EMBRIAGUEZ

EXCLUSO DE
COBERTURA
Seminrio Direitos & Deveres do
Consumidor de Seguros

Desembargador NEY WIEDEMANN NETO,

da 6. Cmara Cvel do TJRS
 Introduo
O contrato de seguro, regulado pelos artigos
757 e seguintes do Cdigo Civil, tem como
objeto principal a cobertura do risco contratado,
evento futuro e incerto, mediante o pagamento
do prmio. O segurador apenas estar
desobrigado ao pagamento da indenizao caso
comprovado o dolo ou a m-f do segurado, ou
ainda quando restar configurado o agravamento
do risco.
AGRAVAMENTO DO RISCO
Nos termos do art. 768 do CC, o segurado
perder o direito garantia se agravar
intencionalmente o risco objeto do contrato. O
agravamento deve possuir uma relevncia
capaz de romper o equilbrio contratual, ou seja
a proporo entre o risco assumido e o prmio
pago, equao esta que apenas pode ser
resolvida com a anlise do caso concreto.
 CDIGO DE TRNSITO
BRASILEIRO E EMBRIAGUEZ
Principalmente em relao ao seguro automotivo, em
virtude das mudanas atuais no CTB, a discusso em torno
da questo da embriaguez ao volante, tornou-se mais
acirrada. No dia 20/12/2012 entrou em vigor a Lei n
12.760 que alterou o CTB Lei 9.503/1997.
A nova lei inovou no sentido de dobrar a multa prevista
como penalidade para aquele que dirige sob a influncia de
lcool, de acordo com a nova redao do art. 165.
A redao anterior deste artigo previa o mesmo perodo
de suspenso do direito de dirigir, no entanto a multa era a
metade daquela agora prevista, o que demonstra a inteno
do legislador de dispensar tratamento mais rgido aos
motoristas que dirigem embriagados ou sob efeito de
substncia psicoativa.
 CDIGO DE TRNSITO
BRASILEIRO E EMBRIAGUEZ
Os pontos mais relevantes ao tema que hoje
abordamos a nova redao do artigo 276 do Cdigo
de Trnsito Brasileiro, que determina que qualquer
concentrao de lcool por litro de sangue ou por litro
de ar alveolar sujeita o condutor s penalidades citadas
e o novo art. 277 que estabelece que a aferio da
embriaguez ou influncia de outra substncia psicoativa
que determine dependncia poder ser feita por teste,
exame clnico, percia, exame clnico ou procedimento,
que sero oportunamente disciplinados pelo Contran.
 SEGURO AUTOMOTIVO E
EMBRIAGUEZ
Em que pese a nova lei tenha reduzido a zero a tolerncia e
facilitado a prova da embriaguez, tratando-se de seguro automotivo
a questo da embriaguez deve ser analisada caso a caso, pois nem
sempre o fato de o motorista ter ingerido bebidas alcolicas pode
ser tido como agravamento intencional do risco a dar ensejo
perda do direito garantia, no podendo ser aplicado no contrato
civil o rigor previsto legislativamente para a esfera penal e
administrativa.
Entendo que a obrigao indenizatria da seguradora apenas
restar afastada uma vez comprovado que o condutor do veculo
segurado estava sob efeito de lcool no momento do sinistro e que
o sinistro foi decorrente deste consumo. Apenas preenchidos estes
requisitos estaremos diante de uma circunstncia real geradora de
agravamento dos riscos, capaz de ensejar a perda do direito ao
seguro.
 SEGURO AUTOMOTIVO E
EMBRIAGUEZ
Ou seja, nem sempre a embriaguez importa em agravamento
do risco objeto do contrato, pois nem sempre a causa
determinante do acidente. Para livrar-se da obrigao securitria,
a seguradora deve provar que a embriaguez causou,
efetivamente, o sinistro. Ou seja, alm da comprovao da
embriaguez deve ser comprovado que esta situao tenha sido a
causa do sinistro.
Assim, a circunstncia de o condutor do veculo segurado
apresentar dosagem etlica capaz de dar ensejo a infrao
administrativa ou penal, no basta para excluir a responsabilidade
da seguradora pela indenizao prevista no contrato.
JURISPRUDNCIA 3 GRUPO
DE CMARAS CVEIS DO TJRS
Embargos infringentes. Seguros. Ao de cobrana. Seguro de
veculo automotor. Negativa de pagamento da cobertura
securitria. Alegao de embriaguez e agravamento do risco. A
embriaguez do motorista somente conduz perda da
indenizao securitria se for robustamente comprovada e se for
determinante para a ocorrncia do sinistro. Inocorrncia de
comprovao de que o sinistro tenha sido decorrente do estado
etlico. A embriaguez excludente do seguro deve ser devidamente
comprovada pela seguradora para o afastamento da cobertura.
No caracterizao do agravamento do risco. Embargos
acolhidos. Unnime. (Embargos Infringentes N 70040498420,
Terceiro Grupo de Cmaras Cveis, Tribunal de Justia do RS,
