POLLADAS Y CROWDFUNDING

La economa informal en la mayora de pases de Latinoamrica ha producido

una serie de ingeniosos y pintorescos mecanismos de colaboracin que han
permitido combatir la escasez y satisfacer las necesidades de una importante
parte de su poblacin en forma eficiente y a muy bajo costo. Lo interesante es
que algunas de estas manifestaciones han sido recogidas y rebautizadas por la
llamada economa colaborativa o sharing economy que hoy florece en pases
altamente industrializados como en los Estados Unidos, Canad, Alemania,
Italia, etc.
Las Polladas, cuya partida de nacimiento se puede encontrar en algn lugar del
Per, son parte de estos remedios de cooperacin social. En estas actividades
el organizador intenta reunir a la mayor cantidad de personas, que previo pago
de una colaboracin, pueden degustar pollo (de ah el nombre pollada) y
otros platillos tpicos que suelen incluir tamales, anticuchos, papa rellena y toda
una parafernalia de recetas que podran hacer pecar de gula al ms santo y
puritano de los comensales (adems de producirle una indigestin de
dimensiones bblicas). Todo con el fin de recaudar fondos para alguna causa de
turno.

El protagonista antes y despus del evento (Advertencia: esta imagen puede

herir susceptibilidades).
En las polladas los vecinos, amigos y curiosos se unen para hacerle frente a un
desafo con trasfondo econmico que de otra manera no podra ser afrontado
individualmente. Este desafo puede ser de la ms diversa naturaleza: se casa
la hija o va a tener un beb (lo que suceda primero), el sobrino tiene paperas,
le robaron al primo de la novia o el primo se robo a la novia, el pap se qued
sin chamba, la abuela est enferma, embargaron el auto del to, se necesitan
fondos para la procesin de San Duchito, el vecino colg los tenis, etc.
En toda pollada que se digne de serlo se cumplen tres supuestos: un problema
cuya solucin requiere de recursos econmicos, la incapacidad de la parte que
afronta el problema de financiar por s misma su solucin y, la necesaria
participacin de terceros que a cambio de pollo, cerveza y otras viandas

estn dispuestos (u obligados) a colaborar econmicamente para reunir los

fondos requeridos.
Ahora bien, en el mundo de los negocios tambin se hacen polladas, bueno se
hacen bajo otro nombre: crowdfunding (que traducido al espaol significa
fondos de la multitud).
El crowdfunding es una forma de obtener capital para hacer realidad ideas de
negocios que, por la naturaleza de su riesgo, no pueden ser fondeadas con
recursos del sistema financiero tradicional. El crowdfunding se utiliza para
financiar ideas no convencionales, diferentes, ilgicas e irracionales; de esas
por las que ningn banco estara dispuesto a apostar. El emprendedor o dueo
de la idea convoca a terceros con el fin de obtener dinero para su proyecto a
cambio de alguna participacin en las ganancias futuras (si las hay) o de algn
obsequio.
Las polladas y el crowdfunding aunque parecen diferentes, en el fondo
funcionan bajo la misma lgica: colaborar econmicamente en la resolucin de
un problema ajeno obteniendo algo a cambio[1]. El medio de convocatoria
boca-oreja para las polladas y el Internet para el crowdfunding nicamente le
otorga mayor alcance geogrfico a ste ltimo. Pero el crowdfunding en
esencia es una pollada traducida al ingls.
Aqu lo curioso del caso: el peruano es una fuente inagotable de ideas
innovadoras y disruptivas. Ha resuelto con mucho ingenio y destreza, desde
tiempos inmemoriales, una serie de problemas y situaciones que haran
doblegar al ms fuerte. La mala noticia es que hoy se ha renunciado a esta
autctona creatividad en pro de buscar ejemplos, modelos, herramientas y
soluciones fuera de casa.
Creo que la clave para comenzar a desarrollar el pensamiento disidente e
innovador es dejar de mirar y copiar lo que otros ya tienen o hacen y comenzar
por analizar lo que al pas le hace falta. Slo as, podrn crearse soluciones
nicas y originales para resolver los problemas locales. Seguramente, en el
futuro, estas mismas soluciones terminarn por ser adoptadas, al igual que lo
sucedido con las polladas, por aquellos pases que hoy tienen economas ms
desarrolladas.
En palabras simples, para desarrollar un verdadero ecosistema innovador es
necesario dejar de uberizar y comenzar a peruanizar las ideas de negocio. En
vez de copiar, innovar; en vez de mejorar, cambiar. No porque est en ingls
tiene que ser mejor. Slo es cuestin de elevar nuestra alicada autoestima
creativa.
Habr que dejar de lado el sueo de convertirse en el Silicon Valley de
Latinoamrica, y ms bien comenzar a pensar en el cmo dejar obsoletas a
todas las empresas del Valle de Santa Clara[2]. Porque, seguir el ejemplo de
un tercero solo nos lleva a igualarlo o en el mejor de los casos, a mejorarlo. En

cambio, si nos mentalizamos y preparamos para patearle el trasero a la

competencia, irremediablemente llegaremos a ser diferentes que ella y en esa
diferencia radica justamente el pensamiento innovador.
Entonces, la prxima vez que usted necesite financiar una idea de negocios
realmente innovadora (de esas que no tienen precedente en el mercado),
olvdese del crowdfunding Organice una pollada!

