PYME

Universidad de Oriente.
Ncleo de Anzotegui.
Escuela de Ingeniera y Ciencias Aplicadas.
Departamento de Electricidad.
Formacin Empresarial.
RELACIN DE PEQUEAS Y MEDIANAS EMPRESAS

FINANCIAMIENTO BANCARIO
BANCO BICENTENARIO
Profesor: Elaborado por:
Andrew Abraham. Cedeo Enrique 24.800.102.
Farinhas Fabiola 24.520.806.
Medina Seni 24.609.473.
Navarrete Miguel 23.734.924.
Barcelona, enero de 2017.

PEQUEA Y MEDIANA EMPRESA (PYME).
Pyme es el acrnimo de pequea y mediana empresa. Se trata de la
empresa mercantil, industrial o de otro tipo que registra ingresos moderados y que
tiene un nmero reducido de trabajadores, entre 1 y 10 empleados, se habla de
microempresa; entre 11 y 50, de pyme. Dichas cifras, de todas maneras, pueden
variar de acuerdo a la regin.
Las Pymes normalmente cuentan con ayuda o subsidios de los Estados que
buscan as reactivar reas de la economa que estn dejadas en blanco por las
multinacionales o simplemente para favorecer la economa y la suba del empleo
formal. Muchas de estas pequeas y medianas empresas complementan
actividades y reas a las que no se llega formalmente, por ejemplo cuando se
habla de empresas tercerizadas o subcontratadas.
IMPORTANCIA DE LAS PYMES PARA EL DESARROLLO DE UN PAS.
Las pequeas y medianas empresas, (Pymes), tienen particular
importancia para las economas nacionales, no solo por sus aportaciones a la
produccin y distribucin de bienes y servicios, sino tambin por la flexibilidad de
adaptarse a los cambios tecnolgicos y gran potencial de generacin de empleos.
Representan un excelente medio para impulsar el desarrollo econmico y una
mejor distribucin de la riqueza.
Sin embargo, las Pymes tienen algunas dificultades en virtud de su tamao:
Acceso restringido a las fuentes de financiamiento.
Bajos niveles de capacitacin de sus recursos humanos.
Limitados niveles de innovacin y desarrollo tecnolgico.
Baja penetracin en mercados internacionales.
Bajos niveles de productividad.
Baja capacidad de asociacin y administrativa.
Las pequeas y medianas empresas representan ms del 50% total de las
empresas en Venezuela. En vista de la profunda crisis econmica el Estado ha
tratado de reactivar nuestra economa y para ello ha implementado polticas para
el desarrollo de las pequeas y medianas empresas y as de esta manera generar
fuentes de empleo y reactivar el aparato productivo. Los pequeos y medianos
empresarios -mayoritariamente- tienen un profundo conocimiento tcnico, pero
una gran aridez administrativa. Las Pequeas y Medianas Empresas no tienen
acceso a servicios de consultora por los altos costos que sta representa con
respecto a sus ingresos. Sin embargo las Pequeas y medianas Empresas son las
que probablemente ms lo necesitan, y tambin las que ms fcilmente logran
mejorar sus procesos.
FINANCIAMIENTO BANCARIO
El financiamiento bancario son crditos concedidos por el sistema bancario
a las familias, empresas privadas y sector pblico, as como valores emitidos por
empresas privadas, sector pblico y banco central, adquiridos por el sistema
bancario.
Un crdito bancario es un tipo de financiamiento a corto plazo que las
empresas obtienen por medio de los bancos con los cuales establecen relaciones
funcionales.
El crdito bancario es una de las maneras ms utilizadas por parte de las
empresas hoy en da de obtener un financiamiento necesario.
Casi en su totalidad son bancos comerciales que manejan las cuentas de
cheques de la empresa y tienen la mayor capacidad de prstamo de acuerdo con
las leyes y disposiciones bancarias vigentes en la actualidad y proporcionan la
mayora de los servicios que la empresa requiera. Como la empresa acude con
frecuencia al banco comercial en busca de recursos a corto plazo, la eleccin de
uno en particular merece un examen cuidadoso. La empresa debe estar segura de
que el banco podr auxiliar a la empresa a satisfacer las necesidades de efectivo
a corto plazo que sta tenga y en el momento en que se presente.
Ventajas del financiamiento bancario.
Si el banco es flexible en sus condiciones, habr ms probabilidades de negociar
un prstamo que se ajuste a las necesidades de la empresa, lo cual la sita en el
mejor ambiente para operar y obtener utilidades.
Permite a las organizaciones estabilizarse en caso de apuros con respecto al

capital.
Desventajas del financiamiento bancario.
Un banco muy estricto en sus condiciones, puede limitar indebidamente la
facilidad de operacin y actuar en detrimento de las utilidades de la empresa.
Un Crdito Bancario acarrea tasas pasivas que la empresa debe cancelar

espordicamente al banco por concepto de intereses.
BANCO BICENTENARIO
El Banco Bicentenario fue creado el 16 de Diciembre de 2009, bajo lo
establecido en la Gaceta Oficial 39.329, del da 16 del mismo mes y segn la
resolucin N 682.09. Actualmente es el Banco Bicentenario del Pueblo, de la
Clase Obrera, Mujer y Comunas.
Es una institucin financiera comprometida con la clase obrera trabajadora,
que tiene como objetivo principal fortalecer el desarrollo socio-productivo del pas.
Est orientada a la atencin de los trabajadores venezolanos, donde podrn
tramitar crditos hipotecarios, financiamientos para formar cooperativas, pedir
microcrditos y renovarlos. Las empresas y trabajadores que depositen sus
prestaciones sociales y colectivas en la institucin, contarn con un buen servicio,
prstamos especiales y apoyo financiero.
El Banco Bicentenario posee diversos crditos para ayudar a impulsar a
pequeas y medianas empresas, as como tambin crditos personales que
pueden ser tiles a los venezolanos emprendedores. A continuacin se detallan
cada uno de los crditos ms importantes que brinda el banco para impulsar a
pequeas y medianas empresas.
Crdito comercial
Dirigido a personas naturales y jurdicas con necesidades de financiamiento
para fortalecer y apoyar su negocio. Financiamiento a corto y mediano plazo, bajo
la modalidad de prstamo o lnea de crdito. Destinado a la compra de inventario,
maquinaria y equipos. Adquisicin, remodelacin y ampliacin de locales u oficinas
comerciales.
Beneficios y caractersticas:
Tasa: 19%.
Plazo de financiamientos:
18 meses para capital de trabajo.
36 meses para inversin (compra de maquinaria y equipos.
Adquisicin, remodelacin y ampliacin de locales u oficinas
comerciales).
Forma de Pago: mensual o trimestral, segn la actividad econmica
desarrollada por la empresa.
Garanta: hipoteca inmobiliaria, hipoteca mobiliaria, reserva de
dominio, finanza u otro tipo de acuerdo al producto.
Estas condiciones son solo para clientes con experiencia crediticia con la
institucin.
Lnea de Crdito
Beneficios y caractersticas
Plazo de vigencia, hasta un (01) ao.

Los instrumentos de crditos para la movilizacin son
establecidos al inicio de la operacin otorgndose a travs de documentos
mercantiles, prstamos, entre otros documentos de financiamiento
Disponibilidad inmediata de los fondos.
Garanta, a satisfaccin del banco.
Sin penalizacin por pagos anticipados o totales.
Comisin y gastos administrativos: 3,5% calculado sobre el
monto a financiar, cobrando al momento del desembolso del crdito.
Requisitos:
Poseer una cuenta en el Banco Bicentenario, para realizar los

cargos automticos el da de vencimiento de la obligacin.
Presentar yodos los recaudos necesarios, en cualquiera de
nuestras oficinas a escala nacional.
Recaudos:
Jurdicos
Planilla de solicitud de crdito, debidamente llenada en todos los tems solicitados

y sin omisiones, tachaduras o enmiendas, con la respectiva huella dactilar del
cliente.
Copia del documento registro mercantil de la empresa, con sus respectivas
actualizaciones legales (aumentos de capital, junta directiva o administradora
vigente, etc.) debidamente protocolizado. En caso de personas jurdicas
extranjeras (excepto lo previsto en el art. 354 del Cdigo Comercio), debern
constar los mismos documentos o sus anlogos debidamente legalizados y
traducidos al idioma castellano, por un intrprete pblico.
Copia del documento del Registro de Informacin Fiscal (RIF) de la empresa,
legible y vigente, la direccin deber ser la misma indicado en la planilla de
solicitud del crdito.
Copia de la Cdula de Identidad, legible y vigente, de los accionistas y
representantes legales de la empresa.
Si el estado civil indicado en la solicitud es diferente al que presenta la Cdula de
Identidad, anexar documentacin legal que lo acredite: Acta de matrimonio,
sentencia de divorcio, acta de concubinato, acta de defuncin o declaracin
sucesoral (planilla de impuestos de sucesiones y/o certificado de solvencia de
sucesiones), si aplica.
En caso que el exista(n) accionistas persona(s) natural(es) y/o jurdica(s),
deber(n) presentar: Copia del Registro de Informacin Fiscal (RIF) y de la
Cdula de Identidad de los accionistas, miembros de la junta directiva,
apoderados y/o representante(s) legal(es), estatutos y sus modificaciones
(legible y vigente).
Copia de poderes, para actuar en representacin de la empresa. Para los crditos
que no involucren inmuebles el poder debe estar notariado, en caso contrario
debe ser protocolizado, si aplica.
Copia de capitulacin de bienes o poder otorgado por el cnyuge debidamente
legalizado, si aplica.
Permisologa, de acuerdo a la actividad comercial que desarrolla, si aplica.
Original de la solvencia laboral, por el concepto de tramitacin de crditos ante el
sistema financiero pblico del estado venezolano, dirigida al banco o tramitacin
en original.
En caso de cooperativas
Copia de la constancia de inscripcin en la Superintendencia Nacional de

Cooperativas (SUNACOOP).
Copia del certificado de cumplimiento otorgado por la SUNACOOP.
Copia del acta de asamblea, en que aprueban la solicitud a realizar al banco.
Copia del poder suscrito por los asociados otorgados a un representante
debidamente legalizado para solicitar crdito al banco, si aplica.
Copia del poder suscrito por todos los asociados para la constitucin de la fianza
personal, debidamente notariado.
Econmicos
Original de las referencias bancarias, donde refleje la posicin activa y pasiva

(crditos, cuentas y tarjeta de crdito), de las entidades donde maneje productos
financieros con vigencia no mayor a noventa (90) das, si aplica.
Copia de los estados de cuenta de la posicin activa y pasiva (crditos, cuentas y
tarjeta de crdito) de los ltimos tres (03) meses, con identificacin del titular.
En caso de ser impresos por internet, debern estar autenticados por el banco
emisor (firma y sello del autorizado).
Cuadro de deudas bancario, firmado y sellado por el cliente donde indique:
Institucin, tipo de crdito, fecha de otorgamiento, fecha de vencimiento, monto
otorgado, saldo actual, tasa, garanta y destino. Deber anexar plan de pago de
las tres (03) ms representativas (en caso de poseerlas).
Dos (2) referencias comerciales, con direccin, nmero de telfono fijo y nombre
de la persona quien lo emite, con fecha de emisin no mayor a noventa (90) das.
Estas deben estar relacionadas a la actividad que realiza.
Original del presupuesto, del (los) bien(es) a adquirir o servicios a contratar, debe
tener el nmero de Registro de Informacin Fiscal (RIF), nmeros de telfonos
fijos, firmado y con sello hmedo de la empresa de quin lo emite, con vigencia
no mayor a treinta (30) das. Debe estar ajustado al plan de inversin propuesto
debidamente verificado por el rea de negocio correspondiente.
Memoria descriptiva, actividad econmica desarrollada, productos o servicios que
comercializa, relacin de clientes, proveedores y competidores donde
especifique nombre, ubicacin geogrfica, plazos de financiamiento otorgados y
recibidos (nacionales y extranjeros), informacin de mercado y perspectivas del
negocio, propuesta de actividad econmica (indicando ingresos, costos, gastos,
mercado a atender, proveedores, proyeccin de la cancelacin del
financiamiento, nmeros de empleados) en caso de reactivacin de actividades
econmicas.
Plan de inversin, debidamente sellado y firmado por el/ los representante(s)
legal(es) de la empresa.
En caso de constructoras o contratistas
Relacin de obras (carga de trabajo), emitida, en papelera de la empresa el cual

