CUESTIONARIO LEY 393 SERVICIOS FINANCIEROS

1.- CUAL ES EL OBJETO DE LA LEY 393?

R.- Tiene por objeto regular las actividades de intermediacin financiera
prestaciones de servicio financiera, las organizaciones y funcionamiento y
prestadoras financieras, proteccin de consumidores financieros la participacin
del estado como rector del sistema financiero velando por la universalidad de los
servicios, orientando su funcionamiento con el apoyo de las polticas de desarrollo
econmico y social del pas.
2.- QUIENES SE ENCUENTRAN BAJO EL AMBITO DE APLICACIN LEY
393?
R.-Las entidades financieras, las prestaciones de servicios financieros y las
entidades financieras.
3.- EN QUE CONSISTE LA FUNCION SOCIAL DE LOS SERVICIOS
FINANCIEROS?
R.-Consiste en que deben contribuir al logro de los objetivos de desarrollo integral
para el vivir bien, eliminar la pobreza y la exclusin social y econmica de la
poblacin.
4.- MINIMAMENTE QUE OBJETIVOS DEBEN CUMPLIR LOS SERVICIOS
FINANCIEROS?
R.- -Promover el desarrollo integral del vivir bien.
-Facilitar el acceso universal a todos los sus servicios.
- Proporcionar servicios financieros con atencin de calidad y calidez.
-Asegurar la continuidad de los servicios ofrecidos.
- Optimizar tiempos y costos en las entregas de servicios financieros.
-Informar a los consumidores financieros acerca de la manera de utilizar con
eficiencia y seguridad los servicios financieros.
5.- EN QUE CONSISTE LA APLICACIN PREFERENTEMENTE DE LA
PRESENTE LEY 393?
R.-Constituyen en el marco legal permitido para las actividades de las entidades
financieras, no pudiendo efectuar estas otras actividades no sealadas en esta ley.

6.- CUAL ES REQUISITO LEGAL INDISPENSABLE PARA QUE UNA

INSTITUCION PUEDA EJERCER LA ACTIVIDAD DE INTERMEDIACION
FINANCIERA?
R.-La prestacin de servicios financieros, la estabilidad del sistema financiero, el
decreto supremo deber sealar la causa de la medida.
La medida adaptada deber subsanar la causa que origina su determinacin.
7.-SEGN LA LEY 393 QUE INSTANCIA ES RECONOCIDO COMORECTORA
DEL ESTADO FINANCIERO.
R.-El rgano ejecutivo del nivel central del estado a travs del consejo de
estabilidad financiera a la cabeza del ministerio de economa y finanzas pblicas
es el sector del sistema financiero y asume la responsabilidad de definir los
objetivos de la poltica financiera en el marco de los principios y valores
establecidos en la constitucin poltica del estado.
8.- A CARGO DE QUE INSTITUCION ESTA LA REGULACIZACION Y
SUPERVICION FINANCIERA
R.- A cargo de la AUTORIDAD DE SISTEMA FINANCIERO (A.S.F.I)
9.- QUE ES EL CONSEJO DE ESTABILIDAD FINANCIERA?
R.- Es el rgano rector del sistema financiero y consultivo de orientacin al
sistema financiero y consultivo de orientacin al sistema financiero, para la
aplicacin de medidas de preservacin de la estabilidad y eficiencia del mismo.
10.- INDIQUE LOS GRANDES OBLETOS SOBRE LOS QUE TRABAJA EL
CONSEJO DE ESTABILIDAD FINANCIERA?
R.-El rgano rector trabaja en ejecutar polticas financieras y promover el
funcionamiento financiero principalmente en aportar a las actividades productivas
del pas crecimiento de la economa nacional, fomentar el ahorro y su adecuada
canalizacin para la inversin productiva promover la inclusin financiera y
preservar la estabilidad del sistema financiero.
10.- INDIQUE LOS DOS GRANDES OBJETOS SOBRE LOS QUE TRABAJA EL
CONSEJO DE ESTABILIDAD FINANCIERA
R.- Definir proponer y ejecutar polticas financieras destinadas a orientar y
promover el financiamiento del sistema financiero.
11.- INDIQUE COMO EST CONFORMADA EL CONSEJO DE ESTABILIDAD
FINANCIERA
a)

la ministra o ministro de economa y finanzas pblicas, en calidad den

presidente.
b) La ministra o ministro de planificacin de desarrollo.
c) La presidenta o presidente del banco central de Bolivia BCB.
d) La directora ejecutiva o director ejecutivo de la ASFI.

