ASPECTOS TERICOS

1.Conforme a el material bibliogrfico y la actividad correspondiente al mdulo primero de la asignatura, describa qu clases de operaciones
pueden realizar las entidades financieras, explicando en qu consiste cada una de ellas.
2.Segn el material bibliogrfico y lo establecido en la ley 21.536, enumere las operaciones que puede realizar vlidamente un banco comercial.
3.Segn lo estudiado en el mdulo primero de la asignatura, enuncie cules son los requisitos necesarios para que el B.C.R.A. conceda la
autorizacin para funcionar a una entidad financiera.
4.Describa cules son las causales por las cuales el B.C.R.A. puede revocar la autorizacin para funcionar como tal a una entidad financiera y cul
es el procedimiento para hacerlo.
5.Elabore un concepto de secreto bancario, explicando cules son las operaciones que se encuentran amparadas por el mismo y cules las
excepciones establecidas en nuestra legislacin.
6.Indique, conforme al material bibliogrfico recomendado para el mdulo segundo, cules son los tipos o clases de intereses que pueden aplicarse
en materia bancaria y en qu casos procede la capitalizacin de los mismos.
7.Responda, segn la clasificacin contenida en el Cdigo Civil, qu clase de depsito es el contrato de depsito bancario, explicando las
modalidades que puede adoptar dicho contrato. Desarrolle la diferencia entre estas ltimas.

ASPECTOS PRCTICOS
En el marco de un proceso judicial entre dos comerciantes, uno de los testigos que declar en la causa manifest que uno de ellos le pag una vieja
deuda que tena con l, con dinero proveniente de un prstamo que el otro comerciante le realizara, y que haba depositado dicha suma de dinero a
plazo fijo en un banco de la ciudad. En mrito de ello el juez decide oficiar al banco a los fines de que informe si dicha persona el testigo tena a
su nombre un depsito a plazo fijo en dicha entidad, requiriendo el monto de dicho depsito. El banco, al contestar el oficio, manifiesta que no
puede brindar la informacin requerida en razn del deber de secreto bancario que le impide hacerlo. Deber usted contestar si la postura del
banco se ajusta a derecho o no, fundamentando su respuesta.

1. Se denominan Operaciones Bancarias a aquellas operaciones y crdito practicadas por un banco de manera profesional, como eslabn de una
serie de operaciones activas y pasivas similares.

La clasificacin de estas operaciones de acuerdo al sujeto de cesin del crdito es la siguiente:

- Activas: cuando el banco otorga el crdito (prstamos, descuentos, anticipo, apertura de crditos, etc.), el banco puede entregar dinero bajo
diversas condiciones (con garantas o sin ellas).
- Pasivas: cuando el banco recibe dinero del cliente. El cliente entrega dinero y puede recibir intereses por esta prestacin (cuentas corrientes, la de
ahorros, a plazo fijo, cdulas hipotecarias)
- Neutras o accesorias: cuando el banco no recibe ni otorga crdito (operaciones de mediacin donde sirve de intermediario) entre las que pueden
mencionarse los giros enviados al cobro como agente recaudador del Estado, como custodia de valores, valores para negociar, etc.

Y segn el tipo de operaciones que pueden efectuar las entidades se clasifican en:
Bancos comerciales: Estos estn habilitados a desarrollar y efectuar todas las operaciones activas, pasivas y de servicios que no le sean prohibidas
por la ley o por el banco central, son tambin las nicas entidades que pueden captar depsitos a la vista convirtindose en los nicos
intermediarios monetarios del sistema.
Ello implica la posibilidad de que estos bancos comerciales puedan tener distintas secciones. Ej: de inversin, seccin hipotecaria, etc.
El banco central clasific a stos en:
- Minoristas: podrn realizar las operaciones activas, pasivas y de servicios en los trminos del artculo 21 de la ley 21526.
- Mayoristas: podrn efectuar todas las s operaciones y servicios que la ley y la normativa establecen para los minoristas, pero slo estarn
habilitados a captar depsitos de inversores calificados, segn lo establecido por las respectivas reglamentaciones.
- De segundo grado: podrn realizar todas las operaciones activas pasivas y de servicio establecida para los minoristas, pero no podrn
captar depsitos del pblico y estarn sujetos a las relaciones sobre el fraccionamiento del riesgo crediticio que especialmente disponga
la reglamentacin.

