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ANUAL
PER 2014
NDICE
Declaracin de Responsabilidad
Carta del Presidente
1. Identificacin de la Sociedad
4. Gestin de Gerencias
2. Gobierno Corporativo
2.3. Directorio.
2.4. Comits.
3. Informacin de Gestin
DECLARACIN DE RESPONSABILIDAD
El presente documento contiene informacin veraz y suficiente respecto al
desarrollo del negocio del BANCO FALABELLA PERU S.A. durante el ao 2014.
Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor, el firmante se hace
responsable por su contenido conforme a los dispositivos legales aplicables.
del pblico.
mayor
transacciones.
stock
de
colocaciones.
La
provisin
para
1.
IDENTIFICACIN
DE LA SOCIEDAD
1.1. Propiedad: Porcentajes de Control
1.2. Resea Histrica
IDENTIFICACIN DE LA SOCIEDAD
Razn Social
Domicilio
RUC
Telfono
Direccin Web
Auditores Externos
Clasificadores de Riesgo
Patrimonio al 31 de
Diciembre 2014
IDENTIFICACIN DE LA SOCIEDAD
Propiedad: Porcentajes de Control
Al 31 de diciembre del ao 2014, la composicin accionaria de Banco Falabella Per S.A. es la siguiente:
Nacionalidad
% Participacin
Peruana
98.55%
Otros
Peruana
1.45%
100.00%
Total
Falabella Per S.A.A. es una empresa constituida en el Per y pertenece al Grupo Falabella.
Todos los accionistas tienen derecho a voto. Banco Falabella no ha emitido acciones sin derecho a voto
ni acciones de inversin.
Tenencia
N de accionistas
Porcentaje de participacin
Menor al 1%
0.41%
Entre 1% - 5%
1.04%
Entre 5% - 10%
0.00%
Mayor 10%
98.55%
Total
100.00%
IDENTIFICACIN DE LA SOCIEDAD
Resea Histrica
sus procedimientos.
cada una.
S/.30000,000 respectivamente.
10
2.
GOBIERNO
CORPORATIVO
2.1 Visin y Misin
2.2 Organigrama y Equipo Ejecutivo
2.3 Directorio
2.4 Comits
11
GOBIERNO CORPORATIVO
Visin y Misin
Visin
Misin
HACER POSIBLES LAS ASPIRACIONES DE NUESTROS CLIENTES, A TRAVS DE UNA OFERTA INTEGRADA DE
SERVICIOS FINANCIEROS QUE SUPERE SUS EXPECTATIVAS, POTENCIADA POR LOS BENEFICIOS DEL
"MUNDO FALABELLA".
12
GOBIERNO CORPORATIVO
Organigrama
Directorio
Comit de Auditora
Auditora Interna
Comit de Riesgos
Comit de Activos
y Pasivos
Oficiala de Cumplimiento
Comit de Prevencin de
Lavado de Activos
Cumplimiento Normativo
Comit de Directores
Gerencia General
Comit de Crditos
Legal
Comit de Recuperaciones
Planeamiento y Control
de Gestin
Divisin de
Gestin Humana
13
Divisin de Operaciones
y Sistemas
Divisin Comercial
Divisin de Negocios
Productos Financieros
Divisin de Negocios
Tarjeta de Crdito
Divisin de Administracin
y Finanzas
Divisin de Riesgos
GOBIERNO CORPORATIVO
Equipo Ejecutivo
GERENTE GENERAL
GERENTE DE DIVISIN DE
ADMINISTRACIN Y FINANZAS
14
GERENTE DE DIVISIN DE
OPERACIONES Y SISTEMAS
GOBIERNO CORPORATIVO
Equipo Ejecutivo
GERENTE DE DIVISIN DE
GESTIN HUMANA
Sra. Rossina Castagnola Vsquez
En la empresa desde 01/07/14. Anteriormente se
desempe como Directora Corporativa de Recursos
Humanos de Sinea.
GERENTE LEGAL
Sr. Marcel Cordero Cabrera
En la empresa desde el 01/10/13. Anteriormente se
desempe como Asociado Senior en temas Corporativos
en Estudio Grau Abogados.
GERENTE DE DIVISIN DE
AUDITORIA INTERNA
Sr. Pablo Jhery Alonso
En la empresa desde el 01/07/14. Anteriormente se
desempe como Auditor General de Mibanco.
OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
La funcionaria que ejerce el cargo de Contador General es la Sra. Patricia de la Flor Cantur, quien viene desempeando el
cargo desde el 01 de diciembre de 2014.
Los auditores externos: Medina, Zaldvar, Paredes y Asociados (Ernst & Young), son los mismos en los ltimos ocho (8) aos.
Durante dicho perodo, los auditores externos no han emitido una opinin con salvedad o negativa acerca de los estados
nancieros de la entidad.
15
GOBIERNO CORPORATIVO
Directorio
PRESIDENTE
SR. JUAN XAVIER ROCA MENDENHALL
Vicepresidente Financiero y Director de Sociedad Andina de los Grandes Almacenes S.A.- Colombia (1978-1988)
VICEPRESIDENTE
SR. GASTN BOTTAZZINI
MBA Harvard
Gerente General Corporativo de Falabella Financiero.
Director de Banco Falabella desde 2008
Socio de Entidades Financieras Mckinsey Company (2004-2008)
Consultor de Entidades Financieras Mckinsey Company (1997-2004)
Gerente de Marketing Sunview Vineyards (1992-1997)
16
GOBIERNO CORPORATIVO
Directorio
DIRECTOR
SR. ALONSO JOS REY BUSTAMANTE
17
GOBIERNO CORPORATIVO
Directorio
DIRECTOR
SRA. MARA JESS HUME HURTADO
18
GOBIERNO CORPORATIVO
Directorio
DIRECTOR
SR. JUAN FERNNDEZ FERNNDEZ
Egresado Advanced Management Program de la Universidad de los Andes, ESE Business School.
Actual Director en Falabella Inversiones Financieras, Promotora CMR Falabella y Banco Falabella Chile (2014).
Hasta Diciembre 2013 fue Director en:
DIRECTORES INDEPENDIENTES
Son directores Independientes de la sociedad, de conformidad con lo establecido en Resolucin de Gerencia
General de CONASEV, la seora Mara Jess Hume Hurtado y los seores Alonso Rey Bustamante y Juan
Fernndez Fernndez.
19
GOBIERNO CORPORATIVO
Comits
Los rganos especiales constituidos en el interior del directorio son los siguientes:
Comit de Auditora
Se aprob la creacin del Comit de Auditora en sesin de directorio del 23 de marzo del ao 2000. En sesin de directorio
del 24 de abril de 2014 se reestructur el comit y se nombr como miembros a:
Alonso Jos Rey Bustamante
Director Presidente
Director
Director
Director
20
GOBIERNO CORPORATIVO
Comits
Comit de Riesgos
Se aprob la raticacin y estructuracin del Comit de Riesgos, en sesiones del directorio del 23 de Noviembre del
2001 y 13 de noviembre de 2008, respectivamente. En sesin de directorio del 24 de abril de 2014 se reestructur
y se nombr a los siguientes miembros:
Rafael Rizo Patrn Basurco
Director Presidente
Gastn Bottazzini
Director
Director
Director
Gerente General
21
GOBIERNO CORPORATIVO
Comits
Director Presidente
Director
Director
Gerente General
22
GOBIERNO CORPORATIVO
Comits
Ocial de Cumplimiento
Rafael Rizo Patrn Basurco
Presidente
Director
Gerente General
23
GOBIERNO CORPORATIVO
Comits
Comit de Directores
Se aprob la creacin del Comit de Directores en sesin de directorio del 23 de junio del ao 2011. En sesin del directorio
del 01 de agosto de 2013, se reestructur, nombrndose a los siguientes miembros:
Director - Presidente
Director
Director
Gerente General
24
3.
INFORMACIN
DE GESTIN
3.1 Hitos 2014
3.2 Resultados Generales de la Empresa
3.3 Indicadores Financieros
27
INFORMACIN DE GESTIN
Hitos 2014
La cartera de colocaciones creci 21.5%, alcanzando los S/.3,035.4 millones.
Al cierre del 2014, el nmero de tarjetas de crdito que tiene Banco Falabella es de
1464,000 tarjetas, siendo el banco con mayor nmero de tarjetas emitidas del mercado.
Los saldos de depsitos de personas naturales incrementaron en 49.0%, alcanzando un
total de S/.1,764.4 millones y representando el 44% del fondeo.
El total venta dbito del banco creci 88.3%, alcanzando S/.104.3 millones.
La utilidad del Banco Falabella alcanz S/.103.1 millones de soles.
