Universidad de Santiago de Chile

Facultad de Ciencias

Departamento de Matematica

y Ciencias de la Computacion

Seguros de vida

estudiantes

Carolina Olmos Saez

Katerine Ortega Riano

Santiago de Chile 12 de septiembre de 2017

Indice
1. Resumen 1

2. Introduccion 2

3. Desarrollo 3
3.1. Consorcio . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
3.2. Vida Security . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
3.2.1. Temporal . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
3.2.2. Temporal Plus . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
3.2.3. Accidentes personales . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
3.2.3.1. Plan A . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
3.2.3.2. Plan B . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
3.2.3.3. Plan C . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
3.3. BICE VIDA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
3.3.1. Temporal full proteccion . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
3.3.2. Ahorro y proteccion . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
3.3.3. Con fondos mutuos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
3.4. SURA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
3.4.1. Seguros de Proteccion y Salud . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
3.4.1.1. Seguro Protector SURA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
3.4.1.2. Seguro Mas Protector . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
3.4.2. Seguros con APV . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
3.4.2.1. APV Integral . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
3.4.2.2. APV Patrimonial . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
3.4.3. Seguros con ahorro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
3.4.3.1. Ahorro Integral . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
3.4.3.2. Ahorro Patrimonial Garantizado . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
3.5. Banco Santander Seguros . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
3.6. ITAU Seguros . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18
4. Conclusiones 19

5. Referencias 20
1 RESUMEN 1

1. Resumen
En el presente informe se estudia el mercado local de los Seguros de Vida. Se definira que es un seguro
de vida, quien supervisa los seguros de vida, que precauciones hay que tener al momento de adquirir uno
y por ultimo las diferentes primas que hay que pagar.
2 INTRODUCCION 2

2. Introduccion
Un seguro de vida es el proveedor de proteccion economica frente al fallecimiento o la invalidez de una
persona, que de ahora en mas sera llamado asegurado; y consiste en una indemnizacion a los beneficiarios
o herederos legales en caso de fallecimiento del asegurado.

Este beneficio consiste en una suma de dinero, llamada Capital asegurado, que puede pagarse de una
sola vez o bien en forma de una renta.

Los destinatarios de esta suma de dinero son los beneficiarios designados en la poliza, o en su defecto
los herederos legales del asegurado. Estos beneficiarios pueden ser los familiares del asegurado, sus socios,
sus acreedores, etc.

Para determinar que tipo de Seguro de vida se necesita contratar, se deben analizar las necesidades de
del asegurado.

En Chile, el organismo regulador de los seguros de vida es la Superintendencia de Valores y Seguros

cuya mision es promover el bienestar de la sociedad, contribuyendo al desarrollo del mercado financiero
y a preservar la confianza de los participantes. La Superintendencia es liderada por un superintendente y
dividida en cuatro intendencias y dos fiscales.
3 DESARROLLO 3

3. Desarrollo
Segun la SVS un seguro de vida otorga una indemnizacion a los beneficiarios del asegurado, en caso de
fallecimiento de este por una causa cubierta en la poliza.

Las caractersticas mas importantes de los seguros de vida son: que pueden ser contratados de manera
individual o colectiva, su contratacion es voluntaria, tienen una vigencia definida, los contratos temporales
son por un perodo definido y los de vida entera son hasta la muerte del asegurado, establecen una edad
maxima del asegurado para incorporarse en la poliza y una edad maxima del asegurado en que se dara
cobertura, generalmente se requiere una declaracion de salud antes de incorporarse a la poliza, el asegurado
debera tener en cuenta si existen carencias estipuladas en la poliza, las caractersticas de estas y, de ser
as, si las mismas se ajustan a sus necesidades.

Existen distintos tipos de seguros de vida: temporales, vida entera, vida flexible, con ahorro, de des-
gravamen, etc. Normalmente estos excluyen: las actividades o deportes riesgosos, el manejo de explosivos,
los trabajos en altura, etc. Las enfermedades y condiciones de salud preexistentes, el suicidio antes de
un determinado plazo, la pena de muerte o participacion del asegurado en algun delito, participacion en
guerra o actos terroristas.

