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Curso:
INGENIERA
DE PROCESOS
Tabla de contenido
1.2 MISIN 4
1.3 VISIN 4
2. LNEAS DE NEGOCIO 5
2.2 Wholesale 5
3. OBJETIVOS 7
4. MODELO DE NEGOCIO 8
6. DIAGRAMA DE SUBPROCESOS 19
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1. LNEAS DE NEGOCIO
Banco ofrece todos los servicios correspondientes a banca mltiple autorizados por la
legislacin peruana, tanto en operaciones directas, como indirectas, con presencia a
nivel nacional, adems de contar con una sucursal en la ciudad de Panam.
2.2 Wholesale
Que ofrece soluciones financieras a clientes Corporativos, Comerciales e
Institucionales, que cuenta con dos unidades de soporte: Estudios Econmicos y
Planeamiento Comercial
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La banca personal representa 29.34% de las colocaciones totales, con una cartera de
clientes que representa alrededor de 86% de la clientela del Banco, lo que incluye
crditos de libre disponibilidad, crditos convenio, crditos con tarjeta de crdito (con
tarjetas de crdito afiliadas a las redes Visa y MasterCard), y crditos hipotecarios (con
fondos propios y recursos del Programa MiVivienda).
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2. OBJETIVOS
Finanzas
o Colocaciones Directas de US$ 9,286 MM
o Utilidades netas de US$ 325 MM
o ROAE de 18.2%
Clientes
o Niveles elevados de satisfaccin y fidelidad de los clientes
o Relaciones ms estrechas con los clientes
Empleados
o Niveles elevados de compromiso de los empleados
o Avance de las mujeres
o Colaboracin
o Desarrollo del liderazgo
Operaciones
o Coeficiente de productividad inferior a 56%
o Slidas prcticas de gobierno interno y procesos de cumplimiento
o Eficiencia y administracin de gastos
o Compromiso con la responsabilidad social corporativa
3. MODELO DE NEGOCIO
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Relacin con los clientes: Todos los clientes desde la Banca Personal hasta la
Banca Patrimonial tienen asignados un funcionario del Banco que se encarga de
brindar asesora financiera y ser la primera lnea de atencin en caso de reclamos o
consultas. Adems el Banco cuenta con un servicio de Banca Telefnica que atiende
a tiempo completo 24x7, todos los das del ao.
Recursos claves: El principales recursos para las operaciones del Banco son:
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Red de partners: Banco en el est conformado por varias empresas financieras que
actan en forma especializada y autnoma, desarrollando sus actividades en
permanente sinergia y en contacto con las dems integrantes del grupo empresarial
con el objetivo de complementar la oferta de valor de sus productos y servicios,
manteniendo una estrategia comercial integrada.
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4.3 PROCESO DE NEGOCIO ELEGIDO
Definicin:
Antecedentes:
Banco busca establecer Alianzas con las diversas empresas pblicas o privadas del
pas por medio de una oferta de valor, que consiste en brindar tasas preferenciales a
los empleados de estas empresas, ya sea en productos activos (prstamos) y
productos pasivos (cuentas CTS).
En el mercado financiero peruano existe una alta competencia entre los bancos ms
importantes para obtener la preferencia de las empresas. Y para hacer frente a esta
situacin, la Gerencia de Alianzas tiene la funcin de disear estrategias comerciales
para empresas clave. Disear y gestionar las mtricas de control, para asegurar que
los planes se ejecuten y se logren los resultados econmicos. Adicionalmente, es
responsable de dar todo el soporte necesario para la adquisicin, ingreso y
penetracin de cada convenio, diseando herramientas y procesos que le permitan a
los canales comerciales realizar acciones comerciales eficientes y de alto valor.
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Problemtica Actual:
Al ser un proceso manual existen tiempos muertos. Pues las reas involucradas
no reciben aviso de que ha ingresado un convenio nuevo para su evaluacin.
Objetivo:
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5. DIAGRAMA DE SUBPROCESOS
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1. OBJETO.
La unidad de Alianzas recibe las solicitudes de Alianzas (tanto de pasivos CTS- y de activos
-prstamos personales-) y efecta el anlisis del Empleador teniendo en cuenta lo establecido
en el Manual de Polticas de Crditos Retail, Captulo II Polticas de Crditos Personales.
Si una empresa no cumple con estos requisitos, no impide que sta pueda tener un Convenio
con el Banco, pero ser solo de Productos Pasivos (CTS).
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2. ALCANCE.
Inicia con la presentacin de un prospecto (empresa) por parte del Funcionario de Negocios.
Seguido de su calificacin para determinar si es un negocio rentable para el Banco (de acuerdo a
parmetros pre-establecidos). Luego se prepara el expediente del convenio CTS, que es revisado
y evaluado por las reas de Alianzas y Productos CTS, para posteriormente ser activada en el
sistema de productos pasivos del Banco. El inicio de la vigencia de las tasas preferenciales para
cuentas CTS se coordina y registra de forma manual con el apoyo del rea de Control Operativo.
3. NORMATIVA APLICABLE.
Paso 2: Revisin (Soporte Comercial de Alianzas) Este rol tiene por funcin validar las
solicitudes pendientes para su aprobacin, segn su evaluacin comercial. Tiene autonoma
para aprobar u observar solicitudes. Que en el ltimo caso se devuelven al registrador (paso
1).
Paso 3: Aprobacin (Analista de Productos CTS) Este rol, previa aprobacin de Soporte
Comercial, tiene como funcin aprobar la tasa preferencial segn su evaluacin de la
rentabilidad del convenio. Tambin cuenta con autonoma de decisin para aprobar u
observar las solicitudes que le hacen llegar.
Paso 4: Validacin final e impacto en el sistema (Soporte Comercial de Alianzas) Este rol
valida que todas las aprobaciones estn completas y que el expediente presentado cuenta
con los sustentos de cada nivel de aprobacin y la calificacin de la empresa. Su aceptacin
implica activar la preferencia tarifaria en sistema core del Banco (BanTotal) y la emisin
manual de una instruccin dirigida a Control Operativo para modificar las tasas de las
cuentas CTS de los colaboradores de las empresas.
Paso 5: Registro de Tasas Preferenciales CTS (Control Operativo) Este rol se encarga de
identificar las cuentas CTS activas de los empleados de la empresa a la cual se le acaba de
aprobar el Convenio. Debe realizar la personalizacin de las tasas CTS por tasas
preferenciales, indicando el tiempo de vigencia pactado. Al final emite un reporte de las
cuentas que han sido actualizadas y enva el mismo al registrador.
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5. FLUJOGRAMA
6. INPUT y OUTPUT
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Input. La entrada de este proceso son los prospectos que preparan los Funcionarios de
Negocio de la Red de Agencias. Quienes estn en constante bsqueda de nuevas empresas
que puedan rentabilizar los productos del Banco.
Output. La salida del proceso son los nuevos Alianzas CTS suscritos con las empresas y la
lista de cuentas CTS de sus colaboradores que se han afectado con tasas preferenciales y por
un tiempo de vigencia determinado.
7. INDICADORES
Tiempo total desde el registro hasta la aprobacin del Convenio menor a 15 das en el
100% de los casos. Se realiza esta medicin de forma mensual para identificar problemas,
realizar anlisis y proponer mejoras a fin de obtener resultados satisfactorios.
Reduccin de los reclamos por vencimiento automtico de tasas CTS en 10%. Se realizar
seguimiento de forma mensual para evaluar volumen de reclamos y se puedan proponer
mejoras que eleven la satisfaccin de los clientes.
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