Curso Derecho del

Consumidor
Facultad de Derecho

J. Lorenzini

Carey y Cia
Actos o contratos de consumo
1. Definiciones
2. Clasificacin
3. Contratos Libremente discutidos y
Contratos de adhesin
4. Estipulaciones de equidad en los
contratos
5. Reglas formales y sustanciales
6. Clusula general de abusividad
7. Reglas especiales para ciertos
contratos

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Clusulas abusivas sector bancario

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Actos o contratos de consumo
Acto o contrato de consumo
Acto jurdico bilateral y oneroso, por el cual un
proveedor se obliga a dar un bien, ceder su uso o
goce o prestar un servicio a un consumidor, quien lo
adquiere, usa o disfruta, obligndose a pagar por l
un precio o tarifa.
Partes: proveedor y consumidor
Objeto: prestaciones, obligaciones de las partes
Proveedor: bien, uso o goce, servicio
Consumidor: precio o tarifa

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Actos o contratos de consumo
Contratos especiales y LPC,Art. 2
Comercializacin de sepulcros
Uso o goce de inmuebles descanso o turismos,
amoblados, tres meses
Educacin bsica, media, tcnica, profesional,
universitaria
Venta de inmuebles, constructoras e inmobiliarias
Contratos accesorios prestacin de salud

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Contrato de Adhesin
Contrato Libremente discutido y Contrato por
Adhesin:
1. Funcin Econmica de los contratos:
equivalencia de las prestaciones, beneficios
mutuos, conmutatividad.
2. D Civil: Acuerdo de Voluntades como
garanta de reciprocidad y equivalencia de las
prestaciones
Excepciones: Lesin ( compraventa de
inmuebles, 1888 ss., clusula penal 1544,
particiones 1348, mutuo 2206) Buena Fe, 1546
( como regla implcita)
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Contrato de Adhesin
Contrato Libremente discutido y Contrato por
Adhesin:
3. Contratacin moderna: capacidad negocial se
encuentra disminuida por la rapidez de los
intercambios. La libre aceptacin no es garanta de
reciprocidad. La Ley ha establecido controles
formales y materiales para evitar el abuso de
posicin dominante.

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Contrato de Adhesin
Contratos de Adhesin: necesidad y resguardos
1. Los contratos de adhesin son indispensables en un
sistema de produccin en masa. Representan ventajas para
las Empresas, pues aseguran la rapidez y la seguridad de
las transacciones, y para los consumidores pues reduce los
costos de transaccin.
2. Son contratos potencialmente peligrosos para el
consumidor, pues stos adhieren, confiando en el contenido
del contrato, a un texto redactado por quien debe a su vez
cumplirlo, por lo que existe el riesgo evidente de que
imponga condiciones ms favorables, o abuse de las
establecidas.
3. El control de estos contratos viene por dos vas: 1) proteger
la eleccin libre e informada y 2) controlar el contenido del
contrato.

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Contrato de Adhesin
Ejemplos de Contratos de Adhesin:

Contratos de Transporte: Terrestre (Metro, Microbs, Taxi,

Tren), o Areo.
Contratos de Servicios Domiciliarios: TV Pagada, Conexin a
Internet, Alarmas
Contratos de Telefona: telefona mvil, fija, larga distancia
Contratos de Seguro
Contratacin de Servicios bsicos: electricidad, servicios
sanitarios.
Contratacin bancaria: Cuenta Corriente, Lnea de Crdito
Contratos de ejecucin instantnea: Compraventa de bienes de
consumo.

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Contrato de Adhesin
Contrato de Adhesin y condiciones generales
de contratacin (CGC):
CGC aquellas redactadas unilateralmente en forma previa a la
celebracin del acuerdo que estn destinadas a integrar el
contenido de una serie indeterminada de contratos
Mientras el contrato de adhesin se refiere a una forma de
contratacin caracterizada por la ausencia de tratos
preliminares, pudiendo versar slo sobre precio y cosa
(v.g.transporte) las CGC son clusulas que integran la oferta, e
informan los elementos esenciales, de la naturaleza y
accidentales del contrato.
Adems, las CGC pueden ser dirigidas a un nmero
indeterminado de personas, mientras que el CA puede ser a
una persona
Por su similitud son tratadas indistintamente en el Derecho
comparado. Nuestro Derecho no hace la distincin.

