UNIVERSIDAD ABIERTA PARA ADULTOS

UAPA

ESCUELA DE DERECHO
CARRERA DERECHO

TEMA:
ACTIVIDADES 4 Y 5

PRESENTADO POR:
ROSAIRA YISEL MESON…………MAT.13-7288

ASIGNATURA:
LEGISLACIÓN MONETARIA

PRESENTADO A:
LUCRECIA JIMÉNEZ ESCOBOSA

SANTIAGO DE LOS CABALLEROS, REP. DOM.

DICIEMBRE, 2017

ACTIVIDADES 4 Y 5
Consulte la bibliografía básica de la asignatura y demás fuentes complementarias
del curso; luego realice la actividad que se describe a continuación:

1-Elabore un portafolio que contenga:

a-Una muestra digital de una carta de crédito.

FORMULARIO PARA SOLICITAR

CARTA DE CRÉDITO DEL BANCO DE RESERVAS

Datos de la empresa
Los campos con asterisco * son obligatorios.
Sobre la empresa:
Nombre de la empresa *

Actividad económica *

RNC - registro nacional del contribuyente *

Fecha de fundación *

-Día

-Mes

-Año

País de fundación * República Dominicana

Ingresos:
Ventas anuales * RD$

Total, activos * RD$

2Contacto
Los campos con asterisco * son obligatorios.

Nombre de la persona de contacto *

Teléfono *

Fax

Correo electrónico *
Sitio web

3Dirección de domicilio
Los campos con asterisco * son obligatorios.
Calle *

Número de apt. / edificio *

Urb. / barrio / sector / res. *

Provincia * - Seleccione un valor -

Municipio * - Seleccione un valor -

Distrito municipal * - Seleccione un valor -

4Confirmación
Por favor confirme la siguiente declaración.

Declaro que las informaciones contenidas en esta solicitud son correctas y autorizo al
Banco a comprobar su veracidad en la forma que estime conveniente. *
En el caso de que dicha solicitud sea aprobada, la entidad queda autorizada, igualmente, a
solicitar y emitir a los centros de información crediticia, los datos que anteceden y todo lo
referente a mi comportamiento crediticio.
b-El concepto de carta de crédito.

La carta de crédito es una herramienta de pago que se rige de acuerdo con normas
internacionales., se considera como el mecanismo más seguro en el comercio
internacional, al minimizar el riesgo en el cobro. Este instrumento permite que una
persona indique a un banco que concrete un pago a un tercero, siempre y cuando se
cumplan ciertas condiciones. Posee tres involucrados:

1. El ordenante es quien compra la mercadería e indica al banco que realice el pago

de acuerdo con ciertas cláusulas.
2. La entidad bancaria, por su parte, asumirá las obligaciones sólo a partir de recibir
cierta documentación, como la factura de compra, certificados aduaneros, etc.
3. El receptor de este pago, por su parte, será el vendedor de la mercadería.

c-Diferencias y similitudes de la carta de crédito y descuento en carta de crédito.

Las diferencia o similitudes entre la carta de crédito y el descuento en carta de crédito,

radican en el hecho de que, mientras la primera (Carta de Crédito), Es una herramienta
de pago que se rige de acuerdo a normas internacionales, permitiendo que una persona
indique a un banco que concrete un pago a un tercero, siempre y cuando se cumplan
ciertas condiciones, sin embargo la segunda (descuento en la carta de Crédito), es una
forma en que el vendedor obtiene el pago de forma inmediata, incluso si el comprado
quiere pagar a largo plazo.

d-Clasificación de los préstamos y el interés convencional.

