Cdigo de Etica

Monterrey Nuevo Len, 30 de Octubre de 2002

CDIGO DE TICA
CONTENIDO
I.

INTRODUCCIN

II. VALORES GFNORTE

III. OBJETIVO
IV. ALCANCE
V. PRINCIPIOS DE TICA GFNORTE
A.

CONFLICTO DE INTERESES

B.

DE LA INFORMACIN

C.

DE LOS RECURSOS

D.

CONDUCTA CON CLIENTES

E.

DE LOS COMPETIDORES

F.

DE LOS PROVEEDORES

G.

DE LAS AUTORIDADES

H.

DE LAS RELACIONES INTERPERSONALES

I.

DE LAS ACTIVIDADES EXTRA-LABORALES

J.

DEL DEBIDO CUMPLIMIENTO

I. INTRODUCCIN

Este Cdigo rene las directrices que deben ser observadas en nuestra actividad profesional, orienta
nuestra actuacin y fundamenta la imagen de GFNORTE como empresa slida y confiable.
En GFNORTE se ha definido como Norma Fundamental de Conducta:
"Realizar negocios de buena fe, con absoluta honestidad y en cabal cumplimiento de la Ley".
Proceder de esta forma es el nico medio de crear y mantener un prestigio, as como de generar la
confianza necesaria para establecer relaciones de negocios duraderas.
Reconocemos la importancia de la responsabilidad social y empresarial de sus Consejeros, Funcionarios y
Empleados, quienes debern tener el compromiso de guardar esos valores y la imagen del Grupo.

II. VALORES DE GFNORTE

Nuestra actuacin debe estar siempre fundada en la integridad, confianza, lealtad con pleno respeto y
reconocimiento del valor intrnseco del Ser humano. En GFNORTE se rechaza cualquier prejuicio de raza,
religin, origen, clase social, sexo, incapacidad fsica o cualquier otra forma de discriminacin, no
obstante, cualquier persona que pretenda defender o hacer valer sus derechos, que estime vulnerados,
deber hacerlo con respeto a la Institucin, su personal y el trabajo que en ella se realiza.

III. OBJETIVO
El objetivo de este Cdigo es establecer pautas, directrices y prohibiciones expresas a observar, para
resolver posibles situaciones de conflicto y ubicar nuestras decisiones dentro del concepto de
responsabilidad tica que nos obliga como miembro de GFNORTE.
De igual forma, el presente Cdigo establece el marco tico al que se obliga todo miembro de GFNORTE.

IV. ALCANCE
Este Cdigo es de observancia obligatoria para Consejeros, Funcionarios y Empleados que prestan sus
servicios, directa o indirectamente, en cualquier empresa que forme parte de GFNORTE, bien sea
mediante contrato laboral indefinido, honorarios asimilables a sueldo, comisin, promocin o cualquier otra
modalidad de relacin. Es responsabilidad de todos los miembros de GFNORTE velar por su
cumplimiento.
Este Cdigo tambin es extensivo, en algunos de sus temas, a terceras personas que en complicidad con
Consejeros, Funcionarios o Empleados, obtengan directa o indirectamente cualquier beneficio indebido
y / o ilcito , para si mismo o para quien pretenda favorecer.

V. REALIZACIN
La labor y desempeo de los funcionarios y empleados de GFNORTE ser evaluada constantemente por
los superiores jerrquicos correspondientes y se apoyar en la Direcciones de Auditoria y Recursos
Humanos.

Los Funcionarios y Empleados de GFNORTE debern colaborar, en su mbito de competencia, con las
auditorias que se realicen, proporcionando debida y oportunamente la informacin que se requiera, y
prestando las facilidades necesarias para el mejor cumplimiento de esta funcin. Asimismo, y dado el
caso, participarn en la correccin de las irregularidades detectadas.

PRINCIPIOS DE TICA GFNORTE

A. CONFLICTO DE INTERS
Los Consejeros, Funcionarios y Empleados no debern anteponer sus intereses profesionales,
personales, financieros o de cualquier otra ndole en detrimento de los legtimos intereses de
GFNORTE.
B. DE LA INFORMACIN
Los Consejeros, Funcionarios y Empleados utilizarn la informacin que sea de su
conocimiento, en virtud de las actividades que desempeen, de manera confidencial y
reservada, y se abstendrn en todo momento de obtener o recibir beneficios personales o
provocar detrimento a GFNORTE.
C. DE LOS RECURSOS
Los Consejeros, Funcionarios y Empleados de GFNORTE debern utilizar los recursos
econmicos y materiales del Grupo en forma mesurada, por lo que debern aprovecharlos en
forma eficiente, evitando obtener un beneficio personal.
D. CONDUCTA CON CLIENTES
En la relacin con los clientes de GFNORTE, los Funcionarios y Empleados del Grupo siempre
debern actuar con objetividad, imparcialidad, independencia, equidad, excelencia y de
acuerdo a los objetivos de crecimiento y rentabilidad de la Institucin.
E. DE LOS COMPETIDORES
Los Funcionarios y Empleados de GFNORTE mantendrn con sus competidores la clase de
relaciones que propicien lealtad, credibilidad y confianza, a fin de favorecer un ambiente de
sana competencia.
F. DE LOS PROVEEDORES
Las relaciones que los Funcionarios y Empleados de GFNORTE sostengan con los
proveedores, debern estar basadas en criterios de seleccin tcnicos; con profesionales
formalmente establecidos, atendiendo a las necesidades del Grupo, y conducidas con
independencia e integridad en todas y cada una de las operaciones que se realicen.
G. DE LAS AUTORIDADES
Los Consejeros, Funcionarios y Empleados que representen a GFNORTE, ante las autoridades
federales, estatales o locales, debern mostrar que las actividades se ejecutan con estricto
apego a las disposiciones jurdicas aplicables, as como con base en las sanas prcticas
bancarias que rigen, abstenindose de participar en actos ilcitos.