e) La directora ejecutiva o director ejecutivo de la autoridad de fiscalizacin y

control de pensiones y seguros.
12.- ENUMERE LAS ATRIBUCIONES DEL CONSEJO DE ESTABILIDAD
FINANCIERA.
a) Definir
b) emitir recomendaciones
c) proponer autoridades de supervisin y al banco central de Bolivia BCB
normas y medidas.
d) fungir rgano ejecutivo
13.- INDIQUE QUE ES LA ASFI
R.- Es una institucin de derecho pblico y de duracin indefinida, con
personalidad jurdica, patrimonio propio y autonoma de gestin administrativa,
financiera, legal y tcnica con jurisdiccin nacional.
14.- CUAL ES EL OBJETO DE LA ASFI?
R.-Regular, controlar y supervisar los servicios financieros en el marco de la
constitucin poltica del estado.
15.- INDIQUE LOS OBJETOS QUE DEBE CUMPLIR LA ASFI
R.a)
b)
c)
d)
e)
f)

Controlar el cumplimiento de las polticas y metas establecidas por el

rgano ejecutivo.
proteger al consumidor financiero.
controlar el financiamiento de vivienda.
promover transparencia de informacin financiera.
asegurar la prestacin de calidad.
preservar la estabilidad, solvencia y eficiencia del sistema financiero.

16.- COMO SE DESIGNA A LA MXIMA AUTORIDAD DE LA ASFI?

R.- ser designada por la presidenta o presidente del estado plurinacional de
Bolivia por un periodo de 6 aos de una propuesta por la asamblea legislativa
plurinacional aprobada por dos tercios de votos
17.- INDIQUE LOS 4 REQUISITOS BSICOS QUE DEBE CUMPLIR LA
AUTORIDAD MXIMA DE LA ASFI
a)
b)
c)
d)

R.-ser boliviana o boliviano en ejecucin.

Tener grado acadmico de licenciatura en el rea econmica.
Contar con experiencia financiera econmica no menor a 10 aos.
No tener peligro de cargo ejecutoriado, ni sentencia condenatoria
ejecutoriada.

18.- COMO FINANCIA SU PRESUPUESTO LA ASFI?

R.-el presupuesto anual de la ASFI ser cubierto por las entidades que esta regule
incluido el BCB mediante acotaciones
19.- QUE ES LA SUPERVISIN BASADA EN RIESGOS?
R.-Es verificar la existencia y funcionamiento de sistemas formalizados de gestin
integral de riesgos de las entidades financieras.
20.- INDIQUE QUE SANCIONES ADMINISTRATIVAS PUEDE APLICAR LA ASFI
a)
b)
c)
d)
e)
f)

R.-amonestacin escrita.
Multa pecuniaria.
Suspensin temporal de autorizacin para apertura de nuevas oficinas.
Prohibicin temporal o determinadas actividades.
Suspensin temporal de directores, sndicos.
Revocatoria de licencia de funcionamiento.

21EN QU COSAS CORRESPONDE LA AMONESTACIN ESCRITA?

