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LEGISLACION DE LAS
INSTITUCIONES FINANCIERAS
SECCION-3362
V. CONTENIDO: ............................................................................................. 4
a) Debito ..................................................................................................... 6
b) Crdito .................................................................................................... 6
c) Revolving................................................................................................ 7
d) Prepago .................................................................................................. 8
II. OBJETIVO
El objetivo de este trabajo es dar a conocer todo lo relativo a las tarjetas de
crdito y los procedimientos para adquirirlas, as como todo lo concerniente a
el Contrato por Adhesin para vincularse a una Tarjeta de Crdito.
III. DEFINICIONES
Tarjeta de Crdito: La tarjeta de crdito es un instrumento que permite
adquirir bienes, servicios y efectuar retiros de dinero en el momento que el
titular lo desee, hasta el margen o lmite de crdito pre acordado con la empresa
emisora de la tarjeta.
El emisor de tarjetas de crdito facilita un plstico con el nombre de la
persona que ha contratado una lnea de crdito con un lmite de compra y un
lmite de crdito.
El usuario puede utilizar la tarjeta de crdito en la realizacin de diversas
compras de bienes o servicios, obligndose a restituir al emisor de la tarjeta de
crdito, el valor de dichas compras.
Si el usuario paga de contado el valor total de las compras realizadas en el mes,
no pagar al emisor ningn inters. Por el contrario, si el usuario paga
solamente un parte del importe de las compras realizadas, obtiene un crdito
por la diferencia y debe pagar el inters fijado por el emisor.
Se debe tener presente que una tarjeta de crdito no es una extensin
del ingreso mensual de la persona o de su salario. El plstico es un instrumento
que te permite disponer de cierta cantidad de dinero, sin tener que utilizarlo en
efectivo.
Los contratos de apertura de crdito, mediante la emisin, uso de una tarjeta
de crdito y las operaciones que se derivan de los mismos, se realizan
masivamente, por lo es necesario regularlas para proteger el inters pblico.
Es necesario promover el buen uso de la tarjeta de crdito, proteger a los
emisores, operadores, comercializadores y usuarios, estableciendo las
condiciones equitativas y transparentes para la celebracin de los contratos de
adhesin entre ellos, as como regular las tasas de inters que se cobran por su
uso.
Es importante para ciertas adquisiciones es aconsejable utilizar un
prstamo o crdito. Distinga cundo es conveniente y cundo no.
IV. HISTORIA
La billetera de un neoyorkino olvidada en su casa y la necesidad de un sistema
unificado de crdito se convirtieron en las tarjetas que conocemos hoy en da.
Para el ao 1950 las tiendas y las gasolineras ofrecan tarjetas propias
con una lnea de crdito para conservar la lealtad de los clientes.
En una cena el neoyorkino Frank McNamara representante de Hamilton
Credit Corporation conversaba con Alfred Bloomingdale (hijo de los dueos
de las tiendas Bloomingdale) y su abogado Ralph Sneider. La conversacin
giraba en torno a unas tarjetas que presto Bloomingdale a algunos vecinos para
que realizaran compras y estos no pudieron pagarle despus, para cancelar las
deudas adquiridas el hombre tuvo que solicitar un crdito a Hamilton Credit
Corporation. Esa noche McNamara olvido el efectivo para pagar en su casa.
Tanto el incidente de olvidar la billetera en casa, como la conversacin
sostenida con Bloomingdale le surgi a McNamara la idea de crear una nica
tarjeta de crdito que se pudiera utilizar en diferentes comercios.
Gracias a esta idea y acontecimientos surgi la Diners Club, una tarjeta
de papel con lnea de crdito que sera otorgada a 200 conocidos de McNamara
y que era aceptada en 14 restaurantes neoyorkinos.
La tarjeta fue todo un xito y esto fue replicado por American Express, pero
utilizado bajo un concepto para el rea del turismo.
Para el ao 1958 esta modalidad ya se encontraba implementada en el
sistema bancario de la mano de Bank Americard que ms tarde se convertira
en VISA.
La importancia que adquirieron las tarjetas de crdito impact al mundo
y motiv al Congreso de Estados Unidos a introducir regulaciones en cuanto
a su uso. En los aos 1968, 1970 y 1979 aparecieron leyes relacionadas con el
crdito al consumidor.
En la actualidad, es la competencia entre los bancos estatales y privados
la que contribuye a aumentar la variedad de tarjetas de crdito y el crecimiento
de este medio de pago en el sistema bancario nacional.
