Matematica Financeira Funenseg

TICA CONCORRENCIAL
5a edio
Rio de Janeiro
2016
proibida a duplicao ou reproduo deste volume, ou de partes dele,
sob quaisquer formas ou meios, sem permisso expressa da Escola.
Ficha catalogrfica elaborada pela Biblioteca da FUNENSEG
E73e Escola Nacional de Seguros. Diretoria de Ensino Tcnico.

tica concorrencial/Superviso e coordenao metodolgica da Diretoria de Ensino
Tcnico; assessoria tcnica de Jorge Dias Souza. -- 5. ed. -- Rio de Janeiro: Funenseg, 2016.
78 p.; 28 cm
1. tica. 2. tica empresarial. I. Souza, Jorge Dias de. II. Ttulo.
0015-1594 CDU 174.8(072)
REALIZAO
Escola Nacional de Seguros

SUPERVISO E COORDENAO METODOLGICA
Diretoria de Ensino Tcnico

ASSESSORIA TCNICA
Jorge Dias Souza 2016

Aluizio Jos Bastos Barbosa Junior 2015/2014
CAPA
Coordenadoria de Comunicao Social

DIAGRAMAO
Info Action Editorao Eletrnica

A
Escola Nacional de Seguros promove, desde 1971, diversas
iniciativas no mbito educacional, que contribuem para um
mercado de seguros, previdncia complementar, capitalizao
e resseguro cada vez mais qualificado.
Principal provedora de servios voltados educao continuada, para

profissionais que atuam nessa rea, a Escola Nacional de Seguros
oferece a voc a oportunidade de compartilhar conhecimento e
experincias com uma equipe formada por especialistas que possuem
slida trajetria acadmica.
A qualidade do nosso ensino, aliada sua dedicao, o caminho

para o sucesso nesse mercado, no qual as mudanas so constantes
e a competitividade cada vez maior.
Seja bem-vindo Escola Nacional de Seguros.

4 TICA CONCORRENCIAL
Sumrio
1 TICA
Introduo
7
9
Conceituando tica 9
tica na Filosofia Correntes de Pensamento 11
tica nos Negcios 12
Responsabilidade Social 13
Sustentabilidade 14
Atendimento ao Consumidor 14
tica e Gesto de Pessoas 18
A tica no Desempenho Profissional 18
O Corretor de Seguros e a Gesto de Pessoas 20
A tica no Desempenho Profissional do Corretor de Seguros 22
Sistema Concorrencial Brasileiro
25
27
CADE Conselho Administrativo de Defesa Econmica 27
SEAE Secretaria de Acompanhamento Econmico 29
Modalidades de Burla tica Concorrencial 30
Cartel 30
Preo Predatrio 31
Dumping 31
Truste 31
Venda Casada 32
Legislaes Internacionais 32
Lei Sarbanes-Oxley 32
FCPA Foreign Corrupt Practices Act 33
Conveno Interamericana contra a Corrupo 34
Conveno das Naes Unidas contra a Corrupo 34
Conveno sobre o Combate da Corrupo de Funcionrios Pblicos Estrangeiros em 35
Transaes Comerciais Internacionais
Cdigo de tica do Corretor 37
Nova Lei Anticorrupo 42
TESTANDO CONHECIMENTOS 47
ESTUDOS DE CASO 51
SUMRIO 5
ANEXOS 53
Anexo 1 Cdigo de tica Profissional dos Corretores de Seguros, de Resseguros, 55
de Capitalizao, de Previdncia Privada, de Seguros de Pessoas, de Planos e de
Seguros de Sade, e seus Prepostos
Anexo 2 Resoluo CNSP 233, de 2011 59
Anexo 3 Lei 12.846, de 1o de agosto de 2013 67
GABARITO 75
REFERNCIA BIBLIOGRFICA 77
1
TICA
Aps ler esta unidade, voc deve ser capaz de:

Compreender o conceito de tica em todas as suas nuances filosficas, bem como diferenciar tica
de moral.
Compreender a insero da tica nos diversos campos corporativos, como gesto de pessoas,
publicidade, dentre outros.
Compreender que da aplicao da tica nos negcios derivam outros conceitos, como responsabilidade
social e sustentabilidade.
UNIDADE 1 7
INTRODUO
Para iniciarmos os estudos sobre tica Concorrencial necessrio, acima de tudo,
definirmos tica e Concorrncia, pois, somente a partir da compreenso de tais
conceitos de forma clara, ser possvel falarmos a respeito deles e entender de
que modo a tica deve ser praticada nas relaes concorrenciais.
A tica pode ser amplamente entendida como sendo a explicitao terica do

fundamento ltimo do agir humano na busca do bem comum e da realizao
individual.
J a Concorrncia pode ser entendida, de maneira geral, como a disputa

entre produtores de um mesmo bem ou servio, com vistas a angariar a maior
parcela do mercado possvel.
Passaremos, a seguir, a uma conceituao mais profunda da tica e da

concorrncia.
CONCEITUANDO TICA
Sob o ponto de vista filosfico, a tica pode ser considerada como a cincia
que estuda os valores e princpios morais de uma determinada sociedade.
Luciano Zajdsznajder classifica a tica a partir de seis elementos, quais

sejam:
1. um conjunto de normas codificadas ou no sobre como devem se

conduzir as pessoas e as instituies nas diversas situaes que Saiba mais
se apresentam na vida, servindo para distinguir o que um bom ou A palavra tica deriva do grego ethos,
que significa carter ou hbito e tambm
um mau comportamento e estabelecendo de algum modo o que morada, e, quando foi traduzida pelos
seria um comportamento correto ou ideal; romanos, tambm ganhou a expresso
mores, que significa costumes.
2. um conjunto de ideias acerca de como deve ser conduzida a vida
humana para que seja considerada boa ou feliz;
3. a maneira como as pessoas e instituies comportam-se realmente

na prtica;
4. a reflexo e o raciocnio que ocorrem quando se tomam decises

ou se resolve agir, segundo o que correto ou incorreto, no sentido
de bom ou mau;
5. os sentimentos das pessoas diante de seus prprios comportamentos
ou de outros, como vergonha, remorso, piedade, orgulho;
6. as reflexes sobre a origem das normas, o seu fundamento, a sua

justificativa.
Desse modo, podemos dizer que a tica se faz presente quando todos esses
seis elementos se apresentam de forma integrada, seja em aspectos pessoais
ou, at mesmo, para qualificar a conduo de certas corporaes em suas
atuaes mercadolgicas.
UNIDADE 1 9
Cada grupo social possui o seu sistema moral baseado em sua prpria histria,
em sua prpria tradio, o que denota uma srie de valores que cada um
desses grupos elegeu como importantes, o que no significa que, se algo
importante para um grupo, ser, necessariamente, importante tambm para
outro grupo.
Nesse sentido, a distino entre tica e Moral assume grande importncia.
A Moral consiste num sistema de normas, valores e princpios, ou seja, num

conjunto de padres de conduta, preceitos, comandos, proibies e ideais de
vida, construdos por uma sociedade numa determinada poca, e que rege
as relaes entre os indivduos que integram esta sociedade, ou entre estes e
a prpria sociedade. Tais normas, valores e princpios no possuem natureza
coercitiva, sendo acatadas livremente pelos indivduos.
A tica, por sua vez, a Cincia que estuda as relaes entre o indivduo e o
contexto social no qual ele se insere e, deste modo, procura enunciar e explicar
as regras sobre as quais se fundamenta a ao humana.
Enquanto a Moral constituda exclusivamente dos valores assimilados por

uma determinada sociedade, os quais podem ter como fundamento, inclusive,
uma tradio religiosa, a tica vai alm ao atribuir a esses valores um carter
normativo, capaz de impor a obedincia a eles.
A tica eminentemente terica e reflexiva, enquanto a Moral prtica.

Em um mundo hipottico, podemos imaginar que o ideal seria a interseo
A tica terica e reflexiva,
enquanto a Moral prtica. entre ambas, de modo que, antes da criao de uma determinada tradio,
de um certo costume, fosse realizada uma grande reflexo e adequao das
crenas e tradies ao tempo e espao.
Vale a pena destacar que as normas morais possuem um sentido mais amplo
do que as normas ticas e no haver, necessariamente, um correspondente
especfico de uma na outra.
As normas morais possuem algumas caractersticas prprias, as quais podemos

Exemplo no encontrar, obrigatoriamente, de forma correlata na tica.
Aquele que se embriaga at o ponto de
dormir numa calada, por no conseguir As normas morais so regras de convivncia social e visam ao esclarecimento
ir para casa sozinho, ser visto por muitos daquilo que deve ou no ser feito; possuem valor por si mesmas e no sofrem
como algum sem moral; se esse mesmo
indivduo tomar a direo de um veculo, afetao do exterior; e sua validade universal, sendo independentes de
ultrapassar um sinal vermelho e atropelar prmios ou penalizaes.
um pedestre que atravessava a rua, poder
sofrer a aplicao de sanes criminais,
civis e administrativas estabelecidas No concernente s normas ticas, estas podero ser inspiradas em normas morais,
em lei. passando a adquirir carter de obrigatoriedade e, eventualmente, com respaldo
em algum tipo de sano.
Quando um indivduo assume determinado papel na sociedade, dependendo

Em virtude do seu carter da natureza deste papel, dever obedecer s regras constitudas em torno de
subjetivo e social, o conceito sua funo. Estas regras, por sua vez, so formalizadas por meio de eleio
de tica se modifica com o
de preceitos morais categoria de necessrios ao carter daquele que a
passar do tempo.
desempenha, tornando-se princpios ou requisitos ticos de conduta.
TICA NA FILOSOFIA
CORRENTES DE PENSAMENTO
Muitos pensadores, durante toda a histria da Filosofia e demais disciplinas
congneres, preocuparam-se em estabelecer correntes de pensamento que
pudessem servir de base tanto ao estudo acadmico quanto estruturao
pragmtica de condutas ticas.
Essas correntes de pensamento, apesar da necessidade de consider-las no

mbito de seu contexto histrico, certamente nos so muito teis em pelo
menos dois aspectos. Num primeiro momento, servem-nos como material de
estudo no concernente evoluo do pensamento filosfico e pragmtico,
e no tocante s questes morais e ticas; numa segunda etapa, sugerem
protocolos de pensamento capazes de nos permitir a soluo de problemas
morais e ticos numa dada sociedade.
Ressalte-se que o objetivo do presente estudo no o de detalhar essas

correntes de pensamento, mas, sim, analisar a sua importncia para o conceito Ateno
de tica Concorrencial. impor tante avaliar cada uma das
correntes de pensamento no de forma
isolada, mas, sim, dentro de seu contexto
tica Naturalista o pensamento naturalista pressupe que todas as histrico e social.
normas tenham origem na prpria natureza, a qual fornece os valores e
os critrios que regulam as aes humanas;
tica Aristotlica para Aristteles, o estudo da tica deve partir de uma

concepo poltica de Homem, o qual deve ser considerado no mbito
de uma sociedade concreta, sob o controle de determinadas formas de
governo. Para esta corrente, a felicidade somente poderia ser alcanada
por meio da virtude;
Utilitarismo corrente imediatista e pragmtica. Seus adeptos entendem

que o maior valor tico a busca do maior bem possvel para um nmero
maior de pessoas. O seu foco est concentrado na ao;
Corrente Kantiana essa corrente idealiza os conceitos de vontade e

dever. Kant entende que tanto a virtude quanto a vontade devam ser
fundamentadas de acordo com o conceito de dever, no sentido de conceber
uma tica formal, cuja ao moral possa ser universalizvel;
Contratualismo corrente originada da filosofia grega. Para esta doutrina,

o Estado formou-se por meio de contratos entre os cidados, ou entre
eles e o soberano, procurando a valorizao da liberdade individual.
Os seres humanos devem assumir entre si a obrigao de comportamento
mtuo, conforme as regras morais, visando convivncia em sociedade; e
Relativismo para esta polmica corrente, as verdades absolutas no

existem. No concernente tica, cada pessoa teria o direito de reconhecer
o que seria ou no tico, sendo que o que tico para um pode no s-lo
para outro.
UNIDADE 1 11
TICA NOS NEGCIOS
comum entendermos que, no mundo capitalista e altamente competitivo em
que vivemos, e independentemente do mercado especfico em que se atue, a
importncia da tica seja mitigada. No por acaso, a expresso capitalismo
selvagem frequentemente utilizada como sinnimo de capitalismo e,
para se referir, consequentemente, s relaes comerciais dele derivadas,
como verdadeiros exemplos de situaes em que a sobrevivncia deve ser
conquistada a qualquer custo; nesse caso, sobrevivncia, significando, na
realidade, a representao da obteno de lucro.
Tal expresso tornou-se de uso comum, na medida em que, em prol da obteno

do lucro e da necessidade de superar seus concorrentes, por muito tempo, algumas
corporaes atuavam de maneira totalmente dissociada da tica, e esse binmio
deveria ser atingido a qualquer custo, personificando a famosa expresso atribuda
a Maquiavel, segundo a qual: Os fins justificam os meios.
Nessa linha, expedientes como comercializar produtos falsificados ou de

qualidade duvidosa, vender bens fabricados com mo de obra infantil, escrava
ou em situao anloga da escravido, subornar autoridades governamentais,
dentre outros, eram, infelizmente, prticas comumente adotadas e, at mesmo,
consideradas necessrias para a sobrevivncia no mercado.
Ainda nos deparamos com diversas notcias que ilustram prticas de mercado
dissociadas da tica.
Exemplo: Em agosto de 2011, a Zara, uma das marcas de roupas do grupo

espanhol Inditex, foi denunciada pelo Ministrio Pblico do Trabalho (MPT)
por suposto uso de mo de obra escrava em oficinas de costura terceirizadas.
As investigaes iniciadas em maio daquele ano levaram os fiscais a duas
casas na periferia de So Paulo, onde 16 bolivianos recebiam R$ 2,00 por pea
produzida, num ambiente insalubre e sem as mnimas condies de trabalho,
segundo o MPT (Fonte: http://www.portaldepaulinia.com.br/destaques/noticias-
em-destaque/12281-zara-e-acusada-de-usar-mao-de-obra-escrava.html).
Contudo, inegvel o fortalecimento de um movimento de tica nos negcios

corporativos, o qual se revela por meio de conceitos e prticas, como o
desenvolvimento sustentvel, a preocupao com a qualidade do atendimento
prestado ou do bem fornecido ao consumidor e a adoo de medidas voltadas
prtica da responsabilidade social.
Responsabilidade Social O objetivo da tica
promover o bem comum por
O objetivo da tica promover o bem comum por meio da reflexo a respeito meio da reflexo a respeito
dos valores que norteiam as escolhas das condutas consideradas corretas. dos valores que norteiam
Identificados, estes valores passaro a compor a base das condutas exigidas as escolhas das condutas
do indivduo ou da organizao em determinadas relaes, no sentido de consideradas corretas.
norte-las, com a finalidade de no prejudicar ningum, no deixar que
ningum o(a) prejudique e no se prejudicar.
Toda essa conceituao de base filosfica se transforma quando nos

deparamos com o mundo dos negcios, que detm particularidades que
tornam difcil a forma de conceber relaes sem prejuzos, haja vista a
grande variedade de interesses em jogo. Esta dificuldade de conceber
relaes sadias ainda mais acirrada quando os interesses recaem no
dinheiro e no poder.
Visando estabelecer parmetros para a fundamentao da tica no mundo

dos negcios, valemo-nos do modelo de tica nos negcios apresentado por
Roberto Patrus M. Pena, composto por trs dimenses: a responsabilidade,
a convico e a virtude.
dimenso da responsabilidade a preveno, pela empresa, dos possveis

resultados de suas aes, pois toda organizao acaba afetando pessoas
ou grupos sociais. Esta dimenso encontra amparo na relao existente
entre as esferas econmica/social/ambiental da sustentabilidade do mundo
em que vivemos;
dimenso da convico a adoo, pela empresa, de valores de

humanidade que, de alguma forma, possam limitar a busca dos seus
resultados. natural que uma empresa se preocupe com os seus
resultados, mas deve saber o que no deve ser feito para realiz-los.
Trata-se do estabelecimento de limites ambio imoderada da empresa
ou da organizao da sociedade civil; e
dimenso da virtude a disposio firme, consciente e constante para Importante

a prtica do bem: a deciso de fazer a coisa certa em cada processo O conceito de tica nos negcios possui
estreito relacionamento com o conceito de
decisrio. responsabilidade civil das organizaes.
Nesse contexto, a tica se verifica na
Ser tico, portanto, preocupar-se, tambm, com o coletivo, o que deve ser o tomada de decises de gesto, tendo como
alicerce os princpios morais estabelecidos
princpio de toda e qualquer organizao, haja vista que os avanos tecnolgicos numa determinada sociedade.
e a busca do lucro tm afastado algumas empresas da responsabilidade social.
A empresa socialmente responsvel traz mais valores para si, criando diferenciais
positivos em relao s concorrentes, o que pode ser visto, tambm, como
uma forma indireta de obteno de lucro.
Os problemas surgem quando as organizaes possuem interesses diversos dos

interesses da sociedade, principalmente pelo fato de buscarem atingir benefcios A Responsabilidade Social
a qualquer preo, independentemente das consequncias. neste momento corporativa tambm
que o Estado surge como mantenedor da ordem e impositor dos limites. conhecida como Cidadania
Empresarial e corresponde a
Ocorre que o legislador no consegue prever todas as situaes nas quais um compromisso permanente
deve intervir, razo pela qual muitas empresas optam por criar Cdigos de das organizaes com um
tica, exigindo a observncia de seu contedo por seus empregados, e ainda, comportamento tico e
em alguns casos, tornando obrigatria a observncia de seu teor por seus com um desenvolvimento
econmico que promova
parceiros e fornecedores, sob pena de que estes no sejam mais solicitados
tambm a qualidade de vida
a fornecer bens e a prestar servios para aquela organizao, no caso de
da sociedade como um todo.
descumprirem as premissas ali estabelecidas.
UNIDADE 1 13
A importncia da tica Corporativa no reside apenas no fato de se
estabelecer uma espcie de conexo social, visando aprovao popular e,
consequentemente, respeitabilidade e lucro.
Na verdade, esse medidor e norteador de condutas serve, tambm, como

estabilizador de comportamentos, pois a mnima infrao tica de uma
empresa pode ser desastrosa no mundo corporativo, o que faz dos cdigos
de tica, hoje, um importante instrumento de competitividade.
Sustentabilidade
O conceito de sustentabilidade veio para ficar nos mais diversos mercados
existentes.
Geralmente, associamos a sustentabilidade somente a questes ambientais,

sem termos noo de sua amplitude. Na verdade, o conceito de sustentabilidade
comeou a ser utilizado na Conferncia das Naes Unidas sobre o Meio
Ambiente Humano, realizada em Estocolmo, no ano de 1972.
O conceito de sustentabilidade passou a ser internacionalmente reconhecido

por meio do relatrio da Comisso Mundial para o Meio Ambiente e
Desenvolvimento das Naes Unidas, conhecido como Comisso Brundtland,
e intitulado Nosso Futuro Comum, publicado em 1987. A Comisso,
presidida pela ento Primeira-Ministra da Noruega, Gro Harlem Brundtland,
definiu o desenvolvimento sustentvel como: Desenvolvimento que satisfaz
as necessidades do presente sem comprometer a capacidade das geraes
futuras em satisfazer suas prprias necessidades.
A ECO-92, realizada no Rio de Janeiro, consolidou o conceito de desenvolvimento

sustentvel como aquele em que representa a busca de um desenvolvimento
que atenda s necessidades atuais e que no prive as futuras geraes de
A sustentabilidade no se terem condies de atenderem s suas necessidades.
limita a questes ambientais.
Sua abrangncia engloba, A seguir destacamos os quatro pilares inerentes sustentabilidade:
principalmente, o cumprimento
de todas as normas e leis, 1. ecologicamente correto;
alm da prtica de fazer 2. economicamente vivel;
negcios pautados pela tica. 3. socialmente justo;
4. culturalmente diverso.
Assim, a sustentabilidade abrange a herana da natureza que transmitimos