H. DE LAS RELACIONES INTERPERSONALES

La relacin entre Consejeros, Funcionarios y Empleados de GFNORTE deber estar siempre
basada en el debido y mutuo respeto, a fin de asegurar un ambiente armonioso conducente al
trabajo productivo.
I.

DE LAS ACTIVIDADES EXTRALABORALES

La conducta de Consejeros, Funcionarios y Empleados de GFNORTE en sus actividades
extralaborales, no deber vulnerar el prestigio e imagen de GFNORTE.

J. DEL DEBIDO CUMPLIMIENTO

Los Consejeros, Funcionarios y empleados de GFNORTE debern actuar con probidad, y
apego a los principios y disposiciones contenidas en la normatividad, y comprometidos con la
salvaguarda del patrimonio de GFNORTE , asumiendo la responsabilidad de sus funciones.

El presente Cdigo es de cumplimiento obligatorio a partir de su emisin y deber ser

ratificado una vez al ao. Su desconocimiento no exime a Consejeros, Funcionarios y
empleados de su aplicacin y cumplimiento.

VI. PRINCIPIOS DE TICA GFNORTE

A. CONFLICTO DE INTERESES
Los Consejeros, Funcionarios y Empleados no debern anteponer sus intereses profesionales,
personales, financieros o de cualquier otra ndole en detrimento de los legtimos intereses de
GFNORTE.
1. Empleos o Puestos Externos:
Los Funcionarios y Empleados de GFNORTE no podrn aceptar un empleo o puesto dentro de otra
empresa, siempre que el tiempo o esfuerzo requeridos para su desempeo afecte la capacidad para
atender o cumplir con las responsabilidades conferidas. Asimismo, tampoco podrn aceptar un empleo,
puesto o tarea, con algn competidor, cliente o proveedor de GFNORTE, bien sea como asesor,
contratista independiente o cualquiera otra forma remunerada, sin la previa autorizacin por escrito del
Director General de la empresa del Grupo de adscripcin.
Los consejeros no podrn participar en el Consejo de Administracin de entidades financieras ajenas
pertenecientes en su caso , a otros grupos financieros o de las sociedades controladoras de los mismos,
as como de otras entidades financieras no agrupadas.

2. Intereses en Otros Negocios

Los Consejeros, Funcionarios y Empleados, en lo individual, a travs y/o en conjunto con cualquier
tercero, no debern tener intereses financieros con clientes, proveedores o competidores, siempre y
cuando su participacin sea dolosa, de mala fe o ilcita, o bien, que favorezca sus propios intereses
econmicos en detrimento de los legtimos de GFNORTE, al representar un riesgo real o aparente de
afectacin al patrimonio del Grupo.
Los Consejeros, Funcionarios y Empleados de GFNORTE no podrn realizar inversiones personales en
fondos de ahorros y fideicomisos accesibles al pblico en general, as como prstamos personales e
hipotecarios de bancos, compaas de seguros o financieras, en tanto que, comprometan reciprocidad con
los recursos o utilicen su posicin o nivel en el Grupo para obtener condiciones privilegiadas fuera de
mercado, que le generen adems compromisos reales o potenciales en detrimento de GFNORTE.
3. Negocios con GFNORTE

Los Consejeros, Funcionarios o Empleados no debern tomar ventaja para s directa o indirectamente o
para cualesquier tercera persona, de una oportunidad de negocio que realice en perjuicio de GFNORTE, ni
obtener ingresos distintos de la compensacin que recibe por sus servicios a nombre de GFNORTE.

4. Regalos, Atenciones, Viajes y Ventajas de Terceros

Los Funcionarios o Empleados, en lo individual, a travs y/o en conjunto con cualquier tercero , no
debern aceptar de los clientes, proveedores o competidores regalos, atenciones, invitaciones a
viajes de recreo o disfrutar de servicios, bienes o cualquiera otra consideracin especial, cuando el valor
exceda de $1,000.00 o del 1% de su ingreso anual, lo que resulte mayor por cada evento.
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Tratndose de Empleados y Funcionarios que reciban regalos, servicios, viajes o descuentos en las
compras personales de productos o servicios de una empresa que tenga relaciones comerciales con
GFNORTE, que tengan el claro propsito de influir en las relaciones con el Grupo, cuyo valor exceda los
lmites descritos en el prrafo anterior, debern entregarlo a la Direccin General de Recursos Humanos
para su registro y posterior disposicin, a menos que estuvieran personalizados en forma indeleble, en
cuyo caso podrn conservarlos, previa autorizacin del Director General de la empresa involucrada de
GFNORTE.
En el caso que los Consejeros reciban regalos, servicios, viajes o descuentos que tengan el claro
propsito de influir en las relaciones de GFNORTE, cuyo valor exceda los lmites descritos anteriormente
y que segn su criterio, consideren conveniente contar con la aprobacin del Consejo de Administracin,
informarn de ello al Secretario del Consejo para que incluya el tema en la agenda de la prxima sesin.
Las comidas con clientes, proveedores o competidores deben realizarse con el nico propsito de
establecer o consolidar una relacin de negocios.
5. Manejo de Conflictos Potenciales
Es obligacin de todo miembro involucrado en algn conflicto de inters realizar un reporte exacto,
completo y oportuno de los hechos y circunstancias ante los niveles superiores de la organizacin.
Ningn Consejero, Funcionario o Empleado que se encuentre en conflicto de inters, podr participar en la
resolucin del mismo o en la atencin del asunto motivo del conflicto.
Cuando un Consejero, Funcionario o Empleado detecte que tiene un posible conflicto de inters, al contar
con poder de decisin o influencia respecto de un asunto determinado, proceder a comunicar por escrito
y de inmediato dicha situacin al Consejo de Administracin, en el caso de los Consejeros, o bien, al
Director General de la empresa de que se trate, en caso de Funcionarios o Empleados, a efecto que lo
releven de la responsabilidad en cuestin y supervisen que la resolucin se lleve a cabo atendiendo a
intereses de GFNORTE.