Con la evolucin de las tarjetas de crdito estuvo la globalizacin, la
seguridad informtica, los servicios automatizados y ahora gracias al auge de
las comunicaciones inalmbricas es posible utilizar puntos de venta para pagar
con tarjetas de crdito o dbito prcticamente en cualquier lugar.
V. CONTENIDO:
1. Cmo accedo a una tarjeta de crdito?
Cuando una persona desea obtener una tarjeta de crdito, se aproxima
a una institucin financiera supervisada (IFS) y la solicita. All le
entregarn un documento con los datos y requisitos para acceder al
crdito. La persona completa los requisitos, los entrega a la IFS, la cual
estudia los documentos entregados y decide si la persona es sujeto de
crdito. En caso afirmativo firman un contrato con las condiciones y
compromisos de las partes.
De manera previa a la firma del contrato, la IFS le brindar al
solicitante, una copia del modelo de contrato a utilizar y le informar la
tasa de inters a ser empleada.
VI. CONCLUSIONES
1) Se ha generalizado la postura que el comienzo de la vida de la tarjeta de crdito
comienza con la del Diners Club Norteamericano. De all se extendi a otros
pases.
2) Existen diversas posturas, en lo concerniente al origen histrico de la tarjeta
de crdito. Algunos autores sealan que la tarjeta de crdito tuvo su origen en
los Estados Unidos de Norteamrica, otros autores sealan que la tarjeta de
crdito se remonta a los pases europeos, tales como Francia, Inglaterra y
Alemania.
3) La Naturaleza Jurdica de la Tarjeta de Crdito es ser un contrato de ndole
bancario crediticio, mediante el cual la Entidad Emisora conviene en conceder
una lnea de crdito rotativo hasta por la suma fijada por las partes.
4) El Contrato de Tarjeta de Crdito Bancaria es un Contrato de Adhesin, ya
que la persona que quiere acceder al servicio que el Banco ofrece, y convertirse
por lo tanto en Usuario de la Tarjeta de Crdito, solo tiene la posibilidad de
aceptar o rechazar los trminos del contrato que se le presenta.
5) El Contrato de la tarjeta de crdito, origina relaciones jurdicas entre varias
Partes, que son: La entidad emisora, usuario o titular de la tarjeta de crdito y
el proveedor afiliado. Luego suscribe un Contrato de Tarjeta de Crdito
Bancaria, el cual contiene las clusulas y las condiciones preestablecidas que
van a regir el crdito que va a ser otorgado. El Banco examinar si el interesado
es sujeto de crdito y si su solvencia y condiciones tanto patrimoniales como
morales le permiten acceder a la Tarjeta de Crdito. Una vez comprobado esto,
y firmado el Contrato de Adhesin, el Banco abre una Cuenta Corriente.
Posteriormente el Banco emite las tarjetas plastificadas para los Usuarios.
6) En cuanto a la formacin del Contrato, lo primero que debe hacer es acercarse
a la Entidad Emisora, presentando los requisitos que el Banco le solicite. Llenar
una Solicitud de Afiliacin, con los datos generales del solicitante.
7) Las empresas debitarn en las cuentas tarjeta de crdito que correspondan, el
importe de los bienes y servicios que el usuario de la tarjeta adquiera utilizando
la misma, el monto en efectivo retirado y la utilizacin de otros servicios
conexos, as como los intereses, los montos de las comisiones, portes y otros
gastos directos.
8) Las empresas debern remitir, por lo menos, mensualmente a los titulares de
tarjetas de crdito, un estado de cuenta que incluya detalladamente los cargos
y abonos efectuados en cada periodo de liquidacin, el monto de pago
correspondiente, as como el saldo al final del mismo.
9) La Tarjeta de Crdito es el Medio de Pago ms usado entre los ciber
consumidores en la actualidad, esto se debe bsicamente a su fcil uso,
caracterstica esencial de este medio de pago, y por la seguridad que brinda
tanto al vendedor, ya que existe alguna Entidad Financiera que respalda al
Consumidor, as como para el Consumidor ya que frecuentemente las Tarjetas
de Crdito se encuentran amparadas por seguros.
10) Existe la confianza generalizada que las operaciones que se realizan utilizando
Tarjetas de Crdito, estn ms probadas y cuentan con todas las garantas.
VII. BIBLIOGRAFA
1) Ley del Banco Central de Honduras, 111-2004 (Congreso Nacional 7 de
Octubre de 2004).