Gua para invertir sin riesgo

CMO REALIZAR
INVERSIONES SEGURAS?
Obtn rentabilidad sin exponer tu inversin

Gua completa elaborada por HelpMyCash

-Actualizada en septiembre de 2016-
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NDICE
1 INTRODUCCIN... Pg. 3

2 INVERTIR SIN RIESGO.. Pg. 4

2.1 Tipos de riesgo asociados a la inverisn....................................................... Pg. 5

2.3 Escala de riesgos...................................... Pg. 7

3 PRODUCTOS PARA INVERTIR CON EL MNIMO RIESGO.... Pg.9

3.1 Invertir en depsitos a plazo fijo... Pg. 9

3.2 Invertir en cuentas remuneradas ....... Pg. 12

3.3 Invertir en deuda..... Pg. 13

4 INVERTIR EN FUNCIN DEL CAPITAL DISPONIBLE.. Pg. 14

4.1 Supuesto para 5.000 ..... Pg. 14

4.2 Supuesto para 10.000 ... Pg. 14

4.3 Supuesto para 50.000 ... Pg. 15

4.4 Supuesto para 100.000 .... Pg. 17

4.5 Supuesto para ms de 100.000 Pg. 18

5 CONCLUSIONES.............. Pg. 19

6 ENLACES DE INTERS.. Pg. 20

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1. INTRODUCCIN
El sector de las finanzas est cargado de productos que pueden llegar a ser tan sofisticados que han
dado pie al trmino de ingeniera financiera. En el caso del mundo de la inversin, puede resultar
nefasto para nuestra economa personal si nos adentramos en l a ciegas y si no conocemos los
riesgos a los que exponemos nuestros ahorros.

Una vez empezamos a comprender el funcionamiento del mundo de la inversin, se comienza a

perfilar una relacin inevitable entre el riesgo y la rentabilidad, llegando a un punto en el que el
primero se convierte en un factor de peso a la hora de determinar el segundo.

Frente a esta situacin, todo inversor debe plantearse hasta qu punto est dispuesto a arriesgar su
dinero para obtener rentabilidad. Merece la pena asumir grandes riesgos sobre mis ahorros en la
bsqueda de un buen tipo de inters? O tal vez sea mejor buscar un menor porcentaje que
garantice, al menos, el retorno de la inversin?

Existen entre estas opciones una franja de productos financieros muy interesantes: los de bajo
riesgo, diseados especficamente para ahorradores con un perfil conservador. Se trata de productos
que normalmente quedan fuera del ideal de producto de inversin, puesto que no suelen ofrecer
los mismos mrgenes de beneficios que se pueden obtener jugando en bolsa. Sin embargo, ver crecer
nuestros ahorros sabiendo que la posibilidad de perderlos es casi inexistente es una opcin que
merece ser tenida en cuenta.

El objetivo de esta gua es mostrar todas las alternativas que existen para rentabilizar nuestro
dinero sin exponerlo a riesgos que puedan hacer desaparecer o mermar nuestra inversin inicial.

ENLACES DE INTERS
Si te interesa la temtica, puedes consultar los siguientes enlaces:

Ranking de mejores depsitos

Ranking de mejores cuentas
Comparador de depsitos bancarios
Comparador de cuentas bancarias
Foro financiero de HelpMyCash.com

Adems, ponemos a tu disposicin las siguientes herramientas gratuitas:

Calculadora de depsitos
Gua Depsitos a plazo: cmo obtener ms por tu dinero?
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2. INVERTIR SIN RIESGO
Antes de empezar, es necesario aclarar un concepto importante antes de continuar avanzando:

La inversin sin riesgo NO EXISTE

Aunque suene desolador, es necesario quitarse ideas errneas de la cabeza. En el momento que
nuestro dinero sale de nuestro bolsillo, se encuentra expuesto a distintos tipos de riesgo, en funcin
del recorrido que decidamos para l. No obstante, no tenemos porqu entrar en pnico ya que
existen ciertos productos cuyas garantas permiten reducir el riesgo a niveles mnimos.

Para saber a qu tipos de riesgos nos enfrentamos, en el siguiente esquema podemos apreciar la
evolucin de la relacin riesgo/rentabilidad (el esquema no representa un modelo exacto, se trata
de una representacin ilustrativa).