debe contener: Ente contratante, obra a ejecutar, fecha de inicio, fecha de
culminacin, monto del contrato, anticipo, monto ejecutado y por ejecutar, as
como la fecha de elaboracin firmada por el representante legal de la empresa y
sello hmedo de la misma.
Copia legible de los contratos vigentes, debidamente legalizados, con sus
respectivas actas de inicio.
Carta de aceptacin de cesin de contrato, domiciliacin de pago y/o descuento
de valuaciones, si aplica.
Financieros
Estados financieros de los ltimos tres (03) ejercicios econmicos o del tiempo
que tenga operativa, auditados por un Contador Pblico colegiado o firma de
auditora (cuando el monto de la solicitud exceda de 4.000 U.T.), en valores
histricos, acompaados del balance general, estado de resultados, movimiento
de las cuentas de patrimonio, flujo de efectivo y las notas revelatorias,
presentado en papel de seguridad y visados (anexar soportes).
Balance de comprobacin con vigencia no mayor a noventa (90) das, firmado por
un Contador Pblico colegiado o en su defecto balance de comprobacin (en
formato de balance general), elaborado por la compaa firmado por el
representante legal, acompaado con el sello hmedo de la empresa.
Copia legible de la planilla de la declaracin de Impuesto Sobre la Renta (ISRL),
de los tres (03) ltimos aos con su respectiva planilla de pago (anverso y
reverso).
Copia legible de la planilla de la declaracin de Impuesto Valor Agregado (IVA), de
los tres (3) ltimos aos, con su respectiva planilla de pago (anverso y reverso).
Flujo de caja proyectado, por el monto solicitado y la vigencia del crdito
solicitado, con sus respectivas premisas, firmado por el representante legal y
sello hmedo de la empresa. Debe indicar la proyeccin de la solicitud actual del
cliente.
Garantas
Hipotecas inmobiliarias
Copia del documento de propiedad del inmueble, debidamente registrado.

Copia de la cdula catastral o certificacin, en caso contrario, consignar
constancia emitida por la alcalda.
Documento de tradicin legal de inmueble, emitido por el ente competente.
Certificacin de gravamen, en original de los ltimos diez (10) aos, con fecha de
expedicin no mayor a un (01) mes de la fecha del otorgamiento del crdito.
Planilla de liquidacin del impuesto sucesoral (en caso de inmuebles adquiridos
por herencia).
Informe de avalo, realizado por un perito avaluador inscrito en el registro de
peritos avaluadores autorizados por la Superintendencia de las Instituciones del
Sector Bancario (SUDEBAN). Anexar copia de las credenciales vigentes, con
vigencia no mayor a seis (06) meses.
Copia del documento de parcelamiento debidamente registrado (en caso de que el
terreno se encuentre dividido).
Copia del documento de condominio (en caso de inmueble sea propiedad
horizontal).
Copia del documento de integracin de las parcelas o lotes de terrenos, en caso
de que sean integradas en varios lotes.
Documento de opcin compra-venta, anexar copia de la Cdula de Identidad de
los vendedores y compradores, en los casos de adquisicin de establecimiento
(galpn), con vigencia no mayor a noventa (90) das.
Garanta mobiliaria y/o reserva de dominio
Copia del documento de propiedad del bien (factura proforma, factura definitiva y
certificado de origen, titulo original del vehculo y/o declaracin jurada del bien).
Documento de experticia, emitida por el Instituto Nacional de Transporte Terrestre
(INTT), en caso de vehculos usados.
Documentacin legal del propietario del vehculo y/o concesionario debidamente
autenticado, del bien ofrecido en garanta.
Informe de avalo, realizado por perito avaluador inscrito en el registro de peritos
avaluadores autorizados por la SUDEBAN, con una vigencia no mayor a seis
(06) meses. Anexar copia de las credenciales vigentes.
Contrato de opcin a compra-venta en caso de adquisicin del bien (en caso de
maquinarias o vehculos usados).
Una vez aprobado el crdito

Original de la factura definitiva.
Certificado de origen original y sus copias respectivas.
Plizas de seguro
Documento original de la pliza de seguros a favor del banco, en caso de que la

garanta sea hipotecaria (mobiliaria o inmobiliaria), por monto del crdito
aprobado. En caso de vehculos la pliza debe ser por el valor del mismo
Fianza personal
En caso de no ser accionista ni formar parte de la junta directiva anexar: Copia de

la Cdula de Identidad, legible y vigente, copia del Registro de Informacin Fiscal
(RIF) del (de los) fiador(es) y del cnyuge, ste ltimo si el caso lo requiere
(vigentes y legibles).
Balance personal, con emisin no mayor a seis (06) meses, firmado por un
Contador Pblico colegiado y suscrito por el interesado, anexando soporte del
activo fijo ms representativo.
Certificacin de ingresos mensuales o anuales, con emisin no mayor a tres (03)
meses firmada por un Contador Pblico colegiado y suscrita por el interesado y/o
constancia de trabajo con sus respectivos recibos de pagos de los ltimos tres
(03) meses
Copia de la declaracin de Impuesto Sobre la Renta (ISRL), del ltimo ejercicio
fiscal con su comprobante o constancia de no ser contribuyente.
Referencias bancarias, firmadas y selladas por la institucin financiera que la
emite y verificadas por el rea de negocios correspondiente, con una vigencia no
mayor a noventa (90) das.
Referencias comerciales, firmadas y selladas por quien la emite y debidamente
verificadas por el rea de negocios correspondiente, con vigencia no mayor a
noventa (90) das de su emisin.
Dos (2) referencias personales en original, con copia de Cdula de Identidad de
quin la emite y nmero telefnico local, con vigencia no mayor a noventa (90)
das.
Copia de los estados de cuenta bancarios, de los ltimos tres (03) meses sellados
por la institucin financiera quien lo emite.
Fianza jurdica

vigente) debidamente protocolizado.
legible y vigente, la direccin deber ser la misma indicado en la planilla de
Copia de la Cdula de Identidad y el Registro de Informacin Fiscal, (RIF), vigente,
legible de los accionistas y representantes legales de la empresa.
- Si el estado civil indicado en la solicitud es diferente al que
presenta la Cdula de Identidad, anexar documentacin legal que lo
acredite: Acta de matrimonio, sentencia de divorcio, acta de concubinato,
acta de defuncin o declaracin sucesoral.
Balance de comprobacin (elaborado en formato de balance general y estado de
resultados), con vigencia no mayor a tres (03) meses firmado por un Contador
Pblico colegiado independiente, en papel de seguridad, o en su defecto
elaborado por el contador de la empresa, firmado por el representante legal y el
sello hmedo.
Estados financieros, de los ltimos tres (03) ejercicios econmicos o del tiempo
que tenga operativa, auditados por un Contador Pblico colegiado o firma de
auditora en valores histricos, acompaados del balance general, estado de
resultados, movimiento de las cuentas de patrimonio, flujo de efectivo y las notas
revelatorias, presentado en papel de seguridad y visados.
Copia de la declaracin de Impuesto Sobre la Renta (ISRL), correspondiente a los
ltimos tres (03) cierres con su comprobante de declaracin y planilla de pago.
Copia del documento constitutivo de la empresa y acta de asamblea, donde se
autoriza a la empresa a constituirse como fiador para terceros debidamente
protocolizada.
Referencias comerciales, firmadas y selladas por quien la emite y debidamente
verificadas por el rea de negocios correspondiente, con vigencia no mayor a
Copia de los estados de cuenta bancarios, de los ltimos tres (03) meses sellados
por la institucin financiera correspondiente.
Otros
Copia de los contratos, Stand By, Letras del Tesoro, certificados de bonos de
deuda pblica nacional, entre otros, si aplica.
Crdito Agropecuario
El Banco Bicentenario financia la explotacin agrcola animal, vegetal,
forestal, pesquero y acucola, adems de la adquisicin de maquinarias, equipos,
implementos y la construccin para el mejoramiento de infraestructura.
Agrcola Agroindustrial y
Agrcola Animal Pescadero
Vegetal Servicios
Fomento y
consolidacin de
fundos en la
ganadera bovina Pesca Transformacin y
y bufalina de Para financiar comercial, procesamiento de
Rubro leche, cra y la siembra, artesanal, materia prima
levante, mantenimiento acuicultura agrcola, transporte
avicultura, de la plantacin y empresas almacenamiento,
porcinos, ovino, y cosechas. de comercializacin y
caprino, apcola y servicios. maquinarias.
cuncola, as
como mejoras de
fincas.
Plazo
10 aos 1 8 aos 10 aos 8 aos
s
Cuotas mensuales, trimestrales, semestrales o anuales,
contentivas de capital e intereses.
Pagos
Perodos de gracia de acuerdo con el destino del crdito.
Tasa de inters variable, publicada por el BCV.
Requisitos:
Poseer o abrir una cuenta en Banco Bicentenario del Pueblo.

Presentar los recaudos necesarios en cualquiera de nuestras oficinas.
Recaudos:
Jurdicos
Planilla de solicitud de crdito, en original con fecha de emisin, firmada por el

cliente y sellada por la oficina respectiva sin enmiendas ni tachaduras.
Copia de la Cdula de Identidad legible y vigente (ampliada al 120%) de los
accionistas, miembros de la junta directiva, apoderados y/o representante(s)
legal(es), y su cnyuge, si aplica. En caso que el estado civil sea diferente al que
presenta la Cdula de Identidad, deber presentar el documento que avale el
estado civil actual (acta de matrimonio, sentencia de divorcio, acta de defuncin
o declaracin sucesoral). Si el solicitante es extranjero, deber presentar
constancia de residencia en el pas, por un lapso mayor a cinco (5) aos.
Copia del Registro de Informacin Fiscal (RIF) de la empresa con la direccin de
domicilio actualizada, vigente y legible.
Copia del documento constitutivo y estatutos sociales de la empresa, con sus
respectivas modificaciones legales (aumentos de capital, junta directiva o
administradora, vigente) debidamente protocolizadas y acta de ltima asamblea
que indique la vigencia de la junta directiva.
En caso de personas jurdicas extranjeras (excepto lo previsto en el art. 354 del
Cdigo de Comercio) debern constar los mismos documentos o sus anlogos
debidamente legalizados y traducidos al idioma castellano, por un intrprete
pblico.
En caso que exista(n) persona(s) jurdica(s) como accionista(s), deber(n)
presentar: Copia del RIF de la empresa, copia del RIF y de la Cdula de
Identidad de los accionistas, miembros de la junta directiva, apoderados y/o
representante(s) legal(es), estatutos y sus modificaciones (vigentes y legibles).
Copia de poderes generales o especiales, para actuar en representacin de la
empresa. Si se trata de crditos que no involucren inmuebles el poder debe estar
notariado, en caso contrario deber estar protocolizado, si aplica.
Tramitacin de solvencia laboral. aprobado el crdito, deber consignar
certificacin de solvencia laboral.
Carta de compromiso de responsabilidad social, debidamente firmada por el
cliente.
Cooperativas
Constancia de Inscripcin en la Superintendencia Nacional de Cooperativas

(SUNACOOP).
Copia del acta de asamblea de la cooperativa que indique solicitud de crdito.
Permisologa de acuerdo a la actividad comercial que desarrolle.
Plan de inversin detallado y cronograma de inversin de ser el caso.

