TRABAJO N1

APERTURA DE CUENTAS

La apertura de cuentas es abrir una cuenta a un cliente y es una facultad de

entidades bancarias, y se pueden abrir personas fsicas y jurdicas.

En la apertura de una cuenta la entidad bancaria comprueba la identidad de

la persona que pretende abrirla y ya que solo esta capacitada para abrir una
cuenta las personas que tienen capacidad de obrar.

La capacidad de obrar plena la tienen las personas mayores de edad. Los

menores edad tienen muy limitada esa capacidad siendo los padres u
tutores los representantes legales del menos. Adems podemos encontrar
con situaciones con declaracin judicial de incapacidad.

El proceso de apertura una cuenta bancaria es el siguiente:

- Solicitud de apertura donde deben constar.

Nombre y apellido

Nacionalidad, edad, profesin y domicilio de los titulares

Estado civil

Si la cuenta es indistinta, deben firmar todos los titulares una autorizacin

mutua.

- Registro de firmas.

Es contrastar la correccin de firmas en cualquier operacin y momento.

- Bastanteo.

Consiste en el estudio de toda la documentacin requerida para comprobar

su suficiencia y las firmas.

- Ingreso inicial en la cuenta.

Es la entrega por parte del cliente de una cantidad del dinero con la que
abre la cuenta.

- entrega de la documentacin.
IDENTIFICACION DEL CLIENTE

Las orientaciones aqu contenidas pueden ser adaptadas por los

supervisores nacionales que deseen desarrollar o mejorar sus
programas de identificacin de clientes, sin olvidar que estos
programas siempre debern reflejar los distintos tipos de clientes
(particulares e institucionales) y niveles de riesgos que conlleva la
relacin de un cliente con su banco. Las operaciones y relaciones de
mayor riesgo, como las que llevan a cabo personas u organizaciones
polticamente expuestas, necesitarn sin duda alguna mayor
escrutinio que aquellas que revisten un menor riesgo.

Las siguientes orientaciones se agrupan en dos secciones y versan

sobre diferentes aspectos de la identificacin del cliente. La Seccin A
describe el tipo de informacin que se debe recabar y comprobar en
el caso de personas fsicas que deseen abrir una cuenta bancaria o
realizar una transaccin. La Seccin B hace lo propio para las
instituciones y est dividida a su vez en dos partes: la primera de
ellas se refiere a entidades corporativas y la segunda versa sobre el
resto de instituciones.

A. Personas fsicas (los particulares)

 En el caso de personas fsicas, se obtendr la siguiente informacin, segn
corresponda:

Nombre legal y cualquier otro nombre utilizado (como nombre de

soltero/a);

direccin postal permanente (direccin completa; un apartado postal

no es suficiente);

nmero de telfono, nmero de fax y direccin de e-mail;

lugar y fecha de nacimiento;

nacionalidad;

ocupacin, cargo pblico y/o nombre de la empresa;

nmero oficial de identificacin personal u otro tipo de documento

identificativo oficial en vigor (ej. pasaporte, tarjeta de identificacin,
permiso de residencia, documentacin de la seguridad social, permiso
de conducir) en el que aparezca una fotografa del titular;

tipo de cuenta y naturaleza de la relacin bancaria;

firma.

VERICACION DE SOLVENCIA ECONOMICA

Entre los requisitos que los bancos generalmente solicitan se cuenta

que el cliente demuestre solvencia econmica para mantener fondos
suficientes en la cuenta corriente y de esa manera enfrentar los
pagos de las operaciones que realice a travs de la cuenta (usando
cheques, tarjeta de dbito u otros).

En todo caso, de acuerdo a las normas de la Superintendencia de Bancos e

Instituciones Financieras, para abrir una cuenta corriente un banco debe
solicitar, cmo mnimo, la siguiente informacin al cliente:
 Tomar nota de la Cdula de Identidad y del Rol nico Tributario del
interesado, quien para este efecto debe exhibir los documentos
originales.

Solicitar al interesado una fotografa reciente (tamao carn o

pasaporte), la que se agregar al documento en que se registran sus
antecedentes personales.

Pedir al interesado que deje estampada su impresin digital (pulgar

derecho) en el mismo documento antes sealado, debiendo el banco
asegurarse de su nitidez.

Reunir informes bancarios actualizados del interesado y verificar que

no existan prohibiciones para la apertura de cuentas corrientes.
e) Registrar la firma del girador (el titular de la cuenta que firmar los
cheques).

Obtener antecedentes acerca de la actividad y solvencia del cliente.

Comprobar el domicilio del interesado.

Suscribir con el interesado un documento que contenga las

condiciones generales relativas a la cuenta corriente que se abre.

LLENADO DE REQUISITOS FORMALES

Aprobado por el Banco el cumplimiento satisfactorio de los requisitos

anteriores, se procede a la suscripcin del contrato y reglamento de la
cuenta corriente, el registro de la firma del titular o titulares de la cuenta,
que incluye adems la impresin dactilar, y el primer depsito, cuyo monto
es fijado con autonoma por cada Banco.

CUENTA DE AHORRO

Una cuenta de ahorro es un beneficio y un deposito de dinero en un banco

el cual lo genera un porcentaje de inters anual y es dividido entre los
meses y das que esta dentro tu dinero y si a eso lo aades que se te
reintegren a tu cuenta estos se incrementaran y generaran mas el capital
durante un tiempo indeterminado en el banco. Tambin atraves de esta
guardas tu dinero. Si eres menor de 18 aos y eres de PR, se trabaja de la
siguiente manera. Tu guardas el dinero si ni tienes la edad no la puedes
sacar a menos que no sea con autorizacin del adulto que te ayuda a formar
la cuenta. atraves de esta se aprende que el dinero se usa para cosas
importantes y necesarias. Puedes ayudar en tu casa con algunos pagares
que no sean muy altos en precio. Al igual cuando lo necesitas algo y tus
padres no tiene como drtelo puedes dar la opcin de que usen tu dinero

CUENTA CORRIENTE

Es un contrato entre un banco y un cliente que establece que la entidad

cumplir los rdenes de pago de la persona de acuerdo a la cantidad de
dinero que haya depositado el crdito que haya acordado.

El propietario de una cuenta corriente puede disponer del dinero atreves de

un cajero automtico, ventanilla de caja o algn talonario (cheques).