La banca se encuentra en un momento de

disrupcin
Tal como la conocemos hoy, la banca se encuentra en un momento de
disrupcin. La revolucin digital la transformar en poco tiempo. Este proceso
trae consigo muchas oportunidades para quienes desarrollan emprendimientos
tecnolgicos enfocados en el sector financiero (FinTech).
En el marco del XVI Congreso Latinoamericano de Innovacin Tecnolgica,
realizado recientemente en Lima, el presidente del Banco Colpatria (sucursal
colombiana de Scotiabank), Santiago Perdomo, lanz una clarinada de alerta:
la banca tradicional, tal como la conocemos hoy, est condenada a
desaparecer en los prximos cinco aos. Los bancos que no se apoyen en el
desarrollo de la tecnologa sern arrastrados en esa desaparicin. Y no habr
grandes trayectorias de 200 aos de fundacin ni el manejo multimillonario de
capitales que puedan impedirlo si no entran de lleno a la era digital
Las entidades ms lentas, aquellas que no marchen con la velocidad que
requiere este proceso van a desaparecer, sentenci el banquero colombiano,
quien record que as como Kodak quebr al no avanzar con la tecnologa
digital pese a que la tena tan cerca y en la cual fue pionera, lo mismo les
puede pasar a muchos bancos que emplean adelantos tecnolgicos pero no
saben qu hacer con la tecnologa para desarrollar el negocio.

En forma abierta y cercana, Santiago Perdomo convers con nosotros y nos

coment los planes del Banco Colpatria para subirse a la transformacin digital
del sector financiero. Compartir esta entrevista en un siguiente post.
Los clientes del futuro ya estn aqu
Detengmonos un momento para hablar de una exposicin anterior, a cargo de
Ricardo Villadiego, CEO de EasySolutions, quien disert acerca del tema La
tecnologa, los millennials y la autenticacin por selfies. Dirigindose a los
banqueros latinoamericanos, dijo: sus futuros clientes son millennials, quienes
actualmente representan el 36% de la poblacin de Latinoamrica y que hacia
el 2025 sern el 75% de la fuerza de trabajo. Se trata de un pblico tan
involucrado en lo digital que dicen que perder su telfono o su computadora
tendra un impacto negativo mayor que el de perder su auto.
Los millennials, dice Villadiego, son clientes que prefieren soluciones fciles de
utilizar y que proyecten seguridad. Son quienes esperan cambios ms rpidos
en un mundo marcado por una revolucin digital que ya est aqu con el
teletrabajo, equipos e instalaciones manejados remotamente, el autotransporte,
la banca online y mvil, los portales online, etc.
En ese contexto, la autenticacin digital de los titulares de las cuentas
bancarias empleando factores biomtricos se presenta como una opcin
segura y a la vez divertida que es bien vista por los millennials, afirma
Villadiego. Entre dichos factores biomtricos de autenticacin se encuentran el
rostro (por eso se dice que con un selfie cada persona podra autenticarse), la
oreja, el iris, la retina, huellas dactilares (que ya se estn empleando en la
banca), biometra dactilar, entre otros.
Algo est pasando

Ahora volvamos a lo dicho por Santiago Perdomo. El presidente del Banco

Colpatria seala que los millennials odian ir al dentista pero prefieren ir a una
cita con el odontlogo que acudir a un banco para hacer cualquier trmite. Por
qu? Algo est pasando: hay un desfase entre las necesidades de estos
consumidores y la forma como las entidades bancarias responden o no a esas
demandas.
Para Perdomo los cambios tecnolgicos se dan en forma ms acelerada.
Diversas industrias como el transporte y el alojamiento han experimentado una
disrupcin tal que se han modificado las formas de comprar y vender, as como
la interaccin entre los consumidores y las empresas. Esta debe ser una
referencia clara para los bancos, en el sentido de la necesidad de trabajar en
innovaciones disruptivas. Los bancos deben revisar los desafos que tienen y
su disposicin para hacer frente a estas tendencias, advierte.

As como UBER ha transformado los puntos de dolor de los usuarios en

oportunidades, en la industria del transporte, se espera que las Fintech logren
esa transformacin en el sector financiero.
El prstamo del futuro requiere agilidad, dice Perdomo. El anlisis para
otorgar un crdito de cualquier tipo debe hacerse en tiempo real, al punto que
sea imperceptible, dejando atrs procedimientos engorrosos.
Sueo con que pronto se pueda comprar un auto en lnea, dice, lo cual podra
hacerse con la autenticacin digital. Para qu la copia del DNI, los recibos de
telfono y luz, las boletas de ingresos, etc. si toda esa informacin ya debe
estar contenida en un back up digitalizado? Por qu complicarle la vida al
cliente? Hacer esto los ahuyenta, como ocurre claramente en el caso de los
millennials.

En los prximos aos, el banco digital ofrecer dinero a travs de tu navegador.

