A1

CANTIDAD %
1 2 3 4 5
Muy Bueno Bueno Regular Deficiente Malo
Mnimo 0.01% 20.01% 30.01% 50.01% 75.01%
Mximo 20.00% 30.00% 50.00% 75.00% 100.00%

B1
MONTO %
1 2 3 4 5
Muy Bueno Bueno Regular Deficiente Malo
Mnimo 0.01% 12.01% 25.01% 50.01% 75.01%
Mximo 12.00% 25.00% 50.00% 75.00% 100.00%

0
 OFICINA / REA

PROCESO: REVISIN INTEG

BASE LEGAL
OBSERVACIN TIPO DE AUDITORIA CAUSA TIPO DE RIESGO
EXTERNA INTERNA
Nro
OBSERVACIONES CUANTITATIVAS

1 AUDITORIA SIN ACOMPAAMIENTO

1.1 Revisin de Files de Crdito
GENERA UN SIN ACOMPAAMIENTO TENEMOS UN MANUAL
INCUMPLIMIEN EL CUAL NO SE RIESGO
1.1.1 Existe faltante de documentacin de Desembolso, en los files de TO A LAS CUMPLE CON LAS OPERATIVO
POLITICAS POLITICAS PARA
clientes, los cuales se detallan a continuacin: ESTABLECIDAS OTORGAR CREDITOS A
a) CheckList de desembolso (en 4 files de clientes) POR EL BANCO SIN ACOMPAAMIENTO LOS PRESTAMISTAS
AL MOMEMNTO
d) Dptico de apertura (en 2 files de clientes) DE RECIBIR SIN ACOMPAAMIENTO
LOS FILES
e) Medio de Aprobacin Interno PARA UN
SIN ACOMPAAMIENTO

f) Calendario de Pagos CREDITO SIN ACOMPAAMIENTO

g) Cotizacion de la solicitud de credito SIN ACOMPAAMIENTO
h) Autorizacin de bur de crdito del garante SIN ACOMPAAMIENTO
i) Prevaluacin de crdito del garante SIN ACOMPAAMIENTO
SIN ACOMPAAMIENTO
j) Posicin consolidada del garante y conyuge
k) Central de riesgo del garante y conyuge SIN ACOMPAAMIENTO
NO CUMPLEN GENERA UN SIN ACOMPAAMIENTO MUCHOS FILES DE
CON TODOS INCUMPLIMIEN CREDITOS LOS CUALES
1.1.2 LOS TO A LAS EL RESPONSABLE DE
Se evidenci que existe faltante de documentacin que corresponde REQUISITOS POLITICAS VERIFICAR NO SE
a requisitos de cliente, los cuales se detallan a continuacin: QUE NOS ESTABLECIDAS ABASTESE.
PIDEN LA POR EL BANCO
SIN ACOMPAAMIENTO
a) Copia de papeleta de votacin del garante
SUPER DE AL MOMEMNTO
RIESGO
COMPAA DE RECIBIR
OPERATIVO
b) Impuesto predial del dedudor PARA PODER LOS FILES SIN ACOMPAAMIENTO EL COMIT DEL BANCO
OTORGAR PARA UN APRUEBE LOS
c) Cdula de la conyuge del garante CREDITOS A CREDITO POR SIN ACOMPAAMIENTO CREDITOS SIN REVISAR
LOS CLIENTES. PARTE DEL POR COMPLETO LAS
d) Certificado de Ingresos del deudor y/o garante CLIENTE.
SIN ACOMPAAMIENTO
CARPETAS Y NO
CUMPLEN
CORRECTAMENTA LAS
FUNCIONES
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 OFICINA / REA

PROCESO: REVISIN INTEG

NO CUMPLEN GENERA UN
CON TODOS INCUMPLIMIEN
LOS TO A LAS
REQUISITOS POLITICAS
QUE NOS ESTABLECIDAS
PIDEN LA POR EL BANCO
SUPER DE AL MOMEMNTO
COMPAA DE RECIBIR
PARA PODER LOS FILES EL COMIT DEL BANCO
OTORGAR PARA UN
BASE LEGAL APRUEBE LOS
CREDITOS A CREDITO POR CREDITOS SIN REVISAR
OBSERVACIN TIPO DE AUDITORIA CAUSA TIPO DE RIESGO
LOS CLIENTES. PARTE
EXTERNA DEL
INTERNA POR COMPLETO LAS
Nro CLIENTE. CARPETAS Y NO
e) Formulario de inspeccon para compra de activo fijo SIN ACOMPAAMIENTO CUMPLEN
CORRECTAMENTA LAS
f) Formulario de inversin para mejoramiento de vivienda SIN ACOMPAAMIENTO FUNCIONES
OTRORGADAS POR EL
g) Factura de compra de activo fijo SIN ACOMPAAMIENTO
BANCO.
El detalle de clientes se adjunta en el Anexo C - 2