2016 - HelpMyCash.com
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2.1. Tipos de riesgo asociados a la inversin
Estos son los riesgos ms comunes que podemos correr cuando realizamos una inversin.

Riesgo de entidad o de emisor

Se refiere a la posibilidad de que la entidad que emite la deuda quiebre antes de poder hacer
frente a los pagos pendientes, por lo que perderamos nuestra inversin en caso de default.
Para evitar este problema, existe el Fondo de Garanta de Depsitos, que cubre productos
bancarios bsicos como cuentas corrientes, de ahorro, depsitos a plazo fijo y referenciados,
hasta 100.000 por entidad y cliente.

La principal garanta de los productos de ahorro (cuentas a la vista, depsitos a plazo fijo
y depsitos referenciados) es la cobertura del FGD o Fondo de Garanta de Depsitos, que
garantiza hasta 100.000 por depositante y entidad. Es una institucin nacional, aunque
muchos pases cuentan con un organismo similar: todos los pases europeos cuentan con su
propia versin, que garantiza 100.000 o un importe similar en la moneda correspondiente.
CONOCE LOS BANCOS MS SOLVENTES
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Riesgo de mercado

Es el riesgo que se genera por los cambios que puedan tener lugar en el mercado, frente a las
condiciones de nuestra inversin. Cuando se trata de activos variables o de renta fija, en el caso
de los bonos cotizados por ejemplo, podemos sufrir cambios de valor ya que estos se encuentran
sometidos a las fluctuaciones de los diferentes parqus internacionales, de modo que es posible
sufrir prdidas en la inversin.

Riesgo de falta de liquidez

Se aplica a cualquier producto financiero. Consiste en que, una vez realizada la inversin, no se
pueda recuperar el dinero en cualquier momento. Nos expondremos a este riesgo cuando
contratemos un depsito a plazo fijo que no permita la cancelacin anticipada, por ejemplo.

DESCUBRE LOS MEJORES DEPSITOS CON CANCELACIN ANTICIPADA

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Riesgo de inflacin

Es posible que, mientras nuestro dinero est invertido, la inflacin de nuestra moneda supere
a la rentabilidad de la inversin, por lo que nuestra capacidad adquisitiva disminuya.

Riesgo de concentracin

Es el riesgo que se genera cuando concentramos nuestra inversin en uno o dos productos ya
que, si el precio de estos disminuye, toda nuestra inversin se ver afectada. Al contrario,
podemos controlar el impacto del dao en nuestra inversin, al repartir nuestro capital en
distintos productos.

Un ejemplo de diversificacin lo podemos encontrar en los prstamos entre particulares

o P2P. En sus sitios Webs se nos presentan multitud de alternativas para invertir, de
manera que, en caso de impago de alguna de las inversiones, an podremos recuperar
capital gracias a las dems inversiones
CONOCE TODO SOBRE LOS P2P

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Riesgo de tipo de cambio

Tambin conocido como riesgo de divisa, es el riesgo que podemos experimentar cuando
queremos recuperar una inversin que en su da realizamos en otra moneda. Si durante ese
tiempo, los tipos de cambio de nuestras dos divisas ha evolucionado desfavorablemente, nos
encontraremos con que hemos perdido poder adquisitivo.
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2.2. Escala de riesgos

En el siguiente grfico, podemos observar la disposicin de los distintos productos de inversin, sobre
la evolucin de la relacin rentabilidad/riesgo anterior:

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1 Deuda Soberana 1 Cuentas corrientes 1 ndices

2 Deuda corporativa 2 Cuentas remuneradas 2 Inversin en Fondos

3 Bonos Basura 3 Depsitos a plazo fijo 3 Inversin en acciones

4 Depsitos combinados 4 Capital de Riesgo

5 Depsitos referenciados 5 Montar un negocio

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Observando el grfico, podemos establecer dos clasificaciones de riesgo segn su fuente, en funcin
de si garantiza el capital o no:

1. Riesgo bancario (capital garantizado): que recuperemos o no nuestra inversin depende

nicamente de que la entidad siga siendo solvente en el momento de recuperar el capital.
Para conseguir reforzar la confianza de los consumidores en la banca e impulsar el ahorro,
existen instituciones como el FGD para ofrecer una segunda garanta a nuestro dinero.
2. Riesgo no bancario (capital no garantizado): viene cuando nuestra inversin est ligada al
mercado. La ausencia de garantas sobre la rentabilidad o incluso sobre el retorno del capital,
permite aumentar la rentabilidad potencial, pero tambin el potencial de prdidas.

