Accenture Technology Vision

for Insurance 2015

La era de los
seguros digitales:
extendiendo las
fronteras
RESUMEN EJECUTIVO

INTRODUCCIN

Una nueva We Economy est produciendo cambios en la industria de

los seguros, independientemente de
que las aseguradoras estn listas
para enfrentarlos o no. Las compaas de seguros que adopten esta
nueva economa de colaboracin
tienen la oportunidad de viabilizar y
monetizar la disrupcin, posicionndose en un camino de mayor crecimiento para el futuro.

No se trata de un tema trivial. Las compaas de seguros

se enfrentan a una profunda transformacin mientras
buscan redefinir su rol de cara a los rpidos avances de
big data, la robtica, la nanotecnologa, la ingeniera
gentica, la inteligencia artificial y muchas otras
tecnologas que prometen cambiar drsticamente
nuestro mundo en la prxima dcada.
La mayora de las compaas de seguros siguen estando
vinculadas a un modelo de negocios basado en la
creacin de pools de riesgos, el clculo de precios
promedio y la generacin de ingresos a travs de primas
brutas. Ese modelo estar cada vez ms amenazado el
futuro, a medida que la Internet de las Cosas (Internet
of Things), big data, los canales digitales y la inteligencia artificial permitan a las aseguradoras evaluar y
cotizar los riesgos directa e individualmente.
Las compaas lderes ya estn pensando en cul ser su
rol en una economa en la cual el servicio sea personalizado y en tiempo real, medido por los resultados y
proporcionado a travs de ecosistemas digitales

poderosos. Estn preparndose para utilizar su ventaja

digital para extender sus negocios ms all de las
fronteras de la compaa y de los seguros tradicionales.
Estas compaas pioneras se han dado cuenta de que la
economa digital no slo produce una diferenciacin en
el mercado, slidas relaciones con los clientes y mejores
retornos trimestrales; tambin permite colaborar con
otras organizaciones para afectar el cambio a largo
plazo y producir resultados de negocios como nunca
antes. Se trata de cmo las compaas de seguros
modifican su propsito principal dentro de la sociedad y
qu significa esto en el mundo digital.
El objetivo del sector siempre ha sido manejar los
riesgos inherentes al crecimiento, el progreso y la
innovacin y este es un propsito que es ms relevante
que nunca en un mundo de cambio acelerado.
Cuando los automviles cambiaron drsticamente la
forma en que las sociedades y economas funcionaban
en el sigo 20, el sector de los seguros ayud a nivelar los

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El 75% de las compaas de seguros

cree que las fronteras de la industria
se desvanecern drsticamente*
El 64% planifica comprometerse con
los nuevos socios digitales en la
industria de los seguros*
El 45% apunta a encontrar socios
fuera del sector de los seguros*
riesgos y a transformar a los vehculos a motor en una
realidad segura. Ahora, con la posibilidad de que el
primer vehculo sin conductor se convierta en una
realidad comercial, las aseguradoras tienen nuevamente
la oportunidad de viabilizar una tecnologa disruptiva
que puede cambiar la forma en la que vivimos.
Al igual que en el pasado, son las compaas de seguros
las que deben mediar los cambios y mitigar los riesgos.
Sin regulaciones no hay innovacin y ninguna industria
est mejor posicionada que la de los seguros para
asumir la responsabilidad de regular los peligros
planteados por las nuevas tecnologas disruptivas.

Un nuevo mundo
de posibilidades
Consideremos el rpido crecimiento
de la Internet de las Cosas. Esta
tecnologa posiblemente incorporar
cada activo y actividad susceptible de
ser asegurada al reino de lo digital,
creando un nuevo mundo de posibilidades para el sector.