NO CUMPLEN GENERA UN SIN ACOMPAAMIENTO FALTA DE

Se constataron formularios que no fueron diligenciados CON TODOS INCUMPLIMIEN CONOCIMIENTO DE LA
1.1.3 adecuadamente, los cuales de detallan a continuacin: LOS TO A LAS PERSONA QUE ESTA A
REQUISITOS POLITICAS CARGO DE RECEPTAR RIESGO DE
a) Firma en el calendario de Pagos QUE NOS ESTABLECIDAS Y COMPLETAR LOS CREDTIO
PIDEN LA POR EL BANCO REQUISITOS.
Medio de Aprobacin Interno, no registran firma del EC, nivel de SUPER DE AL MOMEMNTO
COMPAA DE RECIBIR
b) aprobacin respectivo y solicitante PARA PODER LOS FILES
OTORGAR PARA UN INCUMPLIMIENTO AL
CREDITOS A CREDITO POR MOMENTO DE
LOS CLIENTES. PARTE DEL APROBAR LOS
CLIENTE. CREDITOS SIN LAS
FIRMAS Y
FORMULARIOS
NECESARIOS PARA
OTORGAR LOS
CREDITOS.
Formulario de Evaluacin Crediticia - FEC, no registra campo de
c) anlisis de patrimonio familiar
SIN ACOMPAAMIENTO
Formulario de Evaluacin Crediticia - FEC, no registra estacionalidad
d) de ventas
SIN ACOMPAAMIENTO

Formulario de Evaluacin Crediticia - FEC, no registra llenos los

e) campos de ventas, costo de ventas, gasto operativo y excedente

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 ESTABLECIDAS
POR EL BANCO
AL MOMEMNTO
DE RECIBIR
LOS FILES
PARA UN
CREDITO POR
PARTE DEL
CLIENTE. OFICINA / REA

PROCESO: REVISIN INTEG

BASE LEGAL
OBSERVACIN TIPO DE AUDITORIA CAUSA TIPO DE RIESGO
EXTERNA INTERNA
Nro
SIN ACOMPAAMIENTO
Formulario de Evaluacin Crediticia - FEC, no registra indicadores de
f) evaluacin (cuota y monto)
SIN ACOMPAAMIENTO
Formulario de Evaluacin Crediticia - FEC, firma del cliente difiere con
g) el de la cdula de ciudadania
SIN ACOMPAAMIENTO
Formulario de Evaluacin Crediticia - FEC, el monto de utilidad neta
h) esta mal calculada
i) Ficha nica de Datos - FUD - deudor sin fecha (con corrector) SIN ACOMPAAMIENTO
SIN ACOMPAAMIENTO
Ficha nica de Datos - FUD - garante mapa no se encuentra
j) registrado adecuadamente
SIN ACOMPAAMIENTO
Ficha nica de Datos - FUD - garante es miembro de la policia
k) nacional y/o FFAA
SIN ACOMPAAMIENTO

l) Ficha nica de Datos -FUD - garante con tachones y enmendaduras

El detalle de clientes se adjunta en el Anexo C - 3

NO CUMPLEN GENERA UN SIN ACOMPAAMIENTO NO SE SOLICITA LOS

1.1.4 Formularios que no cumplen con las polticas establecidas por la CON TODOS INCUMPLIMIEN DOCUMENTOS
institucin: LOS TO A LAS NECESARIOS AL
REQUISITOS POLITICAS CLIENTE PARA
a) liquidacion SFI adjunta copia QUE NOS ESTABLECIDAS CUMPLIR CON LA
PIDEN LA POR EL BANCO POLITICA DE LA
b) liquidacion SFI sin firma del cliente SUPER DE AL MOMEMNTO INSTITUCION
COMPAA DE RECIBIR REFERENTE A CREDITO RIESGO
c) Certificado de Ingresos del garante desatualizados PARA PODER LOS FILES SIN ACOMPAAMIENTO OPERATIVO
OTORGAR PARA UN
d) Impuesto predial del deudor y/o garante desactualizada CREDITOS A CREDITO POR
SIN ACOMPAAMIENTO

f) File del cliente no se encuentra ordenado adecuadamente LOS CLIENTES. PARTE DEL SIN ACOMPAAMIENTO
CLIENTE.

