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Educao Financeira para Pais

Cartilha com sugestes para os pais a respeito


da educao financeira de seus filhos.

2011

Biblioteca Digital da Cmara dos Deputados


Centro de Documentao e Informao
Coordenao de Biblioteca
http://bd.camara.gov.br
"Dissemina os documentos digitais de interesse da atividade legislativa e da sociedade.

Educao Financeira

Cmara dos

Deputados

Os pais devem ensinar, por exemplo, que usar bem o dinheiro no se limita a
economizar e a fazer contas; envolve ainda saber aplicar os recursos em prol
do nosso crescimento e bem-estar. Faz parte desse processo tambm ajudar as
crianas a reconhecer suas necessidades e a conter impulsos imediatistas.
Pensando em subsidiar os pais nessa tarefa, o Programa de Educao Financeira
da Cmara dos Deputados, levado a efeito pelo Pr-Ser, elaborou a presente
publicao com informaes valiosas sobre o assunto.

Educao Financeira para Pais

Desde a mais tenra idade, palavras como comprar, pagar, troco, caro
e barato despertam a curiosidade das crianas. Com frequncia, elas vivenciam situaes de consumo e manuseio de dinheiro. Por isso, funo dos pais
auxiliar seus filhos no processo da educao financeira. O objetivo que eles
assimilem desde cedo noes saudveis de consumo e construam uma relao
equilibrada com o dinheiro.

para Pais

Braslia | 2011
Capa Educao financeira 30-09.indd 1

13/10/2011 14:48:41

Educao Financeira

para Pais

Mesa da Cmara dos Deputados


54 Legislatura 1 Sesso Legislativa
2011-2015
Presidente
Marco Maia
1a Vice-Presidente
Rose de Freitas
2o Vice-Presidente
Eduardo da Fonte
1o Secretrio
Eduardo Gomes
2o Secretrio
Jorge Tadeu Mudalen
3o Secretrio
Inocncio Oliveira
4o Secretrio
Jlio Delgado

Suplentes de Secretrio
1o Suplente
Geraldo Resende
2o Suplente
Manato
3o Suplente
Carlos Eduardo Cadoca
4o Suplente
Srgio Moraes

Diretor-Geral
Rogrio Ventura Teixeira
Secretrio-Geral da Mesa
Srgio Sampaio Contreiras de Almeida

Cmara dos

Deputados

Educao Financeira para Pais

Cartilha com sugestes para os pais a respeito


da educao financeira de seus filhos.

Centro de Documentao e Informao


Edies Cmara
Braslia|2011

CMARA DOS DEPUTADOS


DIRETORIA LEGISLATIVA
Diretor: Afrsio Vieira Lima Filho
CENTRO DE DOCUMENTAO E INFORMAO
Diretor: Adolfo C. A. R. Furtado
COORDENAO EDIES CMARA
Diretora: Maria Clara Bicudo Cesar
DIRETORIA DE RECURSOS HUMANOS
Diretor: Luiz Cesar Lima Costa
DEPARTAMENTO DE PESSOAL
Diretor: Milton Pereira da Silva Filho
COORDENAO DE RECURSOS HUMANOS
Diretor: Fernando Jaime Bastos
SECRETARIA EXECUTIVA DO PROGRAMA DE VALORIZAO DO SERVIDOR PR-SER
Secretria Executiva: Patrcia Mendes Moreira
Diagramao, ilustraes e capa: Diego Moscardini e Rafael Benjamin
Cmara dos Deputados
Centro de Documentao e Informao Cedi
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Telefone: (61) 3216-5809; fax: (61) 3216-5810
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SRIE
Aes de Cidadania
n. 12
Dados Internacionais de Catalogao-na-publicao (CIP)
Coordenao de Biblioteca. Seo de Catalogao.
Cartilha de educao financeira para pais. Braslia : Cmara dos Deputados, Edies Cmara, 2011.
66 p. (Srie aes de cidadania ; n. 12)
ISBN 978-85-736-5845-3
Cartilha com sugestes para os pais a respeito da educao financeira de seus filhos.
1. Finanas, educao. 2. Educao da criana. 3. Poupana e investimento, educao. 4. Oramento
familiar, administrao. I. Srie.

ISBN 978-85-736-5844-6 (brochura)

CDU 330.567.2
ISBN 978-85-736-5845-3 (e-book)

Sumrio
Apresentao..............................................................................................7
Prefcio......................................................................................................9
Por que falar de dinheiro com nossas crianas?....................................... 11
Como contribuir para a educao financeira de seu filho?........................ 13
Ateno histria das geraes familiares!............................................ 15
Quando comear a falar de dinheiro com as crianas?............................. 17
Conhecendo o dinheiro e sua funo....................................................... 19
A diferena entre querer e precisar.......................................................... 21
Ensinando finanas na hora da compra ................................................. 23
A origem do dinheiro .............................................................................. 25
Dinheiro no cai do cu ........................................................................... 27
Cuidado e conservao ............................................................................ 28
E quando dinheiro e consumo so medidas de amor? ............................ 29
Mesada: exerccio da autonomia financeira.............................................. 31

Quero dar ao meu filho tudo o que no tive! . ...................................... 37


