Pago de la prima

Para Cazeaux, la prima debe ser considerada la obligacin o prestacin mas importante a cargo del
asegurado, el cual no se encontrara cubierto si la prima no ha sido efectivamente pagada, dado que
dicho pago se hace depender la produccin de los efectos normales o consecuencias jurdicas
esenciales del contrato de seguro, ya que es en vista de la plena ejecucin del compromiso reciproco
que ha tenido lugar la constitucin del vinculo creditorio.
El articulo 29 de la actual Ley sobre el contrato de seguro, establece la obligacin del pago de la prima
de la siguiente manera:
El tomador esta obligado al pago de la prima en las condiciones establecidas en la pliza.
En los contratos de seguro por cuenta ajena, la empresa de seguros o la asociacin cooperativa que
realiza actividad aseguradora puede reclamar el pago al asegurado o al beneficiario cuando el tomador
no hubiese pagado la prima en el plazo estipulado para ello.
En los seguros contratados en beneficio de terceros, la empresa de seguros o la asociacin cooperativa
que realiza actividad aseguradora tendr derecho de compensar la prima con la prestacin debida al
asegurado o al beneficiario.
En los seguros de daos, la empresa de seguros o la asociacin cooperativa que realiza actividad
aseguradora no puede rechazar el pago de la prima por un tercero a menos que exista oposicin del
asegurado.
Donde se paga la prima?
El articulo 31 de la Ley sobre el contrato de seguro, establece lo siguiente: La prima podr ser
directamente pagada en las oficinas de la empresa de seguros o de la asociacin cooperativa que realiza
la actividad aseguradora.
En el supuesto que la pliza no determine ningn lugar para el pago de la prima se entender que
deber hacerse en el domicilio del tomador.
La prima podr ser pagada bajo cualquier mecanismo o medio acordado por las partes.
En la actualidad, el pago de la prima se puede hacer mediante transferencias entre cuentas, dbitos a las
cuentas bancarias o a las tarjetas de crdito, que han sido previamente autorizados por el tomador de la
pliza. Gracias a esto, el asunto sobre el lugar de pago de la prima queda simplificado en gran medida,
ya que no existe la obligacin de que alguna de las partes se traslade para hacer el pago.
Consecuencia del no pago de la prima
Articulo 32 de la Ley sobre el contrato de seguro: Si la prima no ha sido pagada en la oportunidad en
que es exigible, el riesgo no correr por cuenta de la empresa de seguros o de la asociacin cooperativa
que realiza actividad aseguradora.
La empresa de seguros o la asociacin cooperativa que realiza actividad aseguradora tiene derecho a
rescindir el contrato de seguros o a exigir el pago de la prima debida con fundamento en la pliza.

Si la vigencia del contrato de seguro es anual, semestral, cuatrimestral, trimestral, bimestral o de

cualquier otro periodo y las partes acuerdan fraccionar el pago de la prima, se entiende que este
mecanismo es una facilidad de pago y no implica modificacin del periodo de vigencia del contrato. En
este caso, si el tomador no pagase alguna fraccin de prima dentro de los cinco das hbiles siguientes a
la fecha de la finalizacion de la ultima fraccin pagada, la empresa de seguros o la asociacin
cooperativa que realiza actividad aseguradora tiene derecho a exigir la fraccin de prima debida o
resolver el contrato con fundamento en la pliza, y si ocurriese un siniestro amparado durante el
mencionado plazo, la empresa de seguros o la asociacin cooperativa que realiza actividad aseguradora
proceder de conformidad con las siguientes reglas:
1. Descontar del monto indemnizable la fraccin de prima vencida. No obstante, si el monto a pagar es
por la totalidad de la suma asegurada, la empresa de seguros o la asociacin cooperativa que realiza
actividad aseguradora podr deducir las fracciones de primas pendientes para completa la totalidad de
la prima del periodo de vigencia del contrato.
2. Si el monto indemnizable es menor a la fraccin de prima vencida, la empresa de seguros o la
asociacin cooperativa que realiza actividad aseguradora pagara la indemnizacin, siempre que el
tomador pague la referida fraccin de prima vencida, antes del plazo dispuesto en este articulo.