Registro nico Obligatorio Permanente de Productores y Productoras Agrcolas
(RUNOPPA), vigente expedido por el Ministerio del Poder Popular para la
Agricultura y Tierras (MPPAT). (Obligatorio).
Registro tributario de tierras emitido por el Seniat.
Catastro rural o registro agrcola nacional, expedido por el Ministerio del Poder
Popular para la Agricultura y Tierras (MPPAT), si aplica.
Plano topogrfico de la finca, levantado por coordenadas UTM.
Permiso o constancia de tramitacin para deforestacin, perforacin de pozos y/o
construccin de lagunas, expedido por el Ministerio del Poder Popular para el
Ambiente.
Constancia de produccin lctea, expedida por la receptora (ganado lechero) y/o
constancia de venta de leche (carta emitida por parte del proveedor). En caso de
financiamiento dirigido a comercializacin de leche o ganado lechero.
Certificacin nacional de vacunacin o aval sanitario, emitido por el Instituto
Nacional de Salud Agrcola del MPPAT / padrn de hierro, inscrito en el Registro
Nacional de Hierro y Seales, registrado en la oficina subalterna de la jurisdiccin
correspondiente. En caso de financiamiento para prstamos adquisicin de
semovientes, produccin pecuaria, bovina o bufalina.
Contrato de arrendamiento notariado con plazo mayor al plazo del prstamo
solicitado, si aplica.
Permisologa emitida por el Ministerio del Poder Popular para la Agricultura y
Tierras (a travs del instituto Nacional de Salud Agrcola Integral (INSAI)). En
caso de financiamiento para prstamos avcolas, acucolas y porcinos.
Informe de Registro de Productor Pesquero emitido por INSOPESCA (si lo
posee) / permiso de la Capitana General de Puertos / serial de embarcacin /
constancia de conformidad otorgada por el ente de adscripcin del INSOPESCA.
En caso de financiamiento para prstamos sector pesquero (solo en caso de
pesca).
Carta de intencin de compra por parte del interesado sobre la produccin de
cereales (maz, arroz y sorgo) u oleaginosas (man, girasol, soya) / ltima gua de
recepcin por parte de la agroindustria. En caso de financiamiento para
prstamos de cereales.
Carta o contrato de compra de produccin (huevos y pollos para beneficio). En
caso de financiamiento para prstamos avcolas.
Constancia de habilitacin emitida por el Ministerio para el Poder Popular de
Agricultura y Tierras (MPPAT). En caso de financiamiento para mataderos o
frigorficos.
Econmicos
Referencias bancarias firmadas y selladas por la institucin financiera que la emite

y por el rea de negocios de la institucin, debidamente verificadas, con una
emisin no mayor a dos (2) meses.
Referencias comerciales firmadas, selladas por la persona natural o jurdica que la
emite y por el rea de negocios de la institucin debidamente verificadas, con
una emisin no mayor a dos (2) meses, deben estar relacionadas a la actividad
que realiza y debe contener: Nmero telefnico, direccin del comercio, y
nombre legible de la persona que emite.
Memoria descriptiva o perfil econmico de la empresa, debe indicar: Resumen
histrico de las actividades econmicas desarrolladas por el cliente, relacin de
proveedores, clientes y competidores.
Financieros
Presupuesto o cotizacin de los equipos a adquirir, de ser el caso, donde se

identifique el bien sujeto a la compra, los datos fiscales de la compaa
vendedora del bien, los cuales sean verificables a travs del Servicio Integrado
de Administracin Aduanera y Tributaria (Seniat).
Flujo de caja proyectado por la vigencia del crdito, fuentes de pago y premisas de
elaboracin, que se utilizarn para cancelar el prstamo solicitado.
Copia de los estados de cuentas bancarios del cliente de los ltimos tres (3)
meses, sellados por la institucin financiera correspondiente.
Copia de la declaracin de Impuesto Sobre la Renta (ISRL), correspondiente a los
tres (3) ltimos aos, de ser el caso.
Estados financieros auditados de los tres (3) ltimos aos, que contenga balance
general, estado de resultados, flujo de efectivo, movimiento de la cuenta de
patrimonio y con sus respectivas notas revelatorias y para financiamientos por
montos mayores o Iguales a cuatro mil unidades tributarias (>4.000 U.T.).
Balance de corte o balance de comprobacin, firmado por el cliente y preparado
por un Contador Pblico colegiado, con fecha de emisin no mayor a seis (6)
meses, acompaado de sus respectivos soportes.
Garanta
Hipoteca inmobiliaria
Copia simple de la tradicin legal, en caso de unidades de produccin deben

consignar toda la documentacin de los ltimos veinte (20) aos.
Copia de documento de propiedad del inmueble, debidamente registrado.
Copia del ttulo supletorio de las bienhechuras, en caso de que no estn
contenidas dentro del documento de propiedad.
Documento de autorizacin segn estatutos, para el representante legal sobre la
capacidad de ceder bienes inmuebles o en su defecto al acta de asamblea de
accionistas donde lo autorizan, en caso de que el inmueble a otorgar en garanta
pertenezca a un tercero (persona jurdica).
Carta de compromiso de la cesin del bien ofrecido, en caso de que el inmueble a
otorgar en garanta pertenezca a un tercero (persona natural).
Copia de la cdula catastral o certificacin de inexistencia de la misma emitida por
la alcalda (catastro de fincas), si aplica (terrenos ubicados en las zonas de
afectacin de poligonales urbanas u otras catalogadas como ejidos municipales.
Certificacin de gravmenes en original de los ltimos diez (10) aos vigente, con
fecha de expedicin no mayor a un (1) mes a la fecha de solicitud del crdito.
Planilla de liquidacin de impuesto sucesoral (en caso de inmuebles adquiridos
por herencia).
Avalo realizado por un perito independiente, autorizado por la Superintendencia
de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), con una antigedad no
mayor a seis (06) meses de la fecha de solicitud del crdito, acompaado con las
credenciales vigentes del perito en dicha Superintendencia.
Aprobado el crdito deber consignar, original de la pliza de seguros totalmente
cancelada, con las coberturas establecidas por la Institucin, indicando como
primer beneficiario a Banco Bicentenario del Pueblo, de la Clase Obrera, Mujer y
Comunas, Banco Universal, C.A., la cual deber cubrir el monto del crdito y
permanecer vigente durante el financiamiento.
Copia del documento de condominio o parcelamiento. (En caso de que la garanta
no sea la unidad de produccin).
Borrador de liberacin y/o liberacin de garanta, cuando el bien inmueble ofrecido
en garante se encuentre hipotecado.
Hipoteca mobiliaria.
Copia del documento de propiedad de los bienes a otorgar en garanta que

demuestre la propiedad por parte del solicitante, debidamente autenticado.
(cuando se trate de bienes muebles: Copia de la factura de compra, certificado
de origen y declaracin jurada de que los bienes estn libres de gravmenes,
reserva de dominio y prohibicin de enajenar y gravar).
Copia de la pliza de seguros, vigente y a favor del banco.
Avalo realizado por un perito independiente, autorizado por la SUDEBAN, con
una antigedad no mayor a seis (06) meses de la fecha de solicitud del crdito,
acompaado con las credenciales vigentes del perito en dicha superintendencia.
Registro del Padrn de Hierro inscrito en el Registro Nacional de Hierro y Seales,
en la oficina subalterna de la jurisdiccin correspondiente; as como el aval
sanitario emitido por el Instituto Nacional de Salud Agrcola Integral (INSAI)
correspondiente a la ltima vacunacin, en caso de garantas animales.
Fianza personal o aval
Copia de la Cdula de Identidad legible del o los fiador(es) y su(s) cnyuge(s),

ampliada al 120% (vigentes y legibles).
Copia del RIF del o los fiador(es) y su(s) cnyuge(s) - (vigentes y legibles).
Certificacin de ingresos mensuales o anuales emitida y firmada por un Contador
Pblico colegiado y/o constancia de trabajo (con sus respectivos recibos de pago
de los ltimos seis (06) meses), con una antigedad no mayor a seis (06) meses
de emitida.
Balance personal preparado y firmado por un Contador Pblico colegiado y
suscrito por el interesado, con fecha de emisin no mayor a seis (06) meses a la
solicitud de crdito.
Copia de la declaracin de Impuesto Sobre la Renta (ISRL) o constancia de no
contribuyente, correspondiente al ltimo ao, la cual deber reflejar claramente
su domicilio fiscal y el ingreso bruto generado por el deudor en el perodo
correspondiente.
Dos (2) referencias personales, con nmeros telefnicos (se requiere por lo menos
un nmero residencial fijo) debidamente verificadas, firmadas y selladas por el
rea de negocios correspondiente.
y por el rea de negocios de la institucin y debidamente verificadas, con una
Referencias comerciales firmadas, selladas de quin la emite y por el rea de
negocios de la institucin debidamente verificadas, con una emisin no mayor a
dos (2) meses. Deben estar relacionadas a la actividad que realiza y debe
contener: Nmero telefnico, direccin del comercio y nombre legible de la
persona que emite.
Fianza personal
Jurdica
Copia de la Cdula de Identidad legible y vigente de los accionistas, miembros de

la junta directiva, apoderados y/o representante(s) legal(es), y su cnyuge,
ampliada al 120% si el solicitante es extranjero, deber presentar constancia de
residencia en el pas, por un lapso mayor a cinco (05) aos.
Copia del RIF de la empresa con la direccin fiscal, vigente y legible.
administradora vigente) debidamente protocolizado, acta de ltima asamblea que
indique la vigencia de la junta directiva y acta de asamblea donde se autorice a la
empresa para que se constituya como fiadora, debidamente registrada.
y por el rea de negocios de la institucin, debidamente verificadas, con una
Referencias comerciales firmadas y selladas por la persona natural o jurdica que
la emite y por el rea de negocios de la institucin debidamente verificadas, con
una emisin no mayor a dos (02) meses. Deben estar relacionadas a la actividad
que realiza y debe contener: Nmero telefnico, direccin del comercio, y
nombre legible de la persona que emite.
Copia de los tres (03) ltimos estados financieros auditados, que contenga
balance general, estado de resultados, flujo de efectivo, movimiento de la cuenta
de patrimonio y con sus respectivas notas revelatorias y para financiamientos por
montos mayores o iguales a cuatro mil unidades tributarias (>4.000 U.T.).
Copia del balance de corte o balance de comprobacin, firmado por el cliente y
preparado por un Contador Pblico colegiado, con fecha de emisin no mayor a
seis (6) meses, acompaado de sus respectivos soportes.
Copia de la Declaracin de Impuesto Sobre la Renta (ISRL), correspondiente a los
tres (3) ltimos aos, de ser el caso.
Crdito al sector Manufacturero.
Es un crdito otorgado para llevar a cabo actividades manufactureras,
industriales o agroindustriales, destinados a la inversin y capital de trabajo.
Montos Financiados: Hasta 100% del presupuesto que se necesite. De

acuerdo con la capacidad de pago del solicitante.
Plazos: hasta 10 aos, con un perodo de gracias de 1 ao.
Pagos: Cuotas mensuales, trimestrales y semestrales consecutivas,
contentivas de capital e intereses con posibilidades de amortizacin
anticipada.
Requisitos:
Poseer o abrir cuenta en el Banco Bicentenario del Pueblo.

Presentar los recaudos necesarios en cualquiera de nuestras agencias.
Recaudos:
Jurdicos

y sin omisiones, tachaduras o enmiendas, con la respectiva huella dactilar del
cliente.
vigente, entre otras), debidamente protocolizado.
Cdigo de Comercio), deber constar los mismos o sus anlogos debidamente
legalizados y traducidos al idioma castellano, por un intrprete pblico.
legible y vigente, la direccin debe ser la misma indicada en la planilla de
representantes legales de la empresa (ampliada a 150%). Si el estado civil
indicado en la solicitud es diferente al que presenta la Cdula de Identidad,
anexar documentacin legal que lo acredite: Acta de matrimonio, sentencia de
divorcio, acta de concubinato, acta de defuncin o declaracin sucesoral (planilla
de impuestos de sucesiones y/o certificado de solvencia de sucesiones), (si
aplica).
En caso que existan accionistas personas naturales y/o jurdicas, debern
presentar:
- Copia de Registro de Informacin Fiscal (RIF) y de Cdula de
Identidad de los accionistas, miembros de la junta directiva, apoderados y/o
representantes legales, estatutos y sus modificaciones, legible y vigente.
Copia de poderes generales o especiales, para actuar en representacin de la
notariado, en caso contrario deber estar protocolizado, si aplica.
Copia de la capitulacin de bienes o poder otorgado al cnyuge, debidamente
legalizado, si aplica.
Original de la solvencia laboral o constancia de tramitacin en original, emitida por
la autoridad competente, dirigida a Banco Bicentenario del Pueblo, de la Clase
Obrera, Mujer y Comunas, Banco Universal, C.A., (no limitativo).
Copia de registro de inscripcin o tramitacin de la empresa en SENCAMER (no
limitativo).
Certificado Nacional de Pequea y Mediana Industria de Venezuela, emitido por el
Instituto Nacional de Desarrollo de la Pequea y Mediana Industria (INAPYMI), si
aplica.
Permisologa de acuerdo a la actividad comercial que desarrolla, si aplica.
En caso de cooperativas, debe anexar.
Copia de la constancia de inscripcin en la Superintendencia Nacional de