Poupar pode ser to prazeroso quanto gastar . ........................................ 41
A capacidade de espera das crianas: um experimento ......................... 44
O poder da publicidade ............................................................................ 47
Consumo consciente ................................................................................ 51
Arte de doar, arte de se doar ................................................................... 55
tica ......................................................................................................... 59
Cuidar ...................................................................................................... 61
Referncias .............................................................................................. 63

Apresentao

O Programa de Valorizao do Servidor da Cmara dos Deputados,


Pr-Ser, desde 2003, desenvolve aes de educao financeira, com a finalidade de fornecer orientao aos servidores para melhor administrao do
oramento domstico e das finanas pessoais.
Quando ouvimos falar pela primeira vez em educao financeira infantil, ficamos curiosos, e uma pergunta surgiu quase imediatamente: o que
ensinar sobre dinheiro para crianas? Esse assunto parecia pertencer a um
territrio to adulto!
Aps um tempo de estudo, mudamos nossa forma de pensar. Observando e fazendo algumas experincias com nossos prprios filhos, vimos que
finanas fazem parte da realidade infantil. Precisvamos estar conscientes
da educao que estvamos proporcionando e dar objetivo s nossas aes.
Ao percebermos a importncia da educao financeira, passamos a oferecer oficinas com orientaes para pais e crianas. A grande procura desses

Educao Financeira para Pais

pblicos reforou a nossa crena sobre a relevncia do tema, que sempre


foi tratado com muito carinho e alegria.
A partir da, elaboramos esta cartilha, que tem como objetivo proporcionar reflexes a respeito de como os pais podem auxiliar seus filhos na construo de uma relao saudvel com o dinheiro. Ela ressalta a importncia
da famlia na transmisso do aprendizado sobre o valor do dinheiro, sobre
as noes de caro e barato e desejos e necessidades, sobre a prtica
da poupana e sobre a tica e a solidariedade no mundo das finanas. A
cartilha tambm introduz a mesada como um instrumento de educao financeira e oferece dicas para sua eficaz administrao.
Esperamos que este material desperte ou incremente o gosto pelo oramento domstico e que possamos de alguma maneira colaborar com a
educao financeira da sua famlia.
Quanto mais cedo comearmos, melhor. Por isso, no percamos tempo!
Comecemos agora mesmo esta empreitada pra l de animada. A educao envolve consistncia e repetio, ento nada de desnimo! Falaremos a mesma
coisa para os nossos filhos muitas e muitas vezes quantas eles precisarem!
Equipe do Programa de Valorizao do Servidor

Srie Aes de Cidadania

Prefcio

curioso ver que na maior parte do tempo estamos lidando com educao financeira para adultos. Motivo? Faltou educar financeiramente as
crianas. Mas ningum deve culpar nossos pais e avs por isso, porque o
mundo no demandava, no passado, esse tipo de educao, dada a maior
simplicidade da vida.
O mundo, infelizmente (ou felizmente), mudou sob esse aspecto, e no
podemos nos dar ao luxo de ignorar essa mudana. O simples fato de voc
estar lendo esta passagem indica a sua preocupao com o tema.
Fico muito tranquilo com relao s orientaes aqui contidas, trazidas
pela equipe do Pr-Ser, sempre atenta questo da educao financeira.
Digo isso por conta de uma palavrinha curta: experincia. Sim, as pessoas
que escreveram este texto ostentam (com muita humildade e serenidade)
uma longa experincia no ouvir, compreender e ajudar a resolver uma srie de problemas financeiros da vida real dos funcionrios da Cmara dos

Educao Financeira para Pais

Deputados e de vrios outros rgos nos quais j tiveram a oportunidade


de transmitir seus conhecimentos quando convidados.
Ler este texto ser uma tima oportunidade no apenas de acalmar a
sua inquietao quanto melhor abordagem para tratar de dinheiro com
seu(s) filho(s) como tambm de revisitar o assunto das finanas pessoais.
Num mundo em que as crianas esto submetidas a uma dose mais que
suportvel de publicidade, o texto aponta solues e, mais que isso, levanta
a fundamental diferena entre o desejo e a necessidade. Se tais conceitos se
misturam tanto em ns, imaginem nas pequeninas mentes em formao!
Como as pessoas sempre esto na dvida sobre onde investir, meu conselho : invista seu tempo nesta leitura e garanta timos resultados para
quem voc ama.
Luiz Humberto Cavalcante Veiga
Escritor, doutor em economia e
consultor legislativo da Cmara dos Deputados.

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Srie Aes de Cidadania

Por que falar de dinheiro


com nossas crianas?

Queremos o melhor para os nossos filhos e, por isso, sonhamos com


um futuro promissor. Algumas vezes acreditamos que uma boa profisso
ser suficiente para garantir segurana financeira, mas isso nem sempre
verdade. Como um bom profissional, podemos ganhar muito dinheiro, mas
se no soubermos administr-lo, ficaremos em maus lenis.
Administrar o dinheiro no se limita a saber economizar e fazer contas.
No tampouco colocar o dinheiro como primeira grandeza em nossas vidas. Significa saber utilizar nossos recursos em prol do nosso crescimento
e bem-estar.
Alm do mais, as primeiras lies de finanas comeam na infncia, estejamos ns conscientes ou no disso. Ou seja, nossos filhos aprendero o
manuseio do dinheiro observando o que lhes ocorre em volta. Que tal ento
contribuir de forma eficaz para sua educao financeira?