Bancos de Inversin: Estas instituciones recogen el ahorro de la comunidad y lo destinan a conceder crditos a mediano y a largo plazo. Inclusive
se los autoriza a otorgar prstamos a corto plazo, siempre que los mismos revistan las caractersticas de ser complementarios de otros prstamos a
mediano y a largo plazo. Por lo dems, podrn:
- Recibir depsitos a plazo;
- Emitir bonos, obligaciones y certificaciones de participacin en los prstamos que otorguen;
- Otorgar avales, fianzas u otras garantas y aceptar y colocar letras y pagars de terceros vinculados con las operaciones en las que
intervinieren;
- Efectuar inversiones de carcter transitorias en colocaciones fcilmente liquidables;
- Actuar como fideicomisarios y depositarios de fondos comunes de inversin;
- Obtener crditos del exterior;
- Realizar operaciones en moneda extranjera , previa autorizacin del banco central;
- Cumplir mandatos y comisiones conexos con sus operaciones, etc.

Bancos Hipotecarios: el art. 23 establece detalladamente las operaciones activa y pasivas que pueden realizar. Esta enumeracin es taxativa, pero
el organismo de control puede autorizarles la realizacin de otras no enumeradas siempre que las ?considere compatibles con su actividad?.
Artculo 23.- Los bancos hipotecarios podrn:
a) Recibir depsitos de participacin en prstamos hipotecarios y en cuentas especiales;
b) Emitir obligaciones hipotecarias;
c) Conceder crditos para la adquisicin, construccin, ampliacin, reforma, refaccin y conservacin de inmuebles urbanos o rurales, y la
sustitucin de gravmenes hipotecarios constituidos con igual destino;
d) Otorgar avales, fianzas u otras garantas vinculados con operaciones en que intervinieren;
e) Efectuar inversiones de carcter transitorio en colocaciones fcilmente liquidables;
f) Obtener crditos del exterior, previa autorizacin del Banco Central de la Repblica Argentina y actuar como intermediarios de crditos obtenidos
en moneda nacional y extranjera; y
g) Cumplir mandatos y comisiones conexos con sus operaciones

Compaas Financieras: las operaciones que pueden efectuar se encuentran enumeradas en el art. 24, y son:
a) Recibir depsitos a plazo;
b) Emitir letras y pagars;
c) Conceder crditos para la compra o venta de bienes pagaderos en cuotas o a trmino y otros prstamos personales amortizables;
d) Otorgar anticipos sobre crditos provenientes de venta, adquirirlos, asumir sus riesgos, gestionar su cobro y prestar asistencia tcnica y
administrativa;
e) Otorgar avales, fianzas u otras garantas, aceptar y colocar letras y pagars de terceros;
f) Realizar inversiones en valores mobiliarios a efectos de prefinanciar sus emisiones y colocarlos;
g) Efectuar inversiones de carcter transitorio en colocaciones fcilmente liquidables;
h) Gestionar por cuenta ajena la compra y venta de valores mobiliarios y actuar como agentes pagadores de dividendos, amortizaciones e
intereses;
i) Actuar como fideicomisarios y depositarios de fondos comunes de inversin; administrar carteras de valores mobiliarios y cumplir otros encargos
fiduciarios;
j) Obtener crditos del exterior previa autorizacin del Banco Central de Argentina, y actuar como intermediarios de crditos obtenidos en moneda
nacional y extranjera;
k) Dar en locacin bienes de capital adquiridos con tal objeto; y
i) Cumplir mandatos y comisiones conexos con sus operaciones.

Sociedades de Ahorro y Prstamo para la vivienda u otros inmuebles: Entre las operaciones que pueden efectuar se encuentran, como pasivas, la
recepcin de depsitos en los cuales el ahorro sea la condicin previa para el otorgamiento de un prstamo, tambin la posibilidad de recibir
depsitos a plazo.
Su operacin activa tpica es el otorgamiento de crditos para la adquisicin, construccin, ampliacin, reforma y conservacin de viviendas u otros
inmuebles y la sustitucin de gravmenes hipotecarios.

Cajas de Crdito:
Las operaciones que pueden realizar son:
- recibir depsitos a plazo;
- conceder crditos a corto y mediano plazo, destinados a pequeas empresas y productores, profesionales, etc.;
- otorgar avales, fianzas y otras garantas;
- efectuar inversiones de carcter transitorias en colocaciones fcilmente liquidables;
- cumplir mandatos y comisiones conexos con sus operaciones.