R.- Esta sancin recaer sobre la infraccin de gravedad la reincidencia de la
infraccin ser sancionada con multa.
22EN QU CASO CORRESPONDE LA SANCIN CON MULTA?
R.- Se aplicara esta sancin en aquellos casos en los que la infraccin por accin
u omisin sean calificados como de gravedad leve y levsima.
23QU PARMETRO SE UTILIZA PARA APLICAR LAS MULTAS?
R.-A la entidad financiera sobre el capital mnimo.
24EN QU CASO SE ESTABLECE LA LEY 393 LA CANCELACIN DE LA
AUTORIZACIN DE FUNCIONAMIENTO?
R.- -cuando la accin u omisin sea calificada como gravedad mxima
e - la cancelacin o revocatoria de la licencia de funcionamiento tambin aplicara
cuando la entidad sea intervenida para su liquidacin puesta en ley.
25DE ACUERDO AL ART. 45 EN QUE CONSISTE LA REPARACIN DE
DAO?
R.- Consiste en el que el consumidor solicite al sistema financiero ASFI que las
sanciones administrativas incluyan si correspondiese la obligacin para cubrir
todos los gastos perdidas daos y perjuicios accionados por la transgresin de las
normas cuando el dao no supere el 0,5 %.
26EN QU PLAZO SE ESTABLECE LA PRESCRIPCIN PARA IMPONER
SANCIONES POR PARTE DE LA ASFI?
R- Prescribe en el plazo de dos aos aportes de la gestin de realizacin de los
hechos.
27QU ES LA REINCIDENCIA SEGN LA LEY 393?
R.- Es cuando un factor sancionado mediante resolucin administrativa incurre en
las mismas infraccin que provoco la sancin de una misma gestin.
28LOS ACTOS TIPIFICADOS COMO DELITOS ATREVES DE QUE INSTANCIA
SE CANALIZA PARA EFECTOS PENALES?
R.-Se canaliza para efectos penales debidamente documentados para su sancin
atreves del ministerio pblico.

29SEGN LEY 393 QUE DEBE HACER UNA ENTIDAD FINANCIERA LUEGO
DE HABER SIDO SANCIONADO EN TEMAS DE COMUNICACIN?
R.- Debe informar a la junta general de accionistas.
30LAS MULTAS APLICADAS POR LA ASFI SEGN LA LEY 393 A QUIN
BENEFICIA?
R.-...-Beneficia a los ingresos para el tesoro general del estado
.31: EN QUE CONSISTE LA PROHIBICIN DE ASUMIR LAS MULTAS
PECUNIARIAS APLICADAS POR LA ASFI?
R.-La prohibicin de asumir las multas pecuniarias consiste en que en ningn caso
podrn ser inferiores del monto afectado a la entidad.
32: PORQUE INSTANCIA ES REGULADA EL RGIMEN DE TASAS DE
INTERESES PRINCIPALMENTE?
R.-Por el rgano ejecutivo del nivel central del estado mediante decreto supremo.
33: QUIEN ESTABLECE LAS COMISIONES, TARIFAS Y OTROS CARGOS
QUE LA ENTIDAD FINANCIERA PUEDAN COBRAR?
R.- La autoridad del sistema financiero ASFI.
34. EN QU CASOS PUEDEN MODIFICAR LAS TASAS DE INTERESES
PACTADAS EN LOS CONTRATOS Y EN QU CASO NO?
R.- Pueden modificarse cuando la tasa es favorable al cliente no pueden
modificarse cuando la tasa no es favorable al cliente
35: SOBRE LA BASE DE ART 63QUE ES LA TASA EFECTIVA Y CUL SER
LA TASA NOMINAL?
R.- Tasa efectiva: Es el inters o sea el dinero que est pagando.
Tasa nominal: La tasa que est figurando nominalmente.
36: QUE INSTANCIA Y PORQUE MEDIO SE DEFINEN LOS NIVELES
MXIMOS DE CARTERA A LAS ENTIDADES FINANCIERAS?
R.- El estado mediante decreto supremo definir niveles mnimos e cartera.
37: LA LEY 393 A QUE SECTORES PRIORIZA LA ASIGNACIN DE
RECURSOS EN EL MBITO DEL FUNCIONAMIENTO
R.- Al sector de vivienda y sector productivo.
38: QUE INSTANCIA CONTROLA LOS NIVELES MNIMOS Y MXIMOS DE
CARTERA?
R.-Las autoridades del supervisin del sistema financiero - ASFI
39. SOBRE LA BASE DE ART 70 - 71 DEFINA QUE ES EL CDIGO DE
CONDUCTA QUE LOS ENTIDADES FINANCIEROS DEBEN IMPLEMENTAR?