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Srie Aes de Cidadania

Como contribuir para a


educao financeira de seu filho?

Educao financeira no algo que se ensina em cadernos ou na lousa.


Voc no precisa parar e dar uma aula. no dia a dia que se aprende sobre
finanas.
Acreditamos que voc j ouviu falar que os filhos imitam os pais em vrios aspectos. Os pais so modelo para os filhos, e isso no seria diferente
em relao s finanas. Eles observam tudo e entendem muito mais do que
imaginamos.
Com isso, queremos dizer que a criana ter sua primeira lio de educao financeira observando diariamente seus pais nas diversas situaes de
consumo e manuseio do dinheiro. Por isso que a educao financeira de nossos filhos tambm um grande desafio para ns mesmos. Qual o modelo
que, como pais e mes, estamos passando para os nossos filhos? Estamos
sendo consumidores conscientes e equilibrados nas nossas finanas?
Sabemos que lidar com dinheiro no fcil para muita gente. Mas o
importante reconhecer nossas limitaes e procurar venc-las. Ensinando
tambm se aprende!

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Srie Aes de Cidadania

Ateno histria das geraes familiares!


Para ajudar em suas reflexes, lembramos que grande parte do que
fazemos hoje em termos de gerar e gastar dinheiro pode ser atribuda ao
que aprendemos com nossos pais e outros familiares que nos serviram
de exemplo.
Como seus pais lidavam com o dinheiro e com os bens da famlia? Qual
valor davam para os bens materiais? E voc, qual valor atribua a esses
bens? Voc percebe a diferena entre o mundo dos seus pais, o seu mundo
e o mundo dos seus filhos? O que diferencia as finanas dessas trs geraes da sua famlia?
As famlias podem e devem repassar s geraes seguintes a capacidade de buscar a autonomia financeira, sem se prender a jeitos de lidar
com o dinheiro que, s vezes, nem do o resultado desejado. O objetivo
estimular a criatividade e a responsabilidade, dando apoio para tentativas
bem planejadas.

Educao Financeira para Pais

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Quando comear a falar de dinheiro


com as crianas?

Papai, compra pra mim? Eu quero!

Voc j deve ter ouvido essa frase. Diante daquele olhar e talvez de algumas lgrimas, atendemos o pedido. E se no o fazemos, somos tomados
por culpa. Esse pedido, no entanto, sinaliza que chegou a hora de iniciar a
educao financeira.
Na realidade a criana no precisa atingir uma idade especfica para que
os pais comecem a falar sobre o assunto, cada famlia possui um estilo de
vida e um jeito de lidar com dinheiro. Respeitado isso, os pais decidiro o
momento certo para iniciar essa maravilhosa aventura. O mais importante
que seja feito de forma prtica, simples e tranquila, aproveitando as oportunidades do dia a dia.

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Srie Aes de Cidadania

Conhecendo o dinheiro
e sua funao

Quando a criana bem pequena, importante apresentar a ela moedas e cdulas, apontando diferenas de tamanho, formato, peso e desenho
existentes. A associao das moedas ou notas a um valor correto no deve
ser uma exigncia. Com o tempo, o reconhecimento dos valores vai acontecer naturalmente.
Na padaria da esquina, o simples comentrio da me nossa, como esse
biscoito est caro j vai chamar a ateno da criana. Mostrar que h coisas
caras e coisas baratas a faz perceber que existe uma racionalidade no uso do
dinheiro, que existem categorias diferentes e preciso estar atento a elas.
Voc pode tambm deixar que seu filho entregue o dinheiro ao caixa e receba o troco, que dever ser conferido e guardado pelos pais na frente da criana.
Essas prticas mostraro que ela tem que usar o dinheiro com ateno.
Palavras como troco, caro e barato sero rapidamente incorporadas
ao seu vocabulrio.

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Srie Aes de Cidadania

A diferena entre querer


e precisar

As crianas querem ter tudo,


mas todos sabemos que, na realidade, ningum pode ter ou tem tudo
o que quer. Acostumar-se a essa
ideia um aprendizado que deve
comear cedo. Cabe aos adultos ensinar a diferena entre coisas que
precisamos se ficarmos sem elas,
podemos nos prejudicar em termos
de sade e bem-estar e coisas que
desejamos algo a mais, um luxo
ou um gosto.
Continuando a lio, vem a parte
mais importante: mostrar que as necessidades devem vir primeiro que
as vontades.

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Srie Aes de Cidadania

Distinguir entre querer e precisar permitir ao seu filho estabelecer prioridades, o que facilitar tambm o processo de escolhas.
J na infncia podemos iniciar o treino de habilidades, como: o reconhecimento de necessidades, a conteno de impulsos imediatistas, a capacidade de escolha entre alternativas e, um pouco mais tarde, a espera
e o planejamento. Contudo, voc deve iniciar esse treino com lies bem
simples. Distines e decises mais complexas podero ser feitas mais tarde com o amadurecimento.
Dessa forma, voc contribuir para que, no futuro, seu filho esteja pronto para tomar as rdeas da prpria vida e viv-la com responsabilidade.