Para ello tendr claro previamente qu quieres comprar, cunto dinero te
puede prestar y cules son tus gustos y preferencias. As tendrs en pocos
minutos el producto que necesitas, entregado por una solucin de analtica e
inteligencia artificial asociada al negocio financiero.
Se vienen cambios importantes con la banca digital, dice Perdomo. Y los
bancos que no entren en ese camino desaparecern. En consecuencia, a los
bancos les quedan dos opciones estratgicas:
1. Empezar de cero como banca completamente digital,
manteniendo en paralelo el banco actual, y haciendo muchas
alianzas con los nuevos jugadores Fintech en las actividades que
ellos estn haciendo mejor.
2. Que la misma entidad bancaria est convencida de reconvertirse y
volverse en un proveedor de tecnologa que hace negocios
financieros.
En cualquier caso implica tomar decisiones sin paradigmas, donde el tamao
del banco es su mayor debilidad y tiene en contra una resistencia activa y
pasiva que lo mantiene atado: empleados, accionistas, inventarios,
regulaciones e incluso clientes.

Actualmente hay ms de 1,000 compaas Fintech que ya han recibido

inversin por US$ 12.7 billones.
H2 Ventures, una firma de inversin especializada y KPMG, empresa
consultora global, han lanzado un reporte de las 100 Top Fintech del mundo. SI
deseas conocer un poco sobre los prximos proveedores de servicios
financieros puedes revisar el informe haciendo click aqu.
La carrera para tener el prximo UBER en el sector financiero ya ha
comenzado. Los prximos cinco aos sern de grandes cambios en la banca.
Los usuarios sern grandemente beneficiados. Y los emprendedores que
apuesten por esta industria tendrn la oportunidad de tomar parte del negocio
de bancario.
Tu que piensas sobre la opcin de tener nuevos proveedores financieros
globales, estaras interesado en trabajar con ellos? que te molesta ms de
los servicios que recibes de tus actuales bancos?

La diversin como principio laboral

Hace unos das fui invitado a una convencin sobre gestin del talento titulada:
El futuro del trabajo, ttulo por dems sugerente, atractivo y que llama a la
reflexin. En este evento se compartieron experiencias exitosas disruptivas con
respecto al manejo de las relaciones con el personal en las empresas. El BCP,
NATURA, LINDLEY y ALICORP fueron las empresas invitadas, cada uno con
un caso diferente e interesante.

Ms all de comentar los casos quisiera resaltar la conclusin: la forma de

trabajar ha cambiado, las redes sociales y la tecnologa han revolucionado la
formas de relacionarse, de vivir, de hacer negocios y por ende de trabajar. Pero
no solo ello sino que hay nuevos principios en el trabajo como: sustentabilidad,
autonoma, innovacin, espacios de trabajo diferentes, nuevas formas de
organizacin y diversin, si, DIVERSIN. En esta nueva era del trabajo la
DIVERSIN es un PRINCIPIO. Y cuando hablamos de diversin en el trabajo
no basta con hacer una ghymkana o un campeonato de fulbito por el
aniversario de la empresa, hablamos de pensar en cmo hacer que el da a da
sea entretenido y generar un ambiente estimulante para todos los tipos de
colaboradores de su organizacin, desde los operarios hasta la plana gerencial
pasando por administrativos y mandos medio, algo que suena bien en teora
pero que en la prctica no es nada sencillo.
Reflexionemos primero sobre el significado de diversin en el trabajo y aqu
recordar el famoso aforismo de Thomas Alva Edison: Yo no he trabajado ni
un da de mi vida, lo nico que hice fue divertirme, Edison se refiere a la
motivacin intrnseca que senta al hacer su trabajo, es decir disfrutaba tanto lo
que haca, que se diverta por lo cual no lo consideraba un trabajo, pero en
realidad si era su trabajo.
Cuando una persona disfruta tanto lo que est haciendo, entra en lo que se
conoce como su zona de flow (por si acaso no nos referimos a ninguna cancin
de daddy yankee) concepto que acu el psiclogo hngaro Mihaly
Cskszentmihalyi (si creen que es difcil escribir su apellido, traten de
pronunciarlo). Mihaly, y disculpen que lo trate de t pero no pienso volver a
escribir su apellido, nos dice que cuando el nivel de dificultad de una tarea est
de acuerdo con tu capacidad entras en una zona de alta productividad, una
especie de nirvana laboral en donde no sientes que las horas pasan porque
ests tan concentrado en lo que haces que no te das cuenta, en otras palabras
te ests divirtiendo, sin embargo la gestin de esta diversin est ligada con
conceptos clsicos de recursos humanos como: competencias, habilidades,
personalidad, motivacin, procesos de seleccin, etc., entonces de esta clase
de diversin no estamos hablando sino de la diversin en su concepcin ms
pura: la del juego.
Josep Huizinga, historiador y filsofo holands en su Homo Ludens, uno de los
ensayos ms lcidos sobre lo ldico, nos deja en claro que el juego es
inherente al ser humano y demuestra que la cultura surge en forma de juego,
que la cultura primero se juega. All ya tenemos una de las razones principales
del porque es importante el juego en una empresa: la cultura organizacional. Si
queremos desarrollar una cultura organizacional, juguemos.
Cito a Huizinga: No hay que entender esto en el sentido de que el juego se
cambie en cultura o se transmute en ella, sino, ms bien, que la cultura, en sus
fases primarias, tiene algo de ldica, es decir que se desarrolla en las formas y
con el nimo de juego.

