Indecopi Sancionó Al Banco Falabella

COMISIN DE PROTECCIN AL CONSUMIDOR N 3
SEDE CENTRAL
EXPEDIENTE N. 123-2016/CC3
RESOLUCIN FINAL N 214-2016/CC3

EXPEDIENTE : 123-2016/CC3
AUTORIDAD : COMISIN DE PROTECCIN AL CONSUMIDOR 3
(Comisin)
ADMINISTRADO : BANCO FALABELLA PER S.A. 1 (BANCO
FALABELLA)
MATERIA : PROCEDIMIENTO ADMINISTRATIVO SANCIONADOR
IDONEIDAD
ACTIVIDAD : OTROS TIPOS DE INTERMEDIACIN MONETARIA
SANCIN : 5.4 UIT (Artculo 19 del Cdigo de Proteccin y

Defensa del Consumidor)
SUMILLA: Sancionar al BANCO FALABELLA PER S.A. por haber incurrido en

infraccin a lo establecido en el artculo 19 de la Ley 29571, Cdigo de
Proteccin y Defensa del Consumidor, al haberse acreditado durante el
procedimiento que en ocho (8) casos requiri indebidamente la penalidad por
pago atrasado a sus clientes de tarjeta de crdito durante el periodo de
noviembre de 2014.
Lima, 16 de diciembre de 2016
I. ANTECEDENTES
1. En el marco de las acciones de supervisin y fiscalizacin desarrolladas por la

Secretara Tcnica de la Comisin de Proteccin al Consumidor 1, mediante
Memorando 1354-2014/CC1 de fecha el 14 de octubre de 2014, se encarg a la
Gerencia de Supervisin y Fiscalizacin (GSF) llevar a cabo acciones de
supervisin en lo referido al cobro de las penalidades aplicadas por concepto de
atraso en los pagos de consumos realizados con tarjetas de crdito de sus
clientes, con la finalidad de verificar el cumplimiento de las disposiciones del
Cdigo de Proteccin y Defensa del Consumidor, aprobado por Ley 29571
(Cdigo).
2. A fin de cumplir con dicho encargo, la GSF mediante carta 614-2015/INDECOPI-

GSF inform al BANCO FALABELLA los alcances de la supervisin y requiri lo
siguiente:
i) Relacin de penalidades por pago atrasado cobradas a sus clientes de

tarjeta de crdito en el periodo noviembre de 2014.
ii) Reporte de reclamos registrados en su sistema en el periodo de octubre a
diciembre de 2014, cuya materia controvertida se encuentra referida al
cobro de la penalidad por pago atrasado.
iii) Tarifario vigente a noviembre de 2014, aplicable a sus tarjetas de crdito.
1
Cabe sealar que el BANCO FALABELLA PER S.A. est registrado en la base de datos de la Sunat con el
nmero de RUC 20330401991 y con domicilio fiscal en la Calle Chinchn 1060, San Isidro, Lima. Asimismo, se
encuentra debidamente inscrito en la partida electrnica 11006610 del Registro de Personas Jurdicas de la
Sunarp Sede Lima.
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1
SEDE CENTRAL
3. Luego de la revisin y evaluacin de la informacin remitida, la GSF emiti el

Informe 487-2016/GSF, cuyas conclusiones y recomendaciones se transcriben a
continuacin:
III. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
38. Existen indicios que BANCO FALABELLA incumpli su deber de

idoneidad establecido en el artculo 19 del Cdigo, en tanto habra
requerido indebidamente la penalidad por pago atrasado a sus
clientes de tarjeta de crdito en ocho (08) casos durante el periodo
de noviembre de 2014.
39. Teniendo en cuenta lo sealado en el presente informe,

corresponde recomendar a la Secretara Tcnica de la Comisin
de Proteccin al Consumidor 3, el inicio de un procedimiento
administrativo sancionador a BANCO FALABELLA, por la presunta
infraccin a lo dispuesto en artculo 19 del Cdigo ().
4. Cabe sealar, que el BANCO FALABELLA inform que existan un total de veinte
mil novecientos seis (20 906) casos de cobro de penalidades por pago atrasado
durante el periodo de noviembre de 2014; no obstante, la GSF luego de una
evaluacin identific un total de veinte mil quinientos once (20 511) casos en los
cuales existan indicios preliminares de cobros de penalidades de forma irregular.
5. En ese sentido, sobre el total de veinte mil quinientos once (20 511) casos, se
elabor una muestra representativa correspondiente a doscientos ochenta y cinco
(285) casos en los cuales existan indicios preliminares de cobros de penalidades
de forma irregular.
6. Mediante Resolucin 102-2015-INDECOPI/COD del 7 de junio de 20152, se crea

la Comisin de Proteccin al Consumidor 3, la misma que es competente de
forma exclusiva para investigar, iniciar y resolver procedimientos administrativos
sancionadores por propia iniciativa en materia de proteccin al consumidor.
7. En el artculo 273 de la Ley de Organizacin y Funciones del Indecopi, aprobada

por Decreto Legislativo 1033 (D. Leg. 1033), se establece que la Comisin de
2
RESOLUCIN 102-2015-INDECOPI-COD, Crean Comisin de Proteccin al Consumidor adicional,
adscrita a la sede central del INDECOPI, bajo la denominacin Comisin de Proteccin al Consumidor 3
Artculo 1.- Crear una Comisin de Proteccin al Consumidor adicional, adscrita a la sede central del Instituto
Nacional de Defensa de la Competencia y de la Proteccin de la Propiedad Intelectual - INDECOPI, bajo la
denominacin Comisin de Proteccin al Consumidor N 3, la misma que ser competente de forma exclusiva
para investigar, iniciar y resolver, procedimientos administrativos sancionadores por propia iniciativa en materia
de proteccin al consumidor.
Artculo 3.- Disponer que las investigaciones iniciadas por iniciativa de la autoridad que an no hayan dado
inicio a un procedimiento administrativo sancionador, sean transferidas a la Comisin de Proteccin al
Consumidor N 3, en un plazo no mayor de 5 das calendarios contados a partir del da siguiente hbil siguiente
de la publicacin de la presente Resolucin. ()
3
D. Leg. 1033
Artculo 27.- De la Comisin de Proteccin al Consumidor.-
Corresponde a la Comisin de Proteccin al Consumidor velar por el cumplimiento de la Ley de Proteccin al
Consumidor y de las leyes que, en general, protegen a los consumidores de la falta de idoneidad de los bienes y
servicios en funcin de la informacin brindada, de las omisiones de informacin y de la discriminacin en el
2
M-CPC-05/1A
SEDE CENTRAL
Proteccin al Consumidor tiene como funcin velar por el cumplimiento del

Cdigo de Proteccin y Defensa del Consumidor, y de las leyes que, en general,
protegen a los consumidores de la falta de idoneidad de los bienes y servicios, y
de la discriminacin en el consumo.
8. Asimismo, de conformidad con lo establecido en el literal d) del artculo 444 del

D. Leg. 1033, es funcin de las Secretaras Tcnicas del rea de Competencia,
entre otros, imputar cargos e impulsar la tramitacin de los procedimientos.
9. En ese sentido, mediante Resolucin 1 del 17 de octubre de 2016, la Secretara

Tcnica inici un procedimiento administrativo sancionador en contra del BANCO
FALABELLA, en los siguientes trminos:
PRIMERO: Iniciar procedimiento administrativo sancionador en contra del

BANCO FALABELLA PER S.A., a instancia de la Secretara Tcnica, con
cargo a dar cuenta a la Comisin de Proteccin al Consumidor 3; en tanto
habra incurrido en presunta infraccin a lo establecido en el artculo 19 de la
Ley 29571, Cdigo de Proteccin y Defensa del Consumidor, dado que en
ocho (08) casos habra requerido indebidamente la penalidad por pago
atrasado a sus clientes de tarjeta de crdito durante el periodo de
noviembre de 2014 ().
10. Mediante escrito del 30 de noviembre de 2016, el BANCO FALABELLA present

sus descargos sealando que:
i) No concurren circunstancias que justifiquen el inicio del presente

procedimiento, dado que en el periodo de noviembre de 2014 se reportaron
doce mil setecientos setenta y dos (12772) casos de penalidades aplicadas,
siendo que nicamente la GSF se centr en la investigacin de doscientos
ochenta y cinco (285) casos, recomendando el inicio finalmente por 8
casos. En ese sentido, ocho (8) casos de un total de doce mil setecientos
setenta y dos (12772) casos objeto de supervisin no resulta una cantidad
representativa.
ii) De acuerdo a lo establecido en el numeral 2 del artculo 235 de la LPAG, no
corresponda iniciar procedimiento administrativo sancionador, pues la
existencia de indicios de una presunta infraccin al deber de idoneidad en
nicamente 8 casos aislados, no resultaba significativo para justificar el
accionar del Estado.
iii) Los casos en los cuales se sustenta la presente imputacin no reflejan una
afectacin al inters general de los consumidores, sino nicamente una
presunta afectacin a determinados y contados consumidores,
consumo, as como de aquellas que complementen o sustituyan a las anteriores.

4
D. Leg. 1033
Artculo 44.- Funciones de las Secretaras Tcnicas. - ()
44.1 Son funciones de las Secretaras Tcnicas del rea de Competencia: ()
d) Por delegacin de su Comisin, admitir a trmite los procedimientos, imputar cargos, impulsar la
tramitacin de los procedimientos, declarar rebelde a una parte del procedimiento, conceder recursos
administrativos y declarar firme o consentida la resolucin final que expida la Comisin, salvo rgimen
establecido en ley especial; ()
3
M-CPC-05/1A
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demostrando de esa manera que, en el supuesto de existir una eventual

infraccin, no habra sido cometida en el marco de una conducta
sistemtica, sino que, por el contrario, se trataran de errores involuntarios.
iv) En ese sentido, habiendo acreditado que no concurren circunstancias que
justifiquen el inicio del procedimiento, solicitan declarar la nulidad de todo lo
actuado y archivar el presente procedimiento.
v) No se ha infringido el deber de idoneidad en el servicio, en tanto se
aplicaron y cargaron correctamente las penalidades vigentes al mes de
noviembre de 2014 en los estados de cuenta de aquellos clientes que
tuvieron una demora de 4, 31 o 61 das en pagar su cuota mensual
facturada desde la fecha de vencimiento correspondiente.
vi) En los casos 1, 2, 3, 4, 6 y 7 los consumidores no efectuaron el pago de
las cuotas mensuales facturadas, sino el pago por compras abonos. En
ese sentido, la GSF y la Secretara Tcnica de la Comisin
equivocadamente consideraron dichos pagos como el cumplimiento de las
cuotas mensuales facturadas pendientes de pago, cuando en realidad, los
abonos de las compras realizadas por los clientes nunca cancelaron la
cuota mensual facturada. A fin de sustentar su argumento present un
cuadro resumen de los casos sealados.
vii) Se allanan respecto a los casos 5 y 8, dado que cometieron errores
aislados e involuntarios. En ese sentido, solicita se sirva tener en cuenta lo
sealado en la Resolucin 539-2015/CC1 de fecha 21 de abril de 2015,
donde la Comisin considera que el allanamiento constituye un atenuante.
viii) Teniendo en cuenta que de los doce mil setecientos setenta y dos (12 772)
casos materia de supervisin por la GSF, nicamente en dos casos se
carg penalidades que no correspondan por un error involuntario. En
atencin al principio de predictibilidad, solicitan que se les imponga una
amonestacin.
ix) No corresponde la imposicin de sancin ni de una medida correctiva, dado
que la empresa no infringi el deber de idoneidad.
II. ANLISIS
A. CUESTIONES PREVIAS:
A.1 Respecto a la solicitud de reserva presentada por el administrado
11. En el literal i) del artculo 37 del Reglamento de Organizacin y Funciones del

