RESOLUCION N 117/14

VISTOS:
La reclamacin presentada por el seor contra en el que solicita se le otorgue la
cobertura prevista en la Pliza Vehicular N al siniestro que sufri el vehculo asegurado el
6 de julio de 2014.
Habiendo calificado la reclamacin, la Defensora constat que la misma se encontraba
dentro de su mbito de competencia por razn de materia y cuanta, y que haba sido
presentada dentro del plazo de 180 das naturales previsto en el literal C del numeral I del
artculo 3 del Reglamento de la Defensora, ya que el rechazo fue comunicado por carta
CSVS CN 1513/2014 de fecha 17 de julio de 2014 y la reclamacin fue presentada el 22 de
agosto del mismo ao.
Habindose corrido traslado de la reclamacin a la compaa de seguros el 26 de agosto de
2014, el 2 de setiembre del mismo ao esta solicit un plazo adicional de 5 das hbiles
para presentar sus descargos, lo que finalmente realiz el 9 de setiembre de 2014, dentro
del plazo adicional solicitado.
El reclamante seala, en resumen, lo siguiente: (1) Que en octubre de 2013 adquiri a
travs de DERCO un automvil marca Mazda, modelo 3, con placa de rodaje F2H-046,
asegurando la unidad con la compaa de seguros emplazada; (2) El da 6 de julio de 2014,
entre las 00:30 y 01:00 horas, tuvo un accidente en el cruce de las avenidas Alameda del
Corregidor y Ral Ferrero, en el que perdi el control del vehculo, se despist a
consecuencia de la lluvia y colision contra un poste, causndole un gran dao al vehculo;
(3) Que se mantuvo en el lugar del accidente, siendo intervenido por la polica. Sufri
mltiples golpes y padeca de dolor de espalda y cabeza, motivo por el cual fue trasladado a
la Clnica Montefiori donde se le realizaron diversos exmenes, incluyendo el dosaje
etlico, estando internado durante toda la madrugada; (4) Cuando se le dio de alta estuvo
dormido ya que su seora madre le suministr un calmante por encontrarse muy nervioso
por lo sucedido; (5) Que cuando despert a las 11:30 horas lo primero que hizo fue llamar
al seguro para dar cuenta de lo sucedido, y la procuradora de la compaa de seguros acudi
a su domicilio luego de haber pasado por la Comisara Las Praderas donde verificaron los
daos a su vehculo; (6) Que el 17 de julio de 2014 le envan una carta donde le comunican
que no van a cubrir el siniestro argumentando la demora de 11 horas en reportar el
accidente; (7) Menciona que en todo momento fue asistido y conducido por la polica a la
clnica, se someti a los exmenes de ley, jams abandon el lugar del accidente y fue
intervenido por las autoridades pertinentes, por lo que el argumento utilizado es absurdo y
no tiene asidero; (8) Que el trmino inmediatamente quiere decir en el plazo ms breve
posible y que dio cuenta de lo sucedido apenas tuvo la capacidad de hacerlo; (9) Que
envi una carta de reconsideracin a la aseguradora, especificando en detalle los motivos y
sustentando con la documentacin pertinente, sin embargo la posicin sigui siendo

negativa a aceptar su solicitud de atencin del reclamo; y (10) Que no considera que la
demora en la comunicacin del siniestro (nico motivo alegado) sea argumento suficiente
para negarse a cubrir los gastos de reparacin de su vehculo.
Por su parte, la compaa de seguros seala, en resumen: (1) Que el seor contrat el
Seguro Vehicular N, vigente por el periodo del 22/10/2013 al 22/10/2014, para el
automvil marca Mazda, ao 2013, con placa de rodaje F2H-046; (2) Que con fecha
06/07/2014, siendo las 11:30 horas, report un accidente que haba ocurrido el mismo da a
las 00:34 horas aproximadamente en la interseccin de las avenidas Ral Ferrero y La
Alameda del Corregidor; (3) Mediante carta CSVS-CN-1513/2014 de fecha 17/07/2014
comunicaron al reclamante que no otorgaran la cobertura en razn de que report el
siniestro 11 horas despus de su ocurrencia, incumpliendo la condicin de pliza que
estable la obligacin del Asegurado de avisar inmediatamente la ocurrencia del siniestro, de
acuerdo con lo siguiente:
3.4 Informar a la Compaa inmediatamente de producido el siniestro y presentar
dentro de los tres das calendario siguientes, la declaracin del siniestro en el
formulario de la Compaa, debidamente suscrito y con todos los datos solicitados
en forma veraz y completa.
(4) Que la extemporaneidad les impidi verificar las circunstancias en que se produjo el
siniestro, perjudicando de esta manera su derecho. (5) Que el asegurado present una carta
solicitando reconsideracin al rechazo efectuado sealando que la demora se debi a que
fue internado toda la madrugada en la Clnica Montefiori, encontrndose dormido
porque le suministraron calmantes para dormir () que recin despert a las 11:30 horas
y que lo primero que hizo fue llamar al seguro.; (6) Esta solicitud fue atendida mediante
carta SVS-CN-1698/2014 de fecha 15 de agosto de 2014, en la que ratificaron la causal de
rechazo e incluyeron una nueva, ya que el seor haba incurrido en declaraciones
inexactas respecto al tiempo que estuvo internado en la Clnica y sobre la medicacin que
le fue recetada, toda vez que el informe mdico establece que ingres al nosocomio a la
1:37 a.m. para ser evaluado, siendo la ltima atencin efectuada a las 2:00 a.m. luego de lo
cual se le dio de alta, prescribindosele slo analgsicos; (7) Que ante este hecho el
asegurado incurri en prdida de su derecho de acuerdo con lo siguiente:
Artculo 8 -Atencin de siniestros.
()
La compaa quedar exenta de toda responsabilidad y el Asegurado perder todo
derecho al pago indemnizatorio, en los siguientes casos:
8.13 Si el Asegurado o la persona que obre en su representacin presenta
reclamacin fraudulenta, engaosa
o apoyada total o parcialmente en
declaraciones inexactas o en documentos engaosos, falsos o fraudulentos.
(8) Que el reclamante que manifiesta haber sufrido mltiples golpes y padeca dolor de
espalda, sin embargo y con estas lesiones no le habra impedido intentar darse a la fuga
segn el Parte N 121169 del Serenazgo de la Molina; (9) Que la Defensora debe advertir
que con cada comunicacin el seor Labarthe agrega hechos nuevos con la nica
finalidad de justificar el reporte extemporneo del siniestro, incurriendo de esta manera en
declaraciones inexactas, lo cual ocasiona la prdida del derecho indemnizatorio.