Ensinando finanas na hora da compra


isso mesmo! Pode parecer loucura, mas o supermercado pode se tornar uma grande fonte de aprendizado sobre finanas.
Muitos pais evitam levar crianas, j que elas sempre acrescentam algumas coisinhas ao carrinho, mas, tendo ateno em alguns pontos, pode
ser uma aventura muito prazerosa e, com certeza, educativa.

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Antes mesmo de ir ao mercado, diga ao seu filho que precisa da ajuda


dele para fazer uma lista de compras e acerte que compraro apenas o
que est na lista;
No supermercado, pea a ajuda dele para escolher os produtos da lista
entre aqueles com bom preo e boa qualidade;
Lembre-se que voc no est apenas comprando, mas ensinando como
escolher produtos, seguir a lista, separar o caro do barato. Aproveite esse
momento para interagir, sem assumir uma postura autoritria;
Ajude seu filho na comparao de preos, na procura pelo produto nas prateleiras, e risque o produto j selecionado da lista de compras;
Ao final, deixe que ele d o dinheiro ao caixa e receba o troco.

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Srie Aes de Cidadania

A origem do
dinheiro

Hoje em dia, adquirimos o hbito


de pagar tudo com carto (crdito ou
dbito), mas essa forma no d uma
noo concreta de pagamento para
a criana. Por isso, tente pagar algumas coisas em dinheiro para que
ela veja as cdulas ou as moedas e
evite criar a crena de que o dinheiro aparece como mgica na hora em
que queremos.
Diante da mgica sugesto de
usar o carto, hora de explicar
criana que para us-lo necessrio
ter dinheiro no banco, ou seja, explicar a origem do seu dinheiro.

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Srie Aes de Cidadania

Dinheiro no cai do cu
Para que os nossos filhos aprendam sobre a origem do dinheiro necessrio que percebam que ele no cai do cu, que h um empenho dos
pais para consegui-lo. Muitas vezes, os pais no ensinam o valor do dinheiro e, se no ensinam, no podem esperar que os filhos tenham essa
compreenso espontaneamente.
De modo geral, o que acontece o pai ou a me sarem para trabalhar e
dizerem: Tenho que ir para garantir o dinheiro do ms. O que as crianas
compreendem que os pais vo a algum lugar e algum, por alguma razo,
lhes d dinheiro. Elas no entendem que h um trabalho remunerado e que
da que advm o ganho do dinheiro.
Levar as crianas para conhecer seu ambiente de trabalho e ter alguma
noo sobre o que voc faz uma forma de nutrir a ideia de que os adultos
conquistam seu dinheiro atravs de empenho e envolvimento com seu trabalho. E que aquele dinheiro que sai da mquina do banco s est disponvel
porque houve antes a execuo de um trabalho e o pagamento por ele.

Educao Financeira para Pais

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Cuidado e conservao
Devemos ensinar nossos filhos a conservar o dinheiro: no rasg-lo, no
risc-lo nem molh-lo. Por extenso, e para garantir aquela coerncia que
a educao requer, devemos incentiv-los tambm a no desperdiar e a
preservar o que tm, no permitindo, por exemplo, que eles quebrem os
brinquedos de propsito.

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Srie Aes de Cidadania

E quando dinheiro e consumo


sao medidas de amor?

Muitas vezes nos deparamos com a culpa de no passarmos tanto tempo com nossos filhos e/ou por chegarmos muito cansados do trabalho e
no termos pacincia para conversar, brincar, cuidar. Precisamos ter cuidado com esses sentimentos, pois eles podem nos levar a armadilhas.
Sabemos que a vida mesmo uma correria, mas precisamos aprender
a priorizar e planejar. Nossos filhos precisam de nossa ateno e carinho
e essas necessidades no sero supridas com presentes e mais presentes.
Esse hbito pode deturpar a relao de consumo das crianas, que so muito
espertas, observadoras e, rapidamente, podem associar o consumo ao amor.
No se torture por no dar a seus filhos todas as coisas que eles pedem,
voc realmente no precisa fazer isso. Dizer no transmite criana uma
noo de realidade, orientao e proteo. A criana no aprende sozinha a
impor os prprios limites, esse papel primordialmente dos pais. direito dos filhos fazer pedidos de toda ordem. dever dos pais fazer valer
o bom senso, o que pode implicar em frustrar as exigncias dos filhos em
algumas ocasies.
Os limites so necessrios e contribuiro para o desenvolvimento de
uma relao saudvel, equilibrada e responsvel, inclusive com o dinheiro.
Dar limites um ato de amor!

