El Pagar

Todo lo estudiado con respecto a la letra de cambio se aplicar al

pagar salva aclaracin oportuna que haga la ley.

- Elementos personales

Subscriptor: es quien crea el documento y acepta hacer el pago.

Beneficiario: es aquel en cuyo favor se gira el documento.

- Aspectos importantes

Si el pagar no menciona la fecha de su vencimiento se considerar

pagadero a la vista (artculo 171 de la Ley General de Ttulos y
Operaciones de Crdito).

En el pagar si se pueden estipular intereses y clusulas penales

(artculo 174 prrafo 2 de la Ley General de Ttulo y Operaciones de
Crdito).

Artculo 174: Son aplicables al pagar, en lo conducente, los

artculos 77 prrafo final; 79, 80, 81, 85, 86, 88, 90, 109 al 116; 126 al
132; 139, 140, 141, 142, 143, prrafos 2, 3 y 4; 144 prrafos 2 y 3;
148, 149, 150 fracciones II y III; 151 al 162 y 164 al 169.

Diferencias entre la Letra de Cambio y el Pagar

Letra de Cambio Pagar

1. Elementos personales:
Girador, girado y beneficiario.
2. Consigna una orden de pago
3. No acepta intereses
4. No se pueden establecer
Clusulas penales
1. Elementos personales:
Subscriptor y beneficiario
2. Consigna una persona de pago
3. Si acepta intereses
4. Se pueden establecer clusulas
penales

El Endoso
 Endoso: medio de transmitir los ttulos nominativos o a la orden
(artculo 26 de la Ley General de Ttulo y Operaciones de Crdito).

Como se ha dicho anteriormente, los ttulos de crdito estn

destinados a circular, es decir, los ttulos a la orden y los nominativos
llevarn el nombre del beneficiario pueden ser cobrados por otras
personas mediante el endoso.

- Clases de Endoso

1. Endoso en propiedad (artculo 33 y 34 de la Ley General de Ttulo y

Operaciones de Crdito): se trasmite la propiedad del ttulo de
crdito, con todos los derechos que representa. Se debe
entregar materialmente el documento.
2. Endoso en procuracin o al cobro (artculo 33 y 35 de la Ley General
de Ttulo y Operaciones de Crdito): no se transmite la
propiedad, se le entrega el documento al endosatario para que
gestione o tramite el cobro, por la va judicial o extra judicial, se
utiliza, cuando se contratan los servicios de un abogado para
hacer el cobro.
3. Endoso en garanta o en prenda (artculos 33 y 36 de la Ley General
de Ttulo y Operaciones de Crdito): se presenta cuando el
endosante presenta el documento al endosatario, para
garantizar el cumplimiento de una obligacin, como si se tratara
de entregar una prenda en garanta.

- Elementos personales del endoso

Endosante: es la persona que transmite el documento.

Endosatario: es la persona que recibe el documento. Es el
beneficiario.

- Datos o requisitos del endoso

I. Nombre del Endosatario (beneficiario)

II. Clase del endoso
 III. Lugar y fecha del endoso
IV. Firma del endosante o de quien endose en su nombre

El endoso debe constar en el documento o en una hoja adherida a

el.

- Aspectos importantes

De acuerdo con el artculo 30 de la Ley General de Ttulo y

Operaciones de Crdito, si se omite la firma del endosante el endoso es
nulo. Si no se establece la clase del endoso, se presume que es en
propiedad. Si se omite el lugar, se presume que el documento fue
endosado en el domicilio del endosante. Si se omite la fecha, se
presume que el documento se endoso el da que el endosante adquiri
el documento.

El artculo 32 de la Ley General de Ttulo y Operaciones de Crdito

establece que el endoso puede hacerse en blando y cualquier tenedor
puede llenarlo con su nombre. El endoso al portador produce los efectos
del endoso en blanco.

5.2 El Cheque

Rafael de Pina Vara nos define el cheque diciendo con sus

presupuestos, requisitos y caracteres jurdicos establecidos por la ley;
ya que esta no menciona definicin alguna, y as dice lo siguiente: El
cheque es un ttulo de crdito (artculo 5 de la Ley General de Ttulo y
Operaciones de Crdito) nominativo o al portador (artculos 23, 25 y 179
de la Ley General de Ttulo y Operaciones de Crdito) que contiene la
orden incondicional de pagar a la vista una suma determinada de dinero
(artculo 176 fraccin III y artculo 78 de la Ley General de Ttulo y
Operaciones de Crdito) expedido a cargo de una institucin de crdito
(artculo 175 de la Ley General de Ttulo y Operaciones de Crdito) por
quien tiene en ella fondos de los que se puede disponer en esa forma
(artculo 175 de la Ley General de Ttulo y Operaciones de Crdito).
- Ventajas del uso del cheque

1. Al ser un instrumento o medio de pago, sustituye al pago de dinero

en efectivo, ya se trate de monedas o billetes.
1. Evita manejar grandes sumas de dinero en efectivo.
2. permite concentrar grandes cantidades de dinero en los bancos.

