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BANCO DAVIVIENDA
TRABAJO FINAL
INGENIERÍA FINANCIERA
LUIS GONZALEZ
1. Introducción
2. Objetivos
2.1 Objetivo general
2.2 Objetivos específicos
3. ¿Qué es Leasing?
4. Leasing Habitacional – Banco Davivienda
4.1 Características
4.2 Beneficios
4.3 Condiciones para acceder al producto
4.4 Requisitos y documentación
4.5 Tarifas cobradas por el banco
4.6 Condiciones para cancelar el producto
4.7 Pasos para cambiar de leasing habitacional a crédito hipotecario
4.8 Cambio de inmueble antes de terminar el contrato de leasing
5. Ejercicio
5.1Caso de estudio
5.2 Evidencia visita al banco
5.3 Grafico
5.4 Cálculos
5.5 Tabla de amortización
5.5.1 Tabla de amortización sin seguros
5.5.2 Adición de seguros
6. Comparación Bancos
7. Recomendaciones
8. Conclusiones
9. Bibliografía
1. INTROUDCCION
Una gran cantidad de colombianos están acudiendo al leasing habitacional como
un sistema de crédito que permite más facilidades para adquirir vivienda, debido
a que el usuario puede vivir en arriendo hasta por 20 años y luego optar por
convertirse en propietario, para lo cual, le tienen en cuenta los pagos hechos a
lo largo de su permanencia como arrendatario.
El presente trabajo contiene información detallada acerca del leasing
habitacional que ofrece el banco Davivienda como, por ejemplo, los documentos
requeridos para solicitarlo, los beneficios que ofrece dicho banco, sus tazas y
seguros, entre otros.
Dicho trabajo se realiza con el fin de obtener un análisis detallado del producto
Leasing habitacional en el banco Davivienda para luego ser comparado con otros
bancos colombianos como lo son Bancolombia y de esta manera encontrar la
opción más factible para un cliente.
2. OBJETIVOS
Ventajas
Consideraciones
4.1 Características:
4.1.1 Adquisición de vivienda nueva o usada.
4.1.2 Financiación para inmuebles mayores a viviendas de interés social.
4.1.3 Financiación hasta el 80% del valor del inmueble.
4.1.4 Amortización en pesos y UVR.
4.1.5 La tasa de interés es aplicable al momento del desembolso, disponible
en todas las oficinas.
4.1.6 Plazo en pesos: de 60 a 240 meses.
4.1.7 Plazo en UVR: 60 a 360 meses.
4.1.8 Opción de compra sobre el valor financiado del 0 % y 10 % para
financiación en UVR,y del 0% 10% 20% y 30% para financiación en
pesos, lo que le permitirá disminuir sus cánones o cuotas mensuales
y pagar este porcentaje del saldo inicial, al finalizar el plazo de
amortización
4.2 Beneficios:
4.2.1 Acceda a una cuota menor frente a las otras alternativas de
financiación ofrecidas por Davivienda, ya que el costo financiero es
más bajo.
4.2.2 El inmueble queda a nombre de Davivienda, pero usted es dueño de
los aportes a capital que haya cancelado hasta el momento.
4.2.3 Una vez termine de cancelar el leasing habitacional, el inmueble le
será transferido al ejercer la opción de compra.
4.2.4 En el proceso del desembolso del Leasing Habitacional, se deberán
cancelar los gastos de escrituración por la compraventa del inmueble.
4.2.5 En el momento en que se cancela el Leasing Habitacional y proceda
a ejercer la opción de compra, el cliente deberá asumir los gastos
derivados de la transferencia de dominio del inmueble y todos aquellos
que se pueden llegar a generar como consecuencia de este acto.
4.2.6 Recuerde que usted no incurrirá en gastos de Hipoteca del Inmueble.
4.2.7 Si usted decide cambiar de inmueble antes del plazo pactado,
simplemente cede el contrato de leasing habitacional y se ahorra los
gastos de escrituración, pues el inmueble está a nombre del Banco.
4.2.8 Puede disminuir la base gravable del impuesto de renta así:
* Deduciendo los intereses pagados durante el año dentro de los
límites legales.
*Transfiriendo la cuota inicial y los cánones mensuales a través de la
cuenta AFC. (Aplican los beneficios
tributarios contemplados en el artículo 126-4 del Estatuto
Tributario.) Puede realizar abonos extraordinarios en cualquier
momento.
4.2.9 No se cobra por el estudio del crédito
4.3 Condiciones para acceder al producto
Para empleados:
4.3.7 Certificado laboral (donde indique cargo, sueldo, antigüedad y
4.3.8 tipo de contrato) con vigencia no mayor a treinta (30) días.