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Contrato de Adhesin
Justificacin del Control Legal a los C. de A.
Abuso de posicin dominante: el abuso del Contrato de
Adhesin es reflejo de una estructura de mercado en que no se
respeta verdaderamente la libertad de los agentes econmicos
Libertad del consentimiento: Se pretende cautelar la autonoma
de la voluntad mediante la restriccin de clusulas sorpresivas
Bienestar del consumidor: el control tendra como fin ltimo
asegurar el acceso a bienes y servicios en condiciones justas de
intercambio
Orden pblico de proteccin: Se busca cautelar el equilibrio
razonable en las prestaciones Se protege al consumidor no por una
debilidad constitutiva, sino por su posicin relativa desfavorable en la
contratacin.

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Contrato de Adhesin
Definicin Legal: Art.1 N6
Contrato de Adhesin: Aquel cuyas clusulas han sido
propuestas unilateralmente por el proveedor sin que el
consumidor para celebrarlo, pueda alterar su contenido
Elementos:
1) Oferta: La propuesta (unilateral) debe contener las clusulas
completas de un contrato, bastando que el consumidor acepte.
2) Imposicin: El consumidor no puede alterar el contenido, no
existe negociacin general de los trminos del contrato, slo
aceptacin o negativa.
3) Aceptacin: Al ser un verdadero contrato, para que surja a
la vida del Derecho debe producirse el acuerdo de voluntades (
distincin entre Formacin del Consentimiento, Acuerdo del
Contrato y Ejecucin).

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Contrato de Adhesin
Reglamentacin Titulo II, Prrafo 4 : Normas de
equidad en las estipulaciones y en el cumplimiento de los
contratos de adhesin
La referencia a la Equidad est entendida en el propsito de las
normas de morigerar las estipulaciones para hacerlas coincidir con un
equilibrio razonable.
El equilibrio de prestaciones no es un recurso a cierta igualdad de
resultados, pues la ganancia legtima se supone y no afecta la
validez de la convencin, sino a evitar excesos o abusos tanto en la
celebracin del contrato, como en su ejecucin.

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Contrato de Adhesin
Reglas Formales: asegurar un consentimiento informado
1.Escrituracin
2.Legibilidad
3.Idioma castellano
4.Espacios en Blanco
5.Entrega de Copia
Clusulas Abusivas:
1.Trmino, modificacin, suspensin del contrato
2.Clusulas que agravan la obligacin del consumidor
3.Clusulas que atribuyen al consumidor de deficiencias,
omisiones o errores administrativos
4.Limitaciones de responsabilidad del proveedor
5.Inversin de la Carga de la Prueba
6.Designacin de rbitro
7.Clusula General de Abusividad
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Contrato de Adhesin
Reglas Formales:

1.Escrituracin: Los contratos de adhesin deben

escriturarse (Art. 17) (Todos los contratos de adhesin
deben escriturarse?)

2.Legibilidad (tamao letra): Redaccin en tamao de

letra no inferior a 2.5 milmetros (art. 17)

3.Idioma castellano: salvo

aquellas palabras de otro idioma incorporada al lxico
(Cundo se debe entender incorporada al lxico?)
Cuando el consumidor acepte expresamente y tenga en
su poder un contrato en castellano, al que se estar en
caso de dudas.