El asegurado estara obligado a declarar sinceramente todas las circunstancias que solicite el asegurador
para identificar el riesgo y apreciar la extension de este.

Ademas, la SVS recomienda tambien, que antes de contratar seguro de vida se comprenda la propuesta
del seguro antes de suscribir el contrato, as como las condiciones generales de la poliza, que pueden con-
sultarse en el deposito de polizas de la SVS con el respectivo codigo (Codigo POLXXXXXX).

Por lo anterior, antes de firmar la propuesta del seguro se debe tener claro:

Tener en cuenta la clasificacion de riesgo de la compana que ofrece el seguro de vida.

Comprobar que los corredores de seguros se encuentren inscritos en los Registros de la SVS.

Saber como y bajo que condiciones se renueva el seguro.

3 DESARROLLO 4

Conocer de que manera se va a reajustar el costo del seguro, en caso de renovacion.

Tener claro en que casos el seguro no pagara.

Informarse sobre los requisitos para cobrar el seguro.

Estar al tanto del perodo de cobertura y vigencia del seguro.

Incorporar en el contrato la informacion de al menos un beneficiario del seguro.

A continuacion se dara una breve descripcion de los tipos de seguros existentes en el mercado y algunas
definiciones que seran utiles de entender a lo largo de este informe.

Seguro inmediato: este tipo de seguros comienza a la edad x del individuo en estudio y termina en el
fin de la existencia.

Seguro diferido: este tipo de seguros se pone en marcha pasado un tiempo t, luego de haber efectuado
el contrato y termina en el fin de la existencia.

Seguro temporario: este tipo de seguros comienza a la edad x, y termina luego de un tiempo t pasado
el contrato, el cual termina antes del fin de la existencia.

Seguro mixto: es una mezcla entre seguro temporario y diferido. Es temporario en fallecimiento a n anos,
es decir, comienza a la edad x y termina luego de un tiempo n; luego, es diferido en sobrevivencia por
mas de n anos, lo que significa que comienza a regir pasado un tiempo n luego de haber efectuado el
contrato y acaba en el fin de la existencia.

Poliza: son contratos emitidos por el asegurador, los cuales estan conformados por una serie de condi-
ciones, derechos y obligaciones que deben cumplir tanto el asegurador como el asegurado. Al mismo
tiempo, en ellas, el asegurador se compromete a pagar una suma de dinero menor o igual a la perdida
financiera.

Indemnizacion: es la suma de dinero, especificada en la poliza, que el asegurador se compromete a pagar

al contratante.

Prima: es la suma de dinero que el asegurado debe pagar, en otras palabras, es el precio del seguro.
3 DESARROLLO 5

A continuacion se muestra un listado de las companas de seguros vigentes en Chile, de las cuales se
abordaran 6.

Cuadro 1: Fuente: Sitio Web Superintendencia de Valores y Seguros

Numero Entidad

1 Ace Seguros De Vida S.A.

2 Alemana Seguros S.A.
3 BANCHILE Seguros de Vida S.A.
4 BBVA Seguros de Vida S.A.
5 BCI Seguros Vida S.A.
5 BICE VIDA Compana de Seguros S.A.
6 BNP PARIBAS CARDIF Seguros de Vida S.A.
7 BTG PACTUAL Chile S.A. Compana de Seguros de Vida
8 BUPA Compana de Seguros de Vida S.A.
9 CF Seguros de Vida S.A.
10 Chilena Consolidad Seguros de Vida S.A.
11 CN LIFE, Compana de Seguros de Vida S.A.
12 Colmena Compana de Seguros de Vida S.A.
13 Compana de Seguros Confuturo S.A.
14 Compana de Seguros de Vida CAMARA S.A.
15 Compana de Seguros de Vida CONSORCIO Nacional de Seguros S.A.
16 Compana de Seguros de Vida Huelen S.A.
18 Compana de Seguros Corpseguros S.A.
19 Euroamerica Seguros de Vida S.A.
20 HDI Seguros de Vida S.A.
21 ITAU CHILE Compana de Seguros de Vida S.A.
22 MAPFRE Compana de Seguros de Vida de Chile S.A.
3 DESARROLLO 6