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 OFICINA / REA

PROCESO: REVISIN INTEG

NO CUMPLEN GENERA UN NO SE SOLICITA LOS
CON TODOS INCUMPLIMIEN DOCUMENTOS
LOS TO A LAS NECESARIOS AL
REQUISITOS POLITICAS CLIENTE PARA
QUE NOS ESTABLECIDAS CUMPLIR CON LA
PIDEN LA POR EL BANCO POLITICA DE LA
SUPER DE AL MOMEMNTO INSTITUCION
COMPAA DE RECIBIR REFERENTE A CREDITO
PARA PODER LOS FILES
BASE LEGAL
OTORGAR PARA UN
OBSERVACIN CREDITOS A CREDITO POR TIPO DE AUDITORIA CAUSA TIPO DE RIESGO
EXTERNA INTERNA
LOS CLIENTES. PARTE DEL
Nro
CLIENTE.
g) Cdula del garante ilegible SIN ACOMPAAMIENTO

El detalle de clientes se adjunta en el Anexo C - 4

LA
SUPERINTEND
1.2 Verificacin de informacin en campo (visitas) ENCIA DE
COMPAA AFECTA A LS SIN ACOMPAAMIENTO SOBRE ESTIMACION DE
VERIFIQUE POLITICAS DE LA INFORMACION
LOS ESTADOS ETICA ENTREGADA POR RIESGO DE
1.2.1 Existen diferencias significativas entre la informacin levantada por el FINANCIEROS CREADAS POR PARTE DEL CLIENTE CREDITO
ejecutivo de crdito y la tomada por el personal de auditoria en las LA
visitas efectuadas; as tenemos: INSTITUCION
LA SUPER DE
BANCOS NO
BRINDA CON
LA
INFORMACION
a) REAL SEGIUN
LA POLITICA
DEL BANCO
Sobrestimacin de ventas, entre un 25% y un 177%. (en 13 clientes
visitados)
b) Sobrestimacin de activos, entre un 20% y un 300%. (en 9 clientes
visitados)
SIN ACOMPAAMIENTO
Sobrestimacin de gastos familiares, entre un 23% y un 104%. (en 8
clientes visitados)
SIN ACOMPAAMIENTO
Sobrestimacin de gastos operativos, entre un 23% y un 44%. (en 2
clientes visitados)
SIN ACOMPAAMIENTO
c) Subestimacin de ventas, entre un 35% y un 61%. (en 3 clientes
visitados)

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OBSERVACIN TIPO DE AUDITORIA CAUSA TIPO DE RIESGO
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SIN ACOMPAAMIENTO
d) Subestimacin de activos, entre un 20% y un 62% (en 8 clientes
visitados)
SIN ACOMPAAMIENTO
Subestimacin de gastos familiares, entre un 24% (en 1 cliente
visitado)
SIN ACOMPAAMIENTO
Subestimacin de gastos operativos, entre un 91% y un 107% (en 2
clientes visitados)
El detalle de clientes se adjunta en el Anexo C-5 al C-6

SUPER DE POLITICAS DE SIN ACOMPAAMIENTO PUEDE GENERAR RIESGO DE

BANCOS EN CUMPLIMIENT CONFLICTOS SI SE CREDITO
SUS O DE LA OTORGA EL CREDITO
1.2.2 Se observ que existen 2 clientes que al momento de realizar la visita
POLITICAS DE INSTITUCIN AL PRESTAMISTA POR
COBROS HACIA LOS FALTA DE PAGO
se verific que ya no poseen los negocios, lo que eleva el riesgo de CLIENTES
recuperacin en caso de que los clientes cayeren en mora.
El detalle de clientes se adjunta en el Anexo C-7

Existen 5 clientes los cuales han desviado los fondos del crdito para
1.2.3 actividades diferentes a las financiadas, se evidencia que el ejecutivo
de crdito no indaga de forma adecuada el destino del crdito; lo
que eleva el riesgo de recuperacin en caso de que los clientes
cayeren en mora ya que los negocios podran descapitalizarse en el
corto y mediano plazo.
El detalle de los clientes se adjunta en el Anexo C-8