B. MANEJO DE INFORMACIN
Los Consejeros, Funcionarios y Empleados utilizarn la informacin que sea de su conocimiento,
en virtud de las actividades que desempeen, de manera confidencial y reservada, y se abstendrn
en todo momento de obtener o recibir beneficios personales o provocar detrimento a GFNORTE.
1. Tipos de Informacin
La informacin que pertenece o es utilizada por GFNORTE, se clasifica de la siguiente manera:
Confidencial.
Interna.
Privilegiada.
Pblica.
a) Confidencial:
Es la informacin reservada para el conocimiento de los Consejeros, Funcionarios y Empleados, quienes
la obtienen en virtud del trabajo que desempean y la requieren y utilizan para el desarrollo de sus
actividades o la toma de decisiones. De ser conocida esta clase de informacin por terceros, podra dar
ventajas a los competidores o ser perjudicial para GFNORTE.
Los Consejeros, Funcionarios y Empleados que tengan acceso a esta clase de informacin, debern
guardar completa discrecin y cuidado en su manejo, por lo que sern responsables de la misma. No
tienen autorizacin alguna para usarla de otra manera que no sea la requerida para su funcin, ni
divulgarla a personal no autorizado, as como fuera de la Institucin.
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La Institucin establecer y adoptar los medios o sistemas suficientes para preservar la confidencialidad
de la informacin, as como el acceso restringido a la misma. Por su parte, los Consejeros, Funcionarios y
Empleados tomarn adems las medidas necesarias, que estn a su alcance, para proteger esta clase de
informacin, por lo que cuando menos debern:
Guardar bajo llave documentos con informacin confidencial.
Evitar su reproduccin y fotocopiado, realizndolo personalmente cuando sea necesario.

En forma enunciativa y no limitativa, se considera como informacin confidencial:

Datos financieros que todava no se han publicado, proyecciones financieras y
presupuestos.
Proyectos de construccin o ampliacin de sucursales y edificios corporativos, as como
desarrollo inmobiliario y el monto a invertir, cuando no han sido pblicamente anunciados.
Planes y esfuerzos de nuevos productos y servicios, as como estrategias comerciales.
Cambios importantes en la administracin y polticas bsicas que se encuentren en
evaluacin o pendientes de instrumentacin.
Prcticas, mtodos, sistemas, equipos de proceso y de seguridad, que no sean del dominio
pblico.
Polticas de compensacin, valuacin de puestos, tabuladores de sueldos y prestaciones,
nmina de funcionarios y empleados y sistemas de incentivos.
Juicios u otras disputas en las que GFNORTE o accionistas estn involucrados.
Precios, volmenes y acuerdos que existan con proveedores.
Identidad de los clientes, as como el tipo y magnitud de negocios con ellos.
Errores, deficiencias y problemas especficos que puedan ocurrir en el curso de las
operaciones de GFNORTE.
Cualquier informacin contenida en documentos explcitamente marcados como
"Confidencial" , "Personal" o ambas.
Cualquier documento que se refiera a planes o estrategias, y que no hayan sido dadas a
conocer pblicamente o de forma interna.
b) Interna:
Es aquella que se genera durante el curso normal de las actividades y su divulgacin no est restringida
entre determinadas personas o reas, as como en su caso a terceros autorizados e involucrados.
Esta clase de informacin es revelada entre reas y personas de GFNORTE para las que sea relevante,
sin que necesariamente sea divulgada de forma general.
Los Consejeros, Funcionarios y Empleados no debern comentar informacin de GFNORTE con personas
o a entidades ajenas.
c) Informacin Privilegiada:
La Ley del Mercado de Valores define sta como el conocimiento de actos, hechos o acontecimientos
capaces de influir en los precios de los valores materia de intermediacin en el mercado de valores,
mientras tal informacin no se haya hecho del conocimiento pblico.
Para los efectos de la mencionada Ley, se presume que pueden tener acceso a informacin privilegiada
relativa a la emisora los miembros del Consejo de Administracin, Directivos, Gerentes, Auditores,
Comisarios y Secretarios.

Los Consejeros, Funcionarios y empleados, debern cumplir con las disposiciones aplicables en la
materia, particularmente si ocupan los cargos arriba enunciados; asimismo, debern manejar la
informacin privilegiada en la forma sealada para la informacin confidencial.

