Onde buscar

capital para
a sua empresa

Conhea as possibilidades para

conseguir capital e dar o primeiro
passo ou impulsionar o seu negcio.

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Onde buscar capital para a sua empresa.

NDICE

Onde buscar capital

para a sua empresa
Conhea as possibilidades
para conseguir capital
e dar o primeiro passo
ou impulsionar o seu negcio.

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Introduo

Captulo 1 | O que so linhas de crdito

Captulo 2 | Recursos do BNDES

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Captulo 3 | Agncias de Fomento

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Captulo 4 | Investimento para inovao

18

Captulo 5 | Programa Crescer

20

Captulo 6 | Financiamento coletivo

25

Captulo 7 | Conquistando o crdito

28

Concluso

30

Referncias

Onde buscar capital para a sua empresa.

INTRODUO

Se voc j tem seu prprio negcio ou est em busca

de efetivar esse sonho, j deve ter percebido que, para
isso, o empreendedor precisa de trs recursos essenciais:
conhecimento, tempo e dinheiro.
Destes trs, qual voc acha que mais difcil obter?
Conseguir conhecimento e tempo algo que depende
muito mais do prprio empreendedor do que de
outras pessoas. J o dinheiro, no. Conseguir capital
para comear, inovar ou melhorar uma das grandes
dificuldades das empresas.
Neste e-book vamos dar algumas alterativas. Existem
vrias iniciativas e programas do governo federal
voltados especificamente para micro e pequenas
empresas.

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Mas alm dos emprstimos do governo ou dos bancos, existe outra alternativa: o financiamento
coletivo. Nesse sistema, o empreendedor apresenta seu projeto em uma plataforma on-line e
qualquer pessoa pode fazer doaes para viabilizar o empreendimento.

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CAPTULO 01
O que so linhas
de crdito

Para comear, vamos esclarecer algumas coisas que

voc j deve ter lido por a. No se preocupe se no
entendeu muito bem, pois fcil se perder na linguagem
economs. Saiba a seguir o que so, quais os tipos e a
que se destinam as chamadas linhas de crdito.

Linhas de crdito so limites de crdito,

do tipo emprstimos, concedidas a
pessoas fsicas ou jurdicas, oferecidas por
instituies bancrias ou financeiras.

Conhea nas prximas pginas as modalidades de linhas

de crdito existentes, que vo variar de acordo com o
objetivo do seu financiamento:

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Linha de crdito para investimento fixo:

Investimento fixo o capital destinado aquisio de mquinas e/ou equipamentos
e obras civis indispensveis implantao, modernizao, funcionamento ou
ampliao da empresa.

Linha de crdito para capital de giro:

o recurso destinado manuteno da atividade operacional no dia-a-dia da
empresa. Cobrem despesas como pagamento de contas, folha de pagamento,
compra de mercadorias, reposio de estoques, despesas administrativas etc. Os
emprstimos para capital de giro podem ser liberados de duas formas:

Isoladamente (capital de giro puro) - na maioria das vezes, este tipo de

emprstimo no necessita da comprovao de sua destinao.

Associado a investimentos fixo (capital de giro associado) - destinado compra

de insumos e/ou mercadorias.

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Linha de crdito para investimento misto:

Operaes que financiam investimento fixo e capital de giro associado. Esta
modalidade de crdito bastante utilizada por empreendedores que ao adquirir
um ativo imobilizado (uma mquina, por exemplo) necessitam de recursos para a
aquisio de matrias-primas, mercadorias e demais despesas.

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CAPTULO 02
Recursos do BNDES

Esse um dos principais instrumentos do governo

para apoiar empresas de todos os portes inclusive
as micro e pequenas empresas. O Banco Nacional de
Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES) uma
empresa pblica que fornece financiamento de longo
prazo para a realizao de investimentos em todos os
segmentos da economia.

Conhea a seguir, as opes de crdito oferecidas pelo

BNDES aos micro e pequenos empresrios:

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Apoio s micro, pequenas e mdias empresas:

O BNDES leva apoio financeiro aos pequenos empresrios por meio de instituies financeiras que
so credenciadas pelo Banco Central. A lista de instituies cadastradas est disponvel no site.

Para conferir, clique aqui

Funciona assim:
O interessado em solicitar um financiamento deve procurar o gerente do banco credenciado em que
tenha cadastro. Esse banco conhece melhor suas necessidades e vai poder orient-lo melhor quanto
s possibilidades de assumir um compromisso financeiro, sendo que ele fica responsvel pela
anlise e aprovao do crdito.

