1.

Antecedentes

El Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) fue establecido por

decreto presidencial el 1 de mayo de 1992, como una prestacin
obligatoria en favor de los trabajadores afiliados al ISSSTE y al
IMSS

SAR ISSSTE

En julio de 1997 el SAR del rgimen IMSS se transform en un

nuevo sistema de pensiones administrado por AFORES
El SAR-ISSSTE constituye para el trabajador una prestacin
complementaria del sistema de pensiones

2. Estructura
El SAR-ISSSTE es un esquema financiero de cuentas
individuales, integrado por dos subcuentas:
Ahorro para el retiro con aportacin del 2% del SBC, con
tope a 25 veces SMGVDF, administrado por la banca
comercial

SAR ISSSTE

Fondo de la vivienda con aportacin del 5% del SBC, con

tope a 10 veces SMGVDF, administrado por FOVISSSTE
El nico contribuyente son las dependencias o entidades.

3. Funciones del Instituto en el SAR retiro

Supervisar la correcta integracin y oportuna devolucin de
fondos acumulados en cuentas individuales
Vigilar el pago oportuno de aportaciones y notificar a las
dependencias y sus OIC las irregularidades

SAR ISSSTE

Validar y conciliar la informacin que remite la banca comercial

contra la del Banco de Mxico
Asesorar a los trabajadores y dependencias respecto al marco
normativo y operativo del SAR
Coordinar con la CONSAR la actualizacin de la normatividad y la
supervisin de los bancos autorizados.

4. Modelo tradicional de recaudacin

ISSSTE
Valida y concilia
informacin
Supervisa aportaciones
Notifica irregularidades
Vigila bancos

Dependencia

Deposita aportaciones SAR en

banco de su preferencia

CONSAR
Norma sistema
Coordina operacin
Supervisa bancos

Institucin bancaria
Recauda recursos
Administra cuentas individual
Enva recursos a BANXICO

SAR ISSSTE

Gobierno Federal

FOVISSSTE
Otorga crditos hipotecarios
Da a los trabajadores tasa de
inters de acuerdo a remanente de
operacin (por lo menos inflacin)

Actividad productiva
Otorga a trabajadores
tasa de inters que
determina SHCP

Banco de Mxico
Recursos de la Subcuenta de retiro: invierte en crditos
a cargo del Gobierno Federal
Recursos de la Subcuenta de Vivienda: los destina al
FOVISSSTE

4a. Nuevo modelo de recaudacin

SAR ISSSTE

Principales objetivos del Nuevo Modelo de Recaudacin SARISSSTE:

Mejorar la calidad de la informacin de trabajadores y sus

aportaciones, que es proporcionada por las dependencias,
entidades y/o centros de pago al ISSSTE, Banca y Procesar
(empresa operadora de la base de datos nacional SAR).

Contar con una base de datos de los trabajadores al servicio del

Estado ms slida.

4b. Nuevo modelo de recaudacin

5. ISSSTE
Recibe dispersi
dispersin de
cuentas, valida y
concilia informaci
informacin
Supervisa aportaciones
Notifica irregularidades
Vigila bancos y
procesar

4.1 Gobierno Federal

SAR ISSSTE

Actividad productiva
Otorga a trabajadores
tasa de inter
inters que
determina SHCP

1. Dependencia
Modificaciones de trabajadores
Transmite informacin de Trabajadores
Recibe lnea de captura para pago
Deposita aportaciones en banco
2. Procesar
Valida y actualiza Base de d atos
Emite y env
enva llnea de captura a dependencia
Recibe del banco llnea de captura por el pago
Concilia recursos con BANXICO e
individualiza
Dispersa informaci
informacin a bancos e ISSSTE
3. Instituci
Institucin bancaria
Recauda recursos
Administra cuentas individual
Env
Enva recursos a BANXICO

6. CONSAR
Norma sistema
Coordina operaci
operaci n
Supervisa bancos
Recibe informaci
informaci n de
cuentas

4. 2 FOVISSSTE
Otorga cr
crditos
hipotecarios
Da a los trabajadores
tasa de inter
inters de
acuerdo a remanente de
operaci
operaci
n (por lo menos
inflaci
inflaci
n)

4. Banco de M
M xico
Recursos de la Subcuenta de retiro: invierte en cr
crditos a
cargo del Gobierno Federal
Recursos de la Subcuenta de Vivienda: los destina al
FOVISSSTE