Cooperativas (SUNACOOP).
Copia del acta de asamblea de la cooperativa, en el que indique la solicitud del
crdito.
Copia del poder suscrito por todos los asociados otorgado a un representante,
debidamente legalizado, para solicitar crdito con Banco Bicentenario del Pueblo,
si aplica.
Copia del poder suscrito por todos los asociados para la constitucin de la fianza
personal, debidamente notariado.
Econmicos
Original de las referencias bancarias, donde se refleje la posicin activa y pasiva

(crditos, cuentas y tarjetas de crdito), de las entidades donde maneje
productos financieros con vigencia no mayor a (90) das, si aplica.
Copia de los estados de cuentas de la posicin activa y pasiva (crditos, cuentas y
tarjetas de crdito), de los ltimos tres (03) meses, con identificacin del titular.
En caso de ser impresos por internet, debern presentar sello de verificacin y
firma del funcionario autorizado del banco respectivo.
Cuadro de deudas bancario, firmado y sellado por el cliente donde indique:
Institucin, tipo de crdito, fecha de otorgamiento, fecha de vencimiento, monto
otorgado, saldo actual, tasa, garanta, destino y sus respectivos soportes.
Asimismo, deber anexar plan de pago de las tres (03) ms representativas (en
caso de poseerlas).
Cuadro de capacidad instalada acorde con el ltimo cierre y capacidad proyectada
para el cierre del ao en curso.
Dos (02) referencias comerciales, con direccin, nmero de telfono fijo y nombre
de la persona que la emite. Estas deben estar relacionadas a la actividad
comercial que realiza y con vigencia no mayor a noventa (90) das.
Original del presupuesto, del (de los) bien(es) a adquirir o servicios a contratar,
debe tener el nmero de Registro de Informacin Fiscal (RIF), nmeros de
telfonos locales, firma del representante legal de la empresa y sello hmedo,
con vigencia no mayor a treinta (30) das. Debe estar ajustado al plan de
inversin propuesto y debidamente verificado por el rea de negocio
correspondiente.
Memoria descriptiva, actividad econmica desarrollada, productos o servicios que
comercializa, relacin de clientes, proveedores y competidores donde
especifique:
- Nombre, ubicacin geogrfica, plazos de financiamiento
otorgados y recibidos (nacionales y extranjeros). Informacin de mercadeo
y perspectivas del negocio.
En caso de reactivacin de actividades econmicas debern consignar propuesta
de actividad econmica donde indique: Ingresos, costos, gastos, mercado a
atender, proveedores, proyeccin de la cancelacin del financiamiento, nmero
de empleados, entre otras.
Descripcin de la responsabilidad social que originara el financiamiento
(correspondiente al 1% del monto aprobado).
En caso de que la fuente de repago sea producto de contratos con entes pblicos
y/o privados, se debe anexar copia de los contratos, los cuales deben ser
cnsonos con el plazo solicitado.
Carta de aceptacin de cesin de contrato, domiciliacin de pago y/o descuento
de valuaciones (si aplica).
Plan de inversin, debidamente sellado y firmado por el/los representante(s)
legales(s) de la empresa.
Financieros
Copia de los estados financieros de los ltimos tres (03) ejercicios econmicos o
del tiempo que tenga operativa, auditados por un Contador Pblico colegiado o
firma de auditora (cuando el monto de la solicitud sea mayor a 4.000 U.T.), en
valores histricos, acompaados del balance general. Estado de resultados,
movimiento de las cuentas de patrimonio, flujo de efectivo y las notas
revelatorias, presentado en papel de seguridad y visados. Anexar soportes.
Balance de comprobacin con una vigencia no mayor a noventa (90) das, firmado
por un Contador Pblico colegiado o en su defecto balance de comprobacin (en
formato de balance general), elaborado por la compaa firmado por el
representante legal, acompaado con el sello hmedo de la empresa.
Copia de la planilla de la Declaracin de Impuesto Sobre la Renta (ISRL), de los
tres (03) ltimos aos, con su respectiva planilla de pago. Anverso y reverso
legible.
Copia de la planilla de la Declaracin de Impuesto Valor Agregado (IVA), de los
meses del ao en curso con su respectiva planilla de pago. Anverso y reverso
legible.
Flujo de caja proyectado por el monto solicitado y la vigencia del mismo, con sus
respectivas premisas de su elaboracin, firmado por el representante legal de la
empresa y sello hmedo. Debe indicar la proyeccin de la solicitud actual del
cliente.
Garantas
Hipoteca inmobiliaria

Copia de la cdula catastral o certificacin, en caso contrario, consignar
constancia emitida por la alcalda.
Documento de tradicin legal de inmueble, emitido por el ente competente.
Original de la certificacin de gravamen del inmueble, de los ltimos diez (10)
aos, con fecha de expedicin no mayor a un (1) mes de la fecha del
otorgamiento del crdito.
Planilla de liquidacin de impuestos sucesorales, (en caso de inmueble o garanta
ofrecida se ha adquirido por herencia).
Informe de avalu, realizado por perito avaluador inscrito en el registro de peritos
avaluadores autorizados por la Superintendencia de la Instituciones del Sector
Bancario (SUDEBAN) y por la institucin. Anexar copia de las credenciales con
una vigencia no mayor a seis (06) meses.
Copia del documento de parcelamiento, debidamente registrado, (en caso de que
el terreno se encuentre dividido y en caso de que se trate de una casa).
Copia de documento de condominio (en caso de inmueble sea propiedad
horizontal).
Copia del documento de integracin de las parcelas o lotes de terrenos, en caso
de que sean integradas en varios lotes.
Declaracin jurada notariada, en los casos que la garanta sean casas, o
apartamentos que no estn constituida como vivienda principal.
Documento de opcin de compra y venta, anexar copia de la Cdula de Identidad
de los vendedores y compradores, en los casos de adquisicin de
establecimiento (galpn). Con vigencia no mayor a tres (03) meses.
Hipoteca mobiliaria y/o reserva de dominio
Copia del documento de propiedad del bien (factura proforma, factura definitiva y
certificado de origen, titulo original del vehculo y/o declaracin jurada del bien).
Documento de experticia, emitida por el Instituto Nacional de Trnsito Terrestre
(INTT) en caso de vehculos usados.
Documentacin legal del propietario del vehculo y/o concesionario debidamente
autenticado, del bien ofrecido en garanta.
Informe del avalu, realizado por un perito inscrito en el registro de peritos
avaluadores autorizados por la SUDEBAN y por la institucin. Anexar copia de
las credenciales vigentes. Vigencia no mayor a seis (06) meses.
Contrato de opcin de compra a compra-venta en caso de adquisicin del bien (en
caso de maquinarias o vehculos usados).
Original de la factura definitiva.

Certificado de origen, original y sus copias respectivas.
Plizas de seguro
Documento original de la pliza de seguros, a favor de Banco Bicentenario del

Pueblo, de la Clase Obrera, Mujer y Comunas, Banco Universal, C.A, en caso de
que la garanta sea hipotecaria (mobiliaria o inmobiliaria), por monto del crdito
aprobado. En caso de vehculos la pliza debe ser por el valor del mismo con
sello cancelado.
Fianzas
Personales
En caso de no ser accionista ni formar parte de la junta directiva anexar: Copia de

la Cdula de Identidad, legible y vigente, copia del Registro de Informacin Fiscal
(RIF), del o los fiadores y del cnyuge, ste ltimo si el caso lo requiere (vigente
y legible).
Copia de los estados de cuentas bancarios, de los ltimos tres (03) meses
sellados por la institucin financiera correspondiente.
Referencias personales, firmadas y selladas con copia de la Cdula de Identidad
de quien la emite, debidamente verificadas por el rea de negocios
correspondiente, con vigencia no mayor a noventa (90) das.
Referencias bancarias, firmadas y selladas por la institucin financiera que la
emite y verificadas por el rea de negocios correspondiente, con una vigencia no
Referencias comerciales en original, firmadas y selladas por la institucin que la
emite y verificadas por el rea de negocios correspondiente, con vigencia no
Copia de la declaracin del Impuesto Sobre la Renta (ISRL) del ltimo ao con su
respectivo comprobante de declaracin y planilla de pago.
Copia del balance personal, con emisin no mayor a seis (06) meses, firmado por
un Contador Pblico colegiado y suscrito por el interesado, presentado soporte
del activo ms representativo.
Fianzas
Jurdicas
Copia del Registro de Informacin Fiscal (RIF) de la empresa, con la direccin

actualizada (vigente y legible).
representantes legales de la empresa. Si el estado civil indicado en la solicitud es
diferente al que presenta la Cdula de Identidad, anexar documentacin legal
que lo acredite: Acta de matrimonio, sentencia de divorcio, acta de concubinato,
acta de defuncin o declaracin sucesoral, planilla de impuestos de sucesiones
y/o certificado de solvencia de sucesiones, si aplica.
Copia de los estados de cuentas bancarios de los ltimos tres (03) meses sellados
Referencias bancarias firmada y sellada por la institucin financiera que la emite y
verificada por el funcionario del rea del negocio correspondiente, con vigencia
no mayor a tres (03) meses.
Referencias comerciales, firmadas y selladas por quin emite y verificada por el
funcionario del rea del negocio correspondiente y verificada por el funcionario
del rea del negocio correspondiente, con vigencia no mayor a tres (03) meses.
Copia del documento constitutivo de la empresa y acta de asamblea donde se
protocolizado.
Copia de la declaracin de Impuesto Sobre la Renta (ISRL) correspondiente a los
tres (03) ltimos aos, con su respectivo comprobante de declaracin y planilla
de pago.
Copia de los estados financieros de por lo menos los tres (03) ltimos ejercicios
econmicos, siempre y cuando la empresa tenga al menos tres (03) aos de
constituida o si tiene menos de tres (03) aos operando, el tiempo que tenga
operando debidamente auditados al cierre del ejercicio en valores histricos,
acompaado de sus respectivo balance general, estado de resultados, flujo de
efectivo, movimiento de cuenta de patrimonio y notas revelatorias, presentado en
papel de seguridad, firmado por un Contador Pblico colegiado y visado por el
colegio de contadores pblicos.
Balance de comprobacin con vigencia no mayor a tres (03) meses (elaborado en
formato de balance general y estado de resultados), firmado por un Contador
Pblico colegiado y visado por el colegio de contadores pblicos o en su defecto
elaborado por el contador de la compaa y firmado por el representante legal
acompaado con el sello hmedo de la empresa.
Documentos mercantiles
Copia de los contratos, Stand By, Letras del Tesoro, certificados de Bonos de
la Deuda Pblica Nacional, entre otros.
Nota: El fiador o avalista debe presentar la misma documentacin del

solicitante.
Crdito al Constructor
Para emprender nuevos proyectos con ayuda del Banco Bicentenario del
Pueblo.
Dirigido a personas naturales y jurdicas, pertenecientes al sector pblico o
privado, propietarios de terreno, con experiencia en el ramo de la construccin,
que emprendan nuevos proyectos en materia habitacional y comercial.
Monto de financiamiento: Contrato de prstamo con desembolsos

parciales, mediante valuaciones. Hasta un 70% tanto para desarrollos
habitacionales como para comerciales.
Plazos: hasta 24 meses para desarrollos habitacionales y comerciales.
Pagos: Cancelacin de alcuotas entre el 20% y 50% de anticipo, ms las
comisiones correspondientes, que sern deducidas en el pago de cada
valuacin, a partir del mes de la culminacin de la obra, ms tres (03)
meses de habitabilidad, cancelarn mensualmente cuotas contentivas de
capital e intereses, o con la venta de las viviendas, lo que ocurra primero.
Caractersticas:
Anticipo de 30%, a embolsar previa entrega de fianza de anticipo.

Desembolsos posteriores por valuacin de obra ejecutada.
Para desarrollos habitacionales de utilidad social, se aplicar tasa de
inters publicada por el BCV.
Para viviendas que no califiquen dentro del rgimen prestacional de
vivienda y desarrollos comerciales, se aplicar tasa variable.
Comisin flat 3%, gastos administrativos 0.5% y por inspeccin de obra 1%.
Garantas:
Hipoteca en primer grado sobre el terreno y bienhechuras a construir.

