FORMATO DE PRESUPUESTO FAMILIAR

En esta hoja Excel usted podr registrar sus ingresos y gastos mensuales, tanto para cubrir sus necesidades familiares como los gastos derivados del pago de las deudas que
haya adquirido. Una vez llena, la pgina siguiente le detallar en qu est gastando su dinero, adems de darle informacin importante sobre su nivel de ahorro y de
endeudamiento. Si usted utiliza esta herramienta adecuadamente, puede volverse su mejor ayuda para organizar sus gastos, planificar su consumo, generar ahorro familiar
para ocasiones imprevistas o para ese proyecto que tiene en mente y, en general, mejorar su calidad de vida.
INSTRUCCIONES
Llene los datos de la hoja mes por mes, haciendo estimaciones sobre los ingresos que espera recibir y los gastos familiares que tiene que afrontar, as como por los pagos de
deudas que tiene que realizar. Es recomendable, mas no necesario, llenar informacin en todos los meses. Si Ud. tiene algn ahorro inicial, llene su valor en el casillero
correspondiente.
Las filas "Total de pago de deudas" y "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" cambiarn de color, como un semforo especial que cambia entre verde, amarillo, naranja y rojo,
dependiendo de su situacin financiera.
La fila "Total de pago de deudas" le advertir si su nivel de endeudamiento mensual es elevado. La fila "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" medir su capacidad de ahorro.
AHORRO INICIAL

430.00

INGRESOS

ENERO

Ingreso # 1

FEBRERO

MARZO

ABRIL

MAYO

JUNIO

JULIO

AGOSTO

SETIEMBRE

Ingreso # 2
Otros ingresos

Total ingresos

GASTOS

ENERO

FEBRERO

OCTUBRE

NOVIEMBRE

TOTAL
ANUAL

DICIEMBRE

1,000.00

1,000.00

1,000.00

3,000.00

600.00

700.00

700.00

2,000.00

1,600.00

1,700.00

1,700.00

5,000.00

MARZO

ABRIL

MAYO

JUNIO

JULIO

AGOSTO

SETIEMBRE

OCTUBRE

NOVIEMBRE

TOTAL
ANUAL

DICIEMBRE

Alquiler de vivienda

Agua

Energa elctrica

Telfono en casa

Telfonos celulares

20.00

60.00

150.00

150.00

410.00

110.00

480.00

480.00

480.00

1,550.00

40.00

120.00

120.00

120.00

400.00

Transporte: Taxis, transporte

pblico.
Auto: Gasolina, Mantenimiento,
Seguro

110.00

Alimentos hogar
Vigilancia

20.00

Internet
Cable

20.00

Mensualidad escolar y
pensiones acadmicas

Otros gastos educativos: libros,

lonchera, movilidad

Mantenimiento del hogar: s.

domstico, prod. de limpieza

Productos de higiene personal

Plan mdico y medicamentos

Ropa y calzado

Cuidado personal: Saln de

belleza, gimnasio

Alimentos en horas laborables

Entretenimiento: Pelculas,
paseos conciertos, casinos

20.00

Restaurantes

10.00

10.00

10.00

30.00

20.00

20.00

20.00

80.00

Mi Pago

EDUCACION

INFORMACION

Otros gastos

Total de gastos

INGRESOS - GASTOS

PAGO DE DEUDAS
(Cuotas mensuales)

ENERO

FEBRERO

MARZO

ABRIL

MAYO

JUNIO

JULIO

AGOSTO

Prestam. personales

Prestam. vehicular

Hipoteca(s)

Total de pago de deudas

SALDO: (INGRESOS GASTOS Y DEUDAS)

Deposito / Retiro
Saldo Final del Mes

ENERO

FEBRERO

430.00
430.00

MARZO

430.00
430.00

760.00

800.00

800.00

2,530.00

840.00

900.00

900.00

2,470.00

OCTUBRE

NOVIEMBRE

TOTAL
ANUAL

DICIEMBRE

Otras deudas

Saldo Inicial del Mes

(170.00)

