La garantie internationale

L'engagement que la banque (le garant) dlivre est une garantie personnelle par laquelle elle
s'oblige payer pour le compte de son client vendeur ou acheteur (le donneur d'ordre) un
pourcentage dtermin du contrat commercial, qui permettra l'acheteur ou vendeur (le
bnficiaire) d'tre indemnis en cas de dfaillance du donneur d'ordre.

Le terme caution est utilis souvent tort en matire de garanties internationales. Il

existe trois types de garanties :

les garanties contractuelles

les garanties sur demande (soumises aux RUGD 458)
les lettres de crdit standby (soumises aux RUU 600 ou aux RPIS 98).

Les garanties peuvent tre :

directes si la banque du donneur d'ordre met la garantie directement envers le

bnficiaire,
indirectes si elle demande une banque locale (correspondant) d'mettre la
garantie pour son compte. Ses instructions constituent alors la contre-garantie.

Intervenants des Garanties internationales

Dans le cas d'une garantie directe :
Le donneur d'ordre : C'est le client exportateur ou importateur.
La banque garante : C'est la banque du donneur d'ordre.
Le bnficiaire : C'est l'importateur ou l'exportateur tranger.

Dans le cas d'une garantie indirecte :

Le donneur d'ordre : C'est le client exportateur ou importateur.
La banque Contre-garante : C'est la banque du donneur d'ordre.
Le garant : C'est la banque locale qui met la garantie envers le bnficiaire, la
demande de la banque contre-garante.
Le bnficiaire : C'est l'importateur ou l'exportateur tranger.
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Fonctionnement : Prenons lexemple dun vendeur

(exportateur) franais

Contrat commercial
Donneur dordre Bnficiaire
(Vendeur) (Acheteur)

Emission de la garantie
(garantie directe)
Emission de la
Lettre dordre garantie primaire
(garantie indirecte)

Banque garante ou Emission de la contre garantie

(garantie indirecte) Banque garante
contre-garante

SWIFT

1. Ralisation de l'opration commerciale entre deux parties

Le vendeur et l'acheteur conviennent contractuellement des termes de l'opration de

manire liminer tout litige ultrieur.

2. Demande d'mission de garantie en faveur de l'acheteur

Le vendeur (donneur d'ordre) demande son banquier d'mettre une garantie en faveur
de son acheteur (bnficiaire) conformment aux termes de l'opration.

Dans le cas dune garantie directe :

3. Emission de la garantie

la banque du vendeur (banque garante) met directement la garantie en faveur du

bnficiaire.

Dans le cas d'une garantie indirecte :

3. Emission de la contregarantie

la banque du vendeur (banque contre-garante) demande sa banque correspondante

(banque garante) dans le pays de l'acheteur d'mettre une garantie pour son compte;
ses instructions constituent la contre-garantie. Ici, des frais supplmentaires de la
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banque locale (commissions de risques et frais fixes) seront la charge du vendeur,

donneur dordre.

4. Emission de la garantie primaire

La banque correspondante met la garantie en faveur du bnficiaire (acheteur).

Caractristiques
Diffrents types de garanties dites Garanties de march

Garantie de restitution Garantie de bonne Garantie de dispense de

Garantie de soumission d'acompte excution retenue de garantie
BID BOND DOWN PAYMENT PERFORMANCE RETENTION MONEY
GUARANTEE GUARANTEE GUARANTEE

Permettre l'exportateur de
participer un appel d'offres Permettre l'exportateur Permettre le rglement
Garantir l'acheteur la bonne
Objet international de recevoir l'acompte anticip du dernier terme de
excution du contrat
Confrer la socit un la commande paiement
label d'authenticit

Assiette 1 5 % de l'offre 10 15 % du contrat 10 15 % du contrat 5 % du contrat

Jusqu' l'mission de la
garantie de bonne excution Jusqu' l'expdition des En gnral un an aprs la
Dure (si adjudicataire) ou la marchandises ou la Jusqu' la rception provisoire livraison ou la rception
mainleve (si non rception provisoire dfinitive
adjudicataire)