Se considerar como uso indebido de esta informacin, los actos contrarios a las sanas prcticas del
mercado de valores, tales como:
Provocar movimientos desordenados en los precios de cotizacin en las tasas de
rendimiento del mercado.
Realizar cualquier acto que tienda a crear condiciones falsas de demanda de oferta que
influyan en los precios de los valores manejados en los mercados.
Difundir rumores alarmistas tendenciosos basados en informacin sobre la que no se
tengan suficientes datos.
Divulgar informaciones falsas, a fin de influir en las cotizaciones de los valores.
d) Pblica:
Es aquella informacin que ha sido dada a conocer a los medios masivos de informacin o a travs de los
canales autorizados por GFNORTE, con el propsito de darle la ms amplia difusin.
Debido a que la difusin de informacin al pblico implica la responsabilidad legal para GFNORTE, en lo
general, y para sus Ejecutivos de primer y segundo nivel, en lo personal, ante el pblico que compra y
vende acciones de GFNORTE, de ah que, todos los comunicados pblicos, orales o escritos, que se
divulguen, deben estar autorizados, ser verdicos, exactos, claros y dados a conocer a travs de los
voceros autorizados.
Slo Funcionarios autorizados podrn anunciar pblicamente datos importantes de GFNORTE de manera
oportuna, vigilando en todo momento que no se afecte la confidencialidad necesaria para la continua toma
de decisiones.
De forma enunciativa y no limitativa, se considera como informacin pblica:
Estados Financieros peridicos, cuya publicacin en prensa es una obligacin legal, que ya
han sido aprobados para su publicacin por los rganos de la administracin competentes.
Informes peridicos o eventuales que se entregan a las autoridades en forma general por
todo el sistema financiero del pas.
Informes complementarios a analistas burstiles y financieros.
Boletines de prensa.
2. Uso Indebido de Informacin
El uso y la divulgacin indebida de informacin confidencial, interna o privilegiada que Consejeros,
Funcionarios y Empleados conozcan o tengan acceso, con motivo del cargo o funciones que desempean
reitera u ocasionalmente, constituye un delito sancionado penalmente, con independencia de las
responsabilidades materiales que se les puedan fincar por cualquier beneficio personal que se obtenga,
as como por los daos y perjuicios que se causen a GFNORTE. Cabe aclarar, que estos efectos no cesan
con la terminacin de la relacin laboral.
Asimismo se considera uso indebido de informacin, los actos contrarios a los usos y sanas prcticas del
mercado tales como los sealados en el numeral 4 del presente apartado.
Una vez que la informacin ha sido publicada por los cauces legales, los Consejeros, Funcionarios y
empleados quedan relevados de la responsabilidad de salvaguardarla y pueden utilizarla libremente, en
tanto no se comprometa alguna otra informacin confidencial.

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3. Requerimientos de Informacin de Autoridades y de Terceros

Con base en la poltica de GFNORTE de colaborar con las autoridades, los Consejeros, Funcionarios y
Empleados que reciban una solicitud formal de informacin por parte de alguna autoridad u organismo
oficial facultados, consistente en proporcionar informacin o documentacin de terceros que tengan
relacin con el Grupo (clientes, proveedores, contratistas, etc.), debern inmediatamente hacerlo del
conocimiento de su superior jerrquico, a fin que la solicitud sea canalizada al rea o empresa del Grupo
que corresponda para que se determine su procedencia
Toda solicitud deber ajustarse al procedimiento anterior, por lo que ningn miembro de GFNORTE se
someter a entrevistas, contestar a preguntas, ni presentar, mostrar o entregar documentos de y
sobre GFNORTE. El mismo tratamiento debe darse a los requerimientos de informacin de terceros o sus
representantes legales.
4. Informacin Propiedad de Terceros
La informacin propiedad de terceros, que es conocida por GFNORTE con motivo de sus relaciones
comerciales, debe tratarse con el mismo esmero, cuidado y bajo las mismas normas que la informacin
interna.
Destacan como informacin de terceros: Sus datos personales, los de sus empleados, sus familiares y sus
referencias.

C. DE LOS RECURSOS
Los Consejeros, Funcionarios y
Empleados de GFNORTE debern utilizar los recursos
econmicos y materiales del Grupo en forma mesurada, por lo que debern aprovecharlos en
forma eficiente, evitando obtener un beneficio personal.

1. Uso de instalaciones y servicios

Los recursos econmicos, instalaciones, servicios y bienes, estn dispuestos para su aprovechamiento en
la ejecucin de los negocios del GFNORTE.
Los Consejeros, Funcionarios y Empleados cuidarn que el uso de los recursos, productos y servicios se
realice con moderacin y atendiendo a las funciones que desempean.
En los casos de empleo de insumos tales como papelera, fotocopias, energa elctrica, etc., as como del
equipo (enseres de escritorio, fotocopiadoras, telfonos, computadoras personales y similares) para
propsitos no relacionados con los negocios y funciones del personal, se deber estar autorizado por los
funcionarios facultados y no ser exagerado su uso o consumo, quedando bajo vigilancia del nivel
jerrquico superior.
Se sancionar a quienes presenten cuentas de gastos falsos o alterados; dispongan de insumos o activos
(muebles, inmuebles, equipo, etc.) al margen de lo dispuesto; retiren para uso personal de equipo, material
o suministros.
2. De los Registros
Cualquier recurso econmico o material que se adquiera o realice debe quedar registrado en la
contabilidad del GFNORTE.
Los Consejeros, Funcionarios y Empleados de GFNORTE debern en todo momento cumplir
escrupulosamente con todas las normas y polticas contables vigentes, as como abstenerse de efectuar
registros y autorizar entradas falsas o engaosas en los mismos.

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3. De los Egresos
Los egresos que se hagan por cuenta de GFNORTE, debern contar con la documentacin de respaldo
establecida y estar autorizados por funcionarios facultados, quienes debern vigilar que estas erogaciones
sean necesarias y estn dentro de los parmetros presupuestales aprobados.
Los viajes de negocio o trabajo por cuenta de GFNORTE con clientes, proveedores o personas del medio
con las que se tenga relacin, debern ser evaluados en cada caso particular y podrn realizarse cuando:
Sean positivos para mantener o mejorar las relaciones de negocios de GFNORTE.
No creen obligacin o compromiso entre las partes.
No puedan ser mal interpretados o susciten la crtica de terceros.
Los viajes de recreo o esparcimiento por cuenta de GFNORTE estn prohibidos.