2. En la ley 21.536 se establece la posibilidad de que los bancos comerciales desarrollen y efecten todas las operaciones activas, pasivas y de
servicios que no les sean prohibidas por la ley o por el Banco Central. Cabe destacar tambin que son las nicas entidades que pueden captar
depsitos a la vista, ya que son estos los nicos intermediarios monetarios del sistema.
Dice la Ley 21.536: Bancos comerciales
Art. 21: Los bancos comerciales podrn realizar todas las operaciones activas, pasivas y de servicios que no les sean prohibidas por la presente ley
o por las normas que con sentido objetivo dicte el Banco Central de la Repblica Argentina en ejercicio de sus facultades
Implica esto la posibilidad de los bancos comerciales de tener seccin de inversin seccin hipotecaria, etc.
El banco central clasific a stos en:
- Minoristas: podrn realizar las operaciones activas, pasivas y de servicios en los trminos del artculo 21 de la ley 21526.
- Mayoristas: podrn efectuar todas las s operaciones y servicios que la ley y la normativa establecen para los minoristas, pero slo estarn
habilitados a captar depsitos de inversores calificados, segn lo establecido por las respectivas reglamentaciones.
- De segundo grado: podrn realizar todas las operaciones activas pasivas y de servicio establecida para los minoristas, pero no podrn
captar depsitos del pblico y estarn sujetos a las relaciones sobre el fraccionamiento del riesgo crediticio que especialmente disponga
la reglamentacin.

3. El criterio est dado por el Articulo 8 de la LEF: que determina que al considerarse la autorizacin para funcionar a una entidad financiera se
evaluar la conveniencia de la iniciativa, las caractersticas del proyecto, las condiciones generales y particulares del mercado y los antecedentes y
responsabilidad de los solicitantes y su experiencia en la actividad financiera.
A tal efecto los solicitantes deben arrimar los elementos que den sustento a la decisin mediante documentacin que incluya un plan de negocios,
la forma de capitalizacin, que deber alcanzar los importes mnimos exigidos por el BCRA y que podrn ser incrementados por la autoridad de
aplicacin conforme criterios diversos; los aportes a efectuar por parte de los integrantes, la forma de constitucin de la sociedad y dems requisitos
exigidos por la reglamentacin.
Por su parte el Art. 9 de la ley manda que, a salvo las entidades financieras de la Nacin, de las provincias y de las municipalidades, el resto de las
entidades deba constituirse bajo la forma de sociedad annima. Deja exceptuados de esta exigencia a las sucursales de entidades extranjeras por
una parte, y los bancos comerciales y cajas de crdito, que podrn constituirse en forma de sociedad cooperativa.
Las acciones de las sociedades constituidas debern ser nominativas no endosables, es decir que llevan el nombre de su titular real en todo
momento.

4. Conforme lo indica el artculo 49 de la ley 24144, el superintendente solicitar al directorio del Banco Central la revocacin de la autorizacin
para operar de una entidad financiera.
Artculo 44 LEF: El Banco Central de la Repblica Argentina podr resolver la revocacin de la autorizacin para funcionar de las entidades
financieras:
a) A pedido de las autoridades legales o estatutarias de la entidad;
b) En los casos de disolucin previstos en el Cdigo de Comercio o en las leyes que rijan su existencia como persona jurdica;
c) Por afectacin de la solvencia y/o liquidez de la entidad que, a juicio del Banco Central de la
Repblica Argentina, no pudiera resolverse por medio de un plan de regularizacin y saneamiento;
d) En los dems casos previstos en la presente ley: el inciso se refiere a los artculos 15, 41, inciso 6) y concordantes de la LEF:
A. Cuando se hubieren producido cambios fundamentales en las condiciones bsicas que se hayan tenido en cuenta para acordar la autorizacin
originaria.
B. Revocacin de la autorizacin para funcionar por infracciones a la ley de entidades financieras, sus normas reglamentarias y resoluciones que
dicte el Banco Central de la Repblica Argentina y la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias en ejercicio de sus facultades.

