FUNDESE

Fundacin para el Desarrollo Social y Educativo

CURSO A DISTANCIA DE Administracin

Financiera Mencin Tcnicas Bancarias

DATOS PERSONALES:

NOMBRES: Felix Rafael

APELLIDOS: Allocca Troconis

C.I.: 24267989

CURSO: Administracin Financiera Mencin Tecnicas Bancarias

LECCIONES: Mencin Bancaria

TUTOR: Libia Lopez

 TEMA 1
-EXPLIQUE LOS ELEMENTOS BASICOS DEL SISTEMA FINANCIERO

Las Instituciones Financieras: las cuales sirven como intermediarios entre personas que poseen
recursos y otras personas que necesitan de estos recursos, existen varios tipos como los
inversionistas institucionales, intermediarios de inversin y los bancos.

Activos Financieros: son las herramientas o instrumentos utilizados para realizar la circulacin del
capital y dems recursos que se necesiten. Sirven para conservan riquezas.

Mercados Financieros: Son los lugares en donde se realizan los intercambios de activos financieros
y tambin de dinero.

-CUAL ES LA IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO

El sistema financiero hace posible que el dinero o sea el capital se cambie de manos, que circule,
desencadenando de esta forma gran nmero de actividades, se crean proyectos de inversin los
cuales pueden llevar a aumentar la produccin nacional y aumentando as el empleo, la circulacin
que producen las instituciones financieras hace que crezca un pas pero esto debe ser controlado
para no incurrir en fallas que pueda traer el mercado. El sistema financiero ayuda a disear las
polticas monetarias para mantener una masa monetaria idnea para controlar la inflacin y para
mantener las circulacin de dinero entre los diferentes agentes. Pero siempre se tiene que tener
en cuenta que el sistema financiero es necesario para lograr crecimiento pero no es lo nico que
hace falta sino tambin otros tantos factores determinantes del crecimiento y del desarrollo.

-PORQUE SE DICE QUE EL SISTEMA FINANCIERO AUMENTA LA POSIBILIDAD DE

DESARROLLAR PROYECTOS QUE GENEREN CRECIMIENTO, EMPLEO Y RIQUEZA?

Porque se logra financiar proyectos de persona empresarias o emprendedoras que aumentan el

nmero de produccin de bienes y servicios y al aumentarse la produccin se aumenta el nmero
de empleados y tambin al producto per cpita que cada uno genera todo esto genera
crecimiento en la economa y tambin contribuye al posterior desarrollo econmico.

-EXPLIQUE PORQUE EL SISTEMA FINANCIERO SE CONSIDERA UN EXPONENTE

DEL PROCESO DE GLOBALIZACION

Todos formamos parte del sistema financiero bien sea como inversores o como ahorradores, un
pas tiene su propio sistema financiero y este interacta con los de otros pases, realizando
intercambio de recursos y fomentando el crecimiento econmico, si se diese un pas aislado que
no interacta con los dems este no podra hacer un uso eficiente de un los recursos por ende el
sistema financiero debe ser global. Esto se evidencia en que existen tcnicas y dems ideas que se
han vuelto universales.

-CUALES SON LOS FALLOS DEL SISTEMA FINANCIERO

Los sistemas financieros generan inestabilidad financiera que generan externalidades negativas
que no pueden estas ser controladas por el mercado, por lo cual se debe acudir a la intervencin
de los gobiernos para controlar y monitorear. Tambin existe un problema de asimetra de la
informacin los cuales traen ms consecuencias como la generacin de equilibrios mltiples la
cual puede derivar en desequilibrio no solo en el sistema financiero sino en todas las virtudes de
una economa.

-QUE SE NECESITA PARA QUE EL SISTEMA FINANCIERO SEA ESTABLE Y

FUERTE?

Se necesita un conjunto institucional que sepa llevar control del sistema financiero fomentando las
interacciones entre los agentes pero regulndolas para no llegar a desequilibrios. Se necesita de
una estructura financiera global la cual tome en cuenta las caractersticas individuales de cada
pas. Tambin sera bueno incorporar el uso de ciertas prcticas como la transparencia, la
propagacin de la informacin entre todos los agentes que intervengan y fomentar la
homogeneidad de las normas contables de los diferentes pases y controles (pero sin ser
excesivos) de los movimientos de capital.