para as prximas geraes, as realizaes econmicas e as instituies sociais.
Alm disso, de acordo com a Organizao das Naes Unidas para a Educao,
a Cincia e a Cultura (Unesco), a afirmao das culturas, assim como o
conjunto das polticas que foram postas em prtica para seu reconhecimento
e viabilidade, constitui um fator essencial no desenvolvimento sustentvel
das cidades e territrios no plano humano, econmico, poltico e social.
O desenvolvimento sustentvel, portanto, funda-se em cada um dos seguintes
pilares ecolgico, econmico, social e cultural.
Atendimento ao Consumidor
No podemos conceber uma atuao profissional sria, seja em que ramo for,
se no empregarmos a tica no atendimento ao consumidor.
O consumidor no quer se sentir enganado ou lesado, e, naturalmente, o

correto atendimento fundamental para assegurar a satisfao do cliente e,
em especial, a desejada fidelizao.
Dificilmente iremos conseguir vislumbrar a existncia de qualquer relao de
consumo sem o envolvimento da propaganda ou do marketing.
Na verdade, entendemos que grande parcela do sucesso de qualquer

negcio reside nas estratgias de propaganda utilizadas pelas empresas.
Contudo, necessrio salientar que tais estratgias sero ineficazes se
consideradas isoladamente quanto aos princpios ticos que norteiam as
relaes negociais.
Antes de discutirmos a essencialidade da inter-relao entre essas estratgias

e a tica, algumas definies devem ficar claras:
marketing as estratgias de marketing envolvem todo o conhecimento

e informao referentes ao mercado em que a empresa atua, no sentido
de atender s necessidades de seus clientes, de forma a estabelecer
competitividade no respectivo segmento. Desta forma, abarcam, por
exemplo, as pesquisas de mercado, pelas quais se obtero dados a respeito
dos interesses do consumidor, de sua relao com o produto, dentre outros.
Na maioria das vezes, essas estratgias so estabelecidas antes mesmo
do lanamento do produto ou servio, objetivando avaliar a expectativa
e receptividade do consumidor;
propaganda trata-se de um dos instrumentos do marketing. a

materializao das informaes obtidas a respeito das necessidades e
dos anseios dos consumidores, em sintonia com os objetivos da empresa.
a propagao das ideias da empresa no mercado, pelos diversos meios
de comunicao existentes. Atm-se promoo da adeso a determinado
sistema ideolgico; e
publicidade decorre do conceito de propaganda, mas com finalidade

persuasiva e objetivo comercial bem delineado. a arte de despertar no
pblico o desejo pelo produto ou servio, com o fim de lev-lo ao em
suma, sua aquisio. Envolve um conjunto de tcnicas com o objetivo
de promover o lucro de uma atividade comercial.
No faz muito tempo que as empresas passaram a se preocupar no somente

com as estratgias de marketing, de propaganda ou de publicidade, mas
tambm com o impacto causado por essas aes na sociedade.
Exemplo disso que, com o tempo, aps a descoberta dos malefcios causados
pelo tabagismo, vrios pases, inclusive o Brasil, proibiram a veiculao de
publicidade de cigarros, charutos, cachimbos e assemelhados.
Alm disso, tornou-se comum a recusa de artistas, atletas e outras pessoas

pblicas, em participar de peas publicitrias envolvendo fumo ou bebidas
alcolicas, a despeito dos convidativos cachs.
Alguns se recusam por razes pessoais, evitando vincular seus nomes a

determinadas marcas ou determinados produtos; outros, contudo, recusam-se,
por razes ticas, tendo a conscincia de que so formadores de opinio, e
temendo serem os responsveis pela disseminao do hbito de fumar e de
consumir bebidas alcolicas, principalmente entre os adolescentes.
Obviamente, por se tratarem de tcnicas muito incisivas no que concerne

ao convencimento do consumidor, no h como descartar, atualmente, a
necessidade de uma avaliao tica dos meios publicitrios e afins, principalmente
no que diz respeito s atividades de cunho tcnico-profissionais.
UNIDADE 1 15
As profisses que requerem um conhecimento tcnico mais profundo,
normalmente inacessvel ao pblico em geral, demandam extremo cuidado
no que diz respeito veiculao de peas publicitrias, haja vista que estas
podem, mais facilmente, propagar ideias equivocadas ou inverdicas, ou gerar
expectativas falsas ou desproporcionais no consumidor, induzindo-o ao erro.
No bastasse isto, h que se controlar a concorrncia entre esses profissionais,
evitando-se que o poder econmico de alguns induza o seu prevalecimento
sobre os demais.
Por exemplo, o Cdigo de tica dos Advogados bem como o estatuto da OAB
probem a veiculao indiscriminada dos servios advocatcios. A publicidade de
tais servios, nesse caso, deve ser discreta. Assim, o advogado pode anunciar
os seus servios profissionais, individual ou coletivamente, com discrio e
moderao, para finalidade exclusivamente informativa, vedada a divulgao
em conjunto com outra atividade.
O prprio mercado de seguros, naturalmente, tem normas para controlar a

publicidade de forma adequada. Como exemplo, podemos citar a Resoluo
CNSP 201/08, que dispe sobre as regras de funcionamento e critrios para
operao das coberturas por morte e invalidez oferecidas em planos de
Previdncia Complementar Aberta.
Essa Resoluo, em seu art. 50, estabelece que as restries aos direitos dos
participantes devero ser informadas com destaque, em linguagem de fcil
compreenso, e permitindo seu imediato e amplo entendimento.
As atividades tcnico-profissionais, sejam quais forem os seus campos de

atuao, independentemente da imposio de um Cdigo de tica, esto
intrinsecamente relacionadas responsabilidade tica, pois, entre outras
coisas, esto fundamentadas em formao acadmica, devendo trazer em
seu escopo todos os encargos morais.
Diante disso, no h necessidade da descrio tpica da infrao tica para

que haja punio pelo rgo superior, bastando a infrao do princpio tico
para que o autor seja responsabilizado.
No vedada ao corretor de seguros a utilizao da propaganda, desde que

pautada por princpios tico-profissionais. Como qualquer outro profissional,
o corretor de seguros ir se deparar com a concorrncia, podendo atuar num
embate salutar.
Nesse sentido, o corretor de seguros deve estar ciente de que a propaganda ou

a publicidade podem lhe trazer clientes, mas, certamente, no sero elas que
iro mant-los. A preservao de sua carteira de clientes estar diretamente
relacionada sua postura e ao seu comprometimento. As promoes e
descontos tm a sua importncia, mas, hoje em dia, dependendo do produto
ou servio que busca, o cliente aspira a diferenciais como confiabilidade
e qualidade de atendimento, colocando o custo em segundo plano.
No por acaso que as empresas, h algum tempo, tm se preocupado com
a satisfao do cliente em todos os aspectos, principalmente no que concerne
ao atendimento.
O Cdigo de Defesa do Consumidor, criado em 1990, um bom exemplo

da normatizao da tica nas relaes comerciais. Os artigos 36, 37 e 39 do
referido cdigo, por exemplo, estabelecem os critrios para uma publicidade
Importante e conduta corretas e adequadas:
Com o passar do tempo, a prpria legislao
evoluiu, no sentido de estabelecer, de Art. 36. A publicidade deve ser veiculada de tal forma que o
forma normatizada, conceitos sobre o
atendimento correto ao consumidor. consumidor, fcil e imediatamente, a identifique como tal.
(...)
Art. 37. proibida toda publicidade enganosa ou abusiva.
1o enganosa qualquer modalidade de informao ou comunicao de

carter publicitrio, inteira ou parcialmente falsa, ou, por qualquer outro
modo, mesmo por omisso, capaz de induzir em erro o consumidor a
respeito da natureza, caractersticas, qualidade, quantidade, propriedades,
origem, preo e quaisquer outros dados sobre produtos e servios.
2o abusiva, dentre outras a publicidade discriminatria de qualquer

natureza, a que incite violncia, explore o medo ou a superstio,
se aproveite da deficincia de julgamento e experincia da criana,
desrespeita valores ambientais, ou que seja capaz de induzir o
consumidor a se comportar de forma prejudicial ou perigosa sua
sade ou segurana.
3o Para os efeitos deste cdigo, a publicidade enganosa por

omisso quando deixar de informar sobre dado essencial do produto
ou servio. (n.g.)
Art. 39. vedado ao fornecedor de produtos ou servios, dentre

outras prticas abusivas:
I condicionar o fornecimento de produto ou de servio ao fornecimento

de outro produto ou servio, bem como, sem justa causa, a limites
quantitativos;
II recusar atendimento s demandas dos consumidores, na exata
medida de suas disponibilidades de estoque, e, ainda, de conformidade
com os usos e costumes;
III enviar ou entregar ao consumidor, sem solicitao prvia, qualquer
produto, ou fornecer qualquer servio;
IV prevalecer-se da fraqueza ou ignorncia do consumidor, tendo em
vista sua idade, sade, conhecimento ou condio social, para impingir-lhe
seus produtos ou servios;
V exigir do consumidor vantagem manifestamente excessiva;
VI executar servios sem a prvia elaborao de oramento e
autorizao expressa do consumidor, ressalvadas as decorrentes de
prticas anteriores entre as partes;
VII repassar informao depreciativa, referente a ato praticado pelo
consumidor no exerccio de seus direitos;
VIII colocar, no mercado de consumo, qualquer produto ou servio em
desacordo com as normas expedidas pelos rgos oficiais competentes
ou, se normas especficas no existirem, pela Associao Brasileira de
Normas Tcnicas ou outra entidade credenciada pelo Conselho Nacional
de Metrologia, Normalizao e Qualidade Industrial (Conmetro); (...) (n.g.)
Ou seja, ainda que de boa-f, se a publicidade for enganosa ou omissiva,

induzindo o consumidor em erro, estaremos diante de uma ilegalidade.
Exemplo: Em novembro de 2012 a Hyundai CAOA foi advertida pelo CONAR

Conselho Nacional de Autorregulamentao Publicitria por veicular na
revista Autoesporte propaganda que atribua ao veculo ix35, da Hyundai, o
prmio de melhor utilitrio esportivo do ano dado pela mencionada revista.
Isto porque o vencedor foi o veculo Sportage, da Kia, j que o ix35 venceu
apenas a enquete feita no site da publicao. O CONAR considerou que a
propaganda era enganosa (Fonte: http://www.novasdodia.com/conar-adverte-
hyundai-caoa-por-propaganda-enganosa/).
UNIDADE 1 17
Outro aspecto que merece destaque diz respeito ao Decreto 6.523/08,
mais conhecido como Lei do SAC. Tal decreto foi criado, justamente, para
regulamentar um importante canal de contato entre as empresas e os clientes:
o SAC Servio de Atendimento ao Consumidor.
Seu texto estabelece obrigaes que podem, perfeitamente, ser enquadradas

no conceito de socialmente justo, seno vejamos:
as ligaes para o SAC devem ser gratuitas;

o consumidor no pode ter sua ligao finalizada antes de concludo o
atendimento;
deve sempre ser oferecida ao consumidor a opo de contatar atendimento
pessoal.
A edio do citado decreto representou um importante avano na busca da

tica, ou seja, deparamo-nos, sem dvida, com uma grande preocupao em
relao ao consumidor, de modo a evitar nus excessivos e sem sentido para
ele, o que, obviamente, representa uma preocupao com a manuteno da
tica no atendimento do consumidor.
TICA E GESTO DE PESSOAS

A rea de recursos humanos deve ser compreendida como o corao de uma
empresa. Sem desmerecer nenhuma outra rea de qualquer corporao, se
no houver uma boa gesto de pessoas, todo o restante da organizao
estar comprometido.
Podemos afirmar que a empresa que administra pessoas como recursos

meramente passivos e inertes est equivocada. O correto ter um modelo
de atuao que considere, na plenitude, os conhecimentos e as habilidades
agregadoras dos colaboradores, consciente de que o potencial de colaborao
de cada um parte integrante do ativo intangvel da empresa, contribuindo
para o fomento da sua produtividade, qualidade e competitividade.
Apesar da diversidade de atuao das organizaes, cada qual com o seu

produto e servio, indispensvel, neste mercado globalizado e competitivo,
ter um modelo de gesto de pessoas que seja abrangente, participativo, e que
considere o potencial de contribuio de todos para o sucesso do negcio.
A tica no Desempenho Profissional

Em qualquer campo profissional, a competncia pode ser vista sob duas
perspectivas: competncia tcnica e competncia poltica.
Alm dos conhecimentos e habilidades para o eficiente desempenho

profissional, isto , saber fazer bem o seu trabalho, h um aspecto tico,
articulado a esta competncia.
No se trata de acrescentar mais um elemento aos j existentes.

Na competncia, encontra-se implcita uma preocupao com o dever do
desempenho profissional. fundamental o domnio do conhecimento e
das tcnicas a ser articulado s caractersticas dos envolvidos no processo
e do contexto, aliado a uma vontade poltica e a um querer que determina
a intencionalidade.
Quanto deste aspecto tico pode ser demonstrado na competncia profissional
e como ele pode contribuir para uma melhoria da qualidade do trabalho?
No basta apenas o conhecimento correto de fatos e informaes para o

bom desempenho do seu papel profissional. Desenvolver uma atitude crtica
a respeito da prtica e dos procedimentos, sobre os meios e os fins de sua
atuao, poder ajudar o profissional a caminhar mais seguramente na direo
de seus objetivos.
Do ponto de vista da tica, tal atitude de reflexo crtica corresponde a

investigar se determinados valores esto presentes no comportamento humano
e na sociedade.
As inmeras decises tomadas pelos corretores de seguros nos negcios de que

participam determinaro, de maneira significativa, o seu sucesso profissional
e a imagem do mercado de seguros, tanto do ponto de vista tico, quanto
do econmico.
A misso do corretor de seguros, no processo de comercializao, assessorar

o segurado na identificao, na anlise, no diagnstico e nas recomendaes
dos produtos de seguros que atendam s necessidades do consumidor com
a melhor relao entre custo e benefcio.
No processo de regulao e liquidao de sinistros, fase importantssima

para a satisfao de clusulas contratuais, a misso do corretor de seguros
a defesa dos interesses dos consumidores de seguros. Para que este objetivo
seja atendido, fundamental no s a desenvoltura, mas tambm a assessoria
adequada do corretor de seguros, em especial na orientao quanto ao
preenchimento da proposta, na prestao de informaes sobre os riscos
cobertos e excludos e sobre os limites de cobertura, bem como na orientao
quanto ao preenchimento do aviso de sinistro, instruo e fundamentao
da indenizao pleiteada.
Por exercer um papel de intermediao, o corretor de seguros, nesse momento,

precisa dar ao consumidor de seguros informaes e orientaes que, caso
no estejam pautadas na tica, podero, ao contrrio, provocar ou agravar
um conflito de interesses entre o consumidor e a seguradora, que poder
ocorrer durante a fase de liquidao do sinistro.
O sucesso e a reputao profissional do corretor so obtidos no apenas por

meio de sua excelncia tcnica, mas tambm de seu esprito de justia e,
principalmente, da transparncia de suas atitudes.
Enquanto a humanidade existir, ela tem a possibilidade de modificar sua

conduta e imprimir direes diferentes s suas aes. Todos os seres humanos
orientam-se por um critrio de valor, conferindo, assim, um sentido pessoal
e poltico s suas vidas.
Tal critrio de valor depende da histria individual ou coletiva. O valor

individual norteia a busca da prpria felicidade, que no ser integral se no
se harmonizar com a de todos.
Nos dias atuais, o pensamento tico est sendo abordado com muita
frequncia e, para que um ser humano se socialize melhor, precisa ter uma
conduta baseada no respeito sociedade.
UNIDADE 1 19
Podemos afirmar que, atualmente, tica significa bem-estar social, e, com o
Importante desenvolvimento das geraes, os hbitos, os costumes, enfim, o modo de
A exigncia tica fundamental, hoje,
viver das pessoas muda, e mudam tambm os conceitos e o novo modelo
consiste em recuperar a possibilidade de
reconstruir relacionamentos de comunho que se faz da tica.
de pessoas e comunidades.
O Corretor de Seguros e a Gesto de

Pessoas
No h dvidas de que o corretor de seguros deva assumir uma postura de
Ateno consultor, deixando para trs a imagem de mero vendedor de seguros, a qual,
Considera-se que a tica o comportamento infelizmente, ainda est arraigada na prtica de alguns profissionais.
moral que o cidado tem em relao
sociedade e que essa relao, entre os
membros da sociedade, regulada por Inicialmente, o consultor em seguros dever definir qual a forma de atuao
lei. No por acaso, a atividade do corretor que assumir: autnomo ou empregador, pessoa fsica ou jurdica.
de seguros regulada por um conjunto de
leis e normas.
Em quaisquer dessas formas, o consultor dever ter em mente em que ramos
atuar, definindo sua escolha durante a habilitao. Independentemente
de sua escolha, para que assuma uma postura tica, este profissional deve
ter competncia tcnica para tal, no sendo tico que se proponha a dar
consultoria em ramo para o qual no esteja apto a atuar.
O cliente, ao procurar os servios de um consultor em seguros, espera obter

esclarecimentos para todas as suas dvidas.
Quem procura um consultor em seguros o faz porque acredita que est

amparado por algum que, alm de ser capaz de orient-lo na contratao
do seguro, possa lhe dar respaldo no momento da ocorrncia do sinistro.
Quando o consultor em seguros resolve atuar como empregador, a situao