4. Contribuciones polticas
GFNORTE se abstiene de intervenir en actividades polticas, lo que no implica desanimar a los miembros
a que ejerzan sus derechos ciudadanos, a que participen en actividades polticas, o a que realicen
contribuciones personales en apoyo a los candidatos o partidos de su preferencia.
Los fondos, facilidades, servicios o bienes de GFNORTE no se deben utilizar por Consejeros,
Funcionarios y Empleados para apoyar a funcionarios y empleados del gobierno o a candidatos a puestos
de eleccin popular, federales, estatales o municipales, asimismo, debern tener especial cuidado en
evitar situaciones que pudieran sugerir a terceros que GFNORTE influye, apoya o interviene en
actividades polticas.
Igualmente quedan prohibidas las siguientes contribuciones polticas especficas:
La venta compra y distribucin al personal de boletos para rifas o eventos organizados por
partidos polticos.
La asistencia de personal de GFNORTE a reuniones o mtines polticos en horas de trabajo.
El reembolso al personal de aportaciones que hayan realizado a ttulo personal a partidos
polticos a travs de cuentas de gastos.
La impresin de carteles o folletos con programas polticos en la publicidad de GFNORTE.

D. CONDUCTA CON CLIENTES

En la relacin con los clientes de GFNORTE, los funcionarios, y empleados del Grupo siempre
debern actuar con objetividad, imparcialidad, independencia, equidad, excelencia y de acuerdo a
los objetivos de crecimiento y rentabilidad de la Institucin.
1. Actitudes e impacto
GFNORTE tiene el compromiso de satisfacer, en la medida de lo posible, las necesidades de los clientes,
mediante los productos y servicios del Grupo que ms se adecuen a su situacin particular.
Los funcionarios y empleados, particularmente aquellos encargados directamente de la atencin de
clientes, debern mantener una posicin de respeto, calidad, eficiencia y cortesa, la misma que
esperaran recibir si fueran los clientes.
2. Ofrecimiento de servicios y productos
Los Funcionarios y empleados, que proporcionen, por cualquier medio, informacin relativa a los
productos o servicios que ofrece GFNORTE, debern verificar que sta sea veraz, comprobable y exenta
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de elementos de cualquier tipo que pudieran confundir o inducir a una interpretacin errnea de sus
caractersticas, debiendo evitar:
Orientar al cliente hacia productos o servicios que no necesita, por el nico motivo de ser
ms rentables para GFNORTE.
Omitir en la descripcin detallada de un producto o servicio, los posibles riesgos o
inconvenientes que conlleva para el cliente.
Hacer comparaciones falsas o engaosas con productos o servicios equivalentes que se
ofrecen en el mercado.
3. Trato equitativo e igualdad por segmentos
Los factores con los que GFNORTE sustenta su presencia en el mercado son la eficacia, calidad, el trato y
los beneficios que para el cliente representan los productos y servicios que ofrece, por lo que en ningn
caso exigir o aceptar operaciones que afecten esta relacin.

De esta manera, los Funcionarios y empleados debern ser imparciales, objetivos y equitativos en su
relacin con clientes, por lo que se abstendrn de:
Forzar una exclusividad.
Imponer un condicionamiento, en que el otorgamiento de productos o servicios de
GFNORTE queda sujeto a que el cliente acepte otros que quiz no necesita o desea.
Procurar tratos recprocos, segn los cuales GFNORTE aceptar los productos y servicios
que una empresa ofrece, siempre y cuando dicha empresa acepte los productos y servicios
de GFNORTE.
Todos los clientes que por sus caractersticas especficas puedan ser reconocidos como miembros de un
mismo segmento del mercado, debern recibir la misma clase de servicio, para evitar un trato preferencial
o discriminatorio.
GFNORTE nunca deber utilizar medios ilegales o intimidatorios para forzar el debido cumplimiento de las
condiciones pactadas en los contratos que celebre. En todo caso, acudir ante las instancias legales
disponibles para hacer valer su derechos.
En cuanto al debido cumplimiento de los condiciones pactadas en los contratos, GFNORTE podr dado el
caso acudir ante las instancias legales disponibles para obligar a un cliente a que cumpla con sus
compromisos contractuales, pero nunca utilizando medios ilegales para lograr ese propsito.

4. Decisin de no tratar con un cliente

Los Funcionarios y empleados de GFNORTE no estn obligados a aceptar como cliente a ninguna
persona fsica o moral, an cuando satisfaga los requisitos establecidos para el efecto, ni a explicar las
razones por las que se toma una decisin discrecional de este tipo, cuando se presume una actividad
ilcita o existen circunstancias que as lo infieran. Esta situacin que deber ser vigilada cuidadosamente
por el personal de promocin, y en su caso reportada a su superior jerrquico.

5. Medios para obtener informacin sobre clientes

Es obligacin legal de los Funcionarios y Empleados de GFNORTE, identificar mediante los medios
establecidos a las personas fsicas y morales que van a ser sus clientes, as como comprobar, en la
medida de lo posible, la veracidad de la informacin que presente, antes de contratar con ellos, en apego
a las polticas y procedimientos establecidos para este efecto en la normatividad Institucional.