Asimismo Alfred Schutz, cientfico social austriaco, indica que el juego es una
parcela finita de significado, una especie de sub universo al cual un individuo
emigra transitoriamente de la realidad predominante de la vida cotidiana, lo
cual aligera su existencia. Otro motivo ms para jugar: escapar por un
momento del da a da, de la presin laboral.
Entonces considerando estos dos puntos de vista diramos que se puede
aplicar la diversin de dos maneras:
1.- Aplicar el juego en la propia labor, es decir jugar a trabajar o trabajar
jugando, y
2.- Jugar para desviar la atencin en la labor, es decir jugar sin trabajar.
Pongamos un ejemplo del primer caso. Imaginemos que tienen que disear el
nuevo plan estratgico de su empresa, proceso largo, tedioso y complicado,
porque no utilizar elementos que hagan ese proceso ms divertido. Pueden
utilizar elementos diversos como: colores, plumones, cartulinas, dinmicas,
msica, sorteos, etc. Eso har que el proceso sea mucho ms entretenido con
lo cual se estimular el lado derecho del cerebro, donde se encuentra la
creatividad.
Para el segundo caso, jugar sin trabajar, estn todas las actividades ldicas
que puedan imaginarse para desestresarse. Por ejemplo: un sapo en el jardn,
una mesa de ping pong, un juego de mesa, un campeonato de impro, etc. Eso
har que los colaboradores se escapen del mundo real por un momento, se
relajen y vuelvan con mayor fuerza a sus responsabilidades.
Si a estas dos propuestas le sumamos que el colaborador est motivado
intrnsecamente a realizar su trabajo entonces tenemos el escenario ideal y
est cumpliendo con las nuevas reglas de juego, porque recuerde la diversin
en el trabajo en esta nueva era ya no es una opcin, ni siquiera es una regla,
es un principio.

El liderazgo positivo y la zona de

confort.
Dentro de las mltiples prcticas del liderazgo existe una particularmente
interesante, sacar a los colaboradores de su zona de confort. Prctica cuya
intencin es comnmente malinterpretada por la mayora de los colaboradores,
quienes naturalmente prefieren mantenerse en su zona cmoda, haciendo las
cosas que ya saben hacer y manteniendo sus hbitos diarios. Sin embargo, los
lderes entienden bien el beneficio de este ejercicio y el objetivo final de lograr
resultados diferentes a lo que generan las rutinas regulares de sus equipos.

Estar en la zona de confort permite ser eficiente en la ejecucin de tareas

rutinarias, permite tambin tener flexibilidad para realizar ms de una actividad
a la vez, y es una zona o un estado donde se gasta menos energa y el
desgaste es menor. La zona de confort es la zona conocida, es fcil moverse
en ella y es reconfortante estar all.
Pero si la intencin del lder es mejorar el desempeo, alcanzar mejores
resultados, solucionar problemas, aumentar conocimiento y habilidades, y
aprovechar oportunidades, es necesario estar por fuera de esta zona.
Entonces qu hace un lder para sacar a sus equipos de la zona de
confort?
Lo ms comn es hacerlo usando la estrategia del sentido de urgencia:
generando estrs en los equipos de trabajo a travs del tiempo, estndares de
calidad, seguimiento minucioso y cercano y especialmente dejando ver las
consecuencias negativas de no lograr las metas o ser afectados por las
amenazas externas.
La estrategia del sentido de urgencia funciona muy bien cuando, frente a una
situacin de emergencia, necesitamos reacciones rpidas que nos generen
un resultado diferente. Por ejemplo, una alarma de incendio va a romper
inmediatamente con las rutinas de confort y activar a las personas en nuevas
acciones que les permita salir de la amenaza y estar protegidos. De la misma
manera, el anuncio de un gerente de ventas sobre los precarios resultados en
un mes y el no alcance del bono o compensacin correspondiente, activa
acciones distintas y un mayor esfuerzo en el equipo de vendedores.
En una mirada generalizada, es una estrategia que funciona muy bien en
ambientes de escasez, donde lo que se requiere es salir de la zona de confort
para encontrar rpidamente la primera solucin, tomarla y volver a la zona de
confort. Ahora bien, el mundo al pasar de la era industrial a la era de la
informacin est tambin transformndose de pocas de escasez a momentos
de abundancia, y en este escenario esta forma no es necesariamente la mejor.
Sacar a las personas de la zona de confort, no desde el sentido de urgencia,
sino desde un estado mental ms positivo y optimista, genera empoderamiento
y entusiasmo a explorar mltiples soluciones y adentrarse apasionadamente a
la zona desconocida, en la que existen mltiples soluciones mejores a la actual.
En otras palabras, los lderes actuales deben empezar a explorar y aprender
cmo salir y sacar a sus equipos de la zona de confort de forma diferente, de
forma inspiradora; para poder generar resultados exponencialmente
diferenciadores, innovadores y sostenibles.
Salir de la zona de confort a partir de interacciones de alta calidad.
El liderazgo se ejerce desde la interaccin con otras personas, de modo que un
recurso fundamental de un buen lder se basa en la calidad de sus conexiones.

Visto de esta manera es evidente que en el largo plazo no se puede ser un

buen lder si la relacin con los colaboradores se fundamenta nicamente en el
sentido de urgencia.
La mayora de las personas han experimentado en el trabajo interacciones
energizantes, inspiradoras y que invitan a dar ms de s mismos. No son tan
frecuentes como se quisiera, pero sin duda ocurren cuando se est en
presencia de un lder positivo (sin importar si es el jefe, un compaero de
equipo, un colaborador, proveedor o cliente).
Mltiples investigaciones de connotados cientficos como Fredrickson y Dutton
han podido demostrar cientficamente los beneficios de estas interacciones, es
decir, las personas que tienen este tipo de interacciones con frecuencia:

Son fsica y psicolgicamente ms saludables.