Indecopi5, aprobado por Decreto Supremo 009-2009-PCM, se establece que las
Comisiones cuentan con la facultad de calificar como reservados o confidenciales
5
DECRETO SUPREMO N 009-2009-PCM, REGLAMENTO DE ORGANIZACIN Y FUNCIONES DEL
INDECOPI
Artculo 37.- Atribuciones generales de las Comisiones del INDECOPI
Son atribuciones generales de las Comisiones las siguientes: ()
i) Calificar como reservados o confidenciales determinados documentos o procesos sometidos a su
conocimiento, en caso de que pudiera verse vulnerado el secreto industrial o comercial de cualquiera de las
partes involucradas; ().
4
M-CPC-05/1A
SEDE CENTRAL
determinados documentos o procesos sometidos a su conocimiento, en caso de

que pudiera verse vulnerado el secreto industrial o comercial de cualquiera de las
partes involucradas.
12. De otro lado, en la Directiva 001-2008/TRI-INDECOPI, Directiva Sobre

Confidencialidad de la Informacin en los Procedimientos seguidos por los
rganos Funcionales del Indecopi (Directiva), se establece lo siguiente:
2. Informacin confidencial
2.1. Podr declararse confidencial aquella informacin presentada por las
partes o terceros en el marco de un procedimiento seguido ante
INDECOPI, cuya divulgacin implique una afectacin significativa para
el titular de la misma o un tercero del que el aportante la hubiere
recibido, u otorgue una ventaja significativa para un competidor del
aportante de la informacin. Entre sta:
a) Secreto comercial: aquella informacin cuya importancia para el
desarrollo de la actividad empresarial obliga a las empresas a
mantenerla fuera del alcance de terceros ajenos a la empresa;
b) Secreto industrial: conocimiento tecnolgico referido a
procedimientos de fabricacin o produccin en general, o el
conocimiento vinculado al empleo y aplicacin de tcnicas
industriales, que permitan obtener o mantener una ventaja
competitiva o econmica frente a terceros;
c) Informacin que afecte la intimidad personal y familiar de las
partes involucradas en un procedimiento; y,
d) Informacin proveniente de terceras personas ajenas al
procedimiento de investigacin, cuya divulgacin sin previa
autorizacin podra ocasionarles perjuicios.
Ser confidencial de pleno derecho la informacin declarada como
reservada por ley.
2.2. Cuando se declare confidencial la informacin, sta ser de uso
exclusivo de los funcionarios encargados del trmite del
procedimiento. Dicha informacin no podr ser puesta en conocimiento
de las dems partes del procedimiento ni de terceros ().
13. Asimismo, en la Directiva se precisa en el punto 3.2 que todo administrado que
solicite la reserva de la informacin durante la tramitacin de los procedimientos a
cargo de los rganos funcionales del Indecopi, tiene una serie de requisitos que
cumplir al momento de realizar su solicitud de confidencialidad, los cuales se
detallan de la siguiente manera:
3.2. Al solicitar la confidencialidad de la informacin, el aportante de

la misma deber cumplir con los siguientes requisitos:
a) Incluir expresamente el pedido de confidencialidad de la
informacin en el mismo escrito en que sta es presentada o
en el acta cuando se trate de una visita inspectiva y se ha
solicitado la exhibicin de informacin documentaria. Caso
contrario, la autoridad no ser responsable de su divulgacin.
b) Identificar en el escrito, de manera clara y precisa, cul es la
informacin cuya declaracin de confidencialidad se solicita y
en qu documentos y en qu parte de dichos documentos
est incluida. El solicitante no podr solicitar la
5
M-CPC-05/1A
SEDE CENTRAL
confidencialidad, de forma genrica, de toda la informacin

presentada o contenida en los documentos sealados, salvo
que sean obtenidos durante el desarrollo de entrevistas o
visitas de inspeccin in situ. En este ltimo caso, el
Secretario Tcnico o Jefe de Oficina de la dependencia
resolutiva correspondiente requerir al solicitante en el curso
del procedimiento que precise los alcances de su solicitud,
para lo cual le otorgar un plazo de siete (7) das hbiles.
c) Justificar la solicitud, en caso que se trate de la informacin
a que se refiere el numeral 2.1. Si la parte solicitante no
justifica su pedido, el Secretario Tcnico o Jefe de Oficina
deber requerrselo, otorgndole un plazo de cinco (5) das
hbiles para ello, bajo apercibimiento de denegar el pedido
de confidencialidad.
d) Presentar un resumen no confidencial suficientemente
detallado que permita una cabal comprensin del contenido
sustancial de la informacin cuya declaracin de
confidencialidad se solicita. En caso que la informacin est
compuesta de series estadsticas, sta deber ser
presentada mediante indicadores que permitan apreciar la
tendencia.
De considerar el aportante que la naturaleza de la
informacin impide elaborar un resumen no confidencial,
deber comunicarlo al rgano funcional del INDECOPI,
exponiendo las razones. Si el rgano resolutivo considera
vlidas dichas razones, le solicitar a la parte que elabore
un listado de la informacin para hacerlo de conocimiento
de las dems partes del procedimiento. ()
e) Sealar el plazo por el cual se solicita el tratamiento
confidencial de la informacin presentada ().
14. Por ello, al momento de evaluar una solicitud de confidencialidad de la

informacin, la Comisin debe en primer lugar corroborar la existencia de los
requisitos establecidos expresamente en la Directiva, los mismos que se
encuentran a cargo de la parte solicitante.
15. En el presente caso, el BANCO FALABELLA fundament su solicitud de reserva

de informacin de la siguiente manera:
1. Incluir expresamente el pedido de confidencialidad de la

informacin en el mismo escrito en que sta es presentada o
en el acta cuando se trate de una visita inspectiva y se ha
solicitado la exhibicin de informacin documentaria.
() solicitamos sean declaradas CONFIDENCIALES en virtud de

lo dispuesto en el artculo 6 del Decreto Legislativo N 807 Ley
Sobre Facultades Normas y Organizacin del INDECOPI ().
2. Identificar en el escrito, de manera clara y precisa, cul es la

informacin cuya declaracin de confidencialidad se solicita
6
M-CPC-05/1A
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y en qu documentos y en qu parte de dichos documentos

est incluida.
() adjuntando como ANEXO 1 las declaraciones juradas ante la

autoridad tributaria del periodo 2014 y 2015, las cuales
solicitamos sean declaradas CONFIDENCIALES ().
3. Justificacin de la Confidencialidad
() debido a que contiene informacin referida a los ingresos de

nuestra empresa a los aos 2014 y 2015. La difusin de dicha
informacin o la puesta a disposicin de dicha informacin a
terceros, podra generarnos un perjuicio, de conformidad con lo
establecido en el artculo 2.1 literal a) de la Directiva N 001-
2008/TRI-INDECOPI ().
4. Resumen no confidencial o razones por las que no puede

realizarse
() En atencin a ello, adjuntamos al presente escrito el

resumen no confidencial (Anexo 1- A) de la informacin cuya
confidencialidad se solicita ().
5. Plazo de Confidencialidad
() precisar a la Autoridad que el plazo por el cual solicitamos la

confidencialidad de las declaraciones juradas ante la autoridad
tributaria del periodo 2014 y 2015 () sea por toda la duracin del
procedimiento e incluso hasta luego de culminado, es decir,
solicitamos la confidencialidad por plazo indefinido ().
16. En atencin a ello, y tomando en consideracin los cinco requisitos establecidos

en el punto 3.2. de la Directiva, la Comisin considera que el BANCO
FALABELLA ha cumplido con: (i) incluir expresamente su pedido de
confidencialidad en el mismo escrito a travs del cual present la informacin; (ii)
identificar de manera clara la informacin cuya declaracin de confidencialidad ha
solicitado; (iii) justificar su solicitud; (iv) presentar un resumen no confidencial; y,
(v) sealar el plazo por el cual se solicita el tratamiento confidencial de la
informacin presentada.
17. Por lo expuesto, corresponde pronunciarse sobre la solicitud de confidencialidad

de la informacin planteada por el administrado.
A.2 Sobre la confidencialidad de la informacin presentada por el BANCO

FALABELLA
18. En el punto 3.3. de la Directiva se establece que, al momento de resolver una

solicitud de confidencialidad de la informacin, la autoridad administrativa deber
motivar su resolucin considerando los siguientes puntos:
()
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M-CPC-05/1A
SEDE CENTRAL
i. La pertinencia de la informacin para la evaluacin o resolucin de la

materia controvertida en el procedimiento.
ii. La no divulgacin lcita previa de la informacin que haya sido
mantenida con cuidado o celo dentro del propio mbito de conocimiento,
incluso evitando haber estado disponible de alguna forma para terceros.
No se considerar confidencial la informacin hecha pblica por
mandato legal o voluntariamente para generar transparencia en el
mercado, ni aquella entregada previamente a entidades y organismos
responsables para su divulgacin.
iii. La afectacin que podra causar la divulgacin de la informacin a su
poseedor. La carga de la prueba recaer sobre el potencial afectado.
()
19. En base a ello, cabe indicar que el BANCO FALABELLA solicit que se otorgue
confidencialidad a las declaraciones juradas correspondientes a los ejercicios
gravables de los periodos 2014 - 2015 presentados ante la Superintendencia
Nacional de Aduanas y de Administracin Tributaria Sunat, en donde puede
verificarse el volumen de sus ventas.
20. Sobre lo expuesto, este Colegiado considera que la documentacin presentada

por el BANCO FALABELLA resulta relevante en la medida que contiene
informacin sobre el volumen de ventas, los resultados financieros de sus
operaciones y las finanzas del administrado en general. En ese sentido, la
informacin presentada califica como secreto comercial, dado que su puesta en
conocimiento de terceros podra poner en riesgo el desarrollo de la actividad
empresarial del administrado.
21. Por lo expuesto, y de acuerdo a lo establecido en el numeral 5.2. de la Directiva,