5. El secreto bancario supone un deber de silencio, una obligacin de no hacer, consistente en no revelar informaciones que dispongan las
entidades financieras sobre sus clientes en razn de las operaciones que stos realizan con ellas en forma habitual o accidental.
Dos son los bienes jurdicamente tutelados con el secreto bancario: la preservacin y fortalecimiento del sistema financiero por una parte, y la
privacidad y seguridad de las personas por la otra.
Con el secreto bancario se garantizan los derechos constitucionales de inviolabilidad de la correspondencia epistolar y de los papeles privados, el
principio de que nadie puede ser obligado a declarar contra s mismo y la proteccin de la libertad individual (conf. Fallos 301:1275; 302:1116).
Ms especficamente consiste en la prohibicin que pesa sobre las entidades de no revelar a terceros, salvo supuestos exceptuados, las
operaciones e informaciones que reciban de sus clientes, rigiendo ello slo para operaciones pasivas y sus informaciones.
La obligacin pesa sobre todas las entidades integrantes del sistema incluyendo a la autoridad de contralor, esto es, el Banco Central-.
El secreto financiero no es absoluto, ya que el mismo, sede ante las excepciones que taxativamente la ley detalla en su artculo 39.
Aunque no enumeradas, la entidad queda relevada de la obligacin de guardar reserva en los supuestos siguientes:
- cuando el cliente lo autoriza,
- cuando la entidad facilita informes a terceros, siempre que los mismos hubieren tomado estado pblico.
La tercera excepcin son los pedidos de informes que efecten los organismos recaudadores de impuestos nacionales, provinciales y municipales,
siempre que se refieran a un responsable determinado, se encuentre en curso una verificacin impositiva y el responsable hubiera sido requerido
formal y previamente.

6. Los intereses bancarios desde el punto de vista del Banco son de tasa activa, que son intereses que el banco cobra por las diversas operaciones
de crdito que efectan con sus clientes, o de tasa pasiva, que son los que el banco paga a quien deposita dinero mediante cualquiera, los
instrumentos existentes (contratos de depsito).
Adems de ello, y en concordancia con el art. 30, inc. c) de la Ley de Entidades Financieras, el Banco Central puede, en uso de su poder
reglamentario, fijar las tasas de inters.
Cabe tambin citar que el Banco Central interviene directamente en el mercado, por ejemplo, a travs del inters que se fija para las Letras de
Tesorera, as como al establecerse el porcentaje de compensacin correspondiente a la cuenta de regulacin monetaria.
En relacin al tema de la capitalizacin, algunos autores sostienen que el art. 619 del Cdigo Civil ha perdido virtualmente su imperatividad objetiva
para insertarse con mayor facilidad en el plano comercial, contribuyendo a equilibrar, por su natural sentido reproductivo, el peligro del aguamiento
del capital maximizado en pocas de permanente inflacin.
Es cuestin delicada la del fijar el quantum de los intereses moratorios, punitorios, pero en el mbito judicial se intenta lograr que la imposicin de
los mismos sea razonable y no perjudique a una parte en desmedro de la otra, declarndose improcedente la exigibilidad de obligaciones usurarias
no obstante provengan de libre convenciones. Tratndose de un capital revalorizado, los intereses en todo concepto (incluido clusula penal), no
pueden superar el 15% del capital actualizado, a fin de no afectar la moral y las buenas costumbres (art. 953, Cod. Civ.).

7. De acuerdo al Cdigo Civil, en el art. 2.188, el contrato de depsito puede ser Voluntario o Necesario. El depsito bancario entra en la categora
de voluntario atento a que la eleccin de realizarlo depende meramente de la voluntad del depositante.
A contrario del depsito necesario que se origina en ocasin de algn desastre, como incendio, ruina, saqueo, naufragio, u otros semejantes, o de
los efectos introducidos en las casas destinadas a recibir viajeros.
A su vez, el depsito voluntario puede tener dos modalidades: Regular o Irregular. EL depsito bancario entrara en la categora de irregular por lo
siguiente:
Art. 2.189 .. inc.1 )?Cuando la cosa depositada fuere dinero, o una cantidad de cosas consumibles, si el depositante concede al depositario el uso
de ellas o se las entrega sin las precauciones del art., n 2, aunque no le concediere tal uso y aunque se lo prohibiere?.

Prctica:
La postura no se ajusta a derecho ya que, si bien que la operacin de plazo fijo es pasiva y por lo tanto se encuentra protegida por el secreto
bancario conforme el Art. 39 de la Ley de E.F., estn exceptuados por imperio de esa misma norma, los informes solicitados ?entre otros- por ?los
jueces en causas judiciales, con los recaudos establecidos por las leyes respectivas?, segn reza el inciso a).
CORRECCIN: No acierta el prctico ya que para que proceda el informe debe ser solicitado respecto de quien sea parte en la causa, y el
testigo no lo es.

