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RESUMEN, PROPUESTA Y APROBACION DE CRDITO

Codigo 9046 Telefono 973961702 Agencia GONZALES PRADA Fecha 9 de diciembre de 2017
Nombre del Cliente MAMANI MENDOZA EULALIA Dni/Ruc 2391384 Est Civ Soltero
Direccin JR. TUPAC AMARU 560 Distrito JULIACA Garantia Con Gar. mobiliaria

Mda. Cap.Trabajo Act. Fijo Otros Aporte Total Tasa Int. Plazo N Cuotas Cuota F. Prest 12/7/2017
PRESTAMO
SOLICITADO 1,000.00 0.00 0.00 100 1,100.00 3.50% 12 12 115.00 1Cuot 1/7/2018
I.RESUMEN DE LA ACTIVIDAD A FINANCIAR, OTRAS ACTIVIDADES Y AOS DE
2 AOS ANALISTA DE CREDITO
PRINCIPALES MERCADOS EXPERIENCIA
SOCIA NUEVA PARA LA INSTITUCION DEL CUAL CUENTA CON UNA TIENDA DE ABARROTES EN GENERAL COMO S $
ARROZ AZUCAR GASEOESA Y PRODUCTOS DE PRIMERA NECESIDAD SU TIENDA SE ENCUENTRA UBICADA EN EL
JR. TUPAC AMARU 560 . DONDE EXPENDE AL POR MENOR SUS CLIENTES SON DE LA ZONA , SUS COMPRAS LO
REALIZA CADA QUINCENAL EN LA CUIDAD DE JULIACA DE LA CALLE SUCRE AL POR MAYOR LA SOCIA CUENTA
CON BUENA ACUMULACION . SE DAN BUENAS REFRENCIAS EN SU ENTORNO LABORAL Y BUENAS DEL SISTEMA
FINANCIERO.

II. ENTORNO FAMILIAR (Detallar datos de Conyuge, Estabilidad conyugal, Estado civil del cliente, Carga familiar (N dependientes), tipo de Vivienda, otros)
EL SOCIO DE ESTADO CIVIL SOLTERA , SOCIO CUENTA CON CASA FAMILIAR LA MISMA QUE ES DE SU CUADO LA CASA ES DE MATERIAL NOBLE
CON CERCO PERIMETRICO DE LADRILLOS CON DOS PUERTAS PEQUEAS QUE ESTA UBICADA POR INMEDIACIONES DEL MERCADO TUPAC AMARU
DE LA CUAL EL RECIBO DE LUZ ESTA A NOMBRE DE SU CUADO ,LA SOCIA CUENTA CON BUENAS REFERENCIAS LABORALES Y VECINALES ADEMAS
DE CONTAR GRAN ACUMULACION PATRIMONIAL Y CON LA CAPACIDAD Y VOLUNTAD DE PAGO.

III. DESTINO DEL PRESTAMO (Detallar el Plan de Inversin y las Necesidades del financiamiento)
DESTINO SERA PARA LA COMPRA DE CAPITAL DE TRABAJO EN UN 100 % EN 1000.00 SOLES APROXIMADAMENTE EN LA COMPRA DE ARROZ 1 SACO ,
UN SACO DE AZUCAR ENTRE OTROS ARTICULOS DE ABARROTES Y 20 CAJAS DE CERVEZA. LOS MISMOS QUE SERAS DESTINADOS PARA EL
NEGOCIO POR TEMPORADA.

IV. EVALUACION Y ANALISIS FINANCIERO


EN LA PRESENTE EVALUACION , SE ESTA CONSIDERANDO SUS COSTOS OPERATIVOS Y LOS GASTOS FAMILIARES TENIENDO UNA CAPACIDAD DE
PAGO DE S/ 1392 soles de UTILIDAD BRUTA EN CUANTO ASUS INDICADORES FINANCIEROS POSEE EN EFECTIVO 890 SOLES POR LA VENTA DE
TRES DIAS , CON UNA SOLVENCIA DEL 58.00 % PATRIMONIALMENTE ,Y LOS DEMAS INDICADORES SON FAVORABLES PARA EL OTORGAMIENTO DEL
PRESENTE CREDITO.

V. ANTECEDENTES CREDITICIOS (Internos/Externos), SOLVENCIA MORAL Y VOLUNTAD DE PAGO


SOCIO NUEVO PARA LA INSTITUCION CUENTA CON EXPERIENCIA CREDITICIA EN OTRAS INSTITUCIONES LO QUE SACO PARA CAPITAL DE TRABAJO ,
EL CUAL LO ESTA PAGANDO DE MANERA PUNTUAL , TIENE SOLVENCIA Y VOLUNTAD DE PAGO YA QUE TIENE BUENAS REFERENCIAS EN SU
ENTORNO LABORAL Y SOCIAL.