Mise en jeu si l'exportateur

retire son offre, refuse de
signer le contrat ou ne
prsente pas la garantie de
Risques
bonne excution
Obligation pour le banquier
de s'engager ds le dpart
des autres garanties
Obligation de
Causes de mise en jeu Paiement de la garantie si le
rembourser l'acompte si
nombreuses et varies matriel livr ou si les travaux
l'exportateur ne peut
(insuffisance de performances, apparaissent, l'usage, de
raliser sa prestation de
mauvais fonctionnement,...) mauvaise qualit
livraison

Chronologie d'une opration de garantie contractuelle :

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Les garanties peuvent revtir trois formes :

La garantie conditionnelle, qui a un caractre accessoire de l'obligation qu'elle

garantit est appele caution
La garantie inconditionnelle, qui a un caractre indpendant et autonome par rapport
au contrat est appele garantie premire demande .

La lettre de crdit standby, qui est une garantie bancaire internationale considre
comme une premire demande et documentaire mise sous forme de lettre de
crdit pour garantir l'excution d'un contrat ou d'une obligation. Elle doit
obligatoirement tre soumise aux Rgles et Usances 600 ou aux n590 (ISBP 98).

Les diffrences entre ces trois garanties sont les suivantes :

Garantie conditionnelle Garantie inconditionnelle

Lettre de crdit stand by

Le texte de la garantie ne comporte

pas les termes : Le texte de la garantie contient
premire demande , sans l'obligation de payer premire Le texte de la garantie contient
pouvoir diffrer le paiement , demande ou toute formule l'obligation de payer contre remise
paiement sans pouvoir soulever synonyme. des documents dfinis au pralable.
d'exception

Engagement autonome par rapport

Engagement accessoire : la banque au contrat. Le garant ne peut Engagement indpendant,
ne doit payer que si le dbiteur s'abriter derrire les exceptions que premire demande et
principal doit le montant demand. le dbiteur principal pourrait faire documentaire.
valoir.

Le bnficiaire de la garantie n'a

pas justifier sa demande de Le bnficiaire de la garantie doit
Le bnficiaire de la garantie doit
paiement. Si le donneur d'ordre remettre les documents figurant sur
apporter la preuve que sa demande
estime que la mise en jeu est la lettre de crdit stand by lappui
de paiement est justifie.
abusive, c'est lui d'apporter la de sa demande.
preuve de l'abus.

Sort de la garantie
Deux situations peuvent se produire : le dgagement de la garantie (mainleve) ou la
mise en jeu de la garantie.
Le dgagement de la garantie
Il intervient de plusieurs faons diffrentes, selon le droit applicable :
La date calendaire
Le retour de l'acte de garantie
La mainleve formelle
La prsentation de documents (un vnement)
La clause de dgagement automatique est sduisante, sous rserve qu'en matire de
garantie, le donneur d'ordre est la merci des demandes de prorogation ou de paiement
du bnficiaire.
S'il s'agit d'une garantie mise par une banque locale, le donneur d'ordre ne pourra pas
tre dgag tant que sa banque n'aura pas obtenu elle-mme mainleve de son
correspondant au titre de sa contre-garantie.
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S'il s'agit d'une garantie directe, la position du donneur d'ordre et de sa banque est plus
confortable et plus aise, surtout si le texte contient une date de validit, suivie d'une
clause de dgagement automatique.

La mise en jeu de la garantie

Si la garantie est conditionnelle, le garant appliquera les rgles de la caution (caractre

accessoire), c'est--dire qu'il tiendra compte des objections ventuelles du donneur d'ordre.
Si la garantie est inconditionnelle, l'engagement de payer premire demande peut tre une
obligation inconfortable pour la banque. En effet, d'une part, elle est engage payer sans
discuter et doit respecter sa signature au plan international ; d'autre part, elle est soumise
aux pressions de son client exportateur qui conteste souvent la mise en jeu. S'il y a litige, il
sera rgl devant les tribunaux hors garantie, et aprs son paiement.