Ateno se torna muito mais delicada, pois ele ser, juridicamente, o responsvel pelas
A r ela o s e gur ado /s e gur ador a
condutas de seus prepostos. Desta forma, num primeiro momento, o consultor
extremamente impessoal; o consultor,
por sua vez, torna-a mais humana, dever cuidar com esmero da contratao de seus colaboradores, pois estes
estabelecendo laos de confiana. iro represent-lo, atuando em nome de sua corretora.
Por tais razes, dever ater-se, continuamente, relao com seus

colaboradores, desde a contratao at a interrupo da colaborao.
O ato da contratao muito importante, principalmente pelo fato de que

nesse momento que se pode fazer uma primeira avaliao das aptides
dos candidatos, com vistas contratao de um profissional tecnicamente
bem preparado, no sentido no somente de se agregar um bom profissional,
mas tambm de se evitar o estresse de uma futura dispensa por falta de
competncia.
Gestores de pessoas tm que se preocupar com a avaliao dos valores e viso

da tica dos candidatos antes de efetivarem suas contrataes.
A postura tica um elemento intrnseco da competncia profissional, e

a sua ausncia poder provocar graves consequncias a uma corretora de
seguros.
Em segundo lugar, ainda no concernente contratao, dever o candidato
demonstrar deter os conhecimentos tcnicos necessrios ao elevado
desempenho profissional.
No recomendvel, no momento da contratao, considerar somente o

fato de que o candidato possua grande capacidade de aprendizado, pois isso
implicaria a disponibilizao de muito tempo e recursos em treinamento.
O treinamento, contudo, deve ocorrer, mas no sentido de adapt-lo ao perfil

da empresa e s inovaes, e no de capacit-lo ao exerccio da profisso;
isto no impede, por outro lado, que se faam reciclagens peridicas, que
so, obviamente, necessrias.
A avaliao tica dos colaboradores deve ser peridica e contnua. Para se

remediarem falhas funcionais quanto competncia, basta a realizao
de reciclagem ou programas de treinamento especficos.
J o reparo de distores ticas no se resolve por meio de simples

treinamento, pois requer, muitas vezes, mudanas de paradigmas.
Estas, por sua vez, so formadas por estruturas complexas, enraizadas
na personalidade do indivduo. Alter-las pode requerer uma profunda
interveno em conceitos morais adquiridos durante toda a formao
da pessoa. Ocorre que nem sempre a empresa dispe de tempo e recursos
para tal, devendo, ento, analisar a relao entre o custo e benefcio de se
manter um funcionrio nessa situao.
No se pode esquecer, tambm, a possibilidade de a distoro tica j

ter provocado alguma consequncia desastrosa. Remedi-la, mantendo o
colaborador nos quadros funcionais, poder ser interpretado pelo mercado
como aceitao de conduta distorcida pela empresa.
Notcias sobre o desligamento de executivos de grandes empresas, por meras

falhas morais, no so incomuns, pois os gestores procuram evitar, a todo
o custo, que uma conduta funcional negativa isolada seja confundida com o
prprio perfil da organizao.
A interrupo do processo de colaborao tambm um momento muito

preocupante na gesto de pessoas. Apesar de se tratar de desligamento do
colaborador do quadro funcional, isso no significa que deva ser um momento
traumtico para as partes envolvidas.
Ao se decidir pelo desligamento, o gestor dever assumir postura tica e,

sem rodeios, avaliar o momento e a forma menos traumtica de realiz-la.
A franqueza ainda a melhor maneira, procurando abordar tecnicamente as
razes pelas quais foi tomada a deciso.
Deve-se considerar que o desligamento, muitas vezes, implicar grandes

alteraes na vida do colaborador e de seus dependentes, devendo o gestor,
tanto quanto possvel, escolher o momento mais propcio para se assegurar
de minimizar seus efeitos.
O cumprimento imediato das obrigaes trabalhistas, alm de ser um dever

legal do empregador, expressa a integridade da organizao em materializar
seus princpios ticos.
UNIDADE 1 21
A tica no Desempenho Profissional do
Corretor de Seguros
A atividade de corretagem e a profisso de corretor de seguros encontram-se
A tica na gesto de pessoas
reguladas pela Lei 4.594/64, pelo Decreto-Lei 73/66 (artigos 122 a 128), bem
deve estar presente em todos
os momentos: na contratao, como no Cdigo Civil (artigos 722 a 729), alm de serem objeto de diversas
nas avaliaes e feedbacks e normas regulamentares editadas pelo CNSP Conselho Nacional de Seguros
no eventual desligamento. Privados e pela SUSEP Superintendncia Nacional de Seguros Privados.
importante destacar que a observncia das normas legais e regulamentares

pelo corretor de seguros, pessoa fsica ou jurdica, objeto de fiscalizao
no apenas pela SUSEP, mas tambm pelas entidades autorreguladoras de
corretagem de seguros, institudas pela Resoluo CNSP 233/11 (alterada
pela Resoluo CNSP 251/12 e objeto de regulamentao pela Circular SUSEP
435/12), que, no art. 3o, deixa claro que o objetivo das citadas entidades, na
condio de auxiliares da SUSEP, o de zelar pela observncia s normas
jurdicas, em especial pelos direitos dos consumidores, e fomentar a elevao
de padres ticos dos seus membros associados, bem como as boas prticas
de conduta no relacionamento profissional com segurados, corretores, pessoas
naturais e jurdicas, e sociedades seguradoras, resseguradoras, de capitalizao
e entidades abertas de previdncia complementar.
Assim, o Cdigo de Proteo e Defesa do Consumidor protege os interesses

do consumidor que adquire produto ou servio sobre o qual no recebeu,
previamente, informao completa e adequada, impondo ao fornecedor de
produtos ou servios o dever de informao. Na condio de prestador
de servios, o corretor de seguros, pessoa fsica ou jurdica, subordina-se aos
preceitos do referido cdigo.
O descumprimento do dever de informar, pelo fornecedor, que est na

origem da maior parte dos processos judiciais envolvendo consumidores de
seguros, sociedades seguradoras e corretores de seguros.
Diversos so os motivos que conduzem a isso, entre os quais se insere, por

exemplo, o desconhecimento, pelo consumidor, da abrangncia do seguro que
est contratando, dos riscos cobertos e excludos, dos limites de garantia e, at
mesmo, das condies contratuais do seguro, gerando, inclusive, desconfiana
no momento do recebimento da indenizao, em caso de sinistro.
Os corretores precisam ficar atentos a isso com o objetivo de se ajustarem a

essas situaes, pois aqueles que no se preocuparem com o aprimoramento
pessoal e profissional, prestando servios adequados e de qualidade, que
satisfaam as expectativas dos consumidores, e, o que fundamental,
pautando-se sempre numa conduta tica, valorizando a atividade e o
reconhecimento de princpios ticos, tendem ao insucesso profissional.
A relao entre segurado e corretor se baseia na livre escolha, presumindo-se
que o corretor seja de confiana do segurado, isto , que este elegeu aquele
para intermediar a contratao de um contrato de seguro junto a uma
seguradora.
Sua atividade profissional no se limita a aproximar as partes, cabendo a ele,

tambm, prestar assistncia contnua ao segurado.
Ateno
Seguindo princpios ticos no acompanhamento de concorrncias, A imagem do corretor de seguros o
oramentos, elaborao de propostas e regulao de sinistros de forma resultado das suas opinies, decises e
disciplinada e sria, o corretor se tornar mais confivel, mais atuante, aes. Se guiadas de acordo com a lei,
os regulamentos e a tica, certamente o
cumprindo sua misso de intermediar o contrato de seguro, instrumento de corretor ter uma boa imagem.
tranquilidade econmico-social, conforme lhe assegura a lei.
UNIDADE 1 23
2
TICA
CONCORRENCIAL
Aps ler esta unidade, voc deve ser capaz de:

Perceber a aplicao da tica no sistema concorrencial brasileiro e internacional, tendo conhecimento da
legislao brasileira e internacional que versa sobre a matria.
UNIDADE 2 25
Na presente unidade, trataremos da tica aplicada concorrncia mercadolgica.
Falaremos sobre o Sistema Concorrencial Brasileiro, bem como sobre legislaes

internacionais que versam sobre a necessidade da tica nas operaes
corporativas no mundo inteiro.
SISTEMA CONCORRENCIAL
BRASILEIRO
O Sistema Brasileiro de Defesa da Concorrncia disciplinado pela Lei
12.529/12, sendo composto por dois rgos:
A Secretaria de Acompanhamento Econmico (SEAE), do Ministrio da

Fazenda; e
O Conselho Administrativo de Defesa Econmica (CADE), autarquia federal

vinculada ao Ministrio da Justia.
Podemos dizer que todo o sistema de defesa da concorrncia atua baseado

em trs pilares:
ao preventiva consiste na anlise de operaes de concentrao em

que uma determinada empresa busca adquirir outros concorrentes de seu
mercado (fuses, aquisies e incorporaes de empresas) e nas operaes
de cooperao econmica, quando concorrentes fazem acordos de parceria
para atuar conjuntamente (denominadas joint ventures);
ao repressiva d-se por meio da investigao e punio de condutas

anticompetitivas. So exemplos de prticas lesivas concorrncia o cartel
e as prticas abusivas de empresas dominantes (acordos de exclusividade,
vendas casadas, preos predatrios); e
ao educativa d-se por meio da difuso da cultura da concorrncia.

O SBDC promove seminrios, palestras, cursos e publicaes de relatrios
e matrias em revistas especializadas para difundir a importncia da O sistema brasileiro de defesa
concorrncia para a sociedade. da concorrncia atua baseado
nos pilares de ao preventiva,
Vamos, agora, discorrer sobre cada um dos principais rgos que compem ao repressiva e ao
o SBDC. educativa.
CADE Conselho Administrativo de

Defesa Econmica
O CADE uma autarquia federal brasileira, criada em 1962, que tem como
objetivo orientar, fiscalizar, prevenir e apurar abusos do poder econmico.
Compete ao CADE julgar assuntos de natureza concorrencial encaminhados

pela Secretaria de Acompanhamento Econmico, do Ministrio da Fazenda.
UNIDADE 2 27
O papel desempenhado pelo CADE no Brasil comparvel, no exterior, s
seguintes entidades:
Federal Trade Commission (FTC), nos Estados Unidos;

Office of Fair Trade (OFT), no Reino Unido; e
Australian Competition and Consumer Commission (ACCC), na Austrlia.
O CADE composto pelos seguintes rgos:
Tribunal Administrativo de Defesa Econmica;

Superintendncia-Geral; e
Departamento de Estudos Econmicos.
Tribunal Administrativo de Defesa Econmica

O Tribunal Administrativo tem como membros um Presidente e seis
Conselheiros.
Ao Presidente e aos Conselheiros vedado:

Curiosidade
Seus membros so escolhidos dentre a) receber, a qualquer ttulo, e sob qualquer pretexto, honorrios,
cidados com mais de 30 anos de idade, percentagens ou custas;
de notrio saber jurdico ou econmico b) exercer profisso liberal;
e reputao ilibada, indicados pelo
Presidente da Repblica depois de
c) participar, na forma de controlador, diretor, administrador, gerente,
aprovados pelo Senado Federal. preposto ou mandatrio, de sociedade civil, comercial ou empresas de
qualquer espcie;
O mandato do Presidente e dos d) manifestar, por qualquer meio de comunicao, opinio sobre processo
Conselheiros de quatro anos, no
coincidentes, vedada a reconduo, sendo pendente de julgamento, ou juzo depreciativo sobre despachos, votos ou
que tais funes requerem dedicao sentenas ou acrdos de rgos judiciais, ressalvada a crtica nos autos,
exclusiva de seus ocupantes. em obras tcnicas ou no exerccio do magistrio; e
Havendo renncia, morte, impedimento,
e) exercer atividade poltico-partidria.
falta ou perda de mandato do Presidente
do Tribunal, assumir o Conselheiro mais Podemos destacar como principais atribuies do Tribunal:
antigo no cargo ou o mais idoso, nessa
ordem, at nova nomeao, sem prejuzo
de suas atribuies. a) decidir sobre a existncia de infrao ordem econmica e aplicar as
penalidades previstas em lei;
b) decidir os processos administrativos para imposio de sanes
administrativas por infraes ordem econmica instaurados pela
Superintendncia-Geral;
c) ordenar providncias para interromper a prtica de infraes ordem
econmica;
d) apreciar os processos administrativos de atos de concentrao econmica; e
e) instruir o pblico sobre as formas de infrao ordem econmica.
Curiosidade
O Superintendente-Geral ser escolhido Superintendncia-Geral
dentre cidados com mais de 30 anos
de idade, notrio saber jurdico ou
econmico e reputao ilibada, indicado
A Superintendncia-Geral ser composta por um Superintendente-Geral e
pelo Presidente da Repblica depois de dois Superintendentes-Adjuntos.
aprovado pelo Senado Federal.
Podemos destacar como principais atribuies da Superintendncia-Geral:
O Superintendente-Geral ter mandato de
dois anos, permitida a reconduo para
um nico perodo subsequente, aplicando- a) acompanhar, permanentemente, as atividades e prticas comerciais
se as mesmas vedaes que se aplicam de pessoas fsicas ou jurdicas que detiverem posio dominante
aos Conselheiros e Presidente do Tribunal
Administrativo de Defesa Econmica. em mercado relevante de bens ou servios para prevenir infraes ordem
econmica;
b) promover, em face de indcios de infrao da ordem econmica,
procedimento preparatrio de inqurito administrativo e inqurito
administrativo para apurao de infraes ordem econmica;
c) instaurar e instruir processo administrativo para imposio de sanes
administrativas por infraes ordem econmica, procedimento para
apurao de ato de concentrao, processo administrativo para anlise
do ato de concentrao econmica;
d) realizar inspeo na sede, filial ou qualquer escritrio de empresa
investigada, de estoques, objetos, assim como livros comerciais,
computadores e arquivos magnticos, podendo extrair ou requisitar cpias
de quaisquer documentos ou dados eletrnicos;
e) remeter ao Tribunal, para julgamento, os processos administrativos que
instaurar, quando entender configurada infrao da ordem econmica; e
f) instruir o pblico sobre as diversas formas de infrao ordem econmica
e os modos de sua preveno e represso.
Departamento de Estudos Econmicos

O Departamento de Estudos Econmicos ter como funo a elaborao de
pareceres e estudos econmicos, sendo dirigido por um Economista-Chefe.
O Economista-Chefe ser nomeado conjuntamente pelo Superintendente-Geral

e pelo Presidente do Tribunal, entre brasileiros de ilibada reputao e notrio
saber econmico, aplicando-se a ele as mesmas vedaes dos Conselheiros
do Tribunal.
SEAE Secretaria de Acompanhamento

Econmico
A SEAE um rgo vinculado ao Ministrio da Fazenda sendo responsvel,
especialmente, por:
a) opinar, nos aspectos referentes promoo da concorrncia, sobre propostas

de alteraes de atos normativos de interesse geral dos agentes econmicos,
de consumidores ou usurios dos servios prestados submetidos a consulta
pblica pelas agncias reguladoras e, quando entender pertinente, sobre
os pedidos de reviso de tarifas e as minutas;
b) opinar, quando considerar pertinente, sobre minutas de atos normativos

elaborados por qualquer entidade pblica ou privada submetidos
consulta pblica nos aspectos referentes promoo da concorrncia;
c) opinar, quando considerar pertinente, sobre proposies legislativas em

tramitao no Congresso Nacional, nos aspectos referentes promoo
da concorrncia;
d) elaborar estudos avaliando a situao concorrencial de setores especficos

da economia nacional;
e) elaborar estudos setoriais que sirvam de insumo para a participao do

Ministrio da Fazenda na formulao de polticas pblicas setoriais; e
f) propor a reviso de leis e regulamentos nas esferas federal, estadual e

municipal, que afetem ou possam afetar a concorrncia nos diversos
setores econmicos do Brasil.
UNIDADE 2 29
MODALIDADES DE BURLA
TICA CONCORRENCIAL
Para ilustrar melhor as hipteses de ferimento tica concorrencial, detalhamos
a seguir as modalidades reprimidas pelo SBDC.
Cartel
Podemos definir cartel como sendo um acordo, explcito ou tcito, entre
Exemplo concorrentes de um mesmo mercado, de modo a estabelecerem a fixao
Um exemplo amplamente difundido de preos, cotas de produo, diviso de clientes, de mercados ou, ainda,
de cartis, no que tange repartio
de clientes, pode ser encontrado em
quando h acordo para a implementao de aes conjuntas visando eliminar
frequentes notcias mencionando que a concorrncia com o consequente aumento de preos.
empreiteiras, ao participarem de licitaes
de determinado governo est adual,
A formao de cartis teve incio na Segunda Revoluo Industrial, na segunda
combinavam entre si qual licitao
seria vencida e por qual concorrente, metade do sculo XIX.
de modo que, ao par ticiparem dos
certames, faziam-no de forma combinada: Ao limitar artificialmente a concorrncia, os membros de um cartel tambm
quando fosse certo que um cartelista
ganharia, outro sequer par ticiparia
prejudicam a inovao, impedindo que novos produtos e processos produtivos
da licitao, fazendo com que o maior surjam no mercado. Cartis resultam em perdas de bem-estar do consumidor
preo fosse o vencedor at pela falta e, a longo prazo, na perda de competitividade da economia como um todo.
de concorrentes e assim sucessivamente.
De acordo com a legislao brasileira, no mbito administrativo, uma empresa

condenada por prtica de cartel poder pagar multa de 0,1% a 20% de
seu faturamento bruto no ano anterior ao incio do processo administrativo
que apurou a prtica. Por sua vez, os administradores da empresa direta
ou indiretamente envolvidos com o ilcito podem ser condenados a pagar
uma multa de 1% a 20% daquela aplicada empresa.
Outras penas acessrias podem ser impostas como, por exemplo, a proibio
de contratar com instituies financeiras oficiais e de parcelar dbitos fiscais,
bem como de participar de licitaes promovidas pelas administraes
pblicas federal, estadual e municipal por prazo no inferior a cinco anos.
Alm de infrao administrativa, a prtica de cartel tambm configura

crime punvel com multa ou priso de dois a cinco anos em regime de recluso,
podendo tal pena ser aumentada em at 50% se o crime causar grave dano
coletividade e for cometido por um servidor pblico ou se relacionar a bens
ou servios essenciais para a vida ou para a sade.
Exemplo: Em setembro de 2012, a Superintendncia-Geral do CADE

encaminhou ao Tribunal Administrativo do Conselho sugesto de condenao
de dez redes de postos e de doze administradores das empresas pela
prtica de cartel no mercado de revenda de combustveis de Caxias do
Sul-RS. O processo administrativo que deu origem recomendao foi
instaurado pela extinta SDE Secretaria de Direito Econmico com base
em representao encaminhada pela 3a Vara Cvel da Comarca de Caxias do
Sul-RS. A Superintendncia-Geral do CADE confirmou os indcios de que os
distribuidores de combustveis tinham organizado um cartel para fixarem e/ou
uniformizarem preos praticados na revenda de combustveis. O cartel visava
elevao das margens de revenda e eliminao da concorrncia, assim
como imposio de preos excessivos, possibilitados pela uniformizao
de condutas comerciais e pela fixao de preos. Com isso, as margens de
revenda do municpio eram muito superiores quelas de outras localidades
do estado. A concluso da Superintendncia que houve infrao ordem
econmica e que os postos de combustveis e seus dirigentes adotaram uma
conduta comercial uniforme e concertada. O cartel era dotado de elevado
grau de organizao, razo pela qual perdurou, no mnimo, entre os anos
de 2004 e 2006, causando imensos prejuzos aos consumidores finais.
(Fonte: http://www.migalhas.com.br/Quentes/17,MI163726,71043-Cade+an
alisa+pratica+de+cartel+de+combustiveis+no+RS)
Preo Predatrio
Ateno
Trata-se de prtica verificada quando uma firma reduz o preo de venda Em muitos pases, a prtica de preos
de seu produto abaixo do seu custo, incorrendo em perdas no curto prazo, predatrios considerada anticompetitiva
e ilegal sob a tica das leis antitruste.
objetivando eliminar rivais do mercado ou criar barreiras entrada de possveis
competidores para, posteriormente, quando os rivais sarem do mercado, elevar
os preos novamente, obtendo, assim, ganhos no longo prazo.
Dumping
Dumping uma prtica comercial que consiste em uma ou mais empresas
de um pas venderem seus produtos, mercadorias ou servios por preos
extraordinariamente abaixo de seu valor justo para outro pas (preo que
geralmente se considera menor do que se cobra pelo produto dentro do
pas exportador), por um tempo, visando prejudicar e eliminar os fabricantes
de produtos similares concorrentes no local, passando, ento, a dominar o
mercado e impor preos altos.
Truste
Por truste entende-se a formao de um oligoplio, o qual leva fuso e
incorporao de empresas envolvidas de um mesmo setor de atividades a
abrirem mo de sua independncia legal para constituir uma nica organizao,
com o intuito de dominar determinada oferta de produtos e/ou servios.
Podemos classificar os trustes em dois tipos:
trustes verticais visam controlar de forma sequencial a produo de

determinado produto, desde sua matria-prima at o produto acabado,
podendo ocorrer entre empresas de mercados distintos.
trustes horizontais so constitudos por empresas que trabalham no

mesmo mercado.
Exemplo: Em julho de 2011, o CADE aprovou, por quatro votos a um, a fuso
entre a Sadia e a Perdigo, que deu origem Brasil Foods (BRF), maior
produtora de alimentos processados do pas. O relatrio do conselheiro
Carlos Ragazzo, apresentado em junho daquele ano, havia defendido o veto
fuso entre a Sadia e a Perdigo, alegando que a concentrao de mercado
da BRF geraria aumento de preos de alimentos e de inflao. Desde ento,
a BRF e o CADE fizeram 12 reunies at chegarem a um acordo que previu
a suspenso da venda de produtos da marca Perdigo, entre eles presunto,
pernil, tender, linguia e paio (trs anos), salame (quatro anos), lasanhas,
pizzas e congelados (cinco anos). Alm disso, a Batavo ter que suspender
a venda, por quatro anos, de produtos derivados de carnes processadas,
entre eles hambrgueres e salsicha. A BRF tambm ficou obrigada a alienar
UNIDADE 2 31
cadeias completas de produo, incluindo dois abatedouros de frangos
e outros dois de sunos. O acordo prev ainda a proibio de que a BRF
lance novas marcas para substituir aquelas que esto sendo suspensas. De
acordo com o conselheiro Ricardo Ruiz, as alienaes equivalem produo
de 730 toneladas/ano de alimentos ou 80% da produo da Perdigo
voltada ao mercado brasileiro. A deciso no afeta as exportaes da BRF.
Ruiz apontou que as medidas aplicadas pelo CADE pretendem ser uma vacina
contra concentraes econmicas da BRF em mercados problemticos
e visam dar a oportunidade de entrada de uma terceira empresa com
condies de competir no setor e de ser uma verdadeira concorrente da BRF.
(Fonte: http://g1.globo.com/economia/negocios/noticia/2011/07/brf-e-cade-
selam-acordo-e-fusao-sadia-e-perdigao-e-aprovada.html).
Venda Casada
Trata-se da venda de um produto ou servio condicionada aquisio de outro.
expressamente proibida no Brasil pelo Cdigo de Defesa do Consumidor
(art. 39, I).
Vrios exemplos de venda casada esto presentes no nosso dia a dia

