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CONTRATOS DE ADHESIN,
AUTOFINANCIAMIENTO CONTRATOS DE
PRODUCTOS MILAGRO. ADHESION
EQUIPO 4

A d e m s , n o p o d r i m p l i c a r p r e s t a c i o n e s
desproporcionadas a cargo de los consumidores,
Ley Federal de Proteccin al Consumidor obligaciones inequitativas o abusivas, o cualquier otra
clusula o texto que viole las disposiciones de esta ley.
ARTCULO 85.- Para los efectos de esta ley, se ARTCULO 86.- La Secretara, mediante normas ociales mexicanas
entiende por contrato de adhesin el documento podr sujetar contratos de adhesin a registro previo ante la
elaborado unilateralmente por el proveedor, para Procuradura cuando impliquen o puedan implicar prestaciones
establecer en formatos uniformes los trminos y desproporcionadas a cargo de los consumidores, obligaciones
condiciones aplicables a la adquisicin de un inequitativas o abusivas, o altas probabilidades de incumplimiento. Las
producto o la prestacin de un servicio, aun cuando normas podrn referirse a cualesquiera trminos y condiciones, excepto
dicho documento no contenga todas las clusulas precio. Los contratos de adhesin sujetos a registro debern contener
ordinarias de un contrato. Todo contrato de adhesin una clusula en la que se determine que la Procuradura ser
celebrado en territorio nacional, para su validez, competente en la va administrativa para resolver cualquier controversia
deber estar escrito en idioma espaol y sus que se suscite sobre la interpretacin o cumplimiento de los mismos.
caracteres tendrn que ser legibles a simple vista y en Asimismo, debern sealar el nmero de registro otorgado por la
un tamao y tipo de letra uniforme. Procuradura.

ARTCULO 86 TER.- En los

ARTCULO 86 BIS.- En los contratos de adhesin de contratos de adhesin de
prestacin de servicios deben incluirse por escrito o por va prestacin de servicios, el
electrnica los servicios adicionales, especiales, o conexos, consumidor gozar de las
que pueda solicitar el consumidor de forma opcional por siguientes prerrogativas:
conducto y medio del servicio bsico. El proveedor slo
podr prestar un servicio adicional o conexo no previsto en
el contrato original si cuenta con el consentimiento expreso I. Adquirir o no la prestacin de
s e r v i c i o s a d i c i o n a l e s ,
del consumidor, ya sea por escrito o por va electrnica. especiales o conexos al
servicio bsico;
II. Contratar la prestacin de los
s e r v i c i o s a d i c i o n a l e s ,
especiales o conexos con el
proveedor que elija;

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III. Dar por terminada la prestacin de los servicios adicionales, ARTCULO 86 QUATER.-
especiales o conexos al servicio bsico en el momento que lo Cualquier diferencia
manieste de manera expresa al proveedor, sin que ello implique e n t r e e l t e x t o d e l
que proceda la suspensin o la cancelacin de la prestacin del
contrato de adhesin
servicio bsico. El consumidor slo podr hacer uso de esta
prerrogativa si se encontrare al corriente en el cumplimiento de r e g i s t r a d o a n t e l a
todas sus obligaciones contractuales y se hubiese vencido el plazo Procuradura Federal del
mnimo pactado; y C o n s u m i d o r y e l
utilizado en perjuicio de

los consumidores, se
IV. Las dems prerrogativas que sealen sta y otras leyes o tendr por no puesta.
reglamentos. El consumidor gozar de las anteriores
prerrogativas aun cuando no hubieren sido incluidas de manera
expresa en el clausulado del contrato de adhesin de que se trate.

ARTCULO 87.- En caso de que los Los contratos que ARTCULO 87 BIS.- La Procuradura podr publicar en el Diario
contratos de adhesin requieran de deban registrarse Ocial de la Federacin, el modelo de aquellos contratos que
registro previo ante la Procuradura, los
proveedores debern presentarlos ante la conforme a esta ley, deban ser registrados de conformidad con el artculo 86 de esta
misma antes de su utilizacin y sta se ley, a n de que los proveedores puedan utilizarlos. En tales
limitar a vericar que los modelos se las normas ociales casos, el proveedor nicamente dar aviso a la Procuradura
ajusten a lo que disponga la norma mexicanas y dems sobre la adopcin del modelo de contrato para efectos de
correspondiente y a las disposiciones de
esta ley, y emitir su resolucin dentro de d i s p o s i c i o n e s registro. Cuando el proveedor haya dado aviso a la Procuradura
los treinta das siguientes a la fecha de para adoptar un contrato conforme al modelo publicado, no
presentacin de la solicitud de registro. aplicables, y no se podr modicarlo ni incluir otras clusulas o excepciones a su
Transcurrido dicho plazo sin haberse registren, as como aplicacin, sin haber cumplido con lo dispuesto en el artculo 87
emitido la resolucin correspondiente, los
modelos se entendern aprobados y ser a q u l l o s c u y o TER. En caso de no hacerlo, dichas modicaciones, adiciones o
obligacin de la Procuradura registrarlos, excepciones se tendrn por no puestas.
quedando en su caso como prueba de
registro sea negado
inscripcin la solicitud de registro. Para la por la Procuradura,
modicacin de las obligaciones o
condiciones de los contratos que requieran n o p r o d u c i r n
de registro previo ser indispensable efectos contra el
solicitar la modicacin del registro ante la
Procuradura, la cual se tramitar en los consumidor
trminos antes sealados.

