Microfinanzas: Cmo

superar la lnea de pobreza

mediante prstamos?
Jueves, 22 de junio del 2017

EMPRESAS

08:32

El 2016, el 76% de usuarios clasificados como vulnerables dispone de US$ 4.6 por persona
y da. La cifra baja hasta US$ 2.4 para el 24% de los nuevos clientes, segn Financiera
Confianza.
Elissa, que vive en Jicamarca en San Juan de Lurigancho, tom un crdito de S/ 100 el
2014 para su pequeo negocio de piatera. Hoy, tres aos despus y con mejores ingresos,
pide prstamos de S/ 1,500. La historia la cont Eduardo Torres-
Llosa, CEO de BBVA Continental. Es que su fundacin microfinanciera ha estimado
en funcin a los clientes de todas sus filiales los ciclos de prstamos que requieren los
microempresarios de bajos ingresos para emerger por encima de la lnea de pobreza, en
base al nmero de crditos.
[ LEA TAMBIN: Cayetana Aljovn El 37% de mujeres accede al crdito, pero
de manera informal ]
Cuando un cliente es considerado como pobre, tardar ms o menos un ciclo para salir de
la pobreza. Ya supera la lnea de pobreza. En el caso de los extramadamente pobre,
necesitan cuatro ciclos, resalta Stephanie Garca Van Gool, Directora de MIDE de
la Fundacin Microfinanzas BBVA.
Segn INEI, la pobreza disminuye de forma constante en los ltimos cinco aos, con una
reduccin de 9 puntos porcentuales o 2.85 millones de personas que dejaron de ser pobres,
de las cuales 221,000 lo hicieron en el ltimo ao, para ubicarse a nivel nacional en el
21.7%.
La pobreza extrema ha alcanzado al 4.1% de la poblacin. En los ltimos cinco aos este
indicador disminuy en 3.6 puntos porcentuales, es decir, 982,000 personas dejaron de
estar en situacin de pobreza extrema.

El 44% de los clientes de Financiera Confianza, clasificado como pobre, consigue

superar la lnea de pobreza durante el segundo ao de relacin con la entidad. Garca
seal que destaca el alto crecimiento de los activos, ya de partida elevados, lo que indica
una reinversin en las microempresas y una consolidacin de la riqueza de los
emprendedores.
Pero, claro, sus ritmos son distintos porque los crditos que ellos contratan son de muy
corto plazo. Porque los renuevan con ms rapidez. En tiempo es un poco diferente, pero
cuanto ms tiempo pase vemos mayor salida a la pobreza, agreg, en base al Informe de
Desempeo Social 2016 Midiendo lo que realmente importa sobre el segmento de
microempresarios de bajos ingresos.
Garca Van Gool seal que el monto promedio en que se presta un cliente de Financiera
Confianza, el brazo peruano de la mencionada fundacin, es de US$ 1,900 o S/ 6,000
aproximadamente.

La mayor parte de la cartera de clientes captados son vulnerables, mayormente

emprendimientos a jvenes por debajo de 30 aos. El 2016, del total de microempresarios
vigentes, el 70% fue clasificado como vulnerable, y entre sus clientes nuevos, el 75.7%.

El 76% de atendidos en 2016, clasificados como vulnerables, dispone de US$ 4.6 por
persona y da. El dato baja hasta US$ 2.4 para el 24% de los nuevos clientes.

El estudio es de las mediciones ms precisas que se han hecho sobre el segmento

emprendedor. Con la data recolectada, se podr ver el desempeo de los clientes. A
futuro, podrn hacerse probabilidades, para identificar el riesgo crediticio en base a
perfiles, o incluso el peligro de volver a estar por debajo de la lnea de pobreza. Es intentar
conocer mejor su realidad, seala Garca Van Gool.

TAGS: BBVA, Financiera Confianza , Stephanie Garca Van Gool

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Ao del Buen Servicio al Ciudadano

PRESENTAN INICIATIVA LEGAL AL CONGRESO

SBS propone cambios para fortalecer las

microfinanzas
Considera urgente mejorar la regulacin de las cajas municipales
de ahorro y crdito.

16/3/2017

Un proyecto de ley para fortalecer el sistema de las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito
(CMAC) a fin de asegurar un crecimiento slido a favor de las microfinanzas en el pas,
present la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS/AFP) al Parlamento Nacional.

Socorro Heysen Zegarra, superintendenta de esta institucin, justific el debate y

aprobacin de la iniciativa legal en la necesidad de coadyuvar con una mayor inclusin
financiera en beneficio del desarrollo econmico y de los sectores actualmente no atendidos
de forma adecuada por el sistema financiero local.

De ah que propuso mejoras al gobierno corporativo de las CMAC, especificando el rol y

facultades de la Junta General de Accionistas en dichas entidades; la ampliacin de las
operaciones que les sean permitidas y, consecuentemente, el aumento del capital mnimo
requerido.
Propuestas

Otro de los cambios normativos planteados se refiere al fomento de los mecanismos de

reinversin de utilidades de las CMAC para su fortalecimiento patrimonial; y la
redefinicin de las funciones y facultades de la Federacin de Cajas Municipales de Ahorro
y Crdito (Fepcmac) y el Fondo de Cajas Municipales de Ahorro y Crdito (Focmac).

La creacin adems de mecanismos de preservacin del sistema de CMAC para facilitar el

aporte de capital en las cajas sujetas al rgimen de vigilancia; as como posibilitar el
ingreso de terceros al accionariado de las CMAC, reglamentando la composicin del
Directorio de las CMAC y la distribucin de utilidades en estos casos.

Para la SBS/AFP todos estos cambios permitirn modernizar el actual marco legal de las
referidas cajas municipales, a fin de que las CMAC cuenten con mecanismos y condiciones
similares a las que rigen para las instituciones microfinancieras privadas y, de esa manera,
puedan consolidar los logros hasta la fecha, as como preservar y fomentar su importante
aporte al desarrollo de las microfinanzas peruanas y la inclusin financiera en general.

En ese contexto, justific asimismo la necesidad de elevar la reinversin de las utilidades

por parte de sus accionistas (municipalidades) y aumentar el capital mnimo de las CMAC,
a fin de preservar adecuados niveles de solvencia y/o crecimiento de sus operaciones.

Estas entidades tambin requieren establecer nuevos mecanismos e incentivos que aseguren
un manejo tcnico de las CMAC, fortaleciendo su gobierno corporativo; y facilitar el
ingreso de eventuales accionistas distintos de CMAC a su accionariado, a fin de fortalecer
su solvencia y acceso a mejores prcticas de gestin financiera.

Importa precisar que, en los ltimos aos, la presencia de las CMAC se ha incrementado y
consolidado, constituyndose en un sistema que contribuye de forma relevante a la
provisin de servicios financieros descentralizados. As, a la fecha, constituyen una oferta
nica en cerca de 90 distritos del pas, logrando posicionarse en lugares donde la banca
tradicional no lo hace o tiene una ligera presencia.

Problemtica legislativa

Para la SBS, a la fecha, el marco legal de las CMAC resulta considerablemente antiguo y
con limitada capacidad para realizar nuevos aportes de capital por parte de los concejos
municipales. Falta adems regular la composicin, facultades y atribuciones de la junta
general de accionistas; y ni tampoco prev la conformacin de un directorio en el caso de
fusin de varias CMAC, entre otros limitantes.

Datos

Las CMAC se crearon en 1980 por el D. Ley N 23039, y ahora sus actividades se rigen por
el DS N 157-90-EF, con rango de ley, as como por la Ley de la SBS/AFP.
 Con este marco legal, en especial en la dcada de 1980, distintas comunas constituyeron
CMAC, siendo en la actualidad 11 que operan como parte del sistema financiero peruano,
seala el texto.

Per lidera ranking de mejor

entorno para las
microfinanzas por stimo ao
consecutivo
Martes, 13 de enero del 2015

ECONOMA

12:01

Asbanc seal que a pesar de los avances, en Per existe un gran espacio para
incrementar la penetracin financiera a travs de las microfinancieras.
Por sptimo ao consecutivo, el Per obtuvo el primer lugar en la clasificacin global entre
55 economas emergentes que brindan el mejor contexto para las microfinanzas, segn
el ranking Microscopio Global 2014: Anlisis del entorno para la inclusin financiera,
dada a conocer por la Asociacin de Bancos del Per (Asbanc).
El Per alcanz un puntaje de 87 sobre 100, seguido por Colombia con 85 puntos y
Filipinas con 79 puntos, manteniendo su liderazgo gracias a su avanzado marco legal y
regulatorio, as como por su competitividad en el sector de las microfinanzas.

El pas registr puntajes destacados en capacidad de regulacin y supervisin para

la inclusin financiera regulacin prudencial; regulacin y supervisin de carteras de
crdito; y regulacin y supervisin de actividades de captacin de depsitos.
Adems, requisitos para entidades de crdito no reguladas; sistemas de informacin
crediticia y mecanismos de reclamacin y de resolucin de controversias.

Estos resultados ponen en evidencia que el mercado peruano no solamente es un

referente mundial para las microfinanzas, sino que tambin genera un entorno competitivo
con mejoras constantes para la provisin de servicios financieros a favor de las iniciativas
de negocio de los emprendedores, seal Asbanc.

Agreg que en los pases emergentes como el Per, las microfinanzas han sido un
componente clave de la profundizacin financiera, que ha permitido expandir los servicios
financieros hacia segmentos de menores ingresos.
Los importantes avances en inclusin financiera benefician especialmente a los
emprendedores de menores recursos, sin acceso previo al crdito formal, con prstamos
acorde a sus necesidades y que les han permitido ampliar sus capacidades de produccin,
sus ingresos y su consumo, seal el reporte de Asbanc.

Adicionalmente, el gremio reslat la Ley 29985 que regula el dinero electrnico como
instrumento de inclusin financiera.
El Per es el primer pas que promulg una ley sobre dinero electrnico con la intencin
de ampliar la inclusin financiera a clientes no bancarizados, puntualiz.

Retos
Asbanc indic que a pesar de los avances, la industria microfinanciera enfrenta el reto de
incrementar los niveles de intermediacin y penetracin financiera, la cual es an baja en
el Per a pesar del crecimiento econmico, el nfasis en la inclusin financiera y las
innovadoras iniciativas de poltica en ese sentido.

Agreg que en un estudio reciente del Centro para la Inclusin Financiera en Accin se
determin que la educacin financiera es considerada por los expertos en la materia como
la oportunidad y el desafo ms grandes del pas.

Por ltimo, manifest, el sobreendeudamiento sigue representando una preocupacin en el

sector de las microfinanzas. Es fundamental la labor coordinada del ente supervisor y de
las entidades del sector, finaliz.

Cabe indicar que anteriormente dicho ranking se public con el nombre Microscopio
global sobre el entorno de negocios para las microfinanzas, elaborado por The Economist
Intelligence Unit.