Sancin: Las clusulas que no cumplan con estos

requisitos no producirn efecto alguno respecto del
consumidor.
Contrato de Adhesin
Reglas Formales:
4.Espacios en Blanco (16 letra f )
Se contiene en el catlogo de clusulas abusivas aquellas que
Incluyan espacios en blanco, que no hayan sido llenados o
inutilizados antes de que se suscriba el contrato En verdad, lo
abusivo es lo que asume el legislador se contendr en los espacios
en blanco o no inutilizados

5.Entrega de Copia (17 inc final)

Tan pronto el consumidor firme el contrato,
ejemplar ntegro suscrito por todas las partes.
Si falta alguna firma, copia con la constancia de ser fiel al original
suscrito por ste, la que ser texto fidedigno.

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Contrato de Adhesin
Reglas Formales:
6. Informacin general sobre cobros y cargos

Los proveedores de bienes y servicios cuyas condiciones estn

expresadas en contratos de adhesin debern informar en
trminos simples el cobro de bienes y servicios ya prestados,
entendiendo por ello que la presentacin de esta informacin debe
permitir al consumidor verificar si el cobro efectuado se ajusta a las
condiciones y a los precios, cargos, costos, tarifas y comisiones
descritos en el contrato. Adems, toda promocin de dichos bienes
y servicios indicar siempre el costo total de la misma.
Artculo 17 A (Ley 20.555)

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Contrato de Adhesin
Clusulas Abusivas:
Definicin: La ley no las define, pero recurriendo al Art. 16 G
( norma de cierre), podemos decir que son Aquellas clusulas
o estipulaciones que, en contra de las exigencias de la buena
fe, causan un desequilibrio importante en los derechos y
obligaciones de las partes, perjudicando al consumidor

Enumeracin: Antes de la Reforma del ao 2004, las letras a)

a f) establecan un catlogo cerradonumerus clausus. En la
actualidad esta enumeracin no es excluyente pues se abre en
la letra g)

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Clusulas abusivas
Control de las clusulas abusivas en la LPC
Procedimientos Colectivos

Existe un grupo de precedentes judiciales sobre

demandas colectivas que la Asociacin de
Consumidores ODECU (en 2006) intent contra 7
bancos por clusulas abusivas en los contratos de
crditos hipotecarios.

Por la naturaleza misma del contrato de adhesin,

que afecta a un grupo masivo de consumidores, la
forma de accionar judicialmente es va demanda
colectiva (art. 50 A inciso final).
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Clusulas abusivas
1.Trmino, modificacin, suspensin del contrato (a)
Otorguen a una de las partes la facultad:
de dejar sin efecto o modificar a su solo arbitrio el contrato
o de suspender unilateralmente su ejecucin.

En virtud de esta regulacin son invlidas aquellas clusulas o estipulaciones que le

permitan al proveedor (un banco, una multitienda, una cadena de farmacias o
supermercados, entre otros) introducir cambios al contenido contractual acordado
con el consumidor no basadas en razones objetivas o que dependan de factores
externos, sino que en base a razones que dependen exclusivamente del parecer del
proveedor (tales como cambios en sus polticas comerciales hacia clientes).

No pueden ser alterados los trminos contractuales referidos al precio del bien o la
tarifa de los servicios acordados ni cualquiera de los cobros asociados a la prestacin
de los servicios, cualquiera sea su denominacin, las condiciones y cobertura de los
servicios principales o accesorios, ni otros aspectos relevantes que forman parte de
la oferta contractual que se ha puesto a disposicin del consumidor al momento de
celebrar el contrato.

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Clusulas abusivas
1.Trmino, modificacin, suspensin del contrato (a)
Otorguen a una de las partes la facultad:
de dejar sin efecto o modificar a su solo arbitrio el
contrato o de suspender unilateralmente su ejecucin.