Fianza del promotor o accionistas de la empresa.
Fianza de fiel cumplimiento por el 100% de monto aprobado, emitida por
una empresa de seguros de reconocida trayectoria.
Fianza laboral del 5% del monto aprobado.
Pliza todo riesgo constructor (TRC) 100% monto de la obra, (ser
solicitada una vez aprobado el crdito).
Requisitos:
Poseer o abrir una cuenta en Banco Bicentenario del Pueblo.

La empresa y/u organizaciones comunitarias deben tener un capital mnimo
equivalente al veinte (20%) del monto del prstamo solicitado.
Todos los accionistas sern fiadores solidarios del prstamo.
Presentar todos los recaudos necesarios, en cualquiera de nuestras
agencias.
Recaudos:
Planilla de solicitud de crdito, en original con fecha de emisin, firmada por el

cliente y sellada por la oficina respectiva sin enmiendas ni tachaduras.
Carta de solicitud de crdito en original la cual debe contener las condiciones del
crdito tales como fecha, plazo, monto, condiciones de pago, destino especfico
del crdito (costo total del proyecto, precio de venta y costo unitario),
caractersticas de la (s) garanta (s) ofrecida (s) y fuente de repago o reembolso,
porcentaje de anticipo solicitado y disposicin de todos sus accionistas a
convertirse fiadores solidarios de la solicitud del crdito; debidamente firmada,
sellada y verificada por la agencia de negocios receptora acompaada con la
huella dactilar del cliente o su representante legal.
administradora vigente, entre otros) debidamente protocolizadas.
Cdigo de Comercio) debern constar los mismos documentos o sus anlogos
debidamente legalizados y traducidos al idioma castellano, por un intrprete
pblico.
En caso que el exista(n) persona(s) jurdica(s) como accionista(s), deber(n)
presentar: Copia del RIF de la empresa, copia del Registro de Informacin Fiscal
(RIF) y de la Cdula de Identidad de los accionistas, miembros de la junta
directiva, apoderados y/o representante(s) legal(es), estatutos y sus
modificaciones (vigentes y legibles).
Copia de poder(es) general(es) o especial(es) para actuar en representacin de la
notariado, en caso contrario deber estar protocolizado, (si aplica).
Copia del Registro de Informacin Fiscal (RIF) de la empresa, con la direccin
actualizada, (vigente y legible).
Copia del Registro de Informacin Fiscal (RIF) de los accionistas, miembros de la
junta directiva, apoderados y/o representante(s) legal(es), (vigentes y legibles).
Copia de la Cdula de Identidad de los accionistas, miembros de la junta directiva,
apoderados y/o representante(s) legal(es), (vigentes y legibles).
Tramitacin o solvencia laboral original dirigida a Banco Bicentenario del Pueblo,
de la Clase Obrera, Mujer y Comunas, Banco Universal, C.A.
Copia del Registro Nacional de Contratista (RNC) con su calificacin, (no
limitativo).
Inscripcin en la pgina web: www.minvih.gob.ve Registro Nacional de
Constructoras Privadas, (obligatorio).
Copia de la Certificacin del Proyecto por el Ministerio del Poder Popular para la
Vivienda y Hbitat (BANAVIH) (slo tasa social).
Copia de la constancia de adecuacin de las variables urbanas a nombre de la
empresa que solicita, vigente.
Copia del permiso de construccin emitido por el organismo correspondiente, debe
estar a nombre de la empresa que solicita, vigente.
Copia de la calificacin de variables ambientales (estudio de impacto ambiental)
emitido por el ministerio respectivo debe estar a nombre de la empresa que
solicita y vigente, (si aplica).
Copia de las constancias de factibilidad de servicios bsicos (agua, luz y cloacas)
debe estar a nombre de la empresa que solicita, vigente.
Copia de la aprobacin de variables de riesgo (proteccin civil o bomberos).
Copia del permiso emitido por el Ministerio del Poder Popular para la Salud
(MPPS) y Ministerio del Poder Popular para el Ambiente, (en caso que el
proyecto requiera de la construccin de pozo profundo y planta de tratamiento
para aguas residuales).
Carta compromiso emitida por la empresa y avalada por el consejo comunal o
comunidad organizada, correspondiente al aporte social de por lo menos el uno
por ciento (1%) del monto del crdito solicitado; debe venir acompaada del
registro fotogrfico del sitio y un presupuesto.
Econmicos
Referencias bancarias en original firmadas y selladas por la institucin financiera

que la emite y por el rea de negocios correspondiente, con vigencia no mayor a
Estados de cuenta bancarios en original de los ltimos tres (3) meses firmados y
sellados por la institucin financiera que los emite.
Referencias comerciales en original firmadas y selladas por quin la emite y por el
rea de negocios correspondiente, con vigencia no mayor a noventa (90) das de
su emisin.
Currculo de la empresa solicitante del crdito, el mismo debe contener: Actividad,
clientes, proveedores, nmeros de empleados actuales y los que generar las
obras (directas e indirectas), relacin de obras en ejecucin, ejecutadas y por
ejecutar con su respectivo porcentaje de avance. Debe venir firmado y sellado
por la empresa.
Resumen curricular de las personas que integran la empresa.
Relacin de nmeros de cuentas bancarias y experiencia crediticia sellada por la
empresa solicitante. Debe anexar los respectivos "planes de pago o cortes del
crdito" que posea el cliente con otras instituciones financieras vigentes; los
mismos deben venir en originales sellados y firmados por la institucin emisora.
Tcnicos
Original de la memoria descriptiva general del proyecto debidamente firmada por
el cliente y su ingeniero residente.
Anlisis de Precios Unitarios (APU) en original debidamente firmado y sellado por
el cliente y el ingeniero responsable.
Original del presupuesto de obra de urbanismo y vivienda (o edificaciones), con
fecha de emisin, la cual no debe ser mayor de un (1) mes; firmado y sellado por
el solicitante y el ingeniero responsable.
Original del resumen del presupuesto de obra con fecha de emisin firmado y
sellado por el cliente y su ingeniero residente.
Original del presupuesto de gastos generales (pre-inversin) con fecha de emisin
firmado y sellado por el cliente y el ingeniero responsable (formato entregado).
Cronograma de ejecucin de obra (en meses) original debidamente firmado y
sellado por el cliente.
Copia del estudio de suelo realizado por una empresa especialista; debe venir
firmado por el responsable del estudio y contener recomendaciones.
Planos: *Proyecto de Urbanismo: Plantas de conjunto parcelamiento. *Proyecto
de Arquitectura: Plantas, cortes, fachadas. * Proyecto de Estructura: Plantas,
cortes y detalles. *Proyecto de Instalaciones Sanitarias: Plantas y detalles.
*Proyecto de Instalaciones Elctricas del Urbanismo y Vivienda: Plantas y
detalles. * Proyecto de Instalaciones Mecnicas. Deben ser entregados en una
escala manejable y legible, y deben venir acompaados de sus respectivas
memorias descriptivas; las mismas deben estar firmadas y selladas por el cliente
y el ingeniero responsable.
Hoja de clculo del factor de costos asociados al salario sellada y firmada por la
empresa y el ingeniero responsable.
Renders o 3D del proyecto en digital e impresos (imgenes de la fachada y vista
interna de las viviendas culminadas).
Carta de aceptacin, currculo y solvencia del Colegio de Ingenieros del ingeniero
residente de la obra.
Financieros
Original plan de ventas donde indique el precio de venta por tipologa y su forma
de pago por los futuros optantes, firmado y sellado por la empresa.
Flujo de caja proyectado en original por la vigencia del crdito, acompaado de la
exposicin de los elementos considerados para la elaboracin del mismo
(premisas), firmado por el representante legal y con sello hmedo de la empresa.
Copia de la declaracin de Impuesto Sobre la Renta (ISRL) correspondiente a los
tres (3) ltimos aos con su respectivo comprobante de declaracin y planilla de
pago, la cual debe mantenerse actualizada durante la vigencia del crdito.
Estados financieros en original auditados de los tres (3) ltimos ejercicios,
suscritos por un Contador Pblico colegiado, emitidos con su respectivo papel de
seguridad, en valores histricos con sus respectivas notas explicativas sobre las
partidas del balance y firmados por el representante legal de la empresa.
Corte financiero o balance de comprobacin con vigencia no mayor a tres (03)
meses, firmado por un Contador Pblico colegiado.
Original del cronograma de desembolso (en bolvares) debidamente firmado y
sellado por la empresa.
Inmobiliarios
Tradicin legal en original por diez (10) aos.

Copia de la cdula catastral, en caso de no existir, consignar constancia emitida
por la alcalda.
Copia solvencia municipal del ao en curso del terreno donde se ejecutar el
proyecto.
Copia del ttulo de propiedad del bien ofrecido en garanta debidamente
protocolizado.
Original certificacin de gravamen del inmueble que comprenda un perodo no
menor a los diez (10) ltimos aos, expedida por la autoridad competente con un
lapso no mayor de treinta (30) das a la fecha de otorgamiento del crdito.
Informe de avalo en original practicado en un lapso no mayor a seis (06) meses a
la fecha de la solicitud del crdito, por un perito avaluador inscrito en la
SUDEBAN, el cual debe presentar copia de la credencial, vigente.
Personal
Copia de los estados de cuentas bancarios de los ltimos tres (03) meses sellados
Referencias personales en original, la misma debe reflejar direccin, telfono y
Cdula de Identidad con vigencia no mayor a noventa (90) das; el rea de
negocios correspondiente debe verificar, firmar y sellar.
Referencias bancarias en original debidamente verificadas, firmadas y selladas por
la institucin financiera que la emite y por el rea de negocios correspondiente,
con vigencia no mayor a noventa (90) das de su emisin.
Referencias comerciales debidamente verificadas, firmadas y selladas por quin la
emite y por el rea de negocios correspondiente, con vigencia no mayor a
Copia Registro de Informacin Fiscal (RIF), vigente.
Copia de los documentos de propiedad que respalden el activo fijo declarado en el
balance personal, (inmuebles, terrenos, fincas, vehculos, embarcaciones y
aeronaves).
Copia de la Declaracin de Impuesto sobre la Renta (ISRL) del ltimo ao con su
respectivo comprobante de declaracin y planilla de pago en caso de ser
contribuyente. En caso de no ser contribuyente podr anexar: a) Declaracin de
no contribuyente emitida por la administracin tributaria, b) Formato emitido por
la institucin, c) Declaracin suscrita por el cliente d) Anlisis de la Certificacin
de ingresos, en la cual se concluya que los ingresos reflejados en el mismo, no
alcanzan el mnimo establecido en la Ley de Impuesto Sobre la Renta (ISRL)
para presentar la declaracin de ese impuesto.
Renta para presentar la declaracin de ese impuesto.
Certificacin de ingresos en original emitida por un Contador Pblico colegiado o
constancia de trabajo, con una antigedad no mayor a tres (3) meses de emitida.
Balance personal en original con emisin no mayor a seis (6) meses, firmado por
un Contador Pblico colegiado y suscrito por el interesado.
En caso de no ser accionista ni formar parte de la junta directiva: Copia de la
Cdula de Identidad del o los fiador(es) y del conyugue, ste ltimo si el caso lo
requiere (vigentes y legibles).
Jurdica
Original de los estados de cuentas bancarios de los ltimos tres (03) meses
sellados por la institucin financiera correspondiente.
Referencias bancarias en original debidamente verificadas, firmadas y selladas por
la institucin financiera que la emite y por el rea de negocios correspondiente,
con vigencia no mayor a (90) das de su emisin.
Referencias comerciales en original debidamente verificadas, firmadas y selladas
por quin la emite y por el rea de negocios correspondiente, con vigencia no
mayor a noventa (90) das de su emisin.
Copia del Registro de Informacin Fiscal (RIF) vigente y con la direccin
actualizada.
Copia del documento constitutivo de la empresa y acta de asamblea donde se
protocolizado.
Copia de la Declaracin de Impuesto Sobre la Renta (ISRL) correspondiente a los
tres (3) ltimos aos con su respectivo comprobante de declaracin y planilla de
pago.
Estados financieros de por lo menos los tres (03) ltimos ejercicios econmicos,
siempre y cuando la empresa tenga al menos tres (03) aos de constituida o si
tiene menos de tres (3) aos operando, debidamente auditados al cierre del
ejercicio y en valores histricos, acompaado de su respectivo balance general,
estado de resultados, flujo de efectivo, movimiento de la cuenta de patrimonio y
notas revelatorias, presentado en papel de seguridad, firmado por un Contador
Pblico colegiado y visado por el colegio de contadores pblicos, los cuales
deben mantenerse actualizados durante la vigencia del crdito.
Corte financiero o balance de comprobacin con vigencia no mayor a tres (03)
meses, firmado y sellado por un Contador Pblico colegiado.
Copia de la Impuesto Sobre la Renta (RIF) de los accionistas, miembros de la
junta directiva, apoderados y/o representante(s) legal(es), (vigentes y legibles).
Copia de la Cdula de Identidad de los accionistas, miembros de la junta directiva,
apoderados y/o representante(s) legal(es), (vigentes y legibles).
Plizas y fianzas (deben consignar originales)
Fianza de fiel Cumplimiento a favor de Banco Bicentenario, del Pueblo, de la