la Comisin considera que corresponde declarar la confidencialidad de la
informacin presentada por el BANCO FALABELLA en Anexo 1 de su escrito de
descargos consistente en un total de ocho (8) folios. Se precisa que la
confidencialidad declarada deber mantenerse durante toda la tramitacin del
presente procedimiento, as como por el lapso indeterminado despus de la
conclusin definitiva en sede administrativa del procedimiento.
A.2 Respecto al pedido de nulidad
22. En sus descargos, el BANCO FALABELLA seal que no concurren

circunstancias que justifiquen el inicio del presente procedimiento administrativo
sancionador, por lo cual solicitan declarar la nulidad de todo lo actuado y su
archivo definitivo.
23. Sobre el particular, cabe sealar que en el artculo 116 de la Ley del
Procedimiento Administrativo General Ley 27444 (LPAG), se establece que los
6
LPAG
Artculo 11.- Instancia competente para declarar la nulidad
11.1 Los administrados plantean la nulidad de los actos administrativos que les conciernan por medio de los
recursos administrativos previstos en el Ttulo III Captulo II de la presente Ley.
11.2 La nulidad ser conocida y declarada por la autoridad superior de quien dict el acto. Si se tratara de un
acto dictado por una autoridad que no est sometida a subordinacin jerrquica, la nulidad se declarar
por resolucin de la misma autoridad.
8
M-CPC-05/1A
SEDE CENTRAL
administrados plantearan la nulidad de los actos administrativos a travs de los

recursos previstos en dicha Ley.
24. Asimismo, en el artculo 38 del Decreto Legislativo 8077 (D. Leg. 807), se seala
que el nico recurso que puede interponerse durante la tramitacin del
procedimiento en materia de proteccin al consumidor es el de apelacin.
25. En el caso en concreto, el BANCO FALABELLA solicit la nulidad del presente

procedimiento administrativo a travs de su escrito de descargos, lo cual no sera
factible, dado que dicho escrito no califica como un recurso administrativo previsto
por la LPAG.
26. Sin perjuicio de lo expuesto en los prrafos precedentes, la Comisin considera

que se deben analizar los argumentos planteados por el administrado.
27. En ese sentido, el BANCO FALABELLA manifest que no concurren

circunstancias que justifiquen el inicio del presente procedimiento, dado que en el
periodo de noviembre de 2014 se reportaron doce mil setecientos setenta y dos
(12 772) casos de penalidades aplicadas, siendo que nicamente la GSF se
centr en la investigacin de doscientos ochenta y cinco (285) casos,
recomendando el inicio finalmente por ocho (8) casos. En ese sentido, ocho (8)
casos de un total de doce mil setecientos setenta y dos (12 772) casos objeto de
supervisin no resulta una cantidad representativa.
28. Asimismo, el BANCO FALABELLA seal que de acuerdo a lo establecido en el

numeral 28 del artculo 235 de la LPAG, no corresponda iniciar procedimiento
administrativo sancionador, pues la existencia de indicios de una presunta
infraccin al deber de idoneidad en nicamente ocho (8) casos aislados, no
resultaba significativo para justificar el accionar del Estado.
29. En ese sentido, agreg que los casos en los cuales se sustenta la presente
imputacin no reflejan una afectacin al inters general de los consumidores, sino
nicamente una presunta afectacin a determinados y contados consumidores,
demostrando de esa manera que, en el supuesto de existir una eventual
11.3 La resolucin que declara la nulidad, adems dispondr lo conveniente para hacer efectiva la
responsabilidad del emisor del acto invlido.
7
D. Leg. 807
Artculo 38.- El nico recurso impugnativo que puede interponerse durante la tramitacin del procedimiento es
el de apelacin, que procede nicamente contra la resolucin que pone fin a la instancia, contra la resolucin
que impone multas y contra la resolucin que dicta una medida cautelar. El plazo para interponer dicho recurso
es de cinco (5) das hbiles. La apelacin de resoluciones que pone fin a la instancia se concede con efecto
suspensivo. La apelacin de multas se concede con efecto suspensivo, pero es tramitada en cuaderno
separado. La apelacin de medidas cautelares se concede sin efecto suspensivo, tramitndose tambin en
cuaderno separado.
8
LPAG
Artculo 235.- Procedimiento sancionador
Las entidades en el ejercicio de su potestad sancionadora se ceirn a las siguientes disposiciones: ()
2. Con anterioridad a la iniciacin formal del procedimiento se podrn realizar actuaciones previas de
investigacin, averiguacin e inspeccin con el objeto de determinar con carcter preliminar si concurren
circunstancias que justifiquen su iniciacin.
9
M-CPC-05/1A
SEDE CENTRAL
infraccin, no habra sido cometida en el marco de una conducta sistemtica, sino

que, por el contrario, se trataran de errores involuntarios.
30. Al respecto, debe indicarse que la GSF en la etapa de supervisin seleccion una
muestra representativa del universo de casos que iban hacer analizados, ello en
funcin a lo dispuesto en la Norma Tcnica Peruana NTP ISO 2859-19. En ese
sentido, se seleccion doscientos ochenta y cinco (285) casos de un universo de
veinte mil quinientos once (20 511) casos y no doce mil trescientos setenta y siete
(12 377) casos, conforme se detalla en el siguiente cuadro:
Cuadro 1
Total, de casos en Muestra por
los cuales cada
Posibles casos
existiran indicios Poblacin Ratio de
Poblacin Incumplimiento de
preliminares de (Nivel I - incumplimiento
N. segn das en la muestra incumplimiento
cobros de Norma hallado en la muestra
de atraso (c) en la poblacin
penalidades de Tcnica ISO (d) = (c) / (b)
(e) = (a) * (d)
forma irregular 2858-1)
(a) (b)
1 4 das 12,377 125 6 4.80% 594
2 31 das 3,292 80 1 1.25% 41
3 61 das 4,842 80 1 1.25% 60
TOTAL 20,511 285 8 695
Cuadro elaborado por la CC3
31. Tal como se desprende del cuadro, en ocho (8) casos se detect presuntas
infracciones, lo cual es resultado de una muestra representativa de doscientos
ochenta y cinco (285) casos analizados. En ese sentido, del anlisis al muestreo
representativo se puede identificar ciertas caractersticas en funcin a la muestra
analizada, por lo tanto, si tenemos en cuenta la cantidad de casos donde se
identificaron indicios de una presunta infraccin (8 casos), la ratio de
incumplimiento de las muestras analizadas sera el 4.80 %, 1. 25 % y el 1. 25 %
respectivamente.
32. Asimismo, cabe mencionar que mediante el uso de muestras representativas

se establecen ciertas caractersticas o atributos, con la consecuente inferencia en
la cantidad total de casos, donde existiran indicios preliminares de cobros de
penalidades de forma irregular. En el presente caso, se identificaron 8 casos en la
muestra seleccionada, por lo cual, se puede asumir que, realizando inferencia
estadstica, utilizando la ratio de incumplimiento hallada, el nmero de posibles
casos de incumplimiento en la poblacin ascendera a seiscientos noventa y
ciento (695) casos, tal como se aprecia del Cuadro 1.
33. En sntesis, cabe resaltar que existe un potencial nmero significativo de

consumidores afectados (fuerte impacto) representado por el nmero de
afectados detectados en la muestra.
34. A ello, cabe agregar que en el Cdigo no se ha establecido un mnimo de casos

de afectacin permitida. En ese sentido, es deber de este Colegiado promover
9
PROCEDIMIENTOS DE MUESTREO PARA INSPECCIN POR ATRIBUTOS. Parte 1: Esquemas de muestreo
clasificados por lmite de calidad aceptable (LCA) para inspeccin lote por lote.
10
M-CPC-05/1A
SEDE CENTRAL
acciones para tutelar el inters de los consumidores afectados por el BANCO

FALABELLA, siendo esta la finalidad del presente procedimiento administrativo
sancionador.
35. Segn lo expuesto, se aprecia que la imputacin de cargos realizada en el marco

de la tramitacin del presente procedimiento administrativo sancionador, est
basado en circunstancias e indicios que justifican el resguardo de los derechos de
los consumidores.
B. MARCO LEGAL APLICABLE
36. En el artculo 6510 de la Constitucin Poltica del Per se establece que, en el

marco de una economa social de mercado, corresponde al Estado proteger los
intereses de los consumidores y usuarios, garantizando el derecho a la
informacin sobre los bienes y servicios que se encuentran a su disposicin en el
mercado, as como su salud y seguridad.
37. Cumpliendo el mandado constitucional, en el Cdigo se instituye, como principio

rector de la poltica social y econmica del Estado, la proteccin de los derechos
de los consumidores, garantizando su acceso a productos y servicios idneos y
que gocen de mecanismos efectivos para su proteccin, reduciendo la asimetra
informativa, corrigiendo, previniendo o eliminando las conductas y prcticas que
afecten sus legtimos intereses11.
38. En esa lnea, en el artculo 1912 del Cdigo se establece, que los proveedores
responden por la idoneidad de los servicios que ofrecen en el mercado,
entendindose por idoneidad a la correspondencia que debe existir entre lo que el
consumidor espera y lo que efectivamente recibe, en funcin a lo que se hubiera
ofrecido, la publicidad e informacin transmitida, las condiciones y circunstancias
de la transaccin, las caractersticas y naturaleza del producto o servicios, el
precio, entre otros factores, atendiendo a las circunstancias del caso.
10
CONSTITUCIN PLITICA DEL PER
Artculo 65.- Defensa del consumidor
El Estado defiende el inters de los consumidores y usuarios. Para tal efecto garantiza el derecho a la
informacin sobre los bienes y servicios que se encuentran a su disposicin en el mercado. Asimismo, vela por
la salud y la seguridad de la poblacin.
11
Cdigo
Artculo II.- Finalidad
El presente Cdigo tiene la finalidad de que los consumidores accedan a productos y servicios idneos y que
gocen de los derechos y los mecanismos efectivos para su proteccin, reduciendo la asimetra informativa,
previniendo o eliminando las conductas y prcticas que afecten sus legtimos intereses. En el rgimen de
economa social de mercado establecido por la Constitucin, la proteccin se interpreta en el sentido ms
favorable al consumidor, de acuerdo a lo establecido en el presente Cdigo.
12
Cdigo
Artculo 19.- Obligacin de los proveedores
El proveedor responde por la idoneidad y calidad de los productos y servicios ofrecidos; por la autenticidad de
las marcas y leyendas que exhiben sus productos o del signo que respalda al prestador del servicio, por la falta
de conformidad entre la publicidad comercial de los productos y servicios y stos, as como por el contenido y la
vida til del producto indicado en el envase, en lo que corresponda.
11
M-CPC-05/1A
SEDE CENTRAL
39. Es decir, la idoneidad de un producto o servicio se determina comparando el