-MENCIONE LAS PRINCIPALES INSTITUCIONES FINANCIERAS PUBLICAS DE

VENEZUELA

BCV (Banco Central de Venezuela).

La bolsa de valores de Caracas.

Los diferentes bancos pblicos (Bicentenario, Banco de Venezuela, banco del Tesoro).

Ministerio del Poder Popular de Economa, Finanzas y Banca Pblica.

Los diferentes sistemas de cambio de divisas (CENCOEX, DICOM, etc).

TEMA 2
-COMO SE INICIO LA BANCA EN VENEZUELA.
El sistema financiero venezolano se inicia como banca comercial para financiar las exportaciones
europeas del siglo XIX y se expande con los efectos de la explotacin petrolera y sus
requerimientos de financiar el modelo de sustitucin de exportaciones. Y en la dcada de 1940
aparecen las instituciones reguladoras de bancos el Banco Central de Venezuela y la
Superintendencia de Bancos. En 1839 se funda por William Ackers el primer Banco en Venezuela
con capital extranjero. Aunque desde 1839 hasta 1882 los bancos no permanecan por mucho
tiempo

-EXPLIQUE LAS CLASES DE BANCO SEGN SU CAPITAL Y SEGN EL TIPO DE

OPERACIN. MENCIONE 1 EJ. DE CADA UNO.

Segn el origen del capital

Banco Pblico: el capital es aportado por el Estado, ejemplo: Banco de Venezuela.

Banco Privado: el capital es de personas particulares, accionistas, ejemplo: Banesco.

Banco Mixto: el capital proviene en parte del Estado y en parte de particulares privados. Ejemplo:
algn banco privado que acepte inyecciones de dinero por parte del Estado

Segn su tipo de operacin

Bancos Corrientes: Son la mayora de bancos que ofrecen servicios de depsitos, otorgamiento de
crditos, planes de jubilacin y de inversin, entre otros, ejemplo: BBVA Provincial.

Bancos Especializados: tienen una finalidad crediticia especfica, ejemplo: Banco Agrcola.

Bancos de Emisin: son los que emiten el dinero a la economa de un pas, ejemplo: Banco Central
de Venezuela.

Bancos Centrales: son los que monitorean las actividades que realizan los dems bancos, ejemplo:
Banco Central de Venezuela.

Bancos de segundo piso: Canalizan recursos financieros al mercado a travs de otras instituciones
financieras intermediarias, ejemplo: dira que CENCOEX pero no es un Banco.

-EXPLIQUE LA CLASIFICACION DE LAS ACTIVIDADES BANCARIAS

Por un lado tenemos operaciones activas algunas de las ms frecuentes son: Prestamos,
Inversiones de valores, depsitos en bancos, adquisicin de activos fijos. Y Por el Otro lado
tenemos operaciones pasivas algunas de las ms frecuentes son: depsitos a la vista o a plazos, y
dems pasivos con que una persona cuenta, cheques de gerencia, impuestos por pagar, intereses
por pagar, prestamos por pagar.
-DEFINA: BANCO, OPERACIONES ACTIVAS Y OPERACIONES PASIVAS.

BANCO: La palabra Banco tiene origen Italiano y significa escritorio. Es una institucin que sirve de
intermediario financiero que capta recursos por los depsitos que realizan las personas y presta
dinero junto con otros servicios financieros.

OPERACIONES ACTIVAS: se basan principalmente en la colocacin, la colocacin es poner ms

dinero en la economa, los bancos generan ms dinero del dinero que reciben y con este nuevo
dinero otorgan prstamos, por estos prstamos el banco exige el pago de ciertos intereses y
ciertas comisiones a las personas o empresas a quienes se les otorgan.

