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2011
Educao Financeira
Cmara dos
Deputados
Os pais devem ensinar, por exemplo, que usar bem o dinheiro no se limita a
economizar e a fazer contas; envolve ainda saber aplicar os recursos em prol
do nosso crescimento e bem-estar. Faz parte desse processo tambm ajudar as
crianas a reconhecer suas necessidades e a conter impulsos imediatistas.
Pensando em subsidiar os pais nessa tarefa, o Programa de Educao Financeira
da Cmara dos Deputados, levado a efeito pelo Pr-Ser, elaborou a presente
publicao com informaes valiosas sobre o assunto.
Desde a mais tenra idade, palavras como comprar, pagar, troco, caro
e barato despertam a curiosidade das crianas. Com frequncia, elas vivenciam situaes de consumo e manuseio de dinheiro. Por isso, funo dos pais
auxiliar seus filhos no processo da educao financeira. O objetivo que eles
assimilem desde cedo noes saudveis de consumo e construam uma relao
equilibrada com o dinheiro.
para Pais
Braslia | 2011
Capa Educao financeira 30-09.indd 1
13/10/2011 14:48:41
Educao Financeira
para Pais
Suplentes de Secretrio
1o Suplente
Geraldo Resende
2o Suplente
Manato
3o Suplente
Carlos Eduardo Cadoca
4o Suplente
Srgio Moraes
Diretor-Geral
Rogrio Ventura Teixeira
Secretrio-Geral da Mesa
Srgio Sampaio Contreiras de Almeida
Cmara dos
Deputados
SRIE
Aes de Cidadania
n. 12
Dados Internacionais de Catalogao-na-publicao (CIP)
Coordenao de Biblioteca. Seo de Catalogao.
Cartilha de educao financeira para pais. Braslia : Cmara dos Deputados, Edies Cmara, 2011.
66 p. (Srie aes de cidadania ; n. 12)
ISBN 978-85-736-5845-3
Cartilha com sugestes para os pais a respeito da educao financeira de seus filhos.
1. Finanas, educao. 2. Educao da criana. 3. Poupana e investimento, educao. 4. Oramento
familiar, administrao. I. Srie.
ISBN 978-85-736-5844-6 (brochura)
CDU 330.567.2
ISBN 978-85-736-5845-3 (e-book)
Sumrio
Apresentao..............................................................................................7
Prefcio......................................................................................................9
Por que falar de dinheiro com nossas crianas?....................................... 11
Como contribuir para a educao financeira de seu filho?........................ 13
Ateno histria das geraes familiares!............................................ 15
Quando comear a falar de dinheiro com as crianas?............................. 17
Conhecendo o dinheiro e sua funo....................................................... 19
A diferena entre querer e precisar.......................................................... 21
Ensinando finanas na hora da compra ................................................. 23
A origem do dinheiro .............................................................................. 25
Dinheiro no cai do cu ........................................................................... 27
Cuidado e conservao ............................................................................ 28
E quando dinheiro e consumo so medidas de amor? ............................ 29
Mesada: exerccio da autonomia financeira.............................................. 31
Apresentao
Prefcio
curioso ver que na maior parte do tempo estamos lidando com educao financeira para adultos. Motivo? Faltou educar financeiramente as
crianas. Mas ningum deve culpar nossos pais e avs por isso, porque o
mundo no demandava, no passado, esse tipo de educao, dada a maior
simplicidade da vida.
O mundo, infelizmente (ou felizmente), mudou sob esse aspecto, e no
podemos nos dar ao luxo de ignorar essa mudana. O simples fato de voc
estar lendo esta passagem indica a sua preocupao com o tema.
Fico muito tranquilo com relao s orientaes aqui contidas, trazidas
pela equipe do Pr-Ser, sempre atenta questo da educao financeira.
Digo isso por conta de uma palavrinha curta: experincia. Sim, as pessoas
que escreveram este texto ostentam (com muita humildade e serenidade)
uma longa experincia no ouvir, compreender e ajudar a resolver uma srie de problemas financeiros da vida real dos funcionrios da Cmara dos
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Voc j deve ter ouvido essa frase. Diante daquele olhar e talvez de algumas lgrimas, atendemos o pedido. E se no o fazemos, somos tomados
por culpa. Esse pedido, no entanto, sinaliza que chegou a hora de iniciar a
educao financeira.
Na realidade a criana no precisa atingir uma idade especfica para que
os pais comecem a falar sobre o assunto, cada famlia possui um estilo de
vida e um jeito de lidar com dinheiro. Respeitado isso, os pais decidiro o
momento certo para iniciar essa maravilhosa aventura. O mais importante
que seja feito de forma prtica, simples e tranquila, aproveitando as oportunidades do dia a dia.