5. Retiro de Fondos
Retiro parcial
saldo acumulado

Fondos del FOVISSSTE

Retiro de 10% del saldo de subcuenta

de ahorro, si no se ha dado en 5 aos:

En caso de haber obtenido

crdito:
Aportaciones acumuladas
se aplican al pago inicial del
crdito
Aportaciones subsecuentes
amortizan crdito

Incapacidad Temporal

Desempleo

SAR ISSSTE

Retiro total
saldo acumulado
Al cumplir 65 aos
Al pensionarse por Ley del ISSSTE:
Jubilacin
Retiro por ETS
Invalidez
RT
CEA
Muerte

Sin crdito:
Se suman los saldos de la
subcuenta de vivienda y de
la subcuenta de retiro( 5% +
2%)

6. Dimensionamiento del entorno

EL SAR-ISSSTE EN
CIFRAS
TRABAJADORES
2.4 MILLONES
CENTROS DE PAGO
1,432

SAR En cifras

DEPENDENCIAS
428

APORTACIONES BIMESTRALES
PROMEDIO
INSTITUCIONES DE CRDITO
5

RETIRO
$522 MP

VIVIENDA
$1,441 MP

7. Fondos acumulados
Cifras a mayo de 2004, en MMP
90

MILES DE MILLONES

75
60
96.8

45
30

41.3

55.5

15
0

SAR En cifras

SALDO POR SUBCUENTA

RETIRO(1)

VIVIENDA(2)

TOTAL

(1) Este

saldo se integra con las aportaciones de las Dependencias, la actualizacin por inflacin y la aplicacin
de la tasa de los crditos a cargo del Gobierno Federal derivados del S.A.R., que publica la SHCP, la cual no
podr ser inferior a 2% real.

(2) Este

saldo se integra con las aportaciones de las Dependencias y los rendimientos derivados del remanente de
operacin del FOVISSSTE (garantiza inflacin por lo menos), cuya funcin sustantiva es el otorgamiento de
crditos con tasas accesibles para los trabajadores.

8. Participacin porcentual de cuentas

administradas y recursos por banco
60%
50%

56%

Participacin %

50%
40%
27%

30%

22%

20%

12%

15%
7%

10%

4%

4% 3%

Inverlat

HSBC

SAR En cifras

0%
Bancomer

Banamex

Serfin

% de cuentas

% de recursos

Datos al cierre de 2003: Total de recursos en el Sistema 96.8 MMP. Total de cuentas
administradas 7.2 millones.

9. Saldo promedio acumulado de un trabajador*

(1992 -2003)

$ 35,000
RETIRO
41%

VIVIENDA
59%

SAR En cifras

(1992-2003)
Saldo promedio de un trabajador con ingresos mensuales de 3.5 SMGV y carrera laboral con los
incrementos por Ley
Aportacin promedio bimestral al 2% de ahorro para el retiro $ 219.43

10. TASA HISTRICA REAL SAR-RETIRO

Promedio: CETES 4.31%

SAR
4.26%

RENDIMIENTOS HISTRICOS
10.00
9.0

8.00

6.8

7.0

6.00
4.00

5.0
3.7

3.8

4.2

4.8

4.6

5.5

4.1

4.9

3.7

3.6

6.3

6.9

4.9

4.6

5.1

3.7

3.2

2.00

1.4

2.3

2.9
2.8

0.00
1992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

-2.00

SAR En cifras

-4.00

-3.3

SAR ahorro

CETES

La tasa de inters para los fondos del SAR-ISSSTE, es determinada por la SHCP de manera trimestral y publicada en el DOF. La tasa
mnima que por Ley se otorga a estos recursos es 2% real.
Se cobra a los recursos del SAR-ISSSTE, una comisin determinada por la CONSAR de 0.57% : 0.50 por la banca y 0.07 para la
empresa operadora de la base de datos nacional SAR, PROCESAR.