Tienden a tener mejores funciones cognitivas, es decir, se ampla

su capacidad de pensamiento.

Aprenden ms rpido, especialmente en el trabajo.

Tienen mejor capacidad de resiliencia.

Se comprometen ms y se involucran ms.

Son ms creativos.

Es decir, se evidencia las ventajas en el trabajo de contar con personas que

tengan en abundancia y alta frecuencia interacciones de alta calidad. Es all
donde entra la funcin del lder, quien debe ser el primero en generar estas
interacciones en sus equipos de trabajo, pares y otros equipos dentro de la
organizacin. El lder debe convertirse en un personaje que en pocos minutos
despierte el entusiasmo en la personas y las energice con pasin en sus
funciones. No se trata de convertirse en un motivador, es mucho ms simple
que eso; el objetivo es tener buenas interacciones de alta calidad. Y para ello,
Jane Dutton nos da cuatro claves para lograrlo:
1Involucrar a otros desde el respeto. las pequeas acciones son
fundamentales para darle valor a los otros.
Uno de los actos ms simples y poderosos para construir relaciones o
interacciones de alta calidad radica en estar presente fsica, mental y
emocionalmente con la existencia de la otra persona. La gerencia de hoy en
da exige trabajar en mltiples cosas a la vez, y si sumamos el uso de la
tecnologa, es muy comn ver reuniones y conversaciones interrumpidas
constantemente por miradas y uso del celular y computadora.

Cuando quiera generar interacciones de alta calidad, asegrese de no usar el

celular y alejarse del computador
Este simple ejercicio le permite al lder no tener distracciones y poder escuchar
con ms facilidad lo que los dems tienen que decir. Escuchar empticamente
implica estar atento a lo que se dice y al cmo se dice, lo cual le da mucha ms
informacin para usar. Y especialmente pone a la conversacin en un nivel de
solicitudes y no de exigencias, es decir, le permite al lder sacar a su gente
de la zona de confort con un estado mental diferente.
2Empoderar a otros. Darle a otros el poder de actuar autnomamente y
con criterio
El lder positivo es un facilitador del xito y el buen desempeo de otros en el
cumplimiento de sus tareas y objetivos.
Esto va mucho ms all de la simple delegacin de tareas, ya que el lder se
asegura que sus colaboradores cuenten con el conocimiento, experiencia y
recursos necesarios para emprender con xito la tarea. Aqu es fundamental el
soporte emocional, el aliento, el reconocimiento, la gua y la flexibilidad para
lograr esto. Y siempre teniendo cuidado de no micro gerenciar la tarea.
3Confiar en otros. La vulnerabilidad del lder a aceptar formas y
resultados diferentes a los propios.
En una interaccin de alta calidad lo que se persigue es empoderar a otros
para que encuentren mejores formas o su propia forma de generar un resultado
excepcional. Esto implica flexibilidad en el liderazgo para aceptar formas
distintas a las propias y dejar que sus equipos ensayen las suyas.
Es comn encontrarse con lderes a quienes les gusta que las cosas se hagan
a su manera, y se cierran a que su manera en la nica posible. Es mucho
ms generador de valor ir progresivamente depositando confianza en los
colaboradores para que lo intenten desde su propio criterio.
4Jugar. Todas las especies animales juegan, y el Ser Humano en el
trabajo no debe ser la excepcin.
Aristteles bien lo deca: puedo conocer ms de una persona en 10 minutos
de juego, que en 10 horas de conversacin. El juego en el trabajo genera
momentos de exploracin, interaccin y de aprendizaje que ampla las
posibilidades de accin. La mayora de las veces conecta a las personas en un
estado mental ms positivo y optimista que los lleva a aprovechar la ventaja de
la felicidad y sin duda construye conexiones de alta calidad.
En resumen, el gran objetivo que subyace de estas reflexiones es sacar lo
mejor de s mismo y de los dems a travs de construir interacciones de alta

calidad. Para ello, hay que prestar atencin a las personas, a lo que dicen y al
cmo lo dicen. Y la clave es construir una interaccin a la vez, para luego
repetirlo con otras personas y generar un efecto viral en interacciones de las
que la gente salga empoderada y entusiasmada a explorar y construir por fuera
de la zona de confort.