R.- Son las Pautas mnimas de conducta que las entidades financieras deben de
cumplir.
40. QU TIPOS DE SANCIONES SE APLICAN POR INCUMPLIMIENTO DE
CDIGO DE CONDUCTA DE UNA ENTIDAD FINANCIERA?
R.-La har posible a sanciones conforme al art. 41 de la presenta ley a servicios
financieros.
41.- COMO DEFINIRA? QU ES LA DEFENSORA DE DEL CONSUMIDOR
FINANCIERO?
R.-Es un ente dependiente de la ASFI q se encarga de proteger al consumidor
financiero.
42.- SOBRE LA BASE DEL ARTCULO 18 EN QUE CONSISTE LA
TRANSPARENCIA DE LA INFORMACIN QUE MANEJAN LAS ENTIDADES
FINANCIERAS?
R.-Se evalan anualmente el cargo de los objetivos y se le informa al ministerio
de economas y finanzas pblicas.
43.- A TRAVS DE QUE RECURSOS PUEDE APELAR UNA E.F. POR UNA
RESOLUCIN ADMINISTRATIVA SANCIONADORA?
R.-Se puede apelar a travs de dos recursos Revocatoria y Jerrquico.
44.- EN QU CONSISTE EL PERIODO DE GRACIA?
R.- Es el periodo de liberacin y amortizacin del capital.
45.-SEGN EL ARTCULO 99 QU SE ENTIENDE POR GARANTAS NO
CONVENCIONALES?
R.- Son los bienes inmuebles documentos o avales que sirve para garantizar un
crdito.
46.-LAS ENTIDADES FINANCIERAS ESTN OBLIGADAS A DESTINAR UN
PORCENTAJE DE UTILIDADES PARA FINED DE FUNCIN.
R.- El porcentaje de utilidad que se destina esta definidas segn decreto
supremo.
47.-DEFINA QUE ES UN SERVICIO DE INTERVENCIN FINANCIERA
R.- Son operaciones activas pasivas y contingentes.
48.-DEFINA QUE ES UNA OPERACIN PASIVA

R.- Son aquellas en las que las entidades financieras, se dedican a la captacin
de recursos financieros, y a cambio, se comprometen a pagar, generalmente en
forma de inters, una rentabilidad a los clientes.
49.-DEFINA QUE ES UNA OPERACIN ACTIVA
R.-Las operaciones de activo para las entidades financieras, implican prestar
recursos a sus clientes acordando con ellos una retribucin que pagarn en forma
de inters.
50.-DEFINA QUE ES UNA OPERACIN CONTINGENTE.
R.- Son condiciones o situaciones presentes que implican varios grados de
incertidumbre y pueden, a travs de un hecho futuro, resultar en la prdida de un
activo.
51CMO SE CLASIFICA LAS OPERACIONES PASIVAS EN FUNCIN AL
PLAZO?
R.- se clasifican en
operaciones a la vista, operaciones a plazo, operaciones a mediano plazo,
operaciones a largo plazo.
52CMO SE CLASIFICA LAS OPERACIONES ACTIVAS EN FUNCIN AL
PLAZO?
R.- operaciones a corto plazo,
operaciones a mediano plazo, operaciones largo plazo.
53ENQUE CONSISTE UN SERVICIO FINANCIERO COMPLEMENTARIO?
R.-consiste en un conjunto de actividades que ofrecen los E.F. para mantener a los
empleados
54QU SON LAS OPERACIONES A TRAVS DE LOS MEDIOS
ELECTRNICOS?
R.- es la trasmisin de
informacin mediante va electrnica la cual adquiere la misma legalidad.
55QUINES PUEDEN OPERAR EL ARRENDAMIENTO FINANCIERO?
R.- las entidades financieras
56QU INSTANCIA ALARGA LA LICENCIA DE FUNCIONAMIENTO PARA
REALIZAR INTERMEDIACIN FINANCIERA Y O DE SERVICIO FINANCIERO?
R.- por una empresa de arrendamiento financiero de objeto nico constituida por la
ASFI.
57QU TIPOS DE ENTIDADES FINANCIERAS CONSIDERA LA LEY 393?
R.- entidades financieras del estado, entidades de intermediacin financiera de
desarrollo y empresas de servicios financieros complementarios.
58QUINES PUEDEN SER SOCIOS DE UNA ENTIDAD FINANCIERA?
R.- las personas naturales o jurdicas que cumplan las leyes jurdicas.
59QU IMPEDIMENTOS ESTABLECEN LA LEY 393 PARA TENER LA
CONDICIN DE FUNDADORES DE UNA ENTIDAD FINANCIERA?
R.-los deudores, tener antecedentes de delitos econmicos, procesamiento de
sentencia condenatoria ,los deudores de mora al sistema financiero , responsables
de quiebras o procesos de solucin, los representantes de los cuatro rganos ,los
servidores pblicos en general.

