Professional Documents
Culture Documents
2.1.
REMESA SIMPLE
Consiste en el envo de letras de cambio, pagars u otros, para que el librado proceda a su
pago o aceptacin.
Si la remesa es el medio de pago elegido para liquidar una compraventa de mercancas, los
documentos relativos a las mismas los enva directamente el vendedor al comprador.
Definicin y Caractersticas.
La remesa simple o clean collection es un medio de pago por el cual el exportador entrega a
su banco un documento financiero para que proceda a gestionar su cobro.
A diferencia del resto de medios de pago, en las remesas la iniciativa para el cobro la toma el
exportador. Es el vendedor el que acude a su banco para gestionar el cobro mediante un
documento financiero (efecto), no el comprador como en el caso de transferencias, emisin
de cheques bancarios o crditos documentarios.
COMERCIO EXTERIOR
Pgina 1
Cedente.
Banco que segn las instrucciones recibidas de su cliente, remite el documento financiero al
banco del importador encargado del cobro.
Recibe la remesa del banco del exportador y la presenta al importador para obtener su cobro.
Librado.
COMERCIO EXTERIOR
Pgina 2
Pagaderas a la vista.
Pagaderas a plazo.
El pago se hace en una fecha de vencimiento predeterminada. Segn las instrucciones del
banco del exportador, se puede exigir la aceptacin por parte del importador del documento
financiero o no exigirla.
Una vez acepado el efecto, puede quedarse el documento en poder del banco del
beneficiario o devolverlo al banco del exportador para luego presentarlo en el momento del
vencimiento otra vez y hacer el pago a la vista. Normalmente se queda en poder del banco
del importador.
2.2.
Es el mandato a una entidad bancaria para que realice un pago a un tercero, con cargo a los
fondos que el mandante mantiene, o ha puesto a disposicin, en dicha entidad financiera. Es
una orden de un comprador a su banco para que pague al vendedor.
Es incondicional, contra mera identificacin del beneficiario. Cuando los fondos se movilizan
de cuenta a cuenta se denomina Transferencia
No existe una normativa internacional que sea aplicable con carcter general. Si existe una
normativa dentro de los pases de la Unin Europea (UE). Denominadas Transferencias
transfronterizas en la UE, que impone condiciones estrictas tanto a los plazos de realizacin
como a las comisiones aplicables por los bancos.
Cronologa:
1.
2.
COMERCIO EXTERIOR
Pgina 3
Gran seguridad, ya que no se paga hasta tener la mercanca (o los documentos para
retirarla).
Simplicidad en la gestin
Coste reducido
2.3.
CHEQUE PERSONAL
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
COMERCIO EXTERIOR
Pgina 4
Coste ms caro que el del Cheque Bancario; debido principalmente a la gestin del
cobro.
Gran seguridad, ya que no se paga hasta tener la mercanca (o los documentos para
retirarla).
COMERCIO EXTERIOR
Pgina 5
Posible coste debido a las comisiones algo elevadas al venir el Cheque en gestin de
cobro.
2.4.
La Remesa Documentaria Contra Pago Se define como remesa documentaria contra pago, el
envo de documentos comerciales que permiten a un exportador el cobro, a travs de una
entidad de crdito, de sus operaciones de exportacin. Los documentos comerciales y
acreditativos de la propiedad/transmisin de la mercanca, permiten al importador retirar la
mercanca en destino para lo cual debe efectuar previamente el pago. El exportador enva
directamente la mercanca y presenta a su caja/banco la documentacin con las instrucciones
precisas para gestionar el cobro. La caja/banco del exportador enva a la caja/banco del
importador la documentacin con las instrucciones de que los documentos solo podrn ser
entregados al mismo contra pago de los mismos. Una vez retirados los documentos por el
importador se remiten los fondos a la Caja/Banco del exportador para que sean abonados al
mismo.
COMERCIO EXTERIOR
Pgina 6
COMERCIO EXTERIOR
Pgina 7
b)Exportador
Inconvenientes
a)Importador
Falsificacin de la documentacin.
No examina la mercanca antes de recibirla.
b)Exportador
Lentitud en el cobro.
Si el importador no retira la mercanca, esta se encuentra en el pas de destino.
Riesgos
COMERCIO EXTERIOR
Pgina 8
Gastos
Gestin inicial
Devolucin, simple o documentaria
Para aceptar y devolver
Intereses
En caso de que se solicite anticipo total o parcial sobre el importe de la remesa se
devengarn intereses desde el momento del anticipo hasta el vencimiento de la remesa.