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Veja quais os produtos do BNDES so mais adequados s micro, pequenas e mdias empresas:
(clique nos nomes dos produtos para ser direcionado a uma pgina com mais informaes)

Carto BNDES
Crdito rotativo, pr-aprovado, de at R$ 1 milho, para aquisio de produtos, insumos e servios
credenciados no Portal de Operaes do Carto BNDES.

BNDES Finame
Financia a aquisio de mquinas e equipamentos novos, de fabricao nacional, credenciados no
BNDES.

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BNDES Automtico
Financia projetos de implantao, expanso e modernizao de empreendimentos, em qualquer
setor de atuao.

Apoio ao micro empreendedor individual:

O BNDES oferece para os Microempreendedores Individuais (MEIs) as mesmas possibilidades dada
s MPMEs (Micro, Pequenas e Mdias Empresas). As modalidades de apoio financeiro mais indicadas
para os MEIs so:
(clique nos nomes dos produtos para ser direcionado a uma pgina com mais informaes)

Carto BNDES
Crdito rotativo, pr-aprovado, de at R$ 1 milho, para aquisio de produtos, insumos e servios
credenciados no Portal de Operaes do Carto BNDES.
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Programa BNDES de Microcrdito

Emprstimo de pequeno valor, concedido por instituies de microcrdito, repassadoras de recursos
do BNDES.

Requisitos para conseguir o apoio:

Os requisitos mnimos para obter apoio financeiro do BNDES so:

Estar em dia com as obrigaes fiscais, tributrias e sociais;

Apresentar cadastro satisfatrio;

Ter capacidade de pagamento;

Ter garantias suficientes para cobertura do risco da operao;

A empresa no dever estar em regime de recuperao de crdito;

Atender legislao ambiental.

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Mais BNDES:
O Mais BNDES um guia para orientar os empreendedores para conhecer os tipos de
financiamento disponveis de acordo com o seu porte, setor, localizao e objetivos. Essa ferramenta
disponibiliza um roteiro com informaes bsicas sobre o financiamento desejado: os objetivos
de cada linha de crdito, a quem se destinam, as condies financeiras, os principais documentos
exigidos pelo BNDES e a orientao de como proceder para encaminhar o pedido de financiamento.

Clique e conhea: MAIS BNDES

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CAPTULO 03
Agncias de fomento

As agncias de fomento tambm so outras formas de

voc conseguir capital para sua empresa. Elas fazem
financiamento de capital fixo e de giro associado a
projetos da regio em que elas atuam. Essas entidades
tm status de instituio financeira, mas no so bancos.
Veja qual a agncia de fomento mais prxima de voc:
(clique nos nomes para ter acesso ao site das instituies)

Desenvolve SP - Agncia de Desenvolvimento Paulista

AFAP - Agncia de Fomento do Amap S.A.
Desenbahia - Agncia de Fomento do Estado da Bahia S.A.
Gois Fomento - Agncia de Fomento do Estado de Gois
S.A.

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MT Fomento - Agncia de Fomento do Estado de Mato Grosso S.A.

Aferr - Agncia de Fomento do Estado de Roraima S.A.
Badesc - Agncia de Fomento do Estado de Santa Catarina S.A.
AFEAM - Agncia de Fomento do Estado do Amazonas S.A.
Fomento Paran - Agncia de Fomento do Estado do Paran S.A.
FomenTO - Agncia de Fomento do Estado do Tocantins S.A.
AGN - Agncia de Fomento do Rio Grande do Norte S.A.
AgeRio - Agncia Estadual de Fomento
Badesul Desenvolvimento S.A. - Agncia de Fomento/RS
BDMG - Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais
Bandes - Banco de Desenvolvimento do Esprito Santo

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CAPTULO 04
Investimento para
inovao

Para acelerar e incentivar a inovao no pas, o governo

federal lanou o plano de investimento chamado
Plano Inova Brasil, que disponibiliza R$ 32,9 bilhes
para as empresas brasileiras investirem em inovao e
tecnologia. Essa pode tambm ser uma oportunidade
para que sua empresa cresa e se desenvolva por meio
da criao ou da implantao de tecnologias inovadoras,
j que, dentro desse plano, esto destinadas linhas
especficas para micro e pequenas empresas.
Para mais informaes sobre esse programa, voc pode
acessar o site oficial:

http://www.finep.gov.br/inovaempresa/

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L, esto os detalhes sobre os tipos de financiamentos existentes.

