Actividad de aprendizaje 2

Identificacin del cliente

La entidad Credi-LPQ le solicita realizar una historia ilustrativa entre un

microempresario y usted como analista de la entidad. Para esto, tenga en
cuenta las siguientes cuatro fases y las polticas de la institucin de
microcrdito:
Primera Fase
Para la creacin de la historia, piense en un negocio de su zona que como
analista de crdito visitara. Imagine la situacin, presntese y empiece a crear
una entrevista expresando cualidades del negocio, le comenta cul es el
motivo de su visita, le da la informacin pertinente y hace preguntas; esto con
el fin de atraer el inters del cliente, crearle la necesidad de crdito y conocer
si el prstamo es viable, para poder hacer la visita de estudio o detectar si
existe algn riesgo, teniendo en cuenta los requisitos bsicos de la entidad. En
esta primera parte coloque todas las preguntas y el guin que considera que
debe decir el analista de acuerdo a lo planteado y estudiado en esta actividad
de aprendizaje.

Negocio: Distribuidora San Jos. (Don Mario)

Buenos das mi nombre es Karen Corredor, soy analista de crdito de la

empresa Credi-LPQ; Su negocio tiene buena rentabilidad, es amplio tiene
buenos empleadores y una gran remuneracin.
El motivo de mi visita es para ofrecerle nuestros servicios, un prstamo con el
fin de que su negocio prospere.

Es usted el dueo del negocio?

Si seora

Hace cuento tiene su negocio?

Hace ms de 9 aos

Se ha desplazado a otro lugar?

No nunca.

Cuntos empleados tiene?

Dos (2)

Cuntas son sus ventas?

Un promedio de 10 millones.

Le gustara ampliar su negocio, con una sucursal?

Claro que si

Con solamente saber las respuestas de estas cinco primeras preguntas

dependiendo si son positivas o negativas nos damos cuenta si el cliente es
viable para ofrecerle un crdito.

Segunda fase
Pngase en el lugar del microempresario y conteste las anteriores preguntas
que hizo como analista, pero esta vez, con el objetivo de evidenciar que usted
es un cliente apto para el crdito y que adems tiene toda la disponibilidad
para aclarar cualquier duda.

Es usted el dueo del negocio?

Si claro y con mucho orgullo.

Hace cuento tiene su negocio?

Hace ms de 9 aos, cuando fui despedido de una distribuidora la que

trabajaba.

Se ha desplazado a otro lugar?

No nunca desde que monte mi negocio en este sector me ha ido muy

bien
Adems, que no tengo competencia cerca.

Cuntos empleados tiene?

Dos 2 mi hija que siempre me ha ayudado y yo

Cuntas son sus ventas?

En estos momentos tengo un promedio de ventas mensual en 10
millones
y aspiro cerrar este ao con un promedio de 15 millones.

Le gustara ampliar su negocio, con una sucursal?

Claro me gustara expandir mi negocio a otros sectores
donde pueda satisfacer las necesidades de otras personas.

Con las respuestas de esta encuesta nos damos cuenta que estamos ante un
cliente potencial para nuestra entidad financiera, adems la actitud de
alcanzar metas es algo muy importante para cualquier emprendedor.

Tercera fase
Esta fase, debe crear una historia ilustrativa del proceso descrito, uniendo los
dos primeros momentos de la secuencia de entrevista tanto del analista como
del microempresario, esta historia debe ser muy completa, porque de acuerdo
a ella, usted evidenciar que identifica el cliente que necesita el microcrdito.
De acuerdo a las dos entrevistas nos damos cuenta que el cliente es una
persona emprendedora con ganas de multiplicar sus ventas, tiene metas para
alcanzarlas
Conoce su negocio muy bien, debido a que trabajo por muchos aos en un
negocio similar una de las necesidades que se pudo identificar es que el cliente
lleva Nueve (9) aos en el sector con un solo punto de ventas una de las
propuestas del analista es ofrecerle un prstamo para crear una nueva sucursal
a su negocio en otro punto y as abarcar nuevos clientes y por ende mayores
ventas.

Cuarta fase
Escriba una conclusin como analista de crdito, notificando qu procedimiento
sigui para verificar la informacin que le proporcion el cliente potencial e
indicar a qu estilo social pertenece el microempresario.
Como analista, verifiqu que Don Mario tuviera un negocio a travs de visitas,
referencias personales y laborales, adems de solicitarle un certificado en el
que const que el paga el sueldo a sus empleados que son 2.
El estilo social que pertenece el empresario es clase media, Don Mario es una
persona emprendedora que merece cierto crdito.
Le recomendara solicitar un crdito a nuestra empresa, en la cual le podremos
ofrecer crditos desde $1.000.000 hasta 25 salarios mnimos legales vigentes y
los plazos del crdito oscilan entre 6 a 24 meses y tiene un inters del 2,5%
mensual y cobra una comisin de 7.5% para crditos menores a 4 salarios
mnimos y 4,5% para montos iguales o mayores a 4 salarios mnimos legales
vigentes, este crdito le ofrece cmodas facilidades de pago.