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As informaes contidas nesta publicao so baseadas nas Polticas Operacionais do BNDES em vi-
gor. Essas condies podem ser alteradas a qualquer tempo. Para conhec-las, acesse regularmente
o Portal do BNDES: www.bndes.gov.br.
Organizao
Gabinete da Presidncia
Departamento de Divulgao
GP/DEDIV
Sumrio
Introduo ............................................................................................................................................................4
1. O que o BNDES? ............................................................................................................................................4
2. Quem pode receber financiamento? ........................................................................................................ 5
3. O que pode ser financiado? .........................................................................................................................6
4. Como solicitar um financiamento? .......................................................................................................... 7
5. O que um projeto de investimento? ......................................................................................................8
6. O que necessrio para se candidatar a um financiamento do BNDES? ......................................8
7. Quais so as garantias aceitas pelo BNDES? ...........................................................................................9
8. Qual o custo do financiamento?........................................................................................................... 10
9. Qual o prazo do financiamento? ........................................................................................................... 11
10. Qual o produto ou programa do BNDES mais adequado a minha necessidade? ................. 11
Introduo
O BNDES tem como uma de suas prioridades o apoio s micro, pequenas e mdias empresas (MPMEs)
do pas, em virtude do importante papel que desempenham na criao de empregos e na gerao de
renda no Brasil. Investir nas companhias de menor porte, nas empresas familiares e em pessoas fsicas
empreendedoras signica ampliar a competitividade da economia brasileira e fortalec-la.
Esta cartilha dirigida aos representantes de micro, pequenas e mdias empresas, aos empresrios
individuais e s pessoas fsicas que podem ser apoiados pelo BNDES, nos setores de indstria, comr-
cio, servios e agropecuria.
Nas pginas a seguir, conra informaes sobre o que o BNDES, quem pode se candidatar aos nan-
ciamentos, quais os setores e as atividades apoiados e quais as principais caractersticas dos produtos
e programas de nanciamento.
O que o BNDES?
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social - BNDES uma empresa pblica fede-
ral, principal supridor de recursos para nanciamento de longo prazo a investimentos na economia
brasileira. Criado em 1952, o BNDES, ao longo de sua trajetria, participou ativamente de todos os
investimentos que mudaram a face econmica do Brasil. Essa atuao permitiu que o Banco acumu-
lasse considervel conhecimento a respeito da base produtiva do pas.
Os recursos do BNDES nanciam projetos de ampliao da infraestrutura do pas (energia eltrica,
comunicaes, transportes urbanos etc) e projetos de modernizao de empresas de qualquer porte,
alm de projetos de carter cultural, social e ambiental. O resultado deste trabalho o crescimento e
maior competitividade das empresas brasileiras inclusive as do setor agropecurio , com gerao
de emprego e renda em todo o pas e melhor qualidade de vida para os brasileiros.
O Banco oferece produtos que se dividem em diversas linhas de nanciamento, adequadas aos dife-
rentes tipos de empreendimentos e clientes. H tambm os programas de nanciamento, com foco
em segmentos econmicos especcos. Nesta cartilha, voc conhecer as principais linhas e progra-
mas com condies especiais para MPMEs.
Como o BNDES no opera no varejo, no tem agncias e conta com poucos colaboradores para
os seus recursos chegarem aos destinatrios neste imenso pas, grande parte de suas operaes
realizada por meio da parceria com uma rede de instituies nanceiras credenciadas, que cobre
todo o territrio nacional. A maioria dos bancos brasileiros credenciada a operar com as linhas de
nanciamento do BNDES.
Misso do BNDES
Promover o desenvolvimento sustentvel e competitivo da economia brasileira, com ge-
rao de emprego e reduo das desigualdades sociais e regionais.
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Quem pode receber financiamento?
A classicao de porte de empresa adotada pelo BNDES aplicvel indstria, comrcio e servios
e denida de acordo com o faturamento anual da empresa ou do grupo econmico ao qual esta
pertena, conforme resumido no quadro a seguir:
O BNDES utiliza essa classicao para enquadramento das condies de suas linhas e programas de
nanciamento. Isso acontece porque as condies nanceiras podem variar em funo do porte da
empresa que solicita o nanciamento.
