COBRANZAS DOCUMENTARIAS

CONCEPTO

Es la tramitacin efectuada por los Bancos, siguiendo instrucciones del

beneficiario de la misma, con el fin de obtener la aceptacin y/o pago de Documentos
Comerciales y/o Financieros.
En una Cobranza de Exportacin el beneficiario (ordenante) es quien imparte
las instrucciones a su Banco, es decir, le otorga el mandato (en la cobranza, los
Bancos = Mandatarios) Siempre el ordenante (exportador) es el responsable final del
pago de los gastos.
La cobranza documentaria implica un costo mayor que la transferencia
bancaria. Sin embargo, resulta ms econmica que el crdito documentario ya que las
entidades bancarias no asumen otra responsabilidad que la de cumplir con las
instrucciones de exportador y, por lo tanto, no deben dar garanta sobre el cobro en
caso de que el importador no cumpla con su obligacin.

CARACTERISTICA

El importador se asegura que la exportacin se ha realizado antes de pagar o de

comprometerse a pagar (tpicamente aceptando letras/giros).
Consecuentemente, el exportador se asegura de que los documentos que
representan la propiedad de los bienes solo sern entregados al importador
contra pago o compromiso fehaciente de pago.

Este producto puede ser ms flexible para el importador pues, si este no paga
en la fecha exacta de vencimiento, generalmente no se toma ninguna medida
(porque es un producto basado en la confianza entre las partes). Sin embargo,
el exportador puede pedir protesto de la(s) letra(s) para asegurarse de la
eventual ejecucin legal en caso de falta de pago.

En una cobranza a la vista, el exportador tiene la propiedad de los bienes hasta

que el importador paga.

Como no existe el compromiso de un banco, se usa generalmente como

alternativa en aquellos casos en que la relacin entre importador y exportador es
lo suficientemente fuerte y confiable y comparten una trayectoria de crdito y
cumplimiento.

Cobranzas Documentarias del Extranjero de Exportacin

La Cobranza Documentaria de Exportacin es un mecanismo de pago en el que un
exportador utiliza los servicios de los Bancos para lograr que un importador le pague la
mercanca que ya le embarc.

Cobranzas Documentarias del Extranjero de Importacin

La Cobranza Documentaria de Importacin es un mecanismo de pago en el que un

importador por medio del banco asegura la entrega de mercanca y el pago de la
misma.

SUJETOS INTERVINIENTES

En lo referente a las cobranzas documentarias, los pagos parciales slo podrn

ser aceptados si estn expresamente autorizados en la instruccin de cobro. Sin
embargo, salvo instrucciones contrarias, el banco presentador solamente har entrega
de los documentos al librado cuando haya recibido el importe total del pago, y el banco
presentador no ser responsable de las consecuencias que pudieran derivarse de una
demora en la entrega de los documentos.

PAGOS

DOCUMENTOS

Los documentos pueden ser financieros y comerciales.

Los primeros son las letras de cambio, cheques, pagars, comprobantes de

pago y dems documentos similares.
Los documentos comerciales son las facturas, documentos de transporte, de
ttulo de pliza, de seguro, etc., que se anexan a los documentos financieros para ser
entregados contra aceptacin o pago, segn sea el caso.
Cualquier documento enviado para su cobro debe ir acompaado de las
rdenes completas y precisas. Los bancos slo estn autorizados para actuar segn
las instrucciones suministradas.
Todo crdito documentario tiene una doble finalidad: asegurar al vendedor el
cobro de la mercanca enajenada y garantizar al comprador que tal mercanca le fue
enviada.