SETIEMBRE

Tarjetas de crdito

AHORROS

170.00

ABRIL

430.00
430.00

MAYO

430.00
430.00

JUNIO

430.00
430.00

JULIO

430.00
430.00

AGOSTO

430.00
430.00

430.00

618.00

618.00

1,854.00

280.00

280.00

280.00

280.00

1,120.00

280.00

898.00

898.00

898.00

2,974.00

(450.00)

(58.00)

2.00

2.00

(504.00)

SETIEMBRE

430.00

618.00

OCTUBRE

430.00

(20.00)

(450.00)

(58.00)

(20.00)

(78.00)

NOVIEMBRE

DICIEMBRE

(78.00)
2.00
(76.00)

(76.00)
2.00
(74.00)

UNA VEZ LLENADA LA HOJA, PASE A LA HOJA DE RESULTADOS PARA REVISAR EL ANLISIS DE SUS INGRESOS Y GASTOS

Presupuesto Familiar SBS

Formato de Presupuesto

PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTADOS

En esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes,
con el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro.
Distribucin y Evolucin del Gasto Familiar
Este grfico muestra la composicin de sus gastos como porcentaje de sus ingresos. Cuanto mayor sea una seccin, mayor es el gasto en el rubro
asociado a dicha seccin. Tambin se incluyen los gastos dedicados a pagos de deudas, bajo el rubro "Gastos financieros".
Usted gasta 110% de sus ingresos, dedicando 59% al pago de sus deudas. Usted est sobreendeudado, ya que tiene que disponer del 40% o ms de sus ingresos para hacer
frente al pago de deudas. Adicionalmente, Ud. est gastando ms de lo que gana, situacin que no es sostenible y que le puede traer serios problemas financieros de no ser
corregida a tiempo.

Distribucin del Gasto Anual por Rubros

(en porcentaje sobre los ingresos)
3
S ervicios
Transporte
Alimentos

Vestido, higiene y cuidado pers.

Entretenimiento
Gastos financieros

% d e lo s in g re s o s m e n s u a le s
(1 0 0 = to ta l ing re s o )

Este grfico muestra el nivel de sus gastos mensuales (como porcentaje del ingreso), distinguiendo los gastos familiares de los gastos por pagos de
deudas vigentes. Asimismo, se seala el nivel de gastos imprescindibles dentro de los gastos familiares.

Evolucin del Gasto Mensual

(como porcentaje de los ingresos)
150.00
125.00
100.00
75.00
50.00

Row 117

Row 116

25.00
-

Gastos
impresc indibles

Nivel de Endeudamiento y de Ahorro

% de los ingresos mensuales

(100 = total ingreso)

En el siguiente grfico, Ud. podr apreciar la evolucin de sus pagos mensuales para cubrir deudas adquiridas (zona amarilla) como porcentaje de sus
ingresos. Si el grfico alcanza la lnea naranja punteada (30% de sus ingresos) o la lnea roja (40% de sus ingresos), Ud. estara en riesgo de estar
sobreendeudado.

Evolucin de los Pagos Mensuales de Cuotas por Deudas

(como porcentaje de los ingresos)
50.0
40.0
30.0
20.0
10.0
0.0

Presupuesto Familiar SBS

Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 2

PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTADOS

En esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes,
con el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro.
El siguiente grfico muestra la evolucin de su nivel de ahorro (lnea gruesa) en soles, comparndolo con sus ingresos y sus gastos. Cuando sus
gastos sean superiores a sus ingresos, Ud. ver la lnea negra caer. Si Ud. planifica sus gastos y maneja adecuadamente su presupuesto, notar el
incremento de sus ahorros.

