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LA GESTION EMPRESARIAL Y EL PERFIL GERENCIAL EN EL SISTEMA

FINANCIERO DE PASCO

GERENCIA EMPRESARIAL IX C
LA GESTION EMPRESARIAL Y EL PERFIL GERENCIAL EN EL SISTEMA
FINANCIERO DE PASCO

El presente trabajo es dedicado, primeramente


a Dios que nos ha dado la vida y fortaleza para
terminar este trabajo de investigacin,
seguidamente a nuestros padres que nos vieron
nacer y que su enseanza y sus buenas
costumbres han creado en nosotras sabidura, e
inteligencia haciendo que hoy tengamos el
conocimiento de lo que ahora somos. Luego
nuestro educadores por sus magnficas
enseanzas sin dejar de decirles a todos.
LOS AUTORES

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FINANCIERO DE PASCO

INTRODUCCION

Las cajas municipales de ahorro y crdito (CMAC) son instituciones de micro


financiamiento (IMF) que pertenecen a los gobiernos municipales, aunque estos
no tienen el control mayoritario ya que las decisiones estn a cargo de una junta
que rene a diversos actores, entre estos la sociedad civil. Este modelo es una
de las cinco modalidades institucionales de microfinanzas reguladas por la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). El sistema de microfinanzas
est conformado por 42 entidades reguladas y 76 entidades no reguladas.
En la actualidad, hay 13 cajas municipales en el pas; 91% de los prstamos y
73% de los ahorros se realizan fuera de la ciudad de Lima. Las cajas municipales
poseen el 40,6% de participacin en el sector de las microfinanzas. Entre 1982
y 1986, se fundaron seis cajas municipales en cinco departamentos del pas
(conocidos ahora como regiones). En la actualidad, existen 12 cajas municipales
con 514 oficinas repartidas en las 25 regiones de Per. Inicialmente, las cajas
ofrecan solo crditos prendarios y sus operaciones se limitaban a su ciudad o
regin. Ahora otorgan prstamos

microempresas y pequeas empresas, ofrecen cuentas de ahorro y otros


instrumentos de ahorro y, desde 2002, ofrecen una amplia gama de servicios
bancarios.
Un aspecto clave de este enfoque es la apertura de la metodologa de gestin
del riesgo, cuyos procedimientos comerciales se replantearon para centrarse en
el cliente. Las cajas calificaron para el proceso de expansin gradual, mediante
el cual la caja recibe la autorizacin legal para realizar operaciones ms
complejas despus de un periodo, si demuestra ser capaz de realizar
operaciones simples y cumple con ciertos requisitos en cuanto a capital y gestin
del riesgo. Otra caracterstica importante de las cajas es la metodologa de

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evaluacin crediticia, que dej de lado las garantas o prendas para adoptar un
anlisis de flujo de caja que evala la capacidad de pago del cliente.
Para llevar a cabo el proceso de la investigacin de forma eficiente y eficaz, se
contempl cuatro captulos.

En el primer captulo, se consider la problemtica de la investigacin, la cual


permiti conocer la situacin real de las cajas municipales; asimismo, se
plantearon los problemas de la investigacin, los objetivos, la justificacin, las
limitaciones y la viabilidad.
En el segundo captulo, se desarroll el marco terico que consider los
antecedentes de la investigacin, base terica, definiciones conceptuales

En el tercer captulo, se encuentra la metodologa que contempla el diseo


metodolgico, la gestin empresarial de perfil gerencial y la perspectiva de hoy
y en el futuro en las cajas municipales de cerro de Pasco, desarrollo y datos de
las cajas municipales.
El cuarto captulo denominado Resultados, muestra las estadsticas realizadas
que permiten dar la certeza de la gran importancia del estudio del tema.

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CAPITULO I
PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA DE INVESTIGACIN

1.1 Descripcin de la realidad problemtica

en el sector interno, la economa peruana se ha desarrollado en un


escenario caracterizado por la crisis de la eurozona y una lenta
recuperacin de la economa de estados unidos que impacta en la
recuperacin de la actividad econmica mundial, la misma que ha
mostrado un crecimiento de la produccin de 3.8% en el 2011, como
consecuencia de la mayor produccin de los pases con economas de
mercados emergentes y en desarrollo en 6.2% y un crecimiento de
1.6% de los pases con economas avanzadas. destacan en su
desempeo china (9.2%) que se mantiene como la segunda potencia
econmica, india (7.4%). amrica latina registro un nivel de crecimiento
de 4.6%.
Influencia del Perfil Gerencial y su Impacto en la Gestin Empresarial de los
mercados financieros

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1.2FORMULACION DEL PROBLEMA

PROBLEMA GENERAL:

De qu manera los crditos de las Cajas Municipales influyen en el desarrollo


empresarial del sector financiero en el distrito de cerro de Pasco en los aos
20015-2017?

PROBLEMAS ESPECFICOS:

a) De qu manera la tasa de inters de los crditos de las Cajas


Municipales influye en las decisiones de financiamiento para el
desarrollo empresarial de las Mypes en el distrito de cerro de Pasco?

b) De qu manera los costos de los crditos de las Cajas Municipales


influyen en la capacidad financiera para el desarrollo empresarial de
las Mypes del sector financiero en el distrito de cerro de Pasco?

1.3 FORMULACION DEL OBJETIVO

OBJETIVO GENERAL

Determinar la influencia de los crditos de las Cajas Municipales en el desarrollo


empresarial de las Mypes y en el sector financiero de cerro de Pasco.

OBJETIVOS ESPECIFICOS

a) Identificar s la tasa de inters de los crditos de las Cajas Municipales influye


en las decisiones de financiamiento para el desarrollo empresarial de las Mypes.

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b) Determinar s los costos de los crditos de las Cajas Municipales influyen en


la capacidad financiera para el desarrollo empresarial de las Mypes.

1.4 JUSTIFICACIN DEL TRABAJO DE INVESTIGACIN

El presente trabajo se desarrolla con la finalidad de conocer cul es el tipo


de organizacin con la perspectiva de hoy en las empresas ya
mencionadas y as poder conocer de la gestin y perfil empresarial.

Tener en conocimiento la evolucin de cada empresa segn su


organizacin y perfil gerencial en el determinado periodo.

Analizar la capacidad del gerente de hoy y como ayuda al desarrollo y


crecimiento econmico de mencionadas empresas.

En esta perspectiva, el desarrollo de esta investigacin producira los


siguientes beneficios:
Conocer a nivel descriptivo, las principales caractersticas del
financiamiento y la rentabilidad de las Mypes del sector financiero en el
distrito de cerro de Pasco
Contar, desde el punto de vista prctico, con datos estadsticos concretos
sobre las principales caractersticas del financiamiento y la rentabilidad de
las Mypes del mbito de estudio.
A nivel regional y local casi no existen estadsticas desagregadas por
sectores y rubros productivos sobre las Mypes; de all naci nuestra
inquietud por desarrollar el presente trabajo de investigacin.

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1.5 LIMITACIONES:
LIMITACIONES TERICAS:
Escasez de material terico referido a cada variable en estudio.
LIMITACIONES METODOLGICAS:
Existen pocas evidencias de estudios anteriores que sirvan como marco de
referencia para el presente trabajo de investigacin.

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CAPITULO II

MARCO TEORICO

2.1 ANTECEDENTES DE INVESTIGACIN

Se hizo una revisin exhaustiva de las investigaciones ms importantes


considerando su actualidad y valor terico, con el propsito de establecer
criterios para ubicarla, enjuiciarla e interpretarla, encontrndose investigaciones
a nivel internacional y nacional que sirvieron de soporte a la investigacin en
estudio.

Snchez, K. y Espinoza, D. (2009), en su trabajo de investigacin


Proyecto de Titularizacin de Cartera de Crdito Comercial como mtodo para
obtener Recursos Financieros en el Sector Bancario, explican que los recursos
pueden ser reinvertidos y usados para mejorar los diferentes negocios de una
empresa. Para conseguirlo, se consider un enfoque general sobre los proyectos
que han tenido lugar en Ecuador a travs de los fideicomisos mercantiles.
Asimismo, se analizaron las caractersticas del portafolio de crdito y los flujos
de caja esperados que pueden ser titularizados, sometindolas a distintos
escenarios. Esto, con el objetivo de garantizar el pago puntual a los inversores,
teniendo en cuenta los datos reales de un banco en particular. El resultado fue
una mejora de los indicadores financieros como el aumento de la liquidez,
aumento de la rentabilidad, aumento de cobertura de activos y margen
financiero.

Fernndez, M. (2009), en su proyecto SALTO de Fortalecimiento de las


Microfinanzas y Reformas Macro Econmicas, presentado en el VI Foro
Interamericano de la Microempresa concluye diciendo que, en los ltimos aos

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se ha producido una revalorizacin de la capacidad de las pequeas y medianas


empresas, sobre todo de aquellas industriales, para generar empleo y
crecimiento en numerosas regiones del mundo, dada su rpida capacidad de
adaptacin en forma flexible al nuevo contexto competitivo, los cambiantes
gustos y preferencias del mercado y la rpida innovacin tecnolgica.