En esta gua vamos a centrar nuestra atencin en los productos que nicamente comportan riesgo
bancario, ya que se trata de los productos de ahorro que garantizan el capital inicial. Es decir, el nico
riesgo que existe es el riesgo entidad.

Respecto a la regla de que a mayor riesgo, mayor inters, cabe explicar aqu que cada entidad tiene
un riesgo diferente, aunque este es habitualmente percibido como inexistente, visto la
reestructuracin bancaria que ha tenido lugar y las garantas institucionales existentes. Sin embargo,
a pesar de ser inversiones percibidas con el mismo nivel de riesgo, ofrecen tipos de inters
notablemente diferentes.

Debido a que el riesgo es mnimo y todas las ofertas son muy parecidas, la clave est en escoger los
productos ms competitivos e informarse en detalle de la letra pequea de estos: obliga a contratar
productos asociados? Qu se esconde detrs de una oferta?
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3. PRODUCTOS PARA INVERTIR CON EL MNIMO
RIESGO
Si bien no podemos hablar de inversin a riesgo 0, s que podemos hablar de inversiones con riesgo
mnimo. Para limitar (o bloquear) las posibles prdidas que podamos experimentar a lo largo del
tiempo, existen una serie de productos que nos garantizarn el capital inicial a la vez que los
intereses.

3.1. Invertir en depsitos a plazo fijo

Los depsitos a plazo fijo son uno de los productos estrella de los pequeos ahorradores,
precisamente porque nos permiten obtener rentabilidad con el mnimo riesgo posible. El
funcionamiento es sencillo y transparente.

RANKING DE LOS MEJORES DEPSITOS A PLAZO FIJO

En la actualidad, nos encontramos en un momento de encrucijada para los depsitos a plazo fijo en
nuestro pas por dos motivos. Por un lado, unos tipos de inters que el Banco Central Europeo (BCE)
sito en su mnimo histrico (0 %) en marzo de 2016; y por el otro, la recomendacin del Banco de
Espaa (BdE) respecto a los tipos de inters, que limit la rentabilidad de los depsitos hace unos
aos a un punto porcentual por encima del tipo del BCE.

Estos dos factores se unen para dar lugar a una banca que no puede ofrecer grandes tipos de inters
y que tampoco necesita emitirlos, puesto que puede obtener una financiacin ms barata a travs
del organismo europeo.

A pesar de esto, se puede destacar una tendencia interesante en el sector, que puede permitirnos
obtener buenas rentabilidades, muy por encima de la media. Se trata de los depsitos de captacin
o depsitos de bienvenida.

La Tasa Anual Equivalente (TAE) es un tanto por ciento que indica la rentabilidad anual de
un producto remunerado. A diferencia del Tipo de Inters Nominal anual (TIN), y adems
del inters real del producto, la TAE incluye otros aspectos como por ejemplo son las
comisiones y los gastos. Se utiliza para poder comparar la rentabilidad de distintas ofertas por
ser un tanto por ciento anual estandarizado.
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Una estrategia interesante es encadenar los distintos depsitos de corta duracin, traspasando los
fondos de un banco a otro segn liquiden los depsitos. En algunos bancos, como en ING Direct,
seremos considerados nuevos clientes de nuevo si pasamos ms de un ao sin tener ninguna relacin
comercial (es decir, cuentas cerradas).