En general podemos definir cobranza como aquel servicio que presta un

banco a sus clientes y corresponsales para tramitar segn instrucciones, el cobro
y/o la aceptacin de documentos financieros y/o comerciales. Otra definicin
explica la cobranza como un servicio bancario de manejo de documentos sobre
la base de instrucciones recibidas.
 Para el uso de la cobranza debe mediar entre exportador e importador
desde una amplia hasta una mediana confianza, lo anterior debido a la posible
devolucin de la letra de cambio por insuficiencia de fondos o irregularidad en
los endosos o aceptaciones.
Las cobranzas son una alternativa para que el exportador no pierda el
control de los bienes una vez embarcados y que el importador pueda
enterarse con oportunidad de su arribo. Para ello el banco interviene como un
tercer custodio de los documentos representativos de las mercaderas, hasta que
se produzca el pago.
Las cobranzas son reguladas por una normativa de carcter internacional
conocida como las Reglas y Usos Uniformes para las Cobranzas
(RUUC) (Uniform Rules for Collection URC) la publicacin nmero 522 de la
Cmara Internacional de Comercio de Pars (International Chamber of
Commerce ICC). Las RUUC regulan las obligaciones y responsabilidades del
comprador, del vendedor y los bancos que intervienen en la operacin.
Las RUUC dan una definicin formal de cobranza cuando se refieren a
esta como el manejo por parte de los bancos de documentos segn instrucciones
recibidas para: 1- obtener el pago o aceptacin, 2- entregar documentos contra
pago o aceptacin, 3- entregarlos en otros trminos y condiciones.
Existen dos tipos de cobranzas
Cobranza Limpia o Cobranza Simple, (Clean Collection), es el simple trmite
de cobro o aceptacin, solo se entregan documentos financieros no hay entrega
de documento alguno representativo de mercadera.
Cobranza Documentaria Documentary Collection, es el trmite de cobro o
aceptacin de documentos financieros acompaados de documentos
comerciales, o documentos comerciales no acompaados de financieros.

COBRANZA
La Cobranza es la operacin comercial mediante la cual un REMITENTE,
generalmente un Banco, actuando por cuenta, orden y riesgo de un cliente (el
GIRADOR); por regla general; por intermedio de otro
banco COBRADOR tramita el cobro de valores ante un deudor (el GIRADO) sin
ms compromiso, ni responsabilidad que ejecutar las instrucciones de
su MANDANTE (o su cliente o girador).
La operatoria de la cobranza excluye de todo compromiso o
responsabilidad legal a los bancos intervinientes en lo que se refiere al pago o a
la aceptacin. El compromiso y las responsabilidades del levantamiento de los
documentos o la aceptacin de letras y/o pagos corren exclusivamente a cargo
del (deudor-importador) sin ninguna clase de responsabilidad para los bancos
intervinientes que solo actan aqu en calidad de MANDATARIOS.
Dado que no existen en nuestro pas normas legales relativas a estas
operaciones, las partes contratantes se avienen a las Reglas recopiladas por
la CAMARA INTERNACIONAL DE COMERCIO, actualmente PRACTICAS Y
USOS UNIFORMES RELATIVOS A LA COBRANZA BROCHURE
522 vigente a partir del 01.01.1996.

PARTES INTERVINIENTES
Girador, librador, cedente, EXPORTADOR
Banco Remitente o cedente (Banco de la Plaza del Exportador)
Banco corresponsal o cobrador (Banco de la Plaza del Importador)
Girado, librado, destinatario, importador
Avalista o Garante

CLASES DE COBRANZA
Simples
Documentadas

FORMA DE PAGO
A la vista
A plazo

SEGURIDAD Y GARANTIA
Con aval bancario
Con prenda sobre la mercadera
Sin aval Bancario
Sin prenda sobre la mercadera

RECAUDOS LEGALES
Con protesto
Sin protesto

TIPOS DE COBRANZA

COBRANZA SIMPLE

Es la operacin referida al cobro de valores tales como cheques, letras de

cambio; en forma individual; es decir no acompaadas de documentos de
embarque.
COBRANZA DOCUMENTARIA

Es la operacin referida al cobro de documentos de embarque, entre los cuales

figuran esencialmente los del transporte de la mercadera (Gua Area,
Conocimiento terrestre Internacional, Carta de Porte, Conocimiento Martimo;
factura comercial, lista de empaque, otros), acompaados o no, segn los casos,
por letras de cambio; documentacin toda, que debe ser entregada al GIRADO,
contra pago o aceptacin de pago a plazo.

COBRANZA A LA VISTA
Es aquella que debe ser pagada por el GIRADO-DEUDOR-
IMPORTADOR al contado y de inmediato, ni bien le haya sido avisada
notificada por el banco corresponsal.
COBRANZA A PLAZO

Es aquella que debe ser pagada una vez transcurrido un determinado lapso de
tiempo o sea recin en una fecha de vencimiento futuro, acordado por las partes.