ARTCULO 87 TER.- Cuando el

contrato de adhesin de un ARTCULO 89.- La Procuradura, en la tramitacin del
p r o v e e d o r c o n t e n g a registro de modelos de contratos de adhesin, podr
variaciones respecto del
modelo de contrato publicado
requerir al proveedor la aportacin de informacin de
por la Procuradura a que se carcter comercial necesaria para conocer la naturaleza
A R T C U L O 8 8 . - L o s
reere el artculo anterior, el del acto objeto del contrato, siempre y cuando no se
interesados podrn inscribir
proveedor deber solicitar su trate de informacin condencial o sea parte de
registro en los trminos del voluntariamente sus modelos
de contrato de adhesin secretos industriales o comerciales.
procedimiento previsto en el
artculo 87. aunque no requieran registro

previo, siempre y cuando la
Procuradura estime que sus
efectos no lesionan el inters
de los consumidores y que su
texto se apega a lo dispuesto
por esta ley.

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ARTCULO 90.- No sern vlidas y se tendrn por no

puestas las siguientes clusulas de los contratos de
adhesin ni se inscribirn en el registro cuando:
I. Permitan al proveedor modicar unilateralmente el
contenido del contrato, o sustraerse unilateralmente
de sus obligaciones;
II. Liberen al proveedor de su responsabilidad civil, IV. Prevengan trminos de prescripcin inferiores a los legales;
excepto cuando el consumidor incumpla el contrato; V. Prescriban el cumplimiento de ciertas formalidades para la
procedencia de las acciones que se promuevan contra el
III. Trasladen al consumidor o a un tercero que no sea proveedor; y
parte del contrato la responsabilidad civil del
VI. Obliguen al consumidor a renunciar a la proteccin de esta
proveedor; ley o lo sometan a la competencia de tribunales extranjeros.

ARTCULO 90 BIS.- Cuando con

posterioridad a su registro se aprecie
que un contrato contiene clusulas que ARTCULO 123.- Para determinar el
sean contrarias a esta ley o a las normas incumplimiento de esta ley y en su
ociales mexicanas, la Procuradura, de caso para la imposicin de las
ocio o a peticin de cualquier persona sanciones a que se reere la misma,
la Procuradura noticar al presunto
interesada, proceder a la cancelacin infractor de los hechos motivo del
del registro correspondiente. En tales procedimiento y le otorgar un
casos, la Procuradura proceder trmino de diez das hbiles para que
conforme al procedimiento establecido rinda pruebas y manieste por
escrito lo que a su derecho convenga.
en el artculo 123 de esta ley. E n c a s o d e n o r e n d i r l a s , l a
Procuradura resolver conforme a
los elementos de conviccin de que
disponga.

Cuando la Procuradura detecte violaciones a normas La Procuradura admitir las

ociales mexicanas e inicie el procedimiento a que se pruebas que estime pertinentes y
reere este precepto en contra de un proveedor por la proceder a su desahogo. Asimismo
comercializacin de bienes o productos que no cumplan podr solicitar del presunto
con dichas normas, noticar tambin al fabricante, infractor o de terceros las dems
productor o importador de tales bienes o productos el pruebas que estime necesarias.
inicio del procedimiento previsto en este artculo. La
Procuradura determinar las sanciones que procedan una Concluido el desahogo de las
vez concluidos los procedimientos en cuestin. pruebas, la Procuradura noticar
al presunto infractor para que
presente sus alegatos dentro de los
dos das hbiles siguientes.
La Procuradura resolver dentro de
los quince das hbiles siguientes.

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Que la Ley Federal de Proteccin al Consumidor

ACUERDO PUBLICADO EL 21 DE establece como principio bsico, entre otros,
la proteccin al consumidor contra clusulas o
DICIEMBRE DE 2009 por el que se prcticas abusivas impuestas en el abastecimiento
establecen los lineamientos que de productos y servicios.
regulan la organizacin y
funcionamiento del
Registro Pblico de Contratos de
Adhesin. Que la Procuradura Federal del Consumidor en
cumplimiento a dicho principio bsico es
responsable de registrar los contratos de adhesin
en el Registro Pblico de Contratos de Adhesin.

Artculo 10. Los proveedores podrn ingresar un trmite ante el

Artculo 4. La operacin del Registro Pblico de Contratos de Registro, a travs de los siguientes medios:
Adhesin, en trminos del artculo 6, fraccin I del Estatuto
Orgnico de la Procuradura Federal del Consumidor, es I. Por escrito, en Delegaciones o Subdelegaciones de la
atribucin de la Direccin General de Contratos de Adhesin, Procuradura, en un horario de atencin de 9 a 15 horas, en das
Registros y Autonanciamiento, de la Procuradura Federal hbiles;
del Consumidor.
II. Por escrito, en el CIS, en un horario de atencin de 9 a 18
horas, en das hbiles;

III. Trmite electrnico, a travs del portal, las 24 horas, los 365
das del ao.

El trmite para solicitar la baja del registro de un contrato de

adhesin, slo podr ser ingresado conforme a las fracciones I y II
del presente artculo.

Artculo 11. Para iniciar un trmite ante el Registro los Si se trata de personas fsicas,
proveedores debern presentar y, en su caso, entregar a travs cuando el trmite se realice a
de los medios establecidos por la Procuradura, la siguiente travs de un tercero no
documentacin: a c r e d i t a d o a n t e l a
P r o c u r a d u r a , d e b e r
I. Solicitud requisitada de aviso de adopcin; de revisin, presentarse copia de la
modicacin y/o registro; o de baja de un contrato de adhesin, identic ac in oc ial del
que se encuentran contenidas como Anexos al presente Acuerdo; proveedor, del apoderado y
carta poder rmada ante dos
II. Recibo de pago del trmite, una vez realizado a travs de testigos. En el caso de
p e r s o n a s m o r a l e s , s e
alguno de los medios establecidos por la Procuradura; excepto en
d e b e r p r e s e n t a r a c t a
el trmite gratuito de baja de un contrato de adhesin; constitutiva y poder notarial
para representarla, as como
III. Acreditacin de personalidad e identicacin ocial de la c o p i a d e l a
persona que promueve el trmite. identic ac in oc ial del
representante legal;