Vargas M. (2005), en su tesis El financiamiento como estrategia de


desarrollo para las medianas empresas en Lima Metropolitana, evalu los
factores que afectan el desarrollo de la mediana empresa en Lima Metropolitana,
precisando el papel del financiamiento, sus instrumentos y mecanismos, de
acuerdo a su realidad y necesidades. Asimismo estudi cmo mejorar la
intervencin de los diversos factores que se oponen al desarrollo de la eficiente
formacin y capacitacin de los recursos humanos, como tambin la
obsolescencia de los equipos e instalaciones, as como un adecuado
mantenimiento, todos estos factores atentan contra una mayor eficiencia de la
produccin, dificultando el desarrollo de la mediana empresa en Lima
Metropolitana.

Zapata L. (2004), en su tesis Los determinantes de la generacin y la


transferencia del conocimiento en pequeas y medianas empresas del sector de
las tecnologas de la informacin de Barcelona, investig cmo se genera el
conocimiento en las pequeas y medianas empresas de las tecnologas de la
informacin y cmo se transfiere el conocimiento en dichas empresas. En una
primera fase de investigacin cualitativa analiz cuatro empresas del sector de
tecnologas de la informacin del rea metropolitana de Barcelona-Espaa con
el objetivo de elaborar el marco terico en que se basa la investigacin
cuantitativa. Y en la segunda fase encuest a 11 pequeas empresas y 4
medianas empresas. Llegando a la conclusin que las pequeas y medianas
empresas consideran que el conocimiento organizativo les permite ampliar,
modificar y fortalecer su oferta de productos y servicios; toma de base la filosofa
de una de las empresas en la que expresa: somos conscientes de que nuestro
sector es un sector continuamente cambiante tienes que estar constantemente
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desaprendiendo y aprendiendo de nuevo. Las reglas y los esquemas se rompen


continuamente por lo que puedes quedarte con un mismo esquema porque ese
esquema dentro de un ao ya no funcionar. Por lo que colige el investigador en
lo siguiente: en la MYPES debe existir una cultura organizativa abierta, es decir,
que permita al director general alentar a los
empleados a compartir su conocimiento y que facilite la comunicacin entre los
miembros de la empresa como fuente de creacin interna de conocimiento. Otra
de las conclusiones fue que el nico atributo del conocimiento que facilita sus
transferencias es la facilidad de enseanza, es decir un entrenamiento,
capacitacin y monitoreo constante de conocimiento. Otra de las conclusiones
fue que el nico atributo del conocimiento que facilita sus transferencia es la
facilidad de enseanza, es decir un entrenamiento, capacitacin y monitoreo
constante.

Martnez, A. (2004), en su tesis Doctoral Microcrdito y Pobreza: Proyecto


de Desarrollo de Comunidades Rurales Pobres afirma que la pobreza es uno de
los principales problemas que enfrenta actualmente la humanidad. En el caso de
Venezuela la pobreza ha aumentado de manera consistente durante las ltimas
tres dcadas y actualmente ms de la mitad de la poblacin est ubicada debajo
de la lnea de pobreza. Solucionar este problema es imperativo por razones de
carcter econmico, social y tico, y debe estar dentro de las prioridades de
cualquier gobierno que quiera mantener la legitimidad y la gobernabilidad. Dentro
de los diferentes programas diseados con el objetivo de aliviar el problema de
la pobreza en el pas est el Programa de Desarrollo de Comunidades Rurales
Pobres (PRODECOP). Los objetivos de esta investigacin son analizar los
presupuestos tericos del PRODECOP para luego llevar a cabo una evaluacin
emprica del programa. La metodologa de la investigacin consiste en elaborar
un marco terico, mediante una investigacin documental, que permita hacer
una evaluacin terica del PRODECOP. Posteriormente se recaba informacin
mediante encuestas estructuradas y no estructuradas con el fin de proceder a
hacer la evaluacin emprica del programa. Dentro de los principales resultados
obtenidos resaltan el xito del PRODECOP en el fortalecimiento de los activos

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humanos, sociales, financieros y fsicos de las familias beneficiarias y el


extraordinario crecimiento de las cajas rurales, que se han convertido en un
mecanismo de financiamiento para las familias rurales pobres.

2.2 BASES TERICAS:

2.2.1 Los crditos de las Cajas Municipales:

Marco Normativo del Sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crdito

Las cajas municipales de ahorro y crdito se rigen por el D.S. 157-90-EF y por la
Ley N 26702, Ley General del sistema financiero, del sistema de seguros y AFP
y orgnica de la superintendencia de banca y seguros, en lo relativo a los
factores de ponderacin de riesgos, capitales mnimos, patrimonios efectivos,
limites y niveles de provisiones establecidos en garanta de los ahorros del
pblico. Asimismo, mediante resolucin SBS N810-07 se dispone la conversin
de las CMACs en sociedades annimas, sin el requisito de la pluralidad de
accionistas.

Las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito se sujetan a las normas de


supervisin de la Superintendencia de Banca y Seguros, a la regulacin de la
entidad financiera Central de Reserva y a la fiscalizacin de la Contralora
General de la Republica. Mediante Ley 29523 se excluye a las CMACs de toda
ley o reglamento perteneciente al sistema nacional de presupuesto y de la ley de
contrataciones del estado con la finalidad de mejorar su competitividad en
aspectos relativos a: personal, presupuesto, adquisiciones y contrataciones; y
operar en igualdad de condiciones que el resto de empresas del sistema
financiero nacional.

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Evolucin del Sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crdito

Se estima que las microempresas en Per dan empleo a alrededor de seis


millones de personas, o 75% de la poblacin econmicamente activa, y que su
participacin en el producto bruto interno (PBI) es aproximadamente de
30%(Banco Interamericano de Desarrollo, 1996). Sin embargo, la capacidad del
sector para desempearse en forma efectiva ha sido limitada, principalmente por
el escaso acceso a los servicios financieros. Esto ltimo se explica porque en el
sistema formal bancario no se cuenta con la capacidad institucional ni con las
tecnologas crediticias apropiadas. Normalmente, la banca peruana se ha
mostrado renuente a realizar operaciones con la microempresa, porque dichas
actividades son percibidas como extremadamente riesgosas y de alto costo
(Banco Interamericano de Desarrollo, 1996).
En este contexto, en los ltimos aos, han aparecido las Cajas Municipales de
Ahorro y Crdito1 (cajas municipales), que son instituciones financieras formales
y reguladas sin fines de lucro, con personera jurdica propia de derecho pblico
y con autonoma econmica, financiera y administrativa. El propietario legal es
el Consejo provincial: la instancia administrativa de origen comunal existente en
Per, estando su legislacin incorporada en la Ley de Bancos (Banco
Interamericano de Desarrollo, 1996). Las doce cajas que conforman el sistema
estn distribuidas a nivel nacional y, en cierta forma, parecen haberse constituido
en alternativas exitosas frente al sistema financiero formal, ya que su nfasis
est en el apoyo a la microempresa y a su desarrollo masivo, como una forma
efectiva de contribuir a reducir los niveles de pobreza actualmente existentes
(Tello, 1995).

Las cajas municipales se han desarrollado bajo el modelo de las cajas de


Alemania, siguiendo una tecnologa financiera basada en dicho sistema, pero
adaptada a la realidad peruana (Tello, 1995). Los principales elementos que las
caracterizan se pueden resumir en: (i) gestin y vigilancia; de forma tal que las
cajas municipales se encuentren dirigidas por una gerencia mancomunada; es
decir, por dos gerentes; (ii) autonoma; se trata de que la gestin administrativa

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y el desarrollo de mecanismos sean, en lo posible, independientes de la poltica


partidaria, garantizando continuidad y maximizando la eficiencia y los
resultados;(iii) fondo redistributivo; el cual sirve para canalizar los recursos
externos y compensar la liquidez; (iv) capacitacin; que es permanente y parte
integral del sistema de funcionamiento de las cajas; (v) tecnologa financiera;
basada en un mecanismo de reputacin del cliente: un sistema de crdito
1La caja municipal de Crdito Popular de Lima no pertenece al sistema de Cajas
de ahorro y crdito de Per, ya que est regulada por una legislacin diferente y
tiene una tecnologa financiera incompatible con la utilizada por el sistema, razn
por la cual ha sido excluida del presente estudio individual, de pequeos
prstamos iniciales y de plazos cortos per se, para progresivamente acceder a
montos mayores. Probablemente, este es el corazn del sistema de las cajas
municipales; (vi) anlisis detallado; los clientes establecen una relacin individual
y detallada con el personal de las cajas; (vii) tasas de inters; las cuales tienden
a ser ms elevadas con relacin al sistema financiero bancario comercial, pero
relativamente bajas con respecto al costo de oportunidad (es decir, las tasas de
usura) de los posibles clientes.

Las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito (cajas municipales) claramente se


inscriben dentro del nuevo paradigma en la provisin de servicios a las
microempresas y a los sectores ms necesitados de la poblacin. En trminos
del principio del crdito, por ejemplo, las cajas municipales al estar ubicadas en
localidades especficas estn cerca de su mercado objetivo. Ms an, al cargar
tasas de inters comerciales que son ms elevadas que la tasa de inters
bancaria de Lima, pero que son ms bajas que las tasas informales (el costo de
oportunidad de los pobladores de estas zonas), estn tomando en cuenta que el
poblador de la zona busca primordialmente la conveniencia del prstamo.
Asimismo, los prstamos de las cajas municipales son usualmente de corta
duracin, no mayores a un ao, siendo su objetivo apoyar al capital de trabajo
de los microempresarios de la zona de su influencia.