VI. CONCLUSIONES, DESCRIPCION DE GARANTIAS Y RIESGOS DE LA ACTIVIDAD A FINANCIAR (Condiciones econmicas del sector, exposicin de riesgo y
perspectivas financieras)
SOCIO NUEVO SE DEDICA A ESTA ACTIVIDAD DESDE HACE MAS DE 5 AOS CONOCE DE LA ACTIVIDAD MUY BIEN , LA MISMA QUE CUENTA CON
CASAFAMILIAR EN INMEDIACIONES DEL JR. TUPAC AMARU 560 , Y DEJA BAJO GARANTIA UNA DECLARACION JURADA DE INGRESOS , YA QUE SOCIO
CUENTA CON UNA ACUMULACION PATRIMONIAL TIENE EXPERIENCIA TRABAJANDO EN ESE RUBRO Y CUENTA CON VOLUNTAD Y CAPCIDAD DE
PAGO.

HJ
EXCEPCION
Y/O
JUSTIFICAC.

###
APROBACIN DEL COMIT DE CREDITOS
Aprobado Aprobado con modificaciones Denegado
Monto a
Capital de T.E.A. T.I.M.
Mda Trabajo
Act. Fijo Otros Total Plazo Desemb Aporte (%) (%)
Producto de Crdito
olsar
S/.
OBS.:

Nivel de Aprobacin : Nivel I Nivel II Nivel III RIESGOS

FECHA FECHA
MARGEN DE VENTAS VENTAS
CLIENTE MAMANI MENDOZA EULALIA

ACTIVIDAD ECONOMICA GASEOSAS CERVEZA LICORES

DETALLE CANTIDAD UNID. MED.

SACO DE AZUCAR 50 KILOS

SACO DE ARROZ 50 KILOS

LECHE GLORIA 35 LATAS

ACEITE CIL 25 UNIDAD

GASEOSA COCA-COLA 40 UNIDAD

GASEOSA INKA-KOLA 40 UNIDAD

CERVEZA TRUJILLO 25 CAJAS

CERVEZA PILSEN CALLAO 25 CAJAS

CERVEZA CUSQUEA TRIGO 20 CAJAS

FRUTAS Y GOLOSINAS 80 UNIDAD

GALLETAS CRACK 12 UNIDAD

CHOCOLATE 30 UNIDAD

OTROS 1 UNIDAD
TOTAL

0.70068

0.29932

VENTAS
Dias
Lunes 385

Martes 220

Mircoles 220

Jueves 220

Viernes 220

Sbado 220

Domingo 0

1485
VENTA MENSUAL 4 5940.00
ARGEN DE VENTAS VENTAS
CODIGO 9046

GASEOSAS CERVEZA LICORES

COSTO DE
ADQUISICION PRECIO VENTA COSTO TOTAL PRECIO TOTAL

2.28 3.5 114.00 175.00


2.36 3.5 118.00 175.00
2.70 3.3 94.50 115.50
5.30 7 132.50 175.00
5.30 7 212.00 280.00
5.50 7 220.00 280.00
48.00 66 1,200.00 1,650.00
48.00 66 1,200.00 1,650.00
50.00 72 1,000.00 1,440.00
1.00 2 80.00 160.00
3.50 5.00 42.00 60.00
0.80 1.20 24.00 36.00
150 350 150.00 350.00
TOTAL 4,587.00 6,546.50

70.1%

29.9%
EEFF CONSOLIDADOS

CLIENTE MAMANI MENDOZA EULALIA CODIGO DE CLIENTE

BALANCE GENERAL RESULTADO CRED. FRECUENCIA DE PAGO


ACTUAL
PRESTAMO SOLICITA
ACTIVO FECHA : 9 de diciembre de 2017
1. DISPONIBLES 890.00
2. CTAS POR COBRAR 0.00
3. ADELANTO A PROVEEDORES 0.00
4. INVENTARIO 4,037.50
ACTIVO CORRIENTE 4,927.50
INMUEBLES 0.00
MOSTRADORES 1,350.00
ACTIVO FIJO ANDAMIOS 550.00
MESAS Y SILLAS 450.00
SOMBRILLA 280.00
TOTAL ACTIVO 7,557.50
PASIVO
1. CTAS POR PAGAR PROVEED 0.00
2. OTRAS CTAS POR PAGAR 0.00
3. ADELANTOS DE CLIENTES 0.00 DETALLE DE SUS DEU
4. PRESTAMOS 2,104.00 MONTO OTORG.
CONFIANZA Saldo Capital 474.00 S/. 2,000.00
MI BANCO Saldo Capital 1,630.00 S/2,000.00
RAIZ Saldo Capital 0.00 S/. 1,000.00
PASIVO CORRIENTE 2,104.00
PASIVO NO CORRIENTE 0.00