Las aseguradoras de avanzada estn utilizando estas

conexiones para ofrecer nuevos servicios, reformular las
experiencias de los clientes e ingresar a nuevos
mercados mediante la creacin de ecosistemas.
En la nueva visin que surge para el hogar conectado,
prximamente toda la casa se convertir en una entidad
conectada, tanto internamente como con un ecosistema
de proveedores de servicios, cada uno de los cuales
monitorea y reacciona ante los datos que son relevantes
para ellos. Esto incluye al equipo de seguridad, los
servicios de emergencia y por supuesto, la compaa de
seguros.
Los dueos de casa recibirn en su dispositivo mvil o
en cualquier otro canal de su preferencia, diferentes
datos, desde los niveles de consumo de energa hasta
alertas e incluso imgenes de video de las cmaras de
seguridad. En este ecosistema, cmo puede la compaa de seguros trascender la cobertura que ofrece para
ayudar a sus clientes a manejar los riesgos y evitar
accidentes que podran causar un siniestro? Y cmo
puede mitigar los riesgos de que esta tecnologa no
funcione o funcione mal?
Las compaas de seguros lderes estn comenzando a
pensar en el papel que jugarn a medida que empresas
similares a Google, Home Depot y Microsoft avancen en
el mercado. Un ejemplo es Cova, la mayor compaa
francesa de seguros para el hogar que se asoci con
Paris Rgion Lab Incubateurs para lanzar una
incubadora dedicada al hogar conectado.

En el sector de la salud, Apple y Humana en Estados

Unidos se asociaron para que los consumidores puedan
compartir los datos de Apple HealthKit con la app de
Humana Vitality. A cambio de sus datos relacionados
con el comportamiento saludable, los clientes reciben
incentivos financieros, como por ejemplo descuentos en
sus primas mensuales relacionadas con la atencin de
la salud. Aqu, el rol de la aseguradora simplemente no
es proporcionar seguros de salud sino tambin ayudar a
los clientes a tener vidas ms saludables.
El startup californiano Proteus Digital Health ha creado
un sistema de feedback de salud digital que proporciona una vista en tiempo real de las opciones personales relacionadas con la salud y las respuestas fisiolgicas de una persona. Esto, a su vez, permite que los
pacientes cuiden mejor su salud y colaboren ms
efectivamente con los prestadores y los mdicos
clnicos. Qu significa para la sociedad cuando el foco
est puesto en monitorear pacientes para que estn
saludables en lugar de tratarlos cuando se enferman?
Y en el sector de los seguros para el automotor, el
automvil conectado trae aparejado tanto disrupcin
como oportunidades. Muchas compaas de seguros ya
usan telematics en el vehculo para personalizar la
evaluacin del riesgo y la fijacin de precios, e incluso
para ofrecer productos basados en el uso. Algunas lo
utilizan para ofrecer una variedad de servicios de valor
agregado, como por ejemplo asistencia en ruta y alertas
de trfico, seguridad para los vehculos, asesoramiento
para conductores, etc.

Si miramos un poco ms a futuro, los automviles sin

conductor pueden darle un giro completo a la industria
de los seguros del sector. Nuevamente, las seguradoras
lderes estn comenzando a forjar nuevas asociaciones
y desarrollar ecosistemas que les permitirn seguir
siendo relevantes en un mundo donde la propiedad
personal de automviles ser algo cada vez ms
infrecuente y donde la naturaleza de los riesgos que
administren ser muy diferente.

BMW y Allianz, por ejemplo, han acordado ofrecer seguros basados en el uso
otorgados por Allianz a los fabricantes de
vehculos elctricos i3 e i8 en el Reino
Unido. Y State Farm, la mayor aseguradora de automviles de lneas personales de
Estados Unidos est colaborando con
Ford en una investigacin sobre la conduccin autnoma de los vehculos.
Juntas, las compaas estn evaluando si
las tecnologas de direccin asistida
pueden reducir el ndice de choques
traseros.

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Los lderes de los seguros

digitales del maana
Siguiendo los ejemplos de la pgina anterior, las
aseguradoras de avanzada consideran que existe mucho
potencial para marcar una diferenciay para lograr una
gananciaoperando dentro de los ecosistemas y no
solamente como entidades corporativas individuales.
Trabajando conjuntamente con los participantes de otras
industrias, estn abordando importantes desafos a los
que las sociedades, las organizaciones y la gente se
enfrentarn en el futuro.
Participan en la transformacin de medios de transporte
centenarios; elevan la calidad de la atencin sanitaria
abordndola holsticamente entre varias industrias desde
los hospitales hasta los seguros y la robtica, y mucho
ms. Las compaas de seguros tienen la oportunidad de
ser integradoras en el centro de los ecosistemas digitales
del maana, reguladoras de las tecnologas disruptivas
del futuro y facilitadoras del progreso social. Es una
oportunidad que no pueden desperdiciar.