Pessoa fsica
As pessoas fsicas que podem receber nanciamento do BNDES so:
o produtor rural com efetiva atuao no setor agropecurio, somente para investimentos
no setor;
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O que pode ser financiado?
adquirir caminho; e
despesas que impliquem remessa de divisas, incluindo taxa de franquia paga no exterior;
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Como solicitar um financiamento?
Utilizao do nanciamento
O recurso liberado pelo BNDES sempre destinado a um m especco. No caso de um
projeto, o recurso s poder ser utilizado na aquisio de bens e servios nele previstos;
no caso de veculo, mquina, equipamento ou implemento, s poder ser utilizado
para aquisio daquele bem que constou do oramento aprovado. O fornecedor do
bem receber o recurso diretamente do banco credenciado; os demais recursos sero
repassados empresa beneciria do nanciamento que far os pagamentos aos seus
fornecedores, devendo comprovar posteriormente ao seu banco.
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O que um projeto de investimento?
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Quais so as garantias aceitas pelo BNDES?
b) penhor de bens;
Quando o apoio nanceiro for destinado aquisio de veculos, mquinas e equipamentos, deve-
r ser constituda a alienao duciria dos bens objeto do nanciamento, que ser mantida at a
liquidao do contrato.
Nas operaes indiretas, as garantias devem ser negociadas entre o cliente e o banco credenciado.
No ser admitida como garantia a constituio de penhor de aplicao nanceira, ou seja, a reten-
o de recursos do BNDES pelo banco como aplicao nanceira.
Alm disso, o BNDES disponibiliza s micro, pequenas e mdias empresas, assim como s pessoas fsicas
do segmento de transporte rodovirio de cargas, o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI),
que complementa a garantia oferecida pelo cliente e, assim, facilita o acesso ao crdito.
BNDES FGI
As micro, pequenas e mdias empresas, muitas vezes, encontram diculdade no acesso ao crdito
por no conseguir oferecer garantias sucientes para tomar o nanciamento. O BNDES FGI tem
como funo complementar as garantias oferecidas por essas empresas e por pessoas fsicas, como
o caminhoneiro autnomo, possibilitando o acesso ao crdito.
Limite: o Fundo pode conceder garantia de at 80% do valor do nanciamento, limitada a R$ 10 mi-
lhes por cliente.
Encargo: o benecirio da garantia do BNDES FGI pagar um Encargo de Concesso de Garantia
(ECG), que ser devido nas datas das liberaes das parcelas da operao.
O ECG proporcional ao valor do nanciamento, ao percentual de cobertura do BNDES FGI utilizado e
ao prazo da operao de nanciamento. O valor do encargo ser incorporado dvida e nanciado jun-
tamente com o crdito principal, nas mesmas condies de juros e prazo do nanciamento contrado.
Como ter acesso: entre as opes de nanciamento descritas nesta cartilha, permitem o uso do
BNDES FGI: BNDES Automtico, BNDES Finame, BNDES Procaminhoneiro, BNDES Progeren, BNDES
Prosoft, BNDES MPME Inovadora e BNDES Exim.
A garantia do BNDES FGI pode ser solicitada juntamente com o nanciamento do BNDES em um
dos bancos habilitados a oper-lo. A relao de instituies habilitadas est disponvel no Portal do
BNDES em www.bndes.gov.br/fgi.
Nesta rea do site, voc tambm encontrar todas as informaes sobre o BNDES FGI e poder, in-
clusive, simular o valor do encargo do fundo sobre seu nanciamento.
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Qual o custo do financiamento?
A taxa de juros das operaes indiretas composta pela soma de quatro parcelas:
Referencial de Custo Financeiro: o custo do dinheiro para o BNDES, tambm chamado
de custo de captao, isto , quanto o BNDES paga para ter esses recursos;
Taxa de Intermediao Financeira: cobre o risco das operaes realizadas com as institui-
es nanceiras credenciadas perante o BNDES; e
Em alguns programas, o BNDES cobra taxa xa. Nesses casos, todos os encargos nanceiros esto
includos, inclusive a remunerao da instituio nanceira credenciada.