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Conhecendo o dinheiro
e sua funao
Quando a criana bem pequena, importante apresentar a ela moedas e cdulas, apontando diferenas de tamanho, formato, peso e desenho
existentes. A associao das moedas ou notas a um valor correto no deve
ser uma exigncia. Com o tempo, o reconhecimento dos valores vai acontecer naturalmente.
Na padaria da esquina, o simples comentrio da me nossa, como esse
biscoito est caro j vai chamar a ateno da criana. Mostrar que h coisas
caras e coisas baratas a faz perceber que existe uma racionalidade no uso do
dinheiro, que existem categorias diferentes e preciso estar atento a elas.
Voc pode tambm deixar que seu filho entregue o dinheiro ao caixa e receba o troco, que dever ser conferido e guardado pelos pais na frente da criana.
Essas prticas mostraro que ela tem que usar o dinheiro com ateno.
Palavras como troco, caro e barato sero rapidamente incorporadas
ao seu vocabulrio.
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Distinguir entre querer e precisar permitir ao seu filho estabelecer prioridades, o que facilitar tambm o processo de escolhas.
J na infncia podemos iniciar o treino de habilidades, como: o reconhecimento de necessidades, a conteno de impulsos imediatistas, a capacidade de escolha entre alternativas e, um pouco mais tarde, a espera
e o planejamento. Contudo, voc deve iniciar esse treino com lies bem
simples. Distines e decises mais complexas podero ser feitas mais tarde com o amadurecimento.
Dessa forma, voc contribuir para que, no futuro, seu filho esteja pronto para tomar as rdeas da prpria vida e viv-la com responsabilidade.
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A origem do
dinheiro
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Dinheiro no cai do cu
Para que os nossos filhos aprendam sobre a origem do dinheiro necessrio que percebam que ele no cai do cu, que h um empenho dos
pais para consegui-lo. Muitas vezes, os pais no ensinam o valor do dinheiro e, se no ensinam, no podem esperar que os filhos tenham essa
compreenso espontaneamente.
De modo geral, o que acontece o pai ou a me sarem para trabalhar e
dizerem: Tenho que ir para garantir o dinheiro do ms. O que as crianas
compreendem que os pais vo a algum lugar e algum, por alguma razo,
lhes d dinheiro. Elas no entendem que h um trabalho remunerado e que
da que advm o ganho do dinheiro.
Levar as crianas para conhecer seu ambiente de trabalho e ter alguma
noo sobre o que voc faz uma forma de nutrir a ideia de que os adultos
conquistam seu dinheiro atravs de empenho e envolvimento com seu trabalho. E que aquele dinheiro que sai da mquina do banco s est disponvel
porque houve antes a execuo de um trabalho e o pagamento por ele.
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Cuidado e conservao
Devemos ensinar nossos filhos a conservar o dinheiro: no rasg-lo, no
risc-lo nem molh-lo. Por extenso, e para garantir aquela coerncia que
a educao requer, devemos incentiv-los tambm a no desperdiar e a
preservar o que tm, no permitindo, por exemplo, que eles quebrem os
brinquedos de propsito.
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Muitas vezes nos deparamos com a culpa de no passarmos tanto tempo com nossos filhos e/ou por chegarmos muito cansados do trabalho e
no termos pacincia para conversar, brincar, cuidar. Precisamos ter cuidado com esses sentimentos, pois eles podem nos levar a armadilhas.
Sabemos que a vida mesmo uma correria, mas precisamos aprender
a priorizar e planejar. Nossos filhos precisam de nossa ateno e carinho
e essas necessidades no sero supridas com presentes e mais presentes.
Esse hbito pode deturpar a relao de consumo das crianas, que so muito
espertas, observadoras e, rapidamente, podem associar o consumo ao amor.
No se torture por no dar a seus filhos todas as coisas que eles pedem,
voc realmente no precisa fazer isso. Dizer no transmite criana uma
noo de realidade, orientao e proteo. A criana no aprende sozinha a
impor os prprios limites, esse papel primordialmente dos pais. direito dos filhos fazer pedidos de toda ordem. dever dos pais fazer valer
o bom senso, o que pode implicar em frustrar as exigncias dos filhos em
algumas ocasies.
Os limites so necessrios e contribuiro para o desenvolvimento de
uma relao saudvel, equilibrada e responsvel, inclusive com o dinheiro.