No caso de dvidas sobre como acessar os programas, entre em contato com o servio de
atendimento da Finep (Financiadora de Estudos e Projetos) :

(21) 2555-0555
sac@finep.gov.br

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CAPTULO 05
Programa Crescer

O Programa Crescer um programa do governo federal,

que oferece microcrdito produtivo para pequenos
empreendedores. O valor dos emprstimos pode ir de
R$ 300 a R$ 15 mil, a juros de 5% ao ano. O crdito pode
ser tomado por quem quer montar o prprio negcio ou
j tem um empreendimento e fatura at R$ 120 mil por
ano ou R$ 10 mil por ms.
O Programa Crescer visa atender as necessidades de
capital de giro e/ ou de investimentos, especialmente
mquinas e equipamentos. Quando o valor destinado
para capital de giro usado no dia-a-dia do negcio,
para comprar, por exemplo, mercadorias o prazo para
pagar de at 12 meses. J se o emprstimo foi realizado
com objetivo de investimento, como uma reforma, uma
ampliao ou a compra de uma mquina, o prazo chega
a trs anos.

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O acesso aos recursos feito por meio do Banco do Nordeste, da Caixa Econmica Federal, do Banco
do Brasil, do Banco da Amaznia, do Banrisul, do Banestes e da Agncia de Fomento do Paran.

Clique aqui

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e confira mais explicaes neste documento do Sebrae.

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CAPTULO 06
Financiamento
coletivo

Todas as alternativas vistas at o momento so

iniciativas do governo federal para incentivar o
desenvolvimento de micro e pequenas empresas. Porm,
existem outras formas (menos burocrticas) de voc
conseguir capital para decolar de vez o seu sonho. Voc
pode, por exemplo, pedir um emprstimo para algum
da famlia quem sabe o famoso pai-trocnio ou
ainda recorrer a algum amigo prximo que voc acredita
que tenha tudo a ver com o seu negcio.
Alm dessas opes, voc pode ainda pedir dinheiro para
vrias pessoas estranhas.
, isso mesmo que voc leu. Voc j ouviu falar
em crowdfunding? Em ingls, funding significa
financiamento, e crowd, multido. Ento...

Crowdfunding o que podemos chamar de

financiamento coletivo.
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Funciona assim:
No crowdfunding, qualquer pessoa pode cadastrar seu projeto em uma plataforma on-line e
pedir ajuda financeira para o pblico em geral. preciso estabelecer uma data limite e um valor
a ser atingido. Cada colaborador ajuda com a quantia que pode doar. Caso o projeto no consiga
arrecadar o capital proposto pelo idealizador da ideia, o dinheiro do investidor devolvido a ele, e o
autor do projeto sai sem nada.

Por que as pessoas ajudam?

O incentivo para que as pessoas apoiem um projeto em sites de financiamento coletivo pode variar:
exclusividade no acesso a determinados servios, brindes, produtos grtis, ente outras recompensas
criativas. Mas o que vai definir mesmo o modo como voc apresenta o seu negcio e conquista o
internauta, de modo que ele se sinta to cativado pelo seu sonho, que tenha vontade de ajudar a
transform-lo em realidade.

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Conhea alguns sites de financiamento coletivo:

No ano passado no Brasil, pelo menos R$ 12 milhes foram levantados nos 30 sites de crowdfunding
que operam por aqui. Isso coloca o pas no quinto lugar entre os que mais possuem sites de
financiamento colaborativo, atrs apenas de Estados Unidos, Reino Unido, Holanda e Frana.
Ns pesquisamos alguns sites que podem ser interessantes para os empreendedores que esto em
busca de apoiadores para o seu negcio:

Catarse

Impulso

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um dos pioneiros no Brasil. Desde sua criao, em 2011, mais

de R$ 5 milhes j foram repassados para mais de 500 projetos
espalhados por todo Brasil.

A iniciativa do grupo curitibano Aliana Empreendedora

comeou em 2010, com o objetivo de ajudar ideias e ONGS que
apoiam microempreendedores.

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When You Wish

Eusocio.com

Comeaki

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A startup americana de crowdfunding existe desde 2011, mas

foi apenas no ano passado que criou sua verso brasileira. Ela
descreve-se como uma nova rede para financiar e descobrir
projetos criativos, empreendedores e sociais.

A plataforma voltada para o financiamento de micro e

pequenas empresas. uma opo para empreendedores
captarem dinheiro e viabilizarem o plano de negcios da sua
startup.

Aceita propostas para captao de recursos em oito setores:

Ambiental, Social, Cultural, Esportivo, Pessoal, Jornalstico, de
Eventos e de Empreendedorismo.

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O Pote

Startando

Pontaps

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O lugar onde grandes ideias encontram grandes pessoas. O

Pote um crowdfunding para ajudar ideias criativas a sarem do
papel.

Aceitam projetos criativos de diversas categorias: design,

tecnologia, games, arte, msica, cinema, dana, teatro, moda,
fotografia, gastronomia entre outros.

O crowdfunding Pontaps quer ajudar a dar o start inicial em

projetos que tenham afinidade com tecnologia e design. Eles
do prioridades para prottipos que precisem de um capital
inicial para aperfeioamento.