Préstamo personal:

Denominados préstamos para el consumo son utilizados en la mayoría de los casos para
que el prestatario pueda proceder a la adquisición de un bien material o producto, en
otros casos se utiliza para la realización de una inversión, están diseñados para facilitar
la adquisición de dinero a personas físicas sin la necesidad de ahorrarlos, previamente
el escrutinio de los riesgos, por parte del banco para que el prestatario retorne dicho
préstamo.
Préstamo empresarial:

La diferencia de este tipo de préstamo con relación a los personales radica en que los
recursos otorgados por la institución de intermediación financiera son entregados a una
empresa, la cual está amparada en la reglamentación de la empresa (estatutos, la ley
479-08, sus reglamentaciones y modificaciones al respecto y el Código de comercio, así
como cualquier disposición que la ley fuere atribuirle).

Los intereses convencionales se clasifican en:

 INTERÉS FIJO:

Es aquel tipo de interés que se mantiene constante durante toda la vida del préstamo.

 INTERÉS VARIABLE:

Es aquel que puede fluctuar, aumentando o disminuyendo. En principio se acuerda un

tipo inicial de interés, que permanece fijo durante un periodo de tiempo preestablecido,
que suele oscilar entre 6, 12 y 18 meses.

 INTERÉS REAL:

Este es el resultado del cálculo porcentual obtenido al deducir a la tasa de interés general
vigente en el mercado, la tasa de inflación del país en ese periodo.

2-Elabora un reporte de lectura de la unidad V del programa de la asignatura.

1-Elabore un portafolio contentivo de lo siguiente:

a. Un concepto de entidad de intermediación financiera y un concepto propio.

Es la denominación que reciben las instituciones financieras autorizadas por la Autoridad
de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), para realizar operaciones de captación de
ahorros y colocación de créditos. Las entidades que realicen intermediación financiera
pueden ser de naturaleza privada o pública. A su vez, las entidades privadas pueden ser
de carácter accionario, Bancos Múltiples y Entidades de Crédito, o no accionario,
Asociaciones de Ahorro y Préstamos y Cooperativas de Ahorro y Crédito.

Concepto propio:

Son todas aquellas empresas que se dedican a la captación de dinero, ya sea por ahorros
y créditos, pueden ser bancos o cooperativas, mutuales de ahorro y prestamos, e
instituciones financieras de desarrollo, las cuales están fiscalizadas y controladas por la
Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), para que los clientes tengan
mas seguridad en sus finanzas.

2-Elabore un listado de los pasos para el procedimiento establecido en la Ley

Monetaria y Financiera para el reclamo de fondos en cuentas de personas
fallecidas.

1.- Original del acta de defunción legalizada por la Junta Central Electoral (JCE).

2.-Original del Acto de Notoriedad o Acta de Determinación de Herederos, la cual es

instrumentada por un Notario Público.

3.-La firma del Notario que instrumentó el Acto Notoriedad o Acta de Determinación de
Herederos, deberá estar legalizada por la Procuraduría General de la República.

4.- Original del Acta de Matrimonio legalizada por la Junta Central Electoral (JCE).

5.- Originales de las actas de nacimiento de los hijos dejados por el fallecido, legalizadas
por la Junta Central Electoral (JCE).

6.-Original de la autorización para el retiro de los valores emitida por la Dirección General
de Impuestos Internos (DGII).
7.- Original de Recibo de Pago de los Impuestos Sucesorales emitido por la Dirección
General de Impuestos Internos (DGII).

8.- Original Pliego de Modificaciones emitido por la Dirección General de Impuestos

Internos (DGII).

SI LA PERSONA MURIÓ SIENDO SOLTERO (A) Y SIN DEJAR DESCENDENCIA

 Depositar el original del acta de nacimiento del mismo, a los fines de determinar
el nombre de los padres de éste.

 Depositar las actas de nacimiento de los hermanos que le sobreviven.

 En el caso de haber fallecido uno o ambos padres, uno o más hermanos, deberán
depositar los originales de las actas de defunción correspondiente.

 Si los herederos son menores de edad y quedan en orfandad.