(aquisio de um emprstimo bancrio condicionada aquisio de seguro
ou capitalizao; consumao mnima em estabelecimentos comerciais).
LEGISLAES INTERNACIONAIS
No mundo inteiro, a preocupao com anticorrupo e, consequentemente,
com a tica nos negcios profissionais imensa, fazendo com que vrias regras
internacionais tenham sido criadas e seguidas em todo o mundo.
A seguir, algumas das principais regras internacionais a esse respeito.
Lei Sarbanes-Oxley
A Lei Sarbanes-Oxley (em ingls, Sarbanes-Oxley Act) foi assinada em 30 de
julho de 2002, elaborada pelo senador Paul Sarbanes e pelo deputado Michael
Oxley, sendo, por conseguinte, usualmente chamada de SOX ou Sarbanes.
O objetivo dessa lei, cuja criao se deu em virtude de alguns escndalos

corporativos sobre maquiagem de demonstraes financeiras, garantir a
criao de mecanismos de auditoria e segurana confiveis nas empresas, alm
de criar, inclusive, comits para superviso de atividades e operaes.
Atualmente, grandes empresas com operaes financeiras no exterior seguem

a Lei Sarbanes-Oxley. Esta lei tambm afeta dezenas de empresas brasileiras
que mantm ADRs (American Depositary Receipts) negociadas na Bolsa de
Nova Iorque.
Em dezembro de 2001, o mundo, ainda abalado pelos atentados
terroristas ocorridos em 11 de setembro, foi surpreendido por outro
evento com propores globais: a descoberta de manipulaes
contbeis em uma das empresas mais conceituadas dos Estados
Unidos: a Enron. Esta descoberta deu incio a um efeito domin, com a
constatao de prticas de manipulao em vrias outras empresas, no
s norte-americanas, mas tambm no restante do mundo, resultando
em uma crise de confiana em nveis inditos desde a quebra da bolsa
norte-americana em 1929. (...) Gigantes da rea de auditoria deram
provas de total ausncia de independncia com relao aos atos
praticados pelas diretorias das empresas por eles auditadas. A reao
do mercado financeiro foi imediata, as bolsas caram no mundo
inteiro. Como consequncia da decorrente quebra das bolsas mundiais,
houve uma forte evaso dos investimentos estrangeiros no mercado
brasileiro, uma vez que os investidores no s comearam a buscar
oportunidades de investimentos mais seguras, mas tambm passaram
a necessitar de caixa para cobrir margens de investimentos j existentes.
Neste contexto, uma srie de medidas regulatrias foi introduzida ao
longo de 2002, tanto nos Estados Unidos quanto em outros pases
do mundo, inclusive no Brasil. Entre estas medidas, destaca-se a Lei
Sarbanes-Oxley, de 30 de julho de 2002. O grande objetivo da
Lei Sarbanes-Oxley restaurar o equilbrio dos mercados por meio
de mecanismos que assegurem a responsabilidade da alta administrao de
uma empresa sobre a confiabilidade da informao por ela fornecida.
(Vania Maria da Costa Borgerth)
FCPA Foreign Corrupt Practices Act

Trata-se de uma lei federal dos Estados Unidos que, em portugus, significa
Ato sobre Prticas de Corrupo no Exterior.
Tal lei foi criada em 1977, no contexto do famoso escndalo de Watergate,

estabelecendo sanes a empregados, administradores e representantes que
pratiquem atos de corrupo no exterior, seja diretamente ou atravs de suas
subsidirias.
muito comum empresas norte-americanas, ou que tenham como acionista

controlador empresas norte-americanas, inserirem em seus contratos clusulas
que gerem obrigao de cumprimento do FCPA.
O FCPA estabelece as seguintes classes de entes abrangidos pela lei:
emissores qualquer empresa, norte-americana ou estrangeira, que tenha

valores mobilirios emitidos;
domsticos qualquer cidado residente nos Estados Unidos e qualquer

empresa que tenha sede nos Estados Unidos; e
qualquer pessoa qualquer pessoa ou empresa.
Tal legislao estabelece diversos critrios e condutas para evitar subornos

e demais prticas corruptas, sempre com foco em evitar pagamento a
funcionrios pblicos estrangeiros com o propsito de obter ou manter
negcios para ou com estes, ou direcionar negcios para qualquer pessoa.
UNIDADE 2 33
Conveno Interamericana Contra a
Corrupo
Foi uma das primeiras normas internacionais sobre o tema.
Tal conveno foi ratificada no Brasil pelo Decreto Legislativo 152/02 e

promulgada pelo Decreto Presidencial 4.410/02.
Ela estabelece os seguintes atos de corrupo:
a solicitao ou a aceitao, direta ou indiretamente, por um funcionrio

pblico ou pessoa que exera funes pblicas, de qualquer objeto
de valor pecunirio ou de outros benefcios como ddivas, favores,
promessas ou vantagens para si mesmo ou para outra pessoa ou entidade
em troca da realizao ou omisso de qualquer ato no exerccio de suas
funes pblicas;
a oferta ou outorga, direta ou indiretamente, a um funcionrio pblico

ou pessoa que exera funes pblicas, de qualquer objeto de valor
pecunirio ou de outros benefcios como ddivas, favores, promessas
ou vantagens a esse funcionrio pblico ou outra pessoa ou entidade
em troca da realizao ou omisso de qualquer ato no exerccio de suas
funes pblicas;
a realizao, por parte de um funcionrio pblico ou pessoa que exera

funes pblicas, de qualquer ato ou omisso no exerccio de suas
funes, a fim de obter ilicitamente benefcios para si mesmo ou para
um terceiro;
o aproveitamento doloso ou a ocultao de bens provenientes de qualquer

dos atos a que se refere este artigo; e
a participao, como autor, coautor, instigador, cmplice, acobertador

ou mediante qualquer outro modo na perpetrao, na tentativa de
perpetrao ou na associao ou confabulao para perpetrar qualquer
dos atos a que se refere este artigo.
Conveno das Naes Unidas Contra a

Corrupo
Trata-se de conveno celebrada em 2003 em cujo prembulo, na exposio
de motivos que levaram sua assinatura, h a meno expressa com a
preocupao de a corrupo enfraquecer diversos valores da sociedade, entre
eles a tica.
Essa conveno tem as seguintes finalidades:
promover e fortalecer as medidas para prevenir e combater mais eficaz e

eficientemente a corrupo;
promover, facilitar e apoiar a cooperao internacional e a assistncia

tcnica na preveno e na luta contra a corrupo, includa a recuperao
de ativos; e
promover a integridade, a obrigao de render contas e a devida gesto

dos assuntos e dos bens pblicos.
Fica a cargo dos pases que aderirem conveno estabelecer polticas
de combate corrupo.
A conveno estabelece, ainda, princpios inerentes a contrataes com

rgos pblicos, cdigo de conduta de servidores pblicos, bem como as
instituies do Poder Judicirio e do Ministrio Pblico devem atuar de forma
independente.
Outro ponto a se destacar a preocupao na adoo de medidas relacionadas

preveno e represso lavagem de dinheiro, estabelecendo, inclusive, a
cooperao entre pases membros para a represso a esse tipo de ilcito.
De forma similar ao FCPA, a conveno estabelece que cada pas membro

dever adotar medidas contra subornos a servidores pblicos.
No Brasil, a conveno foi ratificada pelo Decreto Legislativo 348/05 e

promulgada pelo Decreto Presidencial 5.687/06.
Conveno sobre o Combate da Corrupo

de Funcionrios Pblicos Estrangeiros em
Transaes Comerciais Internacionais
Tal conveno foi promulgada pela OCDE Organizao para Cooperao
e Desenvolvimento Econmico , que agrupa os pases mais industrializados
do mundo, visando disciplinar o relacionamento de funcionrios pblicos em
transaes comerciais internacionais.
estabelecido, claramente, que constitui crime o pagamento, o oferecimento,

a promessa ou a doao de qualquer valor ou vantagem a funcionrio pblico,
bem como a vedao a prticas de caixa dois.
Os pases signatrios devero estabelecer que o crime de corrupo praticado

por funcionrio pblico passvel de extradio.
A Controladoria-Geral da Unio estabelece as seguintes recomendaes s

empresas privadas para cumprimento da conveno:
1. Aderir a Cdigos de Melhores Prticas Corporativas

So recomendaes de aplicao voluntria para melhorar a governabilidade
corporativa das empresas nacionais. Essas recomendaes pretendem
melhorar o funcionamento do conselho administrativo das empresas,
assim como aperfeioar a comunicao das informaes das empresas
aos acionistas. Para tanto:
deve ser feita uma ampliao da divulgao das informaes relativas
estrutura administrativa e ao funcionamento de rgos de controle
interno da empresa;
necessrio contar com mecanismos que garantam a qualidade da

informao financeira;
necessrio utilizar processos que promovam a participao e a

comunicao entre os conselhos administrativos e proporcionem uma
adequada divulgao de informaes aos acionistas das empresas; e
UNIDADE 2 35
necessrio preparar e divulgar informaes em conformidade com
as normas contbeis e com os requisitos de divulgao de dados
financeiros e no financeiros.
2. Incentivar o desenvolvimento de Controles Internos

as empresas devem incentivar o desenvolvimento e a adoo de
controles internos, incluindo padres de conduta;
deve-se estimular os dirigentes das empresas a declarar em relatrios

anuais os mecanismos de controle interno, incluindo aqueles que
contribuem para prevenir o suborno;
deve-se incentivar a criao de rgos de superviso, independentes

dos responsveis pelo gerenciamento, como os comits de auditoria
das mesas diretoras e das mesas supervisoras; e
deve-se estimular as empresas a oferecer canais de comunicao e

proteo para as pessoas que no desejam violar os padres ticos ou
profissionais sob instruo ou presso de superiores hierrquicos.
3. Oferecer cursos e seminrios sobre temas ligados corrupo

As empresas podem divulgar dados relevantes sobre a Conveno da
OCDE durante os cursos de capacitao de pessoal. Isso familiarizar os
empregados sobre as regras que entraram em vigor a partir da vigncia
do tratado, a fim de que todos possam conhecer os impedimentos e suas
consequncias. Durante os seminrios, as empresas ainda devem estimular
que seus empregados denunciem aos rgos competentes os casos de
corrupo de que tiverem conhecimento.
4. Executar programas de integridade centrados em cdigos de conduta

As empresas devero informar seus empregados sobre as regras e os
procedimentos da empresa e as possveis sanes disciplinares em caso
de descumprimento. Para evitar o cometimento de ms condutas, as
empresas podero estabelecer o seguinte programa de integridade:
contar com o compromisso da direo nenhuma poltica ou

mecanismo estabelecido para melhorar o funcionamento da empresa
funcionar sem o compromisso total da alta direo;
formar um comit promotor da integridade o comit ser

encarregado de conduzir todo o processo de preparao do programa
de integridade e elaborar o cdigo de conduta da empresa;
o comit deve ser o mais representativo possvel, com a finalidade de

integrar distintas opinies e pontos de vistas;
assegurar o sistema de controle interno as empresas devem contar

com polticas contbeis claras e precisas que probam o caixa dois
e garantam a identificao de transaes ilcitas. O uso de registros
precisos oferece uma base para detectar pagamentos ilcitos;
definir a misso e os valores do grupo da empresa antes de iniciar

o trabalho de definio dos valores e misso do grupo (caso no
existam), o comit promotor da integridade deve preparar uma breve
justificativa que explique o que o cdigo de conduta, as razes que
tem a organizao para elabor-lo e a importncia que tem o cdigo
para o grupo;
redigir o cdigo de conduta todas as disposies que devem ser
includas em um cdigo de conduta esto naturalmente relacionadas
aos objetivos e finalidades do grupo. Cada organizao encontrar
atividades distintas que desejar promover, assim como condutas que
desejar evitar, de acordo com suas prioridades;
implementar um programa de comunicao permanente

imprescindvel a existncia de mecanismos que permitam a comunicao
constante entre os rgos de controle interno e a alta direo das
empresas;
estabelecer mecanismos para acompanhamento do cumprimento

do cdigo de conduta o comit promotor da integridade dever
acompanhar o cumprimento do cdigo de conduta; e
ele ficar responsvel por responder s dvidas que surgirem a respeito

da conduta dos empregados, alm de receber queixas ou denncias.
A simples existncia do cdigo no garante a sua efetiva aplicao; por
isso, necessrio criar mecanismos para garantir seu cumprimento.
5. Garantir que as pessoas que integram suas estruturas conheam as

leis a que esto vinculadas
Para isso, as empresas podem se comprometer a implantar procedimentos

internos de divulgao, orientao e respostas a consultas sobre os
dispositivos que tratam de:
corrupo ativa de atividades brasileiras e estrangeiras;

corrupo passiva;
concusso;
improbidade administrativa;
fraude em concorrncia pblica;
crimes contra a ordem econmica e tributria; e
limites e formas das contribuies a campanhas eleitorais.
CDIGO DE TICA DO CORRETOR

O Cdigo de tica dos Corretores foi elaborado pela FENACOR Federao
Nacional dos Corretores de Seguros Privados e de Resseguros, de Capitalizao,
de Previdncia Privada, das Empresas Corretoras de Seguros e Resseguros
em fevereiro de 2008.
Sua importncia para o mercado segurador indiscutvel; tanto que o CNSP

Conselho Nacional de Seguros Privados , entidade mxima regulatria do O cdigo de tica dos
corretores foi elaborado pela
mercado segurador, expressamente reconheceu sua validade e aplicabilidade
FENACOR e referendado
atravs do Ato CNSP 11, de abril de 2008. pelo CNSP.
A necessidade de um Cdigo de tica para a categoria dos corretores de

seguros j era antiga e remontava dcada de 1960, quando, na promulgao
do Decreto 60.459/67, que regulamentou o Decreto-Lei 73/66, principal lei
do sistema de seguros privados do Brasil, foi estabelecida, em seu art. 119, a
necessidade da criao de organismos sindicais para o mercado de corretores,
bem como a necessidade da criao de seus respectivos cdigos de tica.
UNIDADE 2 37
O Cdigo de tica estabelece como obrigaes dos corretores:
I. orientar e assessorar os seus clientes, de forma transparente, para a

adequada proteo e cobertura dos seus riscos pessoais e patrimoniais,
formulando suas propostas, baseando-se no estudo dos riscos, dentro das
normas tcnicas, informando-lhes aqueles excludos e prestando-lhes todos
os esclarecimentos que possam, obter-se resultado til na intermediao;
II. representar o cliente junto s sociedades seguradoras e resseguradoras,

sociedades de capitalizao, entidades abertas de previdncia
complementar e operadoras de planos de sade, na defesa intransigente
de seus interesses;
III. fornecer s sociedades listadas no inciso II as informaes precisas e

verdadeiras para que a avaliao, tarifao e aceitao dos riscos se
realizem adequadamente;
IV. colaborar com as sociedades listadas no inciso II, em caso de ocorrncia de

sinistros, objetivando uma rpida tramitao do processo de regulao,
da justa indenizao, prestando sempre a assistncia adequada aos
segurados e beneficirios;
V. agir sempre com dignidade e lealdade, no fornecendo informaes

enganosas ou improcedentes sobre as suas condies profissionais e,
em nenhuma hiptese, conceder aos seus clientes vantagens diretas ou
indiretas que contrariem a legislao;
VI. colaborar com os rgos regulador e fiscalizador para melhor ordenao,

normatizao e fiscalizao do mercado de seguros;
VII. zelar pela proteo dos interesses dos corretores, das corretoras e dos
consumidores;
VIII. guardar absoluto sigilo em razo do exerccio profissional, ressalvados

os casos previstos em lei ou quando solicitado por autoridades
competentes;
IX. declarar os impedimentos legais porventura existentes ou supervenientes

para o exerccio da profisso, no a exercendo quando impedido e
nem facilitando, por qualquer meio, o seu exerccio aos no habilitados
ou impedidos;
X. ser solidrio com os movimentos de defesa da dignidade profissional e

zelar pelo exerccio tico, profissional e seu aprimoramento tcnico;
XI. repassar s sociedades listadas no inciso II os valores que, eventualmente,

lhe forem confiados referentes aos prmios de seguros e prestar contas
aos seus clientes com documentos comprobatrios por elas emitidos;
XII. exercer a profisso com probidade, no cometer atos contrrios s

disposies deste Cdigo e no praticar atos definidos como infraes;
XIII. agir de boa-f, no alterar nem deturpar o teor de documentos e no

fornecer informaes que no sejam verdadeiras;
XIV. abster-se de dar pareceres ou emitir opinies, sem estar suficientemente
informado, autorizado e devidamente documentado;
XV. entregar aos clientes, imediatamente, os valores e os documentos a eles

destinados;
XVI. cumprir, fielmente, as obrigaes e compromissos decorrentes de

contratos ou outros instrumentos, assumidos perante segurados e
seguradores, e responsabilizar-se, solidariamente, pelos atos praticados
pelos Prepostos por eles nomeados;
XVII. manter os dados cadastrais devidamente atualizados junto ao rgo

Fiscalizador e entidades representativas, em consonncia com a
legislao vigente;
XVIII. respeitar e cumprir, fielmente, as decises e deliberaes emanadas das

assembleias gerais e estatutos sociais dos Sindicatos da respectiva base
territorial;
XIX. cumprir as disposies contidas na Constituio Federal, no Cdigo de

Defesa do Consumidor, no Cdigo Civil, especialmente a parte que trata
da corretagem, e outras leis, regulamentos e atos normativos pertinentes.
importante destacar que o inciso II deixa claro que o corretor deve agir na
qualidade de representante do segurado, e no da seguradora. Esta obrigao
profissional do corretor de seguros deve ser clara para a sociedade.
O papel do corretor , com base em seu conhecimento especfico, orientar o

consumidor, com total tica e imparcialidade, sobre qual o melhor produto
que deve ser adquirido, bem como qual seguradora atende melhor s suas
necessidades.
O art. 4o do Cdigo de tica diz respeito ao relacionamento entre corretores,

o qual, naturalmente, deve se pautar por tica e concorrncia leal e justa.
Vejamos o que diz o artigo:
Art. 4o. O Corretor e a Corretora devem desenvolver suas atividades

profissionais norteados pelos princpios da concorrncia leal e honesta,
observando estritamente o seguinte:
I abster-se de formular juzo depreciativo e de fazer comentrios que

possam desprestigiar ou prejudicar outros profissionais;
II recusar intermediao que j esteja entregue a outro Corretor ou