A continuacin, algunos de los plazos fijos de bienvenida destacados de 2016:

Producto Plazo Inters Contacto

Depsito 4 % Mix
6 meses 4 % TAE Contactar
Mediolanum

Depsito de
3 meses 1,50 % TAE Contactar
Bienvenida Self

Depsito Naranja ING 2 meses 1,50 % TAE Contactar

Direct

Si ests buscando depsitos de mayor duracin, estos tambin son algunos de los destacados de este
ao:

Producto Plazo Inters Contacto

Depsito Facto Banco

1 ao 1,25 % TAE Contactar
Farmafactoring

Depsito Crdit
1 ao 1,20 % TAE Contactar
Agricole

Depsito WiZink 14 meses 0,90 % TAE Contactar

A continuacin, podemos observar la evolucin de los tipos de inters de los depsitos a plazo fijo y
de las cuentas a la vista desde 2009 hasta abril de 2016:
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Si miramos el ltimo grfico, podemos comprobar como la situacin general de los plazos fijos es
algo descorazonadora (sobretodo comparado con los tipos de inters de 2010-2011). Por este
motivo, muchos bancos han comenzado a lanzar al mercado dos tipos de depsitos que, si bien
parten de la misma idea que un plazo fijo convencional, tienen importantes diferencias:

1. Depsitos estructurados o referenciados: garantizan el capital inicial a vencimiento, aunque

la mxima rentabilidad slo se podr obtener si un activo subyacente cumple un
determinado comportamiento. Dicho de otro modo, se trata de una especie de apuesta que
realizamos con el banco; en el caso de que el objeto de la apuesta (el activo subyacente, que
puede ser desde el valor de una accin hasta el resultado de un partido de ftbol) cumpla el
resultado esperado, recibiremos la rentabilidad mxima. En caso contrario, el inters se ver
reducido notablemente, llegando incluso a anularse por completo. Incurren en un elevado
riesgo de mercado sobre el inters.

2. Depsitos combinados: se trata de un producto compuesto al mismo tiempo por un

depsito a plazo fijo y un fondo de inversin, donde se establece una cantidad mnima de
capital a invertir sobre la parte variable. Al trmino del depsito, recuperaremos la inversin
inicial ms los intereses de la parte a plazo fijo y lo que haya dado lugar la otra parte del
depsito. Es decir, a la hora de recuperar el capital invertido en fondos, recibiremos ms o
menos en funcin del comportamiento del mercado, pudiendo experimentar serias
prdidas.

Es importante tener en cuenta que estos dos ltimos productos conllevan ms riesgos que los plazos
fijos, ya que no garantizan el inters final y pueden llevarnos a perder capital.
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3.2. Invertir en cuentas remuneradas
Cuando pensamos en los clsicos productos de inversin, algo que no se nos pasa por la cabeza es
que podamos encontrar cuentas bancarias normales y corrientes que nos ofrezcan una rentabilidad
suficientemente alta como para invertir en ellas. Sin embargo, una nueva tendencia bancaria parece
estar replanteando nuevas vas para la inversin a mnimo riesgo: las cuentas remuneradas.

Las principales entidades espaolas han comenzado en 2016 a apostar por la llamada vinculacin,
que no es sino el hecho de centrar todas nuestras necesidades bancarias en una nica entidad. A
cambio de casarnos con el banco, este puede ofrecernos ventajas importantes, entre las que se
encuentran excepcionales tipos de inters.

RANKING DE LAS MEJORES CUENTAS REMUNERADAS

A continuacin, algunas de las mejores cuentas remuneradas del momento:

Cuenta Requisitos Rentabilidad Ventajas Contacto

Domiciliar
nmina de
mnimo 600
Domiciliar
Devoluciones de
mnimo 3
Hasta 3 % de hasta el 3 % en
recibos de
rentabilidad recibos
Cuenta 123 diferentes
para saldos de domiciliados Contactar
Santander emisores
hasta 15.000 Regalo de
Mnimo 6 usos
acciones de
con las
Banco Santander
tarjetas
asociadas
Comisin de 3
mensuales
Domiciliar
nmina de
mnimo 1.000
5 % TAE el Sin comisiones
Cuenta
Domiciliar un primer ao, 2 % Anticipo de
Nmina Contactar
recibo TAE el segundo nmina de hasta
Bankinter
mensual 6.000
Activar la
tarjeta
asociada
2 % TAE durante
Cuenta 3 meses, 0,30 %
Sin comisiones y
Bienvenida Ninguno o 0,50 % TIN Contactar
sin vinculacin
Openbank despus, segn
la vinculacin
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3.3. Invertir en deuda:
Cuando una institucin necesita una inyeccin de capital, pueden llevar a cabo una emisin de
deuda, por la cantidad que consideren necesaria. La deuda se emite con una rentabilidad y duracin
de tiempo determinada; al final del plazo establecido, el emisor se compromete a abonar el capital
inicial ms los intereses que se haya generado.