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IV. Cdula de identicacin scal, para

expedicin de comprobante scal; Artculo 12. La documentacin que los proveedores presenten
ante la Procuradura, para efectos del presente Acuerdo, deber
V. Modelo de contrato contenido en un cumplir con los siguientes requisitos:
medio de comunicacin electrnica y, en el
caso del trmite electrnico, modelo de I. Exhibirse en original o copia certicada
contrato electrnico; excepto en los casos
II. En el caso del trmite electrnico, la misma documentacin
de adopcin o de baja de un contrato de
adhesin; referida en la fraccin anterior, ser cargada en el portal a travs
del o los archivos electrnicos que la contengan;
VI. La que adicionalmente sealen la Ley,
III. En ambos casos, su contenido deber ser legible a simple
las NOM's y dems ordenamientos
vista y no podr contener borraduras, tachaduras, enmendaduras o
aplicables.
alteraciones.

Artculo 14. En el trmite correspondiente a cualquier solicitud

Artculo 13. Los proveedores para realizar cualquier trmite,
exceptuando el de baja de su registro, debern hacer el pago y una vez que el proveedor ha realizado la presentacin de la
correspondiente a travs de cualquiera de los siguientes documentacin a que se reere el artculo 11 del presente
medios: Acuerdo, la Procuradura contar con los siguientes trminos
para resolver lo conducente:
I. En ventanilla. Cuando la lnea de captura le sea generada en la
Delegacin, Subdelegacin, el CIS o en lnea I. 30 das naturales para contratos de registro obligatorio, de
conformidad con lo que establece el artculo 87 de la Ley;
II. En lnea
II. 3 meses para los dems trmites a que se reere el presente
Acuerdo, de conformidad con lo que establece el artculo 17 de la
LFPA.

Artculo 15. La Procuradura llevar a cabo la revisin al modelo Dicha revisin podr tener como resultado:
de contrato presentado por el proveedor, mismo que de
conformidad con el artculo 85 de la Ley no podr implicar I. La inscripcin y registro de un modelo de contrato de adhesin
en el Registro, cuando cumpla con la normatividad aplicable;
prestaciones desproporcionadas a cargo de los consumidores,
obligaciones inequitativas o abusivas, o cualquier otra clusula o II. La negativa a la inscripcin y registro de un modelo de contrato
texto que viole las disposiciones de la Ley, las NOM's y dems de adhesin en el Registro, cuando aqul incumpla total o
ordenamientos aplicables. parcialmente la normatividad aplicable;

Asimismo, y en trminos de los artculos 85, 87 y 88 de la Ley, III. La emisin de un dictamen que contemple los requisitos de
vericar que los modelos de contratos de adhesin, observen forma y de fondo, omitidos por los proveedores en el contenido de su
siempre lo dispuesto en la normatividad aplicable. modelo de contrato de adhesin.

En el caso de la fraccin III, el proveedor deber dar contestacin al

dictamen emitido en un trmino que no exceder de 15 das naturales
a partir de haberse noticado el mismo, atendiendo los
requerimientos de la Procuradura, quien valorar si procede resolver
conforme a las fracciones I o II. La falta de contestacin del dictamen o
su contestacin fuera del trmino otorgado, tendr por consecuencia
la negativa a que se reere la fraccin II.

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Artculo 18. La negativa a la inscripcin y registro de un modelo

de contrato de adhesin, a que se reere el artculo 15 fraccin II PROFECO. CONTRATOS DE ADHESION
del presente Acuerdo, en el Registro, adems de que no
producir efectos contra el consumidor de conformidad con el
segundo prrafo del artculo 87 de la Ley, tendr como Un contrato de adhesin de acuerdo con la Ley Federal de
consecuencias para el proveedor: Proteccin al Consumidor, es el documento elaborado
unilateralmente por el proveedor, para establecer en
I. Carecer de datos de registro otorgados por la Procuradura y, formatos uniformes los trminos y condiciones aplicables a la
de tratarse de un contrato de registro obligatorio, se dar vista a la adquisicin de un producto o la prestacin de un servicio, an
Subprocuradura de Vericacin para los efectos legales a que cuando dicho documento no contenga todas las clusulas
haya lugar; ordinarias de un contrato.

Por eso, PROFECO cuenta con el Registro Pblico de

II. En caso de registros de inscripcin obligatoria, el proveedor
Contratos de Adhesin RPCA- en el que, previo anlisis de
tendr la obligacin de iniciar de nuevo el trmite ante la los contratos de adhesin presentados por los proveedores,
Procuradura otorga su inscripcin en dicho registro.

Qu es un contrato tipo? CONTRATO NO TIPO

Es el modelo de contrato que ha sido publicado por la Por excepcin, un contrato no tipo es aquel que elabora el
Procuradura Federal del Consumidor en el Diario Ocial proveedor, por as convenir a sus intereses o bien por no existir
de la Federacin; o que ha sido elaborado por la un contrato tipo.
Procuradura Federal del Consumidor y que a propuesta
suya o a peticin del proveedor puede ser adoptado por
ste; o que ha sido elaborado por una cmara de una rama
comercial o industrial y propuesto para su adopcin a sus
agremiados y/u otros participantes de la industria.
Esta puede ser la opcin ms rpida para ti, ya que en la
tramitacin de estos contratos no es necesario que
PROFECO realice el anlisis del modelo de contrato
presentado por el proveedor.

