PLANIFICACIN DEL PRESUPUESTO FAMILIAR

La planificacin del presupuesto familiar es de gran importancia para salir

a flote con la crisis que debemos enfrentadas en estos tiempos.
Un presupuesto es un plan, una herramienta que te ayuda a tomar decisiones.
Vivir con un presupuesto significa optar por vigilar conscientemente tus
ingresos, gastos y asegurarte de no gastar ms en los segundos que en los
primeros. Se trata de administrar tu dinero y aprovechar al mximo cada
moneda que se tiene.
Los principios bsicos para la elaboracin de un presupuesto son:

Cunto mejor atiendas tu patrn de ingresos y tus hbitos de gasto,

tanto mayor control tendrs sobre ellos.

La elaboracin de un presupuesto efectivo no requiere el registro de

gastos mnimos, sino de destinar cantidades para satisfacer prioridades y
mantenerse firme en ellas.

El crdito no es una partida del presupuesto, sino una forma de pagar

las partes que lo conforman.

El planeamiento de una estrategia para ahorrar y pagar al contado las

compras importantes ayuda a evitar trampas financieras peligrosas (intereses
excesivos, plazos extendidos, etc.).

Seguir un presupuesto bsico te ayuda a eliminar preocupaciones,

estrs y tensiones causadas por las finanzas de la familia.
En lo personal, debes adquirir las siguientes posturas: prudencia, para tomar
las mejores decisiones; disciplina, para apegarse al presupuesto y a las
decisiones tomadas; y honestidad, para no hacer trampas.
Para empezar a vivir con un presupuesto, lo primero que debes hacer es crear
conciencia, no slo de la situacin financiera actual, tus ingresos, egresos y
hbitos, sino tambin de lo que sucede a tu alrededor. Los gastos impulsivos
afectan tu presupuesto en gran medida.
Las estrategias que te sugerimos ayudarn a evitar los gastos impulsivos. Se
trata slo de retrasar tus compras el tiempo necesario para determinar si
necesita o no el producto que desea adquirir.
Como toda la familia se beneficiar con el presupuesto, todos y cada uno de
los integrantes debe estar de acuerdo con l y todos deben participar en su
elaboracin. Ser un excelente ejercicio para el matrimonio y los hijos, ya que
todos vern reflejados sus objetivos en l.
Piense en ste programa como un plan de gastos, porque en realidad es una
forma de gastar con inteligencia.
Para crear un presupuesto efectivo, debes tomar conciencia de cmo y cundo
gastar el dinero.

Es importante identificar en qu categoras estarn

impulsados a gastar ms de lo que debes.

12 pasos para presupuestar
1. Ingresos:
Comprender de dnde provienen, tus altas y bajas durante todo el ao.
Te recomendamos determinar la frecuencia de tus ingresos para
despus hacer una proyeccin total.
2. Egresos:
Pueden ser mensuales, semestrales o anuales. Podra hacer una
exploracin con fines financieros de todos los recibos de servicios,

tarjetas de crdito y otros para determinar la frecuencia y los montos

aproximados de ellos.
3. Metas:
Pueden ser a corto plazo (menos de 12 meses), mediano plazo (hasta
dentro de 5 aos) y largo plazo (de 5 a 20 aos).
Puedes escribirlas en un papel y ponerlas a la vista de toda la familia. Y
la cantidad variar entre ellas, ya que a corto plazo siempre se desea
concretar mayor nmero, mientras que la lista de metas a largo plazo
puede incluir entre tres y cinco tems.
Adems de tu propia voluntad y el deseo de no darte por vencido (ni
dejar que tu familia lo haga), hay algunas formas de asegurar el xito,
como ser: metas realistas, listas escritas, revisin de todas ellas entre
toda la familia, no sentirse presionado por alcanzarlas pero tener la firme
conviccin de querer lograrlas.
4. Hbitos:
Comprenderlos y ubicarlos en situaciones determinadas para saber
dnde gasta, cmo gasta y qu miembros de tu familia gastan y por qu.
5. Mecanismos de ahorro y gasto:
Elabora un plan de ahorro y reservas apropiado a tu situacin, obtn las
tarjetas de crdito necesarias y las cuentas bancarias ms convenientes
para llevar a cabo tu presupuesto y mantenerlo funcionando.
6. Planeamiento:
Planea tus ingresos, conociendo tus fuentes y tu frecuencia tiene un
25% del trabajo asegurado.
7. Obligaciones:
Hay pagos necesarios, como el prstamo hipotecario (o en su defecto
el alquiler de la vivienda), los seguros del carro o la casa, los impuestos
y servicios.
8. Necesidades:
Hay artculos consumibles como los alimentos, que debes cubrir todos
los meses.
9. Dinero de bolsillo:
Es aquel dinero que debes gastar en eventos cotidianos, como
almuerzos, caf, refrigerios, alquiler de pelculas y otros.
10. Familia:
Hay que apartar una cantidad para cubrir gastos que confieran a toda la
familia (como salidas conjuntas o actividades rutinarias).