En funcin del origen de esta deuda, podemos hablar de deuda pblica o privada:

La deuda pblica ofrece una extremada seguridad (es muy difcil que caiga un Estado) pero
un bajsimo inters. En Espaa podemos encontrar:
o Letras del Tesoro: para plazos de 3, 6, 9 y 12 meses
o Bonos del Tesoro: de 3 y 5 aos
o Obligaciones del Tesoro: para plazos de 10, 15 y 30 aos

La deuda privada es un importante canal de financiacin para las empresas y permite

obtener mejores intereses que comprando deuda soberana.

La particularidad de la deuda, muy similar en funcionamiento a los depsitos a plazo fijo, es que
puede ser vendida y comprada en los mercados secundarios. Es decir, podemos simplemente esperar
a cobrar los intereses en el vencimiento o podemos vender nuestra deuda como si de una accin se
tratase. En funcin de lo que decidamos hacer con ella, nos expondremos a un riesgo u a otro. Si
decidimos vender nuestro ttulo antes de la liquidacin, estaremos asumiendo riesgo de mercado,
puesto que ser este el que determine el precio de nuestro bono. Si por el contrario decidimos
guardarlo y esperar al final del plazo, el riesgo al que nos enfrentamos es el riesgo de emisor.
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4. INVERTIR EN FUNCIN DEL CAPITAL
DISPONIBLE
A continuacin vamos a establecer 5 supuestos, en funcin del capital ahorrado del que podamos
disponer para un plazo de un ao. La intencin es mostrar cmo la gestin activa de nuestras
finanzas puede permitirnos conseguir un tipo de inters final, con la mxima seguridad.

As pues, lo que vamos a encontrar es una mezcla de cuentas remuneradas, cuentas de ahorro y
depsitos a plazo fijo que nos permitirn maximizar la rentabilidad sobre nuestro dinero. Para ello,
partimos de la base de la eleccin de una cuenta nmina, que rendir durante todo un ao, e iremos
aadiendo producto segn sobre capital o tiempo.

RANKING DE LAS MEJORES CUENTAS NMINA

4.1. Supuesto para 5.000

Aunque pueda parecer que 5.000 no dan para mucho, lo cierto es que se trata de la cantidad que
ms rentabilidad nos puede llegar a ofrecer proporcionalmente. En este caso, nuestra mejor opcin
es la Cuenta Nmina Bankinter, que tiene un tipo de inters del 5 %, por lo que a final de ao
habremos obtenido una cantidad bruta de 250 :

5.000 * 5% TAE = 250

En este caso hemos cubierto nuestro presupuesto de ahorro con un solo producto.

Existe una versin de esta cuenta llamada Cuenta No-Nmina de Bankinter, que permite
obtener las mismas ventajas, sin tener que domiciliar ninguna nmina.

4.2. Supuesto para 10.000

Cuando llega el momento en el que sobrepasamos el lmite de remuneracin de una cuenta, tenemos
que empezar a buscar las combinaciones ms rentables para nuestro dinero. En este supuesto,
hemos escogido la misma cuenta nmina, pero ahora nos sobran otros 5.000 (la Cuenta Nmina
Bankinter slo remunera hasta esa cantidad, por lo que an tenemos que gestionar otros 5.000 ).
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Como adems ya tenemos nuestra nmina domiciliada, lo que nos sobra lo invertiremos en depsitos
de bienvenida de 3 meses de duracin y lo iremos moviendo de entidad en entidad conforme se
acaben los plazos. Es decir, depositamos 5.000 en la Cuenta Nmina de Bankinter, y con los 5.000
restantes, iremos saltando de depsito en depsito.