Nas operaes de nanciamento com MPMEs os referenciais de custo nanceiro mais utilizados so
os seguintes:
Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP): custo nanceiro bsico dos nanciamentos
concedidos pelo BNDES. A TJLP uma taxa varivel, cujo valor xado pelo Banco
Central do Brasil, de acordo com as normas do Conselho Monetrio Nacional. Esse va-
lor trimestral (janeiro-maro, abril-junho, julho-setembro, outubro-dezembro) e pode
ser obtido nos jornais de grande circulao no pas ou no Portal do BNDES.
Taxa Mdia Selic (TS): custo nanceiro equivalente Taxa Mdia Selic acumulada,
apurada pelo Banco Central do Brasil em base diria.
Taxa de Juros Fixa Pr-embarque (TJFPE): custo nanceiro utilizado em operaes
de apoio exportao. uma taxa de juros xa, calculada trimestralmente, em vigor
na data de contratao da operao.
Cesta: custo nanceiro em linhas e programas de nanciamento do BNDES, associado
a operaes como exportao e importao de equipamentos, corresponde variao
dos encargos da cesta de moedas acrescidos da variao do dlar norte-americano ou
variao da UMBNDES.
Taxa Referencial Fixa: custo nanceiro utilizado em operaes do Programa BNDES
Pro-Utilitrio. uma taxa de juros xa, calculada mensalmente, ou em intervalo inferior
quando necessrio.
O referencial aplicado operao poder variar conforme a negociao durante o processo de con-
cesso do crdito.
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Qual o prazo do financiamento?
O quadro a seguir procura identicar a melhor opo de nanciamento de acordo com a necessidade
da empresa/empreendedor. Nas pginas seguintes, apresentamos um resumo de alguns produtos e
programas do BNDES.
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Carto BNDES
Crdito rotativo e pr-aprovado, de at R$ 1 milho, destinado a micro, pequenas e mdias em-
presas, operacionalizado exclusivamente pela internet, por meio do Portal de Operaes do Carto
BNDES (www.cartaobndes.gov.br).
O Carto BNDES pode ser utilizado para aquisio de mais de 265 mil itens de setores variados. Os
itens so expostos no Portal de Operaes do Carto BNDES pelos fornecedores credenciados pelo
Carto, incluindo:
computadores e softwares;
embalagens;
equipamentos de informtica e automao industrial;
servios de design, ergonomia e modelagem de produtos;
cursos de qualicao prossional para o turismo, ingls e espanhol;
mveis e utenslios;
motos e caminhes;
materiais para a construo civil;
insumos para diversos setores da economia;
fabricao de CD udio e DVD gravados, de produo nacional, bem como impresso
de livros;
diagnstico de ecincia energtica;
servios de metrologia, de acreditao hospitalar, de pesquisa, desenvolvimento e inovao,
propriedade intelectual entre outros.
Para encontrar os produtos e seus fornecedores, acesse os menus Busca de Produtos ou Catego-
ria de Produtos.
O Carto BNDES pode ser emitido pelos seguintes bancos: Banco do Brasil, Banco do Nordeste,
Banrisul, Bradesco, BRDE, Caixa Econmica Federal, Ita, Santander, Sicoob e Sicredi. possvel soli-
citar o Carto em mais de um banco emissor e somar seus limites para realizar compras.
A empresa ter seu crdito analisado pelo banco emissor, sendo necessrio que tenha um conta corren-
te neste banco. Alm disso, dever estar em dia com suas obrigaes scais, trabalhistas e ambientais.
O BNDES no exige tempo mnimo de atividade da empresa para a solicitao do Carto BNDES.
Porm os bancos emissores, que so os responsveis pela concesso do crdito, podem denir esse
tipo de exigncia para emisso do Carto.
Para obter o Carto BNDES para sua empresa, acesse o Portal de Operaes, clique em Solicite seu
Carto BNDES e siga as instrues.
Vide Anexo para conhecer as condies de nanciamento.
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BNDES Automtico
Linha Micro, Pequenas e Mdias empresas
Essa linha nancia projetos de investimento de micro, pequenas e mdias empresas. O valor de nan-
ciamento pode ser de at R$ 20 milhes.