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E. DE LOS COMPETIDORES
Los Funcionarios y Empleados de GFNORTE mantendrn con sus competidores la clase de
relaciones que propicien lealtad, credibilidad y confianza, a fin de favorecer un ambiente de sana
competencia.
1. Convenios sobre precios y mercados
Los Funcionarios y Empleados de GFNORTE no buscarn establecer con los competidores acuerdos
formales o informales, orales o escritos, implcitos o explcitos, que tengan por objeto la indebida
manipulacin de los precios de los productos y servicios que ofrecen en los mercados.
Los Funcionarios y Empleados de GFNORTE se abstendrn de acordar con los competidores, el reparto
de territorios, clientes o mercados, en detrimento de la clientela (usuarios), as como de la libre
concurrencia.
2. Convenios sobre proveedores
Los Funcionarios y Empleados de GFNORTE no participarn en ningn acuerdo con competidores que
pretenda limitar o impedir el trato con algn cliente o proveedor determinado.
3. Comentarios sobre competidores
GFNORTE mantiene la poltica del mutuo respeto con sus competidores, por lo que, los Funcionarios y
Empleados debern evitar hacer comentarios o declaraciones adversas sobre ellos ante el pblico en
general, y en especial con la clientela, debiendo -dado el caso- ser objetivos, veraces y completos. Al
respecto y en particular, se deber atender lo siguiente:
Basar la promocin de los productos y servicios de GFNORTE en sus cualidades y en los
beneficios que pueden reportarle al cliente.
No comentar sobre la reputacin o prcticas comerciales de los competidores, as como no
referirse a sus problemas.
Las declaraciones sobre las caractersticas, valor agregado o costo beneficio de los
productos o servicios de un competidor, debern ser imparciales, verdicas y comprobables.
4. Asociaciones empresariales, profesionales y foros
Los Funcionarios y empleados de GFNORTE participarn en ellas cuando sus funciones sean tiles,
legtimas y faciliten el intercambio de informacin sobre asuntos de inters comn, como el desarrollo de
nuevos productos y servicios, el aprovechamiento de la tecnologa o las relaciones con organismos
oficiales y autoridades.
Los Funcionarios y empleados de GFNORTE no utilizarn los foros, eventos y organizaciones, ni
aceptarn que se utilicen para establecer acuerdos con la competencia sobre precios de los productos y
servicios que ofrecen, ni condiciones sobre los mercados en que operan, salvo cuando sean
transparentes y de beneficio tanto a los usuarios, al sector o al Grupo.
5. Medios para obtener informacin sobre competidores
Los Funcionarios y Empleados de GFNORTE no debern intentar, por ningn motivo, obtener secretos
industriales o cualquier otra informacin confidencial de un competidor. En este sentido no se deber:
Convencer por cualquier medio, a personal actual o ex- empleados de un competidor a
revelar informacin confidencial.
Contratar servicios para obtener informacin confidencial o secreta de algn competidor.

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F. DE LOS PROVEEDORES
Las relaciones que los Funcionarios y Empleados de GFNORTE sostengan con los proveedores,
debern estar basadas en criterios de seleccin tcnicos; con profesionales formalmente
establecidos, atendiendo a las necesidades del Grupo, y conducidas con independencia e
integridad en todas y cada una de las operaciones que se realicen.
1. Seleccin de proveedores
Los Funcionarios y Empleados que participen en la seleccin de los proveedores, debern ser imparciales,
y evaluar parmetros de precio, calidad y confiabilidad de productos o servicios, as como la capacidad
instalada para cumplir con lo requerido.
De igual forma, debern vigilar que dicha seleccin se realice a travs de los procesos determinados, tales
como cotizacin directa o invitacin, formalizacin mediante contratos, cumplimiento de condiciones y
entrega oportuna, de manera que se garantice la mejor relacin costo - beneficio.
2. Cotizaciones, precios y decisiones de compra
Al invitar a los proveedores a que presenten cotizaciones, les sern dados a conocer en forma completa y
equitativa los requerimientos tcnicos, comerciales y de otro tipo de GFNORTE. Cualquier clarificacin o
cambio a las especificaciones originales ser informada, en cuanto se conozca, a todos los proveedores
participantes, y si alguno ya haba cotizado, se le permitir recotizar.
Los Funcionarios y Empleados involucrados en el proceso no aceptarn ningn descuento o precio que
tenga por objeto el influir en otras operaciones de la Institucin.
Las decisiones de compra se basarn en las proyecciones de costos totales para GFNORTE,
considerando el impacto de productos defectuosos o servicios no satisfactorios, y el valor de las relaciones
comerciales a largo plazo con los proveedores.
En todo momento, debern verificar que GFNORTE se abstenga de realizar operaciones comerciales con
proveedores con un mal historial de negocios; conformado por capital producto de actividades ilcitas; o
bien, de dudoso giro de negocios
3. Compras condicionadas
Los Funcionarios y Empleados involucrados en el proceso, por ningn motivo procurarn que un
proveedor adquiera los productos o servicios que ofrece el GFNORTE a cambio de asignarle contratos de
compra, ni permitir que el proveedor lo proponga.
Sin embargo, GFNORTE y el proveedor podrn acordar libremente que el primero establezca ciertos
servicios al segundo, nicamente por conveniencia mutua de carcter operativo, sin que se considere que
existe compra condicionada.
4. Comentarios sobre proveedores
Los Empleados de GFNORTE no comentarn los problemas o debilidades de un proveedor con otro
proveedor, ni con personas ajenas a GFNORTE. Los precios, condiciones y otro tipo de datos recibidos de
proveedores actuales o potenciales, no debern ser divulgados fuera de GFNORTE, ya que se considera
informacin confidencial.
Todos los patrones ticos mencionados anteriormente, sern aplicados por Funcionarios y Empleados que
tengan relacin con otras Instituciones del Sistema Financiero que presten servicios a GFNORTE.