En este tipo de cobranza se dan dos etapas:

La primera: la de la aceptacin del compromiso de pago a fecha
futura, por parte del girado (importador), oportunidad en que se le hace la
entrega de los documentos para formalizar el despacho a plaza de la
mercadera importada; oportunidad tambin en la que el girado se transforma
en aceptante.

La segunda, cuando dicho aceptante (deudor-girado-importador)

formaliza el pago de su obligacin al vto.establecido.
COBRANZA A PLAZO SIN AVAL

Es la que como nico y exclusivo obligado solo tiene comprometido al propio

aceptante.

COBRANZA A PLAZO CON AVAL

Es la que adems de tener como primer, directo y principal obligado al aceptante,

tiene otros coobligados que garantizan el cumplimiento por parte del obligado
principal (aceptante), generalmente el Banco corresponsal o cobrador (el banco
de la Plaza del importador).

COBRANZA A PLAZO SIN PRENDA

Es la que prescinde de toda prenda como garanta adicional.

COBRANZA A PLAZO CON PRENDA

Es la que aparte de tener como obligado al aceptante, tiene como coobligado o

avalista; como garanta adicional, la constitucin de una prenda sobre la
respectiva mercadera (Bienes de Capital = Maquinarias).

COBRANZA SIN PROTESTO

Es la que no prev que por falta de pago y/o de aceptacin debe efectuarse el
protesto legal del caso.

COBRANZA CON PROTESTO

Es la que prev ante la falta de pago o de aceptacin debe ser cumplimentada

la formalidad legal del protesto (ante Escribano Pblico).

Hay pases en los que no existe el protesto.

PARTES INTERVINIENTES

GIRADOR LIBRADOR O CEDENTES EXPORTADOR Es quin

formaliza el embarque y presenta los documentos ante el BANCO
 REMITENTE O CEDENTE, para que ste gestione su cobro.

BANCO CEDENTE O REMITENTE Es el banco de la plaza del

exportador quin en base a instrucciones
del GIRADOR/EXPORTADOR acta como MANDATARIO por cuenta y
riesgo de ste en todas las gestiones y tramitaciones de la cobranza.

BANCO CORRESPONSAL O COBRADOR es el banco de la plaza del

importador, quien acta como MANDATARIO, comisionado por el Banco
Cedente o Remitente de efectuar por su cuenta y orden las gestiones y
tramitaciones de la cobranza ante el GIRADO

EL GIRADO LIBRADO O DESTINATARIO IMPORTADOR es aqul

a quien debe presentarse el efecto a cobrar y quien debe hacer frente al pago
de la misma.

EL AVALISTA O GARANTE es aquel que en una cobranza a plazo se

constituye en coobligado del cumplimiento de la obligacin tomada por el
obligado principal (aceptante).

TIEMPOS Y ETAPAS DE LA OPERATORIA

LA ENTREGA: es la oportunidad en la que el GIRADOR formaliza la

presentacin de los documentos a su banco, impartiendo las instrucciones
del caso.

LA REMISION: es la oportunidad en que el BANCO REMITENTE O

CEDENTE concreta el envo de los documentos al BANCO
CORRESPONSAL, dndole traslado de las instrucciones recibidas
del GIRADOR.

LA PRESENTACION es la oportunidad en la que el

Banco CORRESPONSAL formaliza la notificacin al GIRADO de la
recepcin de los documentos y condiciones para su retiro.

EL LEVANTAMIENTO es la oportunidad en la que el GIRADO procede al

retiro de los documentos previa aceptacin de las condiciones para su retiro.

LA ACEPTACION es la oportunidad en la que el GIRADO acepta la

obligacin de pago de la letra a plazo, relativo a los documentos que procede
a retirar en ese momento.

EL PAGO es la oportunidad en que el GIRADO abona AL BANCO

CORRESPONSAL el valor de los documentos que procede a retirar en ese
momento o bien de la letra a plazo que oportunamente acept y cuyo
vencimiento se produce en ese momento.

EL REEMBOLSO es la oportunidad en la que el BANCO

CORRESPONSAL efecta la transferencia de los fondos recibidos del GI
RADO como pago al banco ordenante para que este a su vez los ponga a
disposicin del GIRADOR

EL COBRO es la oportunidad en que el GIRADOR recibe el pago de los

efectos objeto de la cobranza.

LA DEVOLUCION es la oportunidad eventual en la que el banco

corresponsal concreta la restitucin de los documentos al banco ordenante
por no haber obtenido el levantamiento.