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LAS4CLAVESDELAPLANIFICACINFINANCIERA:
OBJETIVOS,PLAZOS,PRESUPUESTOYCONTROLDE
LASDECISIONES
15deJuliode2015|Bancaprivada,Clavesparainvertir
Laplanificacinfinancieraeselprocesodeelaboracindeunplanfinancierointegral,organizado,
detalladoypersonalizado,quegaranticealcanzarlosobjetivosfinancierosdeterminadospreviamente,
ascomolosplazos,costesyrecursosnecesariosparaqueseaposible.
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EsteconceptonacienEstadosUnidosaprincipiosdelosaos70,comorespuestaalanecesidaddetener
encuentatodoslosaspectosquepuedeninfluirenlasfinanzasdeunsujeto,seastepersonaoempresa.
Elprocesodeplanificacinfinancieracomprendecuatroetapas:
1.Elestablecimientodelosobjetivosperseguidosysuprioridad.
2.Ladefinicindeplazosparaalcanzardichosobjetivos.
3.Laelaboracindelpresupuestofinanciero,esdecir,laidentificacindelasdiferentespartidasnecesarias
paraconseguirresultadossatisfactorios:inversinenrentafija,variable,seleccindefondos,planesde
pensiones,etctera.
4.Lamedicinyelcontroldelasdecisionesfinancierastomadasparaevitardesviarsedelarutaquelleveal
objetivouobjetivosplanteados.
Losencargadosdeelaborarestaplanificacin,ajustadaalosinteresesdelsujetoencuestin,sonlos
propiosplanificadoresyasesoresfinancieros.
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LaEFPA(EuropeanFinancialPlanningAssociation)eslaasociacineuropeaqueagrupaaestos
profesionalesdelmbitodelaasesorafinancierapatrimonial.Todossusmiembros,actualesyfuturos,
cuentanconcertificacionesprofesionales(DAF,EFAyEFP)ycredenciales(titulacinyexperiencia
financiera)exigidasprecisamenteparaejercerlasfuncionesdeplanificadoryasesorfinancieropatrimonial.En
Espaa,ladelegacindeestaplataformaexistedesdeelao2000.
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