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G. DE LAS AUTORIDADES
Los Consejeros, Funcionarios y Empleados que representen a GFNORTE, ante las autoridades
federales, estatales o locales, debern mostrar que las actividades se ejecutan con estricto apego a
las disposiciones jurdicas aplicables, as como con base en las sanas prcticas bancarias que
rigen, abstenindose de participar en actos ilcitos.
1. Actitudes e impacto
Los Consejeros, Funcionarios y Empleados que tuviesen relacin con funcionarios de entidades
regulatorias u organismos gubernamentales, debern ofrecerles un trato amable y respetuoso,
reconociendo su calidad de autoridades, que facilite el tratamiento de los asuntos, as como el
establecimiento de acuerdos.
Los requerimientos y observaciones de las autoridades debern ser atendidos satisfactoriamente, con el
nimo de colaborar con eficacia y cortesa en el cumplimiento de su misin, siempre que sus solicitudes se
mantengan dentro de las facultades que les otorgan las leyes, y que no se vulneren los intereses del
Grupo, en cuyo caso se harn valer los medios legales correspondientes.
Los Consejeros, Funcionarios y Empleados en su relacin con autoridades, debern abstenerse de
ofrecer beneficios de cualquier naturaleza, que comprometan o aparenten comprometer su independencia
y objetividad. En el caso que los representantes de las autoridades soliciten algn beneficio se deber
reportar el hecho al Consejo de Administracin, en el caso de los Consejeros o al Director General de la
empresa de GFNorte de que se trate, en caso de Funcionarios y Empleados.
De igual forma, los Consejeros, Funcionarios y Empleados se debern abstener de manifestar
pblicamente su opinin sobre conductas o aptitudes de funcionarios pblicos.
2. Defensa de los intereses del Grupo conforme a Derecho
La amabilidad no debe confundirse con debilidad, ni el respeto con falta de firmeza en la defensa de los
derechos de GFNORTE.
Los Consejeros, Funcionarios y Empleados de GFNORTE debern ajustarse y vigilar que invariablemente
se de cumplimiento a las disposiciones legales en la materia. No obstante, es posible que en determinadas
circunstancias surjan diferencias, ya sea de criterio o de interpretacin, con las autoridades respecto a la
aplicacin de alguna norma. En tal caso, los Consejeros, Funcionarios y Empleados debern comprobar
que se fundamente y motive la posicin asumida ante la autoridad, y en su caso, hacer valer la misma
ante las instancias que procedan por ley.
3. Aceptacin de responsabilidades
Cuando las autoridades lo sealen y fundamenten, o bien, cuando en las revisiones peridicas internas lo
detecten, y se compruebe que por alguna razn un Consejero, Funcionario o Empleado de GFNORTE no
se apeg a las normas aplicables en la materia, se proceder a su reconocimiento y se deber actuar con
prontitud para remediar la irregularidad. GFNORTE asumir, en su caso, las sanciones y reparaciones
derivadas del incumplimiento.

H. DE LAS RELACIONES INTERPERSONALES

La relacin entre Consejeros, Funcionarios y Empleados de GFNORTE deber estar siempre
basada en el debido y mutuo respeto, a fin de asegurar un ambiente armonioso conducente al
trabajo productivo.
Consejeros, Funcionarios y Empleados debern mostrar lealtad institucional, respeto a las pautas y
directrices establecidas; siendo en todo momento equitativos en sus relaciones internas. El parmetro para

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conducirse y realizar la labor cotidiana, es la consecucin de los objetivos y metas establecidas, evitando
generar una situacin de abuso en la relacin de trabajo.
1. Integridad
Los Consejeros, Funcionarios y Empleados de GFNORTE debern cumplir exactamente y con rectitud los
deberes de su cargo y funcin, as como ser congruentes y consistentes con las disposiciones
establecidas en el presente Cdigo.
2. Relaciones con los superiores jerrquicos
A partir de la relacin de mutuo respeto entre todos los miembros de GFNORTE, los Funcionarios y
Empleados del Grupo debern acatar, en relacin con la labor que desempean, las legtimas
instrucciones de los superiores jerrquicos, mediante una actitud y disposicin que facilite y complemente
la labor de stos; en este sentido, mostrarn una conducta responsable y digna de confianza.

3. Relaciones con compaeros

El trato entre Consejeros, Funcionarios y Empleados de GFNORTE debe ser de respeto y tolerancia a las
diferencias. Las relaciones de trabajo debern basarse en la colaboracin y el apoyo mutuo.
4. Relaciones con subordinados
Todo superior jerrquico dispensar un trato de respeto y confianza a sus subordinados, sin que ello
signifique la merma de su autoridad, ni tampoco, el hacer valer su rango para afectar injustamente a nadie.
Constituye un abuso de autoridad, cuando un superior jerrquico concede promociones y aumentos
injustificados; permite horarios relajados; y, en general, otorga ventajas especiales a personas, equipos o
grupos determinados, a cambio de dinero, su simpata o sus favores. Igualmente si con su conducta
intimida y coacciona a sus subordinados, y toma represalias cuando no lo logra.
Los Consejeros, Funcionarios y Empleados con personal a su cargo, debern proporcionar a sus
subordinados, en la medida de las posibilidades, los elementos y recursos que resulten necesarios para
realizar el trabajo encomendado; evaluar su desempeo con objetividad; reconocer oportunamente a quien
lo merezca y, cuando proceda, otorgarles los beneficios y prestaciones a que tengan derecho sin
condicionamiento alguno.