El ndice de morosidad del banco registr una disminucin de 27.1 Pbs respecto al ao
anterior, siendo esta de 3.57% al cierre del 2014.
En el 2014, se inauguraron 6 nuevos centros nancieros, de los cuales 3 fueron en Lima
y 3 en provincias. Al cierre del ao, el Banco Falabella cuenta con 60 centros nancieros.
El 22 de diciembre se realiz una subasta de bonos corporativos en el que se obtuvieron
S/. 77.4 millones a un plazo de 5 aos.
En el 2014, las transacciones realizadas a travs de canales electrnicos crecieron 33%
frente al ao anterior y representaron el 71% de las transacciones totales.
26
INFORMACIN DE GESTIN
Evolucin Utilidades
2013 - 2014
(En millones de soles)
120
A.Utilidades
La utilidad del periodo 2014 fue de S/.103.1
millones, observndose una reduccin de 4.41%
respecto a la registrada en el ao anterior, debido
a un mayor gasto por apertura de 12 centros
nancieros desde el ltimo trimestre del 2013 y
por una mayor inversin en tecnologa.
100
107.9
103.1
2013
2014
80
60
40
20
0
Los ingresos nancieros mostraron un incremento de S/.45.2 millones con respecto a lo registrado el ao anterior, pasando de
S/.711.8 millones a S/.757.0 millones mostrando un crecimiento de 6.4%. Este crecimiento est explicado por el mayor stock de
colocaciones. Por su parte, los gastos nancieros incrementaron en S/.20.2 millones, pasando de S/.169.5 millones a S/.189.8 millones
mostrando un incremento del 11.9% respecto a diciembre 2013. El incremento de los gastos nancieros se debe principalmente a un
mayor volumen de nanciamiento.
El gasto de provisin para colocaciones de cobranza dudosa se redujo en S/.13.5 millones (-10%), pasando de S/.134.9 millones a
S/.121.4 millones, debido a una mejora de la cartera de colocaciones y a las acciones de cobranza realizadas.
Los gastos de administracin se incrementaron en S/.51.4 millones, equivalente al 15.2%, cerrando estos en S/.390.2 millones. Los
gastos por servicios de terceros tuvo un crecimiento de S/. 33.3 millones, pasando de S/. 217.0 millones a S/. 250.4 millones, lo que
representa un incremento de 15.4%.
27
INFORMACIN DE GESTIN
Resultados Generales de la Empresa
B. KPIs Balance
Los activos se incrementaron en 24.0%,
pasando de S/.3,251.5 millones a
S/.4,032.6 millones. Las principales lneas
que conforman el activo son la Cartera de
Crditos Neta (70%), Disponible (15%),
Inversiones netas (7%) y otros activos (8%).
Los pasivos mostraron un incremento de
26.8%, pasando de S/.2,720.7 millones a
S/.3,449.7 millones. El pasivo, se encuentra
conformado de las siguientes lneas:
Obligaciones con el pblico (67%), Cuentas
por Pagar (23%) y otros pasivos (10%).
El patrimonio se increment en 9.8%,
cerrando en S/.583.0 millones.
El ratio de Endeudamiento (Pasivo/
Patrimonio) al cierre del 2014 fue 5.92.
28
4,033
3,252
2,845
Activos
Pasivos
Ratio de Endeudamiento
Patrimonio
3,450
2,721
2,369
475.5
530.8
2012
2013
583.0
2014
4.98
2012
5.13
2013
5.92
2014
INFORMACIN DE GESTIN
Resultados Generales de la Empresa
38%
6%
8%
24%
24%
Instalaciones
Equipos diversos
Muebles y Enseres
Trabajos en Curso
Equipos de Cmputo
29
INFORMACIN DE GESTIN
Resultados Generales de la Empresa
Evolucin del Balance
C. Riesgos
Banco Falabella
Capital Global
15.26%
15.06%
14.50%
14.13%
la
aplicacin
del
Mtodo
13.69%
Estndar
2012
2013
Lmite exigido
Banco Falabella
Banca Mltiple
30
14.13%
10.00%
2014
INFORMACIN DE GESTIN
Resultados Generales de la Empresa
C. Riesgos
Provisin de Colocaciones
140.5
134.9
121.4
2012
31
2013
2014
INFORMACIN DE GESTIN
Resultados Generales de la Empresa
Recupero de Colocaciones Castigadas
C. Riesgos
Recupero de Castigos
En el ao 2014 el recupero de castigos ascendi a
37.5
49.0
53.6
2012
2013
2014
Morosidad
La Morosidad de la cartera de crditos, fue inferior
a la registrada el ao anterior, siendo esta de 3.57.