Corretora, a no ser que haja anuncia do segurado e respeitada a
legislao pertinente;
III respeitar as parcerias associativas quando houver cocorretagem;
IV solicitar a participao do Sindicato de Corretores de Seguros, da

respectiva base territorial, quando houver controvrsia ou litgio com
outro Corretor ou Corretora, utilizando a mediao, a conciliao ou a
arbitragem, como meio alternativo para soluo de conflitos.
UNIDADE 2 39
Passamos, agora, a comentar cada um desses incisos.
I Abster-se de formular juzo depreciativo e de fazer comentrios que

possam desprestigiar ou prejudicar outros profissionais.
Tal ponto aplica-se, bem verdade, a todo e qualquer tipo de relacionamento

profissional.
No se pode aceitar, em um mercado sadio e tico, que seus participantes

tenham por princpio denegrir uns aos outros, na expectativa de que tal conduta
favorea sua captao de clientes, em detrimento dos concorrentes.
O que deve ser utilizado como mecanismo de atrao e fidelizao de clientes

so o esforo e o comprometimento do corretor com um bom atendimento,
conhecimento tcnico, estrutura, histrico de satisfao dos clientes, entre
outros.
II Recusar intermediao que j esteja entregue a outro corretor ou

corretora, a no ser que haja anuncia do segurado e respeitada a
legislao pertinente.
Um dos papis mais importantes do corretor o de aproximar segurado e

seguradora. inegvel que, no fosse a intermediao feita de forma adequada
e profissional pelo corretor, o segurado no conseguiria descobrir o produto
ofertado pela seguradora, e a seguradora no conseguiria ter acesso quele
risco considerado vivel de ser aceito.
evidente que o papel do corretor no se limita intermediao para

a celebrao do contrato de seguro, mas continua aps a contratao,
na administrao da aplice, na assessoria e auxlio ao consumidor de seguros na
ocorrncia de sinistros, na negociao de eventual renovao, entre outros.
Assim, uma vez estabelecido esse vnculo, natural que somente o consumidor
de seguros, que escolheu seu intermedirio, tenha a prerrogativa de, querendo,
troc-lo.
No lgico que a seguradora, que somente teve contato com esse cliente
graas atuao do corretor original, determine ou incentive a troca de um
corretor por outro, que, eventualmente, tenha um relacionamento comercial
mais prximo do que aquele responsvel pela intermediao original.
Desse modo, papel fundamental do corretor saber identificar a eventual

existncia de corretor anterior e, de forma impretervel, somente aceitar ser
o intermedirio daquele contrato mediante a anuncia expressa daquele que
contratou o seguro.
III Respeitar as parcerias associativas quando houver co-corretagem.
muito comum, em grandes canais de distribuio, como, por exemplo, os

canais bancrios, j existir uma corretora principal que, a pedido do proprietrio
daquele canal, tenha l sua atuao.
Nesse caso, at mesmo por fora de contratos e/ou acordos vigentes, j

existem regras relacionadas cocorretagem caso outro corretor participe
intermediando determinados clientes especficos, atravs desse canal.
Ento, nessas situaes, fundamental que o corretor respeite e cumpra os

acordos j existentes, evitando, assim, qualquer prtica que prejudique o
corretor principal que j atue naquele canal.
IV Solicitar a participao do sindicato de corretores de seguros, da

respectiva base territorial, quando houver controvrsia ou litgio com
outro corretor ou corretora, utilizando a mediao, a conciliao ou a
arbitragem, como meio alternativo para soluo de conflitos.
O principal ponto a se destacar nesse item o ideal de sempre buscar solucionar

eventuais conflitos entre corretores de outra maneira que no a judicial.
O incentivo mediao a tnica cada dia mais comum nas relaes bi e

multilaterais, visando, de uma forma mais econmica e efetiva, solucionar
conflitos, evitando-se, com isto, litgios que onerem ainda mais o Poder
Judicirio.
A utilizao do sindicato dos corretores como participante da mediao

fundamental. Primeiro, para assegurar iseno; afinal, a preocupao principal
dos sindicatos de corretores defender o corretor de seguros, evitando-se,
assim, que um dos lados seja favorecido na disputa. Em segundo lugar,
assegura-se, nessas hipteses, o adequado conhecimento tcnico do mercado
de seguros e de corretagem de seguros para uma soluo mais justa, o que, no
necessariamente, ocorreria por via judicial, haja vista o risco de o magistrado
em questo no ter todo o conhecimento tcnico e mercadolgico que o
sindicato dos corretores possui.
O Cdigo de tica dos Corretores estabelece, como penalidades ao seu

descumprimento, as sanes de advertncia, censura e cancelamento do selo
de adeso ao Cdigo de tica.
Naturalmente, sanes mais rigorosas, como multa, suspenso temporria e

cancelamento de registro, somente sero aplicadas pela SUSEP Superintendncia
de Seguros Privados , rgo legalmente constitudo pelo Decreto-Lei 73/66,
para ser o fiscalizador do mercado ou, ainda, pelas entidades autorreguladoras
do mercado de corretagem de seguros, institudas pela Resoluo CNSP 233/11,
alterada pela Resoluo CNSP 251/12, e objeto de regulamentao pela SUSEP
por meio da Circular 435/12.
UNIDADE 2 41
A adeso ao Cdigo de tica voluntria, e, obviamente, aquele corretor que
aderir a ele ter, sem dvida, uma melhor imagem perante seus clientes, na
medida em que demonstre preocupao em sempre pautar suas atividades
de forma tica e justa.
A adeso ao Cdigo feita de forma eletrnica, atravs do acesso ao site

www.fenacor.com.br, com o respectivo aceite virtual de seu contedo.
Aps tal adeso, estimado um prazo de 15 dias para que o selo de adeso ao
Cdigo de tica daquele corretor esteja disponvel no SINCOR ou na delegacia
do respectivo sindicato quando, ento, poder ser retirado pelo corretor.
NOVA LEI ANTICORRUPO

Foi publicada em 2 de agosto de 2013 a Lei 12.846/13, que passou a ser
conhecida como Lei Anticorrupo Brasileira, cuja vigncia se iniciou no dia
30 de janeiro de 2014.
Publicada dentro do contexto em que as diversas manifestaes populares,

iniciadas durante o ms de junho de 2013, geraram um amplo debate da
sociedade acerca de vrios temas, dentre os quais a necessidade de um maior
rigor contra aqueles que utilizam indevidamente o dinheiro pblico, esse novo
diploma legal tem por objetivo regulamentar a responsabilidade administrativa
e civil de pessoas jurdicas que pratiquem atos contra a Administrao Pblica,
nacional ou estrangeira.
Essa lei define Administrao Pblica Estrangeira como sendo os rgos

e entidades estatais ou representaes diplomticas de pas estrangeiro,
de qualquer nvel ou esfera de governo, bem como as pessoas jurdicas
controladas, direta ou indiretamente, pelo poder pblico de pas estrangeiro1
sendo equiparadas, ainda, s organizaes pblicas internacionais2.
Por no estabelecer uma definio acerca de Administrao Pblica Nacional,

remetemo-nos definio da Lei 8.666/933 que classifica Administrao
Pblica como a administrao direta e indireta da Unio, dos Estados, do
Distrito Federal e dos Municpios, abrangendo, inclusive, as entidades com
personalidade jurdica de direito privado sob controle do poder pblico e das
fundaes por ele institudas ou mantidas.
A primeira grande mudana diz respeito ao estabelecimento da responsabilidade

objetiva, civil e administrativa, da pessoa jurdica, pela prtica de atos contra a
Administrao Pblica, ou seja, haver responsabilidade pelos danos causados,
mesmo que no haja dolo ou culpa por parte de dirigentes, administradores
ou terceiros que agiram em nome da empresa.
A regra do Direito brasileiro a de responsabilidade subjetiva, na qual,

necessariamente, deve ser avaliado se o ato praticado est eivado de dolo ou
culpa. A responsabilidade objetiva exceo a essa regra e, como tal, necessita
de expressa previso legal para existir.
1
Art. 5o, 1o.
2
Art. 5o, 2o.
3
Art. 6o, XI.
Carlos Roberto Gonalves4 ensina que a responsabilidade legal ou objetiva
porque prescinde da culpa e se satisfaz apenas com o dano e o nexo de
causalidade. Esta teoria, dita objetiva, ou do risco, tem como postulado que
todo dano indenizvel e deve ser reparado por quem a ele se liga por um
nexo de causalidade, independentemente de culpa.
Logo, cabe ao legislador definir quais situaes devam ser caracterizadas

como excepcionais, a ponto de serem enquadradas como de responsabilidade
objetiva.
importante destacar que a Constituio Federal j previa a responsabilidade

objetiva das pessoas jurdicas, pblicas e privadas, prestadoras de servios
pblicos, pelos danos causados por seus agentes, no exerccio da funo, a
terceiros5; contudo, a responsabilidade das pessoas jurdicas privadas por danos
causados Administrao Pblica permanecia sendo subjetiva.
Obviamente, essa mudana implica o aumento da possibilidade de punio,

visto que no ser mais necessrio provar o dolo ou culpa de quem causou
o dano, mas, to somente, o dano causado e o nexo de causalidade entre a
ao ou omisso e o prejuzo sofrido pela Administrao Pblica.
Deve-se frisar que esse esprito fica muito claro nas mensagens de veto de
alguns artigos dessa lei, por parte da Presidente da Repblica. Como exemplo,
pode ser destacado o art. 19, que estabelece o rol de sanes passveis de
serem aplicadas judicialmente.
A redao original de seu 2o previa que depender da comprovao de

culpa ou dolo a aplicao das sanes previstas nos incisos II a IV do caput
do artigo mencionado.
Naturalmente, caso houvesse a manuteno dessa regra, todo o esprito

de responsabilidade objetiva cairia por terra, e, de maneira extremamente
adequada, a Presidente da Repblica exps em sua mensagem de veto:
Tal como previsto, o dispositivo contraria a lgica norteadora do

projeto de lei, centrado na responsabilidade objetiva de pessoas jurdicas
que cometam atos contra a administrao pblica. A introduo
da responsabilidade subjetiva anularia todos os avanos apresentados
pela nova lei, uma vez que no h que se falar na mensurao da
culpabilidade de uma pessoa jurdica.
Assim, prevalece, sem que haja qualquer contradio na prpria lei, o objetivo
delimitado no caput de seu art. 2o:
Art. 2o. As pessoas jurdicas sero responsabilizadas objetivamente,

nos mbitos administrativo e civil, pelos atos lesivos previstos nesta Lei
praticados em seu interesse ou benefcio, exclusivo ou no.
4
GONALVES, Carlos Roberto. Responsabilidade Civil De Acordo com o Novo Cdigo
Civil. 9a edio. So Paulo: Saraiva, 2005. p. 22-23.
5
Art. 37. (...) 6o As pessoas jurdicas de direito pblico e as de direito privado
prestadoras de servios pblicos respondero pelos danos que seus agentes, nessa
qualidade, causarem a terceiros, assegurado o direito de regresso contra o responsvel
nos casos de dolo ou culpa. (...) (grifo nosso)
UNIDADE 2 43
Outro aspecto que merece destaque o fato de o legislador, ciente das diversas
operaes societrias que fazem parte do dia a dia corporativo, estender a
responsabilidade para eventuais sucessores e empresas do mesmo grupo
societrio6 impedindo, assim, que manobras como fuses, aquisies ou
utilizao de uma terceira pessoa jurdica para ocultar o real causador do dano
sirvam para eximir os reais responsveis do ato lesivo das sanes cabveis.
A nova legislao estabelece, em seu art. 5o, quais atos so considerados,

para os fins dessa lei, como lesivos Administrao Pblica, nacional ou
estrangeira.
De forma geral, so elencados os seguintes comportamentos:
I prometer, oferecer ou dar, direta ou indiretamente, vantagem indevida a

agente pblico, ou a terceira pessoa a ele relacionada;
II comprovadamente, financiar, custear, patrocinar ou de qualquer modo

subvencionar a prtica dos atos ilcitos previstos nesta Lei;
III comprovadamente, utilizar-se de interposta pessoa fsica ou jurdica para

ocultar ou dissimular seus reais interesses ou a identidade dos beneficirios
dos atos praticados;
IV dificultar atividade de investigao ou fiscalizao de rgos, entidades ou

agentes pblicos, ou intervir em sua atuao, inclusive no mbito das agncias
reguladoras e dos rgos de fiscalizao do sistema financeiro nacional.
Alm disso, especificamente acerca de licitaes e contratos administrativos,

estabelecido que os seguintes atos so considerados como causadores de
danos ao errio passveis de punio nos termos dessa legislao:
a) frustrar ou fraudar, mediante ajuste, combinao ou qualquer outro

expediente, o carter competitivo de procedimento licitatrio pblico;
b) impedir, perturbar ou fraudar a realizao de qualquer ato de procedimento

licitatrio pblico;
c) afastar ou procurar afastar licitante, por meio de fraude ou oferecimento

de vantagem de qualquer tipo;
d) fraudar licitao pblica ou contrato dela decorrente;
e) criar, de modo fraudulento ou irregular, pessoa jurdica para participar de

licitao pblica ou celebrar contrato administrativo;
6
Art. 4o Subsiste a responsabilidade da pessoa jurdica na hiptese de alterao
contratual, transformao, incorporao, fuso ou ciso societria.
1o Nas hipteses de fuso e incorporao, a responsabilidade da sucessora
ser restrita obrigao de pagamento de multa e reparao integral do dano
causado, at o limite do patrimnio transferido, no lhe sendo aplicveis as demais
sanes previstas nesta Lei decorrentes de atos e fatos ocorridos antes da data
da fuso ou incorporao, exceto no caso de simulao ou evidente intuito de
fraude, devidamente comprovados.
2o As sociedades controladoras, controladas, coligadas ou, no mbito do
respectivo contrato, as consorciadas sero solidariamente responsveis pela prtica
dos atos previstos nesta Lei, restringindo-se tal responsabilidade obrigao de
pagamento de multa e reparao integral do dano causado.
f) obter vantagem ou benefcio indevido, de modo fraudulento, de
modificaes ou prorrogaes de contratos celebrados com a administrao
pblica, sem autorizao em lei, no ato convocatrio da licitao pblica
ou nos respectivos instrumentos contratuais; ou
g) manipular ou fraudar o equilbrio econmico-financeiro dos contratos

celebrados com a administrao pblica.
Sobre os atos genricos, percebe-se uma preocupao do legislador em punir

aquelas situaes em que haja uma clara inteno da pessoa jurdica em obter
benefcios nos seus relacionamentos com a Administrao Pblica atravs de
prticas como suborno, oferecimento de vantagens e criao de dificuldades
para eventuais fiscalizaes pblicas, impedindo, assim, o competente exerccio
do Poder de Polcia estatal.
Em relao aos atos relacionados a contratos e licitaes, h que se chamar

a ateno para o fato de que grande parte deles j estava prevista nas Leis
8.666/93 (Lei Geral de Licitaes), 10.520/02 (Licitao na Modalidade Prego)
e 12.462/11 (RDC Regime Diferenciado de Contrataes Pblicas).
Desse modo, o legislador estabeleceu que as sanes aplicadas no mbito da

lei anticorrupo no afetam os processos de responsabilizao e aplicao
de penalidades decorrentes da Lei de Improbidade Administrativa (Lei 8.429/92)
e de Atos Ilcitos decorrentes das leis aplicveis a licitaes e contratos, ou
seja, as sanes podero ser aplicadas de forma cumulativa.
No campo das penalidades, essa legislao estabeleceu Administrao

Pblica, naturalmente atravs de Processo Administrativo em que sejam
assegurados os direitos Ampla Defesa e ao Contraditrio, a prerrogativa
de aplicar multa no valor de 0,1% a 20% do faturamento bruto do ltimo
exerccio anterior ao da instaurao do processo administrativo, excludos os
tributos, sendo certo que a multa nunca ser inferior vantagem auferida,
quando for possvel sua estimao, alm, claro, da obrigao da reparao
integral do dano causado.
Nas hipteses em que no seja possvel utilizar o critrio de valor do faturamento

bruto da pessoa jurdica, a multa variar de R$ 6 mil a R$ 60 milhes.
Alm disso, poder ser aplicada a sano de publicao extraordinria da

deciso condenatria, que consiste na publicao, s expensas da pessoa
jurdica condenada, em meios de comunicao de grande circulao, na rea
da prtica da infrao e de atuao da pessoa jurdica ou, na sua falta, em
publicao de circulao nacional, bem como por meio de afixao de edital,
pelo prazo mnimo de 30 dias, no prprio estabelecimento, em local visvel
ao pblico e no prprio site, da deciso condenatria na forma de extrato
de sentena.
Na esfera judicial, a Administrao Pblica, atravs de suas Procuradorias,

Advocacia-Geral ou equivalentes, e o Ministrio Pblico podero ajuizar ao
com vistas aplicao das seguintes sanes, de forma isolada ou cumulativa,
s pessoas jurdicas infratoras:
I perdimento dos bens, direitos ou valores que representem vantagem ou

proveito direta ou indiretamente obtidos da infrao, ressalvado o direito do
lesado ou de terceiro de boa-f;
UNIDADE 2 45
II suspenso ou interdio parcial de suas atividades;
III dissoluo compulsria da pessoa jurdica, quando houver a comprovao

de que a) a pessoa jurdica foi utilizada de forma habitual para facilitar ou
promover a prtica de atos ilcitos ou b) a pessoa jurdica foi constituda para
ocultar ou dissimular interesses ilcitos ou a identidade dos beneficirios dos
atos praticados;
IV proibio de receber incentivos, subsdios, subvenes, doaes ou

emprstimos de rgos ou entidades pblicas e de instituies financeiras
pblicas ou controladas pelo poder pblico, pelo prazo mnimo de 1 (um) e
mximo de 5 (cinco) anos.
importante mencionar que por fora dessa lei criado o CNEP Cadastro
Nacional de Empresas Punidas , que reunir e dar publicidade s sanes
aplicadas pelos rgos da Administrao Pblica com base nessa lei.
Seguindo modelo j estabelecido no Sistema Brasileiro de Defesa da

Concorrncia, a Lei Anticorrupo contempla a possibilidade de Acordo
de Lenincia, que, em sendo celebrado com xito, afasta a aplicao
das penalidades de publicao extraordinria da deciso condenatria,
da proibio de receber incentivos, subsdios, subvenes, doaes ou
emprstimos de rgos ou entidades pblicas e de instituies financeiras
pblicas ou controladas pelo poder pblico, pelo prazo mnimo de 1 (um) e
mximo de 5 (cinco) anos e reduzir em at 2/3 o valor da multa aplicvel.
Contudo, deve ser destacado que em hiptese alguma ser afastada a
obrigao de reparao integral do dano causado.
Para que o Acordo de Lenincia ocorra, necessrio que a pessoa jurdica seja
a primeira a se manifestar sobre seu interesse em cooperar para a apurao
do ilcito, admitindo sua participao, cooperando e comparecendo, s suas
expensas, a todos os atos processuais, bem como cessando imediatamente
seu envolvimento na infrao investigada a partir da data de propositura
do acordo.
Alm disso, necessrio que o Acordo de Lenincia gere a identificao dos

demais envolvidos na infrao, quando couber, e que sirva para a obteno
clere de informaes e documentos que comprovem a ocorrncia do ilcito
sob apurao.
Deve ser destacado que, em caso de descumprimento dos termos do Acordo

de Lenincia, a pessoa jurdica ficar proibida de celebrar novo acordo pelo
prazo de 3 (trs) anos, a contar do conhecimento de tal descumprimento
pela Administrao Pblica.
Por fim, o Acordo de Lenincia interrompe os prazos prescricionais previstos

nesta Lei que, em seu art. 25, determina serem de 5 (cinco) anos contados
da data da cincia da infrao ou, no caso de infrao permanente ou
continuada, do dia em que tiver cessado.
Testando Conhecimentos
MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA
Anotaes:
[1] Corresponde tica Aristotlica a:
(a) Busca da felicidade por meio da virtude.

(b) Busca do maior bem possvel para um nmero maior de pessoas.
(c) Concepo de uma tica formal.
(d) Formao do estado por meio de contratos entre os cidados, ou entre
eles e o soberano, procurando a valorizao da liberdade individual.
(e) Inexistncia de verdades absolutas.
[2] A aplicao do Cdigo de tica dos Corretores de Seguros e afins ser:
(a) Obrigatoriamente a todos os corretores de seguro.

(b) Por adeso voluntria.
(c) Somente aos corretores de seguros pessoa jurdica.
(d) Somente aos corretores de seguros pessoa fsica.
(e) Por adeso voluntria e na forma escrita.
[3] No que diz respeito ao relacionamento entre corretores de seguros e afins,

o Cdigo de tica determina:
(a) A proibio de parcerias associativas.

(b) A proibio de utilizao de qualquer meio alternativo de soluo
de conflitos, devendo sempre se recorrer ao Poder Judicirio quando
houver controvrsia ou litgio com outro corretor ou corretora.
(c) Que os corretores de seguros, sempre que possvel, podero recorrer
arbitragem quando houver controvrsia ou litgio com outro corretor
ou corretora.
(d) A aceitao de intermediao que j esteja entregue a outro corretor
ou corretora, mesmo sem a anuncia do segurado.
(e) A possibilidade de formao de cartis, desde que autorizada por lei.
[4] No concernente aplicao de penas ao seu descumprimento, o Cdigo

de tica dos Corretores de Seguros estabelece o(a):
(a) Cancelamento da habilitao em caso de reincidncia.