Registro obligatorio de contratos de Registro voluntario de contratos de

adhesin adhesin

Es el registro de modelos de contrato de adhesin que Es el registro de modelos de contrato de adhesin que de manera
de manera obligatoria debern llevar a cabo los voluntaria pueden llevar a cabo los proveedores ante la
proveedores ante la Procuradura Federal del Procuradura Federal del Consumidor (PROFECO).
Consumidor (PROFECO), cuando as lo establezca la
Ley Federal de Proteccin al Consumidor, la Norma Los proveedores podrn registrar voluntariamente sus modelos
Ocial Mexicana o cualquier otro ordenamiento legal de contratos de adhesin aunque no requieran de registro previo,
aplicable. siempre y cuando PROFECO estime que sus efectos no lesionan
En estos casos, PROFECO revisa que los contratos de el inters de las y los consumidores, y que su texto se apega a lo
adhesin no contengan clusulas abusivas o lesivas e dispuesto por la Ley Federal de Proteccin al Consumidor, las
inequitativas a los intereses de los consumidores. Normas Ociales Mexicanas y dems ordenamientos aplicables.

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EJEMPLOS:

APERTURA DE CREDITO- VOLUNTARIO- NO TIPO

ARRENDAMIENTO DE EQUIPO Y/O MAQUINARIA

VOLUNTARIO- NO TIPO

ARRENDAMIENTO DE ROPA- VOLUNTARIO- NO TIPO

ARRENDAMIENTO DE SALON Y ACCESORIOS PARA FIESTAS

OBLIGATORIO- CONTRATO TIPO

ARRENDAMIENTO DE VEHICULOS- OBLOGATORIO-

CONTRATO TIPO

ARRENDAMIENTO DE VIDEO-AUDIO GRAMAS

VOLUNTARIO- NO TIPO

COMPRAVENTA BIEN INMUEBLE- OBLIGATORIO-TIPO (8) MUTUO CON INTERES Y GARANTIA PRENDARIA- OBLIGATORIO-
NO TIPO
COMPRAVENTA DE BIEN MUEBLE- VOLUNTARIO- NO TIPO
PRESTACION DE SERVICIOS DE ASESORIA- VOLUNTARIO- NO TIPO
COMPRAVENTA DE QUIPO Y MAQUINA- VOLUNTARIO-NO TIPO
PRESTACION DE SERVICIOS DE ASILOS- VOLUNTARIO- NO TIPO
COMPRAVENTA DE LIBROS, REVISTAS Y MATERIAL EDUCATIVO-
VOLUNTARIO- NO TIPO PRESTACION DE SERVICIOS DE ATENCION MEDICA POR COBRO
COMPRAVENTA DE MATERIALES PARA CONSTRUCCION- DIRECTO- OBLIGATORIO-NO TIPO
OBLIGATORIO- TIPO
PRESTACION DE SERVICIOS DE AUTOFINANCIAMIENTO-
COMPRAVENTA DE MOTOCICLETAS NUEVAS- OBLIGATORIO- TIPO OBLIGATORIO- NO TIPO

COMPRAVENTA DE MUEBLES DE LINEA Y SOBRE MEDIDA- PRESTACION DE SERVICIOS DE TELEFONIA MOVIL- OBLIGATORIO-
OBLIGATORIO- TIPO NO TIPO

COMPRAVENTA DE PRODUCTOS ALIMENTICIOS- VOLUNTARIO- PRESTACION DE SERVICIOS FUNERARIOS- OBLIGATORIO-

NO TIPO CONTRATO TIPO

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REGISTRO DE CONTRATOS DE La nalidad del RECA es que conozcas el

ADHESION (CONDUSEF) clausulado con los derechos y obligaciones para
ambas partes, caractersticas, comisiones, etc., as
Qu es? como otros documentos que forman parte del
Es el Registro de Contratos de Adhesin el cual te permite conocer los contratos de los productos y servicios
mismo (por ejemplo: cartula, tabla de
ofertados por las siguientes entidades nancieras que operan en el pas: amortizacin, pagar, etc.), previo a la rma del
Instituciones de Banca Mltiple (Bancos),
mismo o bien, para el caso de que hayas
Instituciones de Banca de Desarrollo (Bancos),
celebrado un contrato puedas consultarlo en
cualquier momento.
Sociedades Financieras de Objeto Mltiple, Entidades Reguladas, (SOFOMES, ER).

Sociedades Financieras de Objeto Mltiple, Entidades No Regulada, (SOFOMES, ENR)

Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prstamo, (SCAPS)

Sociedades Financieras Populares, (SOFIPOS)

Sociedades Financieras Comunitarias, (SOFICOS)

Uniones de Crdito, (UC)

Entidades Financieras que acten como duciarias en deicomisos que otorguen crdito, (Fiduciarias).

Algunos ejemplos de los contratos de adhesin que puedes consultar en el RECA, son de los
siguientes productos:

Tarjeta de crdito.
El RECA contiene informacin que
Crdito Simple. puedes consultar de forma gratuita.
Cuentas de depsito a la vista con o sin chequera o tarjeta de dbito.

Crdito de Habilitacin o Avo. La bsqueda de contratos de adhesin

Crdito hipotecario. puedes hacerla por:
Crdito automotriz.
I) nombre de institucin nanciera,
Crditos Refaccionarios.
II) por nmero de RECA del producto o
Crditos personales.
servicio nanciero o
Crditos de nmina.
III) por el nombre comercial.
Factoraje Financiero.

Crdito en cuenta corriente.

Arrendamiento Financiero.

Crditos Refaccionarios.

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Recomendaciones
El contenido mnimo de los contratos de adhesin de los
productos y servicios que emplean las Entidades Financieras,

estn normados por diversas Disposiciones, las cuales puedes
consultar en las siguientes direcciones: Compara entre las opciones que hay en el mercado, el RECA es una
excelente herramienta para que consultes diversos contratos.
DISPOSICIONES de carcter general para el Registro de
Contratos de Adhesin. (DOF 1 de agosto de 2017). Antes de rmar un contrato, lelo cuidadosamente para conocer las
caractersticas del producto, trminos y condiciones, comisiones,
DISPOSICIONES de carcter general en materia de tasas, etc.
transparencia aplicables a las instituciones de crdito (Bancos) y
sociedades nancieras de objeto mltiple, entidades reguladas Verica que las condiciones ofertadas concuerden con las pactadas.
(SOFOMES, ER).