4.3.9 Certificado de ingresos y retenciones.
4.3.10 Comprobante de pago de nómina de los tres (3) últimos meses
4.3.11 (opcionales).
4.3.12 Extractos bancarios de los tres (3) últimos meses, en caso de
4.3.13 tener ingresos adicionales.
Para independientes:
4.3.14 Declaración de renta del último año gravable o carta de no declarante.
4.3.15 Certificado de Cámara y Comercio.
4.3.16 Extractos bancarios de los tres (3) últimos meses.
4.3.17 Una vez aprobado el crédito, usted debe realizar el trámite de estudio
de títulos con los abogados externos autorizados por el Banco y firmar
pagarés y seguros en las áreas de crédito del banco.
4.4 Requisitos y documentación
Documentación Empleado Pensionado Independiente
Formato de solicitud de crédito persona natural
Para el cambio del inmueble antes del plazo pactado la solución que
ofrece Bancolombia es la de ceder el contrato de leasing a otra persona
que cumpla con los requisitos exigidos por el banco como por ejemplo los
ingresos familiares, la persona a la cual se le cede el leasing tiene como
ventaja que no serán cobrados los gastos con respecto a la escritura ya
que el inmueble sigue a nombre del banco. Con respecto al dueño del
contrato de leasing solo se le dará el pago en aporte a capital por parte
del nuevo adquisidor del contrato.
5. EJERCICIO
5.4 Cálculos
5.4.1 Anualidad
(1+𝑖)𝑛 ∗𝑖
◦ 𝐴 = (𝑉𝑃 − 𝑂𝑃𝐶 ) [(1+𝑖)𝑛 ] + (OPC ∗ 𝑖)
−1
(1+0,0085)120 ∗0,0085
◦ 𝐴 = (240’000,000 − 0) [ (1+0,0085)120 −1
] + (0 ∗ 0,0085)
(1+0,0085)120 ∗0,0085
◦ 𝐴 = (240’000,000) [ (1+0,0085)120 −1
]+0
(1+0,0085)120 ∗0,0085
◦ 𝐴 = (240’000,000) [ (1+0,0085)120 −1
]
◦ 𝐴 = (240’000,000)(0,01332607292)
◦ 𝐴 = 3’198,25
𝐴 = 3’198,258 + 420,000
𝐴 = 3’618,258
5.4.3 Valor futuro financiado
(1+0,0085)120 −1
◦ 𝑉𝑓 = 3’618258 [ ]
𝑖
(1+0,0085)120 −1
◦ 𝑉𝑓 = 3’618258 [ ]
0,0085
1,761266384
◦ 𝑉𝑓 = 3’618258 [ ]
0,0085
◦ 𝑉𝑓 = 3’618258(207.2078099)
◦ 𝑉𝑓 = 749’731,316
o 𝑉𝑓𝐶𝐼 = 165’675,983
𝑉𝑓𝑇 = 𝑉𝑓 + 𝑉𝑓𝐶𝐼
VALOR ABONO A
CUOTA VP (DEUDA) INTERESES CUOTA CAPITAL SALDO FINAL
0 $ 240.000.000 $ - $ - $ - $ 240.000.000
1 $ 240.000.000 $ 2.040.000 $ 3.198.258 $ 1.158.258 $ 238.841.742
2 $ 238.841.742 $ 2.030.155 $ 3.198.258 $ 1.168.103 $ 237.673.639
3 $ 237.673.639 $ 2.020.226 $ 3.198.258 $ 1.178.032 $ 236.495.607
4 $ 236.495.607 $ 2.010.213 $ 3.198.258 $ 1.188.045 $ 235.307.561
5 $ 235.307.561 $ 2.000.114 $ 3.198.258 $ 1.198.144 $ 234.109.418
6 $ 234.109.418 $ 1.989.930 $ 3.198.258 $ 1.208.328 $ 232.901.090
7 $ 232.901.090 $ 1.979.659 $ 3.198.258 $ 1.218.599 $ 231.682.491
8 $ 231.682.491 $ 1.969.301 $ 3.198.258 $ 1.228.957 $ 230.453.534
9 $ 230.453.534 $ 1.958.855 $ 3.198.258 $ 1.239.403 $ 229.214.131
10 $ 229.214.131 $ 1.948.320 $ 3.198.258 $ 1.249.938 $ 227.964.193
11 $ 227.964.193 $ 1.937.696 $ 3.198.258 $ 1.260.562 $ 226.703.631