Tendencias tecnolgicas del 2015

El estudio Technology Vision de
Accenture de este ao destaca
cinco tendencias que estn creando
una ventaja competitiva para los
lderes digitales, y haciendo que las
compaas de seguros extiendan
sus negocios ms all de las fronteras de la empresay de los seguros
tradicionales.

TENDENCIA 1

Mi internet:
nuestro mundo, personalizado.
A medida que los objetos diarios pasen a ser online,
tambin lo sern las experiencias de los clientes del
sector de seguros. Una proliferacin de canales digitales
est invadiendo profundamente cada aspecto de los
negocios de las organizaciones y las vidas de las
personas. Las aseguradoras de vanguardia estn
cambiando la manera en que desarrollan las nuevas
aplicaciones, los productos y los servicios. Para lograr
control sobre estos puntos de acceso, estn creando
experiencias personalizadas que conectan a los
consumidores y los satisfacen a un mayor nivel que
antessin violar la confianza del cliente. Las aseguradoras que tengan xito en esta nueva internet, Mi
internet se convertirn en la prxima generacin de
lderes de la industria.

Proporcionar experiencias
personalizadas para los
clientes es una de las tres
prioridades principales
para el 73% de las
compaas de seguros.*

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Con hardware, sensores y dispositivos ms inteligentes en la

periferia de las redes, al punto tal de juntar los mundos fsicos y digitales, las organizaciones se transformarn, pasando
cada vez de la venta de productos o servicios a la venta de
resultados. Un ejemplo de esto es un tambero que asegura
sus ingresos en lugar de sus vacas. El 83% de las compaas
de seguros est de acuerdo o completamente de acuerdo.*
TENDENCIA 2

Economa de resultados: Hardware

que produce resultados slidos
El hardware inteligente est cubriendo el ltimo tramo
entre la empresa digital y el mundo fsico. A medida
que las empresas lderes se aproximan cara a cara a la
Internet de las Cosas, estn descubriendo oportunidades para incorporar hardware y sensores en sus cajas de
herramientas digitales. Utilizan estos componentes de
hardware altamente conectados para darle a los
clientes lo que realmente quieren: no ms productos o
servicios sino resultados ms significativos. Estos
disruptores digitales saben que adelantarse ya no
significa vender cosassino resultados. Bienvenidos a la
economa de los resultados

TENDENCIA 3

La (R)evolucin de las plataformas:

definir ecosistemas e industrias
Entre las Global 2000, las plataformas y los ecosistemas
industriales digitales estn alimentando la nueva ola de
innovacin y crecimiento disruptivo. Las compaas
basadas en plataformas capturan cada vez ms las
slidas oportunidades de crecimiento y rentabilidad
planteadas por la economa digital.
Los rpidos avances en cloud y movilidad no solamente
estn eliminando las barreras tecnolgicas y de costos
asociadas con dichas plataformas, sino que tambin
estn abriendo este nuevo espectro para las empresas
de las diferentes industrias y geografas. En pocas
palabras, los ecosistemas basados en plataformas son
ahora el nuevo plano de competencia y aquellas
aseguradoras que creen ecosistemas con sentido son las
que estarn mejor posicionadas para prosperar en el
futuro.

El 77% de las compaas de

seguros concuerda: las compaas
avanzarn hacia las plataformas y
los sistemas en tiempo real a
medida que adoptan soluciones
relacionadas con la movilidad y la
Internet de las Cosas.*
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TENDENCIA 4

Empresa inteligente: enormes

cantidades de datos, sistemas ms
inteligentesnegocios mejores.
El prximo nivel de excelencia operativa y la prxima
generacin de servicios de software surgirn de los
ltimos avances en la inteligencia del software. Hasta
ahora, se ha aplicado el software cada vez ms
calificado para ayudar a los empleados a tomar
decisiones mejores y ms rpidas. Pero con el influjo de
big data, los avances en el poder de procesamiento, la
ciencia de los datos y la tecnologa cognitiva, la
inteligencia del software est ayudando a las mquinas
a tomar decisiones con mejor informacin.
Los lderes de negocios y de tecnologa deben ahora
considerar a la inteligencia del software no como un
piloto o un proyecto por nica vez, sino como una
funcionalidad global que traer aparejados nuevos
niveles de evolucin y descubrimiento, impulsando la
innovacin en toda la empresa.