11. Retiros del SAR-ISSSTE

Histricamente, los trabajadores al servicio del Estado, han
efectuado los siguientes retiros del SAR ISSSTE:
Retiros totales: 432,758 trabajadores han retirado sus
recursos, por un monto de $ 2.9 MMP, complementando sus
recursos al momento de su retiro

SAR En cifras

Retiros parciales: 4,937 trabajadores han retirado sus

recursos, por un monto de $ 4 MP

12. Retos del SAR - ISSSTE

Mayor comunicacin y conocimiento de dependencias y trabajadores sobre
normatividad SAR
Mejorar calidad de informacin que dependencias entregan a banca
autorizada, PROCESAR e ISSSTE

SAR En cifras

Promover conocimiento y disposicin de trabajadores para dar seguimiento

puntual a su cuenta individual:

Conocimiento de sus derechos expresados en Ley

Traspasos y unificacin de cuentas

Verificar depsito oportuno de aportacin a su nombre

Designacin de beneficiarios

Fortalecer funciones de supervisin y vigilancia del ISSSTE respecto a

aportaciones SAR va marco normativo ms estricto

13. Dependencias morosas

70 dependencias morosas (31 retiro y 70 vivienda)

$ 2,241 MP en adeudos (613 MP retiro y 1,627 MP vivienda)
2,700 bimestres omisos
196 mil trabajadores afectados con $ 11,435 promedio c/u en su cuenta
individual

SAR En cifras

PRINCIPALES DEPENDENCIA MOROSAS

INSTITUTO ESTATAL DE EDUCACION PUBLICA DE OAXACA
SERVICIOS EDUCATIVOS INTEGRADOS AL ESTADO DE MEXICO*
SECRETARIA DE EDUCACION DE GUERRERO
SECRETARIA DE EDUCACION DE DURANGO*
UNIVERSIDAD AUTONOMA DE ZACATECAS*
UNIVERSIDAD AUTONOMA DE GUERRERO
UNIVERSIDAD JUAREZ DEL ESTADO DE DURANGO
SECRETARIA DE EDUCACION Y CULTURA DEL ESTADO DE ZACATECAS
INSTITUTO NACIONAL DE ANTROPOLOGIA E HISTORIA
SECRETARIA DE SALUD DE BAJA CALIFORNIA SUR*
INSTITUTO HIDALGUENSE DE EDUCACION
H. AYUNTAMIENTO CONSTITUCIONAL DE LA PAZ
COLEGIO DE BACHILLERES DEL ESTADO DE GUERRERO
H. AYUNTAMIENTO CONSTITUCIONAL DE MULEGUE
COLEGIO DE BACHILLERES DEL ESTADO DE SAN LUIS POTOSI
SECRETARIA DE EDUCACION EN EL ESTADO DE JALISCO
UNIDAD DE SERV. EDUCATIVOS PARA LA EDU. BASICA EN QUERETARO
H. AYUNTAMIENTO CONSTITUCIONAL DE COMONDU

2%

IMPORTES POR ADEUDO

5%
TOTAL

195,739,227

498,997,773

694,737,000

168,692,418

448,286,503

616,978,921

164,013,635

271,472,653

435,486,288

27,925,116

134,617,424

162,542,540

26,046,608

97,104,378

123,150,986

9,712,787

72,189,276

81,902,063

8,654,386

55,498,192

64,152,578

22,369,105

22,369,105

15,962,056

15,962,056

3,404,505

3,404,505
3,396,892

2,898,048
436,194

2,898,048
1,344,553

1,358,045
1,251,700

3,396,892
1,780,747
1,358,045

212

1,251,912

1,219,063

1,219,063

1,207,947

1,207,947

1,158,704

* Se tienen negociaciones avanzadas para la firma de convenios d e reconocimiento de adeudos

Otras 52 dependencias morosas adeudan al ISSSTE 6.5 MP

1,158,704

14. Recuperacin de adeudos

SAR En cifras

Gestiones:
Ante los Gobiernos de los Estados para firmar convenios de
reconocimiento de adeudo (Edo. Mx., Dgo., Zac., BCS.)
Ante la SHCP para afectar las participaciones federales
Ante el Bur de Crdito para considerarse en su calificacin
crediticia
Avances (recuperacin):
Bimestres omisos: Retiro 222 y Vivienda 652
Recursos 2000-2003: Retiro 46 MP y Vivienda 586 MP
Trabajadores beneficiados: Retiro 168 mil ($274 p/cpita) y Vivienda
97 mil ($6,014 p/cpita)
Problemtica:
El Instituto no cuenta con facultades de fiscalizacin autnoma
sobre las dependencias, entidades y/o centros de pago.
Lo anterior, genera la necesidad de un proceso de cobro y
operatividad muy complejo

FIN
Gracias!