Desaceleracin china y Amrica Latina

Desde el ao 2002 y hasta 2012, el crecimiento econmico chino, por encima de 10% anual, aument la demanda
por materias primas (entre ellas los metales) y con ello la inversin y las exportaciones del Per y de Amrica Latina
en general. La regin y el Per atravesaron por casi una dcada de oro para el crecimiento. De acuerdo con un
reporte del Banco Mundial, el ciclo de auge de China ha llegado a su fin y es un hecho permanente y no transitorio.
Esa podra ser una razn por la que Amrica Latina creci 6.1% en 2010, 4.9% en 2011, 3.1% en 2012, 2,9% en
2013, 0.9% en 2014 y -0.5% en 2015, ciertamente influido por Brasil, Argentina y Venezuela. En 2015 la regin cay
-1.3%, mientras que para este ao se espera -0.5% para este 2016. La regin est creciendo cada vez menos, es
decir, se est desacelerando y ya hay recesin en varios pases. Desde luego que esto no significa que todo dependa
de China, pero no se puede negar que es una economa importante para nuestra regin.
Una regularidad emprica de los ltimos quince aos es la siguiente: cuando China crece, Amrica Latina tambin lo
hace; si China crece menos, la regin crece menos. La razn est en la produccin de materias primas, que incide
tanto en la inversin privada como en las exportaciones, motores de la estrategia de crecimiento de la mayora de
pases de Amrica Latina. Dependemos de China, que compra las materias primas de la regin. Y comprar menos
por un buen tiempo.
El mencionado informe seala que parece poco probable que China vuelva a experimentar un auge del crecimiento
de las proporciones picas que se dieron durante la primera dcada del siglo XXI. [1] En trminos de crecimiento
econmico lo anterior significara que la regin volvera a crecer a tasas similares al perodo previo al auge chino.
En el caso del Per, el problema radica en que nos acostumbramos a tasas mayores que 5% al ao y no reparamos
que eso se deba a una coyuntura externa excepcionalmente favorable y que no se repetir en los prximos aos.
Creamos que era para siempre. Y por eso no se hicieron las reformas que hoy nos permitiran tasas de crecimiento
ms altas. La complacencia nos gan. Y en economa es clave diferenciar lo transitorio de lo permanente.
El margen de maniobra del gobierno de PPK es menor al que tuvieron los tres anteriores. Esto nos lleva a la siguiente
pregunta: es malo ser rico en recursos naturales? Aunque muchos podrn discrepar me parece que no puede ser
negativo que tengas riquezas naturales. Lo que debemos tener claro es que lo que hace rico a un pas no es lo que
tiene sino cmo usa lo que tiene. Noruega y Australia son dos pases ricos en recursos naturales que tienen una alta
calidad de vida. Rusia y Nigeria son ejemplos en contrario.
No existe una receta mgica para reactivar la economa. Ahora ms que nunca debemos pensar qu hacer en el
corto plazo, pues a largo plazo est claro que sin reformas no vamos a ningn lado.

Reporte Global de Competitividad

2016-2017, cmo estamos?
Hace unos das el Foro Econmico Mundial public el Reporte Global de Competitividad 2016-2017. La
competitividad es definida como el conjunto de instituciones, polticas y factores que determinan el nivel de
productividad de una economa. El reporte arroja un ordenamiento de 138 pases, de ms a menos competitivo.
Los diez primeros lugares del ranking corresponden a los sospechosos usuales: Suiza, Singapur, Estados Unidos,
Pases Bajos (Holanda), Alemania, Suecia, Reino Unido, Japn, Hong Kong y Finlandia. El latinoamericano mejor

ubicado es Chile en el puesto 33, seguido por Panam en el 43, Mxico en el 51, Costa Rica en el 64, Colombia en la
casilla 61 y Per en el puesto 67.
En buena cuenta, estamos a mitad de tabla. Cuando observamos el desagregado por variables, donde estamos peor
ubicados es en el rubro instituciones (lugar 106 de 138). Y dentro de instituciones destaca lo siguiente:
proteccin de la propiedad intelectual (puesto 100), confianza pblica en los polticos (123), independencia del poder
judicial (103), favoritismo en las decisiones de funcionarios pblicos (100), mal uso de los recursos pblicos (112),
eficiencia del sistema legal para la resolucin de disputas (129), crimen organizado (131) y confianza en la polica
(129). No es posible mejorar como sociedad si no se enfrentan estos problemas. Tampoco puede funcionar el libre
mercado de manera correcta. Es urgente la reforma institucional.
Pero no todo queda ah. En el segundo pilar, infraestructura, el asunto no es mucho mejor. Algunos indicadores y
posiciones (siempre sobre 138 pases) son: calidad de las carreteras (110), ferrocarriles (91), puertos (88) y
aeropuertos (80). Otro pilar es educacin primaria y salud. Destacan la incidencia de tuberculosis (97),
mortalidad infantil (74) y calidad de la educacin primaria en la casilla 131 de 138 pases evaluados. En educacin
terciaria, es decir, superior, el tema es casi igual, pues nos ubicamos en el lugar 127 en la calidad del sistema
educativo superior.
En el pilar entorno macroeconmico aparecemos mejor, pues nos encontramos en el puesto 33. Sin embargo,
como podemos ver, de poco sirven las variables macroeconmicas si estas no se reflejan en una mejora en el
bienestar de la poblacin. Ms aun, en otros pilares, como el tiempo requerido para iniciar un negocio estamos en el
puesto 109 y en capacidad de innovacin en el lugar 111.
Est claro que existen muchas razones para estos resultados poco alentadores. Debemos reconocer que no es fcil
voltearlos en cinco aos, pero por lo menos, s deberamos ver seales de mejoras. Sin una buena educacin y salud
en todos sus niveles, infraestructura adecuada y un marco institucional creble y eficiente es poco lo que podemos
esperar.

