CLIENTE: Pedro Armestas

ACTIVIDAD: Minimarket - Bodega

Este cliente reporta la siguiente informacin de perodos anteriores:

Los perodos del flujo de ingresos y egresos son de perodos mensuales.

Dic. 2014 dic. 2015 dic. 2016

Disponible 1,500 1,200 3700
Cuentas por cobrar 13,400 500 300
Inventario 12,800 18,000 23000
Activo fijo 7,500 7,400 7200
Proveedores 4670 1,200 670
Prestamos 2300 5261 14560
Ventas contado 20505 16,500 32000
Ventas crdito 8569 11,200 6,400
Pagos mens. de crd. 320 570 1400
Gastos Familiares 990 1150 1280
Costo de Ventas 21805 27,700 30720
Egresos operativos 5548 6461 8124

Situacin a la fecha:

Actualmente sus ventas al contado se han incrementado 9% y sus ventas al crdito en 32%, sus gastos
operativos en 18%, su disponible ha incrementado en 23% y sus gastos familiares se incrementan en 7%,
sus prstamos disminuyen en 3%. Sus garantas son preferidas y sus referencias de crditos son positivas.
Solicita un prstamo de 25,000 a 18 meses, con cuotas fijas mensuales.
La IFI cobra 3.5% tasa mensual efectivo. (cuota 1,916.04)

Se pide:
Elaborar y Analizar su EPG
Elaborar y analizar su balance
Analizar vertical y horizontalmente la informacin otorgada
Evaluar sus principales indicadores financieros
Realizar una propuesta otorgamiento o no. Sustente su propuesta.

Nota: Estimar y/o asumir datos que no se encuentren o que deban ser completados.
CLIENTE: CASTRILLON ROLANDO
ACTIVIDAD: SERVICIOS DE RESTAURANT

El Sr. Castrilln se siente orgulloso de poseer un afamado restaurante de la ciudad en que vive. Una
herencia de su padre le permiti tener un local bien ubicado y amplio que viene trabando con mucho
esfuerzo como negocio de restaurante hace 7 aos. Rolando necesita hacer unas mejoras en la cocina del
restaurante para transformarlo a un nivel internacional. Esta situacin ha encontrado a Rolando Castrillon
sin capital para invertir y necesita un prstamo para la inversin valorizada en S/. 45,000. El restaurante
cuenta con capacidad para 165 comensales bien ubicados en 40 mesas de diferentes tamaos. Los
ingresos de martes a viernes se promedian en S/. 600, pero los sbados y domingos sobrepasan los S/.
4,000 diarios. Tiene una planilla fija de 06 mozos con un sueldo de 900 nuevos soles, una cajera que gana
1,000 nuevos soles, 03 cocineros con una remuneracin de 900 nuevos soles, 01 chef con sueldo de 3,500,
01 chofer que gana 1,000 nuevos soles, 03 operarios de limpieza que ganan 700 cada uno, un contador
que gana 1,000 nuevos soles mensuales, un conserje guardin que gana 800 nuevos soles y el mismo
Rolando es el Administrador del restaurante con un sueldo asignado de 3,000 nuevos soles. Pagando en
tributos laborales la cantidad de 4,100 nuevos soles. Tiene gastos administrativos de acuerdo a la tabla
adjunta. En cuanto a sus inversiones cuenta con el local propio valorizado en 321,000 nuevos soles, en sus
muebles y equipos 72,500. En cuentas bancarias tiene ahorrado 3200 nuevos soles, tiene cuentas por
cobrar a sus clientes por un monto de 6,548 nuevos soles, disponible en caja 1,732, sus inventarios
valorizan 4,550. En cuanto a sus pasivos adeuda a proveedores 4,976 que viene pagando a razn de 350
mensual, y un endeudamiento de 8,540 en tarjetas empresariales con pagos mensuales promedio de de
450.Tiene un crdito a corto plazo con un saldo de 18,320 y con cuotas mensuales de 1,650. Sus ingresos
se complementan con el alquiler del local para eventos a razn de 1,500 nuevos soles y en promedio lo
alquila 8 veces al mes. Tambin tiene servicio delivery cuyo ingreso reporta en promedio 350 nuevos soles
diario. Sus gastos familiares mensuales son fuertes, por ejemplo en alimentacin tiene un gasto promedio
de S/. 8 soles por cada comida para 5 personas. Tiene adems 2 hijos estudiando en una universidad
particular por lo que paga 2,300 soles por mes. Y tiene otros gastos de acuerdo a la tabla adjunta. Tiene
una casa propia y auto propio. Solicita un crdito de 45,000 a 36 meses. Con el que plantea cancelar el
saldo vigente del prstamo actual. La IFI cobra 2.5 % mensual efectivo. Y tiene un costo efectivo mensual
de 2.97% incluido seguros y gastos adicionales. (cuota 2,082.94)