Casos prcticos:
a) Cambio de parrilla programtica canales tv cable
b) Cambio de planes tarifarios en servicios de
telecomunicaciones (telefona mvil, Internet)

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Clusulas abusivas
2.Clusulas que agravan la obligacin del consumidor (b)
Establezcan incrementos de precio por servicios, accesorios,
financiamiento o recargos.
Adems es una conducta que atenta contra la libre eleccin del
consumidor (art. 3 letra a)
Ej: seguros, revistas, beneficios que la empresa incorpora
automticamente para el consumidor y que tiene un costo asociado

salvo que dichos incrementos correspondan a prestaciones

adicionales que sean susceptibles de ser aceptadas o rechazadas
en cada caso
y estn consignadas por separado en forma especfica;

Caso prctico:
Seguro de Servicio Tcnico empresa de telecomunicaciones
Juicio colectivo Anadeus con VTR (Metrpolis) (seguro tcnico no
solicitado por los clientes)

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Clusulas abusivas
3.Clusulas que atribuyen al consumidor de deficiencias,
omisiones o errores administrativos (c)
Cuando ellos no le sean imputables;
Cundo le son imputables?
Ejemplos:
Se cae el sistema informtico mientras el consumidor est
en la Oficina que recibe los pagos.
Apagn generalizado que impide el pago

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Clusulas abusivas
4.Inversin de la Carga de la Prueba (d)
Inviertan la carga de la prueba en perjuicio del consumidor;
Cul es el rgimen general en cuanto a la prueba? 1698 C.
Civil

Cualquier contenido contractual que rompa el principio bsico

relativo a que le corresponde a quien alega la existencia de una
obligacin (esto es, que su contraparte contractual se encuentra en
calidad de deudor respecto de cierta deuda, por haber efectuado
cierta operacin o actividad que lo pone en calidad de deudor)
acreditarla, constituye clusula abusiva a la luz de la regla del
artculo 16 letra d) de la LPC.

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Clusulas abusivas
5.Limitaciones de responsabilidad del proveedor
e) Contengan limitaciones absolutas de responsabilidad
frente al consumidor que puedan privar a ste de su derecho
a resarcimiento frente a deficiencias que afecten la utilidad o
finalidad esencial del producto o servicio;

La LPC junto con establecer el deber del proveedor de

prestar servicios o vender bienes con estndares de calidad,
reconoce como derecho bsico de los consumidores el
derecho a la reparacin e indemnizacin adecuada y
oportuna por los incumplimientos en que incurra todo
proveedor en la venta o prestacin de servicios (artculo 3
letra e) de la LPC).

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Clusulas abusivas
5.Limitaciones de responsabilidad del proveedor
e) Contengan limitaciones absolutas de responsabilidad frente al
consumidor que puedan privar a ste de su derecho a
resarcimiento frente a deficiencias que afecten la utilidad o finalidad
esencial del producto o servicio;

Incluso desde la perspectiva del Derecho Comn (D Civil), son

limitaciones no aceptables en todo contrato, sea entre particulares
o en relaciones de consumo, la renuncia anticipada al dolo o culpa
grave de una de las partes (o precisamente el proveedor en los
contratos de consumo) y la falta de responsabilidad por daos en la
persona (salud, integridad fsica).

Distincin entre limitaciones relativas y absolutas de

responsabilidad
Limitaciones absolutas = eximentes de responsabilidad

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Clusulas abusivas
5.Limitaciones de responsabilidad del proveedor
Limitaciones relativas (atenuantes de responsabilidad):
a) Acortar plazos de prescripcin
b) Limitar indemnizacin a cierto monto
Considerar estndar art. 3 letra e) (indemnizacin adecuada
y oportuna)
c) Alterar grado de culpa por el cual responde el deudor

Limitaciones no aceptables:
1) Renuncia anticipada al dolo o culpa grave del proveedor
2) Falta de responsabilidad por daos en la persona (salud, integridad
fsica)

Casos prcticos: a) estacionamientos b) ticket de sky

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Clusulas abusivas
6.Designacin de rbitro
Art. 16 inc final.
En todo contrato de adhesin en que se designe un rbitro,
ser obligatorio incluir una clusula que informe al
consumidor de su derecho a recusarlo, conforme a lo
establecido en el inciso anterior. Lo que se entiende sin
perjuicio del derecho que tiene el consumidor de recurrir
siempre ante el tribunal competente.

