SEGURO DE CESANTA

INTRODUCCION
Antes de abocarnos al desarrollo del tema del Seguro de Cesanta es necesario
que definamos la problemtica que le da origen, esto es el desempleo

Qu es el desempleo?
Es la situacin de quienes pudiendo y queriendo trabajar no
encuentran empleo. Es una situacin que afecta individualizadamente a las
personas (un riesgo individual desde esa perspectiva), pero que normalmente
alcanza dimensiones colectivas, por afectar a un nmero ms o menos numeroso
de la poblacin activa.
Considerando adems la gran trascendencia que el desempleo produce,
no solo al trabajador afectado, sino que a todo su grupo y entorno familiar,
afectando por ende a la comunidad en general.
Como una forma de solucionar la problemtica anterior surgi el seguro de
cesanta a objeto de proteger a los trabajadores de la indefensin frente a la
prdida del trabajo.
El Seguro de Cesanta se origin, al menos en lo que respecta a su diseo,
a comienzos de la dcada de los 90 cuando se promovi la primera Reforma
Laboral. En el contexto de dicha discusin, se elabor una propuesta de diseo de

un seguro de cesanta que finalmente no fue incorporada en la reforma legal.

Probablemente, la positiva situacin econmica presente durante gran parte de la
dcada de los 90 redujo la presin para el desarrollo de polticas pblicas en esta
rea, retrasando el establecimiento de un Seguro de Cesanta.
La desaceleracin econmica y el alza en los niveles de desempleo
experimentados en el ltimo trimestre de 1998, como resultado de la Crisis
Asitica, reactiv el inters por desarrollar polticas pblicas en el rea de empleo.
La recuperacin econmica observada en el 2000 se vio frenada por una
sorpresiva desaceleracin, materializndose en la mantencin de altos niveles de
desempleo, acompaada de un dficit fiscal efectivo y de un mercado laboral
ajustado.
El nuevo escenario permiti la elaboracin del proyecto de ley que crea el
Seguro de Cesanta, basando el sistema en la creacin de cuentas
individuales de ahorro para la cesanta, financiado por los trabajadores y sus
empleadores, con un componente de seguro de carcter solidario financiado
por empleadores y el Estado.
Lo anterior busc la elaboracin de un diseo que compatibilizara la
proteccin social con el establecimiento de incentivos necesarios que evitara
comportamientos oportunistas entre los afiliados.

DESARROLLO
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Qu es el seguro de cesanta?
El seguro de cesanta es un instrumento de proteccin social destinado a
proteger a las personas que quedan cesantes ya sea por causas voluntarias o
involuntarias. Creado mediante la ley N19.728, vigente desde el primero de
octubre de 2002, y modificada por la ley 20.328, vigente desde el primero de
mayo de 2009.
Es obligatorio para los trabajadores dependientes mayores de 18 aos y
regidos por el cdigo del trabajo que inician una relacin laboral con fecha igual o
posterior al 02 de octubre de 2002. La incorporacin es voluntaria para aquellos
que firmaron un contrato de trabajo antes de esa fecha.

Quedan excluidos del seguro los siguientes casos:

Trabajadores de casa particular.
Trabajadores sujetos a contrato de aprendizaje.
Trabajadores menores de 18 aos de edad.
Trabajadores que tengan la calidad de pensionado, con excepcin de los
pensionados por invalidez parcial.
Trabajadores independientes.
Trabajadores regidos por cualquier otra norma que no sea el C. del trabajo.

Beneficios del Seguro de Cesanta.

Los beneficios del seguro de cesanta estn relacionados con la antigedad o

tiempo cotizado en el sistema, el tipo de contrato de trabajo y la causal de
trmino de la relacin laboral. En trminos globales, la persona que es
despedida o renuncia a su trabajo tiene derecho a realizar tantos giros como el
saldo de la cuenta del afiliado le permita, mensuales y decrecientes, permitindole
con ello paliar en parte su carencia de ingresos cuando se ve enfrentado al
desempleo.
El seguro de cesanta no solo tiene beneficios en dinero, sino tambin en
salud, asignacin familiar y apoyo a la reinsercin laboral a travs del
funcionamiento de una bolsa nacional de empleo y becas de capacitacin.
Adicionalmente, el seguro entrega beneficios al trabajador cuando se
pensiona, quien puede retirar el total de los recursos acumulados en su cuenta
individual en forma libre de impuestos. En caso de fallecimiento del afiliado, sus
beneficiarios o herederos pueden retirar el saldo acumulado, con las mismas
ventajas tributarias.

DESCRIPCIN DEL SEGURO DE CESANTA.

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El Seguro de Cesanta es un sistema que conjuga el ahorro individual

obligatorio, destinado a una cuenta individual de cesanta, financiada con aportes
del trabajador y su empleador, en el caso de los trabajadores a plazo indefinido,
ms un componente de seguro social entregado a travs del acceso al Fondo de
Cesanta Solidario (FCS) financiado por los empleadores y el Estado. En el caso
de los trabajadores contratados para una obra, trabajo o servicio determinado, el
aporte es enteramente de cargo del empleador.
Los aportes destinados a la Cuenta Individual de Cesanta (CIC) son de
propiedad de cada trabajador afiliado al sistema, los cuales, en conjunto con los
recursos acumulados en el FCS son administrados por una Sociedad
Administradora de Fondos de Cesanta.
La fiscalizacin y control de la administracin del Seguro de Cesanta es
ejercida por la Superintendencia de Administradoras de Fondos de Pensiones,
institucin que en estos casi cinco aos de funcionamiento del Seguro ha
impartido normas de carcter general que han permitido regular en forma eficiente
el desarrollo del sistema.