TOTAL PASIVO 2,104.00


PATRIMONIO 5,453.50
TOTAL PASIVO + PATRIMONIO 7,557.50
CAPITAL 2,823.50

ESTADO DE RESULTADOS INDICADORES FINANCI


VENTAS 5,940.00
COSTOS 4,162.04 Indicadores de liquidez
UTILIDAD BRUTA 1,777.96 Liquidez
- COSTOS OPERATIVOS 385.00 Indicadores de Solvencia
SERVICIOS 30.00 End. Patrimonial
TRANSPORTES 60.00 Indicadores de Rentabilidad
MANTENIMIENTO 25.00 Rentabilidad de las ventas
LIMPIEZA 20.00 Indicadores de Gestin
OTROS 250.00 Rotacin de Inventarios (das)
0.00 Rotacion de Capital de Trabajo
UTILIDAD OPERATIVA 1,392.96 Otros
- CUOTAS DE PRESTAMOS 420.00 Cuota / Utilidad disponible
CONFIANZA Cuota Mensual 215.00 Otros ingresos / Utilidad neta
MI BANCO Cuota Mensual 205.00
RAIZ Cuota Mensual 0.00
UTILIDAD NETA 972.96
+ INGRESOS FUERA DEL NEGOCIO 0.00
- GASTOS FAMILIARES 635.00
ALIMENTACION 500.00
EDUCACION 0.00
TRANSPORTES 50.00
ALQUILER 0.00
SERVICIOS 40.00
SALUD 20.00
OTROS 25.00

UTILIDAD DISPONIBLE 337.96


236.57
OS

CODIGO DE CLIENTE 9046

FRECUENCIA DE PAGO MENSUAL


PRESTAMO SOLICITADO
Cap.Trabajo: S/. 1,000.00
Act. Fijo: S/. 0.00
Otros. S/. 0.00
Aporte : S/. 100.00
Total S/. 1,100.00
Tasa Int. 3.5%
Plazo 12
N de cuotas 12
Cuota : S/. 115.00
F. Prest 12/7/2017
1Cuot 1/7/2018

DETALLE DE SUS DEUDAS


Cuotas pagadas / Total Cuotas SALDO CAPITAL
9/12 474.00
5/12 1,630.00
12/12 0.00

INDICADORES FINANCIEROS
9 de diciembre de 2017
dores de liquidez
2.34
dores de Solvencia
58.75%
dores de Rentabilidad
ilidad de las ventas 16.38%
dores de Gestin
n de Inventarios (das) 29 Dias
n de Capital de Trabajo 14 Dias

Utilidad disponible 34.03%


ngresos / Utilidad neta 0.00%
INVENTARIO DEL NEGOCIO
SOCIO MAMANI MENDOZA EULALIA CODIGO 9046 FECHA:

PRECIO UNITARIO DE
N DETALLE DEL INVENTARIO UNIDAD DE MEDIDA CANTIDAD
COMPRA

1 ACEITE UNIDADES 20 S/7.00


2 GASEOSA UNIDADES 30 S/7.50
3 ARROZ KILOS 35 S/3.00
4 AZUCAR KILOS 40 S/3.00
5 FIDEOS UNIDADES 20 S/1.20
6 MENUDENCIA KILOS 10 S/6.00
7 MAYONESA UNIDADES 20 S/2.50
8 DULCES UNIDADES 1 S/5.00
9 CHICLE UNIDADES 1 S/6.00
10 PAPEL UNIDADDES 45 S/1.50
11 TALLARIN UNIDADES 20 S/1.50
12 MAZAMORA UNIDADES 35 S/2.20
13 VERDURAS KG 50 S/3.00

14 FRUTAS UNIDADES 60 S/1.00

15 DETERGENTES UNIDADES 30 S/3.00

16 JABON UNIDADES 55 S/2.00

17 GAS UNIDADES 12 S/37.00

18 CHOCOLATE UNIDADES 12 S/2.50

19 LECHE UNIDADES 24 S/3.50

20 CERVEZAS TRUJILLO CAJA 15 S/48.00

21 CERVEZAS PILSEN CAJA 15 S/48.00

22 CERVEZA CUSQUEA CAJA 15 S/48.00

23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
TOTAL S/.

FIRMA DEL SOCIO VB ANALISTA


9 de diciembre de 2017

MONTO TOTAL

140
225
105
120
24
60
50
5
6
67.5
30
77
150
60
90
110
444
30
84
720
720
720
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
4037.5

VB ANALISTA

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