Clase Obrera, Mujer y Comunas, Banco Universal, C.A.
Fianza de fiel cumplimiento a favor de Inmobiliaria Nacional, S.A. (si aplica).
Fianza de anticipo por el 100% del anticipo a favor de Banco Bicentenario del
Pueblo, de la Clase Obrera, Mujer y Comunas, Banco Universal, C.A.
Pliza de seguro todo riesgo constructor por el valor del monto aprobado
sealando como Beneficiario Preferencial a Banco Bicentenario del Pueblo, de la
Clase Obrera, Mujer y Comunas, Banco Universal, C.A., vigente durante el plazo
establecido de la construccin.
Crdito para Transporte y Carga.
Dirigido a aquellos emprendedores que desean iniciar una empresa de
prestacin de servicios de transporte de mercanca, bienes o personas.
Vehculo Nuevo Vehculo Usado

Ao Tres
Hasta 100%, Un ao. Dos aos.
Monto actual. aos.
sin incluir el Hasta Hasta
financiado Hasta Hasta
IVA. 100%. 100%.
100%. 100%.
Hasta 60 Hasta 60 Hasta 48 Hasta 36 Hasta 24
Plazos
meses. meses. meses. meses. meses.
Pagos:
Cuotas mensuales y consecutivas contentivas de capital e intereses.

Sin penalizaciones por pagos anticipados o totales.
Garanta:
Reserva de dominio a favor de Banco Bicentenario del Pueblo
Requisitos:
Poseer cuenta en el Banco Bicentenario de Pueblo.

Cotizacin de pliza de seguro contra todo riesgo.
La antigedad de los vehculos usados no deben exceder de los tres
aos calculados a partir del ao en curso.
Presentar todos los recaudos necesarios en cualquiera de nuestras
agencias a nivel nacional.
Recaudos:
Jurdicos
Planilla de solicitud de crdito, con todos los datos solicitados, sin tachaduras u
omisiones.
Original y copia legible del Registro de Informacin Fiscal (RIF) de la empresa,
vigente.
Copia documento constitutivo de la empresa debidamente registrado y publicado,
con cualquier modificacin estatutaria, si aplica.
Copia actualizada del acta de asamblea de accionistas debidamente registrada,
donde se designe a la junta directiva, vigente.
Copia legible de la Cdula de Identidad o pasaporte vigente (en caso de
extranjeros) de la(s) persona(s) que representa(n) u obliga(n) a la empresa,
socios y cnyuge, si aplica.
Copia del documento o poder que permita identificar la persona natural que
representa y pueda comprometer a la empresa, debidamente autentificado.
Original de constancia de tramitacin o solvencia laboral, dirigida a Banco
Bicentenario del Pueblo, por el concepto de tramitacin de crditos ante el
sistema financiero pblico del Estado venezolano.
Econmicos
Copia legible de los tres (03) ltimos estados de cuenta que refleje el nombre
completo del titular, donde se refleje la posicin activa y pasiva (cuentas, tarjetas
de crdito, crditos) que posee en otros bancos.
En caso de ser impresos por internet, debern estar autenticados por el banco
emisor (firma y sello del autorizado).
Referencias bancarias en original, donde se refleje la posicin activa y pasiva
(cuentas, tarjetas de crdito, crditos) que posee en otros bancos, con una
vigencia mxima de treinta (30) das (si aplica).
Dos (02) referencias comerciales, indicando direccin, nmero de telfono local y
nombre de la persona que lo emite, con una vigencia mxima de sesenta (60)
das.
Relacin de cliente, proveedores y competidores (nacionales y extranjeros),
indicando nombre, ubicacin geogrfica, forma y plazos de cobro y pago.
Informacin de mercado y perspectivas de nuevos negocios.
Carta donde se indique el nmero de afiliacin del vehculo a adquirir, ingresos
estimados y ruta a cubrir en el caso de transporte pblico.
Financieros
Balance general y estado de resultados de los tres (03) ltimos ejercicios

econmicos, suscrito por un Contador Pblico colegiado, emitido en papel de
seguridad, en valores histricos con sus respectivas notas explicativas sobre las
partidas del balance y firmado por el representante legal de la empresa, con una
vigencia mxima de tres (03) meses.
Copia del ttulo de propiedad de los activos.
Balance de comprobacin en formato de balance personal y estado de resultados,
suscrito por un Contador Pblico colegiado, emitido en papel de seguridad,
firmado por el representante legal de la empresa, con una vigencia mxima de
tres (03) meses.
Flujo de caja proyectado por la vigencia del crdito solicitado, firmado por el
representante legal de la empresa, indicando las premisas establecidas.
Copia legible de la ltima declaracin del Impuesto Sobre La Renta (ISLR),
anverso y reverso legibles.
Copia legible de las declaraciones del Impuesto al Valor Agregado (IVA), de los
meses del ao en curso.
Documento que respalde la garanta solicitada.
Garantas
En caso de vehculo nuevo
Factura proforma o presupuesto original, emitido en papel del concesionario,

indicando nombre y apellido del solicitante, marca y modelo del vehculo a
adquirir, RIF, nmeros de telfonos local y sello hmedo del concesionario, con
una vigencia mxima de treinta (30) das.
Cotizacin de una pliza de seguro contra todo riesgo durante la vigencia del
crdito, indicando como primer beneficiario a Banco Bicentenario del Pueblo, de
la Clase Obrera, Mujer y Comunas, Banco Universal, C.A.
En caso de vehculo usado
Opcin compra-venta, firmada por cada una de las partes, indicando nombre,
apellido y cdula del vendedor y comprador, marca, modelo, ao y precio del
vehculo a adquirir, con una vigencia mxima de treinta (30) das.
Copia legible de la Cdula de Identidad del vendedor y su cnyuge (si aplica). Si el
estado civil indicado en la solicitud es diferente al que presenta la Cdula de
Identidad, deber anexar documentacin legal que lo acredite (casado: Acta de
matrimonio, divorciado: Sentencia de divorcio, viudo: Acta de defuncin o
declaracin sucesoral).
Copia del ttulo de propiedad del vehculo a nombre del vendedor.
Cotizacin de pliza de seguro contra todo riesgo durante la vigencia del crdito,
indicando como primer beneficiario a Bicentenario del Pueblo, de la Clase
Obrera, Mujer y Comunas, Banco Universal, C.A.
Crdito al sector Turismo.
Este crdito ofrece la posibilidad de financiar actividades destinadas a
incentivar y estimular la inversin en la actividad turstica nacional (en zonas
declaradas de inters turstico y no turstico), as como aquellas actividades que el
Ministerio del Poder Popular para el Turismo (Mintur) considere de importancia.
1. Construccin y adquisicin de inmuebles.
Plazo hasta de 15 aos.
Monto a financiar: hasta 100% del presupuesto de obra.
Anticipo a desembolsar: hasta 50% previa entrega de fianza de anticipo.
Desembolsos posteriores: por valuacin de obra ejecutada.
Perodo de gracia: desde 24 hasta 36 meses.
2. Ampliacin y remodelacin de establecimiento.

Plazo hasta 10 aos.
Monto a financiar: hasta 100% del presupuesto de obra.
Anticipo a desembolsar: Hasta 50% previa entrega de fianza de anticipo.
Desembolsos posteriores: por valuacin de obra ejecutada.
Perodo de gracia: desde 15 a 24 meses.
3. Dotacin, equipamiento y reparacin de establecimientos tursticos y

otros destinos de ley.
Plazo hasta 5 aos.
Monto a financiar: hasta 100% del presupuesto.
Desembolsos: presentar factura.
Perodo de gracia: de 12 a 15 meses.
4. Adquisicin de unidades de transporte turstico.
Plazo hasta 15 aos para transporte areo, 10 aos para transporte
martimo y 5 aos para transporte terrestre.
Monto a financiar: hasta 100% del presupuesto.
Desembolsos: presentar factura.
Perodo de gracia:
Para transporte areo y martimo de 24 a 36 meses.
Para transporte terrestre de 12 a 15 meses.
La propuesta debe estar avalada por el Ministerio del Poder Popular para el
Turismo (Mintur) a travs de Factibilidad Socio-Tcnica o Conformidad Turstica.
Requisitos:
Poseer o abrir una cuenta en Banco Bicentenario del Pueblo, para el

descuento de las cuotas.
oficinas a escala nacional.
Recaudos:
Jurdicos

y sin omisiones, tachaduras o enmiendas.
Copia del Registro de Informacin Fiscal (RIF) de la empresa, vigente y legible.
Copia del documento constitutivo de la empresa, sus modificaciones legales y
junta directiva vigente, debidamente registrados.
Copia legible de la Cdula de Identidad y Registro de Informacin Fiscal (RIF) del
(de los) accionista(s) y cnyuge(s); as como del (de los) representante(s)
legal(es) de la empresa. Si el estado civil es diferente al indicado en la Cdula de
Identidad, deber anexar documento legal que lo acredite, (casado: Acta de
Matrimonio, divorciado: Sentencia de divorcio, viudo: Acta de defuncin o
declaracin sucesoral). Si es extranjero, deber presentar constancia de
residencia en el pas por un lapso mayor de cinco (05) aos.
Constancia de inscripcin ante la Superintendencia de Cooperativas
(SUNACOOP) (aplica solo para cooperativas).
Copia del acta de asamblea de la cooperativa que indique solicitud de crdito
(aplica solo para cooperativas).
Poder suscrito por todos los asociados para la constitucin de fianza personal,
conforme al formato suministrado por el banco (aplica solo para cooperativas).
Constancia de tramitacin o solvencia laboral original dirigida al Banco
Bicentenario del Pueblo, de la Clase Obrera, Mujer y Comunas, Banco Universal,
C.A., por el concepto de tramitacin de crdito ante el sistema financiero pblico.
Recaudos exigidos por ley
Todos los casos
Factibilidad Tcnica o Conformidad Turstica otorgada por el Ministerio del Poder

Popular para el Turismo (MINTUR).
Prestadores de servicios operativos
Copia de Registro Turstico Nacional (RTN) cotejado con su original.