(b) Suspenso temporria do registro.
(c) Cancelamento do selo de adeso.
(d) Cancelamento do selo de adeso e multa.
(e) Censura veiculada nos meios de comunicao.
[5] No Brasil, o Sistema de Defesa da Concorrncia composto pelos seguintes
Anotaes: rgos:
(a) CADE e SEAE.

(b) CADE, SEAE, DPF.
(c) CADE, SDE, CEDAE.
(d) CADE, SDE, CNPJ.
(e) CADE, SUSEP, CNSP.
[6] O objetivo da Lei Sarbanes-Oxley :
(a) Garantir a criao de mecanismos de auditoria e segurana confiveis

nas empresas, criando, inclusive, comits para superviso de atividades
e operaes.
(b) Garantir a criao da rea de compliance, assegurando o cumprimento
de todas as normas legais e infralegais relacionadas ao negcio.
(c) Exigir que toda e qualquer corporao tenha uma rea de auditoria
interna, visando apurar eventuais fraudes contbeis praticadas por
funcionrios.
(d) Fiscalizar a atividade seguradora.
(e) Compor as boas prticas contbeis dos processos internos de auditoria.
[7] O Cdigo de tica do Corretor foi elaborado pelo(a):
(a) SUSEP.
(b) CNSP.
(c) FENACOR.
(d) SINCOR-RJ.
(e) CADE.
[8] As entidades autorreguladoras do mercado de corretagem de seguros

atuam na condio de:
(a) Parceiras comerciais das sociedades seguradoras.

(b) rgos auxiliares da SUSEP.
(c) Mandatrias dos corretores de seguros.
(d) Fiscalizadoras dos SINCORs.
(e) Agncias do Ministrio da Fazenda.
[9] A prtica de venda casada consiste:
(a) Em condicionar a aquisio de um produto ou a contratao de um

servio de outro produto ou servio.
(b) Em controlar de forma sequencial a produo de determinado produto.
(c) Na venda, por uma ou mais empresas, de bens ou servios por preos
extraordinariamente abaixo de seu valor justo para outro pas.
(d) Em acordo, explcito ou tcito, entre concorrentes de um mesmo
mercado, de modo a estabelecerem a fixao de preos.
(e) Na reduo do preo de venda de um produto abaixo de seu custo.
[10] A autarquia federal brasileira a quem compete orientar, fiscalizar, prevenir
e apurar abusos do poder econmico denomina-se: Anotaes:
(a) SUSEP.
(b) CNSP.
(c) CADE.
(d) Tribunal Administrativo de Defesa Econmica.
(e) SEAE.
[11] Ser ecologicamente vivel e correto, socialmente justo e culturalmente

diverso so posturas reconhecidas como os pilares do(a):
(a) Responsabilidade social.

(b) Moral.
(c) tica.
(d) Solidariedade social.
(e) Sustentabilidade.
[12] A corrente de pensamento segundo a qual o maior valor tico a busca

do maior bem possvel para um nmero maior de pessoas denominada:
(a) Contratualista.
(b) Kantiana.
(c) Aristotlica.
(d) Utilitarista.
(e) Naturalista.
Estudos de Caso
Caso 1
Epaminondas corretor de seguros h 35 anos, tendo tido sempre uma carreira
de sucesso em sua cidade e se tornando, praticamente, uma personalidade
local. Contudo, nos ltimos tempos, a crise econmica mundial tambm
o afetou, fazendo com que ele passasse a sofrer algumas dificuldades
financeiras.
Dentro desse contexto, Epaminondas sabe que Tcio, dono do armazm

local, est prestes a contratar um Seguro de RC na seguradora Safety para
seu estabelecimento, graas intermediao de Menglvio, outro corretor
da cidade.
Entendendo ser um grande negcio, Epaminondas contata diretamente

Tcio oferecendo uma nova proposta de seguro, a um preo mais baixo,
na seguradora Capivara, mesmo sabendo que a seguradora Safety tem um
produto que melhor se adapta s necessidades de Tcio.
Avaliando a questo sob a gide do Cdigo de tica dos Corretores, responda:

como podemos classificar a conduta de Epaminondas? Em sendo tal conduta
irregular, a que sanes ele estaria sujeito?
Caso 2
Com base no exemplo do Estudo de Caso 1, ao perceber que perdeu a conta
para Epaminondas, Menglvio ingressa no Poder Judicirio com ao cvel
visando indenizao por perdas e danos contra Epaminondas.
luz do Cdigo de tica dos Corretores de Seguros, comente a conduta de

Menglvio.
ESTUDOS DE CASO 51
Anexos
1 Cdigo de tica Profissional dos Corretores de Seguros, de Resseguros, de

Capitalizao, de Previdncia Privada, de Seguros de Pessoas, de Planos
e de Seguros de Sade, e seus Prepostos
2 Resoluo CNSP 233, de 2011
3 Lei 12.846, de 1o de agosto de 2013
ANEXOS 53
Anexo 1
CDIGO DE TICA PROFISSIONAL DOS CORRETORES
DE SEGUROS, DE RESSEGUROS, DE CAPITALIZAO,
DE PREVIDNCIA PRIVADA, DE SEGUROS DE
PESSOAS, DE PLANOS E DE SEGUROS
DE SADE, E SEUS PREPOSTOS
TICA
1. tica, segundo Aurlio Buarque de Holanda, o estudo dos juzos da apreciao

referente Conduta Humana, do ponto de vista do bem e do mal.
2. A tica condio essencial para o exerccio de qualquer profisso.

A necessidade do respeito legalidade ainda mais impositiva do que a da tica,
pois a subordinao lei imperativa.
Prof. Hilrio Franco
Introduo
Considerando que a paz, a harmonia e o respeito s se conseguem quando se reconhece a dignidade

do ser humano e seu direito inalienvel de exercer uma profisso;
Considerando que esse ideal a ser alcanado baseia-se na liberdade com responsabilidade,
na igualdade, na honestidade, na lealdade e na fraternidade entre os membros da categoria
a que pertence;
Considerando que o estabelecimento de um cdigo de tica profissional para os corretores de

seguros, de resseguros, de capitalizao, de previdncia privada, de seguro de pessoas, de planos
e de seguro sade, pessoas fsicas e jurdicas, inclusive prepostos, de forma a nortear a conduta
moral e profissional e indicar normas que devam inspirar o exerccio das atividades profissionais,
matria de alta relevncia para o exerccio profissional;
Para fins de cumprimento do disposto no artigo 119 do Decreto 60.459, de 13/03/1967, institudo o
presente Cdigo de tica Profissional, aplicvel, por adeso, indistintamente, a todos os corretores
de seguros, de resseguros, de capitalizao, de previdncia privada, de seguro de pessoas, de planos
e de seguro sade, pessoas fsicas e jurdicas, inclusive prepostos, para ser o guia orientador
e estimulador de comportamentos, fundamentado num conceito de tica voltado para o
desenvolvimento, servindo, simultaneamente, de estmulo e parmetro para que esses profissionais
e empresas visualizem um novo papel para si prprios e tornem sua ao mais eficaz diante da
sociedade e, em atendimento a ela, na busca da garantia e probidade da profisso e de quem usa
os servios de um profissional da atividade do mercado da corretagem, legalmente habilitado.
ANEXO 1 55
CAPTULO I
DO OBJETIVO
Art. 1o. Este Cdigo de tica Profissional tem por objetivo primordial fixar a forma pela qual devem
se conduzir todos os Corretores de Seguros, de Resseguros, de Capitalizao, de Previdncia Privada,
de Seguro de Pessoas, de Planos e de Seguro Sade, pessoas fsicas e jurdicas, inclusive Prepostos,
quando estiverem relacionando-se entre si, com os Consumidores, Sociedades Seguradoras, Sociedades
de Capitalizao e Entidades Abertas de Previdncia Complementar, as Operadoras de Planos de Sade,
as Entidades representativas da respectiva categoria econmica s quais se integram e aos rgos
Pblicos que regem a poltica do mercado de seguros.
1o. Todo aquele que exercer atividade de intermediao descrita no caput deste artigo, ser identificado
neste Cdigo como Corretor, no caso de pessoa fsica, e Corretora, quando pessoa jurdica, a ele se
subordinando.
2o. A aplicao deste Cdigo ser por adeso voluntria e na forma escrita.
CAPTULO II
DA PREVISO LEGAL
Art. 2o. Este Cdigo, bem como a sua aplicao administrativa, respeitadas as competncias
privativas do rgo regulador e do rgo fiscalizador do mercado de seguros, tem base legal, por
delegao, nas disposies contidas no art. 119 do Decreto 60.459, de 13/3/1967, que regulamentou o
Decreto-lei 73, de 21/11/1966, o qual foi recepcionado com status de lei complementar pela Constituio
Federal de 1988.
CAPTULO III
DOS PRINCPIOS E DAS OBRIGAES
Art. 3o. O Corretor e a Corretora, devidamente habilitados, inscritos regularmente no rgo competente,
para o exerccio de sua profisso ou atividade empresarial, tm a obrigao de:
I orientar e assessorar os seus clientes, de forma transparente, para a adequada proteo e cobertura
dos seus riscos pessoais e patrimoniais, formulando suas propostas, baseando-se no estudo dos riscos,
dentro das normas tcnicas, informando-lhes aqueles excludos e prestando-lhes todos os esclarecimentos
que possam, obter-se resultado til na intermediao;
II representar o cliente junto s sociedades seguradoras e resseguradoras, sociedades de capitalizao,
entidades abertas de previdncia complementar e operadoras de planos de sade, na defesa intransigente
de seus interesses;
III fornecer s sociedades listadas no inciso II as informaes precisas e verdadeiras, para que a avaliao,
tarifao e aceitao dos riscos se realizem adequadamente;
IV colaborar com as sociedades listadas no inciso II, em caso de ocorrncia de sinistros, objetivando
uma rpida tramitao do processo de regulao, da justa indenizao, prestando, sempre, a assistncia
adequada aos segurados e beneficirios;
V agir sempre com dignidade e lealdade, no fornecendo informaes enganosas ou improcedentes
sobre as suas condies profissionais e, em nenhuma hiptese, conceder aos seus clientes, vantagens
diretas ou indiretas, que contrariem a legislao;
VI colaborar com os rgos regulador e fiscalizador para melhor ordenao, normatizao e fiscalizao
do mercado de seguros;
VII zelar pela proteo dos interesses dos corretores, das corretoras e dos consumidores;
VIII guardar absoluto sigilo em razo do exerccio profissional, ressalvados os casos previstos em lei
ou quando solicitado por autoridades competentes;
IX declarar os impedimentos legais porventura existentes ou supervenientes para o exerccio da
profisso, no a exercendo quando impedido e nem facilitando, por qualquer meio, o seu exerccio
aos no habilitados ou impedidos;
X ser solidrio com os movimentos de defesa da dignidade profissional e zelar pelo exerccio tico,
profissional e seu aprimoramento tcnico;
XI repassar s sociedades listadas no inciso II os valores que, eventualmente, lhe forem confiados
referentes aos prmios de seguros, e prestar contas aos seus clientes com documentos comprobatrios
por elas emitidos;
XII exercer a profisso com probidade, no cometer atos contrrios s disposies deste Cdigo e no
praticar atos definidos como infraes;
XIII agir de boa-f, no alterar nem deturpar o teor de documentos e no fornecer informaes que
no sejam verdadeiras;
XIV abster-se de dar pareceres ou emitir opinies, sem estar suficientemente informado, autorizado
e devidamente documentado;
XV entregar aos clientes, imediatamente, os valores e os documentos a eles destinados;
XVI cumprir, fielmente, as obrigaes e compromissos decorrentes de contratos ou outros instrumentos,
assumidos perante segurados e seguradores, e responsabilizar-se, solidariamente, pelos atos praticados
pelos Prepostos por eles nomeados;
XVII manter os dados cadastrais devidamente atualizados junto ao rgo Fiscalizador e entidades
representativas, em consonncia com a legislao vigente;
XVIII respeitar e cumprir, fielmente, as decises e deliberaes emanadas das assembleias gerais e
estatutos sociais dos Sindicatos da respectiva base territorial;
XIX cumprir as disposies contidas na Constituio Federal, no Cdigo de Defesa do Consumidor,
no Cdigo Civil, especialmente a parte que trata da corretagem, e outras leis, regulamentos e atos
normativos pertinentes.
CAPTULO IV
DO RELACIONAMENTO ENTRE CORRETORES
Art. 4o. O Corretor e a Corretora devem desenvolver suas atividades profissionais norteados pelos
princpios da concorrncia leal e honesta, observando estritamente o seguinte:
I abster-se de formular juzo depreciativo e de fazer comentrios que possam desprestigiar ou prejudicar
outros profissionais;
II recusar intermediao que j esteja entregue a outro Corretor ou Corretora, a no ser que haja
anuncia do segurado e respeitada a legislao pertinente;
III respeitar as parcerias associativas quando houver co-corretagem;
IV solicitar a participao do Sindicato de Corretores de Seguros, da respectiva base territorial, quando
houver controvrsia ou litgio com outro Corretor ou Corretora, utilizando a mediao, a conciliao
ou a arbitragem, como meio alternativo para soluo de conflitos.
CAPTULO V
DO RELACIONAMENTO SOCIAL
Art. 5o. O Corretor deve interessar-se pelo bem comum, contribuindo com seus conhecimentos,
capacidade e experincia profissional para melhor servir a sociedade, devendo, ainda:
I cooperar para o progresso da profisso, mediante intercmbio de informaes e conhecimentos

tcnicos, contribuindo com seu trabalho junto s entidades de classe, escolas e rgos de divulgao
tcnica e cientfica;
II usar a publicidade de forma clara e direta, oferecendo e anunciando servios compatveis com a
prtica comercial e a legislao vigente;
III abdicar dos interesses pessoais aos da coletividade, no sentido de oferecer maior cooperao no
desenvolvimento do mercado de seguros;
IV considerar a profisso como alto ttulo de honra, no praticar e nem concorrer para a prtica de
atos que comprometam sua credibilidade e cidadania.
ANEXO 57
CAPTULO VI
DO REGIME DISCIPLINAR
Art. 6o. Os Corretores listados no art. 1o, por infrao ao Cdigo de tica Profissional e legislao
vigente, esto sujeitos s penas seguintes:
I advertncia;
II censura;
III cancelamento do selo de adeso ao Cdigo de tica.
Pargrafo nico. As penas de multa, suspenso temporria, destituio e cancelamento de registro

somente sero aplicadas pelo rgo fiscalizador, nos termos da legislao em vigor.
CAPTULO VII
DISPOSIES FINAIS
Art. 7o. As disposies deste Cdigo de tica aplicam-se aos corretores e corretoras a ele aderentes a
partir da data da sua respectiva adeso.
Art. 8o. As disposies deste Cdigo de tica podero ser modificadas pelo Conselho de Representantes
da Federao Nacional dos Corretores de Seguros Privados e de Resseguros, de Capitalizao, de
Previdncia Privada e das Empresas Corretoras de Seguros e de Resseguros FENACOR.
Rio de Janeiro, 28 de fevereiro de 2008.

Roberto Silva Barbosa
Presidente
Anexo 2
RESOLUO CNSP 233, DE 2011
Dispe sobre as condies de constituio,

organizao, funcionamento e extino de entidades
autorreguladoras do mercado de corretagem
de seguros, resseguros, de capitalizao e de
previdncia complementar aberta, na condio de
auxiliares da SUSEP, e d outras providncias.
A SUPERINTENDNCIA DE SEGUROS PRIVADOS SUSEP, no uso da atribuio que lhe confere o

art. 34, inciso XI, do Decreto no 60.459, de 13 de maro de 1967, e considerando o que consta do Processo
CNSP no 1/2011 e Processo SUSEP no 15414.004850/2010-72, torna pblico que o Superintendente da
SUSEP, ad referendum do CONSELHO NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS-CNSP, com fundamento no
art. 4o, 1o e no art. 5o, 1o do seu Regimento Interno aprovado pela Resoluo CNSP no 111, de 2004,
tendo em vista o disposto no art. 127-A do Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de 1966, includo
pela Lei Complementar no 137, de 26 de agosto de 2010,
RESOLVEU:
CAPTULO I
DA ABRANGNCIA DA NORMA
Art. 1o Esta Resoluo estabelece as condies de constituio, organizao, funcionamento e extino

de entidades autorreguladoras do mercado de corretagem de seguros, de resseguros, de capitalizao
e de previdncia complementar aberta, na condio de auxiliares da Superintendncia de Seguros
Privados SUSEP.
Art. 2o Considera-se, para efeito desta Resoluo:
I Entidade autorreguladora: entidade constituda com personalidade jurdica de direito privado

autorizada a funcionar como rgo auxiliar da SUSEP, na forma prevista nesta Resoluo, com a
incumbncia de fiscalizar, processar, julgar e aplicar sanes por infraes a normas de conduta, por ela
voluntariamente estabelecidas e tambm quelas previstas na legislao, praticadas por seus membros
associados. (Inciso alterado pela Resoluo CNSP no 251/2012)
II Mercado de corretagem: mercado de intermediao dos contratos de seguro, resseguro, capitalizao
e previdncia complementar aberta, com exceo do seguro especializado em sade; e
III Membros: todos os corretores, pessoas naturais e jurdicas, e seus prepostos associados s entidade
autorreguladora. (Inciso alterado pela Resoluo CNSP no 251/2012)
Pargrafo nico. No se incluem na definio de membros do mercado de corretagem os agentes
representantes das seguradoras de que trata o art. 775 do Cdigo Civil.
ANEXO 2 59
CAPTULO II
DOS OBJETIVOS DAS ENTIDADES AUTORREGULADORAS
Art. 3o As entidades autorreguladoras tero por objetivo zelar pela observncia s normas jurdicas, em
especial pelos direitos dos consumidores, e fomentar a elevao de padres ticos dos seus membros
associados, bem como as boas prticas de conduta no relacionamento profissional com segurados,
corretores, pessoas naturais e jurdicas, e sociedades seguradoras, resseguradoras, de capitalizao e
entidades abertas de previdncia complementar. (Artigo alterado pela Resoluo CNSP no 251/2012)
CAPTULO III
DA CONSTITUIO E DO ESTATUTO SOCIAL
Art. 4o As entidades autorreguladoras do mercado de corretagem sero constitudas na forma de

associao civil sem fins lucrativos, com autonomia administrativa, financeira e patrimonial e prazo
de durao indeterminado.
1o O funcionamento e a extino das entidades autorreguladoras ou das atividades de autorregulao

dependem de prvia autorizao da SUSEP, observadas as condies constantes desta Resoluo.
2o Fica vedada a interferncia da administrao da entidade que tiver outros objetivos institucionais
nos assuntos relacionados diretamente s atividades finalsticas de autorregulao.
Art. 5o Os estatutos sociais das entidades devero ser registrados no Cartrio de Registro Civil de Pessoas
Jurdicas, aps autorizao da SUSEP, e disporo sobre:
I a denominao, os fins e a sede da entidade;
II os requisitos para a admisso e excluso dos seus associados;
III os direitos e deveres dos associados;
IV a forma da eleio, posse, substituio e destituio dos membros de diretorias, conselho fiscal e
ouvidoria;
V os requisitos mnimos para nomeao aos cargos e funes no mbito da entidade;
VI as atribuies e prerrogativas dos diretores, dos conselheiros e do ouvidor;
VII a convocao, a competncia e o funcionamento da assemblia geral, prevista, no mnimo, uma
assemblia anual, a realizar-se nos quatro primeiros meses seguintes ao trmino do exerccio social;
VIII as fontes de recursos para sua manuteno, observado o disposto pelo CNSP;
IX o modo de constituio e de funcionamento dos rgos deliberativos;
X as condies para a alterao das disposies estatutrias e para a dissoluo
da entidade; e
XI a forma de gesto administrativa e de aprovao das respectivas contas.
1o vedada s entidades qualquer atividade relacionada com autorregulao no especificada no