3.84
3.57
2013
2014
3.38
2012
32
INFORMACIN DE GESTIN
Indicadores Financieros
2012
2013
2014
2,182.9
2357.5
2,845.0
20.7%
Colocaciones Hipotecario
4.2
4.0
3.6
-9.8%
Colocaciones Mi Vivienda
7.9
7.3
6.3
-14.0%
Colocaciones Automotriz
85.6
128.6
180.5
40.3%
2,280.5
2,497.4
3,035.4
21.5%
Colocaciones CMR
Colocaciones totales
Indicadores Financieros
Indicadores Financieros
(En millones de S/.)
2012
2013
2014
Ingresos Financieros
674.2
711.8
757.0
Utilidad Neta
101.9
107.9
103.1
Activos Totales
2,844.8
3,251.5
4,032.6
Colocaciones Netas
2,150.2
2,344.1
2,866.5
77.2
95.9
108.4
475.5
530.8
583.0
Cartera Atrasada
Patrimonio
Fuente: Estados Financieros Auditados
33
Var. 13 vs 14
INFORMACIN DE GESTIN
Indicadores Financieros
2013
2014
DISPONIBLE / ACTIVO
17.77%
21.85%
23.47%
75.58%
72.09%
71.08%
4.98
5.13
5.92
3.33%
3.79%
3.52%
213.20%
193.08%
193.22%
141.78%
134.09%
129.86%
24.39%
25.00%
19.69%
55.47%
57.23%
58.90%
6.89
6.64
6.55
PASIVO / PATRIMONIO
COLOCACIONES ATRASADAS / COLOCACIONES
34
2012
4.
GESTIN
DE GERENCIAS
4.1. Gestin Comercial
4.2. Gestin de Canales
4.3. Gestin de Riesgos
4.4. Gestin Humana
4.5. Gestin de Administracin y Finanzas
GESTIN DE GERENCIAS
Gestin Comercial
Colocaciones Totales
(En Millones S/.)
21.5%
Productos Activos
3,035
9,5%
La intermediacin del banco creci 14% en el ao,
2,281
2,497
2012
2013
2014
(Cifras en millones)
8.2%
36
1.36
1.35
2012
2013
1.46
2014
GESTIN DE GERENCIAS
Gestin Comercial
Colocaciones Automotriz
(En Millones S/.)
Productos Activos
El producto Crdito Automotriz tuvo un incremento
170.6
85.6
2012
37
128.6
2013
2014
GESTIN DE GERENCIAS
Gestin Comercial
19%
Ahorro
Depsito
a Plazo
60%
38
21%
GESTIN DE GERENCIAS
Gestin Comercial
Productos Pasivos
22.5%
0.82
1.01
0.61
Dic-2012
39
Dic-2013
Dic-2014
GESTIN DE GERENCIAS
Gestin de Canales
Red de Sucursales
Al cierre del 2014, el Banco Falabella cuenta con 60 ocinas a
nivel nacional, de las cuales 38 operan en el departamento de
Lima y las 22 restantes en provincias. Durante el ao, se
inauguraron 6 nuevos centros nancieros: San Luis, 28 de Julio,
Iquitos, Salaverry, Huacho y Chepn, con lo cual la cobertura del
banco alcanza a 10 departamentos del pas (Ancash, Arequipa,
Cajamarca, Ica, Lambayeque, La Libertad, Lima, Loreto, Piura,
Ucayali).
40
Departamento
Ocinas
Ciudades
Piura
Piura / Sullana
Lambayeque
Chiclayo
La Libertad
Cajamarca
Cajamarca
Ancash
Chimbote
Ica
Ica / Chincha
Arequipa
Arequipa
Ucayali
Pucallpa
Lima
38
Loreto
Iquitos
Total
60
GESTIN DE GERENCIAS
Canales Electrnicos
41
GESTIN DE GERENCIAS
Gestin de Riesgos
42
GESTIN DE GERENCIAS
Gestin de Riesgos
de toda la organizacin.