mismo con las garantas que el proveedor brinda y aquellas a las que se
encuentra obligado, las mismas que pueden ser legales, explicitas o implcitas,
segn se dispone en el artculo 2013 del Cdigo.
40. En el presente caso, una garanta es explicita cuando se deriva de los trminos y
condiciones expresamente ofrecidos por el proveedor al consumidor en el
contrato en el marco de una relacin de consumo.
41. Sin perjuicio de ello, cabe resaltar que la idoneidad no solo se delimitar por la
regulacin normativa y las condiciones expresamente pactadas sino tambin por
las expectativas generadas en el consumidor atendiendo a las circunstancias
particulares del acto de consumo y la informacin brindada durante la misma
relacin de consumo, ms an si se trata de contratos de tracto sucesivo como en
el caso de los contratos de tarjetas de crdito.
42. En tal sentido, un consumidor titular de una tarjeta de crdito, esperara que el
banco le cobre las comisiones, gastos, penalidades u otros cargos vinculados a
su tarjeta en la forma y oportunidad informados, sea al contratar el producto o
durante la relacin contractual. Lo contrario constituira brindar un servicio no
idneo, al vulnerarse la garanta explicita brindada por el proveedor.
43. Ahora bien, por su parte en el artculo 8114 del Cdigo se dispone que las
empresas que se encuentran bajo el mbito de supervisin de la
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones (SBS), se rigen, adems del Cdigo, por las disposiciones especiales
13
Cdigo
Artculo 20.- Garantas
Para determinar la idoneidad de un producto o servicio, debe compararse el mismo con las garantas que el
proveedor est brindando y a las que est obligado. Las garantas son las caractersticas, condiciones o
trminos con los que cuenta el producto o servicio.
Las garantas pueden ser legales, explcitas o implcitas:
a. Una garanta es legal cuando por mandato de la ley o de las regulaciones vigentes no se permite la
comercializacin de un producto o la prestacin de un servicio sin cumplir con la referida garanta. No se
puede pactar en contrario respecto de una garanta legal y la misma se entiende incluida en los contratos de
consumo, as no se seale expresamente. Una garanta legal no puede ser desplazada por una garanta
explcita ni por una implcita.
b. Una garanta es explcita cuando se deriva de los trminos y condiciones expresamente ofrecidos por el
proveedor al consumidor en el contrato, en el etiquetado del producto, en la publicidad, en el comprobante
de pago o cualquier otro medio por el que se pruebe especficamente lo ofrecido al consumidor. Una
garanta explcita no puede ser desplazada por una garanta implcita.
c. Una garanta es implcita cuando, ante el silencio del proveedor o del contrato, se entiende que el producto o
servicio cumplen con los fines y usos previsibles para los que han sido adquiridos por el consumidor
considerando, entre otros aspectos, los usos y costumbres del mercado.
14
Cdigo
Artculo 81.- Marco legal
La materia de proteccin al consumidor de los servicios financieros prestados por las empresas supervisadas
por la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones se rige por las
disposiciones del presente Cdigo, as como por las normas especiales establecidas en la Ley nm. 28587, Ley
Complementaria a la Ley de Proteccin al Consumidor en Materia de Servicios Financieros, y las normas
reglamentarias emitidas para garantizar su cumplimiento. La regulacin y supervisin del sistema financiero, as
como los productos y servicios se rige en virtud del principio de especialidad normativa por la Ley nm. 26702,
Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y
Seguros.
12
M-CPC-05/1A
SEDE CENTRAL
contenidas en la Ley 28587, Ley Complementaria a la Ley de Proteccin al

Consumidor en Materia de Servicios Financieros (en adelante, Ley
Complementaria), as como por la Ley 26702, Ley General del Sistema
Financiero, de Seguros y Orgnica de la SBS y dems normas reglamentarias
dictadas por el rgano regulador y supervisor (LGSF).
44. En tal sentido, en el artculo 915 del Reglamento de Transparencia de Informacin

y Contratacin con Usuarios del Sistema Financiero, aprobado por Resolucin
SBS 8181-2012 (Reglamento de Transparencia), se establece que las entidades
del sistema financiero nacional se encuentran facultadas para determinar
libremente las comisiones y gastos aplicables a los productos y servicios
ofrecidos en el mercado, siempre que no se encuentren referidos a operaciones
y/o servicios esenciales o inherentes a las operaciones activas o pasivas
contratadas por los clientes.
45. Asimismo, en el artculo 1216 de la referida norma se dispone que las empresas
del sistema financiero deben informar a los consumidores la tasa de inters
compensatorio, moratorio o penalidad en caso de incumplimiento de obligaciones,
segn corresponda, as como las comisiones y gastos asociados a los diferentes
productos y servicios que ofrezcan, precisando que entre los medios idneos
para difundir esta informacin durante la vigencia de los contratos, se encuentran
los tarifarios o listados publicados en su pgina web, en sus oficinas o agencias
comerciales, a travs de sus representantes de ventas, en cajeros automticos,
entre otros.
46. De esta manera, atendiendo al marco normativo mencionado, el presente

procedimiento administrativo sancionador tiene por finalidad verificar el
cumplimiento por parte del BANCO FALABELLA respecto al cobro de la
penalidad por pago atrasado aplicada a sus clientes de tarjeta de crdito en el
periodo de noviembre de 2014.
15
Reglamento de Transparencia
Artculo 9.- Definicin de comisiones y gastos
Las comisiones y gastos se determinarn libremente de conformidad con lo establecido en el artculo 9 de la
Ley General:
a. Las comisiones son retribuciones por operaciones o servicios adicionales y/o complementarios a las
operaciones contratadas por los usuarios, que hayan sido previamente acordados y efectivamente prestados
por la empresa.
b. Los gastos son costos por operaciones o servicios adicionales y/o complementarios a las operaciones
contratadas, debidamente acreditados en que incurre la empresa con terceros por cuenta del usuario que
pueden ser trasladados al cliente, en caso as se establezca expresamente en los contratos respectivos.
16
Reglamento de Transparencia
Artculo 12.- Difusin de tasas de inters, comisiones, gastos, productos y servicios
Las empresas debern informar a los usuarios la tasa de inters compensatorio, la tasa de inters moratorio o
penalidad en caso de incumplimiento; as como las comisiones y gastos asociados a los diferentes productos y
servicios que ofrezcan, segn corresponda. Esta informacin deber ser difundida de manera clara, explcita y
comprensible.
Las comisiones debern ser presentadas considerando las categoras y/o denominaciones que la
Superintendencia defina a travs de norma de carcter general. Asimismo, debern permitir la comprensin
respecto al costo involucrado y el servicio que justifica dicho cobro.
Tratndose de operaciones en las que corresponda al usuario asumir tributos relacionados directamente con la
operacin financiera, se deber indicar oportuna y expresamente la obligacin respectiva, el tipo de tributo al
que se sujeta, el porcentaje y, en caso corresponda, el monto aplicable.
13
M-CPC-05/1A
SEDE CENTRAL
C. APLICACIN AL CASO
47. Tomando en consideracin lo sealado en los numerales precedentes, la

Secretara Tcnica inici un procedimiento administrativo sancionador, en tanto el
BANCO FALABELLA en ocho (8) casos habra requerido indebidamente la
penalidad por pago atrasado a sus clientes de tarjeta de crdito durante el
periodo de noviembre de 2014.
48. En el caso en concreto, se verific que en el periodo supervisado - noviembre de

2014 el BANCO FALABELLA cobr veinte mil quinientos once (20 511)
penalidades por Pago Atrasado, cargos que fueron aplicados ante el
incumplimiento del pago de la cuota o pago mnimo facturados en los estados de
cuenta de las tarjetas de crdito, segn los das de retraso que registraron sus
clientes.
49. En efecto, segn el documento denominado Tarifario de Tasas Comisiones y

Gastos de Tarjeta de Crdito proporcionado por el BANCO FALABELLA y
vigente a noviembre de 2014, las penalidades por pago atrasado se cobraron
segn los siguientes criterios:
Extracto del documento Tarifario de Tasas, Comisiones y Gastos de

Tarjetas de Crdito
50. De esta manera, a partir del total de penalidades informadas por el administrado
para el periodo noviembre de 2014, la GSF elabor una muestra representativa
sobre el universo de casos, seleccionndose doscientos ochenta y cinco (285)17
penalidades, corroborando su origen con las facturaciones registradas en los
estados de cuenta de las tarjetas de crdito entre julio y diciembre de 2014 -
incluyendo los cargos y abonos registrados en los estados de cuenta.
51. En esa lnea, se identificaron ocho (08) casos, donde el BANCO FALABELLA
habra cobrado indebidamente dichas penalidades.
17
Muestra representativa elaborada por la GSF en atencin a lo dispuesto en la Norma Tcnica Peruana NTP ISO
2859-1.
14
M-CPC-05/1A
SEDE CENTRAL
52. En efecto, en estos casos, las penalidades se cargaron por el BANCO

FALABELLA, sin que se cumplieran las condiciones o presupuestos de mora
informadas a sus clientes a travs de su tarifario publicado en su portal web
www.bancofalabella.pe, as como en sus centros financieros (agencias u oficinas
comerciales) y dems canales de difusin de las tarifas.
53. Para mayor comprensin, se elabor el siguiente cuadro resumen en el que se

detallan las tarjetas de crdito en las cuales se cargaron las penalidades
cobradas incorrectamente, as como los importes de stas:
Cuadro 2
Fecha de Penalida
Das Penalidad
vencim. de Fecha de Deuda Deuda d
de Deuda a calculada
N. N de tarjeta estados de pago a 31 a 61 cobrada
cuenta (ee. mora 4 das segn
cliente das das por
cc.) * expediente
banco
1 6271807047326993 30/10/2014 31/10/2014 1 No No No 35 0
2 6271807044357215 20/11/2014 21/11/2014 1 No No No 35 0
02/11/2014
3 6271807052364624 20/11/2014 (Pago 4 S No No 45 35
parcial)
4 6271807045437263 05/11/2014 05/11/2014 0 No No No 35 0
5 6271807052314587 10/11/2014 10/11/2014 0 No No No 35 0
6 6271807053927916 15/11/2014 18/11/2014 3 No No No 35 0
7 6271807054759706 05/11/2014 05/11/2014 0 No No No 35 0
8 6271807055438300 10/10/2014 No pag 31 S S No 55 45
* Se consideran como das de mora, los das transcurridos entre la fecha de vencimiento de la cuota respectiva hasta la
fecha en que el cliente pago el total de su deuda, en el caso que el cliente no haya cumplido con realizar el pago de la
cuota del mes, los das de mora se contabilizan desde la fecha de la cuota vencida hasta la fecha de la imposicin de la
penalidad.
54. Tal como se desprende, el BANCO FALABELLA habra incumplido su deber de

idoneidad, dado que, en el periodo de noviembre de 2014, habra requerido
indebidamente a sus clientes de tarjeta de crdito, el pago de una penalidad por
pago atrasado que no guardaba correspondencia con las condiciones y criterios
bajos los cuales inform que se aplicaban estos cargos.
55. En ese sentido, se imput que el BANCO FALABELLA habra requerido

indebidamente la penalidad por pago atrasado a sus clientes de tarjeta de crdito
en ocho (8) casos durante el periodo de noviembre de 2014.
56. Ante ello, el BANCO FALABELLA seal en sus descargos que no se ha

infringido el deber de idoneidad en el servicio, en tanto se aplicaron y cargaron
correctamente las penalidades vigentes al mes de noviembre de 2014 en los
estados de cuenta de aquellos clientes que tuvieron una demora de 4, 31 61
das en pagar su cuota mensual facturada desde la fecha de vencimiento
correspondiente.
57. En esa lnea, agreg que en los casos 1, 2, 3, 4, 6 y 7 los consumidores no

efectuaron el pago de las cuotas mensuales facturadas, sino el pago por
15
M-CPC-05/1A
SEDE CENTRAL
compras abonos18. En ese sentido, la GSF y la Secretara Tcnica de la