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Por otro lado, desde el punto de vista de las tcnicas empleadas, las cajas
municipales han desarrollado todo un sistema que permite mantener los costos
administrativos a un nivel relativamente bajo (en relacin con otros intermediarios
financieros similares a nivel mundial), a travs del uso de grupos sociales
indirectos, de agentes de crdito muy bien entrenados y capaces de manejar un
gran nmero de cuentas simultneamente de una manera ms o menos
descentralizada.

Las cajas municipales utilizan el incentivo de "mayores prstamos futuros" como


mecanismo bsico para el repago de los prstamos otorgados, lo cual es una de
las tcnicas discutidas en el nuevo paradigma. Finalmente, desde el punto de
vista del ahorro, las cajas municipales no tienen restriccin para los agentes que
slo han pedido prstamos previamente ni cuentan con sistemas de ahorro
compulsivo. Y por el lado de viabilidad financiera, las cajas municipales buscan
consolidarse como instituciones de nivel tres, es decir, plenamente
autosuficientes.
En el ao 2011, continuo el desarrollo del segmento de los crditos a la
microempresa, con lo que se consolida la permanencia y liderazgo en el mercado
de las Micro Finanzas de las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito del Per.

Las empresas bancarias representaron el 80.3% del total de activos del sistema
financiero con un saldo de S/.193 055 millones, que signific un incremento de
7.47% con relacin a diciembre de 2010. Asimismo, los activos de las empresas
financieras representan el 3.2%, por su parte, las instituciones micro financieras
no bancarias representaron el 6.8% de los activos, siendo las cajas municipales
las de mayor participacin con 5.2%, frente al 4.92% del ao anterior, del total
de activos del sistema financiero.

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Al
parecer, el desempeo financiero del sistema de cajas municipales ha sido
bastante bueno en aos recientes, incluso comparndolo con la banca
comercial. Sin embargo, la comparacin de ratios financieros, tanto al interior de
las cajas municipales como entre ellas y el resto del sistema financiero comercial,
parece mostrar que han sido exitosas desde el punto de vista econmico, lo
relevante es analizar su viabilidad en el futuro como instituciones
independientes, en trminos de su eficiencia interna.

2.2.2 Crdito:
A menudo tenemos ideas muy buenas que pueden quedar tan solo en eso
ideas que no podemos llevar a cabo por falta de dinero para ponerlo en marcha.
Sin embargo, la realidad nos dice que para iniciar un negocio no es necesario
tener la totalidad del dinero, sino que basta con una parte. Lo que falta se puede
conseguir a travs de diferentes tipos de financiamiento. Las instituciones micro
financieras no bancarias como las cajas municipales, cajas rurales, EDPYME,
etc., han obtenido muy buenos resultados en la incursin de este sector, lo que
ha ocasionado que la banca tradicional se reoriente hacia el crdito a la
microempresa, se descentralice e, incluso, llegue a sectores o negocios a los
que antiguamente no ingresaba. Gracias esto, cada da las microempresas

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tienen ms oportunidades de conseguir financiamiento, no solo de organismos


privados, sino tambin de entidades estatales o internacionales.

Ahora bien Qu entendemos por crdito?

En trminos generales, un crdito es un prstamo concedido a un cliente a


cambio de una promesa de pago en una fecha futura indicada en un contrato.
Dicha cantidad debe ser devuelta con un monto adicional (intereses), que
depende de lo que ambas partes hayan acordado. El monto del prstamo y los
intereses que se debe pagar depender de factores diversos, como nuestra
capacidad de pago en la fecha pactada, si anteriormente hemos sido buenos
pagadores o sin hay alguien que pueda responder por nosotros en caso que no
podamos pagar, por citar algunos puntos que analizan las instituciones antes de
efectuar un desembolso.
Tasa de inters
Para el economista, el concepto de inters es sobre todo un precio, el cual es
pagado por el uso de crdito o dinero. Esto implica que la teora de la
determinacin de las tasas de inters es parte de la teora de determinacin de
los precios.
Para los economistas clsicos, la tasa de inters se determina por la interaccin
entre la demanda de capital de inversin y la oferta de ahorro.

Costos administrativos
Al adquirir un crdito, el solicitante carga con una serie de comisiones por
obtenerlo, entre ellos seguro, tasas de inters, comisin por servicio y gastos
administrativos.
El cliente que toma un crdito de un banco, ya sea personal, hipotecario o
comercial, debe afrontar otros cargos adems de la tasa de inters, que son
importantes en el costo total del financiamiento. Uno de ellos, aunque no es el
nico, es el gasto administrativo que se genera por el otorgamiento del prstamo.

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2.2.3 desarrollo empresarial de las mypes


mencionan que el desarrollo de las empresas tiene por objeto la promocin de la
competitividad, formalizacin y desarrollo propiamente dicho, para incrementar
el empleo sostenible, su productividad y rentabilidad, su contribucin al Producto
Bruto Interno, la ampliacin del mercado interno y las exportaciones, y su
contribucin a la recaudacin tributaria.

2.3 BASE LEGAL:


Constitucin Poltica del Per:
La carta magna del pas establece que "El estado brinda
oportunidades de superacin de los sectores que sufren
cualquier desigualdad; en tal sentido promueve las pequeas
empresas en todas sus modalidades"; por lo que debe velar por
la subsistencia y desarrollo de los mismos a travs de
estrategias y polticas crediticias acorde a su capacidad para el
cumplimiento en el retorno de los crditos otorgados y que se
vean realmente beneficiados con esos crditos y no que se
sometan al riesgo de fracasar por las altas tasas de inters.

Decreto Supremo N 007-2008-TR,


que aprueba el Texto nico Ordenado (TUO) de la Ley de
Promocin de la Competitividad, Formalizacin y Desarrollo de
la Micro y Pequea Empresa y del Acceso al Empleo Decente,
Ley MYPE, aprobado el 30 de setiembre de 2008.

Texto nico Ordenado (TUO) de la Ley de Promocin de la


Competitividad, Formalizacin y Desarrollo de la Micro y
Pequea Empresa y del Acceso al Empleo Decente, Ley
MYPE. Ttulo IV - Acceso al Financiamiento.
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Artculo 27.- Acceso al financiamiento Artculo


28.- Participacin de las entidades financieras del Estado
Artculo
29.- Funciones de COFIDE en la gestin de negocios MYPE
Artculo
30.- De los intermediarios financieros Artculo
31.- Supervisin de crditos Artculo
32.- Fondos de garanta para las MYPE Artculo
33.- Capital de riesgo Artculo
34.- Centrales de riesgo Artculo
35.- Cesin de derechos de acreedor a favor de las
instituciones financieras reguladas por la Ley del Sistema
Financiero.

Norma Internacional de Informacin Financiera (NIIF) para


Pequeas y Medianas Entidades (NIIF para Pymes). El IASB
ha publicado esta norma separada que pretende que se aplique
a los estados financieros con propsito de informacin general
y otros tipos de informacin financiera de entidades que en
muchos pases son conocidas por diferentes nombres como
pequeas y medianas entidades (Mypes), entidades privadas y
entidades sin obligacin pblica de rendir cuentas. Esa norma
es la Norma Internacional de Informacin Financiera para
Pequeas y Medianas Entidades.

Importancia de la Micro y Pequea Empresa en la


Economa.

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Mypes han adquirido un papel preponderante en la economa


peruana ya que aqu encontramos al 98% de las empresas del
Per. Estas aportan el 42% del PBI y emplean a casi el 80% de
la Poblacin econmicamente activa. Esto lo comprobamos
fcilmente ya que actualmente nos topamos cada cinco
minutos con un negocio o una persona ofreciendo diversos
servicios. Este es el sector ms importante ya que adems
genera ingresos para la poblacin.

2.3.1 Trminos tcnicos


Activo: Representan todos los recursos econmicos
que posee la empresa, ya sea en bienes (maquinarias,
muebles, equipos), derechos y/o valores. En otras
palabras, un activo se considera un bien material, ya sea
dinero, una propiedad, maquinaria, etc., o inmaterial
como pueden ser lo derechos de propiedad intelectual,
las marcas, etc., y que se asienta o anota, en los registros
contables.
Capital de trabajo: Es la cantidad de dinero que requiere
una empresa para poner en marcha sus operaciones. El
capital de trabajo, a diferencia del capital para
inversiones, suele cubrir las compras de materia prima,
pago de mano de obra, alquiler del local, publicidad,
servicio de luz, servicio de agua, servicio de telfono y
todos aquellos gastos en los que una empresa tenga que
incurrir para producir el bien o servicio que debe vender
(no incluye inversiones en maquinarias o equipos).