Podem ser nanciados, como parte do projeto:
obras civis, montagem e instalaes;
mveis e utenslios;
despesas pr-operacionais;
gastos com treinamento de pessoal, desde que com objetivos e prazos denidos;
gastos e tratos culturais no setor agropecurio at a primeira colheita/safra, desde que asso-
ciados aos investimentos xos destinados implantao de culturas;
Condies especiais:
As micro e pequenas empresas podem incluir no nanciamento o reembolso dos investimentos reali-
zados nos 12 meses anteriores data de entrada da solicitao de nanciamento no BNDES. Esse
reembolso ser concedido sob as seguintes condies:
o projeto deve estar concludo;
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os gastos j devem ter sido realizados;
os investimentos devem ser passveis de apoio pelo BNDES;
no ser nanciado o capital de giro associado ao investimento;
o nanciamento ser limitado a R$ 300 mil por cliente, a cada perodo de 12 meses, conta-
dos a partir da homologao da operao; e
condies especcas para os prazos total e de carncia e remunerao bsica do BNDES.
Vide Anexo para conhecer as condies de nanciamento.
BNDES Finame
Linha Aquisio e Comercializao de Bens de Capital
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BNDES Finame
Linha Aquisio e Comercializao de nibus, Caminhes e Aeronaves Executivas
BNDES Procaminhoneiro
Financia a aquisio de caminhes, novos e usados (at 15 anos), e de sistemas de rastreamento
novos e seguro prestamista, quando adquiridos em conjunto com os equipamentos nanciados.
Com vigncia at 31/12/2015, este programa destinado a:
caminhoneiro, inscrito no Registro Nacional de Transportadores Rodovirios de Carga (RNTRC);
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empresrio individual do setor de transporte rodovirio de cargas; e
O nanciamento dever ter, obrigatoriamente, garantia do BNDES FGI, j mencionado nesta cartilha.
Vide Anexo para conhecer as condies de nanciamento.
BNDES Pro-Utilitrio
Financia a aquisio de veculos utilitrios que integrem a logstica operacional da empresa.
Com vigncia at 30/06/2016, este programa destinado s micro, pequenas e mdias empresas
detentoras de Carto BNDES vlido.
O veculo utilitrio nanciado no mbito desse programa o veculo automotor destinado ao trans-
porte simultneo de carga e passageiro, no esportivo, caracterizado pela versatilidade do seu uso,
inclusive fora de estrada.
A lista dos veculos passveis de nanciamento ser divulgada e atualizada, periodicamente no Portal
do BNDES.
BNDES Progeren
Apoio nanceiro para capital de giro, com o objetivo de aumentar a produo, o emprego e a
massa salarial.
Com vigncia at 31/12/2015, pode ser solicitado por micro e pequenas e mdias empresas, inde-
pendente do setor de atividade.
Vide Anexo para conhecer as condies de nanciamento.
BNDES Microcrdito
O microcrdito a concesso de emprstimos de pequeno valor a microempreendedores formais e
informais, normalmente sem acesso ao sistema nanceiro tradicional.
O BNDES Microcrdito voltado a pessoas fsicas e jurdicas empreendedoras de atividades produti-
vas de pequeno porte, ou seja, aquelas que obtenham, em cada ano-calendrio, receita bruta igual
ou inferior a R$ 360 mil.
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Podem ser nanciados o capital de giro e/ou de investimentos produtivos xos, como obras civis,
compra de mquinas e equipamentos novos e usados, e compra de insumos e materiais.
Os microempreendedores devem dirigir-se aos agentes operadores do microcrdito de sua
cidade/regio, que analisaro a possibilidade de concesso de crdito e fornecero as condi-
es de nanciamento de acordo com os limites pr-estabelecidos pelo BNDES e disponveis no
Anexo desta Cartilha.
A lista completa de Agentes Operadores de Recursos ao Microempreendedor credenciados pelo
BNDES est disponvel no Portal BNDES.
Caso no haja um Agente credenciado pelo BNDES em seu municpio, orienta-se procurar pelo mi-
crocrdito em outras instituies habilitadas pelo Ministrio do Trabalho e Emprego MTE e cuja lista
est disponvel no Portal do MTE.