Numero Entidad

23 METLIFE Chile Seguros de Vida S.A.

24 Mutual de Seguros de Chile
25 Mutualidad de Carabineros
26 OHIO NATIONAL Seguros de Vida S.A.
27 PENTA VIDA Compana de Seguros de Vida S.A.
28 Principal Compana de Seguros de Vida Chile S.A.
29 Renta Nacional Compana de Seguros de Vida S.A.
30 Rigel Seguros de Vida S.A.
31 Seguros CLC S.A.
32 Seguros de Vida SURA S.A.
33 Seguros de Vida SURAMERICANA S.A.
34 Seguros de Vida Security Prevision S.A.
35 Zurich Santander Seguros de Vida Chile S.A.

Ahora bien, como los integrantes de este grupo son estudiantes universitarios, el estudio de los siguientes
seguros ofrecidos por el mercado son los que se les permite al ser personas sin salarios estables o condiciones
economicas que permiten abarcar seguros mas caros.

3.1. Consorcio

Consorcio dispone de diferentes tipos de seguros, los que se ajustan a distintos tipos de edades y
situaciones. Los seguros Vida Ahorro Flex, APV y Vida Ahorro 100 son seguros del tipo inmediatos, hasta
cumplir los 100 anos, mientras que el seguro Vida Futura tiene dos modalidades: temporario a 5, 10, 15,
20 y 25 anos o hasta cumplir 55, 60, 65, 70, 75 u 80 anos de edad.
3 DESARROLLO 7

3.2. Vida Security

Esta empresa del Grupo Security ofrece 3 tipos de seguros de vida.

3.2.1. Temporal

Es un seguro temporal a 5, 10, 15, 20, 25 o 30 anos (pudiendo renovarse a partir del primer ano) con el
unico requisito de que el beneficiario no tenga mas de 70 anos al terminar el plan. La duracion de la poliza
es de 1 ano a partir de la fecha de inicio de contrato. Ademas, no tiene valores garantizados, es decir, es
sin ahorro, pues su foco principal esta orientado a entregar una completa proteccion a un bajo costo.
En el valor de la prima que el cliente paga se incorpora una cobertura de Anticipo de Capital por
Diagnostico de Enfermedad Grave (ACEG), el cual es del 30 % del capital1 . En el artculo numero 5 de
la poliza, se senala lo siguiente respecto a la prima: La compana aseguradora establecera las primas de
acuerdo con el capital asegurado(el cual puede ser de 1.000 a 20.000 UF) senalado en las condiciones
1
En caso de que el asegurado reciba un diagnostico de: Infarto al Miocardio, Derrame Cerebral (Infarto, Hemorragia o
Embolia Cerebral), Ciruga Coronaria, Problema Renal Cronico, Transplante.
3 DESARROLLO 8

particulares de la poliza y la edad alcanzada por el asegurado, las que deberan ser pagadas hasta el
vencimiento del nuevo periodo de pago de primas y as sucesivamente.
Solo se da indemnizacion en caso de fallecimiento natural o accidental, por consecuente, es el seguro
mas barato. En el artculo numero 4 de la poliza se especifica lo siguiente: El monto de la indemnizacion
se pagara a los herederos testamentarios del asegurado, en los porcentajes establecidos en el testamento
o la ley, o, a falta de herederos testamentarios, al conyuge sobreviviente y a los herederos intestados del
asegurado, por partes iguales.

3.2.2. Temporal Plus

Es similar al seguro temporal, salvo por:

Cubre el fallecimiento natural pagando el capital contratado por fallecimiento, pero si el fallecimiento
es causado por algun accidente, entonces se paga el doble del capital contratado por fallecimiento.

Cubre la invalidez accidental, pagando un porcentaje predeterminado de acuerdo a la perdida pro-

ducida2 .

Si el asegurado es diagnosticado (por algun medico) con alguna enfermedad terminarl y sus expec-
tativas de vida son iguales o menores a 12 meses, entonces puede recibir un anticipo del 40 % del
capital de fallecimiento.