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Srie Aes de Cidadania

Mesada: exerccio da
autonomia
financeira

A mesada um assunto que gera muitas dvidas nos pais: preciso dar
mesada?, de que valor?, a partir de que idade?, devo dar mesada ou semanada?, o que meu filho deve comprar com esse dinheiro?, e se ele me pedir
um adiantamento?
Primeiramente, voc no obrigado a dar mesada s porque todos os

amiguinhos de seu filho recebem. Se optou por dar mesada, importante


no confundi-la com o pagamento por atividades da casa, por exemplo,
pois essas devem ser encaradas como a busca pela harmonia e pelo bemestar de todos. Tambm no se deve suspender a mesada ou decidir por
no d-la para punir ou castigar um comportamento inadequado ou o baixo
rendimento escolar. A mesada no deve ser relacionada a esses aspectos.
bom esclarecermos que o objetivo da mesada to somente o de
orientar os filhos, desde cedo, a como lidar com o dinheiro. Atualmente, os
apelos ao consumo so enormes e a mesada ajudar os pais a ensinarem
noes de responsabilidade, planejamento e limites.
Uma boa idade para comear a dar mesada por volta de sete anos,
idade em que a criana tem noes de clculos simples. A semanada in-

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Srie Aes de Cidadania

dicada para essa faixa etria por no


ser um prazo longo, facilitando a administrao dos gastos.
Acompanhe seu filho nessa empreitada. Ajude-o nas escolhas do que
comprar com esse dinheiro, encoraje-o
a fazer o pagamento, ajude-o a conferir o troco. Caso ele lhe pea adiantamento, incentive-o a poupar para a
aquisio de alguma coisa um pouquinho mais cara. No se preocupe se ele
falir de vez em quando, aprender a
lidar com dinheiro leva tempo, exige
treino e muita persistncia.
Dvidas sobre como dar a mesada ao seu filho? Ento a vo algumas dicas:

Educao Financeira para Pais

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Por volta de 5 anos:


A ideia do cofrinho tima para dar aos bem pequenos as primeiras
noes de economia. Com o cofrinho, a criana aprende que, poupando,
pode atingir um objetivo (que pode ser comprar as figurinhas, o lanche,
um sorvete, um brinquedo novo). E o que melhor: ela quem ir ter
controle do seu dinheiro (cabe a ela a deciso de quebrar o cofrinho ou
guardar para ter mais). O cofrinho transparente facilita essa observao.

Por volta de 7 anos:


A partir desta idade j possvel dar a semanada, mas o valor deve ser
pequeno, para que a criana consiga contar e administrar. Os gastos sero
pequenos tambm, j que o objetivo ser a compra de doces e figurinhas,
por exemplo. Deve-se estabelecer um dia para receber o dinheiro e no
se deve antecipar ou atrasar o pagamento, nem complementar o valor.
importante que os pais ajudem os filhos no acompanhamento dos gastos,
principalmente nas primeiras semanas, para ver como eles esto se saindo.

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Srie Aes de Cidadania

A partir dos 10 anos:


desejvel que, nessa idade, os pais sentem com os filhos para decidir
que gastos sero cobertos pela semanada: lanche, cinema, lan house, revistas, hobbies. O valor deve ser negociado para que a criana aprenda a
noo de limite. Uma boa pedida estimular a criana a economizar para
comprar algo de maior valor. Os pais tambm podem estimular a criana
a guardar algum dinheiro para ajudar os mais necessitados.

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Quero dar ao meu filho tudo


o que nao tive!

Muitos de ns tivemos uma infncia regrada. Os coleguinhas tinham


um tnis que ns no poderamos ter e aquela vivncia despertava muitas
emoes: tristeza, sentimento de excluso, inveja, indiferena. Talvez as
possibilidades de estudo tambm tenham sido poucas. At que gostaramos de ter ido s aulas de ingls, bal, piano e frequentado uma boa escola. Bem, agora somos pais e amamos tanto os nossos filhos, no queremos
que eles sintam o que sentimos de negativo. Desejamos que eles tenham
todas as oportunidades.
Apesar de todo o discurso acima ser legtimo, ele carrega consigo um
grande problema: tentaremos suprir atravs dos nossos filhos as faltas da
nossa infncia. Essa no nem de longe a melhor forma de resolver isso. As
nossas crianas podero ter necessidades diferentes daquelas que tnhamos.
relevante estar atento ao que realmente importa hoje e observar se elas
esto querendo, precisando e valorizando as coisas que esto ganhando. Esteja atento reao dos filhos quando ganham um brinquedo, por exemplo.
Caso eles no se interessem pelo presente, sinal de que voc est dando
coisas alm de suas necessidades ou sem que eles as desejem. Talvez eles
no quisessem aquele brinquedo ou tenham brinquedos demais.

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Srie Aes de Cidadania

E se eu tenho o dinheiro? Por que no dar?

Ao darmos tudo, retiramos das nossas crianas as fantasias do tempo

de espera. Lembre-se de algo que voc queria e precisou esperar para ter,
talvez uma festa ou uma bicicleta. Voc provavelmente imaginou os detalhes, as cores, o que faria no dia que o seu sonho fosse realizado. Hoje
muitos dos nossos jovens esto apticos, com impulsos autodestrutivos e
principalmente com baixa resistncia a frustraes.
Se satisfazemos o desejo de imediato, cerceamos
a possibilidade de vivenciar sua real natureza.
Para aqueles pais que gostam de presentear seus filhos, a dica que
estabeleam datas para isso (ex.: Natal, aniversrio, dia das crianas), o
que far com que as crianas passem a compreender que, muitas vezes,
necessrio esperar para obter o que desejam e que elas podem inclusive
ter prazer nessa espera.

