El cliente fuente principal de la actividad financiera

Ricardo Alba es un cliente del Banco Monserrate y es propietario de un pequeo

supermercado que funciona en la zona influencia de la sucursal donde usted labora, se
encuentra vinculado desde hace aproximadamente cinco aos al banco, durante este
tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta corriente de 5 millones de pesos mensuales,
y el volumen de consignaciones no supera los 4 millones por mes.

A partir de tiempo, nuestro cliente empieza a incrementar sustancialmente los recursos

consignados en su cuenta corriente llegando a cifras de 25 millones de pesos semanales, e
inclusive a recibir consignaciones de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna
actividad econmica conocida.

Preguntas

a) es prudente cancelar la cuenta del cliente?

b) es necesario avisar a las autoridades?
c) se debe hacer una investigacin de la procedencia del dinero?
d) se debe llamar al cliente para hablar con l?
e) es prudente informar esta situacin sin tener certeza de las causas que motivaron
estos cambios en la situacin financiera del cliente?
 SOLUCIN DEL CASO
ESPUESTO
1. Es prudente cancelar la cuenta del cliente?

No se deber tener esta accin aun ya que antes de pasar se debe hacer una investigacin
rigurosa de la legalidad del dinero ya despus de aclarado el asunto este se proceder a
hacer la accin ms recomienda para as aclarar la dudosa procedencia del dinero en esto
se deber tener en cuenta estos puntos:

Documentacin: verificando los formularios de vinculacin que realizo cuando abri la

cuenta corriente y los soportes que presento para abrir la cuenta Ricardo Alba, despus de
verificar los datos pedir la debida actualizacin de datos con sus debidos soportes
actualizados con su actividad comercial.

Actividad del cliente: se har una investigacin al respecto de su actividad econmica,

en este caso es el propietario de un pequeo mercado que funciona en la zona influencia, as
mismos se pedir sus principales clientes, proveedores, se pedirn balance general del ltimo
ao para conocer ingresos y egresos, y facturas del ltimo mes de compra.

Seguimiento de las operaciones bancarias: Se pedir el registro de las transacciones

y consignaciones hechas por Ricardo Alba en su cuenta corriente de 5 millones de pesos
mensuales, y el volumen de consignaciones no supera los 4 millones por mes.

Situacin jurdica del cliente: Se pedir un reporte de la situacin jurdica del cliente,
con el fin de verificar sus antecedentes judiciales.
 2. Es necesario avisar a las autoridades?

Esto dependera de que el cliente debe ser investigado y de que el cliente de un soporte de
dicho dinero y de que se pueda comprobar que el dinero no es legal ay se remitir el aviso
a las autoridades.

3. Se debe hacer una investigacin de la procedencia del dinero?

Si antes de informar al cliente de la irregularidad se debe hacer un dicho proceso de

investigacin para poder comprobar que el dinero es legal y que el cliente nos pueda dar
una explicacin sobre el incremento de las ltimas transacciones hechas por el cliente si la
investigacin no concuerda con lo dicho por el cliente se tomaran medidas
correspondientes.

4. Se debe llamar al cliente para hablar con l?

Si se deber llamar al cliente para que aclare lo sucedido ya que el cliente tiene el derecho de
defenderse de lo que se le est acusando o reclamando nadie es culpable hasta que se le
demuestre lo contrario. Si esto no es as y el dinero del cliente tiene una buena procedencia el
cliente podr demandar por las acusaciones sin ningn motivo veras para hacer dichas acusaciones.

5. Es prudente informar esta situacin sin tener certeza de las causas que
motivaron estos cambios en la situacin financiera del cliente?

No seria prudente ya que si esta situacin resulta siendo falsa y que los dineros no son de dicha
procedencia, la imagen que tendra el cliente hacia el banco se vera afectado e igual mente con
las otras personas que estn afiliados al banco esto resultara en un aprieto para evitar estos
inconvenientes sera mejor investigar el caso y si son ciertas las sospechas que tiene el banco este
ya se le informara a las entidades para que lleven a cabo este caso.