ASPECTOS TERICOS

1.Especifique, conforme a las actividades realizadas en el mdulo tres de la asignatura, cules son las principales diferencias existentes entre los
contratos de mutuo o prstamo bancario, apertura de crdito y anticipo bancario. Elabore un concepto de dichos contratos e indique cul es el
objeto en cada uno de ellos.
2.Elabore un concepto del contrato de cuenta corriente bancaria, indicando por lo menos tres de las principales obligaciones que surgen para las
partes contratantes.
3.Indique cul es el instrumento necesario en el contrato de cuenta corriente bancaria y cules los distintos tipos de dicho instrumento, todo
conforme a la legislacin que rige la especie.
4.Enumere las causales de cierre de una cuenta corriente bancaria, indicando cules de ellas producen adems la sancin de inhabilitacin por
ante el B.C.R.A..
5.Enumere cules son los requisitos formales que debe contener un certificado de saldo deudor en cuenta corriente bancaria y a qu clase de
procedimiento judicial puede accederse a travs de l.
6.Enuncie en el contrato de crdito documentario, segn las actividades realizadas y el material bibliogrfico indicado para el mdulo cuarto, cules
son las partes que intervienen en este contrato, cules las relaciones jurdicas existentes entre ellas y cules los documentos necesarios que
tipifican este contrato.
7.Indique, segn la ley 25.065, cundo queda perfeccionado entre el titular y la entidad emisora el contrato de tarjeta de crdito y cul es el lmite
impuesto por la ley en materia de aplicacin de intereses en este contrato.
8.Defina el contrato de cajas de seguridad y describa cul es la responsabilidad del banco en caso de prdida o sustraccin de los efectos
guardados; debe tener en cuenta para ello la jurisprudencia existente en la materia.
9.Enumere cules son los sujetos intervinientes en un fondo comn de inversin, indicando sus principales derechos y obligaciones, y cules las
ventajas que puede obtener la persona del cuotapartista por la inversin realizada.
ASPECTOS PRCTICOS

1.Un comerciante, en busca de liquidez, decide descontar en un banco del cual es cliente un cheque de pago diferido con vencimiento a los sesenta
das que ha recibido de un tercero. Al vencimiento de dicho documento, el banco le reclama a su cliente el pago del mismo, en razn de no haber
sido pagado por el librador. Usted deber indicar si la pretensin del banco es correcta, fundamentando su respuesta.

2.Un banco, ante la falta de pago de las obligaciones dinerarias emergentes de un resumen de tarjeta de crdito, inicia accin ejecutiva en contra
del titular de la misma para procurar el cobro de lo adeudado, habiendo transcurrido tres aos y medio desde el incumplimiento en el pago del
resumen. Deber usted indicar si la va procesal elegida por el banco es la correcta, y en su caso cules son las defensas que podra oponer el
cliente y titular de la tarjeta de crdito. Fundamente su respuesta.

Respuestas:
1. El contrato de prstamo bancario es aquel por el cual se transmite capital (generalmente dinero) para su utilizacin temporal por el prestario.
Este tipo de contrato posee por objeto cosas fungibles.
Es un contrato unilateral, mercantil, real por el cual el banco cede su dinero a cambio de un inters
Contrato.
* Apertura de crdito es el contrato por el cual el banco se obliga a tener a disposicin de la otra parte una suma de dinero por un cierto periodo de
tiempo o por un tiempo indeterminado.
Aqu el cliente cuenta con la disponibilidad de fondos hasta un monto y un plazo determinado y los intereses corren sobre los fondos que va
retirando y a partir del momento en que se realice cada retiro, a diferencia del contrato que mencionamos en primer lugar el contrato de prstamo
bancario donde el importe total del prstamo es puesto a disposicin del cliente de una sola vez y corriendo los intereses desde ese momento y
sobre ese monto. El objeto del contrato de Apertura de crdito es el crdito.
* Contrato de anticipo bancario es un contrato de similar al anterior (Contrato Apertura de Crdito) ya que los dos permiten al banco tener la
obligacin de poner los fondos a disposicin del cliente en la medida en que este los vaya necesitando, y el cliente tiene la facultad de usar el
crdito.
Como diferencia podramos sealar que este contrato no precisa de garanta para tener pleno efecto, como si lo necesito el Contrato de Apertura de
Crdito.

2. El contrato de cuenta corriente bancaria es aquel por el cual se configura una relacin jurdica entre el banco y e cliente, que comprende un
mandato dado al bancario para que realice pagos y cobros debitando o acreditando en la cuenta del cliente que ha efectuado deposito o a quien el
banco le efectu una apertura de crdito.
Podemos sealar como obligaciones que surgen de las partes de este tipo de contrato.