-Requisitos del cheque

Segn el artculo 176 de la Ley General de Ttulo y Operaciones de

Crdito el cheque deber contener los siguientes requisitos:
I. La mencin de ser cheque, inserta en el texto del documento. Este
requisito equivale a la letra de cambio o a la clusula cambiaria. Formula
que debe interpretarse al pie de la letra; no se puede usar equivalentes.
II. El lugar y la fecha en que se expide.

- La fecha de Expedicin

Esta indicacin de la fecha es importante principalmente para:

1. Sealar el comienzo del plazo de presentacin para el pago
(artculo 181 de la Ley General de Ttulo y Operaciones de Crdito).
2. Determinar el plazo de prescripcin (artculo 192 de la Ley General
de Ttulo y Operaciones de Crdito)
3. Interviene para la calificacin del delito al fraude por el libramiento
de cheques sin fondos y tambin para establecer la indemnizacin que
establece el artculo 193 de la Ley General de Ttulo y Operaciones de
Crdito)

Cheque Antedotado: la fecha que se indica en el documento es

anterior a la fecha de expedicin real. El efecto que produce, es el de
acortar o reducir el plazo de presentacin para su pago. Se hace para
evitar la inmovilizacin de la provisin de fondos por todo el plazo
establecido.

Cheque Posfechado Posdatado: la fecha que se indica en el cheque

es posterior a la fecha de expedicin real. El efecto que produce es el
de ampliar el plazo de presentacin para su pago. Se hace para que el
librador pueda provisionar fondos que eran inexistentes en el momento
de la expedicin del documento. El libramiento de estos cheques no
afecta la validez del documento, ya que el artculo 178 de la Ley General
de Ttulo y Operaciones de Crdito dispone que: El cheque presentado
al pago antes del da indicado como fecha de expedicin es pagado el
da de la presentacin.

- En lugar de la expedicin

Esta indicacin del lugar de la expedicin del documento es

importante principalmente:
1. En relacin a los plazos para el pago segn se trate de cheques
que se pagarn en el lugar de expedicin o en otro diferente.
2. Determinar el plazo de prescripcin de los documentos cuando
se pague en lugares diferentes de la expedicin, o en el propio lugar de
esta.

Si se omite el lugar de la expedicin, la ley suple este requisito, que

se deduce del artculo 177 de la Ley General de Ttulo y Operaciones
de Crdito:
Fraccin III: La orden incondicional de pagar una suma determinada
de dinero.

La orden debe de ser de pagar dinero y no de otra cosa. La cantidad

de dinero debe establecerse con toda precisin, debe ser cantidad
determinada. Cualquier estipulacin de intereses o clusulas penales se
tendr por no puesta (artculo 78 y 196 de la Ley General de Ttulo y
Operaciones de Crdito). La orden de pago debe ser: pura, absoluta, sin
requisito alguno, sin condicin.

Fraccin IV: El nombre del librado.

El librado es la institucin de crdito (banco) designado en el cheque
para efectuar su pago, es decir, es el destinatario de la orden de pago
contenida en el cheque (se deduce del artculo 175 de la Ley General
de Ttulo y Operaciones de Crdito).
 Fraccin VI: La firma del librador.

Librador es la persona fsica o moral autora del cheque, es el

responsable del pago, por esto la ley le exige su firma (artculo 183 de
la Ley General de Ttulo y Operaciones de Crdito).

-Elementos personales del cheque

De las dos anteriores fracciones se deducen dos elementos

personales que son el librador y el librado existiendo un elemento
personal ms que es el beneficiario o tomador, persona a cuyo favor se
expide el cheque.

Fraccin V: El lugar del pago.

En este artculo 176 de la Ley General de Ttulo y Operaciones de

Crdito, como se acaba de mencionar el cheque debe de contener la
mencin del lugar donde debe de pagarse. Su omisin se suple
mediante las presunciones que establece el artculo 177 de la Ley
General de Ttulo y Operaciones de Crdito. En la actualidad no
representa problema alguno.

- El pago del cheque

Consiste en la entrega de una suma determinada de dinero que

constituye su importe, realizada por el librado al tenedor, en
cumplimiento de la orden del librador contenido en el documento.

El pago del cheque extingue la obligacin del librador y del librado,

tambin del endosante o de los avalistas. Para el pago del cheque es
necesario o indispensable presentar el documento al librado (banco). Es
pagadero a la vista, es decir, en el momento de su presentacin (artculo
178 de la Ley General de Ttulo y Operaciones de Crdito).
 El librado (banco) debe pagar el cheque contra su entrega (artculos
17, 129 relacionado con el 196 de la Ley General de Ttulo y
Operaciones de Crdito).

