3 pensamientos filosficos

"Si la felicidad estuviera hecha de placeres

corporales, diramos que los bueyes son
felices cuando encuentran garbanzos para
comer."

"Quieres ser
rico? Pues no te
dediques a aumentar tus bienes, sino a disminuir tu
codicia."

"Si uno comienza

con certezas,
acabar con
dudas, pero si se conforma en comenzar con
dudas, conseguir acabar con certezas."

Que es crdito
es una
manifestacin en especie o en dinero donde
una persona fsica o jurdica se compromete
a devolver la cantidad solicitada en el tiempo
o plazo definido segn las condiciones
establecidas para dicho prstamo ms los
intereses devengados, seguros y costos
asociados si los hubiera .La palabra crdito
viene del latn credititus' (sustantivacin del
verbo credere: creer), que significa "cosa
confiada". As "crdito" en su origen significa
entre otras cosas, confiar o tener confianza.
Se considerar crdito, el derecho que tiene una persona acreedora a recibir de
otra deudora una cantidad en numerario para otros. En general es el cambio de
una riqueza presente por una futura, basado en la confianza y solvencia que se
concede al deudor. El crdito, segn algunos economistas, es una especie de
cambio que acta en el tiempo en vez de actuar en el espacio. Puede ser definido
como "el cambio de una riqueza presente por una riqueza futura". As, si un
molinero vende 100 sacos de trigo a un panadero, a 90 das plazo, significa que
confa en que llegada la fecha de dicho plazo le ser cancelada la deuda. En este
caso se dice que la deuda ha sido "a crdito, a plazo". En la vida econmica y
financiera, se entiende por crdito, por consiguiente, la confianza que se tiene en
la capacidad de cumplir, en la posibilidad, voluntad y solvencia de un individuo, por
lo que se refiere al cumplimiento de una obligacin contrada.
Tipos de crdito ms comunes
Para decidir el crdito que mejor se adapte a las necesidades de la empresa es
importante conocer los conceptos bsicos de cada servicio posible para contrato, y
utilizar el ms adecuado a las diferentes necesidades y posiblidades de cada
sociedad, ya que para cada caso existe el crdito "a la medida".

APERTURA
QUIROGRAFARIOS DE CRDITO SIMPLE
En virtud de la cual, el acreditante
(el banco) se obliga a poner una
Consistente en el prstamo que suma de dinero a disposicin del
hace el acreditante (el banco) al acreditado (la empresa), para que
acreditado (la empresa) y que se se haga uso del crdito en la forma
documenta solamente mediante su y en los trminos y condiciones
firma en un pagar. Solicitado y convenidos, quedando obligado el
otorgado para solventar acreditado a restituir al acreditante
necesidades temporales o urgentes las sumas de que disponga y en
de capital de trabajo. todo caso a pagarle los intereses,
prestaciones, gastos y comisiones
que se estipulen.

