UNIVERSIDAD NACIONAL AUTNOMA DE MXICO.

FACULTAD DE DERECHO
CONTRATOS MERCANTILES
MTRA. LUCILA LPEZ HERNNDEZ.

ALUMNA: VASCO GARCA MARA DEL PILAR.

Unidad No. 10 CONTRATO DE SEGURO.

Concepto. El seguro constituye una forma eficaz de hacer frente a los riesgos y de prever las prdidas o daos que
su realizacin significa. Es un producto del riesgo. Todo riesgo engendra una preocupacin y un deseo de
seguridad. La finalidad del seguro consiste en dar seguridad contra el riesgo. Pero esta seguridad no puede
alcanzarse por la supresin directa del acontecimiento temido, sino tan slo por la certeza de que al sobrevenir la
situacin temida tendremos a nuestra disposicin un valor econmico que la compense. Este valor seguro que se
espera, sustituye al valor cuya prdida se teme, por eso se llama valor de sustitucin o reemplazo. El seguro pone
lo seguro en lugar de lo inseguro; sta es la esencia de la institucin.

Elementos personales. Derechos y obligaciones.

La empresa aseguradora. Es la persona que debe
pagar la indemnizacin, al producirse el siniestro.
Acta de intermediario entre las diversas economas
aseguradas, para distribuir entre todos el dao
sufrido por los afectados, en el derecho mexicano
nicamente pueden ser aseguradoras las empresas
organizadas en la forma que la ley dispone. Segn la
Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Seguros slo pueden tener el carcter
de empresas aseguradoras las que se organicen y
funcionen como instituciones de seguros o como
sociedades mutualistas. La fraccin I del artculo 3
de la ley en mencin, prohbe a toda persona fsica o
moral distinta de las sealadas, la prctica de
cualquier operacin activa de seguros en territorio
nacional.
El asegurado. Es aquella persona a cuyo favor se
contrata un seguro, es la persona que, mediante el
pago de una cantidad llamada prima, adquiere el
derecho a que otro le responda de las prdidas y
daos que se produzcan en las cosas objeto de un
contrato de seguro.
El beneficiario. Es aquella persona designada en la
pliza por el asegurado o contratante como titular
de los derechos indemnizatorios que en dicho
documento se establecen. De acuerdo con lo
manifestado por el numeral 163 de la Ley sobre el
Contrato de Seguro, en el seguro de vida, el
asegurado tiene derecho a designar un tercero como
beneficiario, sin necesidad del consentimiento de la
empresa aseguradora. La clusula beneficiaria podr
comprender la totalidad o parte de los derechos
derivados del seguro.
El tercero daado. Es quien ha sufrido un dao en su
persona, en sus derechos, bienes o intereses. Al
respecto, el artculo 145 de la Ley sobre el Contrato
de Seguro establece que en el seguro contra la
responsabilidad, la empresa se obliga a pagar la
indemnizacin que el asegurado deba a un tercero a
consecuencia de un hecho que cause un dao
previsto en el contrato de seguro.

Mercantilidad del contrato.

El contrato de seguro es mercantil en razn de lo dispuesto por el Cdigo de Comercio, el cual en el
artculo 75 fraccin XVI, seala que son actos de comercio todos los contratos de seguro, siempre que sean hechos
por empresas.

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Elementos reales.
El inters asegurable. El inters El siniestro. Comnmente se La indemnizacin. Es el
es un elemento fundamental. El define al siniestro como la resarcimiento econmico del
tomador del seguro, o en su realizacin material del inters dao o perjuicio causado, en
caso, el tercero a favor de quien asegurado. Asimismo, se general, es la reparacin.
se contrata, deben tener un considera que es el dao a los Importe del dao que la
inters en que el riesgo bienes asegurados por el evento empresa aseguradora est
contratado no se convierta en sealado como riesgo en la obligada a cubrir al ocurrir el
siniestro, de manera que el pliza de seguro. Es la siniestro o la suma de dinero
evento daoso no ocasione una manifestacin concreta del que debe pagar al producirse
disminucin patrimonial. El riesgo asegurado, que produce ste.
inters asegurable, debe ser los daos garantizados en la
susceptible de valuarse en pliza hasta determinada
dinero. cuanta.

Elementos formales.
Se ha establecido que en el Derecho mexicano, la redaccin por escrito del contrato de seguro constituye un
requisito ad probationem, no ad solemnitatem. La perfeccin del contrato es consensual y no puede sujetarse a la
condicin suspensiva de la entrega de la pliza o de
cualquier otro documento en que conste la aceptacin, ni
tampoco a la condicin del pago de la prima.

Inters econmico. Es el elemento esencial del contrato. En

realidad, no se aseguran las cosas, sino el inters jurdico-
econmico que se tiene sobre ellas.