respectivo estatuto social.
2o As alteraes dos estatutos sociais, que tenham por objeto a autorregulao, dependem, para
vigorar, de prvia aprovao da SUSEP.
CAPTULO IV
DOS ASSOCIADOS
Art. 6o O quadro social das entidades autorreguladoras do mercado de corretagem poder ser composto
exclusivamente por membros do mercado de corretagem e por entidades que representem legalmente
seus interesses.
Art. 7o As entidades autorreguladoras no podero recusar a inscrio em seus quadros a membro do

mercado de corretagem, ressalvado quando tenha cometido, nos ltimos cinco anos, crime ou infrao,
administrativa ou estatutria, passvel de expulso nos termos do respectivo estatuto.
1o A qualidade de associado de entidade autorreguladora e os direitos inerentes so intransmissveis,
inclusive aos herdeiros.
2o A excluso compulsria de associado da entidade s ser admissvel mediante justa causa, assim
reconhecida em procedimento que assegure direito de defesa, nos termos previstos no estatuto.
3o O associado excludo da entidade, de forma voluntria ou compulsria, no far jus quota parte
ou, de qualquer forma, diviso do patrimnio da entidade.
Art. 8o Nenhum associado poder ser impedido de exercer direito ou funo que lhe tenha sido
legitimamente conferido, a no ser nos casos e pela forma previstos na legislao ou no estatuto.
CAPTULO V
DA ASSEMBLIA GERAL
Art. 9o Compete assemblia geral, no que concerne autorregulao, dentre outras funes previstas
no estatuto:
I eleger e destituir os dirigentes;
II aprovar as contas da entidade, aps manifestao do Conselho Fiscal; e
III alterar o estatuto.
1o Para as deliberaes a que se refere este artigo, a assemblia ser convocada especialmente para
esse fim, cujo quorum ser o estabelecido no estatuto.
2o O edital de convocao das assemblias gerais das entidades autorreguladoras, juntamente com
a proposta da administrao, quando houver, devem ser enviados SUSEP concomitantemente sua
divulgao.
CAPTULO VI
DA ESTRUTURA ORGNICA
Art. 10. As entidades autorreguladoras sero constitudas de estrutura organizacional que contenha,
no mnimo, Diretoria Administrativa, Diretoria de Fiscalizao, Diretoria de Julgamentos,
Conselho Fiscal e Ouvidoria, cujas formas e atribuies devero estar definidas no respectivo estatuto
social.
Pargrafo nico. A instncia recursal das entidades autorreguladoras ser composta por ao menos
um representante dos consumidores do mercado de corretagem, indicado por entidade incumbida da
proteo e defesa dos consumidores, na forma prevista no estatuto.
Art. 11. Os diretores, conselheiros e ouvidor devem ser pessoas naturais com reputao ilibada,
qualificao e capacidade tcnica necessrias assuno das responsabilidades inerentes s respectivas
funes.
1o Os mandatos relativos aos cargos e funes previstos neste artigo tero durao mxima de quatro
anos, permitida uma reconduo.
2o So impeditivas da eleio de diretores, conselheiros e ouvidor e a contratao de empregado,

encarregados de atividades relacionadas autorregulao:
I a condenao por crime doloso;
II a condenao, no mbito da SUSEP, das demais entidades pblicas supervisoras ou de entidade
autorreguladora, s sanes de suspenso de atividade, cancelamento de registro ou inabilitao
profissional; e
III a prestao de declaraes falsas, inexatas ou omissas, quando, pela sua extenso ou contedo,
se mostrarem relevantes para aferio do disposto no caput deste artigo.
ANEXO 2 61
3o Os diretores, conselheiros e ouvidor, encarregados de atividades relacionadas autorregulao, que
no atendam, por fato superveniente ou desconhecido poca da aprovao de seu nome, os requisitos
exigidos para a funo, devem ser imediatamente destitudos, comunicando-se o fato SUSEP.
4o Fica vedada a contratao de pessoa, natural ou jurdica, na condio de empregado ou prestador

de servios, que tenha relao de parentesco, por afinidade, em linha reta ou colateral, at terceiro
grau, com quaisquer dos diretores, conselheiros ou do ouvidor, encarregados de atividades relacionadas
autorregulao.
Art. 12. As entidades autorreguladoras podero, mediante prvia autorizao da SUSEP, celebrar e
manter acordos, contratos e instrumentos congneres com outras entidades, com o objetivo de executar,
aprimorar ou complementar atividades finalsticas relacionadas autorregulao.
CAPTULO VII
DOS RECURSOS E RECEITAS
Art. 13. Os recursos e receitas das entidades, destinados aos investimentos e ao custeio das suas
atividades de autorregulao, sero constitudos de doaes, contribuies, emolumentos, comisses,
multas e quaisquer outras fontes previstas no estatuto.
CAPTULO VIII
DA EXTINO
Art. 14. As entidades autorreguladoras do mercado de corretagem s podero ser extintas ou deixar
de executar as atividades de autorregulao mediante cumprimento de todas as suas obrigaes e
concluso de todos os seus trabalhos em curso, conforme estabelecido em seu estatuto social e pela
SUSEP, ressalvada a hiptese de transferncia de suas atribuies a entidade autorreguladora autorizada
a funcionar.
Art. 15. Cessadas as atividades de autorregulao, na forma do artigo anterior, os bens e recursos
remanescentes a estas vinculados sero destinados a outra entidade autorreguladora ou SUSEP.
CAPTULO IX
DOS PRINCPIOS E DEVERES
Art. 16. As entidades autorreguladoras observaro, dentre outros, os princpios da boa-f objetiva, da
ampla defesa, do contraditrio, do devido processo legal, da economia processual, da razoabilidade,
da proporcionalidade e os valores da urbanidade e da lealdade profissional, tendo como referncia as
regras processuais estabelecidas pelo CNSP e pela SUSEP.
Art. 17. As entidades autorreguladoras devero:

I aprovar Cdigo de tica que contenha normas de conduta que disponham sobre as obrigaes,
restries e impedimentos na atuao dos seus associados, dirigentes e contratados, prevendo sanes
para a hiptese de seu descumprimento;
II promover o aperfeioamento profissional dos seus associados e zelar pela observncia da legislao,
em especial pelo respeito aos direitos do consumidor;
III manter equilbrio entre seus interesses, os da categoria e os interesses pblicos a que devem
atender, como responsveis pela promoo de boas prticas e pela autorregulao no mercado de
corretagem;
IV fiscalizar, processar, julgar e aplicar sanes aos seus membros associados pelo descumprimento das
normas de conduta, por ela voluntariamente estabelecidas e tambm quelas previstas na legislao,
praticadas por seus membros associados, observando os princpios e regras processuais aplicveis;
(Inciso alterado pela Resoluo CNSP n 251/2012)
V colaborar com a fiscalizao e a instruo de inquritos e processos sancionadores no mbito da
SUSEP;
VI observar as orientaes e se submeter s regras e superviso da SUSEP;
VII apresentar relatrios detalhados de suas atividades SUSEP, com o contedo e a periodicidade por
ela estabelecidos, dos quais devero constar, no mnimo, os procedimentos de fiscalizao realizados e
os processos sancionadores abertos e concludos no perodo, com os respectivos resultados;
VIII disponibilizar SUSEP, sempre que solicitado, o acesso a todos os documentos, informaes,
processos, ativos ou no, livros contbeis, atos societrios, entre outros, bem como o acesso a arquivos,
instalaes e sistemas de informtica;
IX informar ou alertar a SUSEP acerca das infraes e processos sancionadores, devidamente
identificados, com risco de prescrio administrativa da pretenso punitiva, no mbito do mercado de
corretagem; e
X informar, imediatamente, ao Ministrio Pblico e SUSEP sobre indcios de crime no mbito do
mercado de corretagem.
Art. 18. Aplicam-se s entidades autorreguladoras e aos respectivos diretores, conselheiros, ouvidor e
seus contratados, por violao aos deveres previstos nesta Resoluo e legislao federal, por dolo
ou erro grosseiro, ao ou omisso, as seguintes penalidades:
I advertncia;
II multa, de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais);
III suspenso do exerccio de atividades ou de profisso relacionada a autorregulao,
pelo prazo de trinta dias at 180 (cento e oitenta dias); e
IV inabilitao, pelo prazo de 2 (dois) a 10 (dez) anos, para o exerccio de cargo ou funo no servio
pblico ou em empresas pblicas, sociedades de economia mista e respectivas subsidirias, entidades de
previdncia complementar, sociedade de capitalizao, instituies financeiras, sociedades seguradoras
e resseguradoras.
1o As penalidades previstas neste artigo podero, sempre que couber e de forma fundamentada, ser
aplicadas cumulativamente.
2o No h infrao quando o descumprimento de norma ocorrer por motivo de caso fortuito ou fora
maior devidamente comprovado.
3o Constatada a ausncia de m-f, a SUSEP, considerando a gravidade da infrao e os antecedentes

do infrator, poder deixar de aplicar sano, quando, a seu juzo, concluir que uma recomendao ao
agente ou entidade supervisionada seja suficiente ao atendimento dos objetivos da regulao.
CAPTULO X
DO PODER DISCIPLINAR
Art. 19. As entidades autorreguladoras editaro normas de conduta profissional e associativa, obrigatrias
exclusivamente aos seus associados, dirigentes e empregados.
Art. 20. As entidades autorreguladoras, na condio de rgos auxiliares da SUSEP, fiscalizaro,

processaro, julgaro e aplicaro sanes por infraes a normas de conduta, por ela voluntariamente
estabelecidas e tambm quelas previstas na legislao, praticadas por seus membros associados no
que tange observncia da legislao, em especial das normas administrativas editadas pelo CNSP e
pela SUSEP. (Artigo alterado pela Resoluo CNSP no 251/2012)
Pargrafo nico. A abertura de processo sancionador por entidade autorreguladora fixa a competncia
para julgamento dos fatos em relao s demais.
Art. 21. As entidades autorreguladoras fiscalizaro, processaro, julgaro e aplicaro sanes por
infraes a seus membros associados por violao a normas de conduta, por elas voluntariamente
estabelecidas, legislao e os condenaro, se for o caso, s penas de multa, suspenso do exerccio
de atividade ou profisso ou de cancelamento de registro. (Artigo alterado pela Resoluo CNSP n
251/2012)
ANEXO 2 63
1o Constatada a ausncia de m-f, as entidades autorreguladoras, considerando a gravidade da infrao
e os antecedentes do infrator, podero deixar de aplicar sano quando concluir que uma recomendao
ao membro associado seja suficiente ao atendimento dos objetivos da regulao. (Pargrafo alterado
pela Resoluo CNSP no 251/2012)
2o Da deciso condenatria caber recurso no mbito da prpria entidade autorreguladora, sendo

irrecorrvel SUSEP ou ao Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados, de
Capitalizao e de Previdncia Complementar Aberta CRSNSP.
3o A condenao no mbito da autorregulao ser considerada para fins de antecedentes e, quando

definitiva, para caracterizao da reincidncia.
4o Os valores recolhidos a ttulo de multa, na forma deste artigo, constituem receita originria das
entidades autorreguladoras.
5o Caber exclusivamente SUSEP a implementao ou a execuo das decises condenatrias que

tenham por objeto as sanes de suspenso do exerccio de atividade ou profisso e de cancelamento
de registro.
Art. 22. As sociedades corretoras, pessoas naturais e jurdicas, seguradoras, resseguradoras, de

capitalizao e previdncia complementar aberta devero colaborar com as entidades autorreguladoras,
informando-lhes sobre atos praticados por seus membros associados que supostamente violem as normas
de conduta profissional, por elas voluntariamente estabelecidas, a legislao, bem como fornecendo
documentos e subsdios teis sua apurao. (Artigo alterado pela Resoluo CNSP no 251/2012)
CAPTULO XI
DAS COMPETNCIAS DA SUSEP
Art. 23. Cabe SUSEP:

I aprovar o Estatuto, o Cdigo de tica e quaisquer regras de conduta estabelecidas por entidade
autorreguladora, podendo recusar aprovao ou exigir-lhe a alterao quando os considere insuficientes
ou inadequados para o bom funcionamento do mercado de corretagem ou contrrios legislao;
II autorizar o funcionamento de entidades autorreguladoras na condio de suas auxiliares, bem como
alterar a abrangncia das autorizaes concedidas ou mesmo revog-las, de acordo com critrios de
convenincia e oportunidade, em deciso devidamente fundamentada;
III estabelecer o mbito de atuao das entidades autorreguladoras e dirimir eventuais conflitos de
competncia;
IV encaminhar s entidades autorreguladoras denncia, reclamao ou notcia sobre fatos relacionados
a seus membros associados, dirigentes e empregados que supostamente violem as suas normas de
conduta profissional e a legislao, em especial as normas do CNSP e da SUSEP. (Inciso alterado pela
Resoluo CNSP no 251/2012)
V fiscalizar, processar, julgar e punir as entidades autorreguladoras, bem como seus diretores, conselheiros,
ouvidor e contratados, por violao aos deveres previstos nesta resoluo e na legislao; e
VI determinar, em carter preventivo, o imediato afastamento de diretor, conselheiro, ouvidor ou de
contratado por entidade, no que tange s atividades relacionadas autorregulao, quando houver
indcio de cometimento de infrao incompatvel com o exerccio da funo para a qual tenha sido
eleito, nomeado ou contratado, at o prazo de cento e vinte dias contados da apresentao da defesa,
aps o que poder ser reintegrado em suas funes, salvo se houver deciso condenatria recorrvel.
Art. 24. A tramitao de processo e a aplicao de sano no mbito de entidade autorreguladora

no excluem a atuao da SUSEP, que poder abrir processo prprio sobre o mesmo fato sempre que
considerar moroso o processamento ou entender insuficiente ou inadequada a deciso proferida no
mbito da autorregulao.
1o A SUSEP poder anular, de ofcio, as decises proferidas na autorregulao sempre que entender
violados os direitos ao devido processo legal, ao contraditrio ou ampla defesa ou quando a sano
aplicada for manifestamente inadequada ou desproporcional.
2o Ao julgar processo sancionador que tenha por objeto violao s normas do mercado de corretagem,
a SUSEP considerar, para fins de dosimetria da pena e em ateno ao princpio da proporcionalidade,
as sanes aplicadas no mbito da autorregulao.
CAPTULO XII
DA CELEBRAO DE CONVNIOS
Art. 25. A SUSEP poder celebrar e manter convnios, termos de cooperao, acordos ou outros
instrumentos congneres com entidades autorreguladoras, especialmente quando relacionados com a
concesso de inscrio, registro e recadastramento peridico, bem como a fiscalizao e o julgamento
de membros associados s entidades autorreguladoras. (Artigo alterado pela Resoluo CNSP
no 251/2012)
CAPTULO XIII
DAS DISPOSIES FINAIS
Art. 26. Os atos normativos, as deliberaes administrativas e as decises proferidas no mbito dos
processos sancionadores por entidades autorreguladoras do mercado de corretagem devem ser
publicados no respectivo boletim oficial, o qual ser disponibilizado na sua pgina na internet.
Art. 27. Fica a SUSEP autorizada a expedir normas que sejam necessrias complementao do disposto
nesta Resoluo.
Art. 28. Esta Resoluo entra em vigor na data de sua publicao, revogando-se as disposies em
contrrio.
Rio de Janeiro, 1o de abril de 2011.
PAULO DOS SANTOS

Superintendente da Superintendncia de Seguros Privados
** Norma consolidada em maio de 2012.
ANEXO 2 65
Anexo 3
LEI 12.846,
DE 1o DE AGOSTO DE 2013
Dispe sobre a responsabilizao administrativa e

civil de pessoas jurdicas pela prtica de atos contra
a administrao pblica, nacional ou estrangeira, e
d outras providncias.
A PRESIDENTA DA REPBLICA Fao saber que o Congresso Nacional decreta e eu sanciono a seguinte
Lei:
CAPTULO I
DISPOSIES GERAIS
Art. 1o Esta Lei dispe sobre a responsabilizao objetiva administrativa e civil de pessoas jurdicas pela
prtica de atos contra a administrao pblica, nacional ou estrangeira.
Pargrafo nico. Aplica-se o disposto nesta Lei s sociedades empresrias e s sociedades simples,
personificadas ou no, independentemente da forma de organizao ou modelo societrio adotado,
bem como a quaisquer fundaes, associaes de entidades ou pessoas, ou sociedades estrangeiras,
que tenham sede, filial ou representao no territrio brasileiro, constitudas de fato ou de direito,
ainda que temporariamente.
Art. 2o As pessoas jurdicas sero responsabilizadas objetivamente, nos mbitos administrativo e civil,
pelos atos lesivos previstos nesta Lei praticados em seu interesse ou benefcio, exclusivo ou no.
Art. 3o A responsabilizao da pessoa jurdica no exclui a responsabilidade individual de seus dirigentes

ou administradores ou de qualquer pessoa natural, autora, coautora ou partcipe do ato ilcito.
1o A pessoa jurdica ser responsabilizada independentemente da responsabilizao individual das

pessoas naturais referidas no caput.
2o Os dirigentes ou administradores somente sero responsabilizados por atos ilcitos na medida da

sua culpabilidade.
ANEXO 3 67
Art. 4o Subsiste a responsabilidade da pessoa jurdica na hiptese de alterao contratual, transformao,
incorporao, fuso ou ciso societria.
1o Nas hipteses de fuso e incorporao, a responsabilidade da sucessora ser restrita obrigao

de pagamento de multa e reparao integral do dano causado, at o limite do patrimnio transferido,
no lhe sendo aplicveis as demais sanes previstas nesta Lei decorrentes de atos e fatos ocorridos
antes da data da fuso ou incorporao, exceto no caso de simulao ou evidente intuito de fraude,
devidamente comprovados.
2o As sociedades controladoras, controladas, coligadas ou, no mbito do respectivo contrato, as

consorciadas sero solidariamente responsveis pela prtica dos atos previstos nesta Lei, restringindo-se
tal responsabilidade obrigao de pagamento de multa e reparao integral do dano causado.
CAPTULO II
DOS ATOS LESIVOS ADMINISTRAO PBLICA NACIONAL OU ESTRANGEIRA
Art. 5o Constituem atos lesivos administrao pblica, nacional ou estrangeira, para os fins desta
Lei, todos aqueles praticados pelas pessoas jurdicas mencionadas no pargrafo nico do art. 1o, que
atentem contra o patrimnio pblico nacional ou estrangeiro, contra princpios da administrao pblica
ou contra os compromissos internacionais assumidos pelo Brasil, assim definidos:
I prometer, oferecer ou dar, direta ou indiretamente, vantagem indevida a agente pblico, ou a terceira
pessoa a ele relacionada;
II comprovadamente, financiar, custear, patrocinar ou de qualquer modo subvencionar a prtica dos
atos ilcitos previstos nesta Lei;
III comprovadamente, utilizar-se de interposta pessoa fsica ou jurdica para ocultar ou dissimular seus
reais interesses ou a identidade dos beneficirios dos atos praticados;
IV no tocante a licitaes e contratos:
a) frustrar ou fraudar, mediante ajuste, combinao ou qualquer outro expediente, o carter competitivo
de procedimento licitatrio pblico;
b) impedir, perturbar ou fraudar a realizao de qualquer ato de procedimento licitatrio pblico;
c) afastar ou procurar afastar licitante, por meio de fraude ou oferecimento de vantagem de qualquer
tipo;
d) fraudar licitao pblica ou contrato dela decorrente;
e) criar, de modo fraudulento ou irregular, pessoa jurdica para participar de licitao pblica ou
celebrar contrato administrativo;
f) obter vantagem ou benefcio indevido, de modo fraudulento, de modificaes ou prorrogaes de
contratos celebrados com a administrao pblica, sem autorizao em lei, no ato convocatrio
da licitao pblica ou nos respectivos instrumentos contratuais; ou
g) manipular ou fraudar o equilbrio econmico-financeiro dos contratos celebrados com a administrao
pblica;
V dificultar atividade de investigao ou fiscalizao de rgos, entidades ou agentes pblicos, ou

intervir em sua atuao, inclusive no mbito das agncias reguladoras e dos rgos de fiscalizao do
sistema financeiro nacional.
1o Considera-se administrao pblica estrangeira os rgos e entidades estatais ou representaes