APERTURA DE CRDITO EN CUENTA CORRIENTE

Documentado mediante contrato, es la lnea de crdito establecida por

el acreditante en favor del acreditado para que sta pueda disponer de
recursos (cargos), dentro de la vigencia del contrato y con un lmite
autorizado. El cliente puede reembolsar (abonos) total o parcialmente lo
que haya utilizado pudiendo volver a utilizar el saldo que le quede
disponible. Slo el saldo que resulte a la fecha de clausura de la cuenta
constituye un crdito exigible y disponible. Ejemplo, el uso de las
tarjetas de crdito (disposicin-pago).
APERTURA DE CRDITO
HABILITACIN O AVO
Documentado mediante contrato,
es aquel en que el acreditado
queda obligado a invertir el importe
del crdito precisamente en la
adquisicin de materias primas y
materiales, y en el pago de los
jornales, salarios y gastos directos
de explotacin indispensables para
los fines de la empresa. Estarn
garantizados por las mismas
materias primas y materiales
adquiridos y con los frutos,
productos o artefactos que se
obtengan con el crdito, aunque
stos sean futuros o pendientes.
Con este tipo de crdito se apoya el
ciclo productivo de las personas
dedicadas a la industria, ganadera
o agricultura.
DE
APERTURA DE
CRDITO REFACCIONARIO
Documentado mediante contrato,
es aquel en que el acreditado se
obliga a invertir el importe del
crdito precisamente en la
adquisicin de aperos,
instrumentos, tiles de labranza,
abonos, ganado o animales de cra,
en la realizacin de plantaciones o
cultivos cclicos o permanentes, en
la apertura de tierras para el cultivo,
en la compra o instalacin de
maquinarias y en la construccin o
realizacin de obras materiales
necesarias para el fomento de la
empresa del acreditado. Tambin
podr pactarse que parte del
importe del crdito se destine a
cubrir las responsabilidades fiscales
que pesen sobre la empresa del
acreditado o sobre los bienes que
ste use con motivo de la misma, al
tiempo de celebrarse el contrato y
que parte de ese importe se aplique
al pago de adeudos en que se
hubiere incurrido por gastos de
explotacin o compra de bienes
muebles e inmuebles o de la
ejecucin de las obras que antes se
mencionan, siempre que hayan
tenido lugar dentro del ao anterior
a la fecha del contrato. Quedan
garantizados con los objetos para
los que se destin el crdito
(maquinaria y otros).
Los crditos tales como el de Habilitacin o Avo y el Refaccionario, de forma
general quedan garantizados por los bienes que se adquieran con la cantidad del
crdito, sin embargo en otros crditos como el Cuenta Corriente, por s mismos no
tienen garanta, requirindose entonces de garantas que aseguren el
cumplimiento de las obligaciones pactadas en los contratos de crdito

Que es lahoro ahorro

Es la diferencia entre el ingreso disponible y el consumo efectuado por una
persona, una empresa, una administracin
pblica, entre otros. Igualmente el ahorro es la
parte de la renta que no se destina al consumo, o
parte complementaria del gasto.

El ahorro se puede clasificar en ahorro privado y

en ahorro pblico.

El ahorro privado es aquel que realizan las

organizaciones privadas que no pertenecen al
estado (bsicamente familias, instituciones sin
nimo de lucro y empresas).
El ahorro de una empresa privada autnoma,
equivale a su beneficio, menos la parte de ste que es repartida a sus propietarios
o accionistas en forma de dividendos o participacin en beneficios,
El ahorro de las familias es igual a la renta disponible familiar menos en
consumo privado
El ahorro pblico lo realiza el estado, el cual tambin recibe ingresos a travs de
impuestos y otras actividades, a la vez que gasta en inversin social, en
infraestructura (carreteras, puentes, escuelas, hospitales, etc.), en justicia, en
seguridad nacional, etc. Cuando el Estado ahorra quiere decir que sus ingresos
son mayores que sus gastos y se presenta un supervit fiscal, el caso contrario
conducira a un dficit fiscal.

El ahorro se encuentra influido y determinado por las polticas econmicas que

siga un Estado (ste puede afectar las tasas de inters y otras variables que
afectan el ahorro). Los cambios en la tasa de inters, por ejemplo, pueden hacer
que los ahorradores se sientan motivados o desmotivados a ahorrar. Un aumento
en las tasas de inters puede hacer que los ahorradores tengan ms razones para
disminuir su consumo y ahorrar, o bien puede tener el efecto opuesto. A iguales
niveles de ingreso, depende de dos efectos conocidos como efecto ingreso y
efecto sustitucin. As como el aumento de las tasas de inters puede incentivar a
los ahorristas a consumir menos para ahorrar ms, puede suceder que, al ser
mayor el rendimiento del ahorro, se pueda cumplir la meta de acumulacin
prevista destinando una porcin mayor del ingreso al consumo presente. Esta alza
en las tasas de inters se puede deber, por ejemplo, a las formas en que el
gobierno obtiene los recursos para sus actividades.