DISPOSICIONES de carcter general en materia de

transparencia aplicables a las Sociedades Financieras de Objeto
Mltiple, Entidades No Reguladas.

Identica los datos de contacto de las ocinas, sucursales o de la

Unidad Especializada de Atencin a Usuarios de la institucin,
para efectos de aclaraciones y reclamaciones.

Tienes el derecho de terminar el contrato de adhesin cuando

t quieras, siempre y cuando cumplas con las condiciones,
requisitos y procedimientos sealados en el contrato.

El contrato que rmes debe contener los datos de inscripcin en

el Registro de Contratos de Adhesin de CONDUSEF, de lo
contrario no lo rmes. AUTOFINANCIEMIENTO

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Autonanciamiento AUTOFINANCIAMIENTO

Artculo 63 de la Ley Federal de Proteccin al Consumidor Sistema de comercializacin de bienes y servicios.

(LFPC). Adquisicin de bienes muebles, inmuebles.
Los autonanciamientos son sistemas e comercializacin Mejoramiento.
consistentes en la integracin de grupos de consumidores que Construccin.
aportan peridicamente sumas de dinero para ser administradas
Remodelacin.
por un tercero, nicamente podrn operar para efectos de
adquisicin de bienes determinados o determinables, sean Ampliacin.
muebles nuevos o inmuebles destinados a la habitacin o a su uso
como locales comerciales, en los trminos que seale el
reglamento respectivo, y slo podrn ponerse en prctica previa
autorizacin de la Secretara.

Autonanciamiento Autonanciamiento

En qu consiste? Las sociedades administradoras:

Formacin de grupos de personas. Deben ser sociedades mercantiles.
Aportaciones peridicas de sumas de dinero a fondo comn. No pueden ofrecer dinero en efectivo.
Administracin por parte de un tercero. (Empresa con la que se Adquieren el carcter de proveedor. (Art. 63 TER LFPC)
contrata).

Autonanciamiento Autonanciamiento

REQUISITOS PARA AUTORIZACIN. REQUISITOS PARA AUTORIZACIN.

Art. 63 LFPC Art. 63 LFPC

Fr. I Fr. II
Sociedad Annima. Acreditacin de capacidad administrativa, viabilidad econmica,
Objeto exclusivo de operacin y administracin de sistemas de nanciera y operativa.
comercializacin. Fr. III
Actividades necesarias para adecuado desempeo Contratos de adhesin utilizados contengan disposiciones de
salvaguarda de los derechos de los consumidores.
Previa autorizacin de la PROFECO.

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Autonanciamiento Autonanciamiento

REQUISITOS PARA AUTORIZACIN. Causas de Revocacin de la Autorizacin (Art. 63 Quater

LFPC)
Art. 63 LFPC
I. No inicio de operaciones en el plazo de 6 meses a partir del
Fr. IV otorgamiento de la autorizacin.
Plan General de Funcionamiento. II. Actividades contrarias a derecho.
Proyecto de manual. Detalle de los procedimientos de operacin. III. Omisin de presentacin de informacin requerida.
Fr. V IV. Indebido o inoportuno registro contable de sus operaciones.
Mecanismos para el cumplimiento de sus obligaciones como
V. Prdida de capacidad administrativa, de viabilidad econmica,
administrador del sistema respecto de la operacin de cada grupo.
nanciera y operativa del sistema.
VI. Cambio de objeto social, liquidacin, concurso mercantil o
disolucin.

Autonanciamiento Autonanciamiento

Las sociedades administradoras realizan su labor con FIDEICOMISO

respecto de las aportaciones a travs de la creacin de un Fideicomitente
deicomiso. Fideicomisario
Institucin Fiduciairia

Autonanciamiento Autonanciamiento

Regulacin. Lmites:
Secretara de Economa. Muebles No mayor a 5 aos
Ley Federal de Proteccin al Consumidor. Inmuebles No mayor a 15 aos
Reglamento del sistema de comercializacin consistente en la Art. 63, prrafo 3 LFPC
integracin de grupos de consumidores.
NOM-037-SCFI-1994. Requisitos para los contratos de adhesin
en los sistemas de comercializacin consistentes en la integracin
de grupos de consumidores.
SEGOB. Legalidad de los sorteos. Ley Federal de Juegos y
Sorteos.
BANXICO. Fideicomisos.

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Autonanciamiento Autonanciamiento

Para disponer del bien, se realizan eventos de adjudicacin, Puntuacin: Aquellos contratos que renan la mayor
cuya periodicidad se establecer en el contrato. cantidad de puntos al da de la adjudicacin.
Sorteo: Consumidores al corriente con sus pagos, participan en
procedimiento aleatorio. Subasta: Se ofrecen cuotas por adelantado y se asignan los
recursos al consumidor que con el nmero mayor de
Liquidacin: Cuando se liquide al proveedor el total del bien o
servicio contratado. mensualidades subastadas tengan ms puntos.
Antigedad: En funcin de la antigedad del contrato de Pagos puntuales: Se encuentre al corriente en sus pagos y
adhesin del consumidor respecto de los dems integrantes del sea puntual en ellos.
grupo.

Autonanciamiento.
Autonanciamiento Contrato de adhesin.

CERRADO. Nmero de consumidores y el nmero que corresponde.