Comisin equivocadamente consideraron dichos pagos como las cuotas
mensuales facturadas pendientes de pago, cuando en realidad, los abonos de las
compras realizadas por los clientes nunca cancelaron la cuota mensual facturada.
A fin de sustentar su argumento present el siguiente cuadro:
58. Al respecto, debe indicarse al administrado que, de la revisin al CONTRATO DE

TARJETA DE CRDITO CMR Y CUENTA CORRIENTE, no se aprecia ninguna
clusula que especifique el orden de prelacin de pago de la tarjeta.
59. En ese sentido, es necesario remitirnos al documento denominado

CONCEPTOS, FORMULAS Y EJEMPLO DE CALCULO DE INTERESES
TARJETA DE CREDITO CMR VISA19, el cual seala en su tercer y cuarto punto
lo siguiente:
3. MODALIDADES DE FINANCIAMIENTO ()
Compras en rotativo: Este sistema permite realizar compras en una
cuota (compra en rotativo) con posibilidad de que en cada fecha de
18
Al respecto, cabe sealar que las compras abonos deben efectuarse con abonos de montos exactos, menores o
superiores al momento de la compra efectuada con una diferencia mxima de S/. 1. 00 sol (Informacin
recabada de los descargos del BANCO FALABELLA).
19
Dicho documento se encuentra en el Expediente de Supervisin 233-2014/GSF a folios 166 al 170. Asimismo,
cabe resaltar que dicha informacin se encontraba actualizada al 10 de noviembre de 2014.
16
M-CPC-05/1A
SEDE CENTRAL
vencimiento se pueda efectuar un pago mnimo (24ava parte del

saldo rotativo y de las compras en rotativo + cuotas del periodo +
intereses del periodo + comisiones + gastos) o el pago total de deuda
del periodo. Sobre el saldo rotativo pendiente de pago se aplicarn
intereses en el periodo de facturacin siguiente. La compra puede
ser considerada al contado si paga el total de la deuda en el
mismo periodo de facturacin siempre y cuando el saldo anterior
sea cero. La tasa de intereses aplicable a las compras en rotativo
est en funcin de la lnea de crdito de la tarjeta.
4. ORDEN DE PRELACION DE PAGOS [Sic]
El orden de aplicacin de un pago realizado es el siguiente:

1. Inters compensatorio Facturado.
2. Penalidades por atraso Facturado.
3. Comisin envi de estado de cuenta.
4. Cargos Avance Facturado.
5. Capital Facturado. ().
(El resaltado y subrayado es nuestro)
60. Tal como se desprende, en dicho documento se informa a los consumidores que
la compra puede ser considerada al contado si se paga el total de la deuda en el
mismo periodo de facturacin siempre y cuando el saldo anterior sea cero, es
decir no tengan deuda alguna. Asimismo, se establece un orden de prelacin del
pago realizado, el cual seala que primero ir al inters compensatorio facturado
y luego a la penalidad por el atraso facturado.
61. Ahora bien, es necesario resaltar que en el artculo 8720 del Cdigo, se establece
que en los casos que no se haya pactado la aplicacin de los pagos, o en caso
de no ser preciso el convenio celebrado o genere dudas respecto a sus alcances,
los pagos se aplican en primer lugar a la obligacin menos garantizada, y de
estar igualmente garantizadas, a las ms onerosa, y de ser igualmente onerosas,
a la ms antigua.
20
Cdigo
Artculo 87.- Imputacin de pagos
Los consumidores tienen derecho a ser informados respecto a las condiciones aplicables a las distintas
obligaciones que pueden ser asumidas en virtud de un mismo contrato de crdito, detallando para tal efecto las
tasas de inters, dems cargos aplicables y la oportunidad de pago para cada una de dichas obligaciones, as
como el orden de imputacin de pagos de estas.
En los contratos de crdito por adhesin o con clusulas generales de contratacin de empresas financieras
sujetas al mbito de supervisin de la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de
Fondos de Pensiones, el orden de imputacin de pagos pactado no puede conllevar un agravamiento
desproporcionado del monto adeudado, salvo que la empresa acredite fehacientemente la existencia efectiva de
negociacin e informe adecuadamente al consumidor en documento aparte sobre las consecuencias e
implicaciones econmicas de la regla de imputacin adoptada. La carga de la prueba de la existencia de
negociacin y de que se inform al consumidor corresponde al proveedor.
De existir contratos de crdito por adhesin o celebrados en base a clusulas generales de contratacin con
distintas obligaciones en los que no se haya pactado la aplicacin de los pagos, o en caso de no ser preciso el
convenio celebrado o genere dudas respecto a sus alcances, o no se haya cumplido con la obligacin a cargo
del proveedor a que se refiere el prrafo precedente, los pagos se aplican en primer lugar a la obligacin menos
garantizada, y de estar igualmente garantizadas, a la ms onerosa, y de ser igualmente onerosas, a la ms
antigua. No se puede, sin el asentimiento del proveedor, aplicar los pagos al capital antes que a los gastos y a
estos antes que a los intereses.
17
M-CPC-05/1A
SEDE CENTRAL
62. Asimismo, se debe precisar que en el Reglamento de Tarjetas de Crdito y Dbito

aprobado por Resolucin SBS 6523-2013 (Reglamento de Tarjetas), se seala en
el numeral 921 del artculo 5 que:
9. El orden de imputacin aplicable para el pago de la lnea de

crdito debe ser claro y, en el caso de contratos celebrados con
usuarios bajo la proteccin del Cdigo, no puede conllevar un
agravamiento desproporcionado del monto adeudado para
el titular ().
El subrayado y resaltado es nuestro
63. De igual manera, se especifica en el segundo punto del numeral 9.422 del artculo
5 del Reglamento de Tarjetas, que en cada oportunidad en que el cliente realice
el pago y solicite su aplicacin en orden distinto a la imputacin de pagos
establecida legalmente, la empresa debe mantener constancia de dicha decisin.
64. En ese sentido, el administrado tena la obligacin de cargar las compras

abonos a las cuotas mensuales ya facturadas, no siendo posible que se
imputaran como compra abonos en tanto se verific que existan saldos
pendientes de cancelar al vencimiento de los estados de cuenta.
65. Ahora bien, de existir una instruccin de los clientes para que sus pagos se
aplicaran a cancelar un consumo en particular (compra abonos), el administrado
debi dejar constancia de ello, conforme lo dispone el Reglamento de Tarjetas,
situacin que no ha sido acreditada en el presente caso.
66. Cabe resaltar, que el BANCO BALABELLA present copias del detalle de los
movimientos de las cuentas de los casos 1 y 3; no obstante, esta Comisin
considera que dichos elementos probatorios no son suficientes para acreditar que
los consumidores al momento de efectuar el pago tomaron la decisin de realizar
compras abonos en lugar de efectuar el pago de sus cuotas facturadas en ese
momento.
67. Por lo cual, el anlisis de la GSF y la Secretara Tcnica es correcto, al considerar

que en los casos 1, 2, 3, 4, 6 y 7 el BANCO BALABELLA requiri
indebidamente penalidades por el pago atrasado a los clientes de la tarjeta de
crdito durante el periodo de noviembre 2014, tal como se detalla del Cuadro 2.
68. A mayor abundamiento, con relacin a la exigencia de proporcionar informacin
al consumidor el profesor Lpez Snchez seala que () la exigencia de
proporcionar informacin al consumidor busca el establecimiento de medidas
21
Reglamento de Tarjetas
Artculo 5.- Contenido mnimo del contrato ()
9. El orden de imputacin aplicable para el pago de la lnea de crdito debe ser claro y, en el caso de contratos
celebrados con usuarios bajo la proteccin del Cdigo, no puede conllevar un agravamiento desproporcionado
del monto adeudado para el titular. ()
22
Reglamento de Tarjetas
Artculo 5.- Contenido mnimo del contrato ()
9.4 El orden de imputacin de pagos establecido en el numeral precedente no resulta aplicable cuando: ()
(ii) El cliente, en cada oportunidad en que se realice el pago, solicite su aplicacin en orden distinto, en cuyo
caso la empresa debe mantener constancia de dicha decisin.
18
M-CPC-05/1A
SEDE CENTRAL
tuitivas de carcter informativo, que garantizarn a los usuarios de los servicios

bancarios el exacto conocimiento de los trminos en que concertarn sus
operaciones con las entidades de depsito ()23. En consecuencia, queda
desvirtuado lo alegado por el administrado.
69. De otro lado, el BANCO FALABELLA seal que se allana respecto a los casos 5
y 8, dado que se cometieron errores aislados e involuntarios. En ese sentido,
solicita se sirva tener en cuenta lo sealado en la Resolucin 539-2015/CC1 de
fecha 21 de abril de 2015, donde la Comisin de Proteccin al Consumidor 1,
considera que el allanamiento constituye un atenuante.
70. Asimismo, seal que teniendo en cuenta que de los doce mil setecientos setenta
y dos (12 772) casos materia de supervisin por la GSF, nicamente en dos (2)
casos se carg penalidades que no correspondan por errores involuntarios. En
atencin a la Resolucin citada y conforme al principio de predictibilidad, solicitan
que se les imponga una Amonestacin.
71. Sobre el particular, debe indicarse que la Resolucin invocada por el

administrado no es de carcter vinculante y solo recoge la decisin adoptada por
el rgano Colegiado de la Comisin de Proteccin al Consumidor 1; no obstante,
este Colegiado no comparte dicho criterio, sino el recogido por la Sala
Especializada en Proteccin al Consumidor.
72. En ese sentido, se debe invocar lo sealado en la Resolucin 3499-2012/SPC-