FINANCIAMIENTO.

El seguro de cesanta contempla un financiamiento compartido: donde

aporta trabajador, empleador y estado.
La cotizacin mensual depende del tipo de contrato del afiliado:
Cuando se trata de un contrato a plazo fijo, por obra, trabajo o servicio
determinado, todo el costo del seguro es de cargo del empleador, quien debe
cotizar mensualmente el 3% de la remuneracin imponible, con tope de 101.1UF.
De dicho aporte, el 2,8 % ingresa y se acumula en la cuenta individual del
trabajador y el 0,2 % restante ingresa a un fondo de reparto, denominado
FONDO DE CESANTIA SOLIDARIO.
Cuando se trata de un Contrato indefinido, en cambio, el trabajador debe
aportar mensualmente, de su cargo, un 0,6% de su remuneracin imponible, con
tope de 101.1 UF, en tanto su empleador cotiza un 2.4%, calculado sobre esa
remuneracin. Del aporte del empleador, solo un 1,6%, se abona a la cuenta
individual del trabajador y el 0,8%, restante ingresa a un fondo de reparto,
denominado FONDO DE CESANTIA SOLIDARIO.
Es del caso sealar que los aportes del empleador, mas su rentabilidad y
deducidos los costos de administracin que corresponden, pueden ser imputados
a la indemnizacin por aos de servicios, previstos en el inciso segundo del
artculo 163 del Cdigo de Trabajo, a la que pudiere tener derecho el trabajador

en el caso que el contrato de trabajo terminare, por las causales previstas en el

artculo 161, del mismo cuerpo legal. (Articulo 13 Ley N19.728).
El fondo de cesanta solidario se financia con aportes del empleador y
aportes del Estado definidos por ley. Su finalidad es financiar las prestaciones
mnimas que la ley garantiza a aquellos afiliados que cumpliendo con los
requisitos pertinentes han agotado o no disponen de recursos suficientes en su
cuenta individual al momento de quedar cesantes, para financiar el beneficio.

ADICIONALMENTE EL TRABAJADOR TIENE DERECHO A LOS SIGUIENTES

BENEFICIOS:

Si opta por financiamiento con el saldo de su cuenta individual:

- Cobertura de salud en Fonasa mientras recibe los pagos de cesanta.

Si opta por financiamiento con el fondo de cesanta solidario:

- Cobertura de salud en Fonasa mientras recibe los pagos de cesanta.
- Curso de capacitacin gratis y apoyo a la bsqueda de empleo,
a travs de las oficinas de empleo de las Municipalidades (OMIL u
Oficina Municipal de Reinsercin Laboral))
- Mantiene el beneficio de la asignacin familiar, mientras perciba
prestaciones de cesanta.

ESQUEMA CONTRATO INDEFINIDO.

0,6%

TRABAJA
DOROR

CUENTA INDIVIDUAL

TODO
EVENTO

1,6%

EMPLEAD
OR
0,8%

FONDO SOLIDARIO

ESTADO

US$12 millones al ao.

DESPIDO
POR
NECESIDADE
S DE LA

ESQUEMA CONTRATO A PLAZO FIJO.

CUENTA INDIVIDUAL
EMPLEAD
OR

2,8%

0.2%

FONDO SOLIDARIO

A TODO
EVENTO

DESPIDO POR
NECESIDADES
DE LA
EMPRESA

REQUISITOS PARA SOLICITAR EL BENEFICIO.

Si tiene un contrato a plazo fijo, por obra o faena, 6 cotizaciones o en caso
de tener un contrato indefinido, 12 cotizaciones desde la fecha de
afiliacin o desde el ltimo giro devengado.
Si cumple con el nmero de cotizaciones mnimas dependiendo del tipo de
contrato, debe acercarse a un centro de atencin (red de agencias de las
AFP), y llenar un formulario denominado Solicitud de prestacin por
seguro de desempleo.

CONCLUSIONES.
La implementacin del Seguro de Cesanta ha sido, sin duda, un gran
avance en la proteccin social del trabajador cesante. La visin general
sobre este sistema entrega un diagnstico positivo respecto a su
desempeo en su aplicacin.
Si bien este seguro de cesanta puede ser considerado como
conservador en cuanto a la generosidad de sus beneficios, su diseo debe
contextualizarse a un momento en que no se contaba con informacin
sobre la historia laboral/previsional de los trabajadores. Por lo tanto, lo
cauteloso de su diseo fue adecuado a dicho contexto, que de no ser as
podra haber puesto en riesgo su sustentabilidad.

Adicionalmente, se puede considerar que el nivel de beneficios es acorde

con el nivel de cotizaciones que se realiza en el sistema. Pases con
mejores niveles de beneficio presentan tasas de cotizacin mayores.

La integracin con servicios de intermediacin y otros beneficios ha

permitido mejorar el nivel de proteccin resguardando la reinsercin
laboral,

buscando

el

equilibrio

entre

la

proteccin,

incentivos

sostenibilidad que aconteci a partir del ao 2009, lo que signific un

mejoramiento sustancial en calidad de vida familiar.

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