Dar limites um ato de amor!
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Mesada: exerccio da
autonomia
financeira
A mesada um assunto que gera muitas dvidas nos pais: preciso dar
mesada?, de que valor?, a partir de que idade?, devo dar mesada ou semanada?, o que meu filho deve comprar com esse dinheiro?, e se ele me pedir
um adiantamento?
Primeiramente, voc no obrigado a dar mesada s porque todos os
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de espera. Lembre-se de algo que voc queria e precisou esperar para ter,
talvez uma festa ou uma bicicleta. Voc provavelmente imaginou os detalhes, as cores, o que faria no dia que o seu sonho fosse realizado. Hoje
muitos dos nossos jovens esto apticos, com impulsos autodestrutivos e
principalmente com baixa resistncia a frustraes.
Se satisfazemos o desejo de imediato, cerceamos
a possibilidade de vivenciar sua real natureza.
Para aqueles pais que gostam de presentear seus filhos, a dica que
estabeleam datas para isso (ex.: Natal, aniversrio, dia das crianas), o
que far com que as crianas passem a compreender que, muitas vezes,
necessrio esperar para obter o que desejam e que elas podem inclusive
ter prazer nessa espera.
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Outro aspecto relevante que envolve o aprendizado do poupar a possibilidade da independncia financeira, ou seja, de termos acumulado um certo
valor que nos possibilite viver de renda. Isso nos d autonomia e segurana
financeira. Imagine o seu filho podendo escolher o trabalho com o qual se
identifica e no deixando apenas o salrio definir onde trabalhar ou que
atividades desenvolver e, ainda, desfrutando de uma aposentadoria tranquila. Se seu filho aprendeu a poupar, no ter tantas dificuldades em abrir
mo de pequenos desejos para conquistar essa independncia financeira.
Dizemos que aprendemos a usar o dinheiro quando encontramos o
equilbrio entre gastar e poupar, ou seja, quando gastamos o dinheiro na
medida do bom senso e o poupamos na medida do que precisamos. Dessa
forma, a nossa relao com o dinheiro ser de prazer.
Aprendendo a poupar, aprendemos tambm a esperar, a no sermos
imediatistas, a estabelecer objetivos, a fazer escolhas (abrir mo de um
desejo em detrimento de um maior). E o melhor de tudo isso que esse
aprendizado to importante para uma vida saudvel pode refletir-se nos
outros aspectos da vida do seu filho e no apenas no financeiro.
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de tabagismo e abuso de drogas, menor ndice de delinquncia e de conflitos familiares srios na idade adulta.
Percebam que o aprendizado da espera na infncia produz efeitos
significativos na vida futura.
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O poder da
publicidade
de cinco horas dirias na frente da TV . So, muitas horas por dia, expostas
a uma publicidade vida por criar novos consumidores.
A criana acredita naquilo que ouve e v, no discrimina a fantasia da
realidade. Se um produto diz que, ao ser consumido, deixar a criana mais
forte ou mais bonita, ela acreditar.
Bombardeada pela publicidade, ela passa a pedir, implorar, persuadir os
pais a comprar, comprar, comprar, fazendo com que nos tornemos refns
desse sistema. Como podemos sair dessa emboscada se, no Brasil, ao contrrio de tantos outros pases, ainda no existe uma legislao que regulamente a publicidade infantil?
1) Estabelea um teto dirio de tempo diante da TV;
2) Assista TV junto com o seu filho e no perca a oportunidade de:
conversar sobre a veracidade da propaganda: ser que essa sandlia a
deixar igual a uma princesa?, o achocolatado lhe dar poderes especiais?
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Projeto Criana e Consumo. Por que a publicidade faz mal s crianas. 2a edio. So Paulo, Instituto Alana, 2009.
iniciar o exerccio do senso crtico: por que ser que nesse horrio h mais
propagandas infantis? Ser que esse produto melhor que o outro s porque
vem com um reloginho? Por que as apresentadoras dos programas infantis
anunciam tantos produtos? Ser que tudo o que anunciam necessrio?
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Consumo
consciente
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Podemos introduzir nossas crianas no universo do consumo consciente quando, por exemplo, ela pretende comprar um brinquedo. Podemos
orient-la a checar na embalagem a indicao da idade apropriada e o selo
do Inmetro (certificado de que o brinquedo foi fabricado de acordo com as
normas recomendadas).
Na compra de iogurtes ou outro alimento perecvel, podemos ensinar a
criana a verificar o prazo de validade para evitar desperdcio, ou seja, levar
para casa um alimento imprprio para consumo. Alm disso, vale checar se
a embalagem est aberta, furada, amassada ou enferrujada.