Producto Duracin Capital Inters Beneficio final

invertido
Cuenta Nmina
1 ao 5.000 5 % TAE 250
Bankinter

Depsito de
3 meses 5.000 2,50 % TAE 31,25
Bienvenida Self
Cuenta de
Bienvenida 3 meses 5.000 2 % TAE 25
Openbank
Depsito
Aniversario 3 meses 5.000 1,50 % TAE 18,75
ActivoBank
Depsito a 3
meses Deutsche 3 meses 5.000 1 % TAE 12,25
Bank
TOTAL 337,25

De esta manera, habremos conseguido un total de 337,25 brutos a final de ao, lo que supone una
rentabilidad sobre los 10.000 del 3,3725 %, un inters muy superior al que ofrece cualquier
depsito a un ao en el mercado actual.

Si no queremos estar cambiando nuestro dinero de entidad cada tres meses, una muy
buena alternativa es apostar directamente por la Cuenta 123 de Banco Santander y
disfrutar de una rentabilidad del 3 % sin lmite de tiempo.

4.3. Supuesto para 50.000

Cuando alcanzamos cifras de ahorro como los 50.000 , conseguir el mejor inters sin riesgo durante
todo un ao comienza a ser una tarea complicada, puesto que en muchas ocasiones el importe
superar los mximos a remunerar en las cuentas de ahorro o los depsitos de bienvenida. En este
supuesto, tendremos que dividir nuestro capital y repartirlo en distintos bancos, durante el mismo
trimestre.
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Adems, para este importe resulta ms interesante cambiar la nmina a la Cuenta 123, debido a que
dispone de un techo de hasta 15.000 a remunerar.

Una vez escogida la cuenta nmina, nos dedicaremos a distribuir el capital restante, 35.000 entre
los siguientes depsitos y cuentas remuneradas, con el objetivo de maximizar los beneficios.

Perodo Producto Duracin Capital Inters Beneficio

invertido final
Cuenta 123 de
Todo el
Banco 1 ao 15.000 3 % TAE 450
ao
Santander

Depsito de 25.000 2,50 % TAE 156,25

Bienvenida Self 3 meses
1er
Trimestre Depsito
Aniversario 10.000 1,50 % TAE 37,50
ActivoBank

Depsito a 3
30.000 1 % TAE 75
meses
2 Deutsche Bank 3 meses
Trimestre
Cuenta de
5.000 0,70 % 8,75
Ahorro Coinc

Cuenta de 175
3er
Bienvenida 3 meses 35.000 2 % TAE
Trimestre
Openbank

Cuenta
4
Freedom 3 meses 35.000 2 % TAE 153,12
Trimestre
Mediolanum

TOTAL 1055,62

De esta manera, al acabar el ao habremos conseguido un total de 1055,62 brutos, o lo que es lo

mismo, conseguir un inters medio anual del 2.11 %.
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4.4. Supuesto para 100.000
En este ltimo supuesto nos encontramos en el lmite de la cobertura del Fondo de Garanta de
Depsitos. Sin embargo no hay porqu temer nada, puesto que esta garanta es por depositante y
cuenta, por lo que nuestros ahorros estn igual de seguros que en los anteriores supuestos.

En este caso, esta sera la mejor distribucin posible para nuestros ahorros:

Perodo Producto Duracin Capital Inters Beneficio

invertido final

Cuenta 123
Todo el
Banco 1 ao 15.000 3 % TAE 450
ao
Santander

Depsito
3 meses 25.000 2,50 % TAE 156,25
Bienvenida
1er
SelfBank
Trimestre
Depsito
2 meses 60.000 1,50 % TAE 150
Naranja ING
Cuenta
2 Freedom 371,87
3 meses 85.000 1,75 % TAE
Trimestre Mediolanum

Cuenta de
3er
Bienvenida 3 meses 85.000 2 % TAE 425
Trimestre
Openbank

Depsito
Aniversario 15.000 1,50 % TAE 56,25
4 ActivoBank
3 meses
Trimestre
Depsito a 3
meses 70.000 1 % TAE 175
Deutsche Bank
TOTAL 1784,37

Si realizamos el anterior recorrido, nos encontraremos con que a final de ao nuestros ahorros han
crecido un 1.784 %, o lo que es lo mismo, en un beneficio de 1784,37 brutos.
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Todos los beneficios obtenidos que obtengamos mediante cuentas y depsitos estn
sujetos a IRPF en un 19 %, 21 % y 23 % para beneficios de hasta 6.000 , de hasta 50.000
y de ms de 50.000 , respectivamente.