3.2.3. Accidentes personales

Este seguro otorga el 100 % del capital contratado a los beneficiarios en caso de fallecimiento accidental.
Su cobertura es por hasta 20.000 UF y el valor de la prima va desde los 0,04UF.
Se puede contratar de forma anual, dependiendo de las necesidades del contratante, donde las edades
de contratacion van desde los 18 a los 65 anos de edad.
Los accidentes personales contemplan 3 tipos de planes:

3.2.3.1. Plan A Indemiza a los beneficiarios con el monto contratado en caso de fallecimiento acci-
dental del asegurado.

3.2.3.2. Plan B Indemniza al asegurado en caso de alguna discapacidad o invalidez parcial o total a
raz de un accidente. Dicha indemnizacion corresponde a un porcentaje (dependiendo del tipo de perdida)
del capital asegurado y se muestra detalladamente en la siguiente tabla:
2
No pudiendo soberpasar las perdidas parciales el 100 % del capital contratado.
3 DESARROLLO 9

3.2.3.3. Plan C Este plan reembolsa los gastos medicos en caso de algun accidente. Si el asegurado
no esta vinculado con ninguna institucion de salud, entonces cubre el 50 % de los gastos; por otra parte,
cubre el 100 % de los gastos despues de SOAP3 e Isapre o Fonasa. El maximo monto que cubre este plan,
es el 10 % del plan B.
Existen ciertas exclusiones, por ejemplo efectos de guerra, peleas o rinas, suicidio, infecciones bacteria-
nas, entre otros4 .

3.3. BICE VIDA

3.3.1. Temporal full proteccion

Es un seguro temporal donde la cobertura puede ser de 5, 10, 15, 20 o 25 anos o hasta que cumpla los
55, 60, 65 o 80 anos de edad, pudiendose complementar con coberturas adicionales, las cuales son: muerte
accidental, invalidez 2/3, anticipo de enfermedades graves beneficio adicional por accidente y exoneracion
al pago de primas.
El capital asegurado es inembargable5 y su valor mnimo depende de la edad del asegurado, mientras
que el maximo es de 25.000 UF.
La prima basica (sin coberturas adicionales ni sobreprimas) puede escogerse entre las siguientes opcio-
nes: 1U F mensual, 2,8889U F trimestral, 5,6678U F semestral o 11,0011U F anual.
La indemnizacion es entregada total y directamente a los beneficiarios elegidos y esta libre de impuesto
a la herencia.
3
Seguro Obligatorio de Accidentes Personales.
4
El detalle de estas se encuentra en la POL320131415.
5
El capital asegurado no respondera por deudas que pueda tener el asegurado.
3 DESARROLLO 10

Entre las principales exclusiones6 , se encuentra el suicidio antes de los 2 anos, pena de muerte o la
participacion del asegurado en delitos.

3.3.2. Ahorro y proteccion

Este seguro cuenta con cobertura por fallecimiento del asegurado hasta cumplir los 100 anos de edad y
puede ser contratado desde los 18 hasta los 65 anos de edad. Se puede escoger entre dos planes de seguro,
privilegiando as el ahorro o la proteccion, segun sea el interes del asegurado. Asimismo, se puede optar a
tres tipos de coberturas adicionales: beneficio adicional por accidente, invalidez 2/3 y enfermedades graves.

Plan ahorro: Si el asegurado fallece, el monto asegurado sera el maximo valor entre el capital asegurado
y el valor poliza incrementado en un 10 % del capital asegurado.

Plan Proteccion: Si el asegurado fallece, el monto asegurado sera el capital asegurado mas el valor poliza.

El capital asegurado mnimo depende de la edad del asegurado y el maximo es de 10.000 UF.
Las primas mnimas y maximas basicas por fallecimiento y convenidas son: El capital asegurado es

entregado en su totalidad como indemnizacion a los beneficiarios designados libremente y esta libre de
impuesto a la herencia (ademas de ser inembargable).
Este seguro ponea disposicion de los asegurados fondos de inversion7 , los cuales permitiran aumentar los
ahorros. Estos son: Fondo Proteccion (no presenta riesgo), Fondo Valor (mayor riesgo) y Fondo Crecimiento
(altas variaciones).