La partes fueron citadas y asistieron a la audiencia programada para el 22 de setiembre de

2014, en la que presentaron sus informes orales y respondieron a las preguntas efectuadas
por los vocales. En dicha audiencia, se le concedi a la compaa de seguros un plazo de 5
das hbiles para que presente copia de la pliza, ya que la misma no obraba en el
expediente pese a que se consign en el escrito de descargos que se adjuntaba copia
completa de la pliza. Habiendo transcurrido largamente el plazo concedido para que la
compaa de seguros presente copia completa de la pliza sin que lo haya hecho, el proceso
se encuentra expedito para ser resuelto.
CONSIDERANDO:
PRIMERO: La Defensora del Asegurado est orientada a la proteccin de los derechos de
los asegurados o usuarios de los servicios del seguro privado contratados en el pas,
mediante la solucin de controversias que se susciten entre stos y las empresas
aseguradoras.
SEGUNDO: El artculo 1361 del Cdigo Civil establece que los contratos son obligatorios
en cuanto se haya expresado en ellos, presumindose que lo declarado corresponde a la
comn intencin de las partes de generar una relacin jurdica que se regir por dichas
declaraciones y, en su defecto, por la aplicacin supletoria de la ley, siendo que la parte que
niegue dicha coincidencia debe probarlo.
TERCERO: El artculo 1 de la Ley del Contrato de Seguro, Ley No. 29.946, dispone que
el contrato de seguro es aquel por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una
prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura, a
indemnizar dentro de los lmites pactados el dao producido al asegurado o a satisfacer un
capital, una renta u otras prestaciones convenidas, enmarcado en una pliza que el
asegurador debe entregar al contratante, y cuyos requisitos mnimos estn previstos en el
artculo 26 de la Ley del Contrato de Seguro.
CUARTO: El artculo 196 del Cdigo Procesal Civil establece como principio bsico en
materia procesal que, salvo disposicin legal diferente, la carga de la prueba corresponde a
quien afirma hechos que configuran su pretensin, o a quien los contradice alegando
nuevos hechos.
QUINTO: El sustento del rechazo de la compaa de seguros es la pliza de seguro. All se
encuentran los pactos segn los cuales la compaa de seguros sostiene que el siniestro no
se encuentra cubierto. Sin embargo, y de manera inexplicable, la compaa de seguros no
ha presentado el referido docuemnto.
El Reglamento de la Defensora establece que al absolver el traslado de la reclamacin la
compaa de seguros debe presentar copia completa del file del siniestro, incluyendo copia
completa de la pliza. Al absolver el traslado la compaa de seguros no present copia de

la pliza, pese a que en el escrito de absolucin indicaba que s lo haca. En la audiencia

correspondiente se le inform sobre esta discrepancia al representante de la compaa de
seguros y se le concedi un plazo adicional de 5 das hbiles para que presente copia de la
pliza, pero ha vencido largamente dicho plazo sin que lo haya hecho.
La consecuencia de la omisin de la compaa de seguros es que su posicin no se
encuentra sustentada, pues no obra en el expediente el documento que contiene los pactos
que amparan su decisin de rechazo. Ante ello, esta Defensora debe fallar a favor del
reclamante, pues la compaa de seguros no ha cumplido con la carga de probar la
existencia y sentido de los pactos que sustentan su rechazo.
SEXTO: Esta Defensora concluye su apreciacin conjunta y razonada de los medios de
prueba que obran en el expediente y, al amparo de lo dispuesto por su Reglamento
RESUELVE:
Declarara FUNDADA la reclamacin presentada por el seor y en consecuencia
deber otorgar la cobertura prevista en la Pliza Vehicular N al siniestro que sufri el
vehculo asegurado el 6 de julio de 2014.
Lima, 10 de diciembre de 2014