Solvencia de contribucin especial emitida por el Instituto Nacional de Turismo
(INATUR).
Licencia de turismo y/o licencia de transporte turstico emitida por MINTUR.
Econmicos
Referencias bancarias en original de las entidades donde maneje cuentas,

debidamente firmada y sellada, con un mximo de treinta (30) das de emitidas
(en caso de poseerlas).
Referencias comerciales, debidamente firmada y sellada, con un mximo de
treinta (30) das de emitidas (en caso de poseerlas).
Resumen del presupuesto de obras y/o facturas pro-forma en original, de los
bienes a adquirir, los cuales deben contemplar sello hmedo de la empresa
emisora, nmero de RIF y nmero telefnico local (CANTV) con menos de dos
(02) meses de emisin. Plan de inversin a realizar.
Proyecto econmico completo y relacin de empleos directos e indirectos que
generar el proyecto (estudio de ingeniera y estudio de factibilidad econmico
financiero) con menos de dos (02) meses de emisin. En el caso de proyectos de
transporte turstico anexar: informacin sobre las rutas tursticas.
Financieros
Estados financieros de los tres (03) ltimos ejercicios, suscritos por un Contador
Pblico colegiado, emitidos con su respectivo papel de seguridad, en valores
histricos (auditados cuando el monto solicitado exceda las 4.000 U.T.) con sus
respectivas notas explicativas sobre las partidas del balance y firmados por el
representante legal de la empresa.
resultados), suscrito por un Contador Pblico colegiado en su respectivo papel
de seguridad, firmado por el representante legal de la empresa y con una
vigencia no mayor a tres (03) meses.
Copia del ttulo de propiedad de los activos.
Copia de la Declaracin de Impuesto Sobre la Renta (ISLR) de los tres (03)
ltimos ejercicios fiscales, (anverso y reverso) legibles, con su respectivo soporte
de pago.
Copia de las declaraciones de Impuesto al Valor Agregado (IVA) de los meses del
ao en curso (en caso de poseerlas), con su respectivo soporte de pago.
Flujo de caja proyectado por la vigencia del crdito solicitado, con sus respectivas
premisas, firmado por el representante legal de la empresa.
Estados de cuenta para los ltimos tres (03) meses con identificacin del titular,
con sello y firma del funcionario autorizado del banco emisor.
Plan de inversin, debidamente sellado y firmados por el/los
representante(s)legal(es) de la empresa
En caso de construccin, ampliacin y remodelacin de

establecimientos tursticos
Resumen histrico de las actividades econmicas desarrolladas por el

solicitante
Planos y memorias descriptivas de:
- Proyecto de arquitectura: Plantas, cortes, fachadas.
- Proyecto de estructura: Plantas, cortes, detalles.
- Proyecto de instalaciones sanitarias: Plantas, detalles.
- Proyecto de instalaciones elctricas: Plantas detalles.
- Proyecto de instalaciones mecnicas: Los planos deben ser
entregados en una escala manejable y legible.
- Presupuesto de la obra a ejecutar firmado y sellado por
profesional responsable de la ejecucin, con menos de dos (02) meses de
emisin, estar elaborado por captulos y subcaptulos, descritas todas las
partidas segn normas COVENIN, al final del presupuesto deber
relacionar una partida titulada Imprevistos y/o variacin de precios que no
supere el 10% del monto total, as como la aplicacin del IVA
correspondiente, adicionalmente:
Resumen de presupuesto de obra, sellado y firmado por el
solicitante e ingeniero residente.
Presupuesto de gastos generales, sellado y firmado por el
Anlisis de precios unitarios, sellado y firmado por el
Hoja de clculo del factor de costos asociados al salario,
sellado y firmado por el solicitante e ingeniero residente.
En caso de avance de obras: Informe de avalo vigente, el cual deber contener
descripcin del avance en obra por mdulos, firmado y sellado por el ingeniero
responsable.
Contrato para ejecucin de obras suscrito con empresa constructora.
Cronograma de ejecucin de las obras, acorde a las valuaciones, sellado y
firmado por el solicitante e ingeniero residente.
Constancia de adecuacin de variables urbanas fundamentales y variables de
riesgo proteccin civil y bomberos, vigente.
Permiso de construccin vigente, a nombre del solicitante.
Constancia de factibilidad y/o capacidad de suministro de servicios bsicos
vigentes (agua, electricidad, aguas servidas, gas, telfono, entre otros), en caso
de no tener caducidad, deber estar actualizada, a nombre del solicitante.
Estudio de suelos firmado y sellado por el profesional responsable, con una
vigencia no mayor a un (01) ao.
Calificacin de variables ambientales (estudio de impacto ambiental) y/o
permisologa correspondiente emitida por el ente responsable, a nombre del
solicitante.
Currculo o relacin de los trabajos realizados por los promotores o la empresa
constructora.
Currculo y solvencia del ingeniero residente, con carta de aceptacin de la obra.
Garantas

Copia de cdula catastral.
Tradicin legal con fecha de expedicin no mayor a tres (03) meses.
Certificacin de gravamen de los ltimos diez (10) aos, con fecha de expedicin
no mayor a un (01) mes de la fecha del otorgamiento del crdito.
Avalo no mayor a seis (06) meses, realizado por perito autorizado por la
SUDEBAN.
Documento opcin compra-venta y copia de la Cdula de Identidad de los
vendedores (en caso de adquisicin de inmueble).
Garanta mobiliaria (vehculo usado data inferior o igual a 03 aos)
Copia del documento de propiedad del bien (factura original o ttulo supletorio de
ser el caso).
Informe de experticia realizado por trnsito terrestre.
Avalo no mayor a seis (06) meses, realizado por perito autorizado por la
institucin.
En caso de aprobacin, deber presentarse pliza de seguro, por el valor del bien
segn factura definitiva, totalmente cancelada, contra todo riesgo, beneficiario
preferencial Banco Bicentenario del Pueblo, de la Clase Obrera, Mujer y
Comunas, Banco Universal, C.A.
Hipotecas mobiliario (aeronaves)
Certificado de matrcula emitido por el Instituto de Aeronutica Civil (INAC).

Copia certificada del certificado de aeronavegabilidad emitido por el INAC.
Factura proforma de la aeronave, firmada y sellada por el proveedor, con fecha de
emisin no mayor a ciento veinte (120) das.
Reserva de dominio
Factura proforma original del (los) vehculo(s) a adquirir, con una vigencia no
mayor a tres (03) meses.
Una vez aprobado el crdito:
- Factura definitiva.
- Certificado de origen original y sus copias respectivas.
- Pliza de seguro, por el valor del bien segn factura definitiva,
totalmente cancelada, contra todo riesgo, beneficiario preferencial el banco.
Documentacin legal del concesionario:
- Documento constitutivo y sus modificaciones.
- Junta directiva, vigente.
- Acta donde se autorice al representante a firmar por la
empresa.
- Copia de la Cdula de Identidad del (los) representante(s)
legal(es) del concesionario.
- Copia del Registro de Informacin Fiscal (RIF) del
concesionario.
Documentos mercantiles
Copia del documento ofrecido en garanta.
Fianzas
Aplican los mismos recaudos del solicitante tanto jurdicos, financieros y

econmicos que se solicitan para las personas jurdicas.
Microcrdito.
Ofrece la posibilidad de financiar los planes de establecimiento y desarrollo
de actividades de comercializacin, prestacin de servicios, transformacin y
produccin industrial, agrcola o artesanal de bienes.
Caractersticas:
Destino del crdito: Financiamos tu capital de trabajo para

adquisicin de activos fijos y vehculos para el desarrollo de la actividad
productiva.
Modalidad: Contrato de Prstamo y Lnea de Crdito.
Monto de financiamiento:
- Persona Natural, hasta un mximo de 40.000 UT.
- Persona Jurdica, hasta un mximo de 60.000 UT.
Sujeto a la evaluacin financiera y capacidad de pago del
solicitante.
Plazo y porcentaje de financiamiento:

- Para capital de trabajo, hasta 36 meses y un mximo del
100% del total de la inversin.
- Para adquisicin de bienes, muebles e inmuebles, hasta 60
meses y un mximo del 100% del monto segn presupuesto.
- Para adquisicin de vehculos que estn destinados al
desarrollo de la actividad productiva, hasta 60 meses y un mximo del
100% de la factura proforma.
Forma de pago: cuotas mensuales consecutivas, contentivas del capital e

intereses.
Comisin flat: Calculados sobre el monto a financiar, cobrado al momento

del desembolso del crdito.
Garantas: A satisfaccin del Banco Bicentenario del Pueblo.

- Personales, fianzas.
- Reales, mobiliarios e inmobiliarios.
- Reserva de dominio.

Requisitos:
Poseer o abrir una cuenta en Banco Bicentenario del Pueblo, para el

descuento de las cuotas.
oficinas a escala nacional.
Recaudos:

y sin omisiones, tachaduras o enmiendas.
Copia del Registro de Informacin Fiscal (RIF) vigente, con la direccin fiscal
actualizada.
Copia del documento constitutivo y sus ltimas modificaciones legales y junta
directiva registradas, vigente.
Copia legible de la Cdula de Identidad del (de los) accionista(s) y cnyuge(s); as
como del (de los) representante(s) legal(es) de la empresa (si el estado civil es
diferente al que presenta la Cdula de Identidad, deber presentar el documento
que avale el estado civil actual).
Copia del documento de propiedad, en caso de realizar la actividad econmica, en
un local propio o copia del contrato de arrendamiento vigente, si el local es
alquilado. De estar vencido, presentar carta firmada por el arrendador donde se
autorice la prrroga.
Tramitacin de solvencia laboral. Aprobado el crdito, deber consignar
certificacin de solvencia laboral.
En caso de cooperativas
Registro de la Superintendencia Nacional de Cooperativas (SUNACOOP), copia

del certificado de cumplimiento otorgado por el mismo ente y poder suscrito por
todos los asociados para la constitucin de la fianza personal.
Acta de asamblea y poder para fianza solidaria debidamente registrada, (segn
formato suministrado por el banco).
Certificado de fiel cumplimiento, vigente.
Econmicos
Referencias bancarias en original, donde refleje la posicin activa y pasiva

(crditos, cuentas y tarjeta de crdito), de las entidades donde maneje productos
financieros. La fecha de emisin debe ser no mayor a treinta (30) das.
Copia de los estados de cuenta de la posicin activa y pasiva (crditos, cuentas y
tarjeta de crdito) de los ltimos tres (03) meses, con identificacin del titular. En
caso de ser impresos por internet debern presentar sello de verificacin y firma
del funcionario autorizado del banco respectivo.
Dos (2) referencias comerciales con direccin fiscal, Registro de Informacin
Fiscal (RIF), nmero de telfono fijo y nombre de la persona que lo emite, con
sello hmedo de la empresa. Estas deben estar relacionadas a la actividad que
realiza el solicitante y con fecha de emisin no mayor a noventa (90) das.
Presupuesto del/de (los) bien (es) a adquirir (ajustado al plan de inversin) con
nmero de Registro de Informacin Fiscal (RIF), direccin fiscal, nmeros de
telfonos fijos y sello hmedo de la empresa que lo emite, con fecha de emisin
no mayor a noventa (90) das.
Financieros
Balance general y estado de resultados de los tres (03) ltimos ejercicios, en su
respectivo papel de seguridad emitido por un Contador Pblico colegiado o
Contador Tcnico colegiado (hasta 2.400 U.T.), en valores histricos (auditado
cuando el monto solicitado exceda las 4.000 U.T.) con sus respectivas notas
explicativas sobre las partidas del balance y firmados por firmado por el/los
representante(s) legal(es) de la empresa.
resultados), en su respectivo papel de seguridad emitido por un Contador Pblico
colegiado, firmado por el/los representante(s) legal(es) de la empresa. Con no
menos de tres (03) meses de vigencia.
Flujo de caja proyectado por la vigencia del crdito solicitado, con sus respectivas
premisas, firmado por el cliente.
Propuesta de actividad econmica o plan de negocio, indicando ingresos, costos,
gastos, mercado a atender, proveedores, proyeccin de la cancelacin del
financiamiento, nmero de empleados, entre otros aspectos que considere
importante (en caso de reactivacin e inicio de actividades econmicas).
Copia de las declaraciones del Impuesto Sobre la Renta (ISRL) de los tres (03)
ltimos ejercicios fiscales, anverso y reverso, legibles.
Copia de las declaraciones del Impuesto al Valor Agregado (IVA) de los meses del
ao en curso.
Memoria descriptiva o perfil econmico de la empresa, debe indicar: Resumen
histrico de las actividades econmicas desarrolladas por el cliente, relacin de
proveedores, clientes y competidores.
Garantas

Copia de cdula catastral o certificacin de no existir emitida por la alcalda.
Certificacin de gravamen en original de los ltimos diez (10) aos, con fecha de
expedicin no mayor a un (01) mes de la fecha del otorgamiento del crdito.
Planilla de liquidacin del impuesto sucesoral (En caso de inmuebles adquiridos
por herencia).
Avalo realizado por un perito independiente, autorizado por la Superintendencia
de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), con una antigedad no
mayor a seis (06) meses de la fecha de solicitud del crdito, acompaado con las
credenciales vigentes del perito en dicha superintendencia.
Documento de parcelamiento y/o separacin de condominio debidamente
registrado (En caso de que el terreno se encuentre dividido).
Documento de condominio (en caso de inmuebles en propiedad horizontal).
Aprobado el crdito, deber presentarse pliza de seguro totalmente cancelada,
con las coberturas definidas por la institucin y como primer beneficiario Banco
C.A., la cual debe cubrir el monto del crdito y la misma deber permanecer
vigente durante el financiamiento.
Hipotecas mobiliarias
Copia del documento de propiedad del bien, (factura proforma, factura definitiva
y/o declaracin jurada del bien).
Aprobado el crdito, deber consignar original de la pliza de seguros totalmente
cancelada, con las coberturas establecidas por la institucin, indicando como
primer beneficiario a Banco Bicentenario del Pueblo, de la Clase Obrera, Mujer y
Comunas, Banco Universal, C.A., la cual deber cubrir el monto del crdito y
permanecer vigente durante el financiamiento.
Factura definitiva.
Certificado de origen original y sus copias respectivas.
Original de la pliza de seguros totalmente cancelada, con las coberturas
establecidas por la institucin, indicando como primer beneficiario a Banco
C.A., la cual deber cubrir el monto del crdito y permanecer vigente durante el
financiamiento.
Vehculos usados
Opcin compra-venta firmada por ambas partes anexando copia de la Cdula de

Identidad del vendedor y Registro de Informacin Fiscal (RIF).
Copia del ttulo de propiedad del vehculo, a nombre del vendedor.
Cotizacin de la pliza de seguro del vehculo a adquirir.
Ttulo de propiedad original del vehculo, a nombre del vendedor.

