INSTITUCION UNIVERSITARIA POLITECNICO GRANCOLOMBIANO

MATEMATICA FINANCIERA

FORO SEMA 5 Y 6

CREACION PORTAFOLIO DE INVERSION

TUTOR: Castro Castro Cesar Leonardo

ALUMNO: Jeisson Giovanny Rodrguez Ospina

BOGOTA D.C., 21 de abril de 2017

INDICACIONES

Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha

recibido $500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la
mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes
parmetros en dos bancos Colombianos acorde a las tasas actuales del mercado vigentes
para estas 2 semanas:

Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.

Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.
Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.

Con los anteriores parmetros ustedes deben:

1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de

inversin.
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento
del dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis
indicando cul de las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.
DESARROLLO
CDT: Para decidirnos por un CDT, debemos tener en cuenta varios aspectos importantes
monto mnimo de apertura ,plazo, tasas de inters. Un CDT son ttulos valores que emite
un banco o entidad de crdito a aquel cliente que deposita su dinero, Dicho cliente percibe
una rentabilidad definida y por lo general esta rentabilidad es mayor a la que ofrecen los
bancos en sus cuentas de ahorro establecido como mnimo 30,60,90,180, y 360 das.
CDT BANCOLOMBIA:

Los rendimientos pueden ser a una tasa fija o variable.

su base de liquidacin son de 360 das.

la retencin en la fuente es de 4% sobre los intereses causados.

su forma de constitucin puede ser en efectivo, cheque o dbito en una cuenta

corriente o ahorros Bancolombia.

su forma de cancelacin puede ser en efectivo, cheque o dbito en una cuenta

corriente o ahorros Bancolombia.

el monto mnimo es de $ 1.000.000.

 el plazo mnimo es de 60 das.

puede tomar un CDT en tasa fija o tasa variable indexada a la DTF.

se emite un titulo valor fsico

un producto protegido por el seguro de deposito de fogatin.

CDT BANCO AV VILLAS:

Todos los CDT estn inscritos en la bolsa de valores de Colombia.

el banco asumir el cobro del impuesto 4 x 1.000, al cancelar el CDT.

se puede invertir dinero desde 90 das en adelante.

una tasa de rentabilidad fija durante la vigencia del ttulo.

BANCO BANCOLOMBIA BANCO AV VILLAS

CAPITAL $500.000.000.00 $500.000.000.00
TIEMPO 360 das 360 das
TASA FIJA EFECTIVA 6.05% 5.25%
TASA NOMINAL 6.05% 2.25%
RENDIMIENTOS POR PERIODOS
$30.250.000.00 $26.250.000.00
ANTES DE RETENCIN
RETENCIN 4% $1.210.000.00 $1.837.500.00
MODALIDAD VENCIDO VENCIDO
RENDIMIENTOS POR PERIODOS
$ 29.040.000.00 $24.412.500.00
DESPUS DE RETENCIN
TOTAL RENDIMIENTOS $530.250.000.00 $526.250.000.00

El banco que ofrece el rendimiento mas alto es Bancolombia.

CUENTA DE AHORROS: Es un deposito ordinario a la vista(producto pasivo), en la que

los fondos depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y generan
cierta rentabilidad durante un periodo determinado segn el monto ahorrado. Las
condiciones de remuneracin varan en funcin del producto concreto. As, pueden existir
cuentas de ahorro que abonen los intereses por ejemplo mensual, trimestral o
anualmente. igualmente la remuneracin puede ser lineal( mismo intereses para cualquier
saldo), por tramos de saldo o incluso en especies.
SIRVE PARA TRES COSAS:

Para ganar intereses durante el tiempo que estos fondos no se usan.

los fondos pueden extraerse en cualquier momento mediante un comprobante

llamado "nota de dbito"

Los fondos depositados ganan un inters moderado. Tambin debe tenerse en

cuenta que se suma al capital cada 6 meses o anualmente.

BANCO BANCOLOMBIA BANCO AV VILLAS

CAPITAL $500.000.000.00 $500.000.000.00
TIEMPO 360 DIAS 630 DIAS
TASA EFECTIVA 2.80% 2.60%
RENDIMIENTOS POR
POR PERIODOS ANTES $14.000.000.00 $13.000.000.00
DE RETENCION
RETENCION 4% $560.000.00 $520.000.00
RENDIMIENTOS POR
PERIODOS DESPUES $13.440.000.00 $12.440.000
DE RETENCION
TOTAL RENDIMIENTOS $514.000.000.00 $513.000.000.00

El banco que ofrece ms rendimiento en una cuenta de ahorros es Bancolombia.

FIDUCIA: la fiducia es un mecanismo mediante el cual una persona natural o jurdica
hace entrega de una suma de dinero o de unos bienes muebles o inmuebles a una
fiduciaria para que esta desarrolle una gestin especifica cmo puede ser la inversin, la
administracin ,el recaudo o la garanta. Dicha gestin puede realizarse en provecho de
s mismo o de otra persona. Por esta labor la fiduciaria recibe una remuneracin llamada
comisin.

BANCO BANCOLOMBIA BANCO AV VILLAS

CAPITAL $500.000.000.00 $500.000.000.00
TIEMPO 360 DIAS 360 DIAS
TASA EFECTIVA 9.12% 8.81%
$45.600.000.00 $44.050.000.00
$1.824.000.00 $1.762.000.00
1.35% 1.25%
$6.750.000.00 $6.800.625.00
$43.776.000.00 $42.288.000.00
TOTAL RENDIMIENTOS $537.026.000.00 $535.487.375.00

El banco que ofrece mayor rendimiento es Bncolombia en una fiducia.

FUENTES BIBLIOGRFICAS:
https://www.gerencie.com/cdt.html
https://www.manejatusfinanzas.com/Elahorro/CuentasBancarias/cuentadeahorros
www.portafolio.co/economia/finanzas/video-fiducia-le-contamos-30944