Se permite el arbitraje en materias de consumo (salvo los

aspectos contravencionales o infraccionales, materias en las
cuales siempre resultarn competente los tribunales de
Justicia (JPL en juicios individuales o Jueces de letras en
demandas colectivas)

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Clusulas abusivas
7. Clusula General de Abusividad
g) En contra de las exigencias de la buena fe, atendiendo
para estos efectos a parmetros objetivos, causen en
perjuicio del consumidor, un desequilibrio importante en los
derechos y obligaciones que para las partes se deriven del
contrato.

Concepto: Directiva Europea 93/13, art. 3.1.

Las clusulas contractuales que no se hayan negociado
individualmente se considerarn abusivas si, pese a las
exigencias de la buena fe, causan en detrimento del
consumidor un desequilibrio importante entre los derechos y
obligaciones de las partes que se derivan del contrato

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Clusulas abusivas
Clusula General de Abusividad: Elementos

Contra la Buena Fe: Atendiendo a parmetros objetivos

Se refiere a un deber de comportamiento correcto y leal en la
preparacin, conclusin y ejecucin del negocio jurdico. (Buena
fe objetiva), y no a la creencia interna de estar actuando
conforme a Derecho (Buena fe subjetiva)
Profesionalidad como gua interpretativa. Modelo de conducta
susceptible de ser exigido in abstracto, durante todo el inter
contractual
En el caso de las clusulas abusivas la exigencia se produce
mayormente en la fase de redaccin y celebracin del contrato.

Desequilibrio importante en derechos y obligaciones de las

partes
Nivel de importancia del desequilibrio
En derechos y obligaciones

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Clusulas abusivas
Clusula General de Abusividad:

Discrecin judicial
Casos prcticos:
- Multas muy gravosas para consumidor
- Determinacin de Jurisdiccin aplicable al contrato

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Clusulas abusivas

Regla de Interpretacin Para ello se atender a la finalidad del

contrato y a las disposiciones especiales o generales que lo
rigen.
Finalidad del Contrato
Disposiciones especiales o generales que los rijan
Presuncin simplemente Legal: Se presumir que dichas
clusulas se encuentran ajustadas a exigencias de la buena fe,
si los contratos a que pertenecen han sido revisados y
autorizados por un rgano administrativo en ejecucin de sus
facultades legales
Revisin y autorizacin
rgano administrativo en uso de sus facultades legales

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Clusulas abusivas
Interpretacin del Contrato de Adhesin:

Regla de la prevalencia de la voluntad particular

Art 17. inc 2 Sin perjuicio de lo dispuesto en el inciso anterior, en los
contratos impresos en formularios prevalecern las clusulas que se
agreguen por sobre las del formulario cuando sean incompatibles entre
s.

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Clusulas abusivas
Nulidad del Contrato de Adhesin
Artculo 16.- No producirn efecto alguno en los contratos de
adhesin las clusulas o estipulaciones que:
Artculo 16 A
Nulidad Absoluta
Art. 10, 1462, 1682 CC, 16, 17 LPC No producirn efecto
alguno

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Clusulas abusivas
Efectos de la declaracin de nulidad Art. 16 A
Declarada la nulidad, el contrato subsistir en las restantes
clusulas
A menos que esto no fuere posible:
Por la naturaleza misma del contrato
Atendida la intencin original de los contratantes

Nulidad Total
Si no es posible debe declarar la nulidad del acto o contrato en
su integridad

Integracin del Contrato

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Clusulas abusivas
Procedimiento Aplicable: Prrafo 2 Ttulo III, Art. 16B
El procedimiento ser el contemplado en el Ttulo IV

Art. 50 A inciso 3
Procedimiento general no se aplica a las acciones mencionadas
en el artculo 2 bis incluidas las acciones de inters colectivo o
difuso derivadas de los artculos 16,16A y 16B

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