 Se puede presentar el caso en que el sucesor o los sucesores no tenga PADRE

o MADRE sobreviviente, quedando éste o estos en orfandad, deberán depositar
copia certificada del Consejo de Familia Homologado, mediante el cual se nombre
el Tutor Legal y Protutor del menor o los menores.

Ley General de Bancos, 14 de abril de 1965.

Art. 37.- En caso de fallecimiento del titular de una cuenta bancaria, se seguirá el
procedimiento siguiente, para retirar los fondos. -

a) Hasta RD$150.00, bastará presentar al Banco, además del acta que pruebe la
defunción, un Acta de Notoriedad levantada ante cualquier Juez de Paz o Notario Público
del Municipio en donde se abrió la sucesión, con el testimonio de tres (3) testigos
idóneos, la que dará constancia de quiénes son los herederos o sucesores del titular de
la cuenta y de que el Juez de Paz o el Notario Público ha tenido a la vista la declaración
jurada hecha para fines sucesorales y a que ambas concuerden. En esta misma Acta de
Notoriedad los herederos o sucesores harán constar que dan mandato a una persona
determinada para retirar los fondos y otorgar el correspondiente recibo de descargo al
Banco. Si entre los herederos figurasen menores, sus representantes legales otorgarán
a nombre de ellos este mandato por la misma acta.

b) Por encima de RD$150.00 el banco requerirá, además del acta anterior, en la cual
deberán figurar entonces siete (7) testigos idóneos, la prueba de la defunción, del pago
o exoneración del impuesto sobre sucesiones y donaciones o la autorización de la
Dirección General de dicho impuesto para retirar los fondos, las calidades de los
herederos por los medios legales ordinarios y si las actas del Estado Civil no existe,
podrán ser reemplazada por el Acta de Notoriedad antes citada, siempre que se haga
constar en ella dicha circunstancia.

En este caso el Juez de Paz o el Notario Público al levantar al acta podrá requerir a los
peticionarios y aportaren cualquier prueba adicional capaz de aclarar los hechos
invocados y podrá dar al pedimento la publicidad que estime conveniente para la
protección de los interese de terceros.

c) Si se trata de un legado deberá presentarse al Banco la prueba del mismo.

d) El procedimiento establecido en esta ley se realizará libre de derechos y costas cuando

la cuantía del depósito no exceda de RD$150.00.
e) En caso de que los interesados tengan su domicilio fuera del país el procedimiento a
que se refiere esta ley se levantará ante el cónsul dominicano correspondiente.

f) El pago efectuado por una institución bancaria en conformidad al procedimiento

establecido en esta ley, implicará descargo y lo liberará de toda reclamación ulterior.

El Superintendente de Bancos y la Junta Monetaria requerirán de todo solicitante la

presentación de los datos e informaciones que consideren necesarios. Cuando se trate
de una solicitud para la apertura de un nuevo banco, requerirán especialmente:

a) El nombre y apellido o la designación comercial, la profesión, el domicilio, la

nacionalidad de los fundadores u organizadores.

b) La denominación de la compañía.

c) Las operaciones que se propone realizar.

d) El domicilio legal y la localidad en que la oficina central, la sucursal o agencia tendrán

su asiento.

e) El monto del capital pagado con que el que la compañía comenzará sus operaciones
públicas.

f) Una copia de los estatutos y de sus enmiendas o modificaciones, el número de los

directores, sus nombres y apellidos, profesión, domicilio y nacionalidad, el número de
acciones poseídas por los mismos, y la fianza prestada o la prenda constituida en
garantía del buen desempeño de sus funciones.

g) El nombre y apellido, profesión, domicilio y nacionalidad de sus funcionarios ejecutivos

y fiscalizadores.

Se exceptúan de lo dispuesto en el inciso a) del artículo 9 y en el presente artículo las

entidades oficiales de crédito creadas o que se crearen por leyes especiales dentro del
régimen legal de la moneda y de la banca, así como las sucursales de bancos extranjeros
que operen actualmente en la República. Art. 11 Ley General de Banco No. 708.