Educao Financeira para Pais

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Poupar pode ser


tao prazeroso
quanto gastar

A criana deve aprender desde cedo que dinheiro no jorra de uma


fonte inesgotvel, mas que, se poupado ao longo de um perodo, lhe possibilitar a aquisio de algo desejado. importante que a criana descubra
o prazer que h em poupar: conquistar algo com o que sonhamos, principalmente se nos envolvemos nessa conquista.
Se seu filho quiser comprar um brinquedo fora das datas comemorativas ou uma cala mais cara, por exemplo, voc pode ajud-lo a comparar
o preo do objeto com o dinheiro que possui, assim ele saber quanto precisar juntar para atingir seu objetivo. Ajude-o a fazer uma pesquisa para
descobrir o melhor preo e a no ter vergonha de pedir descontos, afinal
o seu dinheiro que est em jogo.
Para poupar necessrio que se tenha um objetivo, assim o papel
dos pais incentivar e orientar os filhos a alcanarem os seus objetivos.
Na vida adulta temos muitas necessidades e desejos que s podero ser
realizados se tivermos aprendido a poupar, caso isso no ocorra, estamos
predestinados a no termos acesso a esses bens ou a pagarmos juros em
emprstimos infindveis.

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Srie Aes de Cidadania

Outro aspecto relevante que envolve o aprendizado do poupar a possibilidade da independncia financeira, ou seja, de termos acumulado um certo
valor que nos possibilite viver de renda. Isso nos d autonomia e segurana
financeira. Imagine o seu filho podendo escolher o trabalho com o qual se
identifica e no deixando apenas o salrio definir onde trabalhar ou que
atividades desenvolver e, ainda, desfrutando de uma aposentadoria tranquila. Se seu filho aprendeu a poupar, no ter tantas dificuldades em abrir
mo de pequenos desejos para conquistar essa independncia financeira.
Dizemos que aprendemos a usar o dinheiro quando encontramos o
equilbrio entre gastar e poupar, ou seja, quando gastamos o dinheiro na
medida do bom senso e o poupamos na medida do que precisamos. Dessa
forma, a nossa relao com o dinheiro ser de prazer.
Aprendendo a poupar, aprendemos tambm a esperar, a no sermos
imediatistas, a estabelecer objetivos, a fazer escolhas (abrir mo de um
desejo em detrimento de um maior). E o melhor de tudo isso que esse
aprendizado to importante para uma vida saudvel pode refletir-se nos
outros aspectos da vida do seu filho e no apenas no financeiro.

Educao Financeira para Pais

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A capacidade de espera das crianas: um experimento


Eduardo Giannetti no livro O valor do amanh descreve um experimento clssico sobre os atributos da escolha intertemporal na infncia.
Veja que interessante:
Uma criana pequena introduzida numa sala e apresentada a um
adulto que lhe convida a escolher uma entre duas alternativas antes de
se retirar. Se ela decidir tocar a qualquer momento um sininho que est
ao seu alcance, o adulto retorna sala naquele exato instante e ela ganha
uma unidade do confeito de que ela mais gosta. Mas, se ela no tocar o
tal sininho e aguardar at que o adulto reaparea por si mesmo, ento ela
receber como prmio no uma, mas duas unidades do confeito. O adulto
se retira e deixa a criana a ss, com as duas opes de confeitos no seu
campo visual, mas sem que ela tenha como peg-los. Se a criana no tocar o sininho, o adulto espontaneamente retorna sala aps um intervalo
mximo de vinte minutos. O dilema claro: menos antes ou mais depois?

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Srie Aes de Cidadania

O resultado do teste, diz o autor,


est fortemente ligado idade. As
crianas com at quatro anos invariavelmente tocam o sininho, embora com diferenas no lapso de tempo
transcorrido antes de faz-lo. J entre as que tm doze anos de idade,
cerca de 60% se dispem a esperar
at o final do experimento (vinte minutos). no perodo dos quatro aos
doze anos, portanto, que o indivduo
amadurece em termos de capacidade de espera e autocontrole.
Outros estudos indicam que
a capacidade de espera em idade
pr-escolar est correlacionada com
melhores desempenhos escolares e
acadmicos e com menor incidncia

Educao Financeira para Pais

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de tabagismo e abuso de drogas, menor ndice de delinquncia e de conflitos familiares srios na idade adulta.
Percebam que o aprendizado da espera na infncia produz efeitos
significativos na vida futura.

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Srie Aes de Cidadania

O poder da
publicidade

Na correria do nosso dia a dia, a televiso muitas vezes passa a ser


companhia para os filhos. No Brasil, em mdia, as crianas passam cerca
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de cinco horas dirias na frente da TV . So, muitas horas por dia, expostas
a uma publicidade vida por criar novos consumidores.
A criana acredita naquilo que ouve e v, no discrimina a fantasia da
realidade. Se um produto diz que, ao ser consumido, deixar a criana mais
forte ou mais bonita, ela acreditar.
Bombardeada pela publicidade, ela passa a pedir, implorar, persuadir os
pais a comprar, comprar, comprar, fazendo com que nos tornemos refns
desse sistema. Como podemos sair dessa emboscada se, no Brasil, ao contrrio de tantos outros pases, ainda no existe uma legislao que regulamente a publicidade infantil?
1) Estabelea um teto dirio de tempo diante da TV;
2) Assista TV junto com o seu filho e no perca a oportunidade de:
conversar sobre a veracidade da propaganda: ser que essa sandlia a
deixar igual a uma princesa?, o achocolatado lhe dar poderes especiais?