Tambm importante ensinar que o consumidor tem direito a pedir
devoluo do dinheiro ou troca do produto, caso apresente defeitos ou no
esteja de acordo com sua publicidade.
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Arte de doar,
arte de se doar
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tica
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Cuidar
A preocupao na criao de adultos educados financeiramente grande, mas devemos nos preocupar tambm em criarmos adultos amados,
seguros, valorizados e respeitados. No pense que seus filhos tm tanta
certeza de que voc os ama, demonstre esse afeto atravs de gestos, palavras e de sua presena na vida deles.
Desde cedo, podemos incentivar o desenvolvimento da independncia e
da autoestima, deixando a criana fazer algumas escolhas e realizar tarefas
cotidianas, ouvindo o que ela tem a dizer e tentando entender e valorizar a
maneira como ela percebe o mundo.
Educar os nossos filhos talvez seja a aventura mais desafiante de todas, durante a qual precisamos encarar dificuldades e dirimir conflitos
internos, livrando-nos de amarras que impeam nossos filhos de alarem
seus prprios voos.
Existem dois legados duradouros que podemos
deixar para nossos filhos. Um deles, razes. O outro, asas.
Hodding Carter
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Referncias
CERBASI, Gustavo. Filhos inteligentes enriquecem sozinhos: como preparar
seus filhos para lidar com o dinheiro. So Paulo: Ed. Gente, 2006.
D'QUINO, Cssia. Educao financeira: 20 dicas para ajudar voc a educar
seu filho. 2. ed. So Paulo: Me Poupe, 2001.
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Elsevier, 2008.
________. 20 dicas para ajudar voc a administrar sua mesada. 2. ed. So
Paulo: Me Poupe, 2001.
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2006. (Manuais prticos do consumo consciente). Disponvel em: http://
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GUIMARES, Ricardo; WHITE, Oriana; BASILE, Sidnei; DURAND, Jos Carlos G.; MORENO, Rachel; INHETVIN, Michael; NUNES, Maria de Lourdes; TILKIAN, Clia; JUNQUEIRA, Vera Marta; PERAMEZZA, Vilma. Consumidor: o poder da conscincia.
Educao Financeira para Pais
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So Paulo: Inst. Akatu, 2002. 68 p. (Dilogos Akatu; n. 2). Disponvel em: http://
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KURIKI, Fabiana; BRLAZ, Gabriela de; OREILLY, Luciana ; CESRIO, Denise
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Essa turma ningum passa para trs: cartilha. So Paulo: Idec; Fundabrinq;
Criana Segura, 2006. 51 p. Disponvel em: http://www.turminha.mpf.gov.br/
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PINOTTI, Jos Aristodemo. Arte de enriquecer: princpios da psicologia financeira. So Paulo: Sapienza, 2004.
PROJETO CRIANA E CONSUMO. Por que a publicidade faz mal s crianas. 2. ed.
So Paulo: Inst. Alana, 2009.
TAYLOR, Betsy. O que as crianas querem que o dinheiro no compra. Rio de
Janeiro: Sextante, 2006.
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Anotaes
Programa de Valorizao do Servidor (Pr-Ser)
E-mail : educacao.financeira@camara.gov.br
Telefones: (61) 3216-7493 | 3216-7494
Endereo: Cmara dos Deputados
Anexo I, 8 andar, sala 806
Palcio do Congresso Nacional
Praa dos Trs Poderes - Braslia (DF )
Cep 70160-900
Educao Financeira
Cmara dos
Deputados
Os pais devem ensinar, por exemplo, que usar bem o dinheiro no se limita a
economizar e a fazer contas; envolve ainda saber aplicar os recursos em prol
do nosso crescimento e bem-estar. Faz parte desse processo tambm ajudar as
crianas a reconhecer suas necessidades e a conter impulsos imediatistas.
Pensando em subsidiar os pais nessa tarefa, o Programa de Educao Financeira
da Cmara dos Deputados, levado a efeito pelo Pr-Ser, elaborou a presente
publicao com informaes valiosas sobre o assunto.
Desde a mais tenra idade, palavras como comprar, pagar, troco, caro
e barato despertam a curiosidade das crianas. Com frequncia, elas vivenciam situaes de consumo e manuseio de dinheiro. Por isso, funo dos pais
auxiliar seus filhos no processo da educao financeira. O objetivo que eles
assimilem desde cedo noes saudveis de consumo e construam uma relao
equilibrada com o dinheiro.
para Pais
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