OPERACIONES PASIVAS: Se basan en la captacin de recursos. Algunas de las herramientas que

utilizan los bancos para captar recursos de las personas y empresas son: Cuentas corrientes,
cuentas de ahorro y depsitos a plazo fijo. En la captacin el Banco recibe dinero y lo utiliza para
diversos fines.

-INVESTIGUE EN LA WEB Y MENCIONE CUALES SON LAS OPERACIONES ACTIVAS

Y LAS OPERACIONES PASIVAS MAS COMUNES.

Las ACTIVAS son: Las Pasivas son:

Prstamo Depsito Bancario

Apertura de Crdito Redescuento

Descuento

Crdito de uso

Factoring

-CUAL ES LA DIFERENCIA ENTRE BANCA ESPECIALIZADA Y BANCA UNIVERSAL.

La banca especializada otorga solo cierto tipo de crditos con cierto tipo de finalidad, como para
conceder hipotecas o para inversionistas o emprendedores. En cambio los bancos universales
pueden desempear todas las operaciones propias de los bancos otorgar crditos, recibir
depsitos, etc

-EXPLIQUE LAS DIFERENCIAS ENTRE PRESTAMO Y CREDITO.

En el prstamo los clientes reciben una cantidad determinada de dinero y se deben devolver el
importe de reintegro, en el crdito el cliente devuelve el saldo vivo hasta el momento y se liquida
trimestralmente.

-QUE OPINA SOBRE LOS CAMBIOS QUE HA TENIDO EL SISTEMA BANCARIO DE

VENEZUELA EN LOS ULTIMOS AOS. UN BREVE RESUMEN DE LA HISTORIA
BANCARIA EN NUESTRO PAIS HASTA LA FECHA ACTUAL.
EL primer Banco se funda en 1839 con capital extranjero, desde 1839 hasta 1882 los bancos no
duraban mucho, despus de que se liquidase el ltimo de los bancos que se llamase banco Caracas
y se funda el banco comercial que se termin transformando en el Banco de Venezuela en el
Banco de Venezuela 1890. En 1925 y 1926 son Fundados el Banco de Venezolano de Crdito, el
Banco Mercantil y el Banco Agrcola, en la dcada de 1940 se promueve la creacin de bancos
regionales y de fomento y en el 77 se crea una ley para incentivar la banca privada regional. Del 89
al 96 se da una crisis muy fuerte y a partir del 2001 empieza un notable periodo de fusin entre los
bancos nacionales y muchas absorciones de bancos.

-INVESTIGUE CUAL ES LA FUNCION DE CADA UNO DE LOS ORGANISMOS QUE

INTERVIENEN EN EL SISTEMA BANCARIO DE VENEZUELA.

El Banco Central de Venezuela: El BCV regula el sistema financiero a travs de las actividades
crediticias de los bancos y otras instituciones financieras pblicas y privadas

Superintendencia de bancos y otras instituciones financieras: El SUDEBAN tiene

como funcin principal supervisar, controlar y vigilar las instituciones financieras regidas por la Ley
General de Bancos y otras Instituciones Financieras.

El fondo de garantas de depsitos y proteccin bancaria: El FOGADE Sus funciones son las de
garantizar los depsitos del pblico realizados, prestar auxilio financiero para restablecer la
liquidez y solvencia bancaria y ejercer la funcin de liquidador para liquidaciones bancarias.

El Consejo Bancario Nacional: Estudia las condiciones bancarias y econmicas del pas y
enva informes con sus conclusiones y recomendaciones a la Superintendencia de Bancos y al
Banco Central de Venezuela.

EL rgano superior del sistema financiero nacional: El OSFIN vigila el adecuado desempeo del
sector bancario como promotor de las principales reas de la economa nacional, mediante
la direccin de los recursos captados hacia las reas deficitarias de fondos de la economa real y
productiva.

-QUE OCURRIO EN EL SISTEMA BANCARIO DE VENEZUELA EN EL MES DE

NOVIEMBRE DEL 2009 Y DE SU OPINION DE CMO INFLUYO EN EL SISTEMA
BANCARIO ACTUAL. EXPLIQUE.

