LA PLANIFICACIN FINANCIERA

Es determinante en la gestin de los recursos econmicos. Ya que a travs de ella se

logran fundamentar las diferentes estrategias para lograr los objetivos planteados.

Sin embargo, este es uno de los elementos que menos se implementan en la gestin del
dinero. Esto por dos razones bsicas:

La ausencia de una cultura de educacin financiera a temprana edad.

El aprendizaje basado en la experiencia.

Y todo esto porque no se le imprime el grado de relevancia que requiere, sino que la mayora
de las personas aprende sobre la base del ensayo y error, con una alta proporcin de errores
que, por lo general, salen bien costosos.

Es por esta razn que nos interesa abordar el tema de la importancia de la planificacin
financiera para la toma de decisiones. Con el fin de que se pueda identificar la forma en que
repercute de manera positiva en las diferentes acciones que se tomen para materializar las
metas que se han propuesto, tanto a nivel personal como empresarial.

Qu es la planificacin financiera?

La planificacin financiera es un proceso en marcha o continuo que asiste a la persona en la

toma de decisiones sensatas sobre el dinero, que le puede ayudar a alcanzar sus metas en la
vida.

Esta definicin es particular; a razn de que plantea cmo la planificacin financiera no es algo
de un da o dos, sino que sugiere un proceso, en donde se va moldeando la toma de
decisiones; y que este moldeamiento sirva como puente para alcanzar las metas en la vida.

En ese sentido, hay dos elementos que plantean relevancia en este tema y que estn
vinculados de manera secuencial:

Decisiones sensatas
Metas de vida.

Esto quiere decir que en la medida en que la persona tome decisiones sensatas lograr sus
metas de vida. Y esto surge fruto de una buena planificacin. Por lo tanto, al incluir el factor de
planificacin en todo el contexto de las decisiones y las metas u objetivos de vida es sinnimo
de xito, ya que se estn logrado aquello por lo que se ha trabajado.

Importancia de la planificacin financiera en la toma de decisiones

Tomando todo lo anterior como base la importancia de la planificacin financiera radica en que
le permite a la persona tener un mapa de ruta que marque el camino que habr de tener el
dinero dentro de la gestin financiera.

En otras palabras, la planificacin permite crear escenarios en donde se contemplen las

diferentes realidades, y el abordaje adecuado que logre extraer el mayor beneficio
posible. Esto es la definicin de estrategias.
A todo esto la clave de la planificacin se resume a la disciplina. Ya que sin esta, ante alguna
realidad no contemplada y que pueda parecer apetecible, la persona puede sucumbir ante algo
que no necesariamente es lo adecuado. Por lo tanto, en la medida en que la disciplina forme
parte de todo el engranaje de la planificacin financiera entonces todo ser ms viable para
tomar decisiones certeras.

Pasos para establecer una buena planificacin financiera

Paso No. 1: Defina sus objetivos

Sin objetivos definidos los esfuerzos por tener una buena

gestin del dinero son en vano. Por lo que, es necesario
establecer cules son esas cosas que se quieren alcanzar y
que ello sea la base que sustente la planificacin financiera.

Paso No. 2: Evale su realidad financiera actual

Luego de tener una claridad de hacia dnde se dirige (objetivos) es

necesario estar consciente de con qu cuenta y qu le hace falta.
Para ello se invita a las personas a hacer una evaluacin de cul
es su realidad financiera.

Esto es saber:

Cunto tiene disponible en bienes o en efectivo y valores?

Cmo est distribuida, en caso de tenerla, su estructura de deudas?
Cules son los compromisos fijos?

Las respuestas a estas tres preguntas le permitirn tener una panormica de cul es su
situacin econmica corriente y la manera ms idnea para solventarla.

Paso No. 3: Establezca un plan de accin y la estrategia

El tercer paso representa la maqueta financiera. Es el momento

en el que hay que establecer un mapa de ruta de lo que se quiere
lograr y la manera en que se va a llevar a cabo.

Es importante resaltar que este paso es determinante

a razn de que aqu se resume todo lo que se va a
hacer para alcanzar la meta planteada; por lo tanto, en
la medida de lo posible, se debe ser especfico y detallista tanto en el plan
como en la estrategia que se vaya a utilizar.

Paso No. 4: Ejecute el plan

Lo ms importante en todo lo planteado es la ejecucin del

plan. La manera en que se hace realidad aquello que se
plane, y en esta etapa es que, por lo general, las personas
tienden a desmayar, porque inicialmente se presentan
muchos bros y esto van de la mano con el mpetu natural de
alcanzar su meta.
Sin embargo, la clave en todo esto es el apego al plan al pie de la letra y la disciplina para
mantener su curso.

A todo esto, la planificacin no es una camisa de fuerza inamovible. Todo lo contrario, los
objetivos son el principio que marca la pauta para los ajustes que se vayan a hacer. Es decir,
en la medida en que se vayan logrando entonces el plan va viento en popa, de lo contrario es
necesario identificar cules aspectos deben ser modificados para obtener el xito.

CONCLUSIN:

La importancia de la planificacin financiera en la toma de decisiones est en que esta le

permite tener una perspectiva o panormica de los elementos que inciden en los diferentes
escenarios para tener mayores elementos de juicio a la hora de elegir un sendero determinado.
Si esta entrada sobre la importancia de la planificacin financiera le ha sido de utilidad le
invitamos a que la comparta y comente. Sus aportes y opiniones son de gran importancia para
esta comunidad y enriquecen el debate.

El proceso de planificacin financiera comprende cuatro etapas:

1. El establecimiento de los objetivos perseguidos y su prioridad.

2. La definicin de plazos para alcanzar dichos objetivos.

3. La elaboracin del presupuesto financiero, es decir, la identificacin de las diferentes partidas

necesarias para conseguir resultados satisfactorios: inversin en renta fija, variable, seleccin de
fondos, planes de pensiones, etctera.

4. La medicin y el control de las decisiones financieras tomadas para evitar desviarse de la ruta
que lleve al objetivo u objetivos planteados.

Los encargados de elaborar esta planificacin, ajustada a los intereses del sujeto en cuestin, son los
propios planificadores y asesores financieros.

La EFPA (European Financial Planning Association) es la asociacin europea que agrupa a estos
profesionales del mbito de la asesora financiera patrimonial. Todos sus miembros, actuales y futuros,
cuentan con certificaciones profesionales (DAF, EFA y EFP) y credenciales (titulacin y experiencia
financiera) exigidas precisamente para ejercer las funciones de planificador y asesor financiero
patrimonial. En Espaa, la delegacin de esta plataforma existe desde el ao 2000.
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