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CAPTULO 1 T3T
PERITO EN
Dinero & Finanzas

Santa Cruz
19 de abril
EL DEBER de 2011

Qu debemos hacer para alcanzar nuestros sueos u objetivos? Comnmente pensamos que para tener ms

Cmo hacer
posesiones materiales hay que ganar ms dinero. En las finanzas personales ocurre algo similar a la frase:
No ahorra ms el que gana ms sino el que gasta menos.
Hay que tener en cuenta esto para ser austeros con los gastos e inteligentes en cada adquisicin. Se debe

realidad sus sueos?

planificar. Este primer curso sobre Finanzas Personales, que contiene 24 captulos coleccionables, le abrir la
puerta a oportunidades para mejorar su economa familiar.

a) Qu es una planificacin?
Es la correcta administracin de los re-
cursos financieros. Es decir, el dinero
para asegurar un futuro econmico
prspero obteniendo los objetivos tra-
zados. Es el proceso o actividad donde
definimos qu vamos a hacer con
nuestro dinero, si lo vamos a ahorrar,
si lo vamos a invertir, si lo vamos a uti-
lizar para compras de bienes o si solo
nos va a alcanzar para cubrir nuestras
necesidades bsicas, como vivienda,
transporte y alimentacin.
Entre los objetivos podemos citar al-
gunos, como la compra de un vehcu-
lo, el financiamiento o compra de una
casa, el nacimiento de los hijos, los es-
tudios de los mismos y un sinfn de
desafos e imprevistos que se pueden
presentar en la vida.
b) Cmo lograrlo?
Para realizar un buen plan, primero se
deben conocer las herramientas que
existen y que permiten una correcta
planificacin financiera.
Estas herramientas son el balance
general, los ndices o indicadores fi-
nancieros, el presupuesto y otros as-
pectos importantes.
El punto de partida es conocer su es-
tado financiero y esto se logra mediante
la elaboracin del balance general y el
clculo de los ndices financieros.
El siguiente paso es hacer un presu-
puesto detallado de los ingresos y gas-
tos familiares, que puede ser mensual,
bimestral, trimestral, semestral o
anual. Esto depende de la visin de
cada persona.
Normalmente se recomienda que
toda persona debe hacer una planifi-
cacin a largo plazo. Por ejemplo, un
plan quinquenal y un presupuesto de-
tallado de por lo menos un ao.
c) Cmo controlarlo?
Para conocer el progreso de sus finan-
zas, es decir, si ha mejorado o empeo-
rado, se debe elaborar el balance y la
verificacin mediante los indicadores
de forma peridica, mensual, trimes-
tral, semestral o anual.
Tambin se debe hacer un segui-
miento al presupuesto elaborado
comparndolo con los flujos de efecti-
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Dinero & Finanzas
Santa Cruz
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vo reales (ingresos y egresos re-
ales).
De esta forma podr com-
probar si est logrando lo pro-
puesto.
d) Quines deben
hacerlo?
Todas las personas que ma-
nejen dinero. Desde personas
solteras, an siendo estudian-
tes, hasta personas casadas, di-
vorciadas o viudas.
La complejidad y amplitud
de la planificacin depende de
los siguientes factores:
La cantidad de dinero que
se maneja.
Las necesidades de las
personas.
Ser dependiente o inde-
pendiente.
La edad y el estado civil.
Los jvenes, cuando son es-
tudiantes y dependientes de
sus padres, deben ajustar sus
gastos de acuerdo con el dine-
ro recibido.
La complejidad de su plan fi-
nanciero es relativamente baja
porque no tienen muchas in-
quietudes que satisfacer, pues-
to que las mayores necesidades
son cubiertas por sus padres.
Contrariamente, para los j-
venes que trabajan y aportan al
sustento de sus familias es
muy diferente.
Entre sus prioridades finan-
cieras est cubrir la necesidad
de la vivienda, la alimentacin
y otros gastos de vital impor-
tancia para la subsistencia.
En el caso de las personas
casadas, tienen que compartir
no solo un techo con otra per-
sona, sino que tambin tienen
que realizar el plan financiero
en pareja y de forma coordi-
nada con el cnyuge, lo cual
agrega un poco ms el nivel
de complejidad.
A medida que el matrimo-
nio va madurando, nacen
los hijos. Algunas parejas
tienen que afrontar el divor-
cio o la muerte del cnyuge
y todos estos factores com-
plican ms el proceso de plani-
ficacin financiera.
Para estas personas, tener un
plan financiero es an ms im-
portante.
e) Por qu es importante?
Para poder alcanzar los obje-
tivos. Si no tiene un plan, se
puede decir que no tiene obje-
tivos o por lo menos no se los
puede identificar con claridad
y, peor an, no sabe el camino
que debe recorrer para alcan-
zarlos.
Tambin es muy importante
porque en la vida enfrentamos
un sinnmero de eventualida-
des, como un accidente, enfer-
medad o la muerte de un ser
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PERITO EN
EL DEBER
querido.
El hecho de tener una buena
planificacin nos permite estar
mejor preparados ante estas
eventualidades.
f) Qu aspectos se deben
tomar en cuenta?
Se deben conocer las he-
rramientas que existen para re-
alizar una planificacin finan-
ciera.
Tener en cuenta los ingre-
sos que se perciben en sueldos,
intereses, comisiones, ganan-
cias u otros recursos.
De acuerdo con estos in-
gresos, se deben planear o pro-
gramar los gastos. Los ingresos
expresan la capacidad de pago
y de solventar los gastos.
Al planificar, hay que te-
ner una visin a largo plazo
para que en alguna medida
pueda visualizar los desafos
que enfrentar en el futuro.
g) Hay dificultades?
 Muchas veces nos
podemos encontrar con la
realidad de que queremos
hacer muchas cosas, pero
nuestros ingresos no nos
alcanzan. Por eso, debe-
mos planear, de acuerdo
con nuestras posibilida-
des, y se deben buscar
formas alternativas de
conseguir los objeti-
vos.
Cuando trata-
mos de hacer un plan
a largo plazo es dif-
cil expresar con cla-
ridad todos los de-
talles. Sin embargo,
debemos hacer el
mejor esfuerzo ha-
ciendo consultas
para acercarnos
lo ms posible a
la realidad.
Los imprevistos o even-
tualidades no se pueden pre-
supuestar. Simplemente se es-
timan.
El no cumplimiento con
nuestros planes.
Preguntas de autoevaluacin h) Cules son las
consecuencias de no
planificar?
No definir los objetivos
que se quieran lograr.
La incertidumbre de no
1. Quines deben realizar la planificacin financiera perso- alcanzar lo que se quiere.
Falta de dinero para sol-
nal? ventar los gastos.
2. Para qu nos sirve? Incluso se puede dar la
ruptura del matrimonio.
3. Cules son las herramientas para realizarla? No poder brindar una
buena educacin a los hijos.
4. Qu nos puede pasar si no tenemos un plan financiero? Problemas financieros
5. Cmo podemos asegurarnos que estamos cumpliendo ante imprevistos.
con nuestro plan?
Por: Sangduck Lee