LECCION 1: Qu son las finanzas personales y cmo manejarlas

Las finanzas personales son el conjunto de hechos econmicos que tienen lugar en la
actividad diaria de una persona o familia.

Aqu tienen una gran importancia las relaciones con los bancos y las cajas de ahorros, en
funcin de los productos financieros o servicios que una persona contrata: depsitos a
plazo, cuentas nmina, cuentas remuneradas, hipotecas, etc.

Para planear los gastos con facilidad, enfrentar imprevistos que se presenten, cumplir con
objetivos financieros y ahorrar para poder tener tranquilidad para uno mismo y su familia,
es recomendable seguir los siguientes puntos:

1. Revisar el patrimonio: restar a todas las propiedades el total de que no se tiene o lo que
se debe.

Esto da como resultado una cantidad de dinero, que puede ser el balance familiar.

Este ejercicio conviene realizarlo mensualmente para determinar si las acciones que se
estn tomando son las correctas para mejorar la economa personal y familiar.

2. Aprender a organizarse: ser consciente de que lo principal es pagar las deudas antes de
querer ahorrar dinero.

Si ahora se tiene una deuda que cobra un inters bajo, hay que analizar que probablemente
no sea necesario pagar el total de sta con el fin de no descapitalizarse y poder destinar ese
dinero por ejemplo a ahorrar.

Hay que decidir qu asuntos tienen mayor prioridad, cules son ms cercanos de alcanzar y
cules conviene cumplir.

3. Tratar de no gastar el dinero que se reciba de manera adicional: por ejemplo, si pagan
dinero que se prest, un bono por productividad, horas extras, gratificaciones, etc. Lo mejor
es ahorrarlo.

4. Reservar parte del dinero para emergencias: es muy importante disponer de cierta
cantidad de dinero para cubrir emergencias como la atencin mdica de algn familiar.

Hay que procurar que este dinero est invertido en alguna cuenta bancaria que sea segura y
de la que se pueda disponer del dinero en un plazo conveniente, as se generar intereses
por encima de la inflacin.

Si se utiliza este dinero slo para emergencias e imprevistos, ser fcil no convertir el
dinero ahorrado en dinero para emergencias.
5. Considerar la inversin de su dinero en un seguro: si se destina de manera constante
como parte de los gastos mensuales, trimestrales o semestrales cierta cantidad de dinero
para proteger el hogar, la salud de la familia, el coche y las pertenencias ms valiosas,
cuando se presenten desafortunados sucesos no se ver en apuros.

Hay que actualizar las plizas en el momento necesario.

6. Usar adecuadamente las tarjetas de crdito: no usarlas mucho, son para imprevistos o
para aprovechar alguna oportunidad que se ofrezca con ellas.

Hay que tener slo las necesarias y utilizarlas con prudencia.

7. Si no se depositan el salario en una cuenta bancaria de nmina, hay que abrir una
cuenta de ahorros o una cuenta corriente, depositar el sueldo y organizar el dinero a travs
de la cuenta, as no se gastar todo de una vez y se podr administrar de la mejor forma.

8. Analizar todas las posibles fuentes de ingresos y buscar otras nuevas: por ejemplo,
valorar la posibilidad de emprender un nuevo negocio, vender lo que ya no se utiliza o
calcular el montante de la pensin.

9. Si los antecedentes crediticios no son muy buenos, hay que hacer todo lo posible por
mejorarlos pagando lo necesario.

10. Si se paga impuestos como asalariado, hay que mantenerse siempre al corriente, ya
que una declaracin fuera de lmite puede provocar una gran desequilibrio financiero, ya
que adems de la cantidad a pagar, hay que pagar multas y recargos acumulados.

11. No hay que quedarse con dudas acerca de cmo manejar el dinero o cmo lo est
haciendo un asesor, hay que aclararlas, investigar y nunca invertir en algo que no se
conozco o no se entienda.