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Projeto Criana e Consumo. Por que a publicidade faz mal s crianas. 2a edio. So Paulo, Instituto Alana, 2009.

Srie Aes de Cidadania

iniciar o exerccio do senso crtico: por que ser que nesse horrio h mais
propagandas infantis? Ser que esse produto melhor que o outro s porque
vem com um reloginho? Por que as apresentadoras dos programas infantis
anunciam tantos produtos? Ser que tudo o que anunciam necessrio?

3) Discuta com outros pais e educadores sobre a importncia da


regulamentao da publicidade no Brasil.
Agora, o antdoto mais poderoso , com certeza, mudar o foco das crianas para atividades que possam trazer um significado e um divertimento
mais profundo ao seu dia a dia. Quando esto em frente TV, so meras
observadoras das brincadeiras alheias, mas que tal serem elas as protagonistas? No coloque limites na sua imaginao, crie esse espao ldico para
os seus filhos e no se preocupe tanto com a baguna. O divertimento no
precisa estar sempre na TV, no videogame ou no shopping, podemos passar momentos muito divertidos cantando, danando, contando histrias,
propondo brincadeiras ao ar livre. Outras atividades simples e no ligadas
necessariamente ao consumo podem trazer muito prazer, tais como: brincar
de peteca, frescobol, vlei; brincar de fazer um bolo; promover sesses
de leitura de gibis ou uma gincana entre seus filhos e os amiguinhos, com
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corrida de saco, dana com laranja na testa, morder a ma suspensa por


um barbante; montar uma pea de teatro; brincar com argila; organizar um
acampamento; plantar rvores e flores; enfim, deixe a criatividade fluir e
desfrute de momentos mgicos com seus filhos!

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Consumo
consciente

Um outro aspecto desejvel na educao financeira de nossas crianas


prepar-las para serem consumidores conscientes. A ideia bsica do consumo consciente transformar o ato de consumo em uma prtica permanente de cidadania, que leve em conta no s o atendimento de necessidades individuais, mas tambm os reflexos desse consumo na sociedade, na
economia e no meio ambiente. um consumo responsvel, e isso significa
usar os recursos naturais s at o limite das nossas necessidades bsicas,
sem prejudicar o direito das outras pessoas de us-los tambm e sem colocar em risco as pessoas que viro depois de ns. Ou seja, no desperdiar,
no poluir e ajudar a manter esses recursos na quantidade e na qualidade
apropriadas para o consumo de agora e do futuro.
O consumo consciente abrange comportamentos como:
planejar suas compras: comprar menos e melhor;
informar-se sobre os impactos de seu consumo no meio ambiente e na
sociedade para evitar aqueles que so negativos (compra de produtos
piratas contribui para o crime organizado etc.);
reutilizar produtos: no comprar outra vez o que voc pode consertar e
transformar;

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selecionar seu lixo e conhecer possibilidades de reutilizao de alguns


dos resduos coletados;
valorizar as prticas de responsabilidade social das empresas;
enviar s empresas sugestes e crticas construtivas ou reivindicar direitos do consumidor que no forem atendidos, de forma a contribuir com a
melhoria dos produtos e servios oferecidos.

Podemos introduzir nossas crianas no universo do consumo consciente quando, por exemplo, ela pretende comprar um brinquedo. Podemos
orient-la a checar na embalagem a indicao da idade apropriada e o selo
do Inmetro (certificado de que o brinquedo foi fabricado de acordo com as
normas recomendadas).
Na compra de iogurtes ou outro alimento perecvel, podemos ensinar a
criana a verificar o prazo de validade para evitar desperdcio, ou seja, levar
para casa um alimento imprprio para consumo. Alm disso, vale checar se
a embalagem est aberta, furada, amassada ou enferrujada.
Tambm importante ensinar que o consumidor tem direito a pedir
devoluo do dinheiro ou troca do produto, caso apresente defeitos ou no
esteja de acordo com sua publicidade.

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Para os maiores, interessante conhecer como determinado produto


feito se usa muita ou pouca energia, gua, matria-prima; se gera resduos txicos; se vem de um pas que usa mo de obra infantil ou escrava etc.
Mais do que ensinar contedos conceituais, devemos transmitir para as
crianas uma maneira diferente de olhar o mundo, na qual elas se sintam
comprometidas com a preservao do meio ambiente e possam olhar para
si e para o mundo compreendendo a importncia de seus atos.

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Arte de doar,
arte de se doar

Um outro aspecto muito importante na educao financeira a


doao. Devemos ensinar os nossos
filhos a olhar em torno de si para
perceber as necessidades dos outros
e no apenas as suas prprias, e estimul-los a compartilhar no apenas
dinheiro, mas tempo, talento, ideias,
afeto etc.
Podemos incentiv-los a separar
as roupas antigas e os brinquedos
que no usam mais para que sejam
doados a outras crianas; a ler um
livro para o irmozinho mais novo; a
ajudar um colega da escola que esteja com dificuldade em uma matria;
a ligar para os avs para saber se
esto bem, enfim h mil e uma maneiras de fazer doaes.