Relator: Ney Wiedemann Neto, Julgado em 01/04/2011)
 JURISPRUDNCIA STJ
AGRAVO NO AGRAVO EM RECURSO ESPECIAL.
ACIDENTE DE TRNSITO. SEGURO.
RESPONSABILIDADE. EMBRIAGUEZ DO SEGURADO.
AGRAVAMENTO DO RISCO POR PARTE DO
SEGURADO. AFASTAMENTO.
- A embriaguez do segurado, por si s, no exime o segurador
do pagamento de indenizao prevista em contrato de seguro de
vida, sendo necessria a prova de que o agravamento de risco
dela decorrente influiu decisivamente na ocorrncia do sinistro.
- Agravo no provido.
(AgRg no REsp 57290/RS, Rel. Ministra NANCY ANDRIGHI,
TERCEIRA TURMA, julgado em 01/12/2011, DJe
09/12/2011)
PARECER DA PROCURADORIA
FEDERAL JUNTO SUSEP
Cumpre dizer que no Parecer N26.522/2007, da Procuradoria
Federal junto SUSEP, quanto aos seguros de danos em que o
bem segurado veculo automotor, este mesmo entendimento
foi exarado.
Citado parecer no envolveu apenas os seguros automotivos,
mas tambm de pessoas e de danos em geral, sendo que quanto a
estes a SUSEP considerou ser VEDADA A EXCLUSO DE
COBERTURA na hiptese de sinistros ou acidentes
decorrentes de atos praticados pelo segurado em estado de
insanidade mental, de alcoolismo ou sob efeito de substncias
txicas.
 SEGURO DE VIDA E
EMBRIAGUEZ
Nos seguros de vida, a questo da embriaguez pode aparecer
tanto em um acidente de trnsito ou em qualquer outra
circunstncia em que o segurado esteja em estado de embriaguez
quando da ocorrncia do sinistro.
Nestes casos o entendimento jurisprudencial vem se firmando
no sentido de que para o afastamento da obrigao de
indenizao no seguro de vida no basta que se comprove o
estado de embriaguez, deve ser demonstrado que o segurado o
tenha feito de propsito, intencionalmente, visando agravar o
risco contratado.
 SEGURO DE VIDA E
EMBRIAGUEZ
A situao aqui abordada pode ser equiparada a um caso de
suicdio, em que a seguradora apenas isenta do dever de
indenizar no caso da devida comprovao da premeditao.
Somente calcado em prova segura a respeito pode-se concluir
que o segurado tenha, deliberadamente, agido de modo a
aumentar os riscos do seguro formalizado.
Ou seja, mesmo que o falecimento tenha se dado, por exemplo,
em acidente de trnsito quando dirigia sob o efeito de lcool,
para que seja excluda a obrigao de indenizar necessrio que
o segurado tenha agido de m-f, objetivando, conscientemente,
a violao do contratado, no sendo suficiente, porquanto a mera
conduta imprudente para tanto.
JURISPRUDNCIA DO TJRS
Apelao cvel. Seguros. Ao de cobrana. Seguro de vida.
Aplicao do Cdigo de Defesa do Consumidor aos contratos de
seguro. Embriaguez. Acidente de trnsito. Inexistncia de
comprovao do agravamento do risco. nus da seguradora. A
embriaguez do segurado, por si s, no enseja a excluso da
responsabilidade da seguradora prevista no contrato. A perda da
cobertura est condicionada efetiva constatao de que o
agravamento de risco foi condio determinante na existncia do
sinistro. Pedido de excluso do outro genitor por indignidade.
Descabimento. Inexistncia de configurao dos requisitos dos
arts. 1.814 e 1.815 do Cdigo Civil. Majorao dos honorrios
advocatcios. Compensao da verba honorria. Possibilidade.
Smula 306 do STJ. Apelo da autora parcialmente provido e
apelo da r no provido. (Apelao Cvel N 70044172930, Sexta
Cmara Cvel, Tribunal de Justia do RS, Relator: Ney
Wiedemann Neto, Julgado em 27/10/2011)
JURISPRUDNCIA DO TJRS
APELAO CVEL. SEGUROS. AO DE COBRANA. SEGURO
DE VIDA. SINISTRO. EXCESSO DE VELOCIDADE.
EMBRIAGUEZ DO CONDUTOR. AUMENTO DO RISCO. 1.
Cerceamento de defesa no caracterizado. O juiz o destinatrio das
provas, sendo seu dever indeferir a produo das inteis ou protelatrias,
a teor do disposto no art. 130 do CPC. No caso concreto, desnecessria
a produo da prova testemunhal, diante dos elementos probatrios
constantes nos autos. 2. Restando comprovado que o condutor do veculo
ingeriu bebida alcolica, encontrando-se em estado de manifesta
embriaguez e transitando em velocidade superior permitida pela via por
ocasio do acidente de trnsito, lcita a negativa de pagamento da
indenizao por parte da seguradora, conforme previso contratual
expressa. Caso em que restou evidenciado o nexo de causalidade entre
estado etlico do segurado e o acidente de trnsito que ocasionou a sua
morte. Precedentes. RECURSO DESPROVIDO. (Apelao Cvel N
70051530707, Quinta Cmara Cvel, Tribunal de Justia do RS, Relator:
Isabel Dias Almeida, Julgado em 28/11/2012)
 FIM

Muito obrigado pela ateno !