Nmero determinado y exacto de participantes.
Nmero de cuotas peridicas.
Inicia cuando se completan los miembros.
Finiquita al cubrir todos el ltimo pago. Especicacin del bien o servicio; sealando marca, modelo,
tipo, gnero o la manera de hacerlo determinable.
ABIERTO.
Permite ingreso de nuevos participantes y el egreso de los que El precio del bien o servicio, sealando el factor por el que se
concluyen su aportacin. actualiza peridicamente el importe a pagar.
No requiere nmero determinado de integrantes.

Autonanciamiento. Autonanciamiento.
Contrato de adhesin. Contrato de adhesin.

El monto, condiciones y periodicidad de los pagos en las que Plazo y procedimiento para la liquidacin del grupo.
deber especicar las cantidades por cada concepto y la
forma en que habrn de actualizarse. Causas de recisin y monto de las penas a las que se harn
acreedoras ambas partes, las cuales no debern exceder de
Frecuencia y procedimiento para la obtencin del bien o tres aportaciones peridicas.
servicio, as como los medios y periodicidad para que el
proveedor notique y difunda los resultados de los eventos Tipos de seguro y cobertura que debe o podr contratar el
de adjudicacin. proveedor a nombre del consumidor, o en su caso, fecha de
entrega de la pliza.

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Autonanciamiento.
Contrato de adhesin. Ventajas

Nmero de registro del contrato de adhesin ante la Si no se cuenta con los recursos sucientes para pagar un
PROFECO. enganche.

Autorizacin por parte de la Secretara de Economa. No se comprueban ingresos.

Se pueden realizar planes de previsin de compra, con

aportaciones mensuales para adquirir un bien a largo plazo.

Se pueden reunir diversas fuentes de ingresos.

Adelanto de aportaciones. Disminucin del tiempo.

Desventajas Derechos del consumidor

NO ES PRSTAMO NI CRDITO. Recursos destinados a un 5 das a partir de la rma de contrato para poder cancelarlo,
objeto especco. siempre que no se haya participado en un evento de
adjudicacin.
Se debe reunir al menos un 40% del monto solicitado para ser
Noticacin por escrito al proveedor. 25 das naturales para que
candidato a adjudicacin. el mismo page el importe total de las aportaciones realizadas.
No pago genera intereses moratorios.

Liquidacin del grupo, 60 das naturales siguientes a la fecha

de vencimiento del contrato.

Derechos del consumidor Obligaciones del consumidor

Proveedor deber expedir recibo o comprobante por cada Cubrir cuota mensual peridica total, de administracin y, en
pago realizado de las cuotas peridicas. su caso, extraordinaria. Tambin puede ser de inscripcin, de
cesin de derechos y/o de sustitucin voluntaria.
Proveedor deber poner a disposicin el manual del
Cantidades o porcentajes jos. No modicables durante la
consumidor y el contrato de adhesin. vigencia del contrato.

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Otros datos

2015, PROFECO.
2,850 quejas.

2017, PROFECO.
1,984 quejas.

Principales motivos:
Negativa a la entrega del bien o servicio.
Negativa a la recisin del contrato.
Negativa a la devolucin de depsito.

Autonanciamiento habitacional

En el autonanciamiento para casa slo es necesario dar el primer pago,

cubrir el costo de un seguro de vida y la
cuota de inscripcin, lo que en promedio representa 0.575% del valor
total del crdito contratado, ms IVA.

Unas vez cubiertos estos pagos, los solicitantes son incluidos en grupos
que realizan aportaciones mensuales a
la cuenta de un deicomiso. Cada mes, con el monto de las aportaciones
se nancia la adquisicin del bien a
algunos miembros del grupo seleccionados mediante diversos
mecanismos: por antigedad, sorteo, acumulacin de puntos, listas de
espera o subastas.

Sicrea autonanciamiento Nissan.

PRODUCTOS MILAGRO

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La mayora de los productos conocidos como milagro o

Se trata de supuestos medicamentos de maravillosas cualidades,
frontera se caracterizan por exaltar, en su publicidad, una o
con capacidad de combatir dolencias mltiples o bien novedosos
varias cualidades teraputicas, preventivas, rehabilitatorias o
artculos que prometen cambiar de la noche a la maana
curativas, que van desde cuestiones estticas hasta solucin
padecimientos acumulados, todo ello convertido en una
de problemas graves de salud.
parafernalia que ocupa amplios espacios de anuncios en la pantalla
chica.

Se elaboran a base de plantas o sustancias de origen natural o sinttico o son
preparados con diversos nutrientes; se presentan en pastillas, soluciones,
geles, cremas, parches, inyecciones, jabones, bebidas, etc.

Actualmente la gama de En consecuencia, es comn observar productos que presumen

opciones milagrosas alcanza resolver problemas de calvicie, eliminar kilos de ms o solucionar
a toda la poblacin, aunque los sinsabores de enfermedades crnicas (de larga duracin),
el nfasis est puesto en las como artritis (inamacin articular), presin arterial elevada y
personas maduras y de la alta concentracin de azcar (diabetes) o colesterol en sangre.
tercera edad, toda vez que se
sabe que en estas etapas de
la vida se tratan de evitar o
retrasar los efectos del
envejecimiento.

Quienes caen en las garras de los productos milagro son individuos El Dr. Jos Antonio Trejo Lpez, mdico internista adscrito al
que, en realidad, renuncian a comprometerse con el problema que los Hospital General de Zona 2 A del Instituto Mexicano del
aqueja, de tal forma que le entregan a una sustancia o a otro (un brujo Seguro Social (IMSS), en la Ciudad de Mxico, explica a
o curandero) la responsabilidad de su bienestar. saludymedicinas.com.mx que el escenario ideal que debera
existir es el de un mercado sanitario completamente
Claro ejemplo de esta regulado por la ley, en el que cada uno de los productos que
situacin se observa en el caso se ofertan sea analizado cientcamente para evitar posibles
de la obesidad, epidemia que daos secundarios en el paciente.
en 90% de los casos se genera
por inadecuados hbitos
alimenticios y vida sedentaria
(escasa actividad fsica); por
ello, de ningn modo ceder
ante un brebaje, pastilla,
masaje o tratamiento
milagro.