El 56% de las compaas de

seguros dicen que manejar datos
es una tarea extremadamente o
muy desafiante, considerando
los cambios en el volumen, la
variedad y la velocidad.*

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TENDENCIA 5

La fuerza de trabajo re-imaginada:

la colaboracin en la interseccin entre
los humanos y las mquinas.
La presin por convertirse en una empresa digital est
aumentando la necesidad de que los humanos y las
mquinas hagan ms, en forma conjunta. Los avances en
las interfaces naturales, los dispositivos mviles
ponibles y las mquinas inteligentes presentarn
nuevas oportunidades para que las empresas faciliten el
trabajo de los empleados a travs de la tecnologa.
Esto tambin plantear nuevos desafos para gestionar
una fuerza de trabajo colaborativa, compuesta tanto por
mquinas como por personas. Las empresas exitosas
reconocern los beneficios derivados del talento humano
y la tecnologa inteligente, trabajando conjuntamente y
en colaboracin, adoptndolos como miembros crticos
de la fuerza de trabajo re-imaginada.

El 76% de las aseguradoras creen que las empresas exitosas pronto gestionarn a los empleados
conjuntamente con las
mquinas inteligentesasegurando la colaboracin entre los dos.*

CONCLUSIN

Convertirse en un negocio digital ya no

significa incorporar estas tecnologas a
una organizacin. Se trata de utilizarlas
para crear una trama digital ms amplia
que abarque a clientes, socios, empleados e industrias y viabilice nuevas propuestas que aumenten la creacin de
valor y el crecimiento.

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La novedad con relacin a estos movimientos es que no

estn dirigidos internamentehacia mejoras en sus
operaciones y procesos de negocios actuales. En lugar
de eso, estas empresas estn extendiendo sus fronteras
para aprovechar un ecosistema ms amplio de los
negocios digitales, a medida que forjan la prxima
generacin de sus productos, servicios y modelos de
negocios. Y lo estn haciendo sin perder de vista el
propsito social y econmico ms amplio.

Como tal, las compaas digitales que avanzan en el

sector de los seguros tienen grandes ideas y tambin
estn planteando grandes preguntas: Cmo trabajamos
con los proveedores de salud y los fabricantes de
hardware para utilizar los dispositivos ponibles conectados y los datos que producen para ayudar a nuestros
clientes que compran seguros de salud a vivir vidas ms
largas y saludables? Qu podemos hacer asocindonos
con los fabricantes de automviles para cubrir los
riesgos de los vehculos auto-conducidos para que
puedan convertirse en una realidad segura?

*Accenture Technology Vision 2015 research survey of 221 insurers worldwide.

Dado que el cambio climtico posiblemente plantee una

amenaza a la seguridad global de los alimentos,
podramos ayudar a los agricultores a mejorar el rinde
de sus cosechas en lugar de simplemente asegurarlas
contra catstrofes climticas? Cmo podemos aprovechas las tecnologas del hogar o lugar de trabajo
conectado para ayudar a mantener a nuestros clientes y
sus activos seguros frente a incendios, robos o tormentas?
Estas preguntas y sus respuestas no se relacionan
solamente con que las compaas de seguros utilicen la
tecnologa para transformarse. Se trata de que las
aseguradoras lderes combinen el poder de la tecnologa
digital con su experiencia en la industria, sus balances y
su capacidad de manejar riesgos, reformular los
mercados, definir un nuevo rol en la We Economy y en
ltima instancia, viabilizar el progreso social y econmico que las nuevas tecnologas prometen.

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Acerca de Accenture
Accenture es una empresa global de consultora en management, servicios de tecnologa y outsourcing con ms de 319.000
profesionales que prestan servicios a clientes en ms de 120
pases. Combinando una experiencia incomparable, amplias
capacidades en todas las industrias y funciones de negocios y
una profunda investigacin respecto de las empresas ms
exitosas del mundo, Accenture colabora con sus clientes para
ayudarlos a convertirse en empresas y gobiernos de alto
desempeo. La empresa gener ingresos netos por US$ 30.000
millones en el ejercicio que finaliz el 31 de agosto de 2014. Su
pgina web es www.accenture.com.

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