Evolucin de los Ingresos, Gastos y Ahorro por Mes

(en soles)

Soles

2,000.00
1,500.00
1,000.00

Row 22

500.00

Row 50
Row 60

Row 115

-500.00

Los siguientes indicadores le darn una idea de su situacin financiera. Los semforos de ahorro y de endeudamiento le darn consejos sobre su
situacin actual, mientras que el indicador de tiempo en que sus gastos estn cubiertos por sus ahorros le dir por cuntos meses dicho ahorro puede
cubrir sus gastos actuales.
SEMFORO DE AHORRO
Ud. est gastando ms de lo
que gana. Debe reducir gastos
innecesarios o buscar nuevos
ingresos.

SEMFORO DE ENDEUDAMIENTO
Ud. est sobreendeudado. Las
cuotas
mensuales
de
sus
deudas son superiores al 40%
de sus ingresos mensuales.
Debe dejar de tomar nuevas
deudas y, de ser posible, debe
buscar la forma de reducir sus
cuotas.

CUNTO TIEMPO PUEDO VIVIR DE MIS AHORROS EN CASO SUFRIERA UNA REDUCCIN DE MIS INGRESOS?
Ud. no cuenta con ahorros que respalden sus gastos mensuales en caso de una reduccin de sus ingresos. Asimismo, Ud. no cuenta con ahorros que
respalden sus gastos mensuales imprescindibles en caso de una reduccin de sus ingresos.
Nota: Se consideran gastos imprescindibles los siguientes: Alquiler de vivienda, agua, energa elctrica, telfono en casa, celulares, alimentos, transporte pblico, mensualidad
escolar y pensiones acadmicas, otros gastos educativos, mantenimiento del hogar, higiene personal, plan mdico y medicamentos y el pago de las cuotas por deudas
adquiridas.

Presupuesto Familiar SBS

Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 3

Primer ao
Monto para la seguridad:

3000
12000 (invertibles)

Segndo sueldo
500 al ao
Curso para hacer paginas Web
Negocios por Internet
Hacer que el Banco me retire 100 soles y lo lleva a otra cuenta
Revisar fecha de inicio de Seguro contra accidentes
Cual es la tasa de interes de la hipoteca

6000

Deudas pendientes

Prestamos posibles

Saga:
Continental
Vero
Celia
Nadia
mva
Groveer
Meda

1300
30
0
1000
400
1650

Jimmy
Mercedes
Celia

400
0

420
300

4380

720
junio

Saga
Continental

1430
30

Vto
500
5-Jul
30 vencio

Celia
Nadia
Mva

1000
400
1650

150
200
300

Egresos
Ingresos

Julio

Agosto

605

5-Jul
24-Jun
5-Jul

150
130

1180

SALDO

400

100
100
200

100
100
300

400
1100

900
1600

700

700

11-Jul-16
BCP:
Efect:
Regencia

1700
400
1000

desy
Alm
cena

3100

2
7
5
14

Pagando el departamento solo quedan: 2 meses (setiembre)

Siin Dpto. Quedaria solo almuerzo y sopa de noche. (pagando cuarto)

No puedo hacer ejercicio, ni gastar muchas fuerzas estando tenso, ni comer mas q sopa
Urgente, jarra electrica, impresora
Urgente, de donde consigo dinero para subsistir.
Urgente, halla tu motivo de vida

pagos al 24 de junio
400

Saga
Continental

Vto
Vto
500
5-Jul
30 vencio

Celia
Nadia
Mva

150
200
300

Egresos

Setiembre

Octubre

5-Jul
24-Jun
5-Jul

1180

Noviembre

Ingresos
Guadalupe
30 Loayza
Arcangel
100
100

230

Diciembre

400 dia 17
600 dia 10
100

1100

Saldo
Vto
425
30
0
650
200
1020
0

2325 TOTAL
1600

1600

1600

1600

1600

1600

1600

1600

o, ni comer mas q sopa)

30
100
150

280

Ingresos
Guadalupe
Loayza
Arcangel

400 dia 17
600 dia 10
100

1100