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Trejo Lpez, catedrtico de la Por su parte, el endocrinlogo

Universidad Nacional Autnoma de Ernesto Guadarrama Gmez, adscrito
Mxico (UNAM) y especialista en tambin al IMSS, coincide en lo antes
terapia intensiva, explica que es dicho y abunda en que los productos
posible que, por ejemplo, un jabn o m i l a g r o p u e d e n
pomada de prestigio cause alergia en provocar dermatitis(inamacin de
la piel), diarrea, mala absorcin de
alguna persona, pero si se realizaron
n u t r i m e n t o s
los estudios correspondientes de y taquicardia (incremento del ritmo
seguridad, eventualidad que podr cardaco).
destacarse en la etiqueta o en el
envase como una excepcin. Los consumidores ms vulnerables a
este tipo de pastillas, ungentos,
En cambio, los productos milagro se cremas y frmulas son las mujeres de
encuentran fuera de cualquier marco entre 30 y 50 aos de edad, considera
regulatorio aunque se comercializan a el Dr. Guadarrama Gmez, aunque
la vista de todos. Al nal cita el debemos reconocer que gran
cantidad de personas de la tercera
galeno, a nivel mdico nos
edad r ec ur r e a es t e t i p o d e
enfrentamos con problemas en formulaciones por el alto ndice
riones e hgado muy serios a causa de enfermedades crnicas que hay
de estas mercancas. en el pas.

Se trata de un asunto con grave impacto en la salud

Esto genera un problema de salud publica pblica pues, adems de que en algunos casos hay efectos
adversos de muchos de esos productos, en otros ocurre que,
atrados por las fciles promesas de stos, muchas personas
abandonan tratamientos mdicos en curso y los sustituyen por los
artculos promovidos por la TV.

El control sanitario de esos productos incide en el mbito de

Adicionalmente, los riesgos para los potenciales pacientes competencia de la Cofepris; sin embargo, hay otras
dependencias y organismos del Gobierno Federal que tienen
(entendidos como consumidores) se acrecientan
que ver de alguna forma, con este tema, tales como la
por la promocin aun indirecta de productos que pueden Secretara de Gobernacin a travs de la Subsecretara de
resultar fraudulentos en voz de guras televisivas que no cuentan con la Normatividad de Medios (Radio, Televisin y Cinematografa)
acreditacin profesional respectiva, pero que, dotados por la TV de un
cariz mdico, ofrecen informacin sanitaria o hasta se permiten
y la Procuradura Federal del Consumidor (PROFECO).
recomendar alguna solucin a los males de los televidentes.

Ello, por supuesto, sin que las televisoras asuman ninguna

responsabilidad legal o tica por el impulso que proporcionan a la compra
de mltiples productos de dudosa validez sanitaria, o sin que apliquen
mecanismos de autorregulacin con los que supuestamente cuentan,
pero que en realidad slo parecen existir en el discurso Y es que para las
empresas de TV, los amplios espacios que ocupan los productos milagro
resultan altamente rentables. Y se es el criterio que impera.

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CARACTERIZACIN DEL RIESGO SANITARIO Desde su creacin e integracin en el ao

Por su clasicacin:
2002, la Comisin Federal para la Proteccin
Suplementos alimenticios: Pueden estar constituidos por carbohidratos, protenas,
aminocidos, cidos grasos, metabolitos, plantas, hierbas, algas y alimentos tradicionales deshidratados,
contra Riesgos Sanitarios ha enfrentado esta
adicionados o no de vitaminas y minerales. Dada la gran variedad de sustancias e ingredientes utilizados en su
formulacin, pueden existir los siguientes riesgos. problemtica. As, se emprendieron diversas
acciones tanto a nivel nacional como
Farmacolgico: Algunas de las sustancias utilizadas, por ejemplo plantas o hierbas, es posible internacional para resolver un problema que
contengan principios activos con accin farmacolgica. El artculo 169 del Reglamento de Control Sanitario de
Productos y Servicios, seala que los suplementos alimenticios no deben contener sustancias como procana,
efedrina, yohimbina, germanio, hormonas animales o humanas y tampoco utilizar plantas no permitidas para afecta directamente a los mexicanos y que
infusiones como el alcanfor o la rnica.
trasciende las fronteras.
Contaminacin biolgica: En los procesos de produccin y manejo de los
ingredientes utilizados y otras materias primas, pueden existir microorganismos patgenos, de manera
particular en las plantas o hierbas que no han sido sujetas a un proceso eciente de desinfectacin.

Condiciones fsicas alteradas: El riesgo en este rubro, puede presentarse por

abuso o exceso de vitaminas liposolubles, especcamente A y B.

A partir del ao 2002 ; Muchas de estas empresas obtuvieron sus

ACCIONES ESFECIFICAS autorizaciones publicitarias, mediante el cumplimiento de la Ley General
de Salud, el Reglamento de Control Sanitario en Materia de Publicidad,
Reglamento de Control Sanitario de Productos y Servicios, y las Normas
Ociales Mexicanas aplicables; otras se encuentran en ese proceso y a
a) Autorizaciones Sanitarias algunas ms se les ha resuelto negativamente, por no reunir los requisitos.
Debido a las acciones de fomento sanitario y a los diversos La situacin a junio de 2005, es la siguiente:
procedimientos administrativos iniciados, algunas empresas que
comercializan estos productos se acercaron a las autoridades
sanitarias a efecto de regularizar sus actividades.