11. Gastos personales:

Se trata de una cantidad aparte para gastar en cubrir tus objetivos o
cualquier cosa que desee.
12. Balancee una y otra vez:
El primer presupuesto que realices no saldr perfecto, es ms puede
estar totalmente des balanceado. Corrgelo hasta que te arroje un saldo
aceptable. Estira, afloja, planifica y vuelva a hacerlo hasta que te
satisfaga.
Lo bsico es aprender a vivir dentro de los lmites auto establecidos por
tus ingresos para que no te veas sobrepasado por los gastos.
Categoras de gastos y ahorros
Los ejemplos a continuacin son algunos de los que se pueden agrupar en las
cinco categoras de gastos:

Obligacin

Gastos Generales

Prstamo hipotecario

Comidas en horario laboral

Alquiler de la vivienda

Refrigerios, bebidas

Cuotas de asociaciones

Estacionamiento

Obra social prepaga

Peajes

Seguro automotor

Correo

Seguro de la vivienda

Gastos Familiares

Seguro de vida

Salidas de fin de semana

Educacin

Cine, conciertos

Prstamo prendario

Recreacin en general

Prstamo personal

Mejoras a la casa

Expensas

Decoracin de la casa

Necesidad

Suscripciones

Alimentos

Muebles

Combustible

Alquiler de videos

Seguridad

Software

hardware

computadora

Cochera

Gastos Personales

Gas

Ropa

Luz

Hobbies

Telfono

Recreacin personal

Agua

Libros

Telefona celular

CD

Almuerzos escolares

Manicuras

para

la

Artculos para el hogar

Estilistas

Mantenimiento del automvil

Reuniones con amigos

Personal domstico

Aparatos electrnicos menores

Reparaciones de la casa

Internet / Cable

Dentro de los ahorros, se pueden encontrar cuatro tipos de fondos:

De reserva:
Es para quienes tienen ingresos irregulares, recomendamos una cuenta de
ahorros o de inversin bien administrada y muy visible para acumular fondos
durante los perodos de bonanza en el ciclo de ingresos, acumular a fin de
tener los fondos necesarios durante las pocas de economa baja, y visible
para que pueda administrarla con detenimiento y planear tu futuro. Evita a toda
costa la tentacin de salir y gastar las comisiones en el mismo mes en que las
recibe.

Prioritario:
Es para los gastos que no tienen frecuencia mensual o bimestral sino semestral
o anual (algunos seguros se pagan por semestres y el cargo de mantenimiento
de la tarjeta de crdito se paga una vez al ao).

Para contingencias:
Es un fondo especial donde se guarda dinero para reparaciones del vehculo,
gastos mdicos inesperados, reparaciones de la casa y otras emergencias, de
manera tal que cuando se presentan, puedan manejarse fcilmente.

Para descanso:
Se refiere a un fondo especial para tomarse las vacaciones merecidas tras un
ao de mucho trabajo o para empezar eventualmente a juntar dinero extra para
su retiro.
Una de las ventajas del corralito es que slo le permite retirar de tu cuenta
una determinada cantidad de dinero por semana. Esto es bueno debido a que
de dicha manera puede tener un mayor control sobre los gastos de bolsillo.
Cmo? Usted tiene en dbito automtico la mayora de sus servicios o los
paga online o a travs de cajeros automticos, pero el resto de su dinero lo va
retirando poco a poco y sabe que si gast dinero en efectivo, provino del
sobrante. Por lo tanto, si ests tratando de saber a dnde se fue tu dinero,
sabes perfectamente que en gastos de bolsillo y si necesita hacer ajustes, sta
es la categora por la que debe empezar.
Cuando termines de hacer tu presupuesto (despus de borrar y corregir las
veces que sea necesario), el saldo final debe ser 0 (cero). Porque esta cifra
representa dos cosas: que cubri tus gastos y que cubri tus fondos de ahorro.
Ten presente los totales de todas las categoras. Si puedes tenerlos en mente,
magnfico; si no, busca otra forma: tu agenda, un papel en la puerta de la
nevera, un post-it en tu estacin de trabajo, lo que te funcione mejor. Esto
debe ser visto por todos los miembros de la familia que manejen dinero y
deben mantenerse en los lmites establecidos.

De otra forma, estaran

engandose y no servir de nada todo el esfuerzo hecho.

Crdito
Por qu la palabra crdito suena tan mal? Por malas experiencias en el
manejo del mismo.

Las tarjetas de crdito tienen varias ventajas: comodidad y seguridad (no

necesita tener efectivo encima), ofertas inesperadas (ya sea en Internet
donde nicamente se puede comprar con tarjeta o su marca de ropa favorita
est vendiendo esa prenda que siempre quiso en una liquidacin de fin de
temporada), contabilidad instantnea (slo un llamado telefnico le puede
refrescar el importe de esa compra que realiz hace una semana y de la cual
no encuentra la bendita factura) o emergencias (con el vehculo o mdicas).
Cundo huir como si se tratara del demonio en determinados casos:

Cuando est deslumbrado por la posibilidad de un artculo demasiado

costoso que sabe que no puede pagar.