12 $ 226.703.631 $ 1.926.981 $ 3.198.258 $ 1.271.277 $ 225.432.354
13 $ 225.432.354 $ 1.916.175 $ 3.198.258 $ 1.282.083 $ 224.150.271
14 $ 224.150.271 $ 1.905.277 $ 3.198.258 $ 1.292.981 $ 222.857.290
15 $ 222.857.290 $ 1.894.287 $ 3.198.258 $ 1.303.971 $ 221.553.319
16 $ 221.553.319 $ 1.883.203 $ 3.198.258 $ 1.315.055 $ 220.238.264
17 $ 220.238.264 $ 1.872.025 $ 3.198.258 $ 1.326.233 $ 218.912.032
18 $ 218.912.032 $ 1.860.752 $ 3.198.258 $ 1.337.506 $ 217.574.526
19 $ 217.574.526 $ 1.849.383 $ 3.198.258 $ 1.348.875 $ 216.225.651
20 $ 216.225.651 $ 1.837.918 $ 3.198.258 $ 1.360.340 $ 214.865.311
21 $ 214.865.311 $ 1.826.355 $ 3.198.258 $ 1.371.903 $ 213.493.408
22 $ 213.493.408 $ 1.814.694 $ 3.198.258 $ 1.383.564 $ 212.109.844
23 $ 212.109.844 $ 1.802.934 $ 3.198.258 $ 1.395.324 $ 210.714.520
24 $ 210.714.520 $ 1.791.073 $ 3.198.258 $ 1.407.185 $ 209.307.336
25 $ 209.307.336 $ 1.779.112 $ 3.198.258 $ 1.419.146 $ 207.888.190
26 $ 207.888.190 $ 1.767.050 $ 3.198.258 $ 1.431.208 $ 206.456.982
27 $ 206.456.982 $ 1.754.884 $ 3.198.258 $ 1.443.374 $ 205.013.608
28 $ 205.013.608 $ 1.742.616 $ 3.198.258 $ 1.455.642 $ 203.557.966
29 $ 203.557.966 $ 1.730.243 $ 3.198.258 $ 1.468.015 $ 202.089.950
30 $ 202.089.950 $ 1.717.765 $ 3.198.258 $ 1.480.493 $ 200.609.457
31 $ 200.609.457 $ 1.705.180 $ 3.198.258 $ 1.493.078 $ 199.116.379
32 $ 199.116.379 $ 1.692.489 $ 3.198.258 $ 1.505.769 $ 197.610.610
33 $ 197.610.610 $ 1.679.690 $ 3.198.258 $ 1.518.568 $ 196.092.043
34 $ 196.092.043 $ 1.666.782 $ 3.198.258 $ 1.531.476 $ 194.560.567
35 $ 194.560.567 $ 1.653.765 $ 3.198.258 $ 1.544.493 $ 193.016.074
36 $ 193.016.074 $ 1.640.637 $ 3.198.258 $ 1.557.621 $ 191.458.452
37 $ 191.458.452 $ 1.627.397 $ 3.198.258 $ 1.570.861 $ 189.887.591
38 $ 189.887.591 $ 1.614.045 $ 3.198.258 $ 1.584.213 $ 188.303.378
39 $ 188.303.378 $ 1.600.579 $ 3.198.258 $ 1.597.679 $ 186.705.698
40 $ 186.705.698 $ 1.586.998 $ 3.198.258 $ 1.611.260 $ 185.094.439
41 $ 185.094.439 $ 1.573.303 $ 3.198.258 $ 1.624.955 $ 183.469.484
42 $ 183.469.484 $ 1.559.491 $ 3.198.258 $ 1.638.767 $ 181.830.716
43 $ 181.830.716 $ 1.545.561 $ 3.198.258 $ 1.652.697 $ 180.178.019
44 $ 180.178.019 $ 1.531.513 $ 3.198.258 $ 1.666.745 $ 178.511.275
45 $ 178.511.275 $ 1.517.346 $ 3.198.258 $ 1.680.912 $ 176.830.362
46 $ 176.830.362 $ 1.503.058 $ 3.198.258 $ 1.695.200 $ 175.135.162
47 $ 175.135.162 $ 1.488.649 $ 3.198.258 $ 1.709.609 $ 173.425.553
48 $ 173.425.553 $ 1.474.117 $ 3.198.258 $ 1.724.141 $ 171.701.413
49 $ 171.701.413 $ 1.459.462 $ 3.198.258 $ 1.738.796 $ 169.962.617
50 $ 169.962.617 $ 1.444.682 $ 3.198.258 $ 1.753.576 $ 168.209.041
51 $ 168.209.041 $ 1.429.777 $ 3.198.258 $ 1.768.481 $ 166.440.560
52 $ 166.440.560 $ 1.414.745 $ 3.198.258 $ 1.783.513 $ 164.657.046