Experticia de trnsito, vigente.
Original de la pliza de seguros totalmente cancelada, con las coberturas
establecidas por la institucin, indicando como primer beneficiario a Banco
C.A., la cual deber cubrir el monto del crdito y permanecer vigente durante el
financiamiento.
Aval o fianza
El fiador o avalista debe presentar la misma documentacin que el solicitante.

Planilla del fiador, debidamente llenada en todos los tems solicitados y sin
omisiones, tachaduras o enmiendas, firmado y con huella dactilar.
CrediSocial.
Programa de financiamiento social destinado a satisfacer las necesidades
de los sectores que realizan actividades de transformacin, produccin industrial o
artesanal de bienes y servicios en las comunidades organizadas, en las bases del
poder popular, para contribuir con el desarrollo de la economa popular
autosustentable. Te ofrece CrediSocial, en sus modalidades: CrediSocial
Productivo y CrediSocial Servicio.
Caractersticas
Financiamiento para:
- Capital de trabajo: Materia prima, adquisicin de mercanca, dotacin de

material, entre otros. Incluye remodelacin del espacio fsico donde se
ejecuta la actividad.
- Adquisicin de activos fijos: Equipos, bienes, herramientas de trabajo,
compra de electrodomsticos, entre otros.
Monto de financiamiento: Hasta Bs. 800.000, no limitativo (dependiendo de

la capacidad de pago y la evaluacin cualitativa del solicitante).
- Capital de trabajo, hasta 100% del monto.

- Adquisicin de activos fijos, hasta 100% de la factura proforma con IVA.
Plazo: de acuerdo al destino del crdito.
- Para capital de trabajo: 12, 24, 36 meses.

- Para adquisicin de activos fijos: 12, 24, 36, 48 y 60 meses.
Perodo de gracia: desde seis (6) hasta doce (12) meses, dependiendo de la
actividad socioproductiva.
Forma de pago:
- Financiamiento tradicional, cuotas mensuales consecutivas,

contentivas de capital e interes al vencimiento.
- Financiamiento mixto, hasta el 30% del saldo a financiar en
cuotas anuales, pagaderas al vencimiento del ao, contado a partir de la
fecha de liquidacin del prstamo, y hasta el 70% del saldo a financiar en
cuotas mensuales.
Tasa de inters fijo anual:

- CrediSocial Productivo, 10%.
- CrediSocial Servicio, 12%.

Sin garantas.
Sin comisin financiera.
Requisitos:
Persona natural, venezolano (a).

Persona jurdica o firma personal, debidamente constituido.
Desarrollar una actividad econmica socioproductiva de produccin o
servicio en la comunidad.
Poseer al menos 1 ao de experiencia en la actividad econmica
socioproductiva que desempea (no limitativo).
Pertenecer a una comunidad organizada, segn las bases del poder popular.
Contar con la infraestructura fsica necesaria para ejecutar la actividad
socioproductiva correspondiente.
Para ello se debe contar con la visita de los promotores o hacer la
solicitud a travs del consejo comunal al que se pertenece en la jornada de
socializacin, para la postulacin del emprendimiento. En el banco solo se brinda
la informacin del producto, no reciben solicitudes para la evaluacin de este
financiamiento.
Recaudos:
Jurdicos
Copia de la Cdula de Identidad legible del solicitante/accionistas representante

legal y cnyuges (si aplica). Si el estado civil es diferente al que presenta la
Cdula de Identidad, deber presentar el documento que certifique la condicin.
Copia del Registro de Informacin Fiscal (RIF) vigente del solicitante con la
direccin actualizada.
Econmicos
Presupuesto original, con nmero de RIF, nmero de telfonos locales y sello

hmedo de la empresa que lo emite, con vigencia no mayor a 30 das. En caso
de adquirir maquinaria usada, deber presentar una declaracin jurada de la
propiedad de la maquinaria (documento privado).
CrediYa Comercio
Es una lnea de crdito adicional o de extra-financiamiento que no afecta el
lmite de la tarjeta de crdito Visa o MasterCard del Banco Bicentenario del
Pueblo, que permite adquirir bienes y servicios en los establecimientos afiliados a
nuestros puntos de venta.
Caractersticas
Financiamiento para consumo de bienes y servicios:
Viajes, turismo, hoteles, posadas, lnea blanca, lnea marrn,

electrodomsticos, artculos del hogar, ferretera, escuelas, universidades, centros
de estudios, servicios mdicos, hospitales, clnicas, laboratorios mdicos,
reparacin y compra de equipos de computacin, celulares, reparacin de
vehculos, motos y servicios funerarios, entre otros.
Monto a financiar:
- Desde Bs. 2.500 hasta Bs. 300.000, segn el lmite de crdito

disponible en la lnea de extra-financiamiento adicional de tu tarjeta de
crdito.
- El monto mximo es independiente del lmite de tu tarjeta, por
cuanto, los tarjetahabientes que posean un monto superior al lmite mximo
establecido en la lnea adicional o de extra-financiamiento, solo podrn
hacer uso del monto mximo establecido y de acuerdo al saldo disponible.
Plazo y porcentaje de financiamiento:
- Desde 6, 12, 36, 48 y 60 meses, de acuerdo a la solicitud del

cliente.
- Hasta 100% del valor del bien o servicio, segn lmite
disponible en la lnea de crdito adicional o del Extrafinanciamiento.
Tasa de inters: variable de acuerdo a lo establecido por el BCV y/o el comit

de tasas del Banco Bicentenario del Pueblo.
Forma de pago: Cuotas mensuales y consecutivas, contentivas de capital e

intereses, calculados el da 18 de cada mes y sumada al pago mnimo de la
tarjeta de crdito (lnea rotativa).
Comisiones: Calculadas sobre el monto a financiar, cobradas en la facturacin

de la tarjeta de crdito.
Garantas: sin garantas.
La aprobacin es inmediata a travs de los puntos de venta del

Banco Bicentenario del Pueblo.
Requisitos
Ser tarjetahabiente titular Visa o MasterCard del Banco Bicentenario del

Pueblo.
Tener una antigedad mnima de seis (6) meses si posee una tarjeta
Dorada, Platinum, Black Signature o una antigedad mnima de doce (12)
meses si la tarjeta es Clsica.
No presentar atrasos, moras y sobregiro en los ltimos seis (6) meses.
Tener saldo disponible en la lnea de crdito de extrafinanciamiento o
adicional de la tarjeta de crdito.
Recaudos
Presentar la Cdula de Identidad laminada vigente y la tarjeta de crdito, al

momento de realizar la compra en el comercio afiliado al servicio de Puntos de
Venta del Banco Bicentenario del Pueblo.
Tasas Activas del Banco Bicentenario del Pueblo.
(**) 16,20% aplicables a pequeas y medianas industrias, industrias

estables, industrias comunitarias, as como a las empresas conjuntas.
Una fianza es la cantidad de dinero u objeto de valor que se da para

asegurar el cumplimiento de una obligacin o un pago. Obligacin que una
persona contrae de hacer lo que corresponde a otra en el caso de que esta no lo
cumpla.
El perodo de gracia consiste en aplazar el pago de la primera cuota del
dividendo hipotecario de acuerdo a los que establezcan las partes, sin embargo,
pagar el primer dividendo un par de meses despus tiene un costo para el deudor
hipotecario.

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Universidad de Oriente.

Escuela de Ingeniera y Ciencias Aplicadas.

RELACIN DE PEQUEAS Y MEDIANAS EMPRESAS

Profesor: Elaborado por:

Andrew Abraham. Cedeo Enrique 24.800.102.

Farinhas Fabiola 24.520.806.

Medina Seni 24.609.473.

Navarrete Miguel 23.734.924.

Barcelona, enero de 2017.

Permite a las organizaciones estabilizarse en caso de apuros con respecto al

Un Crdito Bancario acarrea tasas pasivas que la empresa debe cancelar

Plazo de vigencia, hasta un (01) ao.

Poseer una cuenta en el Banco Bicentenario, para realizar los

Planilla de solicitud de crdito, debidamente llenada en todos los tems solicitados

Copia de la constancia de inscripcin en la Superintendencia Nacional de

Original de las referencias bancarias, donde refleje la posicin activa y pasiva

En caso de constructoras o contratistas

Relacin de obras (carga de trabajo), emitida, en papelera de la empresa el cual

Copia del documento de propiedad del inmueble, debidamente registrado.

Garanta mobiliaria y/o reserva de dominio

Una vez aprobado el crdito

Documento original de la pliza de seguros a favor del banco, en caso de que la

En caso de no ser accionista ni formar parte de la junta directiva anexar: Copia de

Copia del documento registro mercantil de la empresa, con sus respectivas

Poseer o abrir una cuenta en Banco Bicentenario del Pueblo.

Planilla de solicitud de crdito, en original con fecha de emisin, firmada por el

Constancia de Inscripcin en la Superintendencia Nacional de Cooperativas

Permisologa de acuerdo a la actividad comercial que desarrolle.

Plan de inversin detallado y cronograma de inversin de ser el caso.

Referencias bancarias firmadas y selladas por la institucin financiera que la emite

Presupuesto o cotizacin de los equipos a adquirir, de ser el caso, donde se

Copia simple de la tradicin legal, en caso de unidades de produccin deben

Copia del documento de propiedad de los bienes a otorgar en garanta que

Fianza personal o aval

Copia de la Cdula de Identidad legible del o los fiador(es) y su(s) cnyuge(s),

Copia de la Cdula de Identidad legible y vigente de los accionistas, miembros de

Montos Financiados: Hasta 100% del presupuesto que se necesite. De

Poseer o abrir cuenta en el Banco Bicentenario del Pueblo.

Planilla de solicitud de crdito, debidamente llenada en todos los tems solicitados

En caso de cooperativas, debe anexar.

Copia de la constancia de inscripcin en la Superintendencia Nacional de

Original de las referencias bancarias, donde se refleje la posicin activa y pasiva

Copia del documento de propiedad del inmueble, debidamente registrado.

Hipoteca mobiliaria y/o reserva de dominio

Una vez aprobado el crdito

Original de la factura definitiva.

Documento original de la pliza de seguros, a favor de Banco Bicentenario del

En caso de no ser accionista ni formar parte de la junta directiva anexar: Copia de

Copia del Registro de Informacin Fiscal (RIF) de la empresa, con la direccin

Nota: El fiador o avalista debe presentar la misma documentacin del

Monto de financiamiento: Contrato de prstamo con desembolsos

Anticipo de 30%, a embolsar previa entrega de fianza de anticipo.

Hipoteca en primer grado sobre el terreno y bienhechuras a construir.

Poseer o abrir una cuenta en Banco Bicentenario del Pueblo.

Planilla de solicitud de crdito, en original con fecha de emisin, firmada por el

Referencias bancarias en original firmadas y selladas por la institucin financiera

Tradicin legal en original por diez (10) aos.

Plizas y fianzas (deben consignar originales)

Fianza de fiel Cumplimiento a favor de Banco Bicentenario, del Pueblo, de la

Vehculo Nuevo Vehculo Usado

Cuotas mensuales y consecutivas contentivas de capital e intereses.

Reserva de dominio a favor de Banco Bicentenario del Pueblo

Poseer cuenta en el Banco Bicentenario de Pueblo.

Balance general y estado de resultados de los tres (03) ltimos ejercicios