Obligaciones del cuentacorrentista bancario:

* Mantener suficiente provisin de fondos o contar con la autorizacin escrita para girar en descubierto a fin de que la entidad atienda los cheques
comunes librados contra la cuenta.
* Actualizar la firma registrada cada vez que la entidad bancaria lo solicite.
* Dar cuenta a la entidad (por escrito) de cualquier cambio de domicilio y reintegrar los cheques donde figure el domicilio anterior.

Obligaciones de la entidad:
* Tener las cuotas al da.
* Acreditar en el da los importes que se le entreguen para el crdito de la cuenta corriente y los depsitos de cheques en los plazos de
compensacin vigentes.
* Enviar al cuentacorrentista un extracto de la cuenta con el detalle de los dbitos y crditos y los saldos registrados en el periodo que comprende,
pidindole su conformidad por escrito. Dicho extracto deber hacerse en un plazo de no mayor a los 8 das corridos despus de finalizado cada
mes y/o el periodo menor que pudiere haberse establecido.

3. El cheque es el elemento ms importante en el funcionamiento de la cuenta corriente. El banco entrega libretas de cheque para retirar los fondos
depositados. Cuando se presenta un cheque, el banco debe verificar la similitud de la firma, y si se encuentran formalmente reunidos los dems
requisitos proceder a su pago. Tambin se extraer dinero mediante dbitos internos o mediante transferencias ordenadas por el
cuentacorrentista. Formas en que se puede extender el cheque. a) A favor de persona determinada. b) A favor de una persona determinada, con la
clusula ?no a la orden?. c) A favor del mismo librador.

4. Puede cerrarse:
a) Por expiracin del trmino para el cual fue pactado
b) Por decisin de las partes
c) Por libramientos de cheques sin provisin de fondos o sin contar con la correspondiente autorizacin para girar en descubierto. Al cerrar la
cuenta, el banco permite que se continen las operaciones pendientes y el pago de los cheques que hayan sido librados y an no pagados. El
cliente debe enumerar dichos cheques y deber devolver el talonario de los que quedan.
d) Por fallecimiento, incapacidad sobreviniente o concurso del cuentacorrentista.
e) Cuando el banco se liquida voluntaria o forzosamente.
f) Por haber sido incluido alguno de sus integrantes en la base de datos de cuentacorrentista inhabilitados. Por libramiento de cinco cheques
rechazados por carecer de fondos o por rechazo de registraciones de cheques de pago diferido, falta de pago de las multas dentro de los treinta
das de producido el rechazo, etc.
g) El banco deber cerrar la cuenta cuando tenga conocimiento de que se han infringido clusulas legales, o por disposicin de autoridad
competente.
h) Cuando excedan el nmero que determina el BCRA. La reglamentacin a la ley anterior lo estableca cuando se produzcan ocho rechazos por
motivos formales en el trmino de un ao. Este sera el premio a la incompetencia o el castigo para aquellos que obran de mala fe. Se clausura la
misma por un ao, no pudiendo operar ni en caja de ahorro ni en cuentas corrientes.
i) Por haberse presentado dos denuncias por el titular de la cuenta con motivo del extravo, sustraccin o adulteracin de cheques.

5. La cuenta deber ser lquida y definitiva, es decir que requiere el cierre de la misma. Tambin debe ser exigible, ya que debe mediar conformidad
tcita o expresa del cliente.
Para ser ttulo ejecutivo debe llevar la firma del gerente y contador o de quienes ocupen sus funciones o estn autorizados a firmar por el gerente o
contador.
No puede discutirse en el juicio ejecutivo la causa del ttulo, si es debida por giros en descubierto o por crditos imputados en la cuenta corriente.
Esto se ventila en un juicio ordinario posterior.
La accin ejecutiva es autnoma, el documento que ejecuta el banco tiene los elementos necesarios para el procedimiento sumario. Slo se puede
discutir la falsedad de la firma de forma categrica.

