Documentos Bancarios

Objetivos
Identificar los documentos bancarios que tienen
las instituciones financieras y cmo obtenerlos
Analizar los documentos bancarios e identificar
informacin pertinente y pistas adicionales para
la investigacin
Analizar los documentos bancarios y reportar
los hallazgos
2

Importancia de los
Documentos Bancarios
Gravedad del hecho punible
Sofisticacin financiera del sospechoso
Nmero de transacciones financieras
Valor monetario de las transacciones
Nmero de sospechosos involucrados
Identificar y localizar testigos y bienes
3

Cmo Obtener
Documentos Bancarios (del Banco)
Citacin, convocatoria u otro procedimiento
legal

Orden de allanamiento
Orden judicial o de un juez

Carta de la entidad investigadora

Solicitud por escrito de la Unidad de
Inteligencia Financiera (UIF)
4

Cmo Obtener
Documentos Bancarios
(De otras fuentes)
Solicitrselos al sospechoso
Solicitrselos a los testigos
Ejecutar una orden de allanamiento (casa,
negocio u otra propiedad del sospechoso)
Obtenerlos de la basura del sospechoso

Informacin Disponible de los

Documentos Bancarios
Cuentas de depsito
(cuentas de cheques, ahorros y corrientes)

Cuentas de inversin y de garanta

Cuentas de tarjetas de crdito
Cuentas de prstamos e hipotecas
6

Documentos de
Cuentas de Depsito
Solicitud de la cuenta

Tarjeta(s) de firma
Estados de cuenta

Boletas de depsito / tems depositados

Cheques cancelados (anverso y reverso)

Documentos de
Cuentas de Depsito
Giros electrnicos

Cajeros Automticos (ATM)

Tarjetas de dbito

Memorandos de crdito y dbito

Solicitud de Cuenta
Solicitud de Cuenta Nueva-Personal
Titular Primario________________________________
No. de Cuenta ________________
Domicilio_______________________________________
Ciudad_________________________ _ Estado____ Cdigo__________
Direccin Postal________________________________________
________________________________________
Telfono Casa __(____)______-_________
No. de Licencia de Conducir_____ ________Estado LC _______________ Fecha Emisin_____Vencimiento______
No. de Seguro Social/RUC ______________________________ Fecha de Nacimiento_______________
Empleador/Ocupacin ______________________________________ Nombre Soltera de la Madre ______________
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------Firmante Adicional #1 ____________________________________
___ Cuenta Conjunta __ Sndico
Domicilio_______________________________________
Ciudad_________________________ _ Estado____ Cdigo__________
Direccin Postal________________________________________
________________________________________
Telfono Casa __(____)______-_________
No. de Licencia de Conducir_________________ Estado LC _______________ Fecha Emisin_____ Vencimiento_____
No. de Seguro Social/RUC ______________________________ Fecha de Nacimiento_______________
Empleador/Ocupacin ______________________________________ Nombre Soltera de la Madre______________
_________________________________________________(Firma) _________________(Fecha)

Tarjeta de Firma

10

Estado de Cuenta

11

Anlisis de Estados de Cuenta

Qu buscar?
Saldos inusualmente altos en comparacin
con las fuentes conocidas de ingresos
Depsitos inusualmente grandes
Depsitos en nmeros redondos
Depsitos en divisas

12

Anlisis de Estados de Cuenta

Qu buscar?
Grandes depsitos recurrentes que no coinciden
con la(s) fuente(s) conocidas de ingresos
Fechas de los depsitos
Cheques emitidos por montos inusualmente altos
Falta de movimiento en la cuenta o periodos de
inactividad
13

Boleta de Depsito
15-099
540
Nombre del Cliente
Ciudad, Estado, Cdigo

BOLETA DE DEPSITO
EFECTIVO/DIVISA

$7.500
MONEDA
Utilice el
LISTA CHEQUES SLO $2.500 reverso tambin
TOTAL DEL REVERSO_________
Fecha
2 de abril de 20xx
TOTAL
$10.000
LOS DEPSITOS PUEDEN NO ESTAR DISPONIBLES PARA RETIRO INMEDIATOMENOS EFECTIVO ENTREGADO
DEPSITO NETO
$10.000
FIRME AQU POR EL EFECTIVO ENTREGADO (SI CORRESPONDE)

Newton National Bank

I:0540009911:

14

097405813II'
9987

Anlisis de Depsitos
Fecha

Monto

Cheque
#

01/04 $ 8.000
05/04 $ 5.000

123

15/04 $ 9.000
21/04 $ 1.000

15

987

Origen

Notas

Efectivo

???

John Smith

Prstamo

Efectivo

???

James Brown Alquiler

Cheque
Nombre del Cliente
Direccin
Ciudad, Estado, Cdigo Postal

1003
15-099

20 de marzo de 20xx

540

Pguese a la orden de
ABC Gas
Trescientos un mil 88/100

$301.88
Dlares

Newton National Bank

Memo:_ cuenta #123456789___

I:054000991I:

16

097405813ii

Firma del Cliente

1003

0000030188

Endoso del depositante

17

Fecha de procesamiento
Nmeros de impresin

Pguese a
cualquier
Banco

Mar 25 xx
777051734

PARA DEPSITO
NICAMENTE
Empresa ABC Gas

Cheque (reverso)

Banco donde se
proces

Anlisis de (retiro) de Cheques

Fecha

Monto

03/11 $

18

142

Cheque Beneficiario
Notas
#
101
Gas Company Gas

06/11 $ 7.000

102

John Smith

Cmplice?

11/11 $ 5.000

103

Efectivo

Retiro de
efectivo

23/11 $ 8.000

104

John Smith

Cmplice?

Anlisis de Cuentas Mltiples

Fecha

Crdito

04/08

$ 5.000

05/08

05/08

06/08

19

Dbito

$ 5.000

$ 5.000

$ 5.000

Beneficiario
/Pagador

Titular de la
Cuenta

Cuenta
Bancaria #

Divisas

James Boise

Banco1
#456123

John Smith

James Boise

Banco 1
#456123

John Smith

John Smith

Banco 2
#123456

Tom Johnson John Smith

Banco 2
#123456

Cuentas de Tarjetas de Crdito

Extractos mensuales detallan movimiento de
la cuenta
Rastrean los gastos personales
Pueden evidenciar viajes
Fuente de pagos de las cuentas de tarjetas
de crdito puede conducir a ingresos ilegales

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Transacciones sin cuenta

Cheques de cajero
Cheques certificados
Cheques de viajero
Transferencias electrnicas
Tarjetas de dbito annimas (Value Cards)
Transacciones en efectivo
Caja de seguridad
21

Resmen
Documentos bancarios pueden ser la parte
ms importante de una investigacin
financiera
Obtener documentos de todos los tipos de
cuenta
Analizar los documentos
Seguirle la pista al dinero
22