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Costo: Es el monto en el que se incurre para la


elaboracin de un bien o prestacin de un servicio.
Competitividad: Es la capacidad de atraer, generar
y/o desarrollar las capacidades y talentos necesarios en
una empresa, para lograr altos niveles de productividad
que permitan a la empresa generar ventajas frente a la
competencia.
Financiar: Es el acto de dotar de dinero y de crdito a
una empresa, organizacin o individuo, es decir,
conseguir recursos y medios de pago para destinarlos a
la adquisicin de bienes y servicios, necesarios para el
desarrollo de las correspondientes actividades
econmicas.
Financiamiento: En trminos generales un
financiamiento es un prstamo concedido a un cliente a
cambio de una promesa de pago en una fecha futura
indicada en un contrato. Dicha cantidad o monto debe ser
devuelta con un monto adicional por concepto de
intereses que depende de lo que ambas partes hayan
acordado.
Financiacin a corto plazo: Es aquella cuyo
vencimiento o el plazo de devolucin es inferior a un ao.
Algunos ejemplos son el crdito bancario, la lnea de
descuento, financiacin espontnea, etc.
Financiacin a largo plazo: Es aquella cuyo
vencimiento (el plazo de devolucin) es superior a un ao,
o no existe obligacin de devolucin (fondos propios).

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Algunos ejemplos son las ampliaciones de capital,


autofinanciacin, fondos de amortizacin, prstamos
bancarios, emisin de obligaciones, etc.

2.4 QUE ES LA GESTIN EMPRESARIAL?

La Gestin empresarial es el proceso de planificar, organizar, ejecutar y evalua r


una empresa, lo que se traduce como una necesidad para la supervivencia y la
competitividad de las grandes pequeas y medianas empresas a mediano y largo
plazo.

La gestin funciona a travs de personas y equipos de trabajo para lograr


resultados. Cuando se promociona a una persona dentro de una empresa, es
necesario que tambin se promocionen tambin sus responsabilidades y no caer
en ciclos sin sentido donde las mismas personas hacen las mismas cosas todo
el tiempo.

2.4.1 FUNCIONES DE LA GESTIN

La gestin empresarial se basa principalmente en cuatro funciones que son:


a. Planificacin: se utiliza para combinar los recursos con el fin de planear
nuevos proyectos.
b. Organizacin: donde se agrupan todos los recursos con los que la
empresa cuenta, haciendo que trabajen en conjunto
c. Direccin: implica un elevado nivel de comunicacin de los
administradores hacia los empleados, para crear un ambiente adecuado
de trabajo, para aumentar la eficiencia del trabajo.
d. Control: este podr cuantificar el progreso que ha demostrado el personal.

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LA GESTION EMPRESARIAL Y EL PERFIL GERENCIAL EN EL SISTEMA
FINANCIERO DE PASCO

2.4.2 HERRAMIENTAS PARA LA GESTION

La gestin, al igual que muchas otras funciones dentro de la empresa, se basa


en cuatro herramientas principales otorgadas por Eco negocios, que son:
Plan de negocios
Estructura del negocio
Contabilidad
Lista de comprobacin

2.5 QUE DOMINA EL GERENTE DE HOY

2.5.1 EL GERENTE

Una gerencia efectiva es un requisito para la existencia, firmeza y desarrollo


constante de la empresa en las condiciones altamente desafiantes y mviles
del mercado actual. El gerente es quien ejecuta los objetivos de una
organizacin o negocio, y son determinantes en las organizaciones de todos los
tamaos, dado que pueden crear oportunidades para los empleados, juzgar su
desempeo con exactitud y fomentar al mximo la mejora de la productividad.

LAS HABILIDADES GERENCIALES

Habilidades tcnicas. Implica la capacidad para usar


el conocimiento tcnico, los mtodos, las tcnicas y
los medios necesarios para la ejecucin de tareas especficas; en vuelve
un conocimiento especializado, capacidad analtica, facilidad para el uso
de tcnicas y herramientas. Puede ser obtenida
mediante educacin formal o a travs de la experiencia personal o de
otros.
Habilidades humanas. Se refiere a la habilidad de interactuar
efectivamente con la gente, es decir, es la sensibilidad o capacidad del

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gerente para trabajar de manera efectiva como miembro de un grupo y


lograr la cooperacin dentro del e - quipo que dirige.
Habilidades conceptuales. Se trata de la formulacin de ideas y
entender las relaciones abstractas, de desarrollar nuevos conceptos, de
resolver problemas en forma creativa, etc. En otros trminos, consiste en
la capacidad para percibir a la organizacin como un todo, reconocer sus
elementos, las interrelaciones entre los mismo, y como los cambios en
alguna parte de la organizacin afectan o pueden afectar a los dems
elementos.

LAS HABILIDADES GERENCIALES BSICAS


FIGURA N 1

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LAS FUNCIONES GERENCIALES

TIPOS DE GERENTES

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2.6 TIPOS DE LIDERAZGO:

2.6.1 CULES SON LOS PRINCIPALES?

Es importante entender que el estilo o tipo de liderazgo que ejercen los supervisores o los
altos cargos en la empresa, siempre tendr consecuencias en los trabajadores, aunque no
nos demos cuenta o confundamos estos efectos con la personalidad intrnseca de cada
persona. A continuacin, os presentamos los tipos de liderazgo ms habituales.

I. Liderazgo laissez-faire.
El tipo de liderazgo laissez-faire, tambin conocido como liderazgo delegativo, es un estilo de no
intervencin y falta de feedback regular. El nombre hace referencia a la palabra francesa dejar pasar
o dejarlo ser. El lder laissez-faire interviene solo cuando es necesario y con la menor cantidad de
control posible.

Ventajas
Para algunos empleados, la autonoma es liberadora, mejora la creatividad y ayuda a sentirse
ms satisfecho con el trabajo que se realiza.

Desventajas
De todas formas, no todos los empleados poseen esas caractersticas. Este estilo no es
apropiado cuando se trabaja con empleados que no poseen las competencias arriba
mencionadas.

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II. Liderazgo autocrtico.


El liderazgo autocrtico permite que los supervisores tomen decisiones y fijen las directrices
sin la participacin del grupo. El lder concentra todo el poder y nadie desafa sus decisiones.

Ventajas
Puede ser efectivo en ambientes de trabajo en los que las decisiones necesitan tomarse
rpidamente. Tambin parece ser altamente efectivo con empleados que requieren una
vigilancia estrecha sobre las actividades, ya que al eliminar la tendencia de los trabajadores a
relajarse, puede aumentar la productividad y velocidad en las tareas.

Desventajas
Las desventajas del lder autocrtico son evidentes. No tiene en cuenta la opinin de los
trabajadores y los empleados son simplemente personas que deben acatar rdenes.

III. Liderazgo democrtico.


Habitualmente llamado liderazgo participativo, este tipo de liderazgo se caracteriza por crear
entusiasmo entre los trabajadores al priorizar la participacin de todo el grupo.

Ventajas
Este tipo de lder se gana al equipo porque los empleados contribuyen en el proceso de
decisin. Por tanto, los empleados suelen sentirse como parte de la compaa y de los
cambios que puedan producirse en la organizacin, mejorando su afiliacin y compromiso
con la empresa, del mismo modo que su productividad y capacidad de innovacin.

Desventajas
Pese a que existe cierto consenso a la hora de afirmar que este tipo de liderazgo tiene muchas
ventajas, algunos investigadores piensan que tambin tiene sus desventajas.
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IV. Liderazgo transaccional.


El liderazgo transaccional se basa en transacciones, es decir, en procesos de intercambio
entre los lderes y sus seguidores. Los seguidores reciben premios por su desempeo laboral
y el lder se beneficia porque ellos cumplen con las tareas.

Ventajas
Es un tipo de liderazgo orientado a los objetivos y, por tanto, los seguidores son motivados
con recompensas por los resultados conseguidos.

Desventajas
El perfil de seguidor del lder transaccional es un individuo racional, motivado por el dinero y
otros beneficios o recompensas, cuyo comportamiento es bastante predecible. Los lderes
transaccionales se centran en el presente y son muy buenos para conseguir que la
organizacin funcione sin problemas y con eficiencia.

V. Liderazgo transformacional.
Los lderes transformadores emplean niveles altos de comunicacin para conseguir los
objetivos y aportan una visin de cambio que consiguen transmitir a los empleados.

Ventajas
De esta manera, motivan y aumentan la productividad y la eficiencia del grupo. Poseen una
fuerte visin y personalidad, gracias a la cual lideran el cambio dentro de la organizacin y son
capaces de cambiar las expectativas, percepciones y motivaciones del equipo.

Desventajas
El liderazgo transformacional, en lugar de analizar y controlar transacciones especficas
utilizando reglas, instrucciones e incentivos, se concentra en cualidades intangibles, como la
visin, los valores compartidos y las ideas.

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CAPITULO III

DESARROLLO DE LA INVESTIGACION

3.1 LA GESTION EMPRESARIAL Y EL PERFIL GERENCIAL Y LA


PERSPECTIVA DE HOY Y EL FUTURO EN EL SISTEMA
FINANCIERO DE CERRO DE PASCO 2015- 2016

3.1.1 DESARROLLO Y DATOS DE LAS EMPRESAS FINANCIERAS

1. CAJA HUANCAYO

Han transcurrido 28 aos desde el 8 de agosto de 1988 la caja municipal de


ahorro y crdito Huancayo inici sus operaciones en un modesto local y con
operaciones de crdito pignoraticio. Desde entonces, Caja Huancayo, de
propiedad de la municipalidad provincial de Huancayo, fundamentalmente
gracias a la confianza de sus clientes se ha transformado en una de las entidades
financieras ms slidas de nuestro pas, con presencia en 14 departamentos a
travs de cien agencias, que provee de servicios financieros oportunos y de
calidad a los agentes econmicos ms dinmicos: la micro, pequea y mediana
empresa. Caja Huancayo, sirve adems de apoyo econmico a miles de
personas que son empleadas por los mencionados agentes econmicos
dinamizando de esta manera la economa local donde opera a travs de sus
agencias; asimismo, miles de ahorristas y prestatarios individuales se ven
favorecidos por los excelentes servicios financieros que siempre estn a su
alcance.

