16/3/2017 SuperintendenciaFinancieradeColombia

Jueves,16demarzode2017

LosHonorariosdeCobranzaensuCrdito
Porqusegeneranhonorariosdecobranza?
Elincumplimientodeldeudorenelpagooportunodelcrdito(moraoretardo)y/oenlacantidadindicadaparalacorrespondientecuota,conducealacreedorautilizarlos
medioslegalesaefectosderecaudarelpago.Dentrodelasopcionesestelcobroprejurdicoylainiciacindelprocesojudicial,yaseaquelaentidadlohagadirectamenteo
atravsdeabogadosexternos.

Qugestindebeadelantarlaentidadvigiladaparaexigirelpagodehonorariosporgastosdecobranza?
Sibieneslaconductairregulardeldeudorincumplidolaquegeneraelcobroyportantocorrespondeasteasumirlo,elslohechodelincumplimientonoeselquegenera
honorarios,sinoqueefectivamentelaentidaddebehaberrealizadounagestinparaquepuedantrasladarsetalesgastosaldeudorporcuantostosdebenhabersecausado,
esdecir,laentidaddebehaberhechoelintento,porcualquiermediolegalmenteadmitido,pararecuperareldineroadeudadoafindeevitaracudirainstanciassuperiores
comolainiciacindeaccionesejecutivas.Elloesasatalpuntoquesisecobraronynosehaadelantadoactividadalgunaporpartedelaentidad,dichovalordeberaplicarse
alintersdemora(Artculo65delaLey45de1990).

Quescobroprejurdico?
Eseldesplieguedelaactividadprofesionalqueefectaelacreedorenprocuraderecaudarelvalordelaobligacinenmorasinquemedieunprocesojudicial,esdecir,se
tratadeuncobroextraprocesalypersuasivoprevio.

Quescobrojudicial?
EselejerciciodelaaccindecobromediantelainstauracindelasaccionesejecutivasatravsdeunprocesojudicialantelosjuecesdelaRepblica.Enestecasosetratade
honorariosprocesales,loscualesserndecargodeldeudorjuntoconlascostasygastosdelproceso,segnlalaborejecutadaporelprofesional.

Latarifadehonorariosdecobranzaestreguladalegalmente?Culeselmontoquedebepagarseporestos
gastosdecobranza?
Nohayregulacinalgunaalrespecto,demaneraqueelmontoloestablecenlasmismasentidadesusualmentemedianteunporcentajesobreelvaloradeudado.Asentonces,
estosaspectosserigenporloqueestablezcaelcontratoenvirtuddelprincipiodelaautonomadelavoluntad.

Culeslaformacomodebenprocederlasentidadesvigiladaspararecaudarelpago?
Lo relativo al manejo y forma de proceder de las entidades para efectuar las labores de cobranza no est regulado expresamente en la ley, ellodependedelaspolticas
internasdelaentidad.Sinembargo,lasentidadesdebenactuarsiempredentrodelmarcodeldebergeneraldedebidadiligenciaenlaprestacindelserviciodemaneraque
debeponderarselaformacomoseadelantantalesactividadesaefectosdenovulnerarlosderechosdelosconsumidoresencuantoahoradelasllamadas,lenguajeutilizado
enlascomunicaciones,funcionariosaquienacudirpararealizarloseventualesacuerdosdepagoeinformacinasuministrar,entreotros.

El pago de los honorarios de cobranza por parte del deudor es igual en crditos de vivienda y en otros
crditos?
No.Enloscrditosdeviviendapordisposicinlegallosgastosenqueincurranlasentidadesfinancierasporconceptodelacobranzacorrernporcuentadelarespectiva
institucinvigiladahastaelmomentoenquesepresentelademanda,esdecirduranteelcobroprejurdicodeahenadelante,esdecir,elcobrojudicialsiserdecargodel
deudor.Enlosdemscrditoselloloestablecedirectamentecadaentidaddeacuerdoconsuspolticasinternas.

Cmoseaplicaelpagodeunacuotacuandosehangeneradohonorariosdecobranza?
Enloscasosderetrasoenelpagodelacuota,yaseaporquenosecancelalatotalidaddeloindicadooporquesecancelaconposterioridadasuvencimiento,cualquierpago
quesehagaseimputaprimeroainteresesdemora,gastosdecobranzasilosmismossehangeneradoyluegosaloscomponentesdelacuota(intersremuneratorio,capital
yprimasdeseguros):asloestablecelaley.

Loshonorariosdecobranzaconstituyenintereses?
Deotroladoencuantoasilospagosporconceptodehonorariosdeabogadoconstituyenintereses,sedistinguendossituaciones:i)silalaboresrealizadadirectamenteporel
acreedoratravsdesupersonal,lassumasquepagueeldeudorporconceptodehonorariossereputarncomointereses(nocomogastosdecobranza)yii)siporelcontrario,
elcobrolorealizanpersonasajenasalaentidadacreedora,loshonorariosdebenserasumidosporeldeudorynoseconsiderarnintereses(concepto1998028328dela
SuperintendenciaBancaria).

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