60QU ES LA SOLICITUD DEL PERMISO DE CONSTITUCIN?

R.-Es el procedimiento y los requisitos de carcter general que debern cumplir
las personas naturales o jurdicas para constituir una entidad financiera.
61EN QUE PARMETROS SE FIJA EL CAPITAL MNIMO SEGN LA LEY
393?
R.- Se fija en moneda nacional por una cantidad equivalente a unidades de
fomento a la vivienda UFV por tipo de entidad financiera.
62CUL ES EL NUMERO MNIMO DE FUNDADORES QUE ESTABLECE LA
LEY 393 PARA INICIAR LA CONSTITUCIN DE UNA ENTIDAD FINANCIERA
PRIVADA?
R.-No pueden ser menos a 5 personas naturales o jurdicas, individuales o
colectivas.
63ANTE QUE INSTANCIA DEBE TRAMITAR EL PERMISO DE
CONSTITUCIN A LA LICENCIA DE FUNCIONAMIENTO?
R.- Deber tramitar el permiso de constitucin a la licencia de funcionamiento ante
la ASFI.
64INDICAR EL CAPITAL MNIMO EN UFV PARA CONSTITUIR LOS
DIFERENTES TIPOS DE BANCOS QUE ESTABLECE FRENTE A LA LEY?
R.a)
b)
c)
d)
e)
f)

para el banco de desarrollo privado UFV 30.000.000,00

Para el banco mltiple UFVS 30.000.000,00
Para el banco pyme UFVS 18.000.000
Para una entidad financiera de vivienda UFVS 2.000.000
Para una institucin financiera de desarrollo UFVS 1.500.000,00
Para una entidad financiera comunal UFVS 500.000.00

65INDIQUE QUE TIPO DE EMPRESAS CONSIDERA LA LEY 393 COMO

SERVICIO FINANCIERO COMPLEMENTARIO?
R. Empresa de arrendamiento financiero.
Empresa de factoraje.
Almacenes generales de depsito.

Cmaras de compensacin y liquidacin.

Buros de informacin.
Empresas transportadoras de material monetario y valores.
Empresas administradoras de tarjetas electrnicas.
Casas de cambio.
Empresas de servicio de pago en mvil.

66BAJO QUE FORMA DE CONSTITUCIN PUEDEN ESTABLECERSE LAS

EMPRESAS DE SERVICIOS COMPLEMENTARIOS?
R.-Se constituyen bajo la forma de empresas unipersonales, sociedades de
responsabilidad limitada o sociedades por acciones.
67CUL ES EL CAPITAL MNIMO REQUERIDO PARA UN EMPRESA DE
ARRENDAMIENTO FINANCIERO?
R.-Se fija en moneda nacional por una cantidad equivalente a UFV 500.000,00
68QU SIGNIFICA QUE LAS EMPRESAS DE ARRENDAMIENTO SON EL
OBJETO NICO?
R.-No se puede realizar otras unidades de servicios complementarios debe
dedicarse al arrendamiento financiero.
69CUL ES EL CAPITAL MNIMO PARA UNA EMPRESA DE FACTORAJE?
R.-Se fija en moneda nacional por una cantidad equivalente a UFV 500.000.00
70ENUMERE LAS OPERACIONES BSICAS QUE PUEDE REALIZAR UNA
EMPRESA DE FACTORAJE?
R.- a) Efectuar operaciones de factoraje en base en facturas cambiarias u otro
tipo de documento mercantil autorizado por la ASFI.
b) Adquirir facturas cambiarias de bienes y servicios, cuyo vencimiento es a corto
plazo.
c) Prestar servicios de administracin y cobranza de deudas exigibles.
d) Afectar al fidecomiso irrevocable de crditos provenientes de los contratos de
factorajes.
71.- CUL ES EL CAPITAL MNIMO REQUERIDO PARA UN ALMACN
GENERAL DE DEPSITO?
R.- 500.000 UFV
72.- CUL ES EL CAPITAL MNIMO REQUERIDO PARA UN BURO DE
INFORMACIN?
R.- 250.000 UFV
73.- QU ES EL COEFICIENTE DE ADECUACIN PATRIMONIAL?