I. DE LAS ACTIVIDADES EXTRA-LABORALES

La conducta de Consejeros, Funcionarios y Empleados de GFNORTE en sus actividades

extralaborales, no deber vulnerar el prestigio e imagen de GFNORTE.
Los Consejeros, Funcionarios y Empleados de GFNORTE son libres para dedicarse a las actividades
extralaborales de su preferencia, , sin embargo, debern considerar que:
El tiempo y el esfuerzo dedicado a esas actividades extralaborales no sea a expensas de
GFNORTE, excepto cuando se cuente con la autorizacin correspondiente.
Esas actividades se desarrollen dentro del marco de la moral y las buenas costumbres que
prev nuestra legislacin.
No se realicen con un propsito contrario a las directrices y pausas establecidas en este
Cdigo.

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1. Actividades Cvico-Polticas
Los Consejeros, Funcionarios y Empleados de GFNORTE podrn participar, a ttulo personal, en las
actividades cvicas y polticas de su preferencia. Al respecto, debern precisar, en forma clara y expresa,
que actan de manera independiente y no a nombre de GFNORTE.
2. Actividades Acadmicas
En el desarrollo de actividades acadmicas, ningn Funcionario o Empleado, har referencia a
experiencias, asuntos u operaciones particulares, en los que intervino o tuvo conocimiento de forma
restringida GFNORTE, por lo que no propiciarn ni intervendrn en temas o casos de estudios, salvo que
cuenten con la autorizacin previa correspondiente emitida por el Director General del rea
correspondiente.
La forma en que se exponga la informacin, siempre deber contribuir a mejorar la imagen de GFNORTE
y nunca daarla.
3. Actividades Religiosas
La libertad de cultos es un principio constitucional establecido como garanta individual en nuestra Carta
Magna.
Por ello en GFNORTE, todo Consejero, Funcionario y Empleado puede profesar o abrazar la fe y
creencias religiosas que ms le satisfagan, as como participar en las actividades y ritos que les sean
propios, siempre que se observen las guas que se sealaron al inicio de este apartado.
En GFNORTE se respetan las creencias religiosas, no obstante la Institucin mantiene una poltica de
ausencia de influencia religiosa y de ndole similar, por lo que ninguno de sus miembros o grupo deber
imponer su fe o credo a los dems; realizar actos de difusin de religin o creencia alguna; practicar sus
servicios, ritos o ceremonias en las instalaciones del Grupo, ni en horas de trabajo cuando se encuentren
fuera de las oficinas.
4. Actividades Deportivas
En GFNORTE se apoyan las actividades deportivas, principalmente si se realizan en equipo, ya sea
formando equipos que compitan contra terceros, o bien, en competencias internas.
Los Consejeros, Funcionarios y Empleados podrn participar en actividades de esta ndole, manteniendo y
cuidando los principios de prestigio, honorabilidad y respeto de GFNORTE.
El desarrollo de actividades deportivas quedar sujeto a disposiciones de carcter especfico, que debern
establecer las reas correspondientes.

J. DEL DEBIDO CUMPLIMIENTO

Los Consejeros, Funcionarios y empleados de GFNORTE debern actuar con probidad y apego a
los principios y disposiciones contenidas en la normatividad, y comprometidos con la salvaguarda
del patrimonio de GFNORTE, asumiendo en todo momento la responsabilidad de sus funciones.
1. Del manejo de los recursos de GFNORTE
Todos los recursos que maneja GFNORTE son ajenos, fueron confiados en administracin o guarda por
los clientes y accionistas del Grupo, por ello, la probidad en su manejo es imperativa. Esta cualidad debe
ser la caracterstica principal de todo el personal de GFNORTE, y todo acto o comportamiento que la
vulnere constituir un ataque directo a la Institucin y a sus integrantes, toda vez que daa la confianza de
nuestros clientes y accionistas.

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Los Consejeros, Funcionarios y empleados que tengan conocimiento directo o indirecto de un acto que
pueda constituir o llegue a significar un dao para GFNORTE, debern reportarlo, con discrecin, al
Comit de Auditoria o a quien este designe para tal efecto. El guardar silencio implica un acto de
encubrimiento, y por ende la complicidad.
Toda informacin de buena fe ser reconocida, mantenida en secreto, no obstante, la informacin que
calumnie con dolo ser sancionada.
2. Fraudes e Ilcitos
Todo fraude e ilcito en que participen Consejeros, Funcionarios y Empleados unidos entre s, en
contubernio con terceros, o por cuenta propia, deber en cuanto se tenga conocimiento o presuncin
suficiente, aplicarse el proceso legal correspondiente hasta sus ltimas consecuencias salvo que el Comit
de Seguridad acuerde algo distinto, debiendo colaborar con la autoridad judicial en forma expedita para
facilitar la correcta aplicacin de la Ley.
Todo miembro del Grupo, en la medida de sus funciones y atribuciones, deber procurar revertir el dao
que se haya ocasionado a la Institucin, as como velar por los intereses del Grupo.
Ningn Consejero, Funcionario o Empleado est autorizado para otorgar perdn sobre ningn fraude o
ilcito a cambio de que el presunto responsable restituya las cosas a como se encontraban antes del ilcito
en cuestin, salvo que acuerde algo distinto el Comit de Seguridad.
3. Fallas Administrativas
Es responsabilidad de GFNORTE mantener programas de capacitacin y actualizacin de mtodos y
procedimientos de control, de diseo y difusin de medidas de seguridad y es responsabilidad del
personal cumplir tales programas y lineamientos.
A los Funcionarios y Empleados que por desconocimiento, distraccin, negligencia o mal desempeo en
sus funciones, cometan irregularidades, sin dolo o mala fe, pero que causen dao al patrimonio de
GFNORTE, se les aplicarn las sanciones administrativas o penales correspondientes, ya que ninguna
causa mencionada los libera de la responsabilidad del dao causado.

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