INDECOPI donde se indica lo siguiente:
13. De esa manera, si bien el allanamiento del proveedor implica

una aceptacin de la pretensin del consumidor, renunciando a
su derecho de contradiccin, dicha figura no evidencia que se
haya producido una subsanacin de la conducta infractora
a efectos de que pudiera ser evaluada por la autoridad
administrativa como una circunstancia atenuante de
acuerdo a lo establecido en el artculo 112 del Cdigo.
14. Respecto de la adecuada conducta procedimental alegada por

el Banco, debe indicarse que este es un principio reconocido
por la Ley 27444, Ley del Procedimiento Administrativo
General, por lo que, tomando en cuenta que es un deber y no
una potestad de las partes mantener en todo momento una
buena conducta, no puede ser utilizado como un factor
atenuante al momento de graduar la sancin.
15. Finalmente si bien la Sala, con una anterior conformacin,

consider que la figura del allanamiento implicaba dotar de
celeridad al procedimiento, as como el logro de un mayor nivel
de economa procesal al eliminar la activad probatoria debido al
reconocimiento del proveedor, producindose, por sus
consecuencias, un efecto equivalente al de las circunstancias
atenuantes previstas en el artculo 112 del Cdigo; por los
23
Lpez Snchez, Manuel, Servicios Financieros, proteccin del consumidor y sistema extrajudiciales de
resolucin de conflictos en Espaa, ZERP, Bremen, 1995, pg. 48.
19
M-CPC-05/1A
SEDE CENTRAL
fundamentos expuestos en la presente resolucin, esta Sala

considera necesario realizar un cambio de criterio, a fin de
establecer que el allanamiento no es una circunstancia
atenuante que deba ser considerada al momento de
graduar la sancin ().
(El subrayado es nuestro)
73. Tal como se colige, el allanamiento no constituye una circunstancia de

atenuacin, dado que no se ha producido una subsanacin de la conducta
infractora o alguna de las figuras establecidas en el artculo 112 del Cdigo. Por
lo cual, el argumento del administrado no puede ser tomado en cuenta.
74. Sin perjuicio de lo expuesto, se debe agregar que el solo hecho de haber
requerido penalidades que no correspondan a los consumidores constituye una
infraccin al deber de idoneidad, por lo que la cantidad de casos donde se
evidencie el requerimiento indebido no le exime de responsabilidad en el presente
procedimiento administrativo.
75. En esa lnea, cabe resaltar que el universo no fue doce mil setecientos setenta y
dos (12 772) casos, sino veinte mil quinientos once (20 511) casos. Asimismo, no
se determin responsabilidad administrada solo en dos (2) casos, sino en los
ocho (8) materia de imputacin.
76. Con relacin a que los hechos materia de anlisis fueron producto de un error
involuntario, se debe sealar que es deber de los proveedores adoptar las
medidas pertinentes a fin de adecuar su conducta al cumplimiento de sus
obligaciones legalmente establecidas, en este caso el Cdigo. Por lo que carece
de validez lo alegado en su defensa.
77. Ahora bien, respecto a que se debe tomar en cuenta lo sealado en la Resolucin
539-2015/CC1 a fin de que, en aplicacin del principio de predictibilidad, se le
imponga una Amonestacin, se debe reiterar al administrado que el allanarse en
el procedimiento no constituye un atenuante, conforme lo resuelto por la Sala.
78. En ese sentido, este colegiado estima que habindose acreditado la comisin de
una infraccin corresponde imponer una sancin, considerando para ello los
criterios establecidos en el artculo 112 del Cdigo y de manera supletoria los
criterios establecido en la LPAG, por lo que debe rechazarse lo expuesto por el
administrado en su defensa.
79. Finalmente, el BANCO FALABELLA seal que no corresponde la imposicin de

sancin ni de una medida correctiva, dado que la empresa no infringi el deber de
idoneidad.
80. Sobre el particular, se debe sealar al administrado que de lo analizado en los

prrafos precedentes ha quedado acreditado que carg penalidades indebidas a
sus consumidores en ocho (8) casos, infringiendo as el deber de idoneidad
establecido en el Cdigo, por lo que corresponde la imposicin de una sancin.
20
M-CPC-05/1A
SEDE CENTRAL
81. Ahora bien, en relacin a que no correspondera imponer una medida correctiva,
se debe precisar que de conformidad con lo establecido en el artculo 114 del
Cdigo24, sin perjuicio de la sancin administrativa que corresponda imponer al
proveedor por la comisin de una infraccin, el Indecopi puede dictar, en calidad
de mandatos, medidas correctivas.
82. En esa lnea, en el artculo 23225 de la LPAG se reconoce que las sanciones
administrativas que se impongan al administrado son compatibles con la
exigencia de la reposicin de la situacin alterada por el mismo a su estado
anterior.
83. Por tanto, siendo que la finalidad de las medidas correctivas es restituir la
afectacin producida por los efectos de la conducta infractora, y habindose
verificado que se carg a los consumidores penalidades indebidas, este
Colegiado ordenar las acciones pertinentes a fin de restituir la afectacin al
inters de los consumidores. Por lo que debe rechazarse lo alegado por el
administrado en este punto.
84. En consecuencia, ha quedado acreditado que el BANCO FALABELLA requiri en

ocho (8) casos indebidamente la penalidad por pago atrasado a sus clientes de
tarjeta de crdito durante el periodo de noviembre de 2014, por lo que,
corresponde sancionarlo por infraccin a lo establecido en el artculo 19 del
Cdigo.
D. Medida Correctiva
85. En el artculo 105 del Cdigo se establece la facultad de la Comisin para adoptar
las medidas que reviertan los efectos que la conducta infractora hubiera
ocasionado o evitar que esta se repita26.
24
Cdigo
Artculo 114.- Medidas correctivas
Sin perjuicio de la sancin administrativa que corresponda al proveedor por una infraccin al presente Cdigo, el
Indecopi puede dictar, en calidad de mandatos, medidas correctivas reparadoras y complementarias.
Las medidas correctivas reparadoras pueden dictarse a pedido de parte o de oficio, siempre y cuando sean
expresamente informadas sobre esa posibilidad en la notificacin de cargo al proveedor por la autoridad
encargada del procedimiento.
Las medidas correctivas complementarias pueden dictarse de oficio o a pedido de parte.
25
LPAG
Artculo 232.- Determinacin de la responsabilidad
232.1 Las sanciones administrativas que se impongan al administrado son compatibles con la exigencia de la
reposicin de la situacin alterada por el mismo a su estado anterior, as como con la indemnizacin por
los daos y perjuicios ocasionados, los que sern determinados en el proceso judicial correspondiente.
232.2 Cuando el cumplimiento de las obligaciones previstas en una disposicin legal corresponda a varias
personas conjuntamente, respondern en forma solidaria de las infracciones que, en su caso, se
cometan, y de las sanciones que se impongan.
26
Cdigo
Artculo 105.-El Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Proteccin de la Propiedad Intelectual
(Indecopi) es la autoridad con competencia primaria y de alcance nacional para conocer las presuntas
infracciones a las disposiciones contenidas en el presente Cdigo, as como para imponer las sanciones y
medidas correctivas establecidas en el presente captulo, conforme al Decreto Legislativo nm. 1033, Ley de
Organizacin y Funciones del Indecopi. Dicha competencia solo puede ser negada cuando ella haya sido
asignada o se asigne a favor de otro organismo por norma expresa con rango de ley.
Para la cobertura a nivel nacional el Indecopi, previo acuerdo de su Consejo Directivo, puede constituir rganos
resolutivos de procesos sumarsimos de proteccin al consumidor o desconcentrar la competencia de la
Comisin de Proteccin al Consumidor en las comisiones de las oficinas regionales que constituya para tal
21
M-CPC-05/1A
SEDE CENTRAL
86. En el presente caso, se acredit que el BANCO FALABELLA requiri en ocho (8)
casos indebidamente la penalidad por pago atrasado a sus clientes de tarjeta de
crdito durante el periodo de noviembre de 2014.
87. En ese sentido, siendo que se aplic el cobro de penalidades de forma indebida a
los consumidores, esta Comisin considera que corresponde imponer como
medida correctiva que, en un plazo de 30 das hbiles, contados a partir del da
siguiente de notificada la presente resolucin, cumpla con devolver a los
consumidores detallados en el Cuadro 2 de la presente Resolucin, el monto de
las penalidades cobradas por el pago atrasado de sus tarjetas de crdito durante
el periodo de noviembre de 2014.
88. Adicionalmente, el administrado deber acreditar el cumplimiento de la medida

correctiva, ante la Comisin, en el plazo mximo de 10 das hbiles, contados a
partir del vencimiento del plazo otorgado en el prrafo precedente.
89. En caso no cumpla con acreditar el cumplimiento de la medida correctiva ante la

Comisin, ser pasible de iniciarse un procedimiento administrativo sancionador
en su contra, de conformidad con lo establecido en el artculo 106 del Cdigo27.
E. Graduacin de la sancin
90. Corresponde determinar la sancin a imponer, aplicando de manera preferente

los criterios previstos en el Cdigo y de manera supletoria los criterios
contemplados en la LPAG.
91. El Principio de Razonabilidad28 establece que las decisiones de la autoridad

deben adoptarse dentro de los lmites de sus facultades y manteniendo la
proporcin entre los medios a emplear y los fines pblicos que deba tutelar.
efecto; crear comisiones adicionales o desactivarlas conforme lo justifique el aumento o disminucin de la carga
procesal; o celebrar convenios con instituciones pblicas debidamente reconocidas para, de acuerdo a sus
capacidades, delegarle facultades o las de secretara tcnica. La delegacin est sujeta a las capacidades de
gestin requeridas para ello, la coparticipacin en el desarrollo de las mismas, la factibilidad de la mejora en la
atencin y otros criterios relevantes sobre el particular.
27
Cdigo
Artculo 106.- Procedimientos a cargo del Indecopi
El Indecopi tiene a su cargo los siguientes procedimientos: ()
b. Procedimientos sancionadores por incumplimiento de mandatos:
(i) Por incumplimiento de medidas correctivas.
(ii) Por incumplimiento de pago de costas y costos del procedimiento.
(iii) Por incumplimiento de mandato cautelar. ()
28
LPAG
Artculo 230.- Principios de la potestad sancionadora administrativa
La potestad sancionadora de todas las entidades est regida adicionalmente por los siguientes principios
especiales: ()
3. Razonabilidad.- Las autoridades deben prever que la comisin de la conducta sancionable no resulte ms
ventajosa para el infractor que cumplir las normas infringidas o asumir la sancin. Sin embargo, las
sanciones a ser aplicadas debern ser proporcionales al incumplimiento calificado como infraccin, debiendo
observar los siguientes criterios que el orden de prelacin se sealan a efectos de su graduacin:
a. La gravedad del dao al inters pblico y/o bien jurdico protegido; as como que la determinacin de la
sancin considere criterios como la existencia o no de intencionalidad, el perjuicio causado, las
circunstancias de la comisin de la infraccin y la repeticin en la comisin de infraccin;
b. El perjuicio econmico causado;
c. La repeticin y/o continuidad en la comisin de la infraccin;
d. Las circunstancias de la comisin de la infraccin;
22
M-CPC-05/1A
SEDE CENTRAL
92. Los criterios previstos en los artculos 110 y 112 del Cdigo sealan que el
rgano resolutivo debe atender a la gravedad de la infraccin, el beneficio ilcito
esperado, la probabilidad de deteccin, el dao, los efectos que puedan
ocasionarse, la naturaleza del perjuicio causado o grado de afectacin y los
atenuantes o agravantes en cada caso29.
e. El beneficio ilegalmente obtenido; y,