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CAPTULO 07
Conquistando
o crdito

Se voc est em busca de pessoas que apoiem seu sonho

seja para dar o primeiro passo ou fazer sua empresa
se desenvolver precisa entender que, ao pedir
emprstimo ou ajuda financeira para o seu projeto, voc
est vendendo sua ideia.

Seja no banco, para um amigo ou em uma plataforma de

financiamento coletivo, existem algumas atitudes que
podem contar a seu favor na hora de sua avaliao de
crdito.

Confira nas prximas pginas, algumas dicas

importantes para conquistar o dinheiro que sua empresa
precisa.

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Conhecimento
Prove que voc sabe exatamente do que precisa. Mostre seu plano ou modelo de negcio, explique
os estudos de mercado que viabilizam a sustentabilidade de sua empresa, aponte os resultados
alcanados em sua pesquisa com potenciais clientes. E, se voc j tem uma empresa, pode apontar
os nmeros que indicam o crescimento a curto, mdio ou longo prazo. Essas informaes vo dar
credibilidade para que o investidor aprove seu crdito com segurana de retorno.

Planejamento
Antes de pedir emprstimo, preciso realizar um estudo que demonstre de que forma e em quanto
tempo voc conseguir pagar o que deve. Mostre seu planejamento para cumprir o compromisso,
incluindo mais de uma alternativa para conseguir o retorno financeiro necessrio. Apresente sua
solicitao mais como uma proposta de investimento e no como um favor a ser concedido pelo
investidor.

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Comprometimento
Mostre que o seu empreendimento a realizao de um sonho, mas no uma aventura. Convena
com argumentos lgicos o conhecimento do mercado e o planejamento financeiro mas tambm
entusiasme o investidor com sua paixo pelo seu negcio. Voc, em primeiro lugar e mais do que
ningum, precisa acreditar que sua empresa vai dar certo.

Confira ainda mais dicas em nosso infogrfico:

Como vender uma ideia

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CONCLUSO

Agora voc j sabe os possveis caminhos para conseguir

aquele dinheiro que precisa para melhorar processos,
incrementar um produto ou mesmo comear o seu
negcio.
Para finalizar, ns separamos alguns cuidados que voc
deve tomar antes de decidir pegar um emprstimo:
O emprstimo deve ser sempre pensado como um
investimento, e no como recursos para sanar outras
dvidas. A no ser, claro, se for um financiamento
negociado com taxas de juros menores.
Fique atento ao valor total da operao. Alm das
taxas de juros, quais outros valores esto embutidos
nas parcelas? Preocupe-se em saber todas as taxas
envolvidas no processo e o valor que voc ter
desembolsado no final.

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Se voc pegou emprstimo porque as vendas no esto to bem quanto voc planejou, apenas o
emprstimo no ir resolver o problema. Identifique a causa da queda nas vendas e utilize o recurso
para contornar a situao. Pode ser um problema de marketing, preo acima do mercado ou mesmo
de logstica. Pesquise qual a fonte do problema e invista o capital nisso.
Preocupe-se tambm com o prazo do pagamento. Nem sempre prestaes a perder de vista so as
melhores opes. Uma dica vincular o prazo de pagamento ao objetivo do emprstimo. Portanto,
se for emprstimo para capital de giro, o retorno deve ser de curto prazo, j se for um investimento
que ser recuperado em anos, a dvida poder, ento, ser de mdio a longo prazo.
O planejamento essencial tambm na hora de realizar um emprstimo. A gesto financeira
essencial nesse caso. O ContaAzul, por exemplo, disponibiliza informaes e anlises financeiras
com informaes pontuais para saber se voc precisar de um emprstimo para incrementar
as vendas, ou ainda se tem condies a curto, mdio ou longo prazo para solicitar capital para
investimentos.
Agora, com todas as indicaes e dicas dadas aqui nesse e-book, esperamos que voc encontre um
caminho para conseguir o capital que precisa para investir no seu sonho.
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REFERNCIAS

Market Up
Revistas Pequenas Empresas & Grandes Negcios
Mapa do Crowdfunding
Startupi
Info
Site do Planalto
Sebrae
BNDES
Brasil Econmico
Agncias de Fomento
Jornal Estado de Minas
Exame
Sebrae SP

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Sobre o ContaAzul
O ContaAzul o mais simples sistema
de gesto on-line para micro e pequenas
empresas. Com ele voc controla seu financeiro,
suas vendas, seu estoque, e emite nota fiscal
eletrnica sem complicao e a um preo justo:
a partir de R$ 24,90/ms. Alm disso, nosso
atendimento de primeira est disponvel
para te ajudar gratuitamente por telefone,
e-mail e chat.

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