R.- es la relacin porcentual entre el capital regulatorio y los activos y

contingentes
74.- QU ES EL ENCAJE LEGAL?
R.- norma de cumplimiento obligatorio y sancionador
75.- EN QU CONSISTE LA CAUCIN CALIFICADA?
R.- directores, concejero de administracin y de vigilancia, sndicos, fiscalizador
interno, inspector de vigilancia, gerentes, administradores apoderados generales.
Requieren de caucin calificada por la ASFI
76.- QU ES: RIESGO CREDITICIO, RIESGO DE MERCADO, RIESGO DE
LIQUIDEZ Y RIESGO OPERATIVO?
R.- CREDITICIOS: E.F. obligadas a instaurar procesos para la gestin
DE MERCADO: obligadas a estructurar sistemas de gestin
DE LIQUIDEZ: obligadas a instaurar sistema de gestin
OPERATIVO: obligadas a implementar mecanismos efectivos de control
77.- EN QU CONSISTE EL DERECHO A RESERVA Y CONFIDENCIALIDAD
SEGN LA LEY 393?
R.- tanto personas naturales o jurdicas, bolivianas o extranjeras gozaran de
cualquier informacin referida a estas operaciones
78.- DE ACUERDO A LA LEY 393 QUE ES LA CENTRAL DE INFORMACIN
CREDITICIA?
R.- registro del comportamiento histrico de pagos de los prestatarios y sus
niveles de endeudamiento
79.- QU ES LA UNIDAD DE INVESTIGACIONES FINANCIERAS?
R.- es una entidad descentralizada, con autonoma de gestin administrativa,
financiera, legal y tcnica
80.- QU ES EL PROCESO DE REGULACIN?
R.- cunado incurra uno o ms de las situaciones siguientes:
a) Reduccin de su capital
b) Su coeficiente de adecuacin patrimonial sea menor
c) deficiencias de encaje legal
d) cuando la relacin del activo sea inferior a la cifra determinada

f) presentacin de informacin financiera falsa

g) existencia de prcticas de gestin que ponga en grave peligro los depsitos del
pblico
81.- CUNDO PROCEDE UNA LIQUIDACIN VOLUNTARIA?
R.- solo proceder despus de que esta haya devuelto la totalidad de sus
depsitos y previa autorizacin de la ASFI
82.- EN QU CONSISTE LA FUSIN DE ENTIDAD FINANCIERA?
R.- la ASFI autorizara la fusin de acuerdo a las previsiones del cdigo de
comercio
83.- QU ES EL PROCESO DE RESOLUCIN?
R.- es la face que supone la conclusin de en un proceso mas amplio que el tiene
como pasos previos la identificacin del problema y su modelado
84.- QU CONSISTE LA LIQUIDACIN FORZOSA?
R.- el interventor proceder a transferir la totalidad de los activos registrados en
los estados financieros a favor de un fideicomiso para la liquidacin forzosa
85.- EN QU CONSISTE LA RESOLUCIN DE PRELACIONES?
R.- el fiduciario en un plazo de 5 das publicara en 3 medios de prensa la
resolucin de prelaciones y convocara en forma escrita el primer nivel en 10 das
en el lugar y hora sealada por intervencin de un notario de fe pblica, les haga
conocer sus derechos de acreedor