6. El crdito documentado es la promesa de un banco al vendedor de una mercadera de pagarle el precio convenido (o aceptar una letra girada
sobre l por su importe) contra la presentacin y entrega de cierta documentacin que acredita la ejecucin de sus obligaciones por parte de ste.
Otra definicin es ?El contrato en virtud del cual el ordenante, haciendo o no-provisin de fondos, obtiene del banco, a cambio de una retribucin,
que asuma el compromiso autnomo de realizar uno o ms pagos, en otra plaza, al beneficiario a sus endosatarios por s o por intermedio de otro
banco, por cuenta del ordenante y contra entrega de los documentos indicados?
Se instrumenta por una solicitud de crdito documentado o de apertura de cuenta corriente en descubierto, presentada por el ordenante al banco
sealando los datos pertinentes, montos, tipo de divisa, beneficiario, domicilio, trmino de validez, forma de crditos, y de su utilizacin, descripcin
de las mercaderas, documentacin que debe de exigirse al vendedor y garantas que ofrezca.
Si el banco acepta, abre el crdito documentado a favor del beneficiario. La carta de crdito deber normalmente contener:
1) Nombre del banco
2) Pas, direccin cablegrfica o por tlex
3) Nmero de crdito irrevocable
4) Fecha
5) Nombre del ordenante
6) Nombre del beneficiario
7) Importe mximo
8) Fecha lmite para su utilizacin
9) Enumeracin de los documentos requeridos
10) Puerto de embarque
11) Puerto de destino
12) Indicacin de si se permiten embarques parciales, y si se permiten transbordos
13) Forma de pago
14) Indicacin de que el crdito est sujeto a los usos y practicas uniformes
Las partes intervinientes son:

-Comprador (Ordenante)
-Vendedor (Beneficiario)
-Banco emisor (de la carta de crdito)
-Banco pagador (en la plaza correspondiente)

7. El contrato de tarjeta de crdito queda perfeccionado cuando, el titular firma el mismo, se emiten las respectivas tarjetas y el titular las recibe de
conformidad.
En materia de intereses y por lo establecido en la ley 25.065, los intereses compensatorios no podrn superar el 25% a la tasa que el emisor
aplique a las operaciones de prstamos personales.
En caso de emisores no bancarios el lmite no podr superar el 25% al promedio de tasas del sistema de operaciones de prstamos personales
publicadas de 1 al 5 de cada mes por el BCRA.
En cuanto a los intereses punitorios no podr superar en ms de 50% a la tasa aplicada por la entidad emisora en concepto de inters
compensatorio. Los intereses punitorios no se capitalizan.

8. El contrato de cajas de seguridad es aquel por el cual el banco cede a un cliente, por un tiempo determinado, el uso de una caja de seguridad
instalada en el edificio donde el banco presta habitualmente sus actividades, en un lugar del mismo especialmente construido y vigilado, a los fines
de que el cliente guarde all determinados bienes contra el pago de un precio.
Los clientes tienen acceso a las cajas de seguridad durante las horas en las que el banco est abierto al pblico. Las cajas se abren slo con dos
llaves, de las cuales una la detenta el cliente y la otra el banco. Adems puede existir una combinacin secreta que slo conoce el cliente. Si el
cliente pierde la llave deber llamarse a su costa a un cerrajero que deber romper la caja para abrirla y luego arreglarla y confeccionar llaves
nuevas. El banquero debe constatar la identidad del que se presenta como titular o mandatario y con la llave correspondiente, con poder suficiente.
El banquero sera responsable de lo que faltara, si abriera el cofre a una persona no autorizada, salvo caso de fuerza mayor o parcialmente por
demostracin de culpa de su cliente.
El banco tiene la obligacin de responder por la integridad e idoneidad de las cajas (custodia y conservacin de las cajas) custodia y seguridad del
recinto y asuncin de conducta excepcionales en caso de riesgo. El banco deber responder por si existiere algn dao.

9. Los sujetos intervinientes en un fondo comn de inversin son : el cuotapartista, la sociedad depositaria, y la sociedad gerente.

a. Derechos de las partes.

DEL CUOTAPARTISTA:
1- Derecho a suscribir el certificado ( Art. 20 ley 24083) Cualquier suscriptor puede adquirir en cualquier momento las cuotas partes que desee. La
suscripcin se efectiviza por medio de una solicitud, que llena y firma el cliente. En contrapartida se le extiende un recibo por el dinero entregado en
el cual se especifica la comisin de ingreso cobrada, la cantidad de cuotas partes adjudicadas y la entrega de certificados de cuotas partes,
representados por ttulos al portador con cupones.
2- Derecho a ser copropietario diviso con igualdad de derechos.
3- Derecho a percibir las utilidades. El cobro es en dinero, pero podr hacerse, pagando a cuotas partes.
4- Derecho al rescate: Dentro de los tres das de presentado el certificado para el rescate, deber ser hecho efectivo obligatoriamente en dinero.
5- Derecho de exigir el cumplimiento del reglamento a la sociedad gerente y sus directores.
6- La exencin impositiva sobre el dinero que produzca de renta el fondo ha quedado delegada a leyes tributarias, aclarndose que no se le aplican
condiciones diferenciales respecto al tratamiento general que reciben las mismas actividades o inversiones.