O valor nanciado dos servios correlatos ser limitado a 200% do valor do produto a ele associado,
no havendo necessidade de credenciamento dos prestadores desses servios.
Vide Anexo para conhecer as condies de nanciamento.
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1. empresas que j realizaram investimentos em inovao, atravs do apoio a investimentos
complementares ao processo inovador visando introduo das inovaes no mercado;
2. empresas de base tecnolgica que estejam ou tenham sido incubadas em parques tecno-
lgicos (ou que buscam aproveitar as capacidades tcnicas e cientcas disponveis para
intensicar o processo de inovao), atravs do apoio aos investimentos no desenvolvimento
de novos produtos/processos e sua introduo no mercado e relativos implantao/moder-
nizao das instalaes;
3. empresas com perl inovador que tenham, em sua composio societria, Fundos de Inves-
timento em Participaes e/ou Fundos Mtuos de Investimento em Empresas Emergentes
regulados pela Comisso de Valores Mobilirios (CVM), atravs do apoio aos investimentos
previstos no plano de negcios; e
4. empresas dos pers mencionados anteriormente e que estejam realizando esforos para
inovar, atravs da disponibilizao de recursos na forma de capital de giro.
Para que uma empresa seja considerada apta a receber o nanciamento em alguma das aes an-
teriores, ela deve atender a critrios especcos. Cada ao possui critrios prprios de enquadra-
mento. Consulte as regras no Portal do BNDES: www.bndes.gov.br/mpmeinovadora.
Vide Anexo para conhecer as condies de nanciamento.
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BNDES Exim Pr-embarque Empresa ncora
Destinado a empresas-ncora que viabilizem a exportao indireta de bens produzidos no Brasil,
fabricados por micro, pequenas e mdias empresas. O produto nancia a aquisio e posterior
exportao pela empresa exportadora.
So enquadradas nessa modalidade as trading companies, empresas comerciais exportadoras e de-
mais empresas que participem da cadeia produtiva e que adquiram a produo de outras empresas
visando sua exportao.
Somente podero ser nanciados os bens constantes na relao de produtos nanciveis aprovada
pelo BNDES. Para conhecer a lista de produtos nanciveis, acesse a pgina do BNDES Exim no ende-
reo www.bndes.gov.br/bndesexim e clique na opo BNDES Exim Pr-embarque Empresa-ncora.
As condies nanceiras da operao variam de acordo com o bem/servio a ser produzido. Os bens
esto divididos por grupos na Relao de Produtos Financiveis.
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Anotaes
Central de atendimento BNDES
0800 702 6337
www.bndes.gov.br/faleconosco
Rio de Janeiro
Avenida Repblica do Chile, 100 Centro 20031-917 Rio de Janeiro RJ Brasil
Tel.: 0800 702 6337
So Paulo
Av. Pres. Juscelino Kubitschek, 510, 5 andar Vila Nova Conceio 04543-906 So Paulo SP
Tel.: (11) 3512-5100 Fax: (11) 3512-5199
Braslia
Setor Comercial Sul Quadra 9 Torre C, 12 andar 70308-200 Braslia DF
Tel.: (61) 3204-5600 Fax: (61) 3204-5635
Recife
Rua Padre Carapuceiro, 858, 18 e 19 andares Centro Empresarial Queiroz Galvo
Torre Ccero Dias Boa Viagem 51020-280 Recife PE
Tel.: (81) 2127-5800 Fax: (81) 2127-5806
Ouvidoria do BNDES
Tel.: 0800 702 6307 Fax: (21) 2172-7117
Caixa Postal: 15054 20031-120 Rio de Janeiro RJ
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Esta Cartilha foi impressa em Agosto de 2015. As condies nanceiras podem ser alteradas a
qualquer tempo. Para conhecer as informaes mais atualizadas, acesse regularmente o Portal
do BNDES: www.bndes.gov.br. Em caso de dvida, voc tambm pode entrar em contato com
o BNDES, enviando um Fale Conosco por meio do Portal do BNDES ou telefonando para a
Central de Atendimento do BNDES por meio do telefone 0800 702 6337.