diplomticas de pas estrangeiro, de qualquer nvel ou esfera de governo, bem como as pessoas jurdicas
controladas, direta ou indiretamente, pelo poder pblico de pas estrangeiro.
2o Para os efeitos desta Lei, equiparam-se administrao pblica estrangeira as organizaes pblicas
internacionais.
3o Considera-se agente pblico estrangeiro, para os fins desta Lei, quem, ainda que transitoriamente
ou sem remunerao, exera cargo, emprego ou funo pblica em rgos, entidades estatais ou em
representaes diplomticas de pas estrangeiro, assim como em pessoas jurdicas controladas, direta ou
indiretamente, pelo poder pblico de pas estrangeiro ou em organizaes pblicas internacionais.
CAPTULO III
DA RESPONSABILIZAO ADMINISTRATIVA
Art. 6o Na esfera administrativa, sero aplicadas s pessoas jurdicas consideradas responsveis pelos
atos lesivos previstos nesta Lei as seguintes sanes:
I multa, no valor de 0,1% (um dcimo por cento) a 20% (vinte por cento) do faturamento bruto do
ltimo exerccio anterior ao da instaurao do processo administrativo, excludos os tributos, a qual
nunca ser inferior vantagem auferida, quando for possvel sua estimao; e
II publicao extraordinria da deciso condenatria.
1o As sanes sero aplicadas fundamentadamente, isolada ou cumulativamente, de acordo com as

peculiaridades do caso concreto e com a gravidade e natureza das infraes.
2o A aplicao das sanes previstas neste artigo ser precedida da manifestao jurdica elaborada
pela Advocacia Pblica ou pelo rgo de assistncia jurdica, ou equivalente, do ente pblico.
3o A aplicao das sanes previstas neste artigo no exclui, em qualquer hiptese, a obrigao da
reparao integral do dano causado.
4o Na hiptese do inciso I do caput, caso no seja possvel utilizar o critrio do valor do faturamento
bruto da pessoa jurdica, a multa ser de R$ 6.000,00 (seis mil reais) a R$ 60.000.000,00 (sessenta
milhes de reais).
5o A publicao extraordinria da deciso condenatria ocorrer na forma de extrato de sentena,

a expensas da pessoa jurdica, em meios de comunicao de grande circulao na rea da prtica da
infrao e de atuao da pessoa jurdica ou, na sua falta, em publicao de circulao nacional, bem
como por meio de afixao de edital, pelo prazo mnimo de 30 (trinta) dias, no prprio estabelecimento
ou no local de exerccio da atividade, de modo visvel ao pblico, e no stio eletrnico na rede mundial
de computadores.
6o (VETADO).
Art. 7o Sero levados em considerao na aplicao das sanes:
I a gravidade da infrao;
II a vantagem auferida ou pretendida pelo infrator;
III a consumao ou no da infrao;
IV o grau de leso ou perigo de leso;
V o efeito negativo produzido pela infrao;
VI a situao econmica do infrator;
VII a cooperao da pessoa jurdica para a apurao das infraes;
VIII a existncia de mecanismos e procedimentos internos de integridade, auditoria e incentivo
denncia de irregularidades e a aplicao efetiva de cdigos de tica e de conduta no mbito da pessoa
jurdica;
IX o valor dos contratos mantidos pela pessoa jurdica com o rgo ou entidade pblica lesados; e
X (VETADO).
Pargrafo nico. Os parmetros de avaliao de mecanismos e procedimentos previstos no inciso VIII

do caput sero estabelecidos em regulamento do Poder Executivo federal.
ANEXO 3 69
CAPTULO IV
DO PROCESSO ADMINISTRATIVO DE RESPONSABILIZAO
Art. 8o A instaurao e o julgamento de processo administrativo para apurao da responsabilidade

de pessoa jurdica cabem autoridade mxima de cada rgo ou entidade dos Poderes Executivo,
Legislativo e Judicirio, que agir de ofcio ou mediante provocao, observados o contraditrio e a
ampla defesa.
1o A competncia para a instaurao e o julgamento do processo administrativo de apurao de

responsabilidade da pessoa jurdica poder ser delegada, vedada a subdelegao.
2o No mbito do Poder Executivo federal, a Controladoria-Geral da Unio CGU ter competncia

concorrente para instaurar processos administrativos de responsabilizao de pessoas jurdicas ou para
avocar os processos instaurados com fundamento nesta Lei, para exame de sua regularidade ou para
corrigir-lhes o andamento.
Art. 9o Competem Controladoria-Geral da Unio CGU a apurao, o processo e o julgamento

dos atos ilcitos previstos nesta Lei, praticados contra a administrao pblica estrangeira, observado
o disposto no Artigo 4 da Conveno sobre o Combate da Corrupo de Funcionrios Pblicos
Estrangeiros em Transaes Comerciais Internacionais, promulgada pelo Decreto no 3.678, de 30 de
novembro de 2000.
Art. 10. O processo administrativo para apurao da responsabilidade de pessoa jurdica ser conduzido
por comisso designada pela autoridade instauradora e composta por 2 (dois) ou mais servidores
estveis.
1o O ente pblico, por meio do seu rgo de representao judicial, ou equivalente, a pedido da
comisso a que se refere o caput, poder requerer as medidas judiciais necessrias para a investigao
e o processamento das infraes, inclusive de busca e apreenso.
2o A comisso poder, cautelarmente, propor autoridade instauradora que suspenda os efeitos do

ato ou processo objeto da investigao.
3o A comisso dever concluir o processo no prazo de 180 (cento e oitenta) dias contados da data da
publicao do ato que a instituir e, ao final, apresentar relatrios sobre os fatos apurados e eventual
responsabilidade da pessoa jurdica, sugerindo de forma motivada as sanes a serem aplicadas.
4o O prazo previsto no 3o poder ser prorrogado, mediante ato fundamentado da autoridade

instauradora.
Art. 11. No processo administrativo para apurao de responsabilidade, ser concedido pessoa jurdica
prazo de 30 (trinta) dias para defesa, contados a partir da intimao.
Art. 12. O processo administrativo, com o relatrio da comisso, ser remetido autoridade instauradora,
na forma do art. 10, para julgamento.
Art. 13. A instaurao de processo administrativo especfico de reparao integral do dano no prejudica
a aplicao imediata das sanes estabelecidas nesta Lei.
Pargrafo nico. Concludo o processo e no havendo pagamento, o crdito apurado ser inscrito em
dvida ativa da fazenda pblica.
Art. 14. A personalidade jurdica poder ser desconsiderada sempre que utilizada com abuso do direito
para facilitar, encobrir ou dissimular a prtica dos atos ilcitos previstos nesta Lei ou para provocar
confuso patrimonial, sendo estendidos todos os efeitos das sanes aplicadas pessoa jurdica aos seus
administradores e scios com poderes de administrao, observados o contraditrio e a ampla defesa.
Art. 15. A comisso designada para apurao da responsabilidade de pessoa jurdica, aps a concluso
do procedimento administrativo, dar conhecimento ao Ministrio Pblico de sua existncia, para
apurao de eventuais delitos.
CAPTULO V
DO ACORDO DE LENINCIA
Art. 16. A autoridade mxima de cada rgo ou entidade pblica poder celebrar acordo de lenincia com
as pessoas jurdicas responsveis pela prtica dos atos previstos nesta Lei que colaborem efetivamente
com as investigaes e o processo administrativo, sendo que dessa colaborao resulte:
I a identificao dos demais envolvidos na infrao, quando couber; e

II a obteno clere de informaes e documentos que comprovem o ilcito sob apurao.
1o O acordo de que trata o caput somente poder ser celebrado se preenchidos, cumulativamente,
os seguintes requisitos:
I a pessoa jurdica seja a primeira a se manifestar sobre seu interesse em cooperar para a apurao
do ato ilcito;
II a pessoa jurdica cesse completamente seu envolvimento na infrao investigada a partir da data
de propositura do acordo;
III a pessoa jurdica admita sua participao no ilcito e coopere plena e permanentemente com as
investigaes e o processo administrativo, comparecendo, sob suas expensas, sempre que solicitada, a
todos os atos processuais, at seu encerramento.
2o A celebrao do acordo de lenincia isentar a pessoa jurdica das sanes previstas no inciso II do
art. 6o e no inciso IV do art. 19 e reduzir em at 2/3 (dois teros) o valor da multa aplicvel.
3o O acordo de lenincia no exime a pessoa jurdica da obrigao de reparar integralmente o dano

causado.
4o O acordo de lenincia estipular as condies necessrias para assegurar a efetividade da colaborao

e o resultado til do processo.
5o Os efeitos do acordo de lenincia sero estendidos s pessoas jurdicas que integram o mesmo grupo
econmico, de fato e de direito, desde que firmem o acordo em conjunto, respeitadas as condies
nele estabelecidas.
6o A proposta de acordo de lenincia somente se tornar pblica aps a efetivao do respectivo

acordo, salvo no interesse das investigaes e do processo administrativo.
7o No importar em reconhecimento da prtica do ato ilcito investigado a proposta de acordo de

lenincia rejeitada.
8o Em caso de descumprimento do acordo de lenincia, a pessoa jurdica ficar impedida de celebrar

novo acordo pelo prazo de 3 (trs) anos contados do conhecimento pela administrao pblica do
referido descumprimento.
ANEXO 3 71
9o A celebrao do acordo de lenincia interrompe o prazo prescricional dos atos ilcitos previstos
nesta Lei.
10. A Controladoria-Geral da Unio CGU o rgo competente para celebrar os acordos de

lenincia no mbito do Poder Executivo federal, bem como no caso de atos lesivos praticados contra
a administrao pblica estrangeira.
Art. 17. A administrao pblica poder tambm celebrar acordo de lenincia com a pessoa jurdica
responsvel pela prtica de ilcitos previstos na Lei no 8.666, de 21 de junho de 1993, com vistas
iseno ou atenuao das sanes administrativas estabelecidas em seus arts. 86 a 88.
CAPTULO VI
DA RESPONSABILIZAO JUDICIAL
Art. 18. Na esfera administrativa, a responsabilidade da pessoa jurdica no afasta a possibilidade de

sua responsabilizao na esfera judicial.
Art. 19. Em razo da prtica de atos previstos no art. 5o desta Lei, a Unio, os Estados, o Distrito Federal
e os Municpios, por meio das respectivas Advocacias Pblicas ou rgos de representao judicial, ou
equivalentes, e o Ministrio Pblico, podero ajuizar ao com vistas aplicao das seguintes sanes
s pessoas jurdicas infratoras:
I perdimento dos bens, direitos ou valores que representem vantagem ou proveito direta ou
indiretamente obtidos da infrao, ressalvado o direito do lesado ou de terceiro de boa-f;
II suspenso ou interdio parcial de suas atividades;
III dissoluo compulsria da pessoa jurdica;
IV proibio de receber incentivos, subsdios, subvenes, doaes ou emprstimos de rgos ou
entidades pblicas e de instituies financeiras pblicas ou controladas pelo poder pblico, pelo prazo
mnimo de 1 (um) e mximo de 5 (cinco) anos.
1o A dissoluo compulsria da pessoa jurdica ser determinada quando comprovado:
I ter sido a personalidade jurdica utilizada de forma habitual para facilitar ou promover a prtica de
atos ilcitos; ou
II ter sido constituda para ocultar ou dissimular interesses ilcitos ou a identidade dos beneficirios
dos atos praticados.
2o (VETADO).
3o As sanes podero ser aplicadas de forma isolada ou cumulativa.
4o O Ministrio Pblico ou a Advocacia Pblica ou rgo de representao judicial, ou equivalente,

do ente pblico poder requerer a indisponibilidade de bens, direitos ou valores necessrios garantia
do pagamento da multa ou da reparao integral do dano causado, conforme previsto no art. 7o,
ressalvado o direito do terceiro de boa-f.
Art. 20. Nas aes ajuizadas pelo Ministrio Pblico, podero ser aplicadas as sanes previstas no art.
6o, sem prejuzo daquelas previstas neste Captulo, desde que constatada a omisso das autoridades
competentes para promover a responsabilizao administrativa.
Art. 21. Nas aes de responsabilizao judicial, ser adotado o rito previsto na Lei no 7.347, de 24 de
julho de 1985.
Pargrafo nico. A condenao torna certa a obrigao de reparar, integralmente, o dano causado pelo
ilcito, cujo valor ser apurado em posterior liquidao, se no constar expressamente da sentena.
CAPTULO VII
DISPOSIES FINAIS
Art. 22. Fica criado no mbito do Poder Executivo federal o Cadastro Nacional de Empresas Punidas
CNEP, que reunir e dar publicidade s sanes aplicadas pelos rgos ou entidades dos Poderes
Executivo, Legislativo e Judicirio de todas as esferas de governo com base nesta Lei.
1o Os rgos e entidades referidos no caput devero informar e manter atualizados, no Cnep, os

dados relativos s sanes por eles aplicadas.
2o O Cnep conter, entre outras, as seguintes informaes acerca das sanes aplicadas:
I razo social e nmero de inscrio da pessoa jurdica ou entidade no Cadastro Nacional da Pessoa
Jurdica CNPJ;
II tipo de sano; e
III data de aplicao e data final da vigncia do efeito limitador ou impeditivo da sano, quando
for o caso.
3o As autoridades competentes, para celebrarem acordos de lenincia previstos nesta Lei, tambm
devero prestar e manter atualizadas no Cnep, aps a efetivao do respectivo acordo, as informaes
acerca do acordo de lenincia celebrado, salvo se esse procedimento vier a causar prejuzo s investigaes
e ao processo administrativo.
4o Caso a pessoa jurdica no cumpra os termos do acordo de lenincia, alm das informaes previstas
no 3o, dever ser includa no Cnep referncia ao respectivo descumprimento.
5o Os registros das sanes e acordos de lenincia sero excludos depois de decorrido o prazo
previamente estabelecido no ato sancionador ou do cumprimento integral do acordo de lenincia e da
reparao do eventual dano causado, mediante solicitao do rgo ou entidade sancionadora.
Art. 23. Os rgos ou entidades dos Poderes Executivo, Legislativo e Judicirio de todas as esferas de
governo devero informar e manter atualizados, para fins de publicidade, no Cadastro Nacional de
Empresas Inidneas e Suspensas CEIS, de carter pblico, institudo no mbito do Poder Executivo
federal, os dados relativos s sanes por eles aplicadas, nos termos do disposto nos arts. 87 e 88 da
Lei no 8.666, de 21 de junho de 1993.
Art. 24. A multa e o perdimento de bens, direitos ou valores aplicados com fundamento nesta Lei sero
destinados preferencialmente aos rgos ou entidades pblicas lesadas.
Art. 25. Prescrevem em 5 (cinco) anos as infraes previstas nesta Lei, contados da data da cincia da
infrao ou, no caso de infrao permanente ou continuada, do dia em que tiver cessado.
Pargrafo nico. Na esfera administrativa ou judicial, a prescrio ser interrompida com a instaurao
de processo que tenha por objeto a apurao da infrao.
Art. 26. A pessoa jurdica ser representada no processo administrativo na forma do seu estatuto ou
contrato social.
1o As sociedades sem personalidade jurdica sero representadas pela pessoa a quem couber a
administrao de seus bens.
2o A pessoa jurdica estrangeira ser representada pelo gerente, representante ou administrador de

sua filial, agncia ou sucursal aberta ou instalada no Brasil.
ANEXO 3 73
Art. 27. A autoridade competente que, tendo conhecimento das infraes previstas nesta Lei, no
adotar providncias para a apurao dos fatos ser responsabilizada penal, civil e administrativamente
nos termos da legislao especfica aplicvel.
Art. 28. Esta Lei aplica-se aos atos lesivos praticados por pessoa jurdica brasileira contra a administrao
pblica estrangeira, ainda que cometidos no exterior.
Art. 29. O disposto nesta Lei no exclui as competncias do Conselho Administrativo de Defesa
Econmica, do Ministrio da Justia e do Ministrio da Fazenda para processar e julgar fato que constitua
infrao ordem econmica.
Art. 30. A aplicao das sanes previstas nesta Lei no afeta os processos de responsabilizao e
aplicao de penalidades decorrentes de:
I ato de improbidade administrativa nos termos da Lei no 8.429, de 2 de junho de 1992; e

II atos ilcitos alcanados pela Lei no 8.666, de 21 de junho de 1993, ou outras normas de licitaes
e contratos da administrao pblica, inclusive no tocante ao Regime Diferenciado de Contrataes
Pblicas RDC institudo pela Lei no 12.462, de 4 de agosto de 2011.
Art. 31. Esta Lei entra em vigor 180 (cento e oitenta) dias aps a data de sua publicao.
Braslia, 1o de agosto de 2013; 192o da Independncia e 125o da Repblica.
DILMA ROUSSEFF
Jos Eduardo Cardozo
Lus Incio Lucena Adams
Jorge Hage Sobrinho
Este texto no substitui o publicado no DOU de 2.8.2013
Gabarito
Testando Conhecimentos
1A 7 C
2E 8 B
3C 9 A
4C 10 C
5A 11 E
6A 12 D
Estudos de Caso
Caso 1
Devem ser abordadas, nesse caso, as seguintes infraes cometidas por
Epaminondas:
a) violao ao art. 4o, II, do Cdigo de tica, que recomenda a recusa de

intermediao que j esteja entregue a outro corretor ou corretora, a no
ser que haja anuncia do segurado e respeitada a legislao vigente;
b) infrao ao art. 3o, I, ao no orientar adequadamente o segurado em
busca do melhor produto para suas necessidades. As sanes previstas
pelo Cdigo so advertncia, censura ou cancelamento do selo de adeso
ao Cdigo de tica.
Caso 2
Deve ser comentado que o Cdigo de tica estabelece, como mecanismo de
soluo de conflitos, a participao do Sindicato dos Corretores de Seguros
da respectiva base territorial, utilizando-se de mediao, conciliao ou
a arbitragem.
GABARITO 75
Referncia Bibliogrfica
ARISTTELES. tica a Nicmaco. 2. ed. Braslia: Editora Universidade de Braslia, 1985.
BORGERTH, Vnia Maria da Costa. SOX: entendendo a Lei Sarbanes-Oxley. So Paulo: Editora Thomson
Learning, 2006.
ESCOLA NACIONAL DE SEGUROS. Diretoria de Ensino Tcnico. tica concorrencial. Assessoria tcnica
de Keila Manango. 2. ed. Rio de Janeiro: Funenseg, 2013. 66 p.
de Aluizio Jos Bastos Barbosa Junior. 3. ed. Rio de Janeiro: Funenseg, 2014. 66 p.
de Aluizio Jos Bastos Barbosa Junior. 4. ed. Rio de Janeiro: Funenseg, 2015. 78 p.
KORTE, Gustavo. Iniciao tica. So Paulo: Editora Juarez de Oliveira, 1999.
NODARI, Paulo Csar. A tica aristotlica. In: Sntese Nova Fase. Belo Horizonte: UFMG, v. 24, n. 78,
1997, p. 383-410.
ZAJDSZNAJDER, Luciano. Ser tico no Brasil. 4. ed. Rio de Janeiro: Gryphus, 2001.
REFERNCIA BIBLIOGRFICA 77

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TICA CONCORRENCIAL

Ficha catalogrfica elaborada pela Biblioteca da FUNENSEG

E73e Escola Nacional de Seguros. Diretoria de Ensino Tcnico.

1. tica. 2. tica empresarial. I. Souza, Jorge Dias de. II. Ttulo.

0015-1594 CDU 174.8(072)

Escola Nacional de Seguros

Diretoria de Ensino Tcnico

Jorge Dias Souza 2016

Coordenadoria de Comunicao Social

Info Action Editorao Eletrnica

Principal provedora de servios voltados educao continuada, para

A qualidade do nosso ensino, aliada sua dedicao, o caminho

Seja bem-vindo Escola Nacional de Seguros.

Aps ler esta unidade, voc deve ser capaz de:

A tica pode ser amplamente entendida como sendo a explicitao terica do

J a Concorrncia pode ser entendida, de maneira geral, como a disputa

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Relativismo para esta polmica corrente, as verdades absolutas no

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dimenso da convico a adoo, pela empresa, de valores de

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