gastos administrativos
tributos e impuestos 2340
electricidad 1835
agua 765
vigilancia 1500
publicidad 1800
transporte 1180
telefono 675
articulos de limpieza 1124
comunicaciones 250
tributos laborales 4100
otros 1500
 gasto familiar
transporte 900
vestido 975
salud 600
agua 150
luz 200
telefono 450
tarjeta creditos 1100
esparcimiento 1200
otros 500

Se pide:
Elaborar y Analizar su EPG
Elaborar y analizar su balance
Evaluar sus principales indicadores financieros
Realizar una propuesta otorgamiento o no. Sustente su propuesta.
CLIENTE: Prospero Barandiarn
ACTIVIDAD: Vta. De comidas rpidas.

Informacin Econmica:
Estado actual cred. Cancelado vigente solicitado
Monto S/. S/. 1500 2500 3000
Plazo/meses 12 12 12
Cuota: 150 266 320
Atraso prom/cuota.en das 8 10 10 15
Jun. 2014 oct. 2014 abril 2015
Act. Circulante 770 2300 4600
Disponible 520 500 1800
Ctas por Cobrar 120 1300 2000
Inventario 130 500 800
Activo fijo 860 1130 1300
Total activo 1630 3430 5900

Pasivo 0 1851 4263

Proveedores 0 0 0
Otros prestamos 0 794 2867
Prestamos con la IFI 0 1057 1396
Patrimonio 1630 1578 1636

Ingresos 7575 5525 8450

Ing. Familiares 0 0 0
Ventas 4125 5525 8450
Recup. De CxC 3450 0 0

Egresos 6871 5084 7936

Egresos Familiares 450 620 660
Compra de mercad. 5681 3867 5915
Otros egresos 740 597 1361
Disponible de la UF. 704 440 514

Garanta Primer crdito: fianza solidaria. Inmueble Mat. Noble en Urbanizacin.

Garanta segundo crdito: fianza solidaria. Inmueble Mat. Noble en Urbanizacin.
Garanta tercer crdito: fianza solidaria. Inmueble rstico en Asentamiento Humano alejado de la ciudad.

Sustento del primer crdito:

Cliente nuevo con actividad de servicios de venta de comida en centro educativo, sus clientes son
docentes que laboran all, venta al contado y al crdito. Solicita crdito para implementar su negocio y en la
compra de una fotocopiadora de segunda mano. Indicadores econmicos positivos.

Sustento del segundo crdito:

Cliente recurrente con actividad de servicios de venta de comida en centro educativo, sus clientes son
docentes que consumen a crdito y se les descuenta a fin de mes. Solicita crdito para capital de trabajo
con alternativa de inversin en venta de carne de pollo en mercado.

Sustento del tercer crdito:

Cliente recurrente con actividad de servicios de venta de comida en centro educativo, y reciente
incremento de un nuevo punto de venta en otro centro educativo. Endeudamiento con tres instituciones
adicionales a nuestra IFI. Solicita crdito para capital de trabajo, compra de mercadera para implementar
negocio nuevo.

Datos adicionales:
No se invirti en negocio de venta de carne de pollo.
Se cuenta con dos empleadas para atender los negocios
Cliente en la SBS muestra atrasos menores de 30 das.
Cuotas de otras instituciones financieras: S/. 249 mensual, S/. 20 /da, S/. 161 mensual.
Contrato vigente feneca al siguiente mes.
Inmueble en garanta no valoriza S/. 2,000.
No existe informacin de carga familiar.

Se pide:

Realizar una evaluacin horizontal y vertical. Evaluacin de indicadores financieros, relaciones

financieras.
Realizar un anlisis crtico del sustento de los crditos.
Elaborar y Analizar su epg
Elaborar y analizar su balance
Realizar una propuesta otorgamiento o no. Sustente su propuesta.