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Segundo Pinotti, a generosidade ainda um exerccio de prosperidade,


pois faz circular uma sensao de fartura e acolhida pelo universo. Isso inspira no outro um esprito construtivo e colaborativo, uma vontade de trocar
com os demais, de dar sua contribuio, de suprir as lacunas do outro em
vez de conden-las. Tambm gera f, no necessariamente em uma divindade, mas na existncia de um mundo melhor e mais hospitaleiro, onde a
irmandade humana se protege. Esta solidariedade diminui a desesperana,
a sensao de solido, caos ou abandono, trazendo apoio e suporte. Quando passamos a compartilhar este estado, sempre acabamos recebendo novas oportunidades vindas desse fluxo construtivo de trocas, pois criamos
um meio prspero, o que chamado de Lei do Retorno.

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tica

Devemos ensinar os nossos filhos a fazer dinheiro, gastar, poupar, doar,


mas tudo com tica. No necessrio nos apropriarmos do que no nosso
e nem trapacearmos para termos algo. possvel construir honestamente
a prpria riqueza.
O modo como a gente lida com o dinheiro consequncia de como a
gente lida com uma srie de outras situaes na vida: desejo, ambio, segurana, autoestima. O dinheiro vai ser a concretizao das nossas atitudes
perante a vida. preciso preparar as crianas para isso se esperamos que,
na vida adulta, elas possam vir a ter uma relao saudvel, responsvel e
tica com o dinheiro.

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Cuidar

A preocupao na criao de adultos educados financeiramente grande, mas devemos nos preocupar tambm em criarmos adultos amados,
seguros, valorizados e respeitados. No pense que seus filhos tm tanta
certeza de que voc os ama, demonstre esse afeto atravs de gestos, palavras e de sua presena na vida deles.
Desde cedo, podemos incentivar o desenvolvimento da independncia e
da autoestima, deixando a criana fazer algumas escolhas e realizar tarefas
cotidianas, ouvindo o que ela tem a dizer e tentando entender e valorizar a
maneira como ela percebe o mundo.
Educar os nossos filhos talvez seja a aventura mais desafiante de todas, durante a qual precisamos encarar dificuldades e dirimir conflitos
internos, livrando-nos de amarras que impeam nossos filhos de alarem
seus prprios voos.
Existem dois legados duradouros que podemos
deixar para nossos filhos. Um deles, razes. O outro, asas.
Hodding Carter

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Referncias
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seus filhos para lidar com o dinheiro. So Paulo: Ed. Gente, 2006.
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seu filho. 2. ed. So Paulo: Me Poupe, 2001.
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________. 20 dicas para ajudar voc a administrar sua mesada. 2. ed. So
Paulo: Me Poupe, 2001.
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HOTTA, Carlos. 6 perguntas para um consumo consciente. 16 dez. 2008. Disponvel em: http://scienceblogs.com.br/brontossauros/2008/12/6-perguntas-para-um-consumo-consciente.php. Acesso em: 25 fev. 2011.
KURIKI, Fabiana; BRLAZ, Gabriela de; OREILLY, Luciana ; CESRIO, Denise
Maria; SOUZA, Domiciano de; GONALVES, Itamar Batista; PIZZO, Esnder.
Essa turma ningum passa para trs: cartilha. So Paulo: Idec; Fundabrinq;
Criana Segura, 2006. 51 p. Disponvel em: http://www.turminha.mpf.gov.br/
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PINOTTI, Jos Aristodemo. Arte de enriquecer: princpios da psicologia financeira. So Paulo: Sapienza, 2004.
PROJETO CRIANA E CONSUMO. Por que a publicidade faz mal s crianas. 2. ed.
So Paulo: Inst. Alana, 2009.
TAYLOR, Betsy. O que as crianas querem que o dinheiro no compra. Rio de
Janeiro: Sextante, 2006.

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Anotaes
Programa de Valorizao do Servidor (Pr-Ser)
E-mail : educacao.financeira@camara.gov.br
Telefones: (61) 3216-7493 | 3216-7494
Endereo: Cmara dos Deputados
Anexo I, 8 andar, sala 806
Palcio do Congresso Nacional
Praa dos Trs Poderes - Braslia (DF )
Cep 70160-900

Educao Financeira

Cmara dos

Deputados

Os pais devem ensinar, por exemplo, que usar bem o dinheiro no se limita a
economizar e a fazer contas; envolve ainda saber aplicar os recursos em prol
do nosso crescimento e bem-estar. Faz parte desse processo tambm ajudar as
crianas a reconhecer suas necessidades e a conter impulsos imediatistas.
Pensando em subsidiar os pais nessa tarefa, o Programa de Educao Financeira
da Cmara dos Deputados, levado a efeito pelo Pr-Ser, elaborou a presente
publicao com informaes valiosas sobre o assunto.

Educao Financeira para Pais

Desde a mais tenra idade, palavras como comprar, pagar, troco, caro
e barato despertam a curiosidade das crianas. Com frequncia, elas vivenciam situaes de consumo e manuseio de dinheiro. Por isso, funo dos pais
auxiliar seus filhos no processo da educao financeira. O objetivo que eles
assimilem desde cedo noes saudveis de consumo e construam uma relao
equilibrada com o dinheiro.

para Pais

Braslia | 2011
Capa Educao financeira 30-09.indd 1

13/10/2011 14:48:41

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