DE LA SOCIEDAD GERENTE:
-Administrar el fondo, cobrar honorarios y gastos por su gestin, y suscribir y renunciar al contrato.

DE LA SOCIEDAD DEPOSITARIA:
- Cobrar honorarios y gastos por sus gestiones suscribir y renunciar al contra.

b. Obligaciones de las partes:

DE LOS CUOTAPARTISTAS:
- Integrar el dinero comprometido para la adquisicin de las cuotas partes y cobrar los cupones que se encuentran a su disposicin.

DE LA SOCIEDAD GERENTE:
1- A efectuar las inversiones en la forma establecida en los artculos 6 y 7 de la ley.
2- Rendir cuentas, efectuar balances trimestrales (Art. 29 inc.b, dec. 11146/62 y Art. 27 inc. c ) adems un balance treinta das despus del cierre
del ejercicio. Debern publicar semanalmente el valor de la cartera de inversiones.
3- Denunciar las irregularidades que se produzcan por la sociedad depositaria a la Comisin Nacional de Valores. Dentro de los quince das de
vencido cada trimestre y ciento veinte das despus de cerrado el ejercicio la sociedad gerente y la depositaria presentaran sus balances a la
Comisin nacional de valores. Deber adems cobrar las nuevas suscripciones de cuotas partes y luego debe entregarlas al depositario.
4- Colocar el dinero propio de la sociedad en la forma establecida o sea depsitos en bancos, inmuebles, ttulos pblicos garantizados o emitidos
por la Nacin o provincias, prstamos hipotecarios o prendarios o certificados de copropiedad de fondo, metales preciosos, divisas, derechos y
obligaciones derivados de operaciones de futuro y opciones e instrumentos emitidos por entidades financieras. No podr adquirir el fondo acciones
de la sociedad gerente o depositaria.
5- Publicar diariamente el valor de la cuotaparte representativa de 1000 cuotas partes, mensualmente deber publicar la composicin de la cartera
de inversiones, trimestralmente el estado de resultados, anualmente el balance.

DE LA SOCIEDAD DEPOSITARIA:
1-Tener en depsito debidamente individualizados bajo la titularidad de la sociedad depositaria en carcter de gerente del fondo, los ttulos
entregados y cobrar sus dividendos y efectuar toda accin necesaria para conservar sus derechos.
1- Denunciar las irregularidades que se produzcan por la sociedad gerente.
2- Informar a la sociedad gerente cmo va realizando los pagos de las nuevas suscripciones de acciones, o la cobranza de los dividendos,
presentacin o canje de acciones y de su numeracin.
3- Debe pagar el rescate que se requiera y ser en dinero.
4- Cobrar el dinero correspondiente a la suscripcin de cuotas partes y entregar los ttulos respectivos.
En conclusin, la colocacin de dinero en los fondos comunes de inversin es beneficiosa cuando sube la bolsa, o los bonos, ttulos o metales
preciosos, no lo es cuando baja la cotizacin de las acciones o bienes de la misma. Sirve para guiar a los pequeos y medianos inversores. Sus
ventajas: manejo profesional, divisin del riesgo, informacin por parte de quienes los administran, no estn envueltos personalmente con el riesgo
de la inversin, se desentienden de su administracin, reinversin automtica de las ganancias, diversificacin de inversin y eleccin de distintos
fondos segn los objetivos fijados por el inversor.

PRCTICA:
1. La pretensin del banco es correcta. El portador del cheque puede proceder con las acciones judiciales pertinentes (accin ejecutiva) contra el
librador del cheque de pago diferido teniendo un ao para ejercerla antes de que prescriba.

2. Uno de los derechos de la entidad emisora de la tarjeta de crdito es el de exigir ejecutivamente el saldo acreedor derivado del resumen de
cuenta remitido al cliente, para lo cual el emisor debe preparar la va ejecutiva con los resmenes de cuenta corriente, el contrato de emisin y los
comprobantes de las compras o los reconocimientos de los servicios firmados por el cliente.
En este caso el cliente podr presentar una accin de prescripcin de acuerdo al Art. 47 de la ley 25065 ya que la accin del banco para la va
ejecutiva como para la ordinaria se encuentra prescripta.

CORRECCIN: No puede en el ltimo practico la entidad emisora exigir por la via ejecutiva directa lo adeudado.