f. La existencia o no de intencionalidad en la conducta del infractor.
29
Cdigo
Artculo 110.- Sanciones administrativas
El Indecopi puede sancionar las infracciones administrativas a que se refiere el artculo 108 con amonestacin y
multas de hasta cuatrocientos cincuenta (450) Unidades Impositivas Tributarias (UIT), las cuales son calificadas
de la siguiente manera:
a. Infracciones leves, con una amonestacin o con una multa de hasta cincuenta (50) UIT.
b. Infracciones graves, con una multa de hasta ciento cincuenta (150) UIT.
c. Infracciones muy graves, con una multa de hasta cuatrocientos cincuenta (450) UIT.
En el caso de las microempresas, la multa no puede superar el diez por ciento (10%) de las ventas o ingresos
brutos percibidos por el infractor, relativos a todas sus actividades econmicas, correspondientes al ejercicio
inmediato anterior al de la expedicin de la resolucin de primera instancia, siempre que se haya acreditado
dichos ingresos, no se encuentre en una situacin de reincidencia y el caso no verse sobre la vida, salud o
integridad de los consumidores. Para el caso de las pequeas empresas, la multa no puede superar el veinte
por ciento (20%) de las ventas o ingresos brutos percibidos por el infractor, conforme a los requisitos sealados
anteriormente.
La cuanta de las multas por las infracciones previstas en el Decreto Legislativo nm. 807, Ley sobre Facultades,
Normas y Organizacin del Indecopi, se rige por lo establecido en dicha norma, salvo disposicin distinta del
presente Cdigo.
Las sanciones administrativas son impuestas sin perjuicio de las medidas correctivas que ordene el Indecopi y
de la responsabilidad civil o penal que pueda corresponder.
Artculo 112.- Criterios de graduacin de las sanciones administrativas

Al graduar la sancin, el Indecopi puede tener en consideracin los siguientes criterios:
1. El beneficio ilcito esperado u obtenido por la realizacin de la infraccin.
2. La probabilidad de deteccin de la infraccin.
3. El dao resultante de la infraccin.
4. Los efectos que la conducta infractora pueda haber generado en el mercado.
5. La naturaleza del perjuicio causado o grado de afectacin a la vida, salud, integridad o patrimonio
de los consumidores.
6. Otros criterios que, dependiendo del caso particular, se considere adecuado adoptar.
Se consideran circunstancias agravantes especiales, las siguientes:
1. La reincidencia o incumplimiento reiterado, segn sea el caso.
2. La conducta del infractor a lo largo del procedimiento que contravenga el principio de conducta
procedimental.
3. Cuando la conducta infractora haya puesto en riesgo u ocasionado dao a la salud, la vida o la seguridad del
consumidor.
4. Cuando el proveedor, teniendo conocimiento de la conducta infractora, deja de adoptar las medidas
necesarias para evitar o mitigar sus consecuencias.
5. Cuando la conducta infractora haya afectado el inters colectivo o difuso de los consumidores.
6. Otras circunstancias de caractersticas o efectos equivalentes a las anteriormente mencionadas,
dependiendo de cada caso particular.
Se consideran circunstancias atenuantes especiales, las siguientes:
1. La subsanacin voluntaria por parte del proveedor del acto u omisin imputado como presunta infraccin
administrativa, con anterioridad a la notificacin de la imputacin de cargos.
2. La presentacin por el proveedor de una propuesta conciliatoria que coincida con la medida correctiva
ordenada por el Indecopi.
3. Cuando el proveedor acredite haber concluido con la conducta ilegal tan pronto tuvo conocimiento de la
misma y haber iniciado las acciones necesarias para remediar los efectos adversos de la misma.
4. Cuando el proveedor acredite que cuenta con un programa efectivo para el cumplimiento de la regulacin
contenida en el presente Cdigo, para lo cual se toma en cuenta lo siguiente:
a. El involucramiento y respaldo de parte de los principales directivos de la empresa ha dicho programa.
b. Que el programa cuenta con una poltica y procedimientos destinados al cumplimiento de las
estipulaciones contenidas en el Cdigo.
c. Que existen mecanismos internos para el entrenamiento y educacin de su personal en el cumplimiento
del Cdigo.
d. Que el programa cuenta con mecanismos para su monitoreo, auditora y para el reporte de eventuales
incumplimientos.
23
M-CPC-05/1A
SEDE CENTRAL
93. Estos criterios sirven como parmetro de juicio para una mayor objetividad de la
gravedad de la infraccin y la imposicin de la sancin, en garanta de los
derechos del infractor.
94. En la nica Disposicin Complementaria Final del Decreto Supremo 006-2014-

PCM, publicada el 23 de enero de 2014 y vigente a partir del 23 de abril de 2014,
se establece que los factores necesarios para la determinacin de la multa a
imponer por los rganos resolutivos del Indecopi son: el beneficio ilcito (o, en
forma alternativa, el dao) dividido entre la probabilidad de deteccin y el
resultado multiplicado por los factores atenuantes y agravantes.
95. El beneficio ilcito obtenido por el administrado est representado por la

ganancia ilcita obtenida por este al cobrar indebidamente la penalidad por pago
atrasado a sus clientes. Para cuantificar la ganancia ilcita se tendr en cuenta la
diferencia entre el monto del cobro indebido de la penalidad, as como el monto
de penalidad calculada segn el expediente de los clientes de la muestra
analizada. La ganancia ilcita se calcula en el siguiente cuadro:
Cuadro 3
Estimacin de la ganancia ilcita en la muestra analizada
Penalidad Penalidad
Ganancia
cobrada por calculada segn
N N de tarjeta ilcita
banco expediente
(c)
(a) (b)
1 6271807047326993 35 0 35
2 6271807044357215 35 0 35
3 6271807052364624 45 35 10
4 6271807045437263 35 0 35
5 6271807052314587 35 0 35
6 6271807053927916 35 0 35
7 6271807054759706 35 0 35
8 6271807055438300 55 45 10
Ganancia ilcita de la muestra analizada 230
(a) Fuente: Informe 487-2016/GSF

(b) Fuente: Informe 487-2016/GSF
(c) Resultado de (a) (b)
Elaboracin: Gerencia de Supervisin y Fiscalizacin del Indecopi
96. Asimismo, los ingresos adicionales que obtuvo el administrado producto de

conservar esta ganancia ilcita, desde su obtencin hasta la fecha de clculo de
e. Que cuenta con mecanismos para disciplinar internamente los eventuales incumplimientos al Cdigo.
f. Que los eventuales incumplimientos son aislados y no obedecen a una conducta reiterada.
5. Otras circunstancias de caractersticas o efectos equivalentes a las anteriormente mencionadas
dependiendo de cada caso particular.
24
M-CPC-05/1A
SEDE CENTRAL
multa, ascienden a S/ 67.6430. En consecuencia, el beneficio ilcito obtenido en la

muestra analizada asciende a S/ 297.64.
97. La probabilidad de deteccin recoge la percepcin que tiene el agente infractor

sobre la posibilidad que pueda ser detectado por la administracin, lo cual est
relacionado con la capacidad y el esfuerzo que realiza el Estado para detectar el
incumplimiento; en el presente caso, teniendo en cuenta que la conducta
verificada en el presente caso se evidencia del anlisis de la revisin de 285
casos de un total de 20,511 casos, en los cuales existan indicios preliminares de
cobros de penalidades de forma irregular, la probabilidad que tiene la
administracin de detectar la infraccin, en este caso, asciende al 1.39%
(285/20,511) del total de casos analizados31. En tal sentido, se considera que la
probabilidad de deteccin es 1.39%.
98. Considerando lo sealado corresponde sancionar al BANCO FALABELLA con

una multa ascendente a 5.4 Unidades Impositivas Tributarias (UIT)32.
F. Registro de Infraccin
99. Finalmente, este Colegiado dispone la inscripcin de las infracciones y sanciones

a que se refiere la presente Resolucin en relacin al BANCO FALABELLA, en el
Registro de Infracciones y Sanciones del Indecopi, una vez que la resolucin
quede firme en sede administrativa, conforme a lo establecido en el artculo 11933
del Cdigo.
30
Al respecto, debe considerarse para el clculo de los ingresos adicionales la siguiente frmula y los siguientes
factores:
Frmula de Ingresos adicionales = ganancia ilcita * [(1 + tasa de rendimiento mensual)meses hasta multa 1]
Tasa de rendimiento mensual: 1.08%. Obtenida de la conversin de la tasa de costo de oportunidad del
capital anual de una entidad especializada en el crdito de consumo retail: 13.72%, a su equivalente
mensual = [(1+13.72%) ^ (1/12)) 1] = 1.08%. Fuente: Cul es el retorno mnimo exigido por invertir en una
Entidad Financiera Peruana?. LLad, J. y Concha, M. Revista Moneda N 151. Banco Central de Reserva
del Per. Disponible en: http://www.bcrp.gob.pe/docs/Publicaciones/Revista-Moneda/moneda-151/moneda-
151.pdf.
Monto de la ganancia ilcita: S/ 230.00
Meses desde la permanencia de la ganancia ilcita hasta la fecha de clculo de multa: La fecha de cobro de
las penalidades es en noviembre de 2014 (Fuente: Expediente 123-2016/CC3) y la fecha de clculo de multa
(mes culminado), noviembre de 2016. Por lo tanto, los meses de permanencia de la ganancia ilcita es 24
meses.
Ingresos adicionales = S/ 230.00 * [(1 + 1.08%)24 1] = S/ 67.64
31
Se utiliza como criterio para estimar la probabilidad de deteccin la cantidad total de casos en los cuales existan
indicios preliminares de cobros de penalidades de forma irregular, pues, para conocer el alcance total de la
afectacin es necesario utilizar dicho criterio. En consecuencia, el uso de esta probabilidad de deteccin, en este
caso, se justifica por la necesidad de inferir el beneficio ilcito obtenido, al total de casos antes descritos.
32
Teniendo en cuenta la frmula para la determinacin de multas en Indecopi:
Multa = Beneficio ilcito / Probabilidad de deteccin = 297.64 / 0.0139 = 21,412.95
Multa en UIT = 21,412.95 / 3,950.00 = 5.4 UIT
33
Cdigo
Artculo 119.- Registro de infracciones y sanciones
El Indecopi lleva un registro de infracciones y sanciones a las disposiciones del presente Cdigo con la finalidad
de contribuir a la transparencia de las transacciones entre proveedores y consumidores y orientar a estos en la
toma de sus decisiones de consumo. Los proveedores que sean sancionados mediante resolucin firme en sede
25
M-CPC-05/1A
SEDE CENTRAL
SE RESUELVE:
PRIMERO: Declarar la confidencialidad de la informacin presentada por el BANCO