Cuando ve un comercial de cualquier producto que, si lo piensa bien, no

necesita.
La tarjeta de crdito no se debe usar para cosas perecederas o caprichos de
momento o cosas que excedan tu presupuesto.
El mtodo ms efectivo para no vivir con miedo a sobrepasar el lmite, no poder
pagar la cuenta y dormir tranquilo es cada mes, pagar el total de la tarjeta.
Entienda bien: NO EL PAGO MINIMO, EL TOTAL.
No debes presupuestar que gastars $9,542.50 en la tarjeta, presupuestar
que va a gastar RD$1,908.50 en libros y revistas, RD$3,817.00 en ropa,
RD$2,862.75 en combustible y $954.25 para regalos. Paga dichos elementos
con tu tarjeta de crdito pero asegrate de no exceder los lmites que tienes
estableci. A fin de mes, podrs cubrir el saldo total de la tarjeta.
Pinsalo de esta manera: si no ahorras en la misma forma en la que gasta,
estars consumiendo ms de lo que produce. Entonces tendrs que trabajar
ms para cubrir tu consumo!
Adems de los intereses, las tarjetas de crdito y las compaas financieras
ganan dinero de tres formas: con cargos por retrasos, con las cuotas anuales

(cargo de renovacin) y con los intereses sobre retiros de efectivo en cajeros

automticos.
Si tienes problemas serios con las deudas de tu tarjeta de crdito o un
prstamo tu estilo de vida deber afectarse en forma radical. Todos tus
esfuerzos financieros y de planificacin deben, indefectiblemente, abocarse al
pago de la deuda.
No debes realizar reservas, no debes hacer planes de vacaciones, todo debe
esperar hasta que canceles tu deuda. De inmediato necesita: cubrir primero la
tarjeta de crdito con ms alta tasa de inters, considerar la posibilidad de
transferir toda la deuda a una sola tarjeta con la menor tasa y dejar de utilizar
las mismas para evitar que aumente el saldo.
Lo que no debes hacer bajo ninguna circunstancia: solicitar ms tarjetas de
crdito con promesas de menores costos, pedir un prstamo para cubrir la
deuda o solicitar un prstamo de consolidacin.
Compras grandes
Antes de lanzarte a comprar ese nuevo (Llena el espacio con lo que t
quieras), probablemente quieras verificar los siguientes puntos:

Se puede arreglar? Siempre un arreglo saldr ms barato que una

compra. Entonces, por qu no gastar un tercio del dinero ahorrado para
arreglar algo como Dios manda?

Lmpialo, embellcelo. Si, leste bien. No te da la sensacin, cuando

lavas el carro y est todo perfumado que es ms nuevo? Bueno, invierte tus
pesos en lavarlo todas las semanas y presupuesta ste gasto.

Pdala prestada o alqulela. Usted quiere la cortadora de hierba de su

vecino. Y si no la compra, ser por siempre infeliz No! Slo tienes que
ofrecerle a tu vecino limpiarla cuando termines de usarla o prometerle que la
mantendr en buenas condiciones. Seguramente tu vecino no te negar su
uso. Olvdate por un tiempo del artculo. Piensa y piensa y piensa un poco

ms. Realmente lo necesito? Seguramente descubrirs que puede prescindir

de l. Y si realmente lo quieres (porque ha estado juntando el dinero para ello)
trata de buscar una solucin ms barata. Cmo? Si algn amigo tuyo
tambin quiere el mismo artculo, pueden compartir los gastos de compra y de
mantenimiento.
Recuerde que la necesidad nunca ha hecho un buen trato, as que cuando
entre al negocio, no ponga cara de quiero tenerlo. Simplemente, eche un
vistazo y regatee. Adems, cuanta ms informacin tenga sobre el producto
que desea adquirir, mayor es su posibilidad de elegir alguno que realmente
dure muchos aos.
Por ltimo, para las grandes compras, puede usar la estrategia del 50-50. Es
decir, cincuenta por ciento al contado y cincuenta por ciento con crdito.
Unas ltimas notas sobre la familia
Si ustedes comienzan una vida en comn y un presupuesto en comn,
entonces trabajarn juntos por sus objetivos y adoptar una posicin similar al
papel del dinero en sus vidas. Una buena forma de comenzar es revelarle a tu
pareja cualquier secreto financiero que posea.

Creme, evitar muchas

discusiones en el futuro.
A tus hijos pequeos, (presta atencin, debes) ensearles la realidad sobre
las publicidades y los comerciales de televisin. Cuando ven la propaganda de
un nuevo juguete, explcales que es un truco publicitario y, aunque parezca que
no entiendan, asimilarn el concepto desde muy temprana edad y les servir
en el futuro.
Para los adolescentes, tenemos dos reglas muy sencillas:

Los adolescentes que quieren gastar dinero a su manera, deben ganar

su propio dinero.

Un adolescente que gana dinero que le cost trabajo tiene ms

oportunidades de evitar las cosas costosas y superficiales, que el adolescente
que gasta el dinero de sus padres sin detenerse a pensar de dnde proviene.
Para que estas reglas funcionen, deben ser advertidos abuelos, tos y otros
familiares que no se les debe facilitar dinero para los caprichos a nuestros
hijos.