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BASE LEGAL
OBSERVACIN TIPO DE AUDITORIA CAUSA TIPO DE RIESGO
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Existen negocios que al momento de la visita se encontraban

cerrados o no se encontraba el cliente, motivo por el cual no se
1.2.4 efectu el anlisis respectivo (11 clientes).
El detalle de los clientes se adjunta en el Anexo C-9
1.2.5 Existe un negocio que es compartido entre los miembros de la
familia (1 cliente).
El detalle de los clientes se adjunta en el Anexo C-10
1.2.6 Negocios que al momento de la visita manifiestan no conocer al
Ejecutivo de Crdito de la zona (5 clientes)
El detalle de los clientes se adjunta en el Anexo C-11
1.2.7 Clientes que no fueron visitados por el administrador de agencia (1
cliente)
El detalle de los clientes se adjunta en el Anexo C-12

OBSERVACIONES CUALITATIVAS

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1
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BBVA 3
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REVISIN INTEGRAL DE NEGOCIOS

A B C D E F G H I J
a b c d e a/c b/d A1 B1 a*A1
Resultados
Porcentaje Rangos Ponderados
PLAN DE ACCIN DEL FUNCIONARIO Monto
RECOMENDACIN Cantidad Cantidad
RESPONSABLE muestra
Riesgo Observada Monto Expuesto Muestra Cantidad Monto Cantidad Monto Cantidad

SHIRLEY ROJAS.- PONER MAS NFASIS EN ANDRS DE LA CRUZ.- REALIZAR 3 50 470,000.00 80 600,000.00 62.50% 78.33% 4 5 12
LAS ACTIVIDADES DE LAS PERSONAS QUE REVISIONES SEMANALES PARA
REALIZAN ESTOS PROCEDIMIENTO YA QUE VERIFICACIN DE FILES COMPLETOS DE
HAY UN MAL MANEJO DE FILES DE CREDITO ACUERDO A LAS POLITICAS
EN EL BANCO ESTABLECIDAS PARA CREDITOS. POR EL
MOMENTO RECOPILAR LA INFORMACION
DE FORMA INMEDIATA PARA COMPLETAR
LOS FILES.

SHIRLEY ROJAS.- TENER EN CONSIDERACIN ANDRS DE LA CRUZ.- VERIFICAR

TODAS LAS ACTIVIDADES QUE NO SE COMPLETAMENTE LOS FILES DE
CUMPLEN Y SI NO TIENEN TODOS LOS INMEDIATO PARA SOLICITAR LOS 3 70 550,000.00 80 600,000.00 87.50% 91.67% 5 5 15
DOCUMENTOS QUE PIDEN PARA OTORGAR UN DOCUMENTOS NECESARIOS QUE
CREDITO Y BANCO NO OTORGE EL CREDITO. PERMITAN RESPALDAR EL CREDITO Y AL
CLIENTE QUIEN SOLICITO.

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REVISIN INTEGRAL DE NEGOCIOS

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a b c d e a/c b/d A1 B1 a*A1
Resultados
Porcentaje Rangos Ponderados
PLAN DE ACCIN DEL FUNCIONARIO Monto
RECOMENDACIN Cantidad Cantidad
RESPONSABLE muestra
Riesgo Observada Monto Expuesto Muestra Cantidad Monto Cantidad Monto Cantidad

SHIRLEY ROJAS.- QUIEN REALIZA LAS ANDRES DE LA CRUZ.- VERIFICAR DE 3 60 500,000.00 80 600,000.00 75.00% 83.33% 4 5 12
AUTORIZACIONES Y APROBACIONES A LOS INMEDIATO LAS CARPETAS QUE ESTEN
CREDITOS CON LOS FORMULARIOS INCOMPLETOS Y GENERAR LOS
OTORGADOS REVISE DETENIDAMENTE Y FORMULARIOS PARA LAS RESPECTIVAS
CONSTATE QUE ESTE COMPLETO TODOS LOS FIRMAS Y ADJUNTAR A SU APROBACION
CASILLEROS DE LOS FORMULARIOS. CORRESPONDIENTE.