4.5. Supuesto para ms de 100.000

Tras alcanzar un nivel de ahorro de 100.000 , lo ms normal es que las propias entidades
contacten con nosotros para ofrecernos productos de inversin, puesto que al disponer de mayor
capital, podemos llevar a cabo una mejor distribucin de dinero, con el objetivo de alcanzar un
equilibrio sobre el riesgo total.

En ese momento estar cambiando constantemente de entidad en busca de pequeos depsitos de

bienvenida puede resultar una tarea muy pesada, al tener tanto capital que excede el techo de
remuneracin de muchos de ellos.

En esta circunstancia, una manera fcil y eficaz de gestionar nuestro capital es contratar una buena
cuenta nmina que nos remunere sin lmite de tiempo, para el mximo capital posible: nuestra
eleccin preferente ser de nuevo la Cuenta 123 de Banco Santander, en donde mantendremos
15.000 fijos.

El siguiente paso es encontrar un buen depsito a plazo fijo de larga duracin, puesto que si
disponemos de ms de 100.000 se sobreentiende que podemos prescindir de cierta cantidad de
dinero durante un ao. Aqu la recomendacin podra ser el Depsito Facto Banco Farmafactoring,
al 1,25 % TAE durante un ao (se pueden contratar mejores rentabilidades si aumentamos el plazo)
o el Depsito WiZink, a 14 meses al 0,90 %. La inversin mnima para acceder a ambos depsitos es
de 10.000 y 12.000 respectivamente, con lo que nos permitirn alcanzar un beneficio final
consistente

Producto Plazo Inters Contacto

Depsito Facto Banco

1 ao 1,25 % TAE Contactar
Farmafactoring

Depsito WiZink 14 meses 0,90 % TAE Contactar

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5. CONCLUSIONES
Como hemos podido comprobar, existen maneras de conseguir
rentabilidad por nuestro dinero sin exponernos a riesgos que
pudieran daar tanto el inters como el capital inicial. Las cuentas
remuneradas y los depsitos a plazo fijo establecen unas reglas
sencillas y transparentes, que nos permiten generar una base de
ahorro que crezca en el tiempo.

Cabe destacar, sin embargo, que a medida que nuestra inversin

aumenta en volumen, nuestro tipo de inters medio desciende.
Esto se debe a que a medida que vamos distribuyendo el capital
entre los diferentes productos, vamos copando las mejores ofertas
y tenemos que entrar en otras cuentas y depsitos que ofrecen una rentabilidad menor.

Ledo de otro modo, esto se traduce en que este mercado, si bien ofrece posibilidades, no puede
absorber grandes volmenes de inversin. En ese momento, si queremos continuar manteniendo el
nivel de rentabilidad tendremos que invertir en productos que tengan un techo de inversin mayor
(es habitual encontrar plazos fijos que permitan invertir ms de 100.000 ) o fijar nuestra mirada en
mercados de productos de riesgo mnimo en el extranjero, en busca de mejores tipos de inters.
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6. ENLACES DE INTERS

Comparador de depsitos a plazo fijo

https://www.helpmycash.com/depositos/

Comparador de depsitos estructurados

https://www.helpmycash.com/depositos/comparador-de-
depositos/?s=depositoCombinado

Rankings de los mejores depsitos

https://www.helpmycash.com/mejores-depositos/

Calculadora de depsitos
https://www.helpmycash.com/depositos/calcular-deposito/

Dnde obtener rentabilidad e invertir los ahorros?

https://www.helpmycash.com/invertir/

Foro sobre depsitos

https://www.helpmycash.com/preguntas/depositos/

Cuentas remuneradas
https://www.helpmycash.com/cuentas/cuentas-remuneradas/

Cuentas nmina
https://www.helpmycash.com/cuentas/cuentas-nomina/

Cuentas de ahorro
https://www.helpmycash.com/cuentas/cuentas-de-ahorro/

Portal del cliente bancario del Banco de Espaa

http://www.bde.es/clientebanca/

Estadsticas del Banco de Espaa

http://www.bde.es/bde/es/areas/estadis/

Portal del Banco Central Europeo

https://www.ecb.europa.eu/ecb/html/index.es.html

Fondo de Garanta de Depsitos de Entidades de Crdito

http://www.fgd.es/es/index.html