Se detectaron varios bancos que tenan capitales de los cuales no se tenan registro de origen por
lo cual estos bancos fueron liquidados, se realizaron absorciones y fusiones por parte de la banca
pblica, en mi opinin se reforz el papel de la banca pblica creando un mayor control sobre las
operaciones bancarias a nivel nacional y se podra decir que se incluy ms a las personas en el
mundo bancario para que supiese como usarlo a su favor.

TEMA 3
 1. -CUAL ES LA DIFERENCIA ENTRE UN DOCUMENTO NEGOCIABLE Y UN
DOCUMENTO NO NEGOCIABLE. MENCIONE 4 DE CADA UNA.

Un documento negociable sirve para negociar y sustituir el dinero en efectivo en cambio un

documento no negociable sirve para tener constancia de que se realiz una operacin comercial.

DOCUMENTOS NEGOCIABLES: CHEQUE, PAGARE, LETRA DE CAMBIO, TARJETA DE CREDITO.

DOCUMENTOS NO NEGOCIABLES: FACTURA, RECIBO, NOTA DE CREDITO, ORDEN DE COMPRA.

2-DEFINA CHEQUE, MENCIONE SUS PARTES Y EXPLIQUE LOS TIPOS QUE HAY

EL cheque es un documento contable que autoriza a una persona a extraer cierta cantidad de
dinero de la cuenta de otra persona que autoriza la realizacin de este retiro de dinero sin tener
que estar presente a la hora que se realice.

Sus partes son: EL LIBRADOR, EL LIBRADO Y LOS FONDOS DISPONIBLES. Y los requisitos que debe
tener son: La palabra cheque en el documento, lugar y fecha en que se expide, la orden
incondicional de pagar una suma de dinero, el nombre del librado, lugar de pago y la firma del
librador.

Cheque nominativo: que solo lo cobra la persona que tiene el nombre en el cheque

Cheque a la orden: lo puede cobrar la persona indicada pero tambin puede usarse como forma
de pago a otra persona (endosar).

Cheque al portador: lo puede cobrar cualquier persona que lo tenga en sus manos.

Tambin existe:

Cheque cruzado: si el chuque tiene dos lneas diagonales paralelas entonces se tendr que
depositar en una cuenta no podr cambiarse por efectivo.

Cheque para abono en cuenta: tiene que ser abonado a la cuenta del portador.

Cheque certificado: el librador exige al librado que certifique que existen fondos suficientes para
cobrar el cheque.

Cheque de caja: es expedido por una institucin para utilizarse en sus propias dependencias y sirve
como dinero lquido.

Cheque de viajero: lo expide una institucin crediticia y puede cobrarse dentro del pas o en el
extranjero.

Cheque cancelatorio: para personas que no tengan cuenta bancaria ni forma de cobrar, solo basta
con que se le d el cheque para cobrar.
 3-DEFINA PAGARE, MENCIONE SUS PARTES Y CUAL ES EL OBJETIVO

EL pagare es una promesa incondicional de que una persona le pagara a otra una cantidad de
dinero en un determinado plazo.

Partes: Suscriptor y el tomador. Los requisitos: La palabra Pagare en el documento, la promesa

incondicional de pagar una suma de dinero y los intereses correspondientes, fecha y lugar de
pago, nombre del beneficiario, fecha y lugar en que se suscribe, firma del suscriptor y
transmisibilidad.

El objetivo cuando se inventa el pagare fue el de que se pareciese a un pago de deuda sin
intereses por los criterios morales de la iglesia. Pero hoy en da su objetivo sera en de servir de
documento para la compra de algn bien y luego se pueda exigir el pago del dinero y sus intereses
en la fecha acordada.

4-DEFINA LETRA DE CAMBIO, MENCIONE SUS PARTES Y EN QUE SE

DIFERENCIA AL PAGARE

La letra de cambio es un ttulo de crdito o de valor formal que contiene una orden incondicional
de pagar al vencimiento al portador una suma de dinero en un lugar determinado en un lugar
determinado.