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A B C D E F G H I J
a b c d e a/c b/d A1 B1 a*A1
Resultados
Porcentaje Rangos Ponderados
PLAN DE ACCIN DEL FUNCIONARIO Monto
RECOMENDACIN Cantidad Cantidad
RESPONSABLE muestra
Riesgo Observada Monto Expuesto Muestra Cantidad Monto Cantidad Monto Cantidad

SHIRLEY ROJAS.- VERIFICAR QUE EL ANDRES DE LA CRUZ.- CONSULTAR AL 2 40 350,000.00 80 600,000.00 50.00% 58.33% 3 4 6
EJECUTIVO DE CREDITO SOLICITE TODOS LOS CLIENTE DE FORMA INMEDIATA SI
DOCUMENTOS EXPUESTOS A LOS CLIENTES ENTREGO LOS DOCUMENTOS AL
PARA QUE SE CUMPLA LA POLITICA DE EJECUTIVO DE CUENTAS DE LO
CREDITO. CONTRARIO SOLICITAR SE ENTREGUE DE
ACUERDO ALAS ESPECIFICACIONES EN
LA POLITICA.

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Resultados
Porcentaje Rangos Ponderados
PLAN DE ACCIN DEL FUNCIONARIO Monto
RECOMENDACIN Cantidad Cantidad
RESPONSABLE muestra
Riesgo Observada Monto Expuesto Muestra Cantidad Monto Cantidad Monto Cantidad

ANDRES DE LA CRUZ.- VERIFICAR DE 3 30 230,000.00 80 600,000.00 37.50% 38.33% 3 3 9

FORMA INMEDIATA CUANTOS DE
NUESTROS FILES TIENEN SOBRE
ESTIMADO LAS VENTAS Y GENERAR UNA
PENALIZACIN Y VERIFICAR EL MONTO
QUE PODRIA OBTENER.

SHIRLEY ROJAS.- QUE SE VERIFIQUE LA

VERACIDAD DE LA INFORMACION POR PARTE
DE LAS PERSONAS QUE REALIZAN LA VISITA
ANTES DE QUE SE OTORGE EL CREDITO

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Resultados
Porcentaje Rangos Ponderados
PLAN DE ACCIN DEL FUNCIONARIO Monto
RECOMENDACIN Cantidad Cantidad
RESPONSABLE muestra
Riesgo Observada Monto Expuesto Muestra Cantidad Monto Cantidad Monto Cantidad

SHIRLEY ROJAS.- VERIFICAR TODAS LAS 3 40 420,000.00 80 600,000.00 50.00% 70.00% 3 4 9

CARPETAS DE LOS CLIENTES QUE SOLICITEN ANDRES DE LA CRUZ.- REALIZAR UNA
CREDITO Y POSEAN NEGOCIOS CON REVISIN DE TODOS LOS FILES DE
CONFLICTOS. FORMA INMEDIATA Y DEMOSTRAR QUE
LOS PRESTAMISTAS SIGAN CON SUS
NEGOCIOS EN MARCHA.

#DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!

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Resultados
Porcentaje Rangos Ponderados
PLAN DE ACCIN DEL FUNCIONARIO Monto
RECOMENDACIN Cantidad Cantidad
RESPONSABLE muestra
Riesgo Observada Monto Expuesto Muestra Cantidad Monto Cantidad Monto Cantidad
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#DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!

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Resultados
Porcentaje Rangos Ponderados
PLAN DE ACCIN DEL FUNCIONARIO Monto
RECOMENDACIN Cantidad Cantidad
RESPONSABLE muestra
Riesgo Observada Monto Expuesto Muestra Cantidad Monto Cantidad Monto Cantidad
0

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Resultados
Porcentaje Rangos Ponderados
PLAN DE ACCIN DEL FUNCIONARIO Monto
RECOMENDACIN Cantidad Cantidad
RESPONSABLE muestra
Riesgo Observada Monto Expuesto Muestra Cantidad Monto Cantidad Monto Cantidad

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Resultados
Porcentaje Rangos Ponderados
PLAN DE ACCIN DEL FUNCIONARIO Monto
RECOMENDACIN Cantidad Cantidad
RESPONSABLE muestra
Riesgo Observada Monto Expuesto Muestra Cantidad Monto Cantidad Monto Cantidad
2

PUNTAJE FINAL #DIV/0!

CAN
CO 39
RC 28

Pgina 19 de 30
 K
a*B1
sultados
nderados

Monto

15

15

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a*B1
sultados
nderados

Monto

15

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nderados

Monto

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Monto

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Monto

12

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sultados
nderados

Monto
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 K
a*B1
sultados
nderados

Monto
0

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sultados
nderados

Monto

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sultados
nderados

Monto
2

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MON
45
33

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 GRFICO DE CALIFICACIN NEGOCIOS
Cantidad

100

75

Calificacin Definitiva
50

Riesgo Operativo
25

Riesgo Crdito

0
0 25 50 75 100
BAJO MODERADO ALTO EXTREMO

Monto
RIES