Debemos organizar los Juegos

Panamericanos?
En las ltimas semanas se viene discutiendo la conveniencia de organizar los juegos panamericanos de Lima en 2019.
En economa existen una serie de conceptos que nos permiten, desde un punto de vista metodolgico, estudiar la
toma de decisiones. Uno de ellos es el costo de oportunidad. Veamos.
Partamos de un hecho concreto: las personas deciden, bien o mal, pero deciden. Y aqu me refiero a cualquier tipo de
decisin. Imagine usted, amable lector, que tiene una cantidad de dinero determinada y que desea usarla en salir a
divertirse el fin de semana. Algo est claro: averigua las opciones posibles, viendo los pros y contras de cada una de
ellas (o al menos de las principales) y luego toma una decisin. Sin embargo, cuando ya decidi, las dems
alternativas que tena quedaron de lado. Pues bien, la mejor alternativa dejada de lado es el costo de oportunidad.
Esto significa que cada vez que decidimos en nuestra vida personal asumimos un costo de oportunidad, relacionado
con lo que estamos dejando de hacer. Si decide ver un partido de ftbol, el costo de oportunidad, digamos, es la
satisfaccin que deja de recibir por no dormir. Lo que ocurre es que siempre enfrentamos alternativas y debemos
decidir.
En las polticas pblicas ocurre lo mismo. Los gobiernos tienen un presupuesto determinado y deben decidir qu
priorizar y qu es ms importante desde el punto de vista del objetivo final, que es elevar el bienestar de los
ciudadanos. Adems, debe tener en claro lo que deja de hacer por usar el dinero en un fin y no en otro.
A qu viene esto? Pues a que si se destinan cuatro mil millones de soles en organizar los panamericanos, entonces
estamos dejando de lado otras cosas que se podran hacer con ese dinero. Los ejemplos abundan: invertir ms en
educacin y salud, mejorar los caminos rurales, mejorar la seguridad ciudadana y un largo etctera.

Para justificar la realizacin de los panamericanos debe demostrarse que desde el punto de vista social, esa alternativa
eleva ms el bienestar que otras. En particular no he visto ningn estudio al respecto. En paralelo tenemos un
problema fiscal, que en trminos simple significa que el gobierno gasta por encima de sus ingresos. Esto quiere decir
que no hay dinero, a menos que el gobierno opte por endeudarse.
Por esas razones, pienso que Per no debe organizar los juegos panamericanos. Esto no significa estar en contra del
deporte ni mucho menos. Significa que hay otras prioridades que se pueden observar en el plan de gobierno de PPK
y en la revolucin social mencionada en su discurso del 28 de julio. Nuestro pas requiere aumentar el bienestar
social. Se necesita con urgencia disminuir la inseguridad, mejorar educacin y salud en todos sus aspectos, construir
infraestructura, en especial caminos rurales de gran impacto para reducir pobreza, etc. Tienen mayor rentabilidad
social que destinar el dinero a los juegos. El gobierno tiene la palabra.

Crecimiento econmico: a cualquier

costo?
Existe una obsesin con el crecimiento econmico y se busca aumentar el PBI todo lo que se pueda; pero es as?
El objetivo de esta entrega es mostrar que existen lmites al crecimiento, pues cualquier economa enfrenta
restricciones. La historia de la economa est repleta de ejemplos de pases que intentaron crecer todo lo posible a
cualquier costo, para luego sufrir una desaceleracin e inclusive recesin. Por qu ocurre esto?
Comencemos por una definicin. Crecer significa producir ms y se mide por las variaciones en el Producto
Bruto Interno (PBI). Aunque existen diferentes teoras sobre las razones que explican el crecimiento, es posible
plantear las siguientes ideas: en primer lugar, quienes toman las decisiones de produccin son las empresas de bienes
y servicios, pblicas y privadas, nacionales y extranjeras, etc. Si usted tuviera que tomar la decisin de producir ms,
de qu dependera su respuesta? De la existencia de una demanda insatisfecha. Produce para vender ms, lo que
implica que hay compradores que quieren y pueden comprar lo producido.
Y si hay ms compradores lo que ha pasado es que est aumentando el gasto de la economa; lo mismo es vlido si la
mayor demanda proviene del gobierno o del exterior. Sin embargo, qu puede pasar si se eleva el gasto, tanto del
sector privado como del pblico?
La primera posibilidad es que efectivamente se eleve el PBI. Para producir ms, las empresas necesitan mayores
insumos y tecnologa y al menos una parte de los mismos, son importados; de ah que producir ms, implique
importar ms. Si las exportaciones no crecen al mismo ritmo se genera un dficit en la denominada balanza
comercial, lo que a la larga puede traer problemas, pues ninguna economa puede sostenerse en el tiempo, con un
dficit comercial para siempre; en algn momento tiene que tomar otras medidas, como por ejemplo, una elevacin
del tipo de cambio para frenar el exceso de importaciones. Ah, la economa habr llegado a un lmite en el
crecimiento, que estara dado por el dficit en balanza comercial que puede soportar.
La segunda opcin es que el mayor gasto se traduzca en mayores precios, fenmeno que se denomina inflacin. En
Per, conocemos los efectos negativos que genera la inflacin porque los hemos vivido. Y nadie quiere volver a esa
situacin. Por lo tanto, el segundo lmite al crecimiento estimulado por una mayor demanda es la inflacin generada.
Una tercera opcin es que el mayor gasto provenga del gobierno. En este caso el lmite est dado por el dficit fiscal
generado, pues si el gobierno gasta por encima de los ingresos, la diferencia la cubre con deuda, la que a su vez tiene
lmites.
Y qu pasara si el mayor gasto proviene del exterior? El pas tendra que aumentar las exportaciones, pero,
dependiendo de la estructura productiva y en la medida que exportar ms significa producir ms, podemos estar
nuevamente en alguno de los casos anteriores; no obstante, es cierto que una estrategia basada en exportaciones
brinda mejores resultados que aquella centrada en el gasto interno. Un ejemplo del primer caso son los pases
asiticos, mientras que del segundo es Venezuela, economa que ms all de los discursos no puede sostener el
crecimiento.
En sntesis, crecer ms implica elevar importaciones y por ende aumentar la brecha comercial a menos que las
exportaciones tambin aumenten. Tambin puede generar inflacin, cuando la economa se sobrecalienta por el
exceso de gasto interno. La forma ms saludable de crecer es va mayores exportaciones e inversin privada.