Involucramiento constante de los Directores, Gerente
43
GESTIN DE GERENCIAS
Gestin de Riesgos
Se
continu
fortaleciendo
el
modelo
de
gestin
riesgos.
los
datos (DLP)
indicadores
claves
de
riesgo
(KRIs),
generando
Comits y Directorio.
se pudieran introducir.
44
GESTIN DE GERENCIAS
Gestin Humana
Al cierre del ao 2014, el Banco Falabella cuenta con 2,284 colaboradores. A continuacin se muestra el detalle de la distribucin del
personal al cierre de cada ejercicio:
2011
2012
2013
2014
108
116
132
135
Empleados
1,780
1,900
2,138
2,149
Total
1,888
2,016
2,270
2,284
Permanentes
1,878
2,002
2,258
2,272
10
14
12
12
1,888
2,016
2,270
2,284
Funcionarios
Temporales
Total
Continuando con el Plan de Formacin y Desarrollo de los colaboradores del banco, en el 2014, se realizaron 73,835 horas de
capacitacin; cuyo foco fue mejorar la calidad de servicio, por lo que se desplegaron talleres presenciales a nivel nacional para instalar
el concepto CREA (Conocer, Resolver, Empatizar y Agilizar), as como talleres de refuerzo sobre conocimientos de nuestros productos.
Para fortalecer las competencias de nuestros lderes se despleg el Programa Liderando desde la Accin donde se desarrollaron los
atributos del Estilo del Lder de Falabella Financiero.
Durante el 2014 hemos trabajado el programa de Responsabilidad Social con enfoque en la educacin nanciera dirigida a alumnos
y profesores de la comunidad educativa de los colegios de Fe y Alegra que apadrinamos. Hemos impulsado el Voluntariado
obteniendo la participacin de 434 colaboradores acumulando 2,050 horas de voluntariado.
45
GESTIN DE GERENCIAS
Gestin de Administracin y Finanzas
Fuente de Fondeo
% Fondeo 2013
% Fondeo 2014
36%
44%
Depsitos de Empresas
16%
14%
Mercado de Capitales
7%
5%
Otros
41%
37%
Total Fondeo
100%
100%
fondeo.
continuacin
se
muestra
la
46
GESTIN DE GERENCIAS
Gestin de Administracin y Finanzas
47
GESTIN DE GERENCIAS
Gestin de Administracin y Finanzas
Bonos Corporativos
En marzo del 2013, se inscribi la 3, 4, 5 y 6 emisin del Programa, cuyos plazos son de cinco, siete y diez aos en nuevos
soles para las 3 primeras emisiones y cinco aos en dlares para ltima. Durante el mismo mes se emiti la Serie A de la 4
emisin y la serie A de la 6 emisin, obtenindose S/.75 millones a una tasa de 5.218% y US$.10 millones, a 4.5%
respectivamente.
En diciembre de 2014 se inscribi la 7 emisin del Programa a 5 aos y por hasta S/.100 millones. El 22 de diciembre se
realiz una subasta en que se obtuvieron S/.77.4 millones.
Todas las emisiones de bonos corporativos obtuvieron clasicacin AA- por las dos clasicadoras de riesgo del Banco.
Programa
Emisin
Serie
Moneda
Importe
(En miles)
Fecha Emisin
Fecha de
Vencimiento
Tasa Nominal
Anual
S/.
60,000
02/09/2011
02/09/2016
6.28%
S/.
30,000
21/12/2011
21/12/2016
6.28%
S/.
75,000
27/03/2013
27/03/2020
5.22%
US$.
10,000
27/03/2013
27/03/2018
4.50%
S/.
77,388
22/12/2014
22/12/2019
5.75%
Al 31 de diciembre del 2014, estn en circulacin S/.166.6 millones y US$.9.3 millones de Bonos Corporativos.
48
5.
INFORMACIN SOBRE
LOS SERVICIOS PRESTADOS
POR LAS SOCIEDADES DE
AUDITORA EXTERNA
(Resolucin SBS N 17026-2010)
GESTIN DE GERENCIAS
Informacin sobre los servicios prestados por las sociedades de Auditora Externa
Honorarios por el ao terminado al 31 de diciembre de:
2014
2013
Auditora
499
424
Impuestos
75
27
Otros
107
225
Total
681
676
*En miles de Nuevos Soles
Corresponde a los honorarios de la empresa auditora por los servicios de auditora de los estados nancieros
del Banco.
Impuestos
Corresponde al total de honorarios facturados por los servicios profesionales prestados para el cumplimiento
50