La relacin de los principales aseguramientos, EN LOS

b) Vigilancia Sanitaria PRIMEROS AOS EN QUE ENTRA EN VIGOR LA LEY

En coordinacin con los integrantes del Sistema Federal Sanitario,

formado por las Secretaras de Salud o de Regulacin Sanitaria de
cada uno de los 32 estados de la Repblica (incluido el Distrito
Federal) se mantiene una estrecha vigilancia sanitaria en fbricas,
establecimientos comerciales y en lugares donde se ofrecen
tratamientos.

En este esfuerzo, se realizan peridicamente operativos con la

participacin de varias dependencias federales involucradas en la
salud, el sco y la proteccin al consumidor. As, se han realizado
aseguramientos de aquellos productos que se comercializan
atribuyndoles propiedades particulares no avaladas por la Secretara
de Salud.

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ACCIONES A NIVEL NACIONAL

Durante el 2004 la COFEPRIS concert con la Asociacin Nacional de Tiendas
de Autoservicio y Departamentales (ANTAD); Wal-Mart y con las principales
cadenas de farmacias de la Repblica Mexicana, un acuerdo de intercambio de
informacin que prev avisos sobre los productos identicados para la
aplicacin de medidas de seguridad por publicidad engaosa.

El 4 de febrero de 2005, la COFEPRIS emiti un comunicado a dichas cadenas

comerciales para hacer de su conocimiento que 31 productos seran motivo de
aseguramiento, por no corregir su publicidad.

Como respuesta a esta medida, a partir del 14 de febrero la COFEPRIS sostuvo

reuniones con las televisoras, as como con las empresas de mayor impacto
publicitario y comercial de estos productos interesadas en regularizarse. Entre
ellas, se encuentran: Merkacom, Directra (Innova), Genomma Lab., Suave y
Fcil, CV Directo, Unilever, Bio Alternative, Krissma Lab., y Biotanic, en donde
se acord que los productos se 6 aseguraran si no suspendan o regulari

El Artculo que se adiciona a la Ley General de Salud, qued redactado de la siguiente

manera:
Marco Jurdico Ser procedente la accin de aseguramiento prevista en el Artculo 414, como medida de

seguridad, para el caso de que se comercialicen remedios herbolarios, suplementos

Se aprobaron reformas a los artculos 420 y alimenticios o productos de perfume y belleza que indebidamente hubieren sido publicitados
421 y la adicin del artculo 414 bis a la Ley o promovidos como medicamentos o a los cuales se les hubiera atribuido cualidades o

General de Salud, referentes a la produccin, comercio y publicidad de los efectos teraputicos, presentndolos como una solucin denitiva en el tratamiento
llamados
preventivo o rehabilitatorio de un determinado padecimiento, no siendo medicamentos y sin
productos milagro.
que los mismos cuenten con registro sanitario para ser considerados como tales.
Despus de sesiones de trabajo, de anlisis y estudio que realizaron los diputados federales
En caso de que se actualice el supuesto previsto en el prrafo anterior, la medida de
y posteriormente los senadores de la Repblica, por conducto de las Comisiones Unidas de seguridad se aplicar respecto de los productos que tengan almacenados el fabricante, as
Salud y Seguridad Social, y de Estudios Legislativos, existe un marco jurdico que regula los como de los que se encuentren en poder de distribuidores, comercializadores o comerciantes

procesos productivos, de comercializacin y publicidad de los tambin denominados para efectos de su venta al pblico.

productos frontera.

Comunicacin de riesgos
COFEPRIS
- Asimismo, el Artculo 420 prev sanciones con multas de mil a cuatro mil veces
el salario Dentro de las acciones que inciden en la comunicacin del riesgo
mnimo general diario vigente en la zona econmica de que se trate, por la sanitario frente al problema que representa para la sociedad el uso
violacin de 29 y consumo de los productos milagro, la Comisin Federal para la
artculos de la Ley General de Salud. Proteccin contra Riesgos Sanitarios ha realizado una
contracampaa para este tipo de productos, a efecto de dar a la
- El Artculo 421 contempla sanciones con multas equivalentes de cuatro mil poblacin la informacin necesaria para que norme un criterio
hasta 10 mil respecto de las cualidades reales y consecuencias del consumo de
veces el salario mnimo general diario vigente en la zona econmica de que se estos productos. Asimismo, se realizan acciones de fomento para
trate, por la sensibilizar a los propietarios de farmacias y establecimientos
violacin de las disposiciones contenidas en 59 artculos, de la Ley General de comerciales, a travs de las cmaras y asociaciones, para que eviten
Salud. vender productos cuya publicidad se considera exagerada o
engaosa.

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ACCIONES SE DESARROLLAN EN 5 EJES

COMBATEN PRODUCTOS ILEGALES
CON PROPIEDADES TERAPEUTICAS

MONITOREO
De redes sociales y paginas en internet

IDEINTIFICAR PRODUCTOS MILAGRO

Revistar todo aquel que no cuente con regirstro sanitario

SUSPENSIN DE PUBLICIDAD y aseguramiento de mercancas

IDENTIFICACION DE CANALES DE COMERCIALIZACION, con el n de

prevenir a la poblacin.

Fuentes de consulta Equipo 4

Ley Federal de Proteccin al Consumidor. AGUILAR CABRERA Eder Carlos
NOM-037-SCFI-1994. Requisitos para los contratos de adhesin en los
sistemas de comercializacin consistentes en la integracin de grupos de MNDEZ CHVEZ Aketzalli
consumidores.
REACHI FERRER Jazza
PROFECO. Cmo funciona el autonanciamiento? Consultado el
22.10.17. Disponible en:
https://www.gob.mx/profeco/documentos/como-funciona-el- ROMERO FLORES Daniel
autonanciamiento-87443
PROFECO. Brjula de Compra. Autonanciamiento Automotriz.
Consultado el 22.10.17. Disponible en:
http://www.profeco.gob.mx/encuesta/brujula/bruj_2011/
bol187_autonanciamiento.asp

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