De lo anterior se sigue que los lmites al crecimiento de cada pas son distintos. En el caso del Per y de acuerdo con
la mayora de estudios, un crecimiento sano, sin mayores presiones sobre la balanza comercial ni sobre la inflacin,
debera girar en torno de 5% al ao. Si se crece menos de 5% es porque hay problemas institucionales, polticos u otra
ndole que no permiten a la economa a acercarse a su potencial. Para crecer ms de 5%, es necesario un entorno
externo excepcionalmente favorable, como el ocurrido entre 2003 y 2011. Por lo tanto, creo que deberamos, dadas
las condiciones actuales de la economa peruana, tener la meta de 5% anual, cifra sostenible en el mediano plazo,
mientras se mejora la estructura productiva del pas. Adems, no olvidemos que, como se ha mencionado repetidas
veces, crecimiento no es igual a desarrollo ni implica de manera automtica una mejora en la calidad de vida.

Cultura y Educacin Financiera

Creada en funcin al entorno en el que una persona se desarrolla, desde su nivel socio
econmico, forma de actuar, pensar e incluso sus experiencias financieras, la cultura
financiera siempre ser asumida y ejecutada de manera personalizada e individual. Sin
embargo para comprenderla mejor debemos entender primero lo que es la Educacin
Financiera.
La Organizacin para la Cooperacin y el Desarrollo Econmico (OCDE), ha definido a
la educacin financiera como La combinacin de conciencia, conocimiento, habilidad,
actitud y comportamiento necesarios para tomar decisiones financieras robustas e
informadas, para finalmente alcanzar un bienestar financiero individual.
Esta definicin habla de lograr un bienestar financiero individual, teniendo como
principio que el individuo es la base para el desarrollo familiar y por ende de la
sociedad. Para ello la Educacin Financiera buscar concientizar sobre el buen uso de
los recursos con los que cuentan cada persona.
En base a ello se deprende las finanzas personales, las cuales se desarrollan en funcin a
cunta educacin financiera se ha recibido; es decir cunto se conoce de cmo
administrar los recursos con los que las personas cuentan da a da, semana a semana,
mes a mes.
Cuntas veces hemos escuchado que de dos personas que perciben la misma
remuneracin a una nunca le alcanza el dinero mientras que la otra vive tranquila con lo
que tiene. Este es un claro ejemplo que nos grafica sus hbitos, consumos y forma de
vida, las cuales le hacen desarrollar a cada persona su propia Cultura Financiera.
En el Per se imparte educacin financiera?, para quienes superamos los veinte aos la
respuesta lamentablemente es NO. Hace pocos aos y an en muy pocos mbitos se ha
volcado la mirada a este tema y se ha iniciado capacitaciones en educacin financiera
impulsadas en la mayor parte por la iniciativa y proyectos del sector privado que las
enfocan direccionan con mayor nfasis a nios y jvenes, sin embargo an insuficientes
para el universo de nuestra poblacin. Probablemente esto se deba a que an se tiene
como concepto que las finanzas personales son eso, personales y nadie ms que uno
mismo para ser responsable, preocuparse y administrarlas; primer gran error, pues no se
trata de cuestionar los gastos personales o realizar una auditora, por el contrario, se
trata de que se brinde informacin y ensee la existencia de diferentes productos

financieros que se encuentran al alcance de los usuarios, para que de manera

independiente cada uno pueda tomar las mejores decisiones, ya que lo que es mejor para
Carlos, no necesariamente es lo mejor para Juan.
En nuestro pas una de las preocupaciones generalizadas siempre ser poder hacer que
los indicadores econmicos del pas puedan crecer, sean estables y se reflejen en una
economa slida que pueda atraer inversiones que fomenten el desarrollo, lo cual est
perfecto; sin embargo tambin se deberan redoblar esfuerzos para que las personas
puedan tener niveles adecuados de educacin financiera, ya que las intervenciones que
se tienen actualmente son insuficientes y se olvida que la economa de un pas se basa
en personas.
Entonces, la base para desarrollar una propia cultura financiera siempre partir por tener
claro los conceptos de ahorro, presupuesto y crdito en sus diferentes modalidades, as
como conocer al sistema financiero y hoy con una variable muy importante a la cual no
le damos la importancia necesaria el ahorro previsional. Una buena administracin de
las finanzas personales, no debe limitarse a manejar bien los ingresos, sino que tambin
debe generar una estabilidad emocional y familiar la cual se refleja e influye
directamente en el comportamiento personal y laboral.
Una cultura financiera adecuada nos permitir descubrir formas efectivas para poder
conseguir metas personales y familiares