De otro lado, aproximadamente dos mil empleados encuentran en Caja


Huancayo su hogar laboral que les permite desarrollar su habilidades

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profesionales y tcnicas, as como obtener ingresos decorosos para el progreso


de sus familias.

La solidez de una entidad financiera no slo se demuestra con los resultados

tienen en un determinado ao (como los que se exponen en la presente


memoria) sino que tambin con un proceso sostenido de fidelizacin de sus
clientes, y crecimiento cuantitativo de los mismos, especialmente en tiempos
econmicos vulnerables. Resultados que, definidos en el balance respectivo,
luego sirvan para retornarlos al pueblo de Huancayo mediante la realizacin de
impostergables obras de infraestructura que redunden en mejorar la calidad de
vida de toda la poblacin, como por ejemplo el puente Arequipa o la recuperacin
del centro monumental de Huancayo.

Sobre todo, los agentes econmicos clientes de Caja Huancayo saben que la
confianza es un valor inapreciable que define el xito o fracaso de un negocio.
Por lo mismo mantener y acrecentar la confianza de los clientes es el reto
supremo que da a da debemos enfrentar quienes asumimos la condicin de
miembros de la Junta General de Accionistas de Caja Huancayo; adems;
orientar polticas, legal y estatutariamente permitidas, para que el directorio,
Gerencias y empleados en general asuman con entereza y prctica cotidiana los
valores institucionales, especialmente el valor de la integridad:

JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS

Est conformado por 7 accionistas:

ALCIDES CHAMORRO BALVIN


presidente de la Junta General de Accionista
JORGE GUILLERMO SOLIS ESPINOZA
Presidente del Directorio Representante de la Municipalidad Provincial de
Huancayo
TRAYECTORIA PROFESIONAL:
Abogado
ExJefe de SUNARP
Asesor de empresas pblicas y privadas
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CARLOS SANTOS ORDOEZ BERROSPI


Director Representante del Clero
Trayectoria profesional:
Estudios en Relaciones Pblicas y Comunicaciones
RAFAEL HEBERT BASURTO COTERA
Director Representante de Asociacin MYPE
TRAYECTORIA PROFESIONAL:
Maestra en Administracin y mencin en Finanzas

Jefe de Seguridad en la Unidad Sahuacra Volcn Compaa Minera Milpo S.A.,


en la Unidad de Consorcio Minero Horizonte S.A., entre otros.

CARLOS ROBERTO TELLO ESCURRA


Director Representante de COFIDE
TRAYECTORIA PROFESIONAL:
Abogado

Apoderado Zonal de la Banca de Fomento en liquidacin

Miembro del Comit de promocin y crditos en Corporacin Financiera de


Desarrollo-Regin Libertadores Huari

Administrador

Sub Gerente del Banco Industrial del Per-Regin Andrs Avelino Cceres.

GERENCIA MANCOMUNADA

JOSE MARIA NUEZ PORRAS

Gerente de Administracin

TRAYECTORIA PROFESIONAL:
Contador Pblico

Master Especializado en Administracin y Habilidades Directivas.

Jefe de Contabilidad y Asistente en CAJA HUANCAYO.

Auditor Senior de la Sociedad RC. Delgado Aguirre Asociados.

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RAMIRO ARANA PACHECO

Gerente de Negocios

TRAYECTORIA PROFESIONAL:
Economista

Maestra en Administracin de Negocios

Gerente de Negocios en CAJA HUANCAYO y EDPYME RAIZ.

Gerente de Operaciones y Finanzas en CAJA HUANCAYO

LUIS ANDRS PANTOJA MARN

Gerente de Operaciones y Finanzas

TRAYECTORIA PROFESIONAL:
Economista.

Magister en Administracin con mencin en Finanzas.

Magister en Estadstica.

Gerente de Negocios en Caja Huancayo.

Gerente de Riesgos en Caja Huancayo.

EN CERRO DE PASCO:

Se inici hace 3 aos:2014-2017

EDGARDO ROJAS ALVINO

TRAYECTORIA PROFESIONAL:

contador.

Magister en Administracin con mencin en Finanzas

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PERFIL ORGANIZACIONAL

VISION:

Ser la institucin financiera lder en el mercado de micro finanza, promoviendo el


desarrollo y calidad de vida de nuestros clientes.

MISION:

Brindar a nuestros clientes, acceso a soluciones financieras integrales; a travs


de un servicio gil, flexible, transparente y de buen trato con colaboradores
comprometidos y eficaces

MODELO DE EXCELENCIA EN LA GESTION

1: nos ayuda a enfocarnos a los aspectos claves de la organizacin

2: nos permite mantener el alineamiento de objetivo estratgicos a todo nivel

3: nos orienta hacia principios claves que fortaleces nuestra cultura


organizacional

4: nos permite enfocar los procesos hacia la calidad y mejora del desempeo

CLIENTES ACCIONISTAS PROVEEDORES SOCIEDAD

. gerenciar

. Innovar

. Comunicar

. Involucrar

RESPALDO A LAS COMUNIDADES CLAVES DE FORMA DIRECTA

. Bienestar de las comunidades

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. Promocin de negocios

. defuncin de cultura y valores

. Medio ambiente

2 CAJA AREQUIPA:

La Caja Arequipa se constituy como asociacin sin fines de lucro por


Resolucin Municipal Nro. 1529 del 15 de julio 1985 al amparo del Decreto Ley
Nro. 23039 otorgndose la Escritura Pblica de constitucin y estatuto el 12 de
febrero de 1986 ante el Notario Pblico Dr. Gorky Oviedo Alarcn y est inscrita
en los Registros Pblicos de Arequipa en el rubro A ficha 1316, de personas
jurdicas. Su nico accionista desde su constitucin es el Municipio Provincial de
Arequipa. Su funcionamiento fue autorizado por Resolucin de la
Superintendencia de Banca y Seguros Nro. 042-86 del 23 de enero de 1986, la
misma que le confiere como mbito geogrfico de accin las provincias del
departamento de Arequipa, adems comprender todo el territorio nacional.

Profesin: Economista

Trabajo como Analista: caja Huancayo 5 aos


En la actualidad trabaja: Caja Arequipa 4 aos

Se Especializo:

micro finanzas riesgos legal.


Recursos humanos: liderazgo

FUNCIONES:

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Administracin general de la agencia financiera (presupuesto, recursos


materiales).
Supervisa la correcta originacion de los crditos y la adecuada aplicacin
de la metodologa crediticia(crecimiento de la cartera de clientes).
Anlisis de indicadores de gestin (evala diariamente a su personal a
cargo)
Coordina y supervisa su equipo de trabajo (en campo)
Coordinar la recuperacin de crditos mediante cobranza preventiva
Implementa estrategias para generar mayor penetracin en nuevos
mercados

MISIN Y VISIN

Visin.

Ser el lder en la satisfaccin de las necesidades de nuestros clientes en la


industria de Microfinanzas a nivel nacional.

Misin

Mejorar la calidad de vida de los emprendedores del Per, ofreciendo servicios


financieros rpidos y flexibles

NUESTROS PRINCIPIOS Y VALORES INSTITUCIONALES:

HONESTIDAD

Es anteponer la verdad en los pensamientos, expresiones y acciones, actuando


con sinceridad y transparencia.

INTEGRIDAD

Es actuar con rectitud.

RESPETO

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Es el reconocimiento del valor propio, honrando el valor de los dems, as como


la consideracin al orden institucional.

MERITOCRACIA

Impulsar la gestin basada en el mrito y la responsabilidad con factores


determinantes para otorgar y conseguir reconocimiento y beneficios dentro de la
empresa. El mrito incluye otorgar el desempeo, los conocimientos tcnicos, la
perseverancia y habilidades profesionales de las personas.

COMPROMISO

Es demostrar constantemente voluntad y confianza con los clientes y la


organizacin, dando lo mejor de s, para alcanzar los objetivos institucionales.

TRABAJO EN EQUIPO

Trabajar de forma coordinada complementando habilidades y conocimientos


entre reas funcionales para alcanzar metas comunes, tanto por iniciativa propia
como por espacios y mecanismos que as lo faciliten

FUENTE: MEMORIA ANUAL 2015 CAJA AREQUIPA

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EL LIDERAZGO DE LA CAJA AREQUIPA

Caja Arequipa es la institucin lder de las microfinanzas y tiene ms de tres


dcadas apoyando al desarrollo social y econmico del pas, posicionndola
como referente del sistema financiero nacional.

El objetivo de la Caja Arequipa en lo que resta del ao es consolidarse en las


ciudades donde presta sus servicios y la meta es reforzar el liderazgo tal como
lo es en su regin de origen, afirma Wilber Dongo Daz, gerente central de
Negocios.

