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CONCEPTOS
Crdito de Consumo: Son aquellos crditos que se otorgan a personas naturales con
ingresos dependientes o independientes con la finalidad de atender gastos de
consumo.
Tasa de Inters: Es la valorizacin del precio del dinero, segn los periodos de tiempo
estipulados en una transaccin comercial.
Tasa de Costo Efectivo Anual: Es aquella tasa de inters que determina el costo real
de crdito en el cual se incluye todos los costos y gastos que la operacin genera.
EJEMPLO
1/n
TEM = ((1+i) -1 ) x 100
Donde:
i = Tasa de Inters
n = Plazo
TEM = 2.8%
n
(1+i) x i
C= K ---------------------
n
(1+i) - 1
Donde:
i = Tasa de inters
K = Capital o Monto del Prstamo
n = Plazo
C = Cuota
12
( 1 + 2.8%) x 2.8%
C = 5 000 x ----------------------------------
12
( 1 + 2.8%) - 1
12
(1.028) x 0.028
C = 5 000 x ----------------------------------
12
0.039000969
C = 5 000 x -------------------------
0.392891781
MSD = SK * (0.00065/30) * n
Donde:
MSD = SK * (0.00065/30) * n
n
I = K x (( 1 + i ) - 1)
I = Monto de inters
i = Tasa de inters
K = Capital o Monto del Prstamo
n = Plazo
Si el cliente solicita un periodo de gracia de 30 das (un mes). Cunto sera el inters
a pagar?
1
I = 5 000 x ((1 + 2.8% ) - 1)
1
I = 5 000 x ((1.028) - 1)
I = 5 000 x ( 0.028 )
I = K x i
Donde:
I = Monto de inters
i = Tasa de inters mensual
K = Capital o Monto del Prstamo
I = 5 000 x 0.028
AC = C - I
Donde:
AC = Amortizacin de Capital
I = Monto de inters (S/ 140)
C = Cuota del Prstamo (S/ 496.33)
AC = 496.33 - 140.00
AC = 356.33 Nuevos Soles.
SCf = SCo - AC
Donde:
SCf = 4 643.67
Calendario de Pagos
TCEM = TIR (rango) para ello se toma los flujos de desembolso y amortizaciones.
Ejemplo:
12
TCEA = ( (1 + TCEM ) - 1) x 100
12
TCEA = ( ( 1 + 0.02865 ) - 1 ) x 100
Inters moratorio.- Es aquel inters que se genera por atraso en el pago de las cuotas
pactadas en el calendario de pagos.
Donde:
El cliente se atrasa 2 das en el pago de la cuota nmero 6, con una tasa de inters
moratoria anual de 352.15%.
1/360
TMD = ( ( ( 1 + 3.5215) 1 ) x 100)
1/360
TMD = ( ( ( 4.5215 ) - 1 ) x 100)
TMD = 0.42%
Al primer da:
Al segundo da:
Entonces el monto total que debe pagar el cliente es la Cuota + inters moratorio por 2
das, es decir S/. 498.36 + S/ 3.45 = S/ 501.81