53 $ 164.657.046 $ 1.399.585 $ 3.198.258 $ 1.798.673 $ 162.858.373
54 $ 162.858.373 $ 1.384.296 $ 3.198.258 $ 1.813.962 $ 161.044.411
55 $ 161.044.411 $ 1.368.877 $ 3.198.258 $ 1.829.381 $ 159.215.031
56 $ 159.215.031 $ 1.353.328 $ 3.198.258 $ 1.844.930 $ 157.370.101
57 $ 157.370.101 $ 1.337.646 $ 3.198.258 $ 1.860.612 $ 155.509.489
58 $ 155.509.489 $ 1.321.831 $ 3.198.258 $ 1.876.427 $ 153.633.061
59 $ 153.633.061 $ 1.305.881 $ 3.198.258 $ 1.892.377 $ 151.740.684
60 $ 151.740.684 $ 1.289.796 $ 3.198.258 $ 1.908.462 $ 149.832.222
61 $ 149.832.222 $ 1.273.574 $ 3.198.258 $ 1.924.684 $ 147.907.538
62 $ 147.907.538 $ 1.257.214 $ 3.198.258 $ 1.941.044 $ 145.966.494
63 $ 145.966.494 $ 1.240.715 $ 3.198.258 $ 1.957.543 $ 144.008.951
64 $ 144.008.951 $ 1.224.076 $ 3.198.258 $ 1.974.182 $ 142.034.769
65 $ 142.034.769 $ 1.207.296 $ 3.198.258 $ 1.990.962 $ 140.043.807
66 $ 140.043.807 $ 1.190.372 $ 3.198.258 $ 2.007.886 $ 138.035.921
67 $ 138.035.921 $ 1.173.305 $ 3.198.258 $ 2.024.953 $ 136.010.969
68 $ 136.010.969 $ 1.156.093 $ 3.198.258 $ 2.042.165 $ 133.968.804
69 $ 133.968.804 $ 1.138.735 $ 3.198.258 $ 2.059.523 $ 131.909.281
70 $ 131.909.281 $ 1.121.229 $ 3.198.258 $ 2.077.029 $ 129.832.251
71 $ 129.832.251 $ 1.103.574 $ 3.198.258 $ 2.094.684 $ 127.737.568
72 $ 127.737.568 $ 1.085.769 $ 3.198.258 $ 2.112.489 $ 125.625.079
73 $ 125.625.079 $ 1.067.813 $ 3.198.258 $ 2.130.445 $ 123.494.634
74 $ 123.494.634 $ 1.049.704 $ 3.198.258 $ 2.148.554 $ 121.346.080
75 $ 121.346.080 $ 1.031.442 $ 3.198.258 $ 2.166.816 $ 119.179.264
76 $ 119.179.264 $ 1.013.024 $ 3.198.258 $ 2.185.234 $ 116.994.030
77 $ 116.994.030 $ 994.449 $ 3.198.258 $ 2.203.809 $ 114.790.221
78 $ 114.790.221 $ 975.717 $ 3.198.258 $ 2.222.541 $ 112.567.680
79 $ 112.567.680 $ 956.825 $ 3.198.258 $ 2.241.433 $ 110.326.247
80 $ 110.326.247 $ 937.773 $ 3.198.258 $ 2.260.485 $ 108.065.762
81 $ 108.065.762 $ 918.559 $ 3.198.258 $ 2.279.699 $ 105.786.063
82 $ 105.786.063 $ 899.182 $ 3.198.258 $ 2.299.076 $ 103.486.987
83 $ 103.486.987 $ 879.639 $ 3.198.258 $ 2.318.619 $ 101.168.368
84 $ 101.168.368 $ 859.931 $ 3.198.258 $ 2.338.327 $ 98.830.041
85 $ 98.830.041 $ 840.055 $ 3.198.258 $ 2.358.203 $ 96.471.839
86 $ 96.471.839 $ 820.011 $ 3.198.258 $ 2.378.247 $ 94.093.591
87 $ 94.093.591 $ 799.796 $ 3.198.258 $ 2.398.462 $ 91.695.129
88 $ 91.695.129 $ 779.409 $ 3.198.258 $ 2.418.849 $ 89.276.280
89 $ 89.276.280 $ 758.848 $ 3.198.258 $ 2.439.410 $ 86.836.870
90 $ 86.836.870 $ 738.113 $ 3.198.258 $ 2.460.145 $ 84.376.725
91 $ 84.376.725 $ 717.202 $ 3.198.258 $ 2.481.056 $ 81.895.670
92 $ 81.895.670 $ 696.113 $ 3.198.258 $ 2.502.145 $ 79.393.525
93 $ 79.393.525 $ 674.845 $ 3.198.258 $ 2.523.413 $ 76.870.112
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