3 FINANCIERA CONFIANZA

Financiera Confianza es una entidad q ue pertenece a la Fundacin


Microfinanzas BBVA. Quines somos? Somos una organizacin innovadora y
lder en el segmento micro financiero peruano que, con el compromiso de
sus colaboradores y utilizando las finanzas productivas responsables como
herramienta principal, acompaa los emprendimientos de sus clientes
contribuyendo a su progreso.

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JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS

RAMON FEIJO LOPEZ

Presidente del Directorio de Financiera Confianza. licenciado en Psicologa por la


universidad Complutense de Madrid. Magster en Administracin de Empresas

ELIZABETH MATUDE VENTURA

Vice-Presidenta del Directorio de Financiera Confianza. licenciada en


Administracin de Empresas por la universidad Nacional del Centro del Per

CARLOS ALAYZA BETTOCCHI

Director titular. Abogado por la Pontificia universidad Catlica del Per.

IGNACIO ROJAS MARCOS

Director titular. Ingeniero Industrial por la Escuela tcnica Superior de Ingenieros


Industriales de Sevilla, con Maestra en Direccin y Administracin de Empresas

ELIZABETH NAVA SALINAS

Directora titular. Economista de la universidad de San Andrs, la Paz Bolivia. Con


maestra en Preparacin y Evaluacin de Proyectos por el Instituto de
Administracin Pblica

JAVIER MANUEL FLORES MORENO

Director titular. Abogado por la universidad de Murcia, con estudios en Executive


PDG por el IESE Business School y maestra en Business Administration (MBA)

MERCEDES GOMEZ RESTREPO

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Directora titular. Economista Industrial. Magster en Administracin Industrial por la


universidad del Valle Cali. Presidenta Ejecutiva del Banco de las Microfinanzas
Bancama en Colombia.

BARBARA CASTRO SEGURA

Secretaria General de Directorio (no miembro). Abogada por la Pontificia universidad


Catlica del Per, con especializacin en Finanzas Corporativas y Microfinanzas

Perfil de la Alta Gerencia

GERENTE GENERAL

MARTIN ANTINIO NARANJO LANDERER

Ha sido docente de la Pontificia universidad Catlica del Per, igualmente fue


docente y director de la Maestra en Finanzas de la universidad del Pacfico. En su
carrera profesional

GERENTE GENERAL ADJUNTO DE FINANZAS

ANA CECILIA AKAMINE SERPA

Cuenta con amplia experiencia en finanzas empresariales. Durante ms de 15 aos


ha desempeado diferentes responsabilidades en el sector financiero..

GERENTE GENERAL ADJUNTO DE


ESTUDIOS ECONMICOS

SANDRA JAUREGUI PUERTAS

Con ms de 20 aos de experiencia en el sector microfinanzas, se ha


desempeado como Gerente de Inversiones en las empresas Impulsa Asset
Management SAC.

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GERENTE GENERAL ADJUNTO COMERCIAL

MATIN SANTA MARIA FERNANDEZ STOLL

Experto en mercadeo, diseo de estrategias comerciales, liderazgo de equipos


de alto desempeo, anlisis de proyectos

GERENTE GENERAL ADJUNTO DE RIESGOS

SANDRITA PILAR FLORES

tiene amplia experiencia en el negocio bancario. Viene laborando por ms de 15


aos en evaluacin y admisin de riesgos crediticios.

Gerente General adjunto de servicios Jurdicos

CASTRO SEGURA BARBARA

Cuenta con 15 aos de experiencia en el Sistema Financiero, desempea nd o


diferentes responsabilidades

GERENTE GENERAL ADJUNTO DE MEDIOS

JORGE EDUARDO PALOMINO PEA

tiene ms de 20 aos de experiencia liderando reas de tecnologas de la


Informacin y de Procesos en instituciones financieras. Ocup la Gerencia de
tecnologa del Banco del trabajo,

GERENTE GENERAL ADJUNTO DE GESTIN HUMANA

AUDITOR GENERAL

DANTE EDMUNDO CORNEJO MARTINEZ

LUIS MANUEL ESCALANTE GAFAU

tiene ms de 15 aos de experiencia en el sistema financiero, especialmente en


instituciones de microfinanzas,

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Con ms de 20 aos de experiencia en el sistema financiero. Se ha desempead o


como Auditor General, Gerente de Auditora de Crditos, Gerente de Administracin
de Crditos

CERRO DE PASCO
FERNANDO VENTOCILLA CONDOR

Administrador de agecia
Economista
TRAYECTORIA PROFESIONAL:

Maestra en Administracin y mencin en Finanzas

PERFIL ORGANIZACIONAL

MISIN

Impulsar el desarrollo econmico y social sostenible e inclusivo de las personas ms


desfavorecidas de la sociedad mediante las FinanzasProductivas Responsables

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VISIN
Crear Oportunidades de desarrollo econmico y social sostenible e inclusivo a travs
de las Finanzas Productivas Responsables.

3.2 LINEAMIENTOS ESTRATGICOS

CAJA HUANCAYO

Evolucin de las Colocaciones:

Al cierre del 2015, nuestra cartera crediticia ascendi a S/ 1,970 millones,


registrando el mayor crecimiento anual (23.81%) en el sistema de Cajas
Municipales,
en trminos absolutos la cartera se increment en S/ 379 millones,
permitiendo consolidarnos como la cuarta Caja Municipal con mayor saldo en
crditos a nivel del pas.
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Estructura de la Cartera de Colocaciones

La cartera de crditos de Caja Huancayo a diciembre del 2015, est concentrada


principalmente en los crditos destinados a las Pequeas y Microempresas
que participaron con el 54.46% (S/ 1,073 millones), seguidos por los
Crditos de Consumo que concentraron el 25.53% (S/ 503 millones); en menor
proporcin nuestros crditos se destinan a Hipotecarios con el 10.83%
(S/ 213 millones); el 7.15% (S/ 141 millones) a financiar Medianas Empresas
y el 2.03% (S/ 40 millones) restante a Crditos Corporativos.

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EVOLUCIN DE LAS CAPTACIONES


Al finalizar el periodo 2015, las Captaciones, que constituyen el pasivo ms
importante, ascendieron a S/ 1,528 millones, superando el saldo del ao anterior
en S/ 230 millones, con un incremento porcentual de 17.76%, dicho
crecimiento se ajust al requerimiento de necesidad de fondeo de nuestra
institucin.

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EVOLUCIN DEL ACTIVO TOTAL


Al cierre del 2015, el Activo Total ascendi a S/ 2,149 millones, registrando un
crecimiento de 22.41% respecto a similar periodo del ao anterior, lo que en
trminos absolutos signific un incremento de S/ 393 millones. De acuerdo a la
estructura participativa, el principal componente lo constituyen las colocaciones
netas que representaron el 88.26% del Activo total.

EVOLUCIN DEL PASIVO


El Pasivo ascendi a S/ 1,814 millones, al cierre del 2015, registrando un
crecimiento de 22.31% respecto al ao anterior, representado en trminos
absolutos un incremento de S/ 331 millones. De acuerdo a la estructura
participativa las obligaciones con el pblico componen el 87.06% del pasivo

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GESTIN DE RIESGO DE CRDITO


Una de las fortalezas ms slidas de nuestra institucin es la gestin del
riesgo de crdito, respaldada por la tecnologa crediticia que posee la institucin,
as como la utilizacin de metodologas para la identificacin, evaluacin,
tratamiento, control y monitoreo de los riesgos a los que se halla
expuesta nuestra cartera crediticia, permitindonos de acuerdo a la probabilidad
y el impacto mitigar y/o prevenir la ocurrencia de eventos adversos,
antes que se materialicen en prdidas.

GERENCIA EMPRESARIAL IX C
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FINANCIERO DE PASCO

Uno de los secretos del xito de una entidad financiera es la


excelente gestin del riesgo de crdito de su cartera

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CAPITULO IV
4.1 UNIDADES DE PRODUCCION

Actualmente, se cuenta con cinco entidades financieras en cerro de Pasco


.
CAJA HUANCAYO, CAJA AREQUIPA, FINANCIERA CONFIANZA.

DINMICA DE LA ECONOMA NACIONAL

Desempeo del PBI El Instituto Nacional de Estadstica e Informtica (INEI) dio


a conocer que la economa peruana tuvo un crecimiento acumulado de 3.26% al
cierre del 2015, contabilizando as 77 meses de crecimiento ininterrumpido. El
resultado obtenido durante los 12 meses del ejercicio 2015, es explicado por la
actuacin positiva de todos los sectores, destacando la abrupta contribucin de
la Minera e Hidrocarburos, as como de la Manufactura, Comercio,
Telecomunicaciones y Servicios Prestados a Empresas, los mismos que
explican el 66% de la variacin mensual

GERENCIA EMPRESARIAL IX C
LA GESTION EMPRESARIAL Y EL PERFIL GERENCIAL EN EL SISTEMA
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DINMICA DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL

Segn la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el Sistema


Financiero Peruano a diciembre del 2015 est compuesto por 63
empresas, donde 17 conforman la Banca Mltiple, 11 pertenecen al
conjunto de Empresas Financieras, 12 conforman el Sistema de Cajas
Municipales (Incluido la Caja Metropolitana de Crdito Popular de Lima),
07 pertenecen al Sistema Cajas Rurales de Ahorro y Crdito (CRAC), 12
son Entidades de Desarrollo de la Pequea y Microempresa (EDPYME ),
02 son Empresas de Arrendamiento Financiero y sumado a ello el Banco
de la Nacin y Agro banco.