Elementos de la prima

Los sujetos que intervienen en el pago de la prima:

Sujeto activo: el sujeto activo es aquel que se encuentra legitimado para realizar el cumplimiento de la
obligacin, en este caso, como la obligacin a la que nos referimos es el pago de la prima, el sujeto
activo es el tomador.
Sujeto pasivo: el sujeto pasivo del pago de la prima es aquel a quien el pago debe efectuarse, en este
caso es el asegurador, que es el titular del derecho a cobrarla.

Forma de pago de la prima:

Tal como se menciono anteriormente, salvo pacto en contrario, la prima es pagadera en dinero. El pago
en dinero puede hacerse en efectivo, cheque o transferencia. El pago en efectivo no suele ser muy
comun, sin embargo quienes lo realizan suelen ser comerciantes que manejan grandes flujos de
efectivo, si el monto de la prima es muy alto (superior a 10.000 dolares o mas) la empresa debe reportar
la misma a la Superintendencia como una operacin sospechosa, dentro de sus obligaciones de prevenir
ser utilizada como medio para legitimar capitales.
Debido a esto, los medios mas comunes de pago de prima son el cheque y la transferencia, aunque
tambin se puede hacer con tarjeta de crdito o dbito. En el caso de la tarjeta de dbito no existe
mayor complicacin, ya que al introducir los datos necesarios en el punto de venta, el dinero es
debitado de la cuenta del tomador inmediatamente, sin embargo, en el caso de la tarjeta de credito,
existe cierto debate sobre el efecto libratorio de este tipo de pago, por ejemplo, Barutel Manut seala:
En alemania, algunos autores, consideran que el pago con tarjeta no tiene efecto liberatorio para el
titular, hasta que se acredite el importe de la transaccin en la cuenta del establecimiento aceptante,
que podr ir contra el emisor sin exclusin de responsabilidad del deudor originario. Parte de la

doctrina italiana seala que la perfeccin del contrato de cambio hace operativos los otros dos
contratos (de emisin y de aceptacin), activando las obligaciones contenidas en los mismos;
quedando el titular solo obligado en va subsidiaria, eventual y por una causa diferente En la
doctrina francesa se sealaba que no podemos hablar propiamente de pago mediante tarjeta la
tarjeta permite el pago a travs de una persona interpuesta.
Los pagos en especie se observan en casos de contratos colectivos en los que la empresa que contrata la
pliza provee algn tipo de bien o servicio a la empresa de seguros, tales como publicidad, papelera,
etc y la aseguradora y el tomador compensan las cantidades adeudadas recprocamente. El pago de
prima en especie no es comn en los seguros individuales.

Pago integro de la prima. Prima Fraccionada y Prima Financiada:

En Venezuela no se permite que la empresa financie las primas. Un mecanismo que existe para tratar de
encontrar solucin a este problema, es la creacin de empresas financiadoras, la mayora de ellas
propiedad de las empresas de seguros, las cuales otorgan financiamiento por el monto total de la prima,
quedando el asegurado sin embargo obligado a pagar el crdito.
El fraccionamiento de la prima es cuando la aseguradora asume la cobertura de los riesgos por un
periodo menor a un ao o menor al lapso del contrato, y como el periodo de tiempo es menor a un ao,
la prima sera menor.

Incremento de la prima. Clausula de ajuste por alta siniestralidad:

Suele encontrarse en los contratos de seguro de hospitalizacin, ciruga y maternidad. La clausula

implica que a mayor siniestralidad mayor prima a ser cobrada al tomador de la pliza. Anteriormente,
se permitia a la empresa de seguros revisar peridicamente el monto de la prima cobrada y ajustar la
misma con el fin de evitar grandes perdidas para la empresa; actualmente se prohbe el ajuste durante el
periodo para el cual ha sido calculada la prima, pero se podr ajustar para periodos subsiguientes.

El reintegro por Experiencia Favorable:

Las clausulas de alta siniestralidad casi siempre van acompaadas de clausulas de reintegro por
experiencia favorable. En este tipo de clausula se preve que si la siniestralidad es menor en un
determinado porcentaje a la prima que ha sido cobrada, la empresa de seguros debe devolver parte de la
prima cobrada al tomador de la poliza.

Moneda de pago
Lugar del pago
Oportunidad para el pago de la prima