FALABELLA, en su escrito de descargos, la misma que se encuentra adjunta en el
Anexo 1 consistente en un total de ocho (8) folios; precisndose que la
confidencialidad declarada deber mantenerse durante toda la tramitacin del
presente procedimiento, as como por el lapso indeterminado despus de la
conclusin definitiva en sede administrativa del procedimiento.
SEGUNDO: Sancionar al BANCO FALABELLA PER S.A. con una multa ascendente
a 5.4 UIT34, por la infraccin al artculo 19 de la Ley 29571, Cdigo de Proteccin y
Defensa del Consumidor, al haberse acreditado durante el procedimiento que en ocho
(08) casos requiri indebidamente la penalidad por pago atrasado a sus clientes de
tarjeta de crdito durante el periodo de noviembre de 2014. Dicha multa ser rebajada
en 25% si el administrado consiente la presente resolucin y procede a cancelar la
misma en un plazo no mayor a cinco (5) das hbiles contado a partir de la notificacin
de la presente resolucin, conforme a lo establecido en el artculo 113 de la Ley
29571, Cdigo de Proteccin y Defensa del Consumidor.
TERCERO: Ordenar al BANCO FALABELLA PER S.A. como medida correctiva que,
en un plazo de 30 das hbiles, contado a partir del da siguiente de notificada la
presente resolucin, cumpla con devolver a los consumidores detallados en el Cuadro
2 de la presente Resolucin, el monto de las penalidades cobradas por el pago
atrasado de sus tarjetas de crdito durante el periodo de noviembre de 2014.
Adicionalmente, deber acreditar el cumplimiento de la medida correctiva, ante la

Comisin, en el plazo mximo de 10 das hbiles, contados a partir del vencimiento
del plazo otorgado para el cumplimiento de la devolucin de las penalidades
cobradas.
En caso no cumpla con acreditar el cumplimiento de la medida correctiva ante la

Comisin, ser pasible de iniciarse un procedimiento administrativo sancionador en su
contra, de conformidad con lo establecido en el artculo 106 del Cdigo35.
CUARTO: Informar al BANCO FALABELLA PER S.A., que la presente resolucin

tiene eficacia desde el da de su notificacin y no agota la va administrativa. En tal
sentido, se informa que de conformidad con lo dispuesto por el artculo 38 del Decreto
administrativa quedan automticamente registrados por el lapso de cuatro (4) aos contados a partir de la fecha
de dicha resolucin.
La informacin del registro es de acceso pblico y gratuito.
34
Dicha cantidad deber ser abonada en la Tesorera del Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de
Proteccin de la Propiedad Intelectual - INDECOPI - sito en Calle La Prosa 104, San Borja.
35
Cdigo
Artculo 106.- Procedimientos a cargo del Indecopi
El Indecopi tiene a su cargo los siguientes procedimientos: ()
b. Procedimientos sancionadores por incumplimiento de mandatos:
(i) Por incumplimiento de medidas correctivas.
(ii) Por incumplimiento de pago de costas y costos del procedimiento.
(iii) Por incumplimiento de mandato cautelar. ()
26
M-CPC-05/1A
SEDE CENTRAL
Legislativo 807, modificado por la Primera Disposicin Complementaria Modificatoria

del Cdigo de Proteccin y Defensa del Consumidor, el nico recurso impugnativo
que puede interponerse contra lo dispuesto por este colegiado es el de apelacin36.
Cabe sealar que dicho recurso deber ser presentado ante la Comisin en un plazo
mximo de cinco (5) das hbiles contado a partir del da siguiente de su notificacin,
caso contrario, la resolucin quedar consentida37.
QUINTO: Disponer la inscripcin de las infracciones y sanciones a que se refiere la

presente Resolucin en relacin al BANCO FALABELLA PER S.A., en el Registro
de Infracciones y Sanciones del Indecopi, una vez que la resolucin quede firme en
sede administrativa, conforme a lo establecido en el artculo 11938 de la Ley 29571,
Cdigo de Proteccin y Defensa del Consumidor.
Con la intervencin de los seores Comisionados: Guiselle Romero Lora,

Lennin Quiso Crdova y Julio Aguirre Montoya.
GUISELLE ROMERO LORA

Vice Presidenta
36
Cdigo
PRIMERA.- Modificacin del artculo 38 del Decreto Legislativo nm. 807
Artculo 38.- El nico recurso impugnativo que puede interponerse durante la tramitacin del procedimiento es
el de apelacin, que procede nicamente contra la resolucin que pone fin a la instancia, contra la resolucin
que impone multas y contra la resolucin que dicta una medida cautelar. El plazo para interponer dicho recurso
es de cinco (5) das hbiles. La apelacin de resoluciones que pone fin a la instancia se concede con efecto
suspensivo. La apelacin de multas se concede con efecto suspensivo, pero es tramitada en cuaderno
separado. La apelacin de medidas cautelares se concede sin efecto suspensivo, tramitndose tambin en
cuaderno separado.
37
LPAG
Artculo 212.- Acto firme
Una vez vencidos los plazos para interponer los recursos administrativos se perder el derecho a articularlos
quedando firme el acto.
38
Cdigo
Artculo 119.- Registro de infracciones y sanciones
El Indecopi lleva un registro de infracciones y sanciones a las disposiciones del presente Cdigo con la finalidad
de contribuir a la transparencia de las transacciones entre proveedores y consumidores y orientar a estos en la
toma de sus decisiones de consumo. Los proveedores que sean sancionados mediante resolucin firme en sede
administrativa quedan automticamente registrados por el lapso de cuatro (4) aos contados a partir de la fecha
de dicha resolucin.
La informacin del registro es de acceso pblico y gratuito.
27
M-CPC-05/1A

Indecopi Sancionó Al Banco Falabella

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COMISIN DE PROTECCIN AL CONSUMIDOR N 3

RESOLUCIN FINAL N 214-2016/CC3

SANCIN : 5.4 UIT (Artculo 19 del Cdigo de Proteccin y

SUMILLA: Sancionar al BANCO FALABELLA PER S.A. por haber incurrido en

Lima, 16 de diciembre de 2016

1. En el marco de las acciones de supervisin y fiscalizacin desarrolladas por la

2. A fin de cumplir con dicho encargo, la GSF mediante carta 614-2015/INDECOPI-

i) Relacin de penalidades por pago atrasado cobradas a sus clientes de

3. Luego de la revisin y evaluacin de la informacin remitida, la GSF emiti el

III. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES

38. Existen indicios que BANCO FALABELLA incumpli su deber de

39. Teniendo en cuenta lo sealado en el presente informe,

6. Mediante Resolucin 102-2015-INDECOPI/COD del 7 de junio de 20152, se crea

7. En el artculo 273 de la Ley de Organizacin y Funciones del Indecopi, aprobada

Proteccin al Consumidor tiene como funcin velar por el cumplimiento del

8. Asimismo, de conformidad con lo establecido en el literal d) del artculo 444 del

9. En ese sentido, mediante Resolucin 1 del 17 de octubre de 2016, la Secretara

PRIMERO: Iniciar procedimiento administrativo sancionador en contra del

10. Mediante escrito del 30 de noviembre de 2016, el BANCO FALABELLA present

i) No concurren circunstancias que justifiquen el inicio del presente

consumo, as como de aquellas que complementen o sustituyan a las anteriores.

demostrando de esa manera que, en el supuesto de existir una eventual

A.1 Respecto a la solicitud de reserva presentada por el administrado

11. En el literal i) del artculo 37 del Reglamento de Organizacin y Funciones del

determinados documentos o procesos sometidos a su conocimiento, en caso de

12. De otro lado, en la Directiva 001-2008/TRI-INDECOPI, Directiva Sobre

3.2. Al solicitar la confidencialidad de la informacin, el aportante de

confidencialidad, de forma genrica, de toda la informacin

14. Por ello, al momento de evaluar una solicitud de confidencialidad de la

15. En el presente caso, el BANCO FALABELLA fundament su solicitud de reserva

1. Incluir expresamente el pedido de confidencialidad de la

() solicitamos sean declaradas CONFIDENCIALES en virtud de

2. Identificar en el escrito, de manera clara y precisa, cul es la

y en qu documentos y en qu parte de dichos documentos

() adjuntando como ANEXO 1 las declaraciones juradas ante la

() debido a que contiene informacin referida a los ingresos de

4. Resumen no confidencial o razones por las que no puede

() En atencin a ello, adjuntamos al presente escrito el

() precisar a la Autoridad que el plazo por el cual solicitamos la

16. En atencin a ello, y tomando en consideracin los cinco requisitos establecidos

17. Por lo expuesto, corresponde pronunciarse sobre la solicitud de confidencialidad

A.2 Sobre la confidencialidad de la informacin presentada por el BANCO

18. En el punto 3.3. de la Directiva se establece que, al momento de resolver una

i. La pertinencia de la informacin para la evaluacin o resolucin de la

20. Sobre lo expuesto, este Colegiado considera que la documentacin presentada

21. Por lo expuesto, y de acuerdo a lo establecido en el numeral 5.2. de la Directiva,

A.2 Respecto al pedido de nulidad

22. En sus descargos, el BANCO FALABELLA seal que no concurren

administrados plantearan la nulidad de los actos administrativos a travs de los

25. En el caso en concreto, el BANCO FALABELLA solicit la nulidad del presente

26. Sin perjuicio de lo expuesto en los prrafos precedentes, la Comisin considera

27. En ese sentido, el BANCO FALABELLA manifest que no concurren

28. Asimismo, el BANCO FALABELLA seal que de acuerdo a lo establecido en el

infraccin, no habra sido cometida en el marco de una conducta sistemtica, sino

32. Asimismo, cabe mencionar que mediante el uso de muestras representativas

33. En sntesis, cabe resaltar que existe un potencial nmero significativo de

34. A ello, cabe agregar que en el Cdigo no se ha establecido un mnimo de casos

acciones para tutelar el inters de los consumidores afectados por el BANCO

35. Segn lo expuesto, se aprecia que la imputacin de cargos realizada en el marco

B. MARCO LEGAL APLICABLE

36. En el artculo 6510 de la Constitucin Poltica del Per se establece que, en el

37. Cumpliendo el mandado constitucional, en el Cdigo se instituye, como principio

39. Es decir, la idoneidad de un producto o servicio se determina comparando el