Partes: Girador y librador, el girado o librado, el beneficiario. Los requisitos que debe tener son: El
mandato expresado en el documento, nombre del girado, nombre del beneficiario, fecha del
vencimiento, forma de girar la letra de cambio, lugar del cambio y las firmas.

La letra de cambio se diferencia del pagare primero en los elementos personales, la letra de
cambio estn el girador, el girado y el beneficiario, en el pagare solo est el suscriptor y el
tomador. Tambin se diferencian en que la letra de cambio es una orden de pago y el pagare es
una promesa de pago. Adems el pagare se puede dar a una empresa que haga el cobro para
tener as mas liquidez.

5-QUE ES UNA TARJETA DE CREDITO, QUE REQUISITOS PIDEN EN LOS

BANCOS DE VENEZUELA PARA SOLICITAR UNA TARJETA Y COMO SE DEBE
USAR UNA TARJETA DE CREDITO.

Es una tarjeta con una banda magntica, un chip y un nmero en relieve que sirve como forma de
pago, en el cual el tarjetahabiente tiene un saldo el cual utiliza para comprar productos y despus
los tiene que devolver con unos intereses y comisiones correspondientes.

En el Banco de Venezuela: Completar todos los campos de la solicitud de tarjeta de crdito

debidamente firmada; Fotocopia legible de la cdula de identidad del solicitante y de los
adicionales si fuese el caso; Constancia de trabajo con mximo (3) meses de emitida e indicando
cargo desempeado, sueldo bsico y antigedad laboral, firmada y sellada por la unidad y persona
autorizada por la empresa para temas laborales; Nmero de telfono fijo de la oficina (trabajo);
Fotocopia del ltimo recibo de servicio pblico (luz o telfono) o de condominio y Conocer los
trminos y condiciones de tarjetas de crdito. (Oferta Pblica) antes de suscribir el contrato
 6-QUE ES UNA TRANSFERENCIA BANCARIA, COMO SE HACE Y QUE SE
REQUIERE PARA REALIZARLA.

Es una manera de mover dinero de una cuenta a otra sin tener que ir a los bancos ni siquiera sin
tener el dinero en efectivo.

Se puede realizar entre cuentas de un mismo banco y cuentas de bancos diferentes as como
transferencias dentro del pas como transferencias al extranjero.

Se requiere tener una cuenta en un banco y si el banco tiene servicios online, la persona se
registra en la pgina y luego de obtener herramientas como por ejemplo una clave de
coordenadas o una clave de verificacin se podrn hacer una transferencia.

7-CUAL ES LA DIFERENCIA ENTRE CUENTA DE AHORRO Y CUENTA

CORRIENTE

La cuenta corriente se utiliza con mayor frecuencia como medio de pago y por lo general no
genera intereses, la cuenta de ahorro sirve como forma de inversin ya que genera intereses sobre
los montos de dinero guardados en el banco y tambin sirve como medio de pago pero no se
utiliza ya que se dejaran de obtener los intereses, aunque ambas cuentas se les asigna por lo
general una tarjeta de dbito la cuenta corriente utiliza cheques y la cuenta de ahorro una libreta,
ambos instrumentos se pueden utilizar como medios de pago.

8-QUE ES CUENTA DE PERSONA NATURAL Y CUENTA DE PERSONA JURIDICA

Una cuenta para una persona natural se refiere a la cuenta que tiene una persona comn y
corriente en un banco y realiza las operaciones financieras que mejor le parezca, una cuenta de
persona jurdica se refiere a una cuenta que tiene una empresa o una institucin para guardar sus
fondos monetarios y realizar operaciones financieras que crea pertinentes u oportunas.

9-CONSIGA ESTOS DOCUMENTOS EN BLANCO (CHEQUE,

RECIBO,
ESTADO DE CUENTA BANCARIA, FACTURA, NOTA DE
DEBITO, NOTA DE CREDITO Y UNA REFERENCIA BANCARIA)
LUEGO LLENELO CON LOS DATOS QUE SUMINISTRAMOS Y ENVIELA (PUEDE
TOMARLE FOTOS CON SU MOVIL O ESCANEARLA).