2.6. ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIO
Se trata de una orden dada por el importador a su banco para que realice unatransferencia a
favor del exportador en el momento en que dicho banco reciba ladocumentacin acreditativa
de la mercanca enviada.
Esta documentacin es la que va a permitir al importador retirar la mercanca de la aduana o
del almacn del transportista.
Es un medio de pago poco utilizado:
Exige cierto nivel de confianza en el importador, similar al de la remesa simple.
Su coste es elevado.
Operativa de la exportacin:
El importador ordena a su banco que proceda a realizar una transferenciaa favor del
exportador cuando reciba la documentacin.
El exportador enva la mercanca al importador, pero no as la documentacin acreditativa,
por lo que ste no podr por el momento recibirla.
Paralelamente, el exportador enva la documentacin a su banco para que la haga seguir
al banco del importador.
El banco del importador revisa la documentacin recibida y si es correcta procede a realizar
la transferencia.
Riesgo de este medio de pago:
COMERCIO EXTERIOR
Pgina 9
COMERCIO EXTERIOR
Pgina 10
Aunque la BPO tiene sus similitudes con el Crdito Documentario, se recomienda olvidar todo
lo aprendido acerca de las cartas de crdito (documentos, documentos y ms documentos),
dejar la mente en blanco y tener claro que es algo totalmente diferente (datos, datos y ms
datos).
En la BPO un banco est obligado a pagar sujeto a la presentacin electrnica de
los documentos de cumplimiento.
Una BPO es un compromiso irrevocable por parte de un banco de que pagar a otro
en una fecha especfica posterior a que se coteje de manera exitosa la informacin
electrnica de acuerdo con el conjunto de reglas.
Una BPO ofrece una garanta de pago, la mitigacin del riesgo para todas las partes,
y el posible uso como colateral para financiarse.
Una BPO puede verse como un instrumento alterno para liquidar operaciones
comerciales.
COMERCIO EXTERIOR
Pgina 11
COMERCIO EXTERIOR
Pgina 12
El cheque personal
El cheque bancario
La remesa simple
La remesa documentaria
El crdito documentario
La confianza nos viene definida porque el comprador espera y confa en la obligacin que
tiene el vendedor en uno u otro medio de pago para liquidar la operacin.
As, en los medios de pago de confianza mxima, el pago depender de la accin que
ejecute el vendedor para liquidar la operacin y que no est en manos del comprador.
En los medios de pago con confianza media, si el comprador no efecta el pago, o acepta un
giro a su cargo, no podr obtener los documentos que le den la posesin de las mercancas.
Es decir, este medio de pago implica un intercambio de los documentos contra entrega de los
fondos -o contra aceptacin de un giro- y el perfeccionamiento del contrato depende de las
dos partes.
COMERCIO EXTERIOR
Pgina 13
el cheque personal
el cheque bancario
la remesa simple
la remesa documentaria
el crdito documentario
La garanta viene definida por la obligacin que tiene el vendedor en uno u otro medio de
pago de liquidar la operacin. As, en los medios de pago de garanta mnima, la liquidacin
de la operacin comercial depende de la accin que ejecutar el vendedor y no est en
manos del comprador, ya que ser l quien emitir el cheque personal o ir a su entidad
COMERCIO EXTERIOR
Pgina 14
Qu
puede
hacer
el
exportador?
Contra
quien
recurrir?
2. Una empresa exportadora recibe a su favor un crdito documentario irrevocable
para materializar el cobro de una mquina barnizadora de hoja de lata para exportar a
Argentina. El proceso se desarrolla con toda normalidad pero, al da siguiente del
embarque y de presentar en el banco designado los documentos conformes, en todos
sus extremos con las instrucciones de apertura, el ordenante le comunica que
cancela el pedido debido a que una suspensin de pagos en cadena le obliga , de
momento
a
no
realizar
ningina
inversin.
En qu le afecta esto al exportador? Qu puede hacer?
No le afecta en nada porque es un credito documentario irrevocable.
3. La empresa Nuevo Milenio Ediciones SL est exportando a varios pases de
Iberoamrica, tres de cuyos principales clientes tienen una sustancial deuda
pendiente de pago desde hacve algn tiempo que est afectando de forma
preocupante
la
marcha
de
su
negocio.
COMERCIO EXTERIOR
Pgina 15
Pgina 16
pide
:
a
los
bancos
que
aparecen.
las
relaciones
que
se
originan
entre
los
mismos
Emisor:
Banco
Espaol
Intermediario
(pagador):
Banco
Chino
reeembolsador:
Mellon
Bank
Pgina 17
le
transferimos
el
primero
COMERCIO EXTERIOR
Pgina 18