- Plazos de presentacin para el pago del cheque

Artculo 181: Los cheques deben presentarse para su pago:

I. Dentro de los 15 das naturales que sigan al de su fecha, si fuesen
pagaderos en el mismo lugar de su expedicin.
II. Dentro de un mes, si fuesen expedidos o pagaderos en diversos
lugares del territorio nacional.
III. Dentro de tres meses, si fuesen expedidos en el extranjero y
pagaderos en territorio nacional.
IV. Dentro de tres meses, si fuesen expedidos dentro del territorio
nacional para ser pagaderos en el extranjero siempre que no fijen otro
plazo las leyes del lugar de presentacin.
Los plazos de estas fracciones se encuentran a partir del da
siguiente de la expedicin del fundamento.

- Los presupuestos del cheque

Contrato del cheque: acuerdo de voluntades (contrato) por el cual el

banco se obliga a recibir dinero de su cuentahabiente y a mantener el
saldo de la cuenta a disposicin de este, y a pagar los cheques que el
cliente libre con cargo al saldo de la cuenta. Solamente se establecen
derechos y obligaciones entre el cliente y el banco. Este no tiene ante
terceros ninguna obligacin.

Fondos disponibles: el banco (deudor) tiene la obligacin de

mantener el fondo a disposicin del cuentahabiente (acreedor) para que
este en un acto voluntario pueda retirarlo. Si el banco negase el pago
de un cheque sin causa justificada, no cumple con sus obligaciones
derivadas del contrato, deber pagar al librador una pena no menor del
20% del valor del cheque. Esta pena se basa en descrdito que
ocasiona al librador que un cheque suyo no sea pagado (artculo 184
prrafo 2 de la Ley General de Ttulo y Operaciones de Crdito).
 Cuando el cheque no es pagado por causas imputables al librador,
pagar daos y perjuicios, indemnizacin no menor al 20% del valor del
cheque (artculo 193 de la Ley General de Ttulo y Operaciones de
Crdito).

El tenedor del cheque cuando es persona ajena al librador, jams

tendr accin contra el banco librado, ya que entre tenedor y banco no
existe ninguna relacin jurdica.

Cuando se hace un depsito de dinero en un banco, generalmente

se trasmite la propiedad del mismo, con la obligacin de la institucin de
mantener la cantidad de dinero a disposicin del cuentahabiente
(artculo 267 de la Ley General de Ttulo y Operaciones de Crdito).

5.3 Clases de cheques

Cheque Ordinario: es el cheque que usa comnmente el librador

para efectuar su pago.

Cheque Cruzado General: se presenta cuando el librador o

beneficiario trazan en el anverso del documento dos lneas paralelas
diagonales, de esta manera, el cheque solamente puede ser cobrado
por una institucin de crdito convirtindose en no negociable y por lo
tanto deber ser depositado (artculo 197 prrafo 1 de la Ley General
de Ttulo y Operaciones de Crdito).

Cheque Cruzado Especial: es similar al cheque cruzado general

entre las lneas paralelas, se escribe el nombre de la institucin de
crdito que debe cobrarle, lo cual significa que en dicho banco se deber
depositar por convertirse en no negociable (artculo 197 prrafo 2 de la
Ley General de Ttulo y Operaciones de Crdito).

Cheque para Abono en Cuenta: al cheque ordinario al ser endosado

por el beneficiario, si se anota la indicacin para abono en cuenta, el
banco no pagar en efectivo, se debe abonar en la cuenta del
 depositante. Tambin deja de ser negociable (artculo 198 de la Ley
General de Ttulo y Operaciones de Crdito).

Cheque Certificado: es el cheque ordinario, al que la institucin

bancaria certifica (manifiesta o asegura) que tiene fondos suficientes
para cubrirlo tiene que ser nominativo y no es negociable desde que se
certifica (artculo 199 de la Ley General de Ttulo y Operaciones de
Crdito).

Cheque de Viajero: los que expiden los bancos para cobrarlos en

sus sucursales dentro y fuera del pas; las personas que viajan hacen
un depsito al banco, quien les extiende cada cheque por un valor
determinado (artculo 202 de la Ley General de Ttulo y Operaciones de
Crdito). Este tipo de cheques tiende a desaparecer debido al uso cada
da ms frecuente de la tarjeta de crdito. Estos cheques son
nominativos (artculo 203 de la Ley General de Ttulo y Operaciones de
Crdito).
Cheque de Caja: son los cheques expedidos o emitidos por el banco
a cargo de sus propias dependencias. Deben ser nominativos y no
negociables (artculo 200 de la Ley General de Ttulo y Operaciones de
Crdito).