Riesgo y siniestro. El riesgo es el acontecimiento futuro e

incierto cuyas consecuencias son daosas respecto a las
personas o respecto a sus bienes. Es la posible ocurrencia por
azar de un acontecimiento o dao que produce una
necesidad econmica.

El principio de exquista buena fe. El contrato de seguro es considerado como un contrato de ubrrima fides, o
segn la expresin inglesa de exquisita buena fe. En materia de seguros las partes tienen la obligacin de informar
a su contraparte de todas las circunstancias conocidas y si se ocultan datos que influyan en la celebracin del
contrato, se produce su anulacin.

Aviso del siniestro y exigibilidad del crdito. Para que la empresa aseguradora est obligada a cumplir con el
contrato de seguro debe comprobarse la realizacin del siniestro y que el bien asegurado result perdido o

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daado. Ocurrido el siniestro, la aseguradora procede a evaluar el dao, para efectos de la indemnizacin que
resulte procedente conforme al seguro celebrado. Es importante la aplicacin de los deducibles y coaseguros que
se hubieren pactado.
Salvo disposicin en contrario de la Ley sobre el Contrato de Seguro, el asegurado o el beneficiario gozarn de un
plazo mximo de cinco das para el aviso, que deber ser por escrito si en el contrato no se estipula otra cosa, tal y
como lo establece el artculo 66.
La empresa quedar desligada de todas las obligaciones del contrato, si el asegurado o el beneficiario omiten el
aviso inmediato con la intencin de impedir que se comprueben oportunamente las circunstancias del siniestro. La
Ley sobre el Contrato de Seguro establece que la empresa aseguradora tendr el derecho de exigir del asegurado
o beneficiario toda clase de informacin sobre los hechos relacionados con el siniestro y por los cuales puedan
determinar las circunstancias de su realizacin y las consecuencias del mismo, tal y como lo menciona el artculo
69.

Seguro contra incendios. Despus del siniestro, cualquiera de las

partes podr rescindir el contrato con previo aviso de un mes.

Daos causados por el granizo . El aviso del siniestro debe darse

precisamente dentro de las veinticuatro horas siguientes a su realizacin.

Coaseguro y reaseguro.

Coaseguro
El coaseguro es la participacin de dos o
ms empresas en un mismo riesgo, en
virtud de contratos directos realizados por
cada una de ellas con el asegurado.
Reaseguro
El reaseguro es el contrato por virtud del cual una empresa
de seguros toma a su cargo, total o parcialmente, un
riesgo, ya cubierto por otra o el remanente de daos que
exceda de la cantidad asegurada por el asegurador directo.

Inters asegurable. Debe manifestarse en la voluntad de querer que en un valor incorporado a una relacin jurdica

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de contenido econmico se conserve, esto es, la vinculacin que puede haber entre un sujeto y el objeto.

Los seguros de daos regulados por la ley sobre contrato de seguro.

Seguro contra Seguro de Seguro de granizo. Seguro de ganado. Seguro de transporte terrestre. Seguro contra la
responsabilidad civil y riesgos
incendio provechos profesionales.
esperados.
En este tipo de Comprende para el Daos que se ocasionan Es el que tiene por objeto el Podrn ser objeto del contrato En este seguro el
seguro, la empresa ramo agrcola y de antes de obtener la pago de la indemnizacin o de seguro contra los riesgos dao no afecta
animales, el pago de
aseguradora cosecha. Es el seguro de resarcimiento de de transporte, dice el artculo directamente el
indemnizacin por los
contrae la un inters sobre inversiones, por los daos o 138 de la Ley sobre el Contrato patrimonio del
daos o perjuicios que
obligacin de sufran los asegurados productos del suelo perjuicios que sufran los de Seguro, todos los efectos tomador del seguro,
indemnizar los por muerte, prdida o amenazados por el riesgo asegurados por prdida transportables por medios sino afecta a un
daos y prdidas daos ocurridos a sus de prdida o deterioro. El parcial o total de los propios de locomocin tercero porque el
causados por animales, o el pago de inters puede ser no slo provechos esperados de la terrestre. Es un seguro contra dao se produce
indemnizacin por
incendio, del propietario del suelo, tierra (seguro de provechos los riesgos que amenazan al directamente en su
prdida parcial o total
explosin, sino tambin del esperados), o por muerte, inters del asegurado no slo patrimonio.
de los provechos
fulminacin o esperados de la tierra poseedor o aparcero, prdida o daos ocurridos a durante el transporte mismo,
accidentes de antes de la cosecha. usufructuario, acreedor u sus animales (seguro de sino tambin en los momentos
naturaleza otro diverso que tenga un animales). anteriores o posteriores al
semejante. inters real y legtimo. traslado.

Fuente de consulta:
scar Vsquez del Mercado, Contratos Mercantiles, 9 edicin, Editorial Porra, Mxico, 1999.