EVOLUCIN DE LAS COLOCACIONES

Las Colocaciones del Sistema Financiero a diciembre del 2015 alcanzar o n


un saldo total de S/ 258,888 millones, mayor en S/ 32,620 millones
(14.42%) respecto a similar periodo del 2014. Del total de las colocacio ne s,
el 87.52% (S/ 226,589 millones) correspondi a la Banca Mltiple, el 5.68%
(S/ 14,695 millones) al conjunto de Cajas Municipales, el 3.56% (S/ 9,219
millones) a Empresas Financieras, el 0.70% (S/ 1,825 millones) a las
EDPYMEs, 0.18% a Cajas Rurales (S/ 463 millones), el 0.18% (S/ 462
millones) a las Empresas de Arrendamiento Financiero y las empresas
estatales, Banco de la Nacin y Agrobanco, participan con el 2.18% (S/
5,636 millones)

GERENCIA EMPRESARIAL IX C
LA GESTION EMPRESARIAL Y EL PERFIL GERENCIAL EN EL SISTEMA
FINANCIERO DE PASCO

GERENCIA EMPRESARIAL IX C
LA GESTION EMPRESARIAL Y EL PERFIL GERENCIAL EN EL SISTEMA
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Fuente: SBS Elaboracin: Departamento de Planeamiento y Estudios


Econmicos 1/ No considera los crditos soberanos, a empresas del
Sistema Financiero y a entidades del sector pblico. 2/ No considera los
crditos a las dems empresas del Sistema Financiero.

EVOLUCIN DE LAS COLOCACIONES EN EL SISTEMA FINANCIERO

(En Millones de Nuevos Soles)

GERENCIA EMPRESARIAL IX C
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EVOLUCIN DE LAS CAPTACIONES

A diciembre del 2015, las Captaciones del Sistema Financiero alcanzar o n


un saldo de S/ 255,746 millones, monto superior en S/ 33,364 millones
(15.00%) con relacin al cierre de diciembre del 2014. Del total de
captaciones, el 82.41% (S/ 210,767 millones) correspondi a la Banca
Mltiple, el 5.71% (S/ 14,603 millones) al conjunto de Cajas Municipa le s,
el 1.95% (S/ 4,995 millones) a las Empresas Financieras, el 0.19% restante
(S/ 489 millones) a las Cajas Rurales y el Banco de la Nacin participa con
9.73% (S/ 24,892 millones).

EVOLUCIN DE CAPTACIONES EN EL SISTEMA FINANCIERO

(En Millones de Nuevos Soles)

GERENCIA EMPRESARIAL IX C
LA GESTION EMPRESARIAL Y EL PERFIL GERENCIAL EN EL SISTEMA
FINANCIERO DE PASCO

DINMICA DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL

Segn la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el Sistema


Financiero Peruano a diciembre del 2015 est compuesto por 63 empresas,
donde 17 con- forman la Banca Mltiple, 11 pertenecen al conjunto de
Empresas Financieras, 12 conforman el Sistema de Cajas Municipales
(Incluido la Caja Metropolitana de Crdito Popular de Lima), 07 pertene ce n
al Sistema Cajas Rurales de Ahorro y Crdito (CRAC), 12 son Entidades de
Desarrollo de la Pequea y Microempresa (EDPYME), 02 son Empresas de
Arrendamiento Financiero y sumado a ello el Banco de la Nacin y Agro
banco.

EVOLUCIN DE LAS COLOCACIONES

Las Colocaciones del Sistema Financiero a diciembre del 2015 alcanzaron un


saldo total de S/ 258,888 millones, mayor en S/ 32,620 millones (14.42%)
respecto a similar periodo del 2014. Del total de las colocaciones, el 87.52%
(S/ 226,589 millones) correspondi a la Banca Mltiple, el 5.68% (S/ 14,69 5
millones) al con- junto de Cajas Municipales, el 3.56% (S/ 9,219 millones) a
Empresas Financieras, el 0.70% (S/ 1,825 millones) a las EDPYMEs, 0.18%
a Cajas Rurales (S/ 463 mi- llones), el 0.18% (S/ 462 millones) a las Empresas
de Arrendamiento Financiero

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ENTORNO ECONMICOCAJA AREQUIPA

Al finalizar el 2015 el crecimiento de la economa peruana, sorpresivamente, se


ubic en 3.3% tras darse una fuerte recuperacin de la produccin de cobre

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como consecuencia de dos proyectos mineros que iniciaron en diciembre y no


en enero del siguiente ao como se esperaba, el sector minera creci en
22.36%. Asimismo, el sector construccin slo creci en 0.08%. Por el lado de
la demanda, la inversin se redujo en 6.6%; mientras que las exportaciones
disminuyeron 13.55% respecto al ao anterior.

Inflacin
(Variacin anual % )

A diciembre 2015 la inflacin termin en 3.5% por encima del rango meta, debido
al alza del precio de los bienes importados, por el incremento del tipo de cambio.

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El Banco Central de Reserva del Per (BCRP) elev la tasa de referencia a


3.75% al finalizar 2015, debido a que las expectativas de inflacin se
encontraban por encima del rango meta.

El dficit de la balanza en cuenta corriente se debi al deterioro de los trminos


de intercambio (8.1%), compensado por el incremento del volumen de
exportaciones (8.4%).

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Durante el 2015, el dlar gan valor frente al sol situndose en S/. 3.414 al
finalizar el ao, y de esta manera tuvo un alza de 14.56% en relacin al 2014,
todo esto en medio de una crisis global.

4.2 SISTEMA MICROFINANCIERO

Las instituciones de microfinanzas en el Per


En el sistema micro financiero peruano intervienen varios tipos de instituciones,
las cuales se encuentran reguladas por la Superintendencia de Banca Seguros
y AFP (SBS), as como otras no reguladas.
A diciembre del 2015, en el sistema micro financiero peruano operan: 11 Cajas
Municipales de Ahorro y Crdito (CMAC), la Caja Municipal de Crdito Popular
de Lima; 7 Cajas Rurales de Ahorro y Crdito (CRAC), 12 Entidades de
Desarrollo de la Pequea y Micro Empresa (EDPYMES). Adems existen 7
entidades financieras y 1 banco que se han especializado en el sector micro
financiero.
Del consolidado del sector micro financiero, al cierre de 2015, las cajas
municipales tienen el 43.2% de participacin del total de la cartera de crditos
con S/. 14,695 millones, de los cuales Caja Arequipa tiene una participacin del
22.0% respecto al total de cajas y 9.5% respecto al consolidado del sector micro
financiero.

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Evolucin de crditos directos del sistema micro financiero


(Millones de soles)

Por otro lado, respecto a la evolucin de los depsitos en el sistema micro


financiero, las cajas municipales concentran el 63.6% con un saldo de S/.
14,603 millones, de este porcentaje, Caja Arequipa representa el 22.8% con S/.
3,334 millones y el 14.5% del total de depsitos.

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ENTORNO ECONOMICO DE FINANCIERA CONFIANZA

uno de los principales pilares que sustenta la misin y visin de Financiera


Confianza es su Sistema de Gobierno Corporativo, un elemento fundamental para
crear valor, a largo plazo, con nuestros clientes, colaboradores, accionistas y la
comunidad peruana en general, preservando la integridad y potenciando el valor
de su capital fsico, financiero, organizacional e intelectual (humano, estructural ,
relacional y social).

En Financiera Confianza aplicamos altos estndares de Gobierno Corporativo.


Nuestro Sistema de Gobierno Corporativo est centrado en conseguir un
sistema de direccin y control interno robusto y una tica de comportamiento
que transmita confianza, eficiencia, transparencia y responsabilidad. Para ello, en
el ltimo ao, la Junta General de Accionistas de Financiera Confianza, con el
apoyo de su accionista la Fundacin para las Microfinanzas BBVA (FMBBVA)
aprob el Nuevo Cdigo de Buen Gobierno Corporativo, alineado a los ltimos
desarrollos de prcticas, normas y principios, actualizado con los ms altos y
exigentes estndares internacionales, los cuales son aplicables a todas las
Entidades Miembros del Grupo de la FMBBVA.

Este Nuevo Cdigo de Gobierno Corporativo est orientado a que las entidades
miembros del Grupo de la FMBBVA cuenten con una estructura organizacional
clara, con lneas de responsabilidad bien definidas, transparentes y coherente s
con la Misin, y con procedimientos eficaces de identificacin, gestin, control y
comunicacin de los riesgos a los que se encuentra expuesta. los cambios ms
relevantes contenidos en el nuevo Cdigo de Gobierno Corporativo refuerzan
aspectos referidos: (a) a la prevencin y tratamiento de Operaciones
Vinculadas y Gestin de Conflictos de Inters; (b) Informacin oportuna y
transparente revelada a los Grupos de Inters a travs de la pgina web
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corporativa; (c) Funcin del Investor Relation; (d) Plan de Sucesin de los
miembros

4.3 RESULTADOS

1. INDICADOR DE MORA

El impacto del cambio en el mix del portafolio y eventos climticos, as como la


alta competencia, impactaron la calidad de cartera. Sin embargo, la gestin de
cobranzas en los tramos maduros y la recuperacin de castigos permitieron
mantener el ratio de mora en 6.30 %.

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Indicador de Prima de Riesgo


El control del gasto de provisiones, ha permitido obtener una prima de riesgos
alineada a los objetivos de la entidad.

Clientes Castigados
El control del gasto de provisiones, ha permitido obtener una prima de riesgos
alineada a los objetivos de la entidad

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COBERTURA DE SUPERVICIN

En el 2016 se tuvo un 78% de cobertura, superior al 2015 en 56%. Se prioriz


la supervisin de canales alternos cubriendo el 100%.

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RESULTADOS DE CAJA HUANCAYO

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RESULTADOS DE CAJA AREQUIPA

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4.4 ESTRATEGIAS DE UN MERCADO GLOBALIZADO.

MERCADO GLOBAL, CAMBIOS, NUEVAS IDEAS, Y TENDENCIAS.

MERCADO GLOBAL NOS ENCONTRAMOS EN UN NUEVO MUNDO DE


CAMBIOS, NUEVAS IDEAS Y TENDENCIAS DE IMITACIONES, SIMILITUD
DE ESTRATEGIAS COMERCIALES Y PRODUCTOS.

En estos ltimos aos el mercado global ha tenido cambios significativos,


empresas y negocios se han visto afectados, y para subsistir y no morir, han
tenido la necesidad de conocer sus tendencias investigar el porqu, y hacer
cambios con nuevas ideas y estrategias; nos encontramos en
un nuevo mercado global de imitacin y similitud de estrategias comerciales y
productos, no hace mucho tiempo era un mercado estable predictivo, es decir
se saba lo que podran ganar o suceder con sus ideas y estrategias, que
permita a los que tenan el poder de produccin mantener el mercado bajo
control, sin embargo los modelos estratgicos tiene vigencia siempre y cuando
las variables del entorno no cambien, actualmente las variables se han
modificado con cambios significativos parecidos como un huracn
incontrolable, y su estabilidad est en juego en el nuevo orden de los
mercados, no importa el nivel de crecimiento que tenga hasta el da de hoy,
no importa los aos que tenga en el mercado, ni el dinero que haya hecho con
su negocio, el cambio lleg y lleg para quedarse.

EL NUEVO MERCADO DEL YO TAMBIN

En el mercado global, algo nuevo est sucediendo, algo nunca antes visto, y
si, se vea se mantena a discrecin, estamos en un mundo del yo tambin,
en mercados sobresaturados de productos y competidores de todos los
rincones del mundo, una de las caractersticas es que no importa

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que estrategia que usted disee, si ella es exitosa le ser copiada, referente
a esto, recuerdo escuchar al vecino lamentando: igual a mi negocio estn
abriendo otro en la siguiente cuadra, tengo que hacer algo, esto confirma
que estamos en la guerra del yo tambin, es decir la imitacin y similitud de
estrategias, por ejemplo, si usted no cobra comisiones, su competidor
tampoco lo har, si lanza una campaa de publicidad el har una igual, si baja
los precios l tambin lo har, si vende sin cobrar intereses su competidor
tambin, estamos en el mercado global donde la competencia e imitaciones y
similitud de estrategias comerciales y productos est a la orden del da.

EN EL NUEVO MERCADO GLOBAL LA COMPETENCIA ESTA AL


HACECHO, LA MEJOR IDEA E INOVACIN Y REINVENCIN ES LA QUE
GANA, LOS QUE PIENSAN A LA ANTIGUA ESTO LES MOLESTA.

Nos encontramos ante un mercado global de competencia de nuevas ideas e


innovacin y reinvencin, con nuevas estrategias para sobrevivir y no morir;
la sobrepoblacin de competidores a nivel mundial est a la caza de ideas que
funcionen; significa que si usted tiene xito, todos lo imitarn; quienes piensan
a la antigua esto les molesta, lo definen como una competencia deshonesta,
sin tica, en las nuevas reglas del juego la imitacin es vlida, siempre que no
viole patentes, es un modelo estratgico, no un problema moral o tico; tiene
que ver con las nuevas reglas del juego, donde todos queremos sobrevivir,
hacer dinero y que nuestro negocios o empresas sean un xito y se
mantengan en continuo crecimiento.

ESTAMOS EN UN NUEVO MERCADO GLOBAL DE COMPETENCIA Y


NUEVAS ESTRATEGIAS, EN EL CUAL LAS VIEJAS IDEAS YA NO
FUNCIONAN.

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LA IMITACIN DE MODELOS DE NEGOCIOS Y SUS CONSECUENCIAS.

En el nuevo mundo global, la imitacin de modelos de negocios lo que ha


estado cambiando en las ltimas dcadas, es el desmedido aumento de la
oferta de productos en todos los sectores del mercado, esto ha originado una
incidencia en los costos de operacin; en consecuencia la imitacin de
modelos de negocios y de productos hace que los productos se transformen
en bienes de consumo, ms rpido que antes, si su producto se transforma
en un genrico, significa que el producto no es el que lo va a diferenciar; en
estos casos pregntese cmo diferenciamos un detergente en el
supermercado, o un producto qumico, una comida para gatos as
sucesivamente, es ah donde tienes que innovar, reinventar algo nuevo que
marque la diferencia, la dinmica en el mundo de los bienes.

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Discusin
El problema en este trabajo de investigacin radica en la falta de desarrollo de
las Mypes. Dicha situacin se configura en la falta de economa (altos costos y
mnimos beneficios), falta de eficiencia (inadecuada racionalizacin de recursos),
falta de efectividad (falta de cumplimiento de metas y objetivos), falta de mejora
continua (no existen programas de cambios cualitativos y cuantitativos) y falta
competitividad (como consecuencia de lo antes indicado). Esta situacin
configura una falta de ampliacin de las empresas nicas, falta de ampliacin en
cuanto a establecimientos anexos, falta de diversificacin de los productos y
servicios, etc. Ahora bien, el tema de los costos de transaccin tiene varias
aristas, algunas relativas a las entidades financieras y otras al usuario del crdito.
En el caso de las entidades financieras, en particular las bancas comerciales, al
aplicar la tecnologa convencional de crdito, basada en alto nivel de informacin
del cliente, alta relacin de colaterales por monto pactado y anlisis tcnicos de
la capacidad de pago, se tiene que incurrir en costos de transaccin adicionales
para servir eficientemente a los mercados rurales.
Los costos de transaccin para el usuario del crdito constituyen una carga
adicional en el acceso al dinero y como tal un obstculo para aumentar la
demanda efectiva. Los costos adicionales a las tasas de inters nominales
incluyen costos por comisiones de desembolso, costos legales ms altos por el
registro de propiedad, tanto por el costo de transporte y comunicaciones como
por la debilidad de sus garantas
Por otro lado, la falta de recursos financieros para otorgar crditos de largo plazo
es una de las limitantes principales de los servicios financiero rurales. Su efecto
es grave por cuanto no permite facilitar condiciones para la capitalizacin de los
productores agropecuarios, su diversificacin productiva, la reconversin hacia
mejores mercados y mayor valor agregado, aumentos en la productividad y
proteccin del medio ambiente

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CONCLUSIONES

El gerente general de cada entidad financiera tiene diferentes visiones al futuro


y proyectos para poder mejorar ampliamente en los, mercados financieros
siempre con la unidad y contando con el respeto de todos los trabajadores de
esa entidad financiera

El equipo tiene una visin compartida y est capacitado para pararse por su
propia cuenta sin la intervencin o participacin del lder. Hay un enfoque el
lograr resultados y el equipo toma decisiones por s mismo. El equipo tiene un
alto grado autonoma.

El compromiso de las cajas financieras ,con la comunidad es desarrollar ao tras


ao diferentes actividades en beneficio de la sociedad y as obtener
oportunidades de mejora y posicionamiento proponiendo acciones sociales
responsables, que permitan ejecutar proyectos que promuevan el desarrollo y el
xito de nuestra institucin ante la sociedad.

El crecimiento econmico esta soportado por un ambiente de operaciones


responsables y de progreso social. En el cual da a da est el compromiso, con
la solucin de problemas que se presentan en el aspecto econmico, ambiental
y social tomando accin para encontrar las soluciones adecuadas y que estas
sean comunicadas oportunamente.

Se tomar estrategias para desarrollar y obtener los objetivos, el monitoreo de la


gestin de riesgos y el control interno.

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RECOMENDACIONES
. La sera recomendable realizar un anlisis detallado
entre la caja municipal de Arequipa y las otras cajas
municipales a nivel nacional y a la vez evaluar bajo qu
condiciones crediticias los clientes se sienten ms
cmodos

. Tambin es recomendable escuchar testimonios de


clientes de la caja municipal y no valernos tan solo de
la informacin expuesta en las entidades informativas
como la superintendencia de banca y seguros, los
testimonios nos proveeran de una mejor visin de
cmo realizan las operaciones bancarias.

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