3.3.3. Con fondos mutuos

Este seguro cubre, con un capital a convenir, hasta los 100 anos de edad. Puede ser adquirido desde
los 18 hasta los 65 anos. Asimismo, cuenta con 3 coberturas adicionales: Beneficio adicional por accidente,
6
De la poliza POL 2 2013 1367
7
Se componen a partir de indicadores de mercado, tanto de renta fija como renta variable.
3 DESARROLLO 11

Invalidez 2/3 y Enfermedades graves. Se puede escoger entre dos planes de seguro, privilegiando as el
ahorro o la proteccion, segun sea el interes del asegurado.

Plan Ahorro: Si el beneficiario fallece, el monto asegurado sera el maximo valor entre el capital asegurado
y el valor de la poliza aumentado en un 10 % del capital asegurado.

Plan Inversion: Si el beneficiario fallece, el monto asegurado sera entonces el capital asegurado mas el
valor de la poliza.

El capital asegurado mnimo depende de la edad del beneficiario y su tope maximo es de 10.000 UF.
Las primas basica y convenida pueden escogerse entre las siguientes opciones: 2U F mensual, 5, 7778U F
trimestral, 11, 3355U F semestral o 22, 0022U F anual.
En lo que respecta a la indemnizacion, el capital asegurado y ahorro es entregado totalmente a los
beneficiarios escogidos y esta libre de impuesto a la herencia, ademas de ser inembargable.
Adicionalmente, se pone a disposicion del asegurado fondos de inversion con los que se podran incre-
mentar los ahorros. Dichos fondos son de renta fija y variable, nacional e internacional, administrados por
BICE Inversiones. Segun los niveles de repulsion al riesgo se podra definir un perfil del asegurado8 y con
dicha clasificacion, el asegurado podra optar a distintos destinos para sus ahorros.

8
Muy conservador, Conservador, Balanceado, Agresivo y Muy agresivo.
3 DESARROLLO 12

Los fondos mutuos a disposicion se senalan a continuacion.

3 DESARROLLO 13

3.4. SURA

3.4.1. Seguros de Proteccion y Salud

Dentro de este tipo de seguros se encuentral: Seguro protector SURA, Mas Salud, Oncologico IRAM,
Proteccion Familiar y Mas protector. A continuacion se revisaran dos de ellos.

3.4.1.1. Seguro Protector SURA Es un seguro de vida temporal a 10, 15, 20, 25 y 30 anos o por
edad alcanzada hasta los 55, 60, 70, 75, y 80 anos (que es la edad maxima de permanencia en el seguro)
que entrega cobertura en caso de fallecimiento natural o accidental y se puede contratar desde los 18 hasta
los 64 anos de edad (un da antes de cumplir 65 anos).
El capital asegurado va desde 500 UF hasta 15.000 UF.
La prima se calcula en UF y es constante en el tiempo, ademas, segun el estado de salud, estilo de vida,
antecedentes familiares, nivel de riesgo y capital asegurado, existe la posibilidad de acceder a descuentos
en la prima.
La indemnizacion que se paga si el asegurado fallece es libre de impuesto a la herencia.

3.4.1.2. Seguro Mas Protector Es un seguro temporal a 10, 15, 20, 25 y 30 anos o por edad alcanzada
hasta los 55, 60, 70, 75, y 80 anos, que entrega cobertura en caso de fallecimiento natural o accidental e
invalidez accidental.
El capital asegurado va desde 500 UF hasta 15.000 UF.
Es conveniente, pues entrega todo en un mismo producto (fallecimiento, muerte accidental e invalidez
accidental), por lo tanto, la prima es mas economica.

3.4.2. Seguros con APV

Dentro de esta clasificacion se encuentran los seguros APV integral, APV integral Plus, APV preferente
y APV patrimonial.

3.4.2.1. APV Integral Es un seguro de vida con contratacion desde los 18 hasta los 65 anos de
edad y vigencia hasta los 100 anos. Este seguro de vida incluye Ahorro Previsional Voluntario (APV),
permitiendo invertir en diversos fondos mutuos con los beneficios tributarios del APV (Bono fiscal y
extension tributaria). Ademas, se puede acceder a tres tipos de coberturas adicionales: Invalidez Cccidental
2/3, Invalidez 2/3 y Muerte Accidental.
El capital asegurado va desde 500 UF hasta 3.000 UF.
3 DESARROLLO 14

Los costos de la poliza pueden tener un descuento porcentual aplicado sobre la prima mnima mas
costos de cobertura (segun edad, genero y capital).
Se puede escoger entre dos planes indemnizatorios:

Plan A: Privilegia al ahorro, donde, en caso de fallecimiento del asegurado, entrega a los beneficiarios
el maximo valor entre el capital asegurado de fallecimiento y el valor poliza mas el 10 % del capital
asegurado.

Plan B: Privilegia la proteccion, donde, en caso de fallecimiento del asegurado, entrega a los beneficiarios
el capital asegurado mas el valor poliza.

3.4.2.2. APV Patrimonial Es un Seguro de Vida con Ahorro Previsional Voluntario (APV), donde
la edad de contratacion va desde los 18 hasta los 70 anos y permanencia hasta los 99 anos. Entrega la
posibilidad de invertir en Fondos Mutuos9 a traves del pago de una prima inicial (5.000 UF) e incluye
beneficios tributarios del APV (bono fiscal y exencion tributaria, aumentar pension y/o adelantar edad de
jubilacion).
El capital asegurado va desde 500 UF hasta 1.000 UF dependiendo de la edad del asegurado.
Los costos de la poliza son de 1 UF mensual10 mas el costo de cobertura, el cual depende de la edad,
genero y capital.
El plan de indemnizacion es del Tipo A (potencia al ahorro), donde si el asegurado fallece, el valor a
pagar sera el maximo entre el capital asegurado o el valor poliza mas un 10 % del capital asegurado.

3.4.3. Seguros con ahorro

Existen 5 seguros con ahorro: Ahorro Integral, Ahorro Integral Plus, Ahoro Preferente, Ahorro Patri-
monial y Ahorro Patrimonial Garantizado.

3.4.3.1. Ahorro Integral Es un Seguro de Vida con Ahorro de largo plazo, donde la edad de contra-
tacion va desde los 18 a los 65 anos de edad con permanencia hasta los 100 anos. Entrega la posibilidad
mediante el pago de una prima, de ahorrar en Fondos Mutuos. Ademas, se puede acceder a tres tipos de
coberturas adicionales: Invalidez Accidental, Invalidez 2/3 y Muerte Accidental.
El capital asegurado va desde 500 UF a 15.000 UF.
9
Fondos administrados por SURA, BlackRock, Franklin Templeton y NN Investment Partners.
10
Desde el primer al quinto ano de vigencia.
3 DESARROLLO 15

Al costo de la poliza se le puede realizar un descuento porcentual aplicado sobre la prima mnima mas
costos de cobertura (segun edad, genero y capital).
Se puede escoger entre dos planes indemnizatorios:

Plan A: Potencia el ahorro, sin descuidar la proteccion. Si el asegurado fallece, se paga el maximo valor
entre el capital asegurado y el valor poliza mas el 10 % del capital asegurado.

Plan B: Potencia la proteccion, sin descuidar el ahorro. Si el asegurado fallece, se paga el capital asegurado
mas el valor poliza.

3.4.3.2. Ahorro Patrimonial Garantizado Es un Seguro de Vida con Ahorro a largo plazo, donde
la edad de contratacion va desde los 18 hasta los 70 anos de edad, con permanencia hasta los 99 anos.
Para fomentar el ahorro cuenta con Rentabilidad Garantizada del 2 % real anual, por toda la vigencia de
la poliza.
El capital asegurado (unico) es de 300 UF.
Se exige un aporte inicial mnimo de 5.000 UF.
Es un seguro de prima unica, es decir, constante.
Los costos de la poliza durante toda la vigencia son de 0,5 UF mensual mas costos de cobertura (segun
edad, genero y capital).
Cuenta con un plan de indemnizacion del Tipo B (privilegia proteccion) donde, si el asegurado fallece,
entonces se paga a los beneficiarios el capital asegurado mas el valor poliza.
3 DESARROLLO 16

3.5. Banco Santander Seguros

El Banco Santander ofrece seguros que se pueden contratar anualmente, segun sean sus necesidades de
proteccion, siendo la edad mnima de contratacion del seguro de 18 anos y la edad maxima de ingreso es
65 anos.
En caso de fallecimiento natural, cubre hasta en $49,819,10011 y si la muerte es provocada por algun
accidente, cubre el doble de dicho valor. Ademas, si el asegurado padece alguna enfermedad grave12 , se le
paga un 50 % del capital asegurado por fallecimiento.

Para acceder a estos seguros, al igual que en los casos anteriores, la aseguradora pide conocer antece-
dentes de salud del posible asegurado.
En primera instancia pide el peso y la edad como lo muestra la siguiente imagen, pues el IMC da indicios
de la salud de una persona, pues incluyendo varios otros factores, la obesidad es un factor de riesgo que
ellos no estan dispuestos a asumir.

11
Valor de referencia de UF al 31 de Agosto de 2017.
12
Infarto agudo al miocardio, derrame, hemorragia, infarto cerebral, cancer, insuficiencia renal o paralisis.
3 DESARROLLO 17

Ademas, para la empresa aseguradora tambien es un factor de riesgo que el futuro asegurador practique
alguna actividad de alto riesgo por lo que para que la poliza se cumpla exigen que se contentesten las
siguientes preguntas:

Por ultimo, se autoriza la obtencion de antecedentes para validar que todo lo anterior sea fidedigno y se
confirma el pago mediante descuento mensual de la cuenta bancaria que tenga el asegurado con el banco.
3 DESARROLLO 18

3.6. ITAU Seguros

Los diferentes seguros que ofrece ITAU tienen algunas exclusiones de coberturas por enfemedades, dolencias
o ciertas situaciones de salud diagnosticadas antes de la contratacion del seguro.
Para esto, al momento de contratar el seguro, se solicita al contratante declarar si posee alguna de las
enfermedades que se encuentran en el siguiente listado.
4 CONCLUSIONES 19

4. Conclusiones
Se puede concluir que el mercado local tiene una gran variedad tiene seguros capaces de cubrir las
necesidades que un potencial asegurado este buscando, de acuerdo a la prima mensual que este ultimo este
dispuesto a pagar.

Tambien se observa que, como primera medida, las companas aseguradoras estudian bien a sus posibles
asegurados, pues las condiciones de salud de estos y sus actividades pueden aumentar el riesgo de perdida
para las companias.

En la actualidad, tener un seguro de vida se ha convertido mas que en un lujo, en una necesidad ya
que todas las personas estan expuestas a actividades riesgo y podran sufrir un accidente; desde cruzar
una calle en un lugar inapropiado o sufrir una enfermedad fulminante repentina. Un seguro ampara legal,
economicamente y cubrir los gastos de tramites donde se vea afectado el asegurado.

Hoy en da los seguros son bastante accesibles y se pueden contratar por internet a precios baratos y
de forma rapida y sencilla con muchas variedades de pago y consiguiendo coberturas adicionales.

Por ultimo, es importante informarse de los requisitos, ver si las clausulas estan der acuerdo a lo
buscado, conocer los beneficios de los seguros, investigar y analizar cual es el tipo que mas se ajusta a las
necesidades de cada individuo y disponer de un monto mensual para pagar la prima de estos.
5 REFERENCIAS 20

5. Referencias
1. http : //www.consorcio.cl/seguros

2. http : //www.vidasecurity.cl/V ida

3. http : //www.bicevida.cl/segurosahorro

4. http : //www.sura.cl/Seguros/P aginas/Seguros individuales.aspx

5. https : //banco.itau